時間：2023-03-08 14:52:41
序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇典當(dāng)管理辦法范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。
第一，適當(dāng)提高了市場準(zhǔn)入條件。根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點及相應(yīng)的規(guī)模要求．對典當(dāng)行注冊資本最低限額做了進一步細化和上調(diào)。
第二，加強了典當(dāng)行業(yè)特別足資產(chǎn)比例的管理，對金融風(fēng)險和市場風(fēng)險加強了防范。如規(guī)定典當(dāng)行不得收未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程及外省(自治區(qū)、直轄市)的房地產(chǎn)；財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)余額不得超過典當(dāng)行注冊資本的50％；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)余額不得超過典當(dāng)行注冊資本等。
第三，降低了綜合費串上限。動產(chǎn)質(zhì)押、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)月綜合費率上限均有所下降。
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范典當(dāng)行行為，加強監(jiān)督管理，促進典當(dāng)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 凡在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。
本辦法所稱典當(dāng)行，是指依照《中華人民共和國公司法》和本辦法設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動的企業(yè)法人。
第四條 國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會對全國典當(dāng)業(yè)實施監(jiān)督管理。
省級(含計劃單列市，下同)及省級以下人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會對本行政區(qū)域內(nèi)的典當(dāng)業(yè)實施監(jiān)督管理。
第五條 典當(dāng)行的名稱應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并含有“典當(dāng)”字樣。
未經(jīng)批準(zhǔn)，任何經(jīng)營性組織和機構(gòu)的名稱不得含有“典當(dāng)”字樣，不得經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)。
第六條 典當(dāng)行從事經(jīng)營活動，應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)，遵循平等、自愿、誠信、互利的原則。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第七條 申請設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程;
(二)有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本;
(三)有符合要求的營業(yè)場所、安全設(shè)施和辦理業(yè)務(wù)必需的其他設(shè)施;
(四)有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員;
(五)符合國家對典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。
第八條 典當(dāng)行注冊資本最低限額為人民幣300萬元，但從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為人民幣500萬元。典當(dāng)行的注冊資本最低限額為股東實繳的貨幣資本。
第九條 設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地縣級以上人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會備案。
第十條 設(shè)立典當(dāng)行，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
(一)設(shè)立申請報告(應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立典當(dāng)行的機構(gòu)名稱、注冊資本數(shù)額與來源、機構(gòu)住所、經(jīng)營范圍及可行性分析等內(nèi)容);
(二)典當(dāng)行章程;
(三)典當(dāng)行業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及安全防范措施;
(四)具有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資證明;
(五)擬任法定代表人和高級管理人員簡歷;
(六)符合要求的營業(yè)場所的產(chǎn)權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文件;
(七)工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》;
(八)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會規(guī)定的其他材料。
第十一條 設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件和省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會核發(fā)的《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，到公安機關(guān)申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，到工商行政管理機關(guān)申請登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。
