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××廠財務部：
你單位××年×月×日向我廠訂購×××，貨款計金額×××元，發票號為×××，該貨款至今尚未支付給我廠，影響了我廠資金周轉。接到本通知后，請即結算，逾期按銀行規定加收×%的罰金。如有特殊情況，望及時和我廠財務部×××聯系。我廠地址：×××，電話：×××。
×××廠財務部(蓋章)
××年×月×日
XXX(對方公司名稱)：
感謝貴司對我司的支持，選擇我司產品，與我司建立友好合作關系。根據貴司與我司簽訂的《XXXX合同》，雙方約定,我司在交付產品后X日內，貴司應付清貨款，現付款期將至(或付款期已過)，請貴司本著友好、誠信、互惠互利之原則盡快安排付款，。我司帳戶是(戶名：××××;開戶行：××××;帳號：××××)。
順祝商琪!
XXXXXX公司
年月日
單位個人催款通知書范文三
高永德經理：
你于2012年11月30日在我公司臨時周轉借款25萬元，已于2013年5月29日到期，合同規定：1、借款期限自2012年11月30日至2013年5月29日止。2、利息每月結算一次，每月20日為結息日。如不能按時付息，我方按合同規定，逾期將加收約定條款原利息的50%。3、現借款歸還日期已過，經我公司多次催要，你仍不能按時付本、息，且態度極不端正，對此置之不理。截至2013年5月20日，你已欠正常利息款6250元整。截至2013年6月9日，按合同約定加收原利息的50%，你應交付我公司利息為12500.00元，本、息合計262500.00元。 經公司董事會決定：請在收到本函之后七日內付清拖欠的本、息。如仍不能按該函告交付，我公司將啟動法律程序，請重視。
特此函告
衡水泰昌擔保有限公司
年6月9日
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請貴公司收到此通知書后＿＿天內將上述逾期未付的貨款匯付我公司帳戶（戶名：______；開戶行：______；帳號：______）。否則，本公司將循法律途徑或委托相關追收人員上門催收解決，屆時可能造成貴公司不良影響并將有損貴公司誠信形象。
___(對方公司名稱)并____(對方老板姓)總(或職務名)：
現就貴司拖欠我司________工程款一事向貴司致函如下：
________年____月____日，貴司與我司(或"經協商達成口頭協議")簽訂了《________合同》，雙方約定，貴司應于________年____月________日支付我司________款________元，余款于________年____月________日之前付清。貴司也曾于________年____月____日支付了部分款項，但從________年____月____日后，貴司便未再按約定支付分文，現累計已欠________元。顯已違約。
鑒于雙方此前的合作關系較好，現特致函請貴司于________年____月____日前將所欠工程款項支付我司。
如貴司仍不能按期支付，我司將按有關規定(或約定)向貴司追索欠款利息，甚至采取相關法律措施，屆時，貴公司可能要承擔訴訟而帶來的更大損失。
此致 敬禮
________公司
____年____月_____日
建筑工程催款通知書范文二
______：
____年____月____日，我公司與貴公司簽訂了《裝修工程施工合同》。按照合同規定，貴公司應于____年____月____日向我公司支付第三筆工程款，總金額_______，即￥_______(大寫：_______圓整);工程完工后支付工程總金額_______，即￥_______(大寫：_______圓整)。但是，貴公司至今未支付工程第______筆工程款，依照合同條款規定，發包方應賠償承包方經濟損失每日每建筑平米人名幣_______元;截止____年____月_____日，貴公司應支付我公司工程款_______元(大寫:_______圓整)，違約金_______元(大寫_______)。
本方認為，雙方既已有約在先，當全力守信方能長期友好合作，故特致函請貴方于 年 月 日前將工程剩余款及違約金支付我公司。
