自我監管論文匯總十篇

序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇自我監管論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

一、探討電子商務發展中的誠信問題

國務院的《關于加快電子商務發展的若干意見》，明確提出誠信建設戰略思路：加快信用體系建設，建立科學、合理、權威、公正的信用服務機構；嚴格信用監督和失信懲戒機制，逐步形成既符合我國國情又與國際接軌的信用服務體系的方針和目標。大家都稱誠信是電子商務的基石。應當看到，電子商務不是空中樓閣，它在很大程度上是基于傳統經濟方式和交易環境的。因此我認為，誠信，不僅是電子商務的基石，首先也是國家市場經濟發展的基石。我國的信用評價和監管機制不健全，還處在多頭管理的階段，一些信用評價機構本身服務的誠信可能就有問題，甚至出現3a評級也可以隨意買賣的現象，全社會的誠信意識還沒有建立，一些個人和企業沒有為經常性的違約、失信而付出代價。這種“守信卻得不到更大利益”、“失信也不會得到更大懲罰”的現象，給商業交易帶來了很高的交易成本，也制約了傳統商業走向電子商務的步伐。

與傳統商業相比，電子商務通常是買賣雙方不見面的，更加需要參與者誠實守信：

（一）買賣雙方信用狀況信息不對稱甚至缺失，往往憑經驗直覺、網上交流、網下調查等進行綜合判斷，而網下調查的成本很高，有些業務很難調查到，這就很容易出現在交易信息、供貨、付款等方面出現誠信問題，影響用戶對網上交易的信心；

（二）為了促進電子商務行業的健康發展，一方面，我們希望傳統商業模式下的信用模式盡快完善，信用數據盡快共享；同時我們認為需要為電子商務的參與者建立必要、實用的、符合電子商務特征的信用模式和信用數據管理機制；

（三）健全我國的信用管理體系，涉及的因素較多，但與信用有關的立法、執法是重中之重。我們已經有了一部《電子簽名法》，未來可能還需要有電子商務企業信用的管理辦法、網上拍賣交易管理辦法、電子商務稅收及發票等一系列的政策法規。

（四）金融領域的信用管理體系也很重要，他直接影響到電子支付和正常服務的履約，影響電子商務的效率和質量。底層的信用體系，會影響到客戶端對電子商務的信任、信心與效率。

具體在b-c、c-c、b-b電子商務中，誠信狀況還是有差別的。

（一）b-c電子商務：b2c交易趨于成熟，雖然存在個別商家欺詐消費者的情況，但比例不大。消費者通常會選擇自己熟悉的，知名度較高的網站購物。從98、99年至今，我們欣喜地看到，越來越多如卓越、當當這樣在細分領域的品牌不斷涌現，一定程度上對交易誠信起到了積極作用。這些誠信的商務平臺交易額連年放大，保持了健康穩定的發展。第三方支付平臺通過給商戶平臺及其用戶提供在線支付服務，也為電子商務的發展起到了很大作用。

創建于1998年的“首都電子商城”（現在的首信易支付，典型的中立第三方支付平臺），開創性地打造了基于銀行的“信任機制”──整合銀行服務資源，第三方支付平臺的基本賬戶開設在銀行，資金支付通過銀行執行，保證及時準確結算，使銀行的客戶（企業和個人消費者）在信任銀行的前提下，逐漸接受了第三方支付平臺的服務；第三方支付平臺要求接入的企業必須提供營業執照、稅務登記證及年審證明，防止誠信不足的商戶欺詐消費者；第三方支付平臺保持客觀中立，成功地解決商家、消費者、銀行之間的糾紛，保護了各方的利益。這種模式已被同行業廣泛采納。

（二）c-c電子商務：c-c電子商務的難點是，在買賣雙方缺乏信任的前提下，要完成交易，很難找到一個信任的“支點”。在信用評級模式和擔保模式之間，擔保模式似乎更受個人用戶歡迎。第三方中介的這種以擔保為核心的付款的模式，一定程度上促進了c2c業務的發展，但這種模式設計的起點就是互相不信任，由于導致了資金流與物流之間的不同步、甚至較長時間的割裂，因而減緩了電子商務的交易效率，比如說賣家遲遲收不到貨款導致經營成本過高，無法滿足數字化虛擬商品和服務交易的需要。從電子商務的發展趨勢看，這種擔保模式是誠信體系不完備、認證注冊機制不健全情況下的一種臨時過渡模式。c-c電子商務是全社會誠信水平的晴雨表，這種誠信與支付模式，必將隨著社會信用體系的發展而不斷創新。

（三）b-b電子商務：我們都知道，國內的b-b電子商務基本上還停留在供求信息交互的階段，只有為數不多的大型企業成功建立了自身的b-b采購或銷售平臺，90%左右的企業甚至還沒有體驗過b-b電子商務給自身業務帶來的優勢。由于企業之間交易的額度較大，誠信問題更為突出，反過來企業不講誠信的代價

往往也很高。以大企業為核心的b-b電子商務平臺以及垂直性行業平臺，由于各方面的資質背景與行業領導優勢，誠信度相對較高；而其他類的中小企業為中心的平臺與綜合性b2b平臺上，仍然比較多的是在網上獲取信息、談判、下單、網下再商議、再談判等傳統的方式來實現。

針對上述情況，首信易支付在2006年7月份了基于多銀行的第三方b-b支付服務，有幾方面的特點：

1）是基于國內各銀行的信用體系，而不是其他的信用評價體系，對買方交易支付情況實時反饋；

2）二是將資金流與信息流有機結合，款項瞬間到帳，滿足了b-b電子商務平臺中部分業務對實時交易的要求，對交易談判起到很大促進作用；

3）三是能夠為企業在商業談判、下單、支付等方面的管理需求提供定制服務，例如：分期、保證金等付款形式。

4）第三方b-b支付服務要立足于國情，因地制宜。我們的經驗是，在解決支付問題的同時與賣方企業、銀行共同打造了“信任機制”，能很好地解決b2b交易中的支付、誠信、資金安全問題。

我國電子商務在各方面與國際電子商務還存在一定的差距，這種差距主要不是技術上和商業模式上，而是誠信體系、安全認證與支付方面。作為從業者，我們既需要自身誠信，更需要積極配合行業誠信體系建設，進行不斷的創新與突破。

二、探討支付市場與第三方支付發展的問題

國內電子支付市場，主要包括三種業務形態：銀行或銀聯的電子支付平臺，第三方支付服務商的電子支付平臺，企業內部自行建設的電子支付平臺。在行業發展過程中，逐漸暴露出如下一些問題，已經引起行業主管部門的關注：

1.虛擬貨幣作為新的貨幣形式，形成了虛擬金融體系的重要組成部分，應納入央行的監管體系之前，及早防范風險；

2.電子支付服務的風險管理、自律與監管體系需要建立和加強；

3.電子支付營運資格的認定、保護與發展的問題；

4.支付服務客觀上提供著金融外延和金融增值服務，應明確其業務范圍，促進其業務大膽清晰的創新；

5.要警惕支付行業內無序甚至惡性的競爭，損害支付服務，甚至對電子商務業務的發展起到負面沖擊作用。

6.在保護電子交易的同時，國家要考慮從支付認證、支付標準、交易透明度等角度，為工商管理、稅收征管、政府的行業管理業務統一籌劃建立一些標準上的、技術上的和政策上的準備。

7.要高度警惕電子支付行業中的洗錢、國際支付轉移、國際信用卡盜竊、國際交易稅收流失等問題；

可見，放任電子支付行業不加以監管的風險很大，但對第三方支付平臺和其他的支付平臺監管時，我們認為應該給第三方支付更大的發展空間。

第三方支付優勢在于：利益中立，商業模式比較開放，能夠滿足不同企業的商業模式變革，幫助商戶創造更多的價值。第三方支付是以銀行的服務為基礎，與銀行合作，向大大小小的企業提供個性化的電子支付服務，為銀行發展面向用戶的增值服務。很顯然，銀行的個性化服務成本仍然較高，一些銀行操作起來成本高的業務，對第三方支付服務商可能是盈利的業務。

第三方支付在近兩年飛速發展，創新應用不斷涌現，我們來分析一下第三方支付存在的價值和意義：

1、降低社會交易成本

1）銀行加快了處理速度和效率，企業減少了人力和時間成本；

2）通過第三方支付平臺實現企業與多家銀行連接，減少了開發和維護成本；

3）降低了交易取消或延遲、付款失敗、信用欺詐的風險，提高企業的交易成功率。

2、提升企業競爭力

1）企業交易效率和效益提高，促進了許多新型創新服務的出現；

2）企業的業務覆蓋區域擴大，顧客在支付手段上有更多的選擇；

3）第三方支付服務商促進了消費者消除對中小商家交易的疑慮。

3、促進產業發展

1）幫助銀行推廣了電子銀行業務，推動了b-c、c-c業務的發展；

2）銀行、企業能夠根據專注于產品服務設計與市場推廣；

3）第三方支付商客觀中立地處理交易，維護各方的合法權益。

可見，第三方支付服務商的專業與專注，確實推動了我國電子商務的發展，但第三方支付服務商的發展環境也逐漸復雜化。

首先，第三方支付服務商的收益模式經受考驗。因為第三方支付服務的直接支付收入逐漸透明，下降幅度較大，加之從交易手續費中付給銀行的成本居高不下，支付服務的直接毛利率相當低。如果再以低于銀行成本、甚至免費進行服務，那么這些服務商的短期盈利可能性就很小。其他業務對支付業務的補貼是普遍現象，但這種用戶互聯網的免費思路來進行對虛擬經濟運行極為關鍵的支付服務，站在行業發展的高度，是十分危險的。所以，希望政府盡快出臺相關政策，從長計議，認定、保護、發展第三方支付服務。