第十二條 典當(dāng)行可以在本省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，但不得跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機構(gòu)。
典當(dāng)行分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由典當(dāng)行承擔(dān)。
第十三條 典當(dāng)行設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)注冊資本不少于人民幣1000萬元;
(二)經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)三年以上，并在最近兩年連續(xù)盈利;
(三)最近兩年無違法、違規(guī)經(jīng)營記錄;
(四)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會規(guī)定的其他條件。
第十四條 典當(dāng)行設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地縣級以上人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會備案。經(jīng)批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件和省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會核發(fā)的分支機構(gòu)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，到公安機關(guān)申領(lǐng)分支機構(gòu)《特種行業(yè)許可證》，到工商行政管理機關(guān)辦理分支機構(gòu)的登記注冊。
第十五條 典當(dāng)行設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
(一)設(shè)立分支機構(gòu)的申請報告(應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、營運資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)住所等);
(二)最近兩年的財務(wù)會計報告;
(三)擬任分支機構(gòu)高級管理人員簡歷;
(四)符合要求的營業(yè)場所的產(chǎn)權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文件;
(五)工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》;
(六)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會規(guī)定的其他材料。
第十六條 典當(dāng)行對每個分支機構(gòu)，需撥付不少于人民幣300萬元的營運資金;典當(dāng)行各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過典當(dāng)行注冊資本的50%。
第十七條 典當(dāng)行變更機構(gòu)名稱、住所、分支機構(gòu)名稱、住所、法定代表人、經(jīng)營范圍、注冊資本(營運資金)、股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)報省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)。
典當(dāng)行變更組織形式、分立、合并、跨地市遷移住所、注冊資本由低于1000萬元達到1000萬元或者超過1000萬元的，應(yīng)當(dāng)由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會備案。
第十八條 典當(dāng)行變更第十七條內(nèi)容的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會重新核發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，并將原證收回，其中，涉及名稱變更的，應(yīng)當(dāng)憑工商行政管理機關(guān)同意變更名稱的證明文件，辦理換證手續(xù)。典當(dāng)行需持批準(zhǔn)文件和新的《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，向公安機關(guān)、工商行政管理機關(guān)辦理變更登記手續(xù)。
第十九條 典當(dāng)行及其分支機構(gòu)自核發(fā)營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個月未營業(yè)，或者營業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達6個月以上的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，并辦理注銷備案登記手續(xù)。
第二十條 典當(dāng)行根據(jù)章程規(guī)定事由、股東會決議或者其他事由解散的，應(yīng)當(dāng)提前3個月向省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后按有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定成立清算組，進行清算。
典當(dāng)行因違反法律、行政法規(guī)及本辦法規(guī)定被責(zé)令關(guān)閉的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會組織清算。
典當(dāng)行因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進行破產(chǎn)清算。
第二十一條 典當(dāng)行清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算報告報省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會確認，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，辦理注銷備案登記手續(xù)，公告典當(dāng)行終止。
第三章 業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍
第二十二條 經(jīng)批準(zhǔn)，典當(dāng)行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：
(一)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù);