此致
商祺
________公司
____年____月_____日
建筑工程催款通知書范文三
______有限公司：
_______有限公司汽車節能全封閉變頻臥式渦漩壓縮機示范工程生產車間二和宿舍，自20___年8月份開工至2015年3月份以來，我方已按施工合同約定的質量與進度要求完成了工程施工任務。根據施工合同工程進度款支付條款，以及工程造價計價規范，我方實際已完工程價款貳仟壹佰萬元(含變更工程價款同期支付)，實際應支付我方工程進度款壹仟陸佰叁拾伍萬(1635萬)元整。經貴方與監理已確認的進度款壹仟叁佰叁拾萬(1330萬)元整。(不含變更增加的工程款)。而至今貴方只支付了捌佰陸拾柒萬(867萬)元整(含300萬預付款與121萬勞動保證金)。
由于本工程我方已墊入大量資金，目前工地還需采購水電、消防和內外墻涂料、油漆、樓梯扶手、門窗等材料，以及支付前期拖欠的工人工資、材料款。現因資金困難無法繼續施工，因此特請貴方支付剩余應付進度款：肆佰陸拾叁萬(463萬)元整和同期支付變更增加工程價款叁佰零伍萬(305萬)元整，以利工程順利進行。否則，由此引起的一切后果，由貴方負責，且我方保留一切費用及工期索賠的權利。
________建筑工程有限責任公司
項目負責人：________
____年____月_____日
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張某提出某銀行未在合同約定的保證期限內要求其承擔保證責任，故請求法院駁回某銀行的訴訟請求。
[析案]
筆者認為，該案應當判決駁回某銀行的訴訟請求。理由如下：
1、無論一般保證、連帶保證，保證人所負債務均為從債務，依附于主債務的存在而存在，若主債務消滅，則作為從債務的保證之債消滅；若主債務變更，則作為從債務的保證債務應依當事人約定或法律規定確定是否變更。
一、依據_________的通知精神，特制定本協議。
二、本協議所稱資產，是指行政事業單位對其占有、使用的國有資產進行產權轉移及產權注銷所涉及的資產，包括固定資產轉讓、調撥、捐贈、報廢，呆壞帳損失和非正常損失的報損及其他涉及國有資產處置所涉及的資產。本協議所稱固定資產，是指根據《事業單位財務規則》列入固定資產科目且單位價值在 _________以上（含_________元）的固定資產。
三、乙方劃轉資產總額共計_________元，其中：固定資產_________元，股權_________元，債權_________元，其他_________元。具體分類及數額見本協議附件的劃轉資產清單。
與乙方劃轉資產相關聯的應由乙方承擔的義務，不屬劃轉移交之列，仍由乙方負責處理。
四、劃轉資產的方式和內容：根據_________省財政廳對_________簽署意見后下達的通知書內容進行劃轉。
五、劃轉資產的移交：應根據文件要求，及資產的不同類別分別明確移交的要求并制定劃轉資產清單作為本協議的附件。
1．應收貨款：要求移交合同、送發貨憑證、債務人欠款明細及依據，催款文件，以及證明雙方往來關系的函件及其它與此相關的材料，包括債務人的企業資料、基本情況和現狀、財產清算情況等材料。
2．其它應收款：要求提供證明債權的文件。如協議書、支付憑證、催款文件及證明雙方往來關系的函件及其它與此相關的材料，包括債務人的企業資料、基本情況和現狀、財產清算情況等材料。