第二，創新不足，同質化競爭嚴重。第三方支付服務商、銀行與銀聯、企業內部的支付平臺之間的支付業務重疊比例越高，惡性競爭就越大，很容易導致支付服務商在穩健經營、高質量服務、誠信方面不出現問題，最終的結果是企業用戶、個人用戶利益受到損害，實力弱、缺乏創新和利潤增長點的支付平臺商被淘汰。

第三，商業

銀行的發展促使支付服務商加快創新。銀行是第三方支付服務商的重要戰略合作伙伴，也拿走了第三方支付服務商的很大比例支付收入中；同時個別銀行使用低于第三方支付服務商的費率，與第三方支付服務商直接展開低端的競爭。銀行在自身信息化制約以及市場不成熟制約下，前幾年與第三方支付的合作是良好的，現在銀行認識到網銀業務的重要性，逐漸基于網銀發展針對用戶的在線服務。這就要求，第三方支付服務商跳出過去的業務局限，這樣才能在新的起點上與銀行達成更深入的合作，實現新的業務創新，做到雙贏。

第四，行業主管部門在監管支付服務的同時，也需要有相應的扶持政策。我們都知道，央行針對電子支付行業的管理規則即將陸續出臺，在加強監管的同時，該如何幫助和扶持第三方支付呢。比較理想的環境是，主管部門減少不必要的行政干預，幫助第三方支付服務商爭取稅收方面的優惠政策，統一銀行支付網關的技術規范，統一各銀行的數字證書，給市場一個相對寬松、有利發展的環境。

建立和實現安全、簡單、大眾化的電子支付功能，是國內電子商務發展的要求，這應該是政府、銀行和支付服務商共同的責任。

作為行業的管理者，政府和央行并不是行業創新的主體，應該更多發揮政策支撐的作用；商業銀行承擔著創新的職責，同時也受到自身條件的制約，對企業和個人服務能力有限，發展業務的靈活程度也有不足，應該利用自身的優勢，與支付服務商合作創新；

第三方支付服務商，各自有著網上、網下、全國、地方、行業等不同的性質，采用不同的支付形式，服務于不同的對象，對使用者的需求有更透徹的理解，是電子支付行業創新的主力，是商業銀行的合作者，同時也是商業銀行的客戶，在相當程度上依托商業銀行的業務體系。國內電子支付市場正處在蓬勃發展的時期，卡基支付、網上支付、移動支付同時并存，有著巨大的市場容量，全國性的網上支付服務商和移動支付服務商、地方性的線下支付服務商、綜合多種支付形式的支付服務商都有廣闊的發展空間。

支付服務商中還有不可忽視的一類，即自建支付平臺的企業，可能是電信運營商、公共服務運營商、互聯網業務運營商、電子商務企業等，他們具備深厚的行業基礎或者巨大的客戶數量，也是電子支付行業創新隊伍中不可忽視的力量。

三、安全認證問題

我們知道，電子商務是指采用數字化電子方式進行商務數據交換和開展商務業務活動。各種商務平臺、交易平臺、支付平臺應當認真負責地執行買賣雙方委托的任務，并積極協助雙方當事人成交。其中認證中心扮演著一個買賣雙方簽約、履約的監督管理的角色，買賣雙方有義務接受認證中心的監督管理。在整個電子商務交易過程中，包括電子支付過程中，認證機構都有著不可替代的地位和作用。

篇（2）

中國電子商務的發展離不開完善的監管環境，而要建立完善的監管環境首先就要了解電子商務區別于傳統商務的運作特征。

IBM公司首席執行官盧·郭士納認為：“電子商務（e-business）涵蓋了生產周期、速度、全球化、提高生產效率、贏得新客戶以及在部門間共享知識從而獲得競爭優勢的方方面面。”電子商務的應用，如電子銀行、電子政務或網上拍賣，都需要一定的基礎設施和其他支持機制。這些應用被劃分為企業對消費者、企業對企業、企業內部三種。基礎設施涉及硬件、網絡和軟件領域。其中支持服務涉及的領域包括安全支付系統、通信標準以及監管等問題。

監管問題是一個在制度層面上影響著電子商務在中國應用和發展的關鍵性因素，同時它也如同系統支持方面的相關技術因素一樣，制約著我國電子商務的發展。電子商務是一種全新的商務模式，其生存和發展所必需的法律、道德和其他公共政策問題仍處在不斷發展和變化中。法律和道德是所有商業環境監管部分的關鍵組成部分。事實上，電子商務發展中的最大障礙就是法律、道德及相關的公共政策問題。

理論上，我們可以區分法律問題和道德問題。如果所做的事情不合法，那么就是違法；如果所做的事情不道德，則可能并不違法。但問題是，在信息技術領域里，我們并不總是清楚哪些是合法的、哪些是違法的，而道德問題又有頗多爭議。

法律是由政府制定的嚴格的法定規則，在其司法范圍內監管所有公民或組織的行為。而道德是哲學的一個分支，它規定哪些是正確的以及哪些是錯誤的。但在今天復雜的經濟環境中，對正確和錯誤的定義并不總是十分明確。正是因為電子商務開創了一系列現有法律沒有調整約束到的行為空間，所以道德就在這中間扮演了一種很重要的角色。在這樣的“灰色地帶”中，一些從事電子商務的機構就需要一種自有的指導方針，來規范特定情形下行為的合理性，以此來規避一些法律問題。

比如保護隱私的方法之一是建立隱私政策，它可以幫助機構避免相關法律問題。像IBM和微軟等信息領域內的主要公司都公布了自己的隱私政策來表明公司在收集大量供應商、顧客和員工信息時，有責任確保這些信息的安全。歐盟早在1998年就通過了一項隱私指導方針，這套方針致力于規范任何控制網上個人資料的收集、持有、處理或使用的人（包括法人）的活動。

而在這些“灰色地帶”之外，政府的立法則起著更加宏觀的作用，因為它對各機構構建自身的規則起著協調和控制的作用。比如美國的《聯邦因特網隱私保護法》禁止聯邦機構公布個人記錄或建立關于個人醫療、財務或雇傭歷史的鑒定記錄。《通信隱私和消費者權益法》涉及面更廣，以通過大量法律手段來保護電子商務中的隱私權。

簡而言之，法律、道德和技術是監管范疇中的三大要素。對于電子商務的監管也正是建立在這樣一個系統的、多維度，不斷協調的理念之上。法律是其基石，是最終的途徑，最上層的概念，它本身的產生需要更大范圍的調查和討論，并和國家在各個領域的法制系統有著千絲萬縷的聯系。當一些道德問題在未形成法律之前，應當給予私人、公司以及機構更多的決策權，這本身便有利于在全球背景下形成適合電子商務發展的法律環境，也有利于新技術的不斷涌現，總之立法應當更大限度地體現出對于道德和技術更加寬容的態度，這才是監管的核心點。

電子商務監管理念在國外立法中的實踐

經濟合作發展組織（OECD）在《全球電子商務行動計劃》中寫到：“電子商務并不是發生在法律真空中，并不需要為之創建一個全新的法律框架，關鍵在于調整現行的法律、法規使之適應電子商務發展的需求?！边@表明了立法所要體現的傳承性，然而現實世界的法律總是和鄰近地理、個人行為和本身的文化傳統有著深刻的聯系，故各個國家在已有的法律框架基礎上，調整自身現行的法律、法規以適應電子商務發展的觀念和手段，也即理念的實踐方面是大不相同的。本文僅介紹美國和歐盟這兩個屬于不同法系的系統在這方面的立法概況，予以參考。

美國的立法啟示

近十年來美國出臺了一系列的法律和文件，其中包括以信息為主要內容的《電子信息自由法案》、《個人隱私保護法》、《公共信息準則》等等；以基礎設施為主要內容的《1996年電信法》；以計算機安全為主要內容的《計算機保護法》、《網上電子安全法案》等等；以商務實踐為主要內容《統一電子交易法》和《國際國內電子簽名法》；還有屬于政策性文件的《國家信息基礎設施行動議程》與《全球電子商務政策框架》等。這些法律和文件從不同的角度在不同的程度上相互關聯，從而在整體上構成了電子商務的法律基礎和框架。我們從中可以得出如下的一些啟示。

第一，完善電子商務整個監管環境，就應當在總體上將這種因特網上的革命認知為一項社會系統工程，其實質是把某一層次的技術或某一系列的新技術全面地應用到社會生產和生活的各個層面，這就要求具備這一系統工程順利推進所需要的各方面的因素，包括技術的成熟度、社會的發展程度、學術咨詢界的辯論和預測、資金的支持力度與穩定性、管理機構的參與和支持、基礎設施的完善程度等等。

第二，堅持技術中立原則，政府和監管部門要在立法上為技術發展留有空間。高新技術領域里的法律規范，尤其是信息技術領域的法律規范，在很多情況下都是一些技術規范或技術方案在發展到一定階段后逐步上升為標準再上升為法律的，或者說，這樣的法律只是用法律化的語言表達了某種技術方案，運用法律原則和形式承認了某些技術方案的結果。最為典型的就是數字簽章法，它是完完全全建立在一個技術解決方案的基礎上，在這個技術解決方案成熟到亟需相應的法律予以認可和保護的時候，相應的數字簽章法或電子簽章法也就應運而生了。第三，監管中的角色定位，政府是通過扮演積極的推進者與參與者來詮釋的。經合組織于1997年首先提出：企業與政府之間的合作對于促進電子商務是至關重要的，在促進電子商務和電子行政管理原則協調發展方面應建立有效的對話機制；政府應調整現行法律（包括知識產權保護法）和法規，使其不僅適用于“有形”產品的需要也適用“無形”產品的需要，而且還應就制定政策和實施方面達成一致。在美國的發展模式中，政府與企業的關系基本上是政府起引導作用，企業起主導作用。政府的引導作用很好地為新技術及新經濟的引進創造了條件，做出了榜樣，啟動市場和需求，并為廣大消費者樹立信心。企業的主導作用不僅可以為政府解決籌集資金的困難，而且也有利于企業在信息化建設中獲取相應的經濟利益，為企業在國內外的開拓發展積蓄力量，增強企業的競爭力。