(二)房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù);
(三)限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣;
(四)鑒定評估及咨詢服務(wù);
(五)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會依法批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第二十三條 典當(dāng)行不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：
(一)非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購、寄售;
(二)吸收存款或者變相吸收存款及資金拆借;
(三)發(fā)放信用貸款;
(四)未經(jīng)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第二十四條 典當(dāng)行不得收當(dāng)下列財產(chǎn)：
(一)依法被查封、扣押或者己被采取其他保全措施的財產(chǎn);
(二)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;
(三)贓物和來源不明的物品或者財產(chǎn)權(quán)利;
(四)法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財物。
第二十五條 典當(dāng)行收當(dāng)國家統(tǒng)收、專營、專賣物品，須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。
第四章 當(dāng) 票
第二十六條 當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是確定雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的主要依據(jù)。
典當(dāng)行和當(dāng)戶就當(dāng)票以外事項進行約定的，應(yīng)當(dāng)補充訂立書面合同。
第二十七條 當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明下列事項：
(一)典當(dāng)行機構(gòu)名稱及機構(gòu)住所;
(二)當(dāng)戶姓名(名稱)、住所(址)、有效證件(照)及號碼;
(三)當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;
(四)估價金額、當(dāng)金數(shù)額;
(五)利率、綜合費率;
(六)典當(dāng)日期、典當(dāng)期、續(xù)當(dāng)期;
(七)當(dāng)戶須知(應(yīng)當(dāng)載明典當(dāng)行和當(dāng)戶的權(quán)利、義務(wù))。
第二十八條 典當(dāng)行和當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)真實記錄并妥善保管當(dāng)票。
第二十九條 當(dāng)票遺失，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)及時向典當(dāng)行辦理掛失手續(xù)，交納一定手續(xù)費后，可以補辦當(dāng)票。未辦掛失手續(xù)或者掛失前被他人贖當(dāng)?shù)模洚?dāng)行不負賠償責(zé)任。
第五章 業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則
第三十條 質(zhì)押當(dāng)物的估價金額由雙方協(xié)商確定。
房地產(chǎn)的估價金額由雙方協(xié)商確定，協(xié)商不能達成一致的，雙方可以委托房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)進行價格評估。
第三十一條 當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定。
第三十二條 典當(dāng)期限由雙方約定，最長為6個月。
第三十三條 典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)同檔次法定貸款利率及浮動范圍執(zhí)行。
典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。
第三十四條 典當(dāng)綜合費用包括各種服務(wù)及管理費用。
質(zhì)押典當(dāng)時，月綜合費率不得超過當(dāng)金的45‰。
房地產(chǎn)抵押典當(dāng)時，月綜合費率不得超過當(dāng)金的30‰。
當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用。
第三十五條 典當(dāng)期內(nèi)及典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個月，續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。續(xù)當(dāng)時，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費用。
第三十六條 典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)，逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)模瑸榻^當(dāng)。
當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)模殐斶€當(dāng)金本息外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)期內(nèi)的息、費標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補交當(dāng)金利息和有關(guān)費用。
第三十七條 當(dāng)戶到典當(dāng)行典當(dāng)，應(yīng)當(dāng)出具有效證件(照)。
典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)認真查驗當(dāng)戶出具的證件(照)。