3．擔保損失類：要求提供判決書，協議書，代為清償依據，以及被擔保企業資料、基本情況和現狀、財產清算情況等材料。
4．股權類：要求提供投資企業章程，投資憑證及其他股東同意劃轉的書面文件，投資企業的基本情況和現狀等材料。
5．實物類：要制訂實物資產清單，說明實物的規格、型號、數量、使用年限及使用情況等原始資料。
六、資產劃轉后，資產保全與清收的費用由甲方承擔。
七、資產劃轉甲方管理后，甲方具有對劃轉資產的全部處置權。
八、甲方權利
1．有權制定及實施劃轉資產的保全與清收方案；
2．有權與債務人達成并簽署還款協議、提出及接受調解方案、執行和解方案等；
3．有權要求乙方提供必要的配合。
九、甲方義務
1．妥善管理劃轉資產，盡最大可能保全與回收劃轉資產；
2．回收的非現金類資產，應自取得之日起一年內予以變現。變現確有困難的，應報財政部門；
3．經清收后仍無法回收的劃轉資產，報財政部門備案。
十、乙方權利
1．有權向甲方了解劃轉資產的保全與清收情況；
2．有權向甲方提出保全與清收的建議。
十一、乙方義務
1．協助甲方辦理資產過戶等有關法律手續；
2．配合甲方做好劃轉資產的保全與清收，包括提供資料，介紹情況，向債務人發出催款通知等，對債務人的情況不得隱瞞；
3．根據甲方清收方案，需采取訴訟等手段進行清收的，乙方應按甲方要求配合訴訟，并出具相關的法律文件；
4．資產劃轉過程中及資產劃轉以后，乙方不能繼續對資產進行任何處置。債權資產乙方不得擅自接受債務人的清償，不得作出任何減免債務人債務的承諾及簽署任何與此相關的文件；股權資產乙方不得擅自進行轉讓、抵押、擔保等處置；
5．資產劃轉移交協議簽訂后，乙方應及時與甲方共同向債務人發出債權轉移通知書；通知書應包括債務人名稱，欠款類型及金額，資產劃轉的情況，以及要求債務人向甲方清償的通知等內容。債權轉移通知書由乙方負責送達對方單位，并取得對方簽收回執。股權類資產，乙方應及時與甲方共同向被投資企業發出股權變更通知書，通知書中應包括被投資企業名稱、投資額以及資產劃轉的情況，并確認自劃轉之日起，原乙方的投資權益均由甲方享有。股權變更通知書由乙方負責送達對方單位，并取得對方簽收回執。
十二、協議生效：本協議經_________省財政廳批復同意后生效。
十三、爭議的解決：甲乙雙方因履行本協議而發生的爭議，應先由財政部門進行協調解決。
甲方（蓋章）：________________
代表人（簽字）：______________
_________年________月_______日
一、依據_________的通知精神，特制定本協議。
二、本協議所稱資產，是指行政事業單位對其占有、使用的國有資產進行產權轉移及產權注銷所涉及的資產，包括固定資產轉讓、調撥、捐贈、報廢，呆壞帳損失和非正常損失的報損及其他涉及國有資產處置所涉及的資產。本協議所稱固定資產，是指根據《事業單位財務規則》列入固定資產科目且單位價值在_________以上（含_________元）的固定資產。
三、乙方劃轉資產總額共計_________元，其中：固定資產_________元，股權_________元，債權_________元，其他_________元。具體分類及數額見本協議附件的劃轉資產清單。
與乙方劃轉資產相關聯的應由乙方承擔的義務，不屬劃轉移交之列，仍由乙方負責處理。
四、劃轉資產的方式和內容：根據_________省財政廳對_________簽署意見后下達的通知書內容進行劃轉。
五、劃轉資產的移交：應根據文件要求，及資產的不同類別分別明確移交的要求并制定劃轉資產清單作為本協議的附件。
1．應收貨款：要求移交合同、送發貨憑證、債務人欠款明細及依據，催款文件，以及證明雙方往來關系的函件及其它與此相關的材料，包括債務人的企業資料、基本情況和現狀、財產清算情況等材料。