歐盟的立法啟示

歐盟自成立以來，已制定推出了關于構建新型科技信息社會的一整套政策，如《有關實施對電信管制一攬子計劃的第五份報告》、《電子通信服務的新框架》等政策性文件。歐盟還同時出臺了《促進21世紀的信息產業的長期社會發展規劃》及相應的行動計劃，了一系列用以規范和指導各國信息化發展的“指令”，其中包括：《歐洲電子商務提案》、《關于數據庫法律保護的指令》、《關于內部市場中與電子商務有關的若干法律問題的指令》、《協調信息社會定著作權和著作鄰接權指令》、《電信部門的隱私保護指令》、《軟件保護指令》等等。歐盟在電子商務監管方面的立法具有以下一些不同于美國的特點。

第一，利用歐洲一體化的優勢，協調各國的立法，為電子商務發展創造無障礙的法制環境。比如，歐盟在《關于內部市場中與電子商務有關的若干法律問題的指令》中明確表示：“本指令的目的是保障內部市場的良好運行，重點在于保障信息服務得以在成員國之間自由流通。為實現這個目的，本指令致力于在如下一些領域使各成員國關于信息服務的國內立法趨于統一。這些領域主要包括：內部市場制度、服務供應商的設立、商業信息傳播、電子合同、服務中間商的責任、行業行為準則、爭議的非訴訟解決、司法管轄和成員國間的合作等等?！?/p>

第二，重視網絡隱私權的保護。歐盟主張訂立嚴格的保護標準，并通過設立特別委員會，敦促各國以立法的形式來保護網絡隱私權。歐盟對于網絡隱私權保護的框架文件主要有四個：一個是為配合經合組織《關于隱私和個人資料的跨國境流動的保護指令》而制定的《關于在自動運行系統中個人資料保護公約》；二是1998年10月生效的《關于個資料的運行和自由流動的保護指令》；三是1997年7月歐委會個人資料保護工作組制定的《關于個人資料向第三國傳遞的第一個指令——評估充分性的可能方案》；四是1999年部長會議關于互聯網隱私保護指引備忘錄中規定的《關于在信息高速公路上收集和傳送個人資料的保護》。歐盟網絡隱私保護的特點在于其指令對于與歐盟有電子交易的他國的網絡隱私保護情況提出要求，將歐盟所確立的網絡隱私保護的標準提升為國際標準，這使得在國際范圍內出現了大規模的網絡隱私保護和立法活動。

完善電子商務監管體系的思考

篇（3）

根據修訂后《刑法》第六十七條規定,自首是指行為人在犯罪以后自動投案,如實供述自己罪行的行為,是依據“懲辦與寬大相結合”的刑事政策,而由我國《刑法》規定的一項量刑制度。這種刑罰制度是以犯罪分子實施了犯罪行為為前提條件的,其本質在于犯罪分子犯罪之后愿意對其實施的犯罪行為承擔刑事責任,具體表現為犯罪分子愿意受到國家司法機關的追訴,接受國家的審查和裁判。不管是什么原因導致犯罪分子自首,從一定程度上講,表明犯罪分子認罪服法真誠悔過,也意味著犯罪分子終止了因自己的犯罪行為而造成的危害社會的持續狀態,表明犯罪分子的人身危險性減弱。這種本質決定了我國法律對自首行為理應從寬處罰。而國家規定自首制度的意義則在于鼓勵犯罪分子主動投案,悔過自新,不致隱藏在社會繼續為非作歹。而自首從輕,有利于分化瓦解犯罪勢力,從而獲得更多的線索和證據,有效地深挖犯罪,有利于司法機關及時偵查破案,正確迅速地、審判,有效地懲治犯罪,從而以少量的人力、物力換取較大的社會效益。

二、自首成立的條件

(一)犯罪分子必須自動投案

自動投案,是指犯罪事實或者犯罪嫌疑人未被司法機關發現,未被采取強制措施時,主動、直接向公安機關、人民檢察院或者人民法院投案。此外,還有應當視為自動投案的情形:1.犯罪嫌疑人向其所在單位、城鄉基層組織或者其他有關負責人員自動投案的,接受投案的單位或者個人應及時轉報司法機關。2.犯罪嫌疑人因病傷或者為了減輕犯罪后果,委托他人先代為投案,或者先以信電投案的。3.罪行尚未被司法機關發覺,僅因形跡可疑,被有關組織或司法機關盤問、教育后,主動交代自己的罪行的。4.犯罪嫌疑人后逃跑,在被通緝、追捕過程中,主動投案的。5.經查確實已準備去投案,或者正在投案途中,被公安機關捕獲的。主觀上基本具備了自動投案的必要條件,應當視為自動投案。6.并非出于犯罪嫌疑人主動,而是經親友規勸、陪同投案的。7.司法機關通知犯罪人的親友,或者說親友主動投案后,將犯罪嫌疑人送去投案的。犯罪嫌疑人雖不是主動投案,甚至不愿投案,但在親友的教育、尋找和施加壓力下,被親友送去歸案。為鼓勵更多的親友支持司法工作,應當體現政策,對被送歸案的犯罪嫌疑人,應當視為自動投案。

以上七種“視為自動投案”的行為,雖與《刑法》第六十七條規定的自動投案行為的標準存在一定差距,但只要符合“如實供述了自己的罪行”的條件,筆者認為,都應當視為自首。

(二)犯罪分子必須如實供述自己的罪行

“如實供述自己的罪行”是指犯罪分子自動投案后,如實交代自己的全部罪行,是自首的本質特征,是自動投案行為的實質內容和合乎邏輯的發展,進一步說明犯罪分子愿意悔改,也便于司法機關進一步開展工作。

根據《刑法》和《解釋》的規定,對如實供述的理解應注意以下幾點:

1.犯罪分子投案后所交代的必須是犯罪事實,而不是因法律認識錯誤而交代的違法行為或者違反道德規范的行為事實。

2.犯罪分子投案后所交代的必須是自己的犯罪事實,即必須是自己實施并由自己承擔刑事責任的犯罪事實。投案人所交代的犯罪事實,既可以是一罪,也要以是數罪,既可以是投案人單獨實施的,也可以是與他人共同實施的。

3.犯罪嫌疑人決心投案自首,就應當按照實際情況,完全、徹底地交代自己所實施的罪行。如果由于主客觀因素的影響,犯罪嫌疑人只能交代自己的主要的或者基本的犯罪事實,既能據以確定犯罪性質、情節的犯罪事實,應當認定為自首。

三、我國《刑法》中的特殊自首

《刑法》第六十七條第二款規定的:“被采取強制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯,如實供述司法機關還未掌握的本人其他罪行的,以自首論?！边@就是《刑法》對特殊自首的規定。之所以稱之為特殊自首,主要在于它投案的形式和場所與一般自首不同。但從自首的實質上看,是一致的,應當認定為自首。

另外,我國《刑法》第一百六十四條(對公司、企業人員行賄罪)第三款規定:“行賄人在被追訴前主動交代行賄行為的,可以減輕或者免除處罰?！薄缎谭ā返谌倬攀畻l(行賄罪)第二款規定:“行賄人在被追訴前主動交待行賄行為的,可以減輕或者免除處罰?！薄缎谭ā返谌倬攀艞l(介紹賄賂罪)第二款規定:“介紹賄賂人在被追訴前主動交代介紹賄賂行為的,可以減輕處罰或者免除處罰?！鄙鲜鋈龡l均規定行為人“在被追訴前主動交代”其犯罪行為的,“可以減輕處罰或者免除處罰”,是《刑法》分則對不同于一般自首和準自首制度的特別規定,屬特別自首。對此,法學界有不同的認識,有的認為屬坦白制度的規定,有的認為是對立功表現的規定,如何正確理解這些條文,在司法實踐中顯得尤為重要。筆者認為,從《刑法》理論及立法原意來看,這三條文均應理解為特別自首的規定,理由如下:

(一)特別自首是自首而非坦白

首先,兩者的本質區別在于,自首是犯罪人犯罪后自動歸案,自己把自己交付給國家司法機關追訴,而坦白則是犯罪人犯罪后被動歸案,由國家司法機關或人民群眾將其交付國家追訴。

其次,從刑事責任上分析。自首是犯罪后行為人的悔罪表現之一,其改過方面比坦白主動積極,并且人身危險性方面相對較小,因此,自首是法定從寬情節,而坦白只是酌定從寬情節。

篇（4）

根據菲利普·科特勒的觀點，品牌是指一個名字、名詞、符號、設計或以上幾種形式的組合，用來識別一個或一群出售者的產品或服務，并與其它競爭者的產品區分開來。[1]（P77）一個品牌可以分為品牌名稱、品牌標志兩大部分，對企業都具有巨大的無形資產價值，企業的推廣行為既可以是促銷產品與服務，也可以是維護品牌形象。

品牌名稱在網絡搜索的環境下，是作為搜索引擎關鍵字的一種形式出現的。在搜索引擎里，用戶可以用單字、詞、短語和句子進行搜索，既可以用普通名詞搜索，也可以用專有名詞進行搜索。從搜索的角度看，直接通過某一搜索引擎搜索一個已知的品牌名稱，是網絡用戶非常普遍的搜索行為之一，百度搜索引擎網站上的中文搜索風云榜就列有十大IT品牌，并顯示當天的搜索量，及上升或下降的趨勢。搜狐網站的搜索風云榜列有十大企業品牌、十大熱門產品關鍵詞，并根據每天的實際搜索情況動態變化。

顯然，企業品牌名如果能幸運的成為搜索的熱門關鍵字，并榮登諸如這類搜索風云榜的行列，無疑對企業有巨大經濟價值。但這種利益并不是輕易可以獲取的，需要企業的營銷人員理解信息在搜索引擎中傳播的特點；熟悉企業品牌在搜索引擎中傳播的一般規律；并掌握利用不同搜索引擎進行品牌推廣的一般方法。