第三十八條 典當(dāng)行經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)，有關(guān)法律、法規(guī)要求登記的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定辦理登記。典當(dāng)行經(jīng)營質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)為質(zhì)押當(dāng)物購買保險;經(jīng)營房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求當(dāng)戶為當(dāng)物購買保險。
第三十九條 典當(dāng)行在當(dāng)期內(nèi)不得出租、質(zhì)押、抵押和使用當(dāng)物。
質(zhì)押當(dāng)物在典當(dāng)期內(nèi)或者續(xù)當(dāng)期內(nèi)發(fā)生遺失或者損毀的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照估價金額的120%進行賠償。遇有不可抗力導(dǎo)致質(zhì)押當(dāng)物損毀的，典當(dāng)行不承擔(dān)賠償責(zé)任。
典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)由專人妥善保管質(zhì)押當(dāng)物。
第四十條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理絕當(dāng)物品：
(一)當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按《中華人民共和國擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣;當(dāng)?shù)責(zé)o拍賣行的，應(yīng)當(dāng)在公證部門監(jiān)督下公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。
(二)絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。
(三)對國家限制流通的絕當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，報有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后處理或者交售指定單位。
第四十一條 典當(dāng)行發(fā)現(xiàn)或者懷疑當(dāng)物為贓物，應(yīng)當(dāng)立即向公安機關(guān)報告。
典當(dāng)行收當(dāng)贓物，如經(jīng)公安機關(guān)確認為善意誤收的，原物主應(yīng)當(dāng)持當(dāng)物所有權(quán)證據(jù)辦理認領(lǐng)手續(xù)，按典當(dāng)行實付當(dāng)金數(shù)額贖取當(dāng)物，但可免交當(dāng)金利息和其他費用。
第四十二條 典當(dāng)行的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按下列比例進行管理：
(一)典當(dāng)行對同一法人或者自然人典當(dāng)余額不得超過注冊資本的30%;
(二)典當(dāng)行從金融機構(gòu)貸款，余額不得超過其注冊資本;典當(dāng)行分支機構(gòu)不得從金融機構(gòu)貸款;
(三)典當(dāng)行對其股東的典當(dāng)余額不得超過該股東入股金額，且典當(dāng)條件不得優(yōu)于普通當(dāng)戶。
第四十三條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度，建立、健全財務(wù)會計制度和內(nèi)部審計制度。
典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制月度和年度財務(wù)會計報告，并定期向省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會和所在地經(jīng)濟貿(mào)易委員會報送。
典當(dāng)行年度財務(wù)會計報告須經(jīng)中國注冊會計師或者其他法定機構(gòu)審查驗證。
第六章 監(jiān)督管理
第四十四條 國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會對典當(dāng)業(yè)實行歸口管理，履行以下監(jiān)督管理職責(zé)：
(一)制訂有關(guān)法規(guī)、政策和總體規(guī)劃;
(二)負責(zé)典當(dāng)行市場準(zhǔn)入和退出管理;
(三)負責(zé)典當(dāng)行日常業(yè)務(wù)監(jiān)管;
(四)管理與指導(dǎo)典當(dāng)行業(yè)自律組織。
第四十五條 國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會依據(jù)“統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局，適度競爭，規(guī)范經(jīng)營”的原則，對各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市的典當(dāng)行數(shù)量及布局進行調(diào)控。
各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市應(yīng)當(dāng)根據(jù)本地經(jīng)濟發(fā)展水平及典當(dāng)業(yè)實際，制訂典當(dāng)行年度發(fā)展規(guī)劃，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)后實施。
第四十六條 外商及港、澳、臺商投資典當(dāng)行的試點及管理工作由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會負責(zé)，具體辦法由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會會同有關(guān)部門另行制定。
第四十七條 《典當(dāng)經(jīng)營許可證》由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會統(tǒng)一監(jiān)制。
《典當(dāng)經(jīng)營許可證》實行統(tǒng)一編碼管理，編碼管理辦法由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會另行制定。
第四十八條 省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應(yīng)當(dāng)按季度向國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會報送本地典當(dāng)行經(jīng)營情況。具體要求和報表表式由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會另行規(guī)定。