2．其它應收款：要求提供證明債權的文件。如協議書、支付憑證、催款文件及證明雙方往來關系的函件及其它與此相關的材料，包括債務人的企業資料、基本情況和現狀、財產清算情況等材料。
3．擔保損失類：要求提供判決書，協議書，代為清償依據，以及被擔保企業資料、基本情況和現狀、財產清算情況等材料。
4．股權類：要求提供投資企業章程，投資憑證及其他股東同意劃轉的書面文件，投資企業的基本情況和現狀等材料。
5．實物類：要制訂實物資產清單，說明實物的規格、型號、數量、使用年限及使用情況等原始資料。
六、資產劃轉后，資產保全與清收的費用由甲方承擔。
七、資產劃轉甲方管理后，甲方具有對劃轉資產的全部處置權。
八、甲方權利
1．有權制定及實施劃轉資產的保全與清收方案；
2．有權與債務人達成并簽署還款協議、提出及接受調解方案、執行和解方案等；
3．有權要求乙方提供必要的配合。
九、甲方義務
1．妥善管理劃轉資產，盡最大可能保全與回收劃轉資產；
2．回收的非現金類資產，應自取得之日起一年內予以變現。變現確有困難的，應報財政部門；
3．經清收后仍無法回收的劃轉資產，報財政部門備案。
十、乙方權利
1．有權向甲方了解劃轉資產的保全與清收情況；
2．有權向甲方提出保全與清收的建議。
十一、乙方義務
1．協助甲方辦理資產過戶等有關法律手續；
2．配合甲方做好劃轉資產的保全與清收，包括提供資料，介紹情況，向債務人發出催款通知等，對債務人的情況不得隱瞞；
3．根據甲方清收方案，需采取訴訟等手段進行清收的，乙方應按甲方要求配合訴訟，并出具相關的法律文件；
4．資產劃轉過程中及資產劃轉以后，乙方不能繼續對資產進行任何處置。債權資產乙方不得擅自接受債務人的清償，不得作出任何減免債務人債務的承諾及簽署任何與此相關的文件；股權資產乙方不得擅自進行轉讓、抵押、擔保等處置；
5．資產劃轉移交協議簽訂后，乙方應及時與甲方共同向債務人發出債權轉移通知書；通知書應包括債務人名稱，欠款類型及金額，資產劃轉的情況，以及要求債務人向甲方清償的通知等內容。債權轉移通知書由乙方負責送達對方單位，并取得對方簽收回執。股權類資產，乙方應及時與甲方共同向被投資企業發出股權變更通知書，通知書中應包括被投資企業名稱、投資額以及資產劃轉的情況，并確認自劃轉之日起，原乙方的投資權益均由甲方享有。股權變更通知書由乙方負責送達對方單位，并取得對方簽收回執。
十二、協議生效：本協議經_________省財政廳批復同意后生效。
十三、爭議的解決：甲乙雙方因履行本協議而發生的爭議，應先由財政部門進行協調解決。
甲方（蓋章）：________________
代表人（簽字）：______________
_________年________月_______日
乙方（蓋章）：________________
案情簡介:某日化廠是一家生產化妝品的老廠,小金等6人是該廠的銷售員,在該日化廠從事推銷工作已經多年。1995年6月,企業實行全員勞動合同制,根據北京市人民政府1995年第一號令的規定,小金等6人都符合簽訂無固定期限勞動合同的條件。廠方與他們順利地簽訂了無固定期限的勞動合同。簽訂了勞動合同之后,雖然還是干原來的產品銷售工作,但他們心理上有了工作的壓力和緊迫感,工作上比以前更加賣力了。他們在銷售產品工程中,經常遇到個別客戶拖欠貨款的問題,清帳自然而然也就成了他們日常工作的一部分。2000年12月1日,廠方為了壓縮機構和精簡人員,出臺了《關于職工申請提前終止勞動合同的經濟補償辦法》,該辦法規定:職工與廠方提前解除勞動合同,廠方可一次性支付經濟補償金3萬元。于是小金等6人向廠方提出了申請,并于2000年12月與廠方簽訂了解除勞動合同協議書。一周以后,廠方將他們的人事檔案轉移到其所在的街道。當小金等6人去廠里領取經濟補償金時,卻遭到廠方拒絕。后來,他們又收到了廠方發出的《催款通知書》,要求他們在三個月內收回所欠貨款,逾期將扣發經濟補償金作為欠貨款賠償金。小金等6人怎么也搞不懂經濟補償金如何變成了賠償金,憤然將廠子訴至仲裁委,要求廠方支付給他們經濟補償金。