一、搜索引擎信息傳播的主要特點

品牌名稱既然可以被用戶在搜索引擎里搜索，從傳播學的角度講，通過搜索引擎進行的搜索已經是一種新的信息傳播方式了，是基于網絡傳播的一種衍生大眾傳播方式。這種傳播方式是基于互聯網上現有的信息，由網絡用戶借助搜索引擎這一信息傳播工具主動選擇、使用信息。并具有三個基本特征：

1、非線性傳播：與報紙、雜志、廣播、電視一樣，通過搜索引擎進行的信息傳播是一種非人際傳播，是靠互聯網這個平臺進行的。但搜索引擎中的信息傳播打破了傳統紙質、視聽媒體的線形單向特征，不再是由信息制造者向接受者的單向流動[2]（P13）。而是由信息接受者主動發起，通過搜索關鍵字，接觸到多維的信息資源，包括網頁、文本文件、圖片、聲音、動畫、視頻等資料。信息接受者是自己主動走入一個虛擬的網狀信息空間，是信息傳遞的發起者。

2、個性化傳播：在互聯網上，圍繞一個主題，信息的制造者沒有一個特定的主體，可能有多個信息制造者，比如：如果用戶搜索的主題是兒童服裝，并以"兒童服裝"這個關鍵字在網絡上實施搜索，則搜到的信息有可能是產業新聞、企業網站、圖片、分析報告、兒童服裝商品等，這些信息歸屬不同的制造者，依次可能是新聞記者、兒童服裝廠、廣告設計公司、市場研究機構和電子商務公司。用戶根據自己獲取信息的特定需要，利用不同的搜索引擎，通過關鍵字獲取可個性化信息，不是對這些信息被動接受。同一主題的信息，究竟需要哪種，由用戶的搜索行為決定。用戶是信息傳遞內容的決定者。

3、搜索引擎的多樣化：作為互聯網上的信息傳播工具，搜索引擎本身的多樣化為個性化搜索提供了技術基礎，目前有不同語種的搜索引擎及支持多語種搜索的搜索引擎，百度可以搜索到中英文兩種語言的信息，國外的teoma可支持10種語言，overture可支持14種語言，wisenut可支持25種不同的語言，而google更是可以支持34種語言；有支持不同文件格式的搜索引擎，除一般的網頁搜索外，還有圖片、聲音、動畫、視頻文件搜索，如google有專門的"圖象"搜索，百度有"MP3"、"圖片"搜索，中國搜索有"圖片"、"MP3"和"flash"搜索等；有專題搜索引擎，如游戲搜索、軟件搜索、大學搜索等各種專題，比如新浪有旅游搜索，北京大學天網搜索引擎有產品搜索，為消費者網上購物提供方便的8848購物搜索引擎；還有面向本地化的搜索引擎，以本地化信息為主。所有這些搜索引擎，用戶都可以自由選擇，在搜索信息時，根據實際需要來具體選擇哪一種。他們是信息傳播工具的選擇者。

搜索引擎中的信息傳播滿足大眾傳播理論家哈羅德·拉斯韋爾（HaroldLasswell）提出的經典傳播模型中的基本要素：誰、通過什么渠道、向誰、說了什么、產生什么影響。[3]（P589）在搜索引擎中的信息傳播，一次完整的搜索是一個信息傳播過程，起點是用戶的信息需求，終點則是滿意的搜索結果。這一過程，用戶即信息的接受者是不斷排除干擾信息的過程，他們是信息傳遞的發起者、信息傳遞內容的決定者及信息傳遞工具的選擇者，傳遞速度的快慢取決于其使用搜索工具的熟練程度及技巧高低。根據中國互聯網信息中心的調查，信息搜索已成為中國8000萬網民常用的網絡服務之一，其使用頻率僅次于電子郵件的使用。顯然這也是一個巨大的消費群體，根據該中心的調查，一年內有過購物經歷的用戶達到40.7%[4]。作為信息制造者的工商企業面臨如何利用這一新興信息傳播工具，宣傳企業品牌的新挑戰。為迎合商業的需要，搜索引擎公司推出了收費的關鍵字廣告、搜索結果頁面的竟價排名、付費收入工商分類目錄等服務。事實上，如果沒有搜索引擎企業提供面向工商界的這些服務，只要用戶搜索的話，信息傳播就隨時在發生著，品牌名稱的確也自然可以在互聯網上無聲無息的進行傳播。

二、品牌名稱在搜索引擎中的傳播規律

品牌名稱及具有商業價值的關鍵字越來越多的被搜索引擎企業拿來進行商業經營，比如付費收錄分類目錄、關鍵字廣告鏈接、關鍵字排名、企業實名注冊等。在購買這些以搜索引擎為工具的商業推廣方式時，企業應該了解其信息傳播過程獨特的規律性，具體來說，有如下特征：

1、被動傳播：企業在搜索引擎中進行的品牌名稱傳播是一種被動的方式，不管是企業名稱還是產品名稱。如果用戶不用該特定的名稱進行搜索，或搜索時不用與企業及企業產品名稱相關的關鍵字進行搜索，則企業的品牌信息就不會傳遞到用戶，并進而引起用戶的注意。企業不能象傳統的紙質媒體、視聽媒體那樣可以主動操縱信息傳播的時間、空間和具體表現手段；也不可以象網站旗幟(banner)廣告和flash廣告、電子郵件廣告一樣直白主動的傳遞其訴求點。一句話，企業在搜索引擎中不可以也沒辦法將自己的品牌名稱主動推送給用戶。

2、自動過濾：企業選擇與自己企業產品或服務相關的熱門關鍵字或高頻關鍵字，并向特定的搜索引擎公司購買這些關鍵字，可以使自己企業品牌名稱與網站的鏈接出現在搜索結果頁面上的突出位置。比如google搜索結果頁面的Adwords服務，就是一種關鍵字廣告。

通過分析關鍵字與品牌之間的可能聯系，可使傳播效果更有針對性，更接近目標受眾。并起到自動過濾的功能。比如一個MBA考前輔導班或某商學院，向搜索引擎公司購買MBA這個關鍵字，從而使自己的品牌名稱出現在搜索結果頁面的突出位置。這樣，凡是希望攻讀MBA學位的人只要用MBA這個關鍵字進行搜索，總會在搜索結果頁面看到該品牌的名稱，而用"皮鞋、服裝"進行搜索的人，則不會看到。這是廣告主在搜索引擎中進行有償付費廣告時，品牌傳播的自動過慮機制。從而使廣告更具有針對性，而有效果。

3、按效果收費：廣告界有一種說法是：廣告費一半被浪費了，但不知道是浪費的哪一半。在紙質與視聽媒體中這種情況表現的比較突出；在網絡廣告的其它方式中，比如旗幟廣告、flash廣告，按"千人印象成本"（CPM）收費時也肯定存在浪費。經驗顯示，因興趣不同，頁面上的這些廣告信息不一定每次都能給用戶留下印象，但卻被計算了廣告費。搜索引擎中的關鍵字與這完全不同，它的收費方式是按"每點擊成本"（CPC），只有用戶在搜索結果頁面點擊了廣告主的鏈接，搜索引擎才會向其收費。只要用戶點擊，必然有傳播效果，搜索引擎公司google20億美元的網絡品牌，沒有打一分廣告，靠的是什么？自身的搜索速度、效果、龐大的數據庫及網上的良好口碑。[5]顯然，利用搜索引擎宣傳品牌、提升品牌形象是現實可行的，一旦具有信息傳播功能的搜索引擎被用于商業，就變成了有利可圖的營銷工具。

三、利用搜索引擎推廣品牌的主要方式

在搜索引擎中的信息傳播，商家雖然是被動的。但并不意味著就無所作為，商家可以研究用戶搜索行為的特點、熱門及高頻搜索關鍵字出現的規律及特征。并據此選擇搜索引擎推廣的方式，目前的方式主要有如下幾種：

1、贊助商式：以google的Adwords為代表，是由廣告主購買與自己企業產品與服務相關的關鍵字，成為搜索引擎的"贊助商"。當信息搜索者輸入的關鍵詞與廣告主選擇的關鍵詞完全匹配時，廣告才呈現在用戶面前，查詢者是對產品或服務感興趣的潛在用戶，有效排除了對業務不相關的訪問者，節省了廣告費用的支出。在這種方式下，根據需要，廣告主可以選擇鎖定某種語言或某個地區的用戶，預先設定每月的廣告費。

2、竟價排名：以中國的百度為代表。所謂竟價排名，是通過向搜索引擎購買屬于企業的產品關鍵字，即產品或服務的具體名稱，當潛在客戶通過搜索引擎尋找相應產品或服務信息時，企業的網站將出現在搜索結果的醒目位置。如果多家企業同時競買一個關鍵字，則搜索結果按照每次點擊競價的高低來排序。這種方式與前一種方式的主要區別在于位置不同，在竟價排名方式下，為商業利益，搜索結果的排序被人為布置，扭曲了搜索算法的自然排序。前一種方式不干涉搜索算法的自然排序，而是在搜索結果頁面的右側區域另開辟一塊廣告區域，信息查詢者的搜索不受人為干擾。

3、付費收錄：以加入門戶網站的分類目錄數據庫為代表，按年收費。如Yahoo、新浪、搜狐等。分類目錄提供搜索功能，只有被收錄的網站才有可能被查詢到。

4、其它付費方式：包括搜索結果的固定排名，在新浪網的這項服務中，購買某個關鍵字，在與關鍵字匹配的搜索結果頁中，網站的排名在第一至第五之間。還有瀏覽器地址欄的關鍵字搜索，比如3721的網絡實名搜索。要想深入了解都有哪些搜索引擎提供宣傳推廣服務，及如何具體利用某一搜索引擎的服務，可以參考一些搜索引擎研究網站，比如英文搜索引擎研究網站和中文搜索引擎研究網站。