省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應(yīng)當(dāng)就轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行發(fā)生的重大事件和問題，及時上報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會和當(dāng)?shù)厝嗣裾?/p>
第四十九條 省級監(jiān)督管理部門可以根據(jù)工作需要，將部分監(jiān)督管理職責(zé)授權(quán)或者委托給下級監(jiān)督管理部門。
第五十條 當(dāng)票由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會統(tǒng)一設(shè)計，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會監(jiān)制。
第五十一條 對典當(dāng)行設(shè)立、變更及終止過程中需要批準(zhǔn)的事項，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應(yīng)當(dāng)自接到符合要求的申請材料之日起2個月內(nèi)提出書面處理意見。
對有關(guān)重大事項，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應(yīng)當(dāng)在1個月內(nèi)組織公告。
第五十二條 因故意犯罪受過刑事處分的人，不得出資設(shè)立典當(dāng)行，不得從事典當(dāng)經(jīng)營活動。
第五十三條 全國性典當(dāng)行業(yè)協(xié)會是典當(dāng)行業(yè)的全國性自律組織，經(jīng)國家民政部門核準(zhǔn)登記后成立，接受國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會管理與指導(dǎo)。
地方性典當(dāng)行業(yè)協(xié)會是本地典當(dāng)行業(yè)的自律性組織，經(jīng)當(dāng)?shù)孛裾块T核準(zhǔn)登記后成立，接受所在地經(jīng)濟貿(mào)易委員會管理與指導(dǎo)。
第五十四條 省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會對其批準(zhǔn)的典當(dāng)行進行年審。具體辦法由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會另行制定。
第七章 罰 則
第五十五條 未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會會同有關(guān)部門依法予以取締，有違法所得的，處違法所得數(shù)額3倍以下罰款，但最多不得超過3萬元，無違法所得的，處1萬元以下罰款。
第五十六條 在典當(dāng)行設(shè)立、變更、終止過程中弄虛作假騙取審批的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會予以警告，并處1000元以下罰款。已經(jīng)審批的撤銷審批，擅自變更的，責(zé)令其改正，并處1000元以下罰款。
第五十七條 違反本辦法第十六條、第四十二務(wù)規(guī)定的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會責(zé)令其改正，并處1萬元以下罰款。
第五十八條 違反本辦法第二十三條第一項、第四項、第三十九條第一款規(guī)定的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會責(zé)令其改正，有違法所得的，處違法所得數(shù)額3倍以下罰款，但最多不得超過3萬元，無違法所得的，處1萬元以下罰款。
第五十九條 違反本辦法第二十三條第二項、第三項規(guī)定的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，并處3萬元以下罰款。
第六十條 違反本辦法第二十四條、第二十五條、第四十條第三項規(guī)定的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會會同有關(guān)部門予以處置。觸犯刑律的，有關(guān)責(zé)任人移送司法機關(guān)處理。
第六十一條 違反本辦法第三十三條、第三十四條第二、三款規(guī)定的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會責(zé)令其改正。有違法所得的，處違法所得數(shù)額3倍以下罰款，但最多不得超過3萬元。無違法所得的，處1萬元以下罰款。
第六十二條 違反本辦法第四十一條第一款規(guī)定，故意收當(dāng)贓物，為犯罪分子銷贓提供便利的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，并處1萬元以下罰款。
第六十三條 典當(dāng)行強迫當(dāng)戶贖回當(dāng)物的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會予以警告，并處1萬元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。
第六十四條 典當(dāng)行違反本辦法其他義務(wù)性規(guī)則的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會及所在地人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會可以酌情予以警告、單處或者并處1000元以下罰款。
違反法律法規(guī)規(guī)定的，按有關(guān)規(guī)定處理。
第六十五條 經(jīng)濟貿(mào)易委員會的工作人員在典當(dāng)行設(shè)立、變更、終止審批中違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，或者在監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、循私舞弊、玩忽職守構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。
第八章 附 則
第六十六條 省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會依據(jù)本辦法制定具體實施辦法或者就有關(guān)授權(quán)委托管理事項作出規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會備案。