日化廠認為,金某等6人在工作期間遺留的欠款,有義務為企業收回,所以在解除勞動合同后向他們發出了《催款通知書》,應當遵照通知書的要求執行。
仲裁結果:本案經仲裁委調解后,雙方沒有達成一致意見,依據《勞動法》第二十八條及日用化學廠《關于職工申請提前終止勞動合同的經濟補償辦法》的規定,裁決日用化學廠向小金等6名職工一次性支付解除勞動合同經濟補償金3萬元。
評析:本案涉及的焦點是小金等6人與廠方解除勞動合同后,是否有義務為其催收所欠的貨款,廠方發出的《催款通知》對小金等6人是否有約束力。首先雙方沒有約定這六名職工要替廠子收回貨款,六名職工是以日化廠的名義,向外推銷日化廠的產品,這時六名職工與日化廠是一種關系,根據《中華人民共和國民法通則》第六十三條第二款的規定:人在權限內,以被人的名義實施民事法律行為,被人對人的行為,承擔民事責任。貨款沒有收回的法律后果應由日化廠承擔,日化廠應當通過其它法律行為維護自己的貨款權益,而不是簡單地把這種風險轉化給職工。依據《中華人民共和國勞動法》第二十四條規定:經雙方當事人協商一致,勞動合同可以解除。小金等6人依據《關于職工申請提前終止勞動合同的經濟補償辦法》與日用化學廠解除勞動合同,屬于合法行為。雙方辦理解除勞動合同手續后,已不再有勞動關系,企業發出的《催款通知》是無效的,對小金等6人沒有任何法律約束力,他們完全可以不承擔《催款通知》中所規定的任何責任。企業扣發他們的經濟補償金作為貨款的賠償沒有任何法律依據。小金等6人與日用化學廠解除勞動合同,符合《勞動法》第二十四條規定的情形,依據《勞動法》第二十八條“用人單位依據本法第二十四條、第二十七條、第二十六條的規定解除勞動合同的。應當按照國家規定給予經濟補償?！比沼没瘜W廠以精簡人員為目的,制定的《關于職工申請提前終止勞動合同的經濟補償辦法》與《勞動法》不相抵觸。所以,日用化學廠應當向小金等6人一次性支付經濟補償金。
如何以高效、簡便、經濟的非訴訟方式保全銀行催收的證據，確保銀行完成有效的催收，無疑是一個具有很重要的現實意義的問題。
A銀行針對客戶張某逾期償還信用卡透支本息的行為，2006至2007年間多次發出催收信函無果，于2008年向法院提訟，要求張某歸還欠款本息。張某辯稱從未收到過A銀行的催收信息，且債權已過訴訟時效。由于A銀行業務經辦人員頻繁更換且均是電話或上門的方式催收，無法提供催收記錄，更無法證明其對張某實施過有效的催收。法院最終認定該筆債權已過訴訟時效，未支持A銀行的主張。
本案中A銀行已經意識到債務到期之后，要進行及時催收，及時催收是保障訴訟時效權利，實現債權的重要途徑。但是，A銀行催收的方式存在瑕疵，未能保留有效催收“痕跡”，導致無法認定訴訟時效中斷的效果，最終給A銀行帶來不可挽回的損失，可見有效催收的重要性。
一、可以靈活通過以下幾種方式對催收的證據進行保全
上述案例對于A銀行來說是一個深刻且需要反思的教訓，為避免再次發生類似“尷尬、被動”情形，結合司法實務，為最大限度保護銀行合法權益， 可以采?。?/p>
1.直接送達，借款人與保證人簽收。如果借款人外出，則其同住成年家屬簽收也可以視為借款人簽收。銀行催收工作中，往往會發生借款人不在家，而直接將催收函貼在借款人門上或交給第三人的情況。此時，很有可能被借款人“反咬一口”，認為催收人的行為侵害了其隱私權，要求催收人承擔賠償責任，這樣一來不僅催收工作沒完成，反而承擔責任。因此，直接送達時，不應將催收函或通知書貼于借款人門上或交予第三人。