5、自助式：通過搜索引擎進行品牌推廣，除了付費的方式，還有免費的方式。一個企業可以通過研究搜索引擎的算法機制，通過企業網站網頁的優化、建立鏈接、信息等免費方式可以提高網站在各大搜索引擎返回頁面的排名。比如google就使用一種叫Pagerank的技術對網站搜索結果進行排名。如果遵循其原則，通過一定的方法、按照一定的程序、步驟、運用一些技巧是完全可以使自己企業的網站靠前，勿需向搜索引擎公司或搜索引擎營銷公司付費。一般來講，用戶用某一關鍵詞進行搜索時，只會對返回結果頁面的前幾位感興趣，所以，如何提升企業網站在各大搜索引擎搜索結果頁面的排名，在不動聲色中達到品牌傳播的目的，是當今網絡營銷人員應具備的基本技能之一。

品牌名稱本身作為關鍵字是一種具有巨大商業價值的稀缺資源。在搜索引擎營銷環境下，公司的品牌形象凝聚成短短幾個字，了解信息在搜索引擎中傳播的一般特征及規律，并選擇相應的推廣方式組合，在網絡營銷中贏得品牌優勢地位，是信息時代每個企業都不得不認真思考和對待的問題。

[參考文獻]：

[1][美]菲利普·科特勒,洪瑞云，梁紹明，陳振忠.市場營銷管理（下）(亞洲版)[M].郭國慶等譯.北京：中國人民大學出版社，1997.1

篇（5）

根據中國互聯網信息中心的第14次中國互聯網發展狀況的調查報告，截止到2004年6月30日，中國的上網用戶已達到8700萬，在用戶使用的各種網絡服務中，搜索引擎列第二位，其被使用的頻率僅次于電子郵件[1]。這一數據顯示搜索服務市場有巨大的潛在商業利益。從使用者的角度來說，用戶不管是在雅虎、新浪、搜狐的分類目錄里查找信息，還是在google、百度、中國搜索等專業的搜索引擎網站上搜索信息，都離不開關鍵詞語，即通常所說的搜索引擎中的關鍵字。

可以說關鍵字是用戶與搜索引擎對話的直接語言，搜索引擎如果沒有關鍵字，龐大的網絡信息就無法接近；真正需要的信息也只能是望網絡信息這個海洋而興嘆。搜索引擎中的關鍵字，與圖書館的索引目錄有異曲同工之妙，但顯然，搜索引擎通過關鍵字的搜索提供了比圖書館更多的信息，如果掌握了使用關鍵字的技巧，結合各不同搜索引擎的搜索語法，則搜索引擎給用戶帶來的海量信息的方便程度、快捷程度則要遠遠超越傳統的圖書館。但究竟什么是關鍵字，搜索引擎里的關鍵字究竟有那些特征，如何針對不同的搜索內容，合理快捷的搜索信息，怕就不是表面看起來的那么簡單。通俗來說，關鍵字就是在搜索引擎網站頁面的輸入框里所要輸入的文字，通常人類的各種自然語言構成搜索引擎的關鍵字。如果粗略的對關鍵字進行分類的話，每一種有文字的語言從理論上都構成搜索引擎的關鍵字，如英文、中文、法文、德文、俄文、西班牙文、日文等關鍵字，有只支持一種語言的搜索，比如國內的中國搜索基本以支持中文搜索為主，有的支持數種語言，比如通過百度可以搜索到中英文兩種語言的信息，國外的teoma可支持10種語言，wisenut可支持25種不同的語言，而google更是可以支持34種語言。

搜索引擎公司通過分析用戶使用的字、詞組、短語、句子的內容、種類、頻率，可以直接分析用戶網上的搜索行為，揭示用戶對網上信息的興趣所在。并把這些有用的信息提供給廣告主，廣告主依據自身的需要，可以向搜索引擎公司購買某個或某幾個關鍵字，以期用戶在用這些關鍵字搜索時，能在搜索結果頁面展示自己企業的廣告信息。這種作為搜索引擎的關鍵字廣告越來越被商家所接受，從這個角度來分，關鍵字可以分為可商用的關鍵字和非商用的關鍵字，比如"英語培訓"這個關鍵字就具有一定的商業價值，對那些英語培訓機構有很大的吸引力，事實上，當用戶用這個詞在google上搜索時，同一搜索結果頁面的右側區域從上到下列有八家公司；百度也用有商業價值的關鍵字進行搜索結果的"竟價排名"。相反，一些關鍵字則因為太普通或沒有任何直接或間接的商業聯想，就不具有商業價值，比如走路、吃飯、穿衣、坐車等等。

搜索引擎關鍵字除了按語種和有無商業價值進行劃分外，從網絡用戶具體搜索時的行為看，關鍵字還可按不同的劃分標準區別。在實際應用中，搜索引擎中的關鍵字可以按語言要素的大小、關鍵字的使用頻率、關鍵字的內容、搜索的文件類型四個標準來劃分。

一、按語言要素的大小，搜索關鍵字包括的種類有：

1、單字，是一種自然語言的基本構成單位，比如英文中的game、book、idea、welcome等，中文中的鞋、書、想、棒等。單字是關鍵字的基本構成單位，也是最小的搜索關鍵字。

2、詞，在搜索引擎里指一種自然語言中由兩個或兩個以上單字構成的關鍵字，如：searchengine、keyword、marketingresearch、服裝、學生、拖拉機、英語學習等。

3、短語：由一種自然語言中的兩種或兩種以上的語言成分構成的關鍵字，但還沒構成一句完整的話。比如：最好的大學、英語的學習方法、互聯網絡具有、學生喜歡。用短語進行搜索，用戶往往能找到更加準確的相關信息。4、句子：由一種自然語言中完整的一句話進行搜索時構成的關鍵字。比如：什么是搜索引擎、互聯網通訊的原理是什么、怎樣提高word的使用技巧，等等。當然，這種用自然語言進行的智能搜索，目前的效果還強差人意。美國的askjeeves搜索引擎支持提問方式的句子搜索，但搜索結果的相關性不能令人滿意。

需要注意的是，有些單字，在語法上往往起代詞、介詞、助詞、虛詞的作用，在一些搜索引擎里往往做忽略處理，比如在google里用中文的"地、得、的、了、之、嗎"等進行搜索時，會被提示沒有列入搜索范圍，同樣英文中?quot;i、www、com、the、of、in、is、are、was、that"等也被作為忽略關鍵字。如果用短語或句子進行搜索時，所在的短語或句子包括這些字符，則可以通過特殊的搜索語法進行強制搜索，比如，在google里，可以對這個短語或句子添加引號。

二、按關鍵字的使用頻率，關鍵字可以分為：

1、常用關鍵字：是一種自然語言中最常用的而且是人們日常生活進行溝通經常使用的部分，常用關鍵字可以是單字、詞、短語、句子。用戶搜索通常都用常用關鍵字進行搜索。

2、高頻關鍵字：是指用戶進行搜索時經常頻繁使用的字詞，而且依社會群體、階層的不同而有所差異。比如對大學生群體，在搜索引擎里出現的高頻關鍵字可能會是：考研、出國、留學、托福、就業等，而對一個已有身孕的婦女，高頻關鍵字更可能出現的是：胎教、寶寶、孕期保健之類的詞匯。3、熱門關鍵字：是指在一定時期被網絡用戶普遍搜索的字詞，該熱門關鍵字反映當前社會關注的熱點問題，比如：倒薩、非典、SARS、神五、奧運等。百度的搜索風云榜，就有熱門搜索top50；或反映一個群體關注的熱點，同樣是百度的搜索風云榜，就有十大影視作品風云榜、十大美女風云榜、十大IT品牌風云榜、十大數碼產品風云榜等二十幾個，這種熱門關鍵字的排行根據不同主題依次列出。

三、按關鍵字的屬性特征來劃分，關鍵字可以分為：

1、專有名詞：指人名、地名、品牌名稱、或其它事物的專有名詞，如NBA、GMAT、北京、張柏芝、西湖、中國移動、清華大學等等，百度的搜索風云排行榜所依據的關鍵字多數就是專有名詞這一類型，如軟件名、游戲名、風景名勝名、大學名、富豪名、汽車名、IT品牌名、數碼產品名等等。

2、普通名詞：包括在前面所說的除專有名詞之外的單字、詞之中。

3、錯別字：是指網絡用戶在使用關鍵字進行搜索時，輸入拼寫錯誤的關鍵字。用英文進行搜索時，一些搜索引擎對錯誤有糾偏功能，比如在google中想搜索的關鍵字是freehand，結果卻輸入成feerhand，并按這個輸入進行了搜索，英文中當然沒有feer這個字，在返回的結果頁面，搜索引擎會問用戶是否找的是freehand?；蛘咴诎俣壤锼?一心一意"，結果輸成"一新一意"，百度搜索引擎一方面會把含有"一新一意"這一關鍵字的頁面返回來，同時，也會問用戶要找的是否是"一心一意"。

四、按搜索的不同文件類型，關鍵字還可以劃分成：

1、搜索超文本標置語言（html）網頁的關鍵字：搜索時，可使用單字、詞、短語、句子進行搜索，但用短語或句子往往更能得到精確的結果。因為用戶搜索網站，強調的是搜索結果的相關度，即搜索的質量，而不是數量。目前的互聯網站點已多不勝數，截止到2003年底，光中國就有近60萬個萬維站點。用一兩個單字、詞往往不能查到很精確的網站。

2、搜索文本文檔的關鍵字：搜索時，可使用單字、詞、短語、句子進行搜索，從搜索的效果來看，以單字和詞為主的搜索效果較好，并且可以配合使用專有名詞。這樣，會使搜索的范圍擴大，能返回更多的搜索結果。目前網絡上存在的文檔類型主要有doc、pdf、txt、ppt、zip等。與搜索html頁面不同，搜索這類文件，需要一定的搜索語法，比如在google里就可以用filetype這個語法加關鍵詞進行搜索。如要搜doc格式的包括"電子商務"關鍵字的文件，可在google搜索輸入框里輸入：filetype:doc電子商務。北京大學的天網搜索引擎有專門的文件搜索分類。