第六十七條 經(jīng)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意、省級人民政府指定承擔(dān)典當(dāng)業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)的其他部門，適用本辦法有關(guān)省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會的規(guī)定。
第六十八條 本辦法由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會負責(zé)解釋。
第六十九條 本辦法自公布之日起施行。
當(dāng)鋪當(dāng)東西有兩種模式：活當(dāng)和死當(dāng)。
活當(dāng)就是典當(dāng)了之后可以在一定的期限內(nèi)贖回的。死當(dāng)就是沒法贖回的了，類似于賤賣了。
一般當(dāng)鋪當(dāng)東西都會有比較大的折價，價值一千兩的東西拿去當(dāng)，能當(dāng)出兩百兩就不錯了。死當(dāng)會略高一些，但是折價都會非常厲害。
活當(dāng)，有時候當(dāng)出去的東西和贖回來的不一定是一回事。比如大宅門里頭，白景琦被逐出家門，跑到山東去，不得已去當(dāng)鋪當(dāng)東西，結(jié)果一件大好的皮襖，卻被當(dāng)鋪說成是鼠吃蟲咬白板沒毛。一方面是為了狠打個折價，另一方面也是斷了對方贖回的路。
1.檔案安全保護意識薄弱檔案安全保護教育不普遍，檔案安全意識淡薄，缺乏安全風(fēng)險意識，突出表現(xiàn)在檔案網(wǎng)絡(luò)工作“安全第一、預(yù)防為主”的意識不強。檔案服務(wù)及利用人員由于網(wǎng)絡(luò)安全防護技術(shù)較低和安全防護意識不高，造成的無意侵權(quán)或電子檔案光盤存儲的選擇等問題，都給農(nóng)機監(jiān)理電子檔案的安全保管帶來威脅。
2.計算機軟硬件的設(shè)備故障由于農(nóng)機監(jiān)理的電子檔案一般不能直接利用，它的形成和處理與利用均需借助計算機軟硬件設(shè)備的支持才能實現(xiàn)。而計算機系統(tǒng)是由許多部分組成，每個部分的薄弱環(huán)節(jié)都極易遭到破壞。如：數(shù)據(jù)易被誤輸；應(yīng)用軟件易被篡改或盜用；硬件設(shè)備中的芯片和電子線路易被損壞等。這些故障的發(fā)生都有可能導(dǎo)致農(nóng)機監(jiān)理電子檔案的丟失或破壞，從而對農(nóng)機監(jiān)理造成不可挽回的損失。
3.電子檔案存儲載體的保護技術(shù)問題農(nóng)機監(jiān)理電子檔案的載體材料是磁性物質(zhì)和光盤。聚酯底基是磁盤和磁帶的支持體，它具有易產(chǎn)生靜電而吸引塵埃導(dǎo)致卷曲、易與磁粉脫離、伸長后不易恢復(fù)等缺點。粘和劑起著連接底基和磁粉的作用，它具有易熱脹冷縮、磨損、脫落、粘連、生霉等缺點，直接影響信息再現(xiàn)。并且磁粉中的磁性氧化物顆粒的剩磁感應(yīng)強度是記錄和再現(xiàn)信息的決定因素，它極易受外磁場的影響而導(dǎo)致退磁、消磁等。目前光盤常用的介質(zhì)主要有碲、碲合金、硒、碳鋁化合物以及一些在激光熱效應(yīng)作用下易產(chǎn)生物化性質(zhì)變化的材料，這些材料不穩(wěn)定，易氧化，易與堿溶液發(fā)生反應(yīng)。因此，電子檔案載體材料的這些特點，決定了農(nóng)機監(jiān)理電子檔案容易受外部環(huán)境的影響。
4.計算機病毒與黑客的攻擊計算機病毒已成為當(dāng)今破壞計算機操作系統(tǒng)的頭號殺手，它是一種特殊的具有破壞力的計算機程序，具有自我復(fù)制能力，會以各種方式和途徑攻擊計算機系統(tǒng)的應(yīng)用軟件和數(shù)據(jù)庫以及硬件設(shè)備，并可通過非授權(quán)入侵在可執(zhí)行程序或數(shù)據(jù)文件中，從而造成電子文檔的破壞或系統(tǒng)的癱瘓。此外，有些計算機黑客也利用電腦網(wǎng)絡(luò)進行犯罪活動，他們伺機尋找系統(tǒng)和軟件方面的某些缺陷來攻擊，通過破譯口令與密碼而獲取使用權(quán)限。非法訪問、刪除或修改某些重要電子文檔，使文件所有者和利用者均遭受巨大損失。
加強農(nóng)機監(jiān)理電子檔案安全管理的相應(yīng)對策
1.加強電子檔案安全管理的宣傳教育，增強責(zé)任意識要大力普及農(nóng)機監(jiān)理電子檔案信息安全知識及網(wǎng)絡(luò)竊密知識，使廣大農(nóng)機監(jiān)理檔案人員了解電子文檔的特性，防范農(nóng)機監(jiān)理電子文檔無意丟失或泄密，提高對各種攻擊手段的認識和警惕性，如不隨意下載或安裝不明軟件，不隨意打開陌生電子文件等。對農(nóng)機監(jiān)理電子檔案保護意識融入到檔案的價值論中，從而營造農(nóng)機監(jiān)理電子檔案安全保護新環(huán)境。
2.充分采用信息備份技術(shù)信息備份是信息安全保障最重要的輔助措施，它可以為受損或崩潰的信息系統(tǒng)提供良好、有效的恢復(fù)手段。一旦原文件遭到破壞，還有相同的備份文件可以取而代之，為了防止存檔載體物理性能變化或設(shè)備故障而丟失信息，農(nóng)機監(jiān)理電子檔案的備份系統(tǒng)可以從硬件級備份、軟件級備份、人工級備份三個層次入手。每年應(yīng)對備份磁帶或光盤進行抽檢，并對農(nóng)機監(jiān)理電子檔案的讀取、處理設(shè)備的更新情況進行一次檢查登記，這種多層次的綜合應(yīng)用才能達到理想的備份目的，做到萬無一失。
中圖分類號：R13 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-914X（2016）23-0340-01
1、引語
職業(yè)衛(wèi)生管理是化工企業(yè)安全管理工作的重要組成部分之一，與企業(yè)員工的身體健康和生命安全息息相關(guān)。自2002年5月1日《職業(yè)病防治法》頒布實施以來，我國的職業(yè)衛(wèi)生監(jiān)督管理工作有法可依。新職業(yè)病防治法修訂后，對于進一步解決由于新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，職業(yè)危害問題顯得日益復(fù)雜等實際問題，提供了更加有力的武器，但同時，我們也必須認識到，隨著職業(yè)衛(wèi)生管理模式的轉(zhuǎn)變，職業(yè)衛(wèi)生和職業(yè)病防治面臨著新的挑戰(zhàn)。
2、企業(yè)在職業(yè)衛(wèi)生管理方面問題
2.1 用人單位缺乏認識
對職業(yè)衛(wèi)生缺乏認識，在勞務(wù)輸出型企業(yè)表現(xiàn)較為突出。許多人認為，職業(yè)衛(wèi)生抓與不抓，與企業(yè)發(fā)展大局無關(guān)。有的甚至把職業(yè)病防治與企業(yè)發(fā)展列為對立的地位，認為過多強調(diào)職業(yè)危害，既直接導(dǎo)致招工難、管理難，也會造成不斷投入，既浪費資源，更會影響經(jīng)濟效益。