2.電話、短信催收。對于催收的形式，在書面催收通知無法送達借款人的情況下，可以采用電話催收或者短信催收等方式，不過我行應當有證據證明，電話催收或者短信催收確實及于借款人。電話催收的，在催收檔案中詳細記錄電話催收的時間、電話接聽的狀態以及借款人的應答信息等，使用高質量的錄音設備對催收過程進行錄音。短信催收的，銀行應及時向運營商提出申請，調取短信記錄，這里第三方提供的有短信內容的記錄是重要的證據。否則，法院可能會對催收的效力不予認可。
這里特別提示，電子郵件催收能否作為證據使用。B銀行針對客戶貸款逾期的實際情況向客戶進行了多次催收，礙于與保證人的合作關系，沒有直接要求保證人承擔保證責任。后來，合作關系惡化，銀行要求保證人承擔保證責任，保證人抗辯已經超過保證期間，保證責任免除。B銀行對催收工作梳理后發現，在保證期間內，向借款人發過一封催收電子郵件，經法院審理，認為無法確認電子郵箱為保證人所有，進一步無法確認B銀行在保證期間內，向保證人進行過催收。
結合本案例，筆者認為，鑒于電子郵箱注冊的隨意性，在沒有充分證據證明郵箱為債務人所有的情況下，不應通過電子郵件催收的方式進行催收。
3.特快專遞催收。最高人民法院關于特快專遞催收曾于2003年答復河北省高級人民法院：債權人通過郵局以特快專遞的方式向保證人發出逾期貸款催收通知書，在債權人能夠提供特快專遞郵件存根及內容的情況下，除非保證人有相反證據債權人所提供的證據，應當認定債權人向保證人主張了權利。但此時，須特別注意做好以下幾個方面工作：第一，準確填寫被催收人名稱及地址。若出現錯誤填寫的情形，訴訟中，被催收人很有可能該催收不是對其做出為由進行抗辯。第二，特快專遞詳情單詳細上要有明確主張債權的意思表示。否則，被催收人可能以收到的信件為不是具有催收性質的文件進行抗辯。第三，注意留存快遞公司交付的郵寄憑證，以避免發生訴訟中“空口無憑”的尷尬局面。
4.公證催收。包括郵寄公證催收與上門公證催收。以上門公證催收為例，公證員同銀行工作人員一道到借款人或者擔保人處，公證員監督銀行工作人員將貸款催收通知書遞交給借款人或者擔保人，在此基礎上公證機構出具公證書。鑒于該種催收方式需要花費一定物力，銀行催收工作中，不被廣泛使用。但該種催收方式，證明力較強，應作為銀行催收證據保全的一種重要方式。
5.通過督促程序予以催收。所謂督促程序是指法院根據債權人的申請，向債務人發出支付令，催促債務人在法定期限內向債權人清償債務一種程序。此種方式既簡便、高效，又經濟。
6.訴訟或強制執行。這兩種催收方式是銀行金融債權強有力的保障，也是相關人員保護自己的“一把傘”。前四種催收方式目的均是為“保全訴訟時效”，為提訟或強制執行做準備。
二、靈活采取有效措施對訴訟時效進行補救
由于銀行貸款客戶及信用卡客戶較多，內部崗位調整比較頻繁，檔案管理不夠規范，經辦人員法律意識薄弱，不免出現超過訴訟時效的情形。此時，需要馬上采取補救措施，盡最大可能避免因超過訴訟時效而給銀行帶來的損失。在實踐操作中，可以靈活采取以下幾種措施。
1.銀行與借款人或信用卡透支人重新達成還款協議。達成協議后銀行與借款人或信用卡透支人對原債權債務關系進行了重新確認。根據最高人民法院《關于超過訴訟時效期間當事人達成的還款協議是否應當受法律保護問題的批復》（法復[1997]4 號）的規定，“超過訴訟時效期間，當事人雙方就原債務達成的還款協議，屬于新的債權、債務關系。這種方式最為直接有效，不過需要借款人積極配合，所以在實際操作中，需要采取一定的催收技巧。
1、通知單，又叫通知書，是一種以書面的形式傳閱公示相關信息的一種文書，通知單內容一般載有通知對象、主要事項、落款人、日期等。