3、搜索多媒體文件的關鍵字：包括圖片、聲音、動畫、視頻文件等。搜索時，可使用單字、詞，以名詞為主，可以是專有名詞，也可以是一般名詞。多媒體信息是互聯網上的重要資源，而且隨著計算機、網絡和通訊軟硬件性能的提高，這部分資源呈現出加速增長的趨勢。不少搜索引擎對這部分資源進行單獨分類，google有"圖象"的分類，百度有"MP3"、"圖片"的分類，中國搜索有"圖片"、"MP3"和"flash"的分類。還有專門的這類搜索引擎，比如：英文網站中搜索視頻的altavista；中文網站中搜索動畫和聲音的sogua等。

除了以上四種分類，在實際搜索中還可以按不同專題進行劃分：比如購物、游戲、軟件、人、大學等，一般是以單字、詞、短語為主，在實際操作中，更多的是以專有名詞的形式出現。比如要買某一品牌的電腦，可直接用其品牌名稱進行搜索。門戶網站雅虎有人員搜索，google目前提供專門的購物搜索和大學搜索，但尚不支持中文。天網支持產品搜索，而8848目前則把自己標榜為全球最大中文購物搜索引擎，可搜索網上的800多萬件商品。

篇（6）

一、疏通股票融資渠道

股市行情的變動與貨幣政策和真實經濟的關聯是毋庸置疑的。但目前我國股市還僅僅是國有企業分散風險、籌集資金的一條途徑，廣大的中小民營企業則基本被排斥于股票市場之外。在過去“額度管理”的股票發行機制下，廣大中小企業很難從相當緊張的發行額中分得一杯羹，高額的傭金成本和成本也使中小企業望而卻步。因此，要疏通股市渠道，就應在繼續發展主板市場的同時，積極借鑒和吸取西方國家發展股票市場的經驗和教訓，努力營造上市環境，為那些成長性較高，但規模較小，抗風險能力較弱，不適應主板市場要求的中小企業提供新的融資場所。

二、發展和完善投資基金市場

市場機制能確保資金的高效配置，它通過價格調節使資金直接流向需求者，并在保持流動性的同時，不斷降低交易成本。我國居民儲蓄余額現今已超過8萬億元人民幣，這預示著我國投資基金市場的發展潛力十分巨大。眾所周知，產業投資基金和風險投資基金可以通過市場的有效配置，為廣大中小企業提供急需的資本性融資。其中，產業投資基金的投資對象，主要是參與市場競爭并已產業化的產業或企業；而風險投資基金則專投于尚未產業化的項目，或者是直接投資于技術人員或企業家，即種子投資。投資基金可以為中小企業提供上市前的創業投資，特別是商業模型好、技術含量高、成長性強的中小企業，更容易獲得產業投資和風險投資者的青睞。因此，發展和完善投資基金市場，是彌補我國中小企業資本缺口的最佳選擇。

三、規范地方產權交易市場

對于90年代初我國曾出現的某些區域性股票市場，由于市場極不規范，場外交易出現了很多問題，存在很大的市場風險，被國家責令關閉。目前應考慮在清理整頓的前提下，采取措施實現市場的制度創新，為中小企業的股權交易和融資開辟渠道。

四、建立中小企業信用擔保體系

當前基層銀行不愿積極發放貸款的原因，與我國中小企業信用透明度不高、信貸擔保體系缺乏、信貸風險難以分散和規避有很大關系。通過擔保機構為中小企業融資提供信用擔保服務，是解決中小企業間接融資的重要條件。

1.建立多種形式的擔保機構。目前我國的擔保機構多為政策性的，擔保機構力量較為薄弱，而且各自為戰，不成體系，難以更好發揮為中小企業融資的作用。為此，政府應加大對擔保機構的政策支持力度，從市場準入、稅收等方面提供支持。在資本金的來源方面，鼓勵民間資本參與組建多種形式的擔保機構，如商業擔保公司和互助擔?；?，形成以政府為主導、多種形式并存的局面。

2.成立再擔保機構，降低擔保機構風險。建議成立國家和省兩極再擔保機構，分擔擔保機構的業務風險。具體模式是：各種形式的擔保機構直接面向中小企業，為它們提供融資擔保，從銀行獲得信貸支持，同時，擔保機構將所有的擔保業務向省級擔保機構申請再擔保；省級再擔保機構以對區域內的擔保機構提供再擔保為主要業務，同時負責對擔保機構的業務監管和協調等其他事務，省級再擔保機構還可以將其承擔的再擔保業務，拿到國家再擔保機構申請再擔保；國家再擔保機構負責擔保行業法律法規的制定、全國范圍內的擔保業務監管以及最終再擔保。以此形成“一體三層”的擔保體系機構、共同解決困擾我國中小企業發展的融資難問題，促進中小企業的發展。

3.對中小企業的擔保合同進行保險，以減少和分散貸款風險。保險機構應根據我國的實際情況，開發合同擔保保險這一保險項目，為符合條件的中小企業提供貸款保險業務。當企業不能還款時，保險公司給予貸款擔保機構或銀行一定的補償，以提高中小企業的信用程度。

五、加強整合，建立銀企之間新型的戰略伙伴關系

所謂銀企之間新型的戰略伙伴關系，是指由銀行過去對企業單純的資金支持，上升為對企業經營管理的全過程進行幫助和改進，它是金融資本與產業資本融合發展的具體表現，其核心內容是銀行與企業相互依存，共同發展。發展中小企業的戰略實施與我國銀行企業化的改革，從根本上決定了銀企之間必須重新整合，盡快建立性的戰略伙伴關系。

從一些發達國家和地區來看，中小企業要想得到成功發展，離不開政府和銀行的支持。美國、日本、韓國以及我國的臺灣地區在這方面已進行了積極的實踐，尤其是日本的主辦銀行制度取得了很好的效果。借鑒它們的成功經驗，我國應考慮在中小企業中建立結合中國國情的主辦銀行制度，重建銀企關系：

1.賦予銀行更多的權益。

我國目前所實行的主辦銀行制度，與國外相比，在于銀行對企業不控股，只是通過加強信貸管理和改進金融服務方面來建立銀企關系，只規定了銀行的義務和責任，很少提及權益。而且我國《商業銀行法》明確禁止商業銀行對企業持股。根據這一規定，銀行與企業之間缺乏產權聯系基礎，銀行只能作為債權人從外部服務于企業，很難改變企業內部人控制的現象。而銀企結合的核心是要實現金融資本和產業資本相融合，雙方資本互相流動。要實現這一點，一個較好的途徑是銀行實行股份制。在這方面可選擇部分有潛力、成長型好的中小企業進行試點，允許企業與銀行相互持有各自的股份。這樣可以使銀行超越一般債權人的身份，不僅可以促進銀行集團化發展，更是解決現階段銀行不良債權、中小企業經營狀況不佳的一種手段，密切了銀企關系，有利于互相監督。

2.強化銀行服務功能。

篇（7）

企業年金是國家、企業、個人共同分擔養老保障責任的三位一體的制度安排，是對抗老齡化危機、家庭小型化趨勢、長壽風險的重要的制度安排。然而企業年金計劃運作過程中面臨的風險紛繁復雜，因此，要達到保障企業年金的安全性和收益性，建立高效率、高效用的監管機制尤為重要。

一、我國企業年金監管的現狀

(一) 我國企業年金發展的現狀

自2004年兩法施行以來，我國企業年金進入了一個發展的黃金時期。到2005年底，我國企業年金積累基金為680億元；到2006年底，達到910億元；2007年企業年金的全年增量為400億左右，積累基金達到1300億元。然而，在監管方面卻存在著一系列的問題。

(二) 我國企業年金監管的機制

目前，我國企業年金的監管采用機構監管的模式。所謂的機構監管，即按照企業年金運營中涉及的機構的類別設計監管機構，不同的監管機構分別管理各自的金融機構。根據企業年金運營所涉及的主體以及相關政府部門的職能范圍，企業年金的監管主體有勞動和社會保障部，主要負責企業年金立法和執法的監管、負責經辦機構資格的確認等；銀監會，負責托管銀行的監管；保監會，負責監管保險公司；證監會，負責監管信托公司、投資管理公司；財政部，主要負責監管企業年金方面的稅收政策。這種根據機構職能分工負責的機構監管模式，在現實的操作中存在著諸多問題。

(三) 我國企業年金監管機制存在的問題

1. 存在監管盲區以及監管重復的現象。

監管主體過多，包括政府主體和非政府主體，政府主體有勞動和社會保障部、保監會、銀監會、證監會、審計署等；非政府主體有行業協會、中介機構以及受益人等。這些主體之間的合作，缺乏有效的溝通協調機制，不能使監管發揮其最大的效用。

2. 行業協會和中介機構以及受益人自我監管缺失

在年金監管的過程中，行業協會和中介機構的定位不明確，沒有發揮其應有的職能；而委托人以及參與繳費的職工也缺乏安全與權益意識，每月繳費后，不再過問企業年金的運作情況，使得企業年金的運作缺乏受益人的自我監管。

3. 企業年金擔保機制不完善，受益人利益缺乏最終保障

《企業年金基金管理試行辦法》規定建立的投資管理風險準備金，為企業年金基金提供了第一線的擔保方式，但擔保的水平很低。除此之外，我國并沒有其他的基金擔保制度，一旦年金基金發生投資虧損，風險準備金無異于杯水車薪，無法保障受益人的利益。

二、發達國家企業年金監管方面的經驗

(一) 美國企業年金的監管機制

美國的企業年金是州政府和聯邦政府分別對不同層次的退休金計劃進行監管，同時，主要有三大組織機構來負責處理退休金的監管:國內稅屬、勞動部、退休金和收益保證公司。監管的主要法規是ERISA法案(雇員退休收入保障法案)和IRC法案。在ERISA之外，美國的企業年金還受到稅收法、保障法、1947年全國勞動法、Taft Hartley法案的部分管制。