2.2 用人單位刻意回避職業(yè)危害
刻意回避職業(yè)危害在勞務(wù)輸出型企業(yè)比較明顯。有的企業(yè)，甚至于無視勞動合同法等法律法規(guī)，逃避與勞動者簽訂勞動合同。這種現(xiàn)象導(dǎo)致的結(jié)果是，使得企業(yè)職工不但不知道在工作崗位上能受到什么危害，不知這種危害帶來的嚴(yán)重后果;同時，對于在工作中，如何進行防范，如何遇到特殊情況進行應(yīng)急處理，完全不知。另外，用人單位沒有對職工進行職業(yè)衛(wèi)生知識培訓(xùn)也是較為突出的問題。對勞務(wù)輸出型企業(yè)來說，由于多數(shù)農(nóng)民工知識水平不高，自我保護意識不強，就業(yè)機會少，造成即使培訓(xùn)也難以取得應(yīng)用效果，不能使其充分掌握預(yù)防職業(yè)危害的有關(guān)常識以及注意職業(yè)危害預(yù)防以及自我防護。
而且，由于勞務(wù)輸出型企業(yè)員工多在合作企業(yè)承擔(dān)著艱苦崗位工作。這些企業(yè)常采取崗位輪換、短時間用工的辦法，隱瞞職業(yè)危害，逃避職業(yè)病防治責(zé)任。對于受職業(yè)危害而發(fā)病的職工，用人單位在發(fā)病人員的職業(yè)史、危害因素接觸史以及職業(yè)衛(wèi)生和健康監(jiān)護等相關(guān)資料保管方面存在大量欠缺之處，給職業(yè)病的診斷、鑒定設(shè)置重重障礙，職工的合法權(quán)益得不到保障。
2.3 部分職工自我保護意識不足
部分從事有毒有害作業(yè)的職工，由于各方面原因，在了解工作場所有毒、有害的情況下，由于未能養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，對自己的身體健康和生命重視不夠。其主要表現(xiàn)有以下方面：一是不使用企業(yè)配套的防護設(shè)備和個人防護用品;二是私自拆毀防護設(shè)施，自愿在有毒有害環(huán)境中加班加點，追求工效與工資;三是對相關(guān)培訓(xùn)不重視，不聽從安全管理人員管理。
2.4 職業(yè)衛(wèi)生監(jiān)管機制完善乏力
受諸多因素如工作人員嚴(yán)重不足，經(jīng)費匱乏、監(jiān)管任務(wù)繁重等的制約，衛(wèi)生行政部門履行監(jiān)管職責(zé)力不從心。有的企業(yè)雖然設(shè)立了相關(guān)管理機構(gòu)，但履行職責(zé)不夠，管理流于形式，沒有把各項職業(yè)衛(wèi)生工作落到實處;而且，由于人員數(shù)量少，素質(zhì)不高等原因，監(jiān)督力量不足。有的企業(yè)，雖然制定了規(guī)章制度，但基本上是停留在紙上，在實際落實中不足，形同虛設(shè)。
3、問題解決對策
3.1 強化責(zé)任目標(biāo)考核
在職業(yè)衛(wèi)生工作方面，政府及企業(yè)應(yīng)承擔(dān)各自職責(zé)。在政府層面，應(yīng)該把職業(yè)衛(wèi)生工作納入對各級政府、各有關(guān)各部門考核指標(biāo)體系，定期考核，落實獎懲。對于具體承擔(dān)管理職責(zé)的政府部門，應(yīng)強化對所轄用人單位職業(yè)衛(wèi)生的管理，從基層抓起，抓薄弱環(huán)節(jié)，整體推進職業(yè)衛(wèi)生管理水平的提高。從企業(yè)層面，要加強企業(yè)管理者的問責(zé)，責(zé)成其進一步完善防護設(shè)施，加強職業(yè)衛(wèi)生管理，最大限度地減少職業(yè)危害，保障職工合法權(quán)益。在企業(yè)建設(shè)方面，要健全職業(yè)衛(wèi)生監(jiān)管機構(gòu)，配備得力人員具體實施監(jiān)管。要實行嚴(yán)格的監(jiān)督執(zhí)法責(zé)任制和問責(zé)制，確保職業(yè)衛(wèi)生監(jiān)管工作落到實處。
3.2 強化職業(yè)衛(wèi)生工作宣傳
城市化、工業(yè)化進程的加快，給減少和控制職業(yè)危害提出更高的要求。為此，加大職業(yè)衛(wèi)生工作宣傳是當(dāng)務(wù)之急。
首先要擴大宣傳層面。要向全社會，采取多種形式宣傳職業(yè)衛(wèi)生工作，除了廣播、電視等傳統(tǒng)媒體外，還要發(fā)揮新媒體作用，如微信QQ等，讓社會各界了解職業(yè)衛(wèi)生知識，了解以及做好該項工作的重要性。二是加大對《職業(yè)病防治法》的宣傳，要突出重點，強化對用人單位、企業(yè)職工，尤其是農(nóng)民工的宣傳。要通過喜聞樂見易于接受的形式，宣傳掌握相關(guān)法律規(guī)范及每個單位及個人的權(quán)利義務(wù)，做到依法控制，依法防治職業(yè)病，依法保障職工的合法權(quán)益。四是抓好正反兩個方面宣傳。要充分發(fā)揮新聞媒體作用，宣傳職業(yè)病防治先進典型，樹立樣板。對典型違法案例，要毫不手軟，進行曝光、跟蹤報道，發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，促進職業(yè)衛(wèi)生工作深入開展。
3.3 從源頭預(yù)防職業(yè)病
在招商引資、企業(yè)審批過程中，政府、企業(yè)要把好入口關(guān)。把職業(yè)危害問題作為重點問題，嚴(yán)格把關(guān)，做到嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對涉及職業(yè)危害較大、較多，不符合要求的一律不予審批。已通過審查批準(zhǔn)企業(yè)，要嚴(yán)格管理，重點做好嚴(yán)格按規(guī)定進行職業(yè)病危害項目申報，全面檢查所用設(shè)備和生產(chǎn)材料，嚴(yán)禁使用不明毒性化學(xué)品;沒有明確名稱，以代號來代替的不明毒性的化學(xué)品，供應(yīng)商需提供相關(guān)成分資料，方可采購。使用單位還應(yīng)制訂注意事項、衛(wèi)生應(yīng)急措施，使職業(yè)危害降到最低。
3.4 明確分工落實責(zé)任
實踐證明：職業(yè)衛(wèi)生管理落實效果好壞，在相當(dāng)程度上取決于部門監(jiān)管。強化監(jiān)管之職，是解決企業(yè)在職業(yè)衛(wèi)生方面問題，保障企業(yè)和職工的合法權(quán)益前提和基礎(chǔ)。因此，要重點解決好部門職責(zé)不清，分工不明問題，同時，還要解決多頭執(zhí)法，交叉執(zhí)法、重復(fù)執(zhí)法，形成聯(lián)動機制，以維護職業(yè)衛(wèi)生法律的嚴(yán)肅性，確保職業(yè)衛(wèi)生監(jiān)管到位。
3.5 形成職業(yè)危害因素監(jiān)測合力