2、生活中常見的通知單有錄取通知單、請假通知單、法院判決通知單、接待通知單、催款通知單、報關通知單、面試通知單、轉賬通知單、離職通知單等等。
（來源：文章屋網 ）
總的說來,農村金融機構喪失訴訟時效貸款問題的形成主要由以下幾個方面造成。
(一)借款人舉家外出,久而不歸,音信全無,無法實施有效貸款催收。借款人因經營失敗或家庭解體, 確實無資金來源歸還貸款時,便考慮外出務工還債,在未攢到還債資金前不考慮回家,也不敢回家,三、五年方才回家一次是常見現象,在送達到、逾期貸款催收通知書時,無人簽收;另一種情形是當借款人經營失敗,便舉家外出,不留音信,有意逃避銀行追償債務,造成銀行無法實施債權保護的催收。
(二)經辦人員或主管人員責任心不強,未在法定時間內及時地催收債務人,使訴訟時效喪失。在日常工作中少數員工以及管理者依法經營的觀念淡薄,對訴訟時效認識不足, 當案件訴至法院時,提供不出在訴訟時效期內主張過債權的有效證明,致使喪失該筆貸款的勝訴權。此外,因經辦人員工作調動,交接不規范,檔案保管不善等形成催收回執失落,從而導致訴訟時效喪失。
(三)貸款催收通知書借款人簽收確認不規范。催收通知非借款人本人親自簽收,往往通過村委會或非共同居住的親屬等簽收方式確認債權,在法律上存在瑕疵。按照現有法律規定,自然人貸款簽收人可以是其本人、同住的具有完全行為能力的親屬或被授權主體,因此非同住的親屬或其他人未取得其本人授權,其簽收的催收通知不能引訟時效中斷,即使是同住的親屬簽收的也因在訴諸法律時,不能提供其是同住的親屬的證明資料而敗訴。
(四)對催收方式缺乏正確理解,導致訴訟時效喪失。以普通信函、掛號信等方式進行催收曾是較為常見的一種催收方式,但因為其是否到達對方以及郵寄內容的不確定性, 往往使其不能得到法院的支持,導致訴訟時效的喪失。此外,鑒于公證的特殊證明能力, 公證送達作為近年新啟用的催收方式, 一般情況下都能得到法院支持,達到中斷訴訟時效的目的,但是實踐中對公證所記載的送達內容不詳或雖經公證,但送達時間、地點不明確都可能遭到法院的質疑,導致訴訟時效的喪失。
(五)要求債務人在多份空白催收通知單上加蓋公章或簽字,再事后根據需要補填時間,不能引訟時效的中斷。最高人民法院(2004)民二他字第28號《關于借款到期后債務人在多份空白催收通知單上加蓋公章如何計算訴訟時效的請示的答復》規定,銀行提前準備一些空白的催收通知書,讓債務人在上面簽字蓋章,然后銀行再根據需要,后添上日期,不能引訟時效的中斷。
(六)債務人主體滅失或變更, 以致催收不力, 訴訟時效喪失。有的企業未經過清算,也不通知債權銀行就注銷企業,或是因為違法經營,被工商行政管理部門吊銷營業執照, 喪失主體資格, 使銀行不能及時主張權利;有的企業假借改制、資產重組之機分離債權債務,懸空銀行債權,導致訴訟時效喪失。
二、對訴訟時效的有效維護措施
(一)及時中斷訴訟時效的方式
對未超過訴訟時效的貸款,若借款人違約未按時還款并無主動還款意愿,就應立即訴訟,確實不宜立即訴訟的,應采取有效方式主張權利中斷訴訟時效,以下列舉了幾種常用方式,供參考選擇:
1、向借款人送達催收通知書。對于自然人貸款,簽收人可以是其本人、同住的具有完全行為能力的親屬或被授權主體,因此由同住的親屬簽收時應注意查驗簽收人的身份證件及與借款人的關系,簽收人簽收時應當注明其與借款人的親屬關系和同住關系,并有兩個以上的鄰居簽名證實其是與借款人同住的親屬,由非同住的親屬或其它人簽收必須取得其本人書面授權;對方當事人為法人或者其他組織的,簽收人可以是其法定代表人、主要負責人、負責收發信件的部門或者被授權主體。