(二) 英國職業年金計劃的監管

英國養老金制度的監管機構有:國內稅收收入局；職業年金監管局；政府收益相關年金計劃；職業年金咨詢局；金融服務局。此外，英國還建立了兩大輔監管機制:一是建立"吹哨"機制，引進專業裁判或者仲裁者，代表委托人的利益，可以對受托人的不當行為進行有效的約束；二是建立"成員抱怨"機制，實際上是鼓勵廣大成員通過該意見表達機制，直接將自己的意見或者不滿反映給監管者或監管機構。法律方面，主要是受1986年的《金融服務法》和1995年的《養老金保險法》的監管。

(三) 日本企業年金的監管機制

在日本，對企業年金監管的部門主要有兩個:一是厚生勞動省和金融服務機構。在監管模式方面，日本的監管模式從定量限制監管逐步向"審慎人"規則方向發展。在法律規范方面，主要遵循《勞動標準法》、《公司稅收法》、《員工養老金保險法》、《DB養老金法》、《DC養老金法》。此外，近年來在簡化法規的驅動下，通過注冊的養老金保險公司、工會、員工養老金協會進行間接監管的作用正日益提高。

三、對改善企業年金監管的幾點建議

結合著我國企業年金監管存在的現行問題，借鑒國外美國、日本、英國的經驗，我認為，企業年金應在一下幾方面完善。

(一) 從機構監管向功能監管的轉變

所謂的功能監管，就是基于金融體系基本功能二設計的更具連續性和一致性的，能實施跨產品、跨機構、跨市場協調的監管。在功能監管框架下，各個監管主體關注的是金融機構的業務活動及其所能發揮的功能，而不是金融機構的類型和名稱。在這種情況下，勞動和社會保障部從總體上監管，而在具體的操作方面，銀監會負責監管托管事務，保監會監管賬戶管理事務，證監會監管投資管理事務。勞動和社會保障部在監管過程中起著領導的作用，是法定監管人。

(二) 中介機構的監管

明確行業協會以及中介機構的定位，加強信息的披露。通常情況下，企業年金計劃的受托人、賬戶管理人、投資管理人、基金托管人的財務報表和基金財務報表必須接受獨立審計機構的審計；受托人必須聘請外部精算師對其償付能力進行評估；各機構必須經信用評級機構的評定。中介機構與行業協會要公正的進行并加強信息披露。此外，要建立企業年金的行業自律機制。這一點要借鑒英國的"吹哨"的機制和"成員抱怨"機制。自律監管要依賴于某些重要專業人員的監管。

(三) 受益人的自我監管

提高受益人的安全意識，建立受益人的意見表達機制，加強受益人的自我監管。受益人的意見反映了受益人的要求、希望和不滿，是促進基金經理人改善經營管理以滿足受益人要求的動力。所以，建立受益人的意見表達機制，既是監管的一個重要方面，也是激勵機制的一個組成部分。

(四) 建立企業年金基金的擔保機制

在這一點上，可以借鑒美國的經驗建立養老基金擔保公司。養老基金擔保公司資金來源于年金計劃發起人的繳費、年金基金的部分投資收入以及年金基金擔保公司托管的計劃資產，比較可行。并且，通過賦予養老基金擔保公司一定的監管職權，能夠完善監管機制，提高監管的效率。我們國家的企業年金現在處于發展的黃金時段，建立企業年金基金的擔保機制是必要而迫切的。

參考文獻

[1] 華金輝. 企業年金監管的國際經驗及其啟示.海南金融. 2005.8.

篇（8）

本科畢業設計（論文）是檢驗學校整體教育質量的重要方面和手段，也是在校大學生從學校學習階段走向社會前的一次十分重要的綜合訓練和實踐機會，是學校整個教學工作中的極其重要的環節。但本科畢業設計（論文）由于管理不嚴、規則不細、制約和監控體系不完善而存在很多問題，應該加強畢業論文環節的科學管理，把過程制度化和科學化，形成有效的監控體系［1―2］。下面從三個方面談談構建有效的質量監控體系的方法。

一、重視畢業論文的遴選導師、選題和開題工作

1.導師的遴選。畢業論文指導，指導老師是關鍵。指導老師應該有較高的專業素養，豐富的科研經驗和認真的指導精神。首先，指導老師需由具有講師及以上職稱或具有碩士、博士學位，并經學院領導批準的教師、科研人員及工程技術人員擔任；其次，指導老師應在搞好教學的同時，加強自身學術素養，積累實踐經驗和能力；再次，指導老師應保證對每位學生畢業論文的指導時間每周不少于兩次，應在選題、選材、構思、查詢資料、擬寫提綱諸多環節進行全面指導，并抓好論文修改工作。為使學生得到教師足夠的指導，保證畢業論文的質量，每位教師指導學生不超過8人。若指導老師不足，則可以外請經驗豐富的相關專業人員。

另外可以在高年級學生中建立導師制，使學生明確畢業論文的性質和目的、任務及作用，積極引導學生參與教學科研工作，當好導師的小助手。導師在實際工作中進一步注重對學生的主體意識、應用創新能力、專業發展方向等方面的教育，為全面開展畢業論文工作奠定堅實的基礎。

2.選題。論文的選題遵循導師指定與自我選題相結合的原則，論文題目應一人一題，符合專業人才培養目標，應用型、調查研究型及理論型題目均占一定比例。指導老師根據自己承擔的科研課題或實際教學情況，初步擬訂畢業論文題目、大致研究方向及其具體內容和要求；學生根據自己的實際能力和學術興趣撰寫自薦書，闡述自己已具備哪些知識基礎、興趣所長和實際能力，希望做什么方向或類型的題目，等等，遞交給相關教研室或專業系，進行雙向選擇。為讓畢業生盡早了解畢業論文課題，及早投入資料收集與準備工作中，指導老師在第七學期初即應向學生公布自己擬定的畢業論文課題，學生選擇自己感興趣及就業工作需要的課題，也可以跟老師商定自我選題。

3.開題。開題報告是學生在完成選題、資料收集、文獻綜述撰寫、研究方案設計等工作后撰寫，然后進行開題報告答辯。開題是論文寫作的關鍵步驟，可根據研究方向采取集體開題的方式。各小組指導老師集體對選題進行評估，從研究方向、技術路線等嚴格把關，提出針對性改進意見，研究方法應注意創新性和前沿性。對選題資料不全的要求補充，選題不當的要求及時更改或由指導老師幫助重新選題。教師通過開題的學生撰寫開題報告，由導師簽字認可、存檔。開題后，原則上不得更改論文題目和論文主要內容。

二、加強畢業論文實施過程的監督檢查

在畢業論文的教學管理中，應建立三種監督管理機制保證畢業設計（論文）指導質量。

1.以指導老師和學生相互監管為主的監督體系。指導老師既是指導者又是監管者，監管學生的文獻查閱、實驗方案設計、實驗過程、數據處理、寫作進度和審閱學生論文等。學生則負責監管指導老師的指導工作，對輔導及與學生見面的頻率、解答學生的疑問、檢查學生實驗工作等指導過程進行記錄。

2.以二級學院、專業系為主的質量管理和監控機制。二級學院、專業系以微觀管理為重點執行學校有關畢業設計（論文）的規章制度，并從細節上重點管理；在執行過程中，根據各專業的特點確定具體管理細則、行動方案與工作安排為主具有可操作性和可實現性的指標與體制，比如定期檢查制度、檢查指標和細則、學生請假制度等。

3.校級教學管理與監控機制。學校對畢業設計工作以宏觀管理為主，組建督導小組，分階段、分級別地對論文工作進行監督。主要從三方面展開工作：（1）規范畢業設計（論文），負責編寫與修訂各類管理文件，讓學生及指導老師有法可依、有章可循；（2）監管和檢查畢業論文實施過程，由學校統一組織進行初期檢查（主要檢查任務的下達及開題報告）、中期檢查（主要檢查畢業論文進度）及后期檢查（主要檢查論文的撰寫格式）；（3）建立畢業設計的評估與激勵機制，進行畢業設計的教學質量評估、優秀畢業設計評審等相關工作。

三、建立科學的畢業論文評價體系

我們認為畢業設計（論文）成績應從平時表現、論文質量、答辯成績進行全面考核，最終成績應由這三部分成績加權得到。在評價時要實行一定比例的淘汰率，對那些不重視論文撰寫的學生起到威懾作用，從而提高畢業論文的整體質量。

1.平時表現。指導老師根據學生畢業設計過程中的整體表現評定，比如工作態度是否端正認真，基本概念是否清楚，理論基礎及專業知識是否扎實，查閱文獻和綜合運用的能力、獨立思考和解決問題的能力大小，等等。

2.論文質量。指導老師就工作量是否飽滿、論文撰寫格式是否規范、語言表述是否通順、理論研究是否合理等方面嚴把質量關，給出公正的成績。雖然指導老師對學生的整個畢業論文過程了如指掌，對畢業論文的打分較為公正合理，但容易受主觀因素的影響，因此還必須有交叉評閱成績。評閱教師根據學生畢業設計的正確性、方案的可行性、論證的嚴密性和創造性、分析解決問題能力、文字表達能力等方面進行評定成績。

3.答辯成績。畢業答辯成績是整個畢業設計成績的重要組成部分，是對學生綜合能力與水平的集中體現，可以從答辯準備、觀點陳述、語言表達、問題回應等指標來衡量。由學生自由闡述15分鐘，再由答辯教師提問，學生作答。觀點陳述可體現學生的語言表達能力、舞臺表現力等；問題回應可體現學生的反應能力、思維敏捷程度、對設計內容的理解程度等。答辯中實行指導老師答辯回避制，如果指導老師參加自己指導的學生論文答辯，其他答辯組成員礙于指導老師的情面，答辯時就往往不愿提深刻、尖銳的問題，使論文答辯起不到應有的效果。特別是如果論文質量與指導老師的業績掛鉤，指導老師無疑就會偏袒自己指導的學生，論文答辯可能就會出現“走過場”現象。

論文答辯完成后要對學生論文和導師指導兩方面進行評估。學生方面，評選出優秀畢業論文，由學院結集成冊，供以后參考或展出；論文質量不合乎要求的學生推遲答辯或不予答辯，修改后再予以安排。導師方面，主要依據學生論文質量和指導記錄進行，作為下一輪導師遴選的依據，對優秀的指導老師進行表彰和鼓勵，指導不力或態度不認真的導師要予以提醒或剔除出指導老師行列。

四、結語

本科畢業設計（論文）作為最重要的實踐教學環節，它的出發點和著眼點是培養學生理論知識的綜合應用與創新能力。只要學生加強認識、扎實落實，教師精心指導、強化職責，管理部門細化管理、全面監控、科學評價，畢業設計（論文）就可以在人才培養中發揮其應有的作用。

參考文獻：

篇（9）

增設必要工科基礎課程，夯實工科基礎應用化學專業兼具理科和工科的特點，需要有堅實的化學基礎理論還需要兼具必要的化工基礎理論。原有的《化工基礎及實驗》是為非工科化學類專業開設的基礎課程，已遠遠不能適應目前應用化學專業的培養目標。因此，必須采用化工基礎理論課程———《化工原理及實驗》取代原有的化工基礎及實驗課程?！痘ぴ怼肥且运拇蠡瘜W為前修課程的一門化工基礎理論課程。開設學時設定為72+36學時，分別在第四學期和第五學期開課?！痘ぴ韺嶒灐氛n程設置36學時，第五學期開課。此外，工科學生的培養，尤其是化工方向，離不開相應的電子電工學基礎以及工程制圖或化工制圖等方向的課程。在保證數學、物理等學科基礎平臺課程的基礎上，必須在專業基礎平臺課程中增設《電子電工學及實驗》和《工程制圖》課程及金工實習環節?！峨娮与姽W及實驗》設置共72學時，其中36學時講授，36學時實驗，第三學期開課?！豆こ讨茍D》設置為54學時，第三學期完成課程教學。金工實習2周，第五學期進行。

開設“寬口徑”專業選修課程模塊應用化學還是一個包容性很強的學科。從全國重點高校的應用化學專業培養方案來看，各個高校的專業課程體系特色模塊差異較大，但是都體現自己的科研特色。例如北大，具有核藥物化學、輻射化學和輻射高分子、超分子化學與材料、新能源與材料和核環境化學5個特色研究方向，并開設應用輻射化學、應用放射化學等方面的選修課程。因此在專業課程設置中必須和學科科研特色結合起來，開設相關課程。根據自身學科科研特色以及師資力量，我們設置3類可供選擇的專業選修課程:偏向理學的應用化學方向模塊課程、偏向工科的專業方向模塊以及高分子材料方向模塊。此外，根據目前我院教師們的學術專長、特色研究方向和未來發展趨勢，開設了應用化學前沿講座、日用化學品、阻燃技術，農藥化學、高分子助劑及應用、染料化工與助劑、催化原理、精細化學品開發與設計等選修課程，開闊學生視野的同時，分享老師們研發產品的經驗、教訓以及研發思路。

以“大論文”為抓手，強化實踐教學環節

實踐教學是培養學生創新能力和應用型綜合人才的重要環節。在強化“基礎課程實驗—專業實驗—金工實習，工廠見習和頂崗實習—畢業論文”多層次課內實踐教學體系［2］的基礎上，我們采用以畢業論文環節為抓手，強化實踐教學環節。畢業論文是本科生人才培養鏈條中的一個重要綜合性實踐教學環節，對于保證人才質量、與人才市場對接是至關重要的。針對目前畢業論文環節設置不合理，時間短，任務重，監管不嚴的問題，我們采取“大論文”措施改革畢業論文環節，通過延長時間，注重過程，加強監管，使其真正成為“培養學生創新能力”的平臺。“大論文”之“大”主要體現在:思想意識上對畢業論文重視程度的提高;畢業論文要求的拔高;畢業論文時間的增加;畢業環節和專業課程的關聯與銜接更加密切;學生能力培養也更加綜合、立體等方面。首先，畢業論文開始時間提前到第五學期，在學生專業基礎課程學習完之后，即對學生開展畢業論文要求的教育，同時結合學院教師科研特色開展專業研究方向介紹，開闊學生視野，幫助學生了解相關研究領域、研究方向，并在此基礎上雙向選擇學生感興趣的課題和指導老師。然后根據課題，在指導老師的指導下，使學生有目的地選修必要的專業選修課程，為進入課題研究打下扎實的理論基礎。結合第五學期設置的文獻檢索課程和專業英語課程，在相關課程教師和課題指導老師的共同指導下，圍繞自選課題進行相關文獻信息的檢索，和專業文獻的閱讀與翻譯，相應考核成績分別記錄為文獻檢索及專業英語的課程成績。第六到第八學期，學生進入實驗室，在指導老師的指導下進行課題的初步探索。并在課題老師的指導下繼續選擇必要的專業課程進行學習。這個過程中，實施論文中期檢查回報和畢業答辯的監管。嚴格管理程序，設置必要的獎勵機制和淘汰機制，激發學生的主動性和創造熱情。

增加學生選課自由度，逐步實現自我規劃，自我培養

篇（10）

一、我國金融業經營的現狀

2001年我國加入世界貿易組織，根據入世協議，我國在2006年金融業全面對外開放， 外資銀行和證券公司進入中國市場，搶奪中國金融市場資源。外資金融企業本身具有完善的經營管理水平，加之其混業經營可以為客戶提供全方位、一站式金融服務，更是增加了外資金融企業的競爭優勢、同時，金融國際化潮流帶來了空前規模的并購潮。在我國，2011年6月28日，中國平安保險股份有限公司并購深圳發展股份有限公司，深發展銀行成為中國平安的控股子公司；中國人壽保險公司也和史玉柱為了中國民生銀行的控股權斗的不可開交。由此可以看出，混業經營模式在我國已在悄然進行。

在2012年英國《銀行家》雜志的1000家銀行的最新排名和綜合數據中（見表1-1），前25名銀行中，實行分業經營的銀行只有七家，其中，上榜的四家中國銀行均為分業經營模式，除中國的銀行外，只有三家國外銀行為分業經營。各大以混業經營為主的金融集團通過合并和收購，不僅使自身國際競爭力大為加強，而且能很好的滿足客戶多元化的需要，同時也提高了其技術創新和使用新技術融資的能力。相比之下，我國分業經營體制的銀行不利于合并，大大阻礙了我國金融業的全球化發展。

表1-1 《銀行家》2012年全球25大銀行（一級資本排序）

數據來源：英國《銀行家》雜志2012年

二、我國實行金融業混業經營的可行性分析

1、法律條件

我國《商業銀行法》雖禁止銀行從事信托投資和股票業務，但對金融機構之間交叉持股和哦你公司形勢進行適度交叉的金融業務并沒有明確禁止性條款?！豆痉ā贰ⅰ渡虡I銀行法》、《證券法》、《保險法》等法律都未明確禁止金融控股公司的成立，也未規定金融控股公司的模式與組織體系等內容，金融控股公司的成立目前在法律上并無障礙。我國可以學習美國，走金融控股公司模式，在控股公司的統一管理下各子公司加強協作，實現專業化和多樣化的統一。各大商業銀行在綜合經營商可以在國內實行分業經營的情況下，通過到另一個相對獨立的司法區域收購和控股其他種類的金融子公司，再進入國內市場。

2、市場條件

目前，我國四大國有銀行都已經完成股份制改革，成為自主經營的市場主體。他們在追求利潤最大化的同時，也會堅固安全性和流動性。另一方面，資本市場的發展日益規范和完善，這是金融業混業經營的一個重要條件。

3、制度條件

從金融機構內部來說，商業銀行進一步加強內控制度，增強自律意識和自我約束機制，為混業經營奠定了基礎。從金融機構外部來說，一個由銀監會、證監會、保監會組成的金融監管體系在逐步建立完善。“三會”按經濟區域對分支機構進行調整，無論從監管方式、監管手段和監管重點，三者都建立了相互配合、相互協調的關系。

三、我國金融業混業經營的風險防范

（1）加強建設金融機構內部風險控制機制

首先要加強銀行內部建設，提高從業人員的職業素質，要教育從業人員嚴格按照規章流程辦事，以客戶利益為重。加強對法律法規和相關金融政策的研究和理解，開展合法經營。嚴格內部資金管理，切實加強內部資金的用途管理，同時嚴明紀律對信貸資金和投資銀行業務之間的事后檢驗等風險內控方法來控制風險，做到資金使用全過程都能實施監控。

（二）完善外部監管體系

1完善我國金融監管法律制度，規范金融監管秩序

在全球一體化的趨勢下，中國金融監管還應立足于世界，鼓勵和促進我國金融業增強國際競爭力，將此作為立法的出發點。這要求我們要借鑒國外的先進法律制度的先進的金融監管規則。同時也要注意保護我國的金融利益，不要盲目跟風。

2 規范金融機構信息披露制度

我國現行的信息披露制度這種還存在不透明、不真實和監管漏洞。要進一步從立法上明確規定金融機構應該公開的信息，規定應披露的基本數據、指標、范圍、世界等，金融機構必須按監管機構的要求及時送報有關報表、報告，并對其信息披露進行審查與評估，同時對各種風險的計算標準予以規定。主要負責人對相關信息披露的真實性負責。

在我國加入WTO后，分業經營的體制受到強有力的沖擊，發展混業經營成為我國金融機構提高綜合競爭力的必然趨勢，也是提高我們金融業整體實力的必要途徑。但是，我們也要在認真充分分析我國的國情，完善市場、法律條件，，提高監管能力，能充分防范和控制混業經營金融風險，各方面條件都能滿足混業經營條件時，才逐步走出分業經營，實現混業經營。

參考文獻：

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