2、以公證催收的方式主張權利。當借款人拒絕在催款通知書上簽字蓋章時,可以根據《公證條例》的規定,請公證機關進行公證。公證機關出具公證書,可以證實債權人在某一時間向債務人主張過權利,可以引訟時效中斷。如把貸款催收通知(原件與復印件)交公證處審驗,并在公證處監督之下將原件封入信封(復印件存檔)交郵局掛號寄出,由公證處出具公證文書。
3、在報紙上刊登債權催收公告。由于借款人或擔保人下落不明,尋找困難,債務形成時間久,而又不宜大范圍提訟的情況,在貸款到期后,訴訟時效期間內,可以采取集中在國家級或借款人住所地的省級有影響力的報紙上刊登債權催收公告的方式,防止債務人以訴訟時效為由進行逃債。
4、其他方式。根據《最高人民法院關于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規定》中第十條的規定, “當事人一方提出要求”,產生訴訟時效中斷的效力。依照該規定,銀行依法律規定或者當事人約定從借款人或擔保人賬戶中扣收貸款本息的;或者以申請仲裁、律師見證催收、申請支付令、申請破產、申請破產債權、為主張權利而申請宣告義務人失蹤或死亡、申請訴前保全、訴前臨時禁令等訴前措施;或申請強制執行、申請追加當事人或者被通知參加訴訟、在訴訟中主張抵銷等靈活方式,均能達到中斷訴訟時效效力的作用。
(二)對訴訟時效喪失的補救措施
銀行在債權維護過程中,由于以上原因都可能引發訴訟時效喪失的問題,從而導致銀行債權的喪失。對已超過訴訟效的貸款,應盡最大努力重新確認債權,使其重新受到法律保護。根據現有司法解釋,有兩種方式可以使超過訴訟時效的貸款重新受到法律保護:
1、由借款人在催收通知書上簽字或蓋章確認。按照最高人民法院1999年2月11日法釋(1999)7號文《關于超過訴訟時效期間借款人在催款通知單上簽字蓋章的法律效力問題的批復》規定:“對于超過訴訟時效期間,信用社向借款人發出催收到期貸款通知單,債務人在該通知單上簽字或者蓋章的,應當視為對原債務的重新確認,該債權債務關系應受法律保護?！边@對已超過訴訟時效期間的債權的補救提供了最好的辦法。
按照這一解釋要注意兩個方面要求:一是催款通知單上必須有明確的主張權利的意思表示;二是債務人必須在該通知單上簽字蓋章,對于法人應當是法定代表人親筆簽名和同時加蓋法人印章,對于自然人,應當是借款人本人親筆簽名,最好同時加蓋手印。如果只是對賬單或其他形式的通知書,沒有催收內容,即使債務人有簽字蓋章,也不能達到重新確認債權的目的。
2、重新達成還款協議。按照最高人民法院《關于超過訴訟時效期間當事人達成的還款協議是否應當受法律保護問題的批復》(法復[1997]4號文)規定:根據《中華人民共和國民法通則》第九十條規定的精神,對超過訴訟時效期間,當事人雙方就原債務達成還款協議的,應當依法予以保護。對于一些已超過訴訟時效的債務,這個規定無疑提供了一個很好的補救措施。債權人可以通過多種方式,與債務人溝通、協商,就原債務重新達成一個還款協議或還款計劃。該還款協議就可以受到法律的強制保護。
三、對銀行合理規避訴訟時效喪失的證據收集
民法是一部權利法,訴訟時效制度旨在保證權利人盡快行使其享有的權利。銀行在債權訴訟時效喪失后的補救措施僅僅是亡羊補牢而已。債權的保證還必須從源頭著手,注重日常工作中對有關證據的收集和整理,通過各種相關措施規避債權訴訟時效的喪失,防微杜漸,唯此才是根本所在。要保證法律訴訟時效,就要有充分的證明資料,對方當事人一旦提出訴訟時效的抗辯,就要有證據資料來證明。作為延續或中斷貸款債權的法律訴訟時效證明依據主要有以下資料:
(一)由借款人、擔保人及其親屬或者被授權人簽收的貸款到期催收通知書、貸款逾期催收通知書;
(二)通過郵寄方式發送貸款到、逾期催收通知的郵寄回單及收件回執;
(三)通過發送電文方式進行到、逾期貸款催收的通知報單存根;
(四)通過電話方式催收到、逾期貸款的通話記錄;