職業(yè)危害監(jiān)測主要是技術(shù)性強，涉及面廣。要做到以下幾點：一是應(yīng)建立健全相應(yīng)機構(gòu)，配備懂專業(yè)、熟練掌握監(jiān)測技術(shù)人員;二是配置必要的儀器設(shè)備，對工作場所職業(yè)病危害因素、職工健康等，按照有關(guān)規(guī)范進行日常監(jiān)測，對職工定期體檢，及時提交體檢報告;三是不斷完善檢測監(jiān)測技術(shù)培訓(xùn)，不斷提高監(jiān)測水平，為職業(yè)衛(wèi)生監(jiān)管提供科學(xué)依據(jù)。
（一）收文及閱文
1、收文。
（1）各級各類文件的收發(fā)歸檔，均由辦公室辦理，其他部門應(yīng)予密切配合。各股室收到來文，應(yīng)先交辦公室，辦公室嚴(yán)格履行收文登記手續(xù)。
（2）、辦公室接到文件后，要及時送領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)股室，不得延壓，應(yīng)在收文的當(dāng)天登記閱文完畢。
2、閱文。
（1）、領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)股室對送閱的文件，應(yīng)及時處理，并在處理單上簽字和寫明處理意見。一般文件閱后要及時退回辦公室，“三密”文件閱后應(yīng)在當(dāng)天下午下班前送到辦公室交給保密員收藏，如需續(xù)閱應(yīng)在次日上班時辦理續(xù)借手續(xù)。
（2）、閱文時嚴(yán)禁使用“三色筆”（即鉛筆、圓珠筆和彩色筆）在文件和處理單上簽名或勾畫。
（二）發(fā)文、復(fù)印及辦理
1、發(fā)文。辦公室嚴(yán)格履行發(fā)文登記。起草簽發(fā)文件必須按規(guī)定格式書寫，字跡要清晰，擬稿人簽名，經(jīng)辦公室把關(guān)后交領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)，由收發(fā)員登記編號，打印校對無誤后按時下發(fā)。
2、復(fù)印。復(fù)印“三密”文件必須經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，復(fù)印一般性文件必須經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，打印、復(fù)印一般資料、表格經(jīng)辦公室主任簽字后辦理。未經(jīng)簽批一律不打印、復(fù)印。
3、辦理。上級有關(guān)業(yè)務(wù)文件，辦理期間由辦理股室留存，辦畢后交辦公室，辦公室每年清收一次。清收本著誰簽字誰負責(zé)，遺失的重要文件要追究簽收人的責(zé)任。
二、立卷歸檔
（一）立卷
1、立卷原則
文書立卷必須遵循“保文件之間的歷史聯(lián)系，保證齊全、完整，反映機關(guān)工作歷史的面貌，便于保管和查找利用”的原則。
2、立卷歸檔范圍。
機關(guān)在工作中形成和使用的公文及其他有關(guān)資料（印模、照片、錄音、錄像等），凡能反映本機關(guān)工作活動，具有查考利用價值的，均屬立卷歸檔范圍，留存的文件材料必須正文和底稿成套，另留一份作資料，其范圍主要有：
（1）、上級主管部門召開的需要貫徹執(zhí)行的會議文件，材料及領(lǐng)導(dǎo)講話。
（2）、本級機關(guān)的文件、報告、請示及上級的批復(fù)等。
（3）、下級機關(guān)的報告、請示及本級機關(guān)的批復(fù)等。
（4）、本級機關(guān)的工作計劃、總結(jié)、典型經(jīng)驗、專題材料等。
（5）、本級機關(guān)黨、團、工會活動形成的文件材料。
（6）、本級機關(guān)干部、職工的任免、調(diào)動、獎懲、招干、招聘及黨團干部職工名冊等。
（7）、本級機關(guān)職工的工資報表、職工年度定期報表等。
（8）、本級機關(guān)所屬機構(gòu)的設(shè)立、撤并、年檢、換證等。
（9）、本級機關(guān)及系統(tǒng)內(nèi)的財產(chǎn)、物資登記及轉(zhuǎn)移憑證。
（10）、國家機關(guān)頒發(fā)的必須執(zhí)行的法規(guī)文件。
三、文書檔案時限
根據(jù)《機關(guān)檔案工作條例》中關(guān)于機關(guān)文件歸檔時限的要求局機關(guān)各股（室）的文件、資料，除會計檔案在本股室留存一年外，其余均在當(dāng)年底整理收齊后交給檔案室，綜合檔案應(yīng)在次年第一季度完成上年度的文書歸檔工作。
四、歸檔質(zhì)量
1、應(yīng)歸檔的文件材料必須齊全、完整。
2、文件材料按其內(nèi)容的內(nèi)在聯(lián)系，合并整理、立卷。
3、歸檔的文件材料，應(yīng)保持它們之間的歷史聯(lián)系，區(qū)分保存價值分類整理、立卷、案卷標(biāo)題簡明確切，便于保管和利用。
根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、中華人民共和國檔案法實施辦法》、《企業(yè)檔案管理辦法》、《國有企業(yè)文件材料歸檔辦法》的要求和《廣電集團梅州供電分公司檔案管理辦法》，特制定我局檔案管理辦法。
一．文件材料的歸檔范圍
我局在籌備、成立、經(jīng)營、管理及產(chǎn)權(quán)變動過程中形成的具有保存價值的文件材料應(yīng)列入歸檔范圍，主要有：
一）生產(chǎn)技術(shù)管理方面
1、上級下達的技術(shù)性指示、命令、決議和決定；
2、主要技術(shù)問題的請示和批復(fù)；
3、本單位近期電力規(guī)劃；
4、有關(guān)生產(chǎn)技術(shù)和安全方面的規(guī)程制度；
5、有關(guān)生產(chǎn)技術(shù)的年度計劃、工作總結(jié)和統(tǒng)計年報；
6、有關(guān)生產(chǎn)技術(shù)管理，技術(shù)引進和技術(shù)改造等管理形成的各種文件材料；
7、有關(guān)生產(chǎn)調(diào)度、通報、自動化、安全監(jiān)察、用電管理工作形成的各種文件材料；
8、質(zhì)量管理、標(biāo)準(zhǔn)計量、信息工作等管理中形成的各種文件材料。
二）計劃統(tǒng)計方面：有關(guān)各種計劃統(tǒng)計年報表和計劃管理、統(tǒng)計分析活動形成的各種文件材料。
三）勞動工資方面：有關(guān)定額、定員和勞動調(diào)配以及勞動工資、勞動保護、保險、獎罰等工作中形成的各種文件材料及名冊、年報表。
四）財務(wù)管理方面：有關(guān)財務(wù)管理中的各種帳冊、報表、憑證和文件等。
五）教育培訓(xùn)方面：有關(guān)干部、職工教育和技能培訓(xùn)的文件等。
六）黨、政、工、團工作方面：有關(guān)黨務(wù)工作以及組織，紀(jì)檢監(jiān)察、宣傳、人事、保衛(wèi)工作所形成的各種文件材料、行政管理、共青團和工會工作中所形成的各種文件材料等。
七）基本建設(shè)（工程）方面：是指工程建設(shè)過程中形成的各種形式的信息記錄，包括工程準(zhǔn)備階段文件、監(jiān)理文件、施工文件、竣工圖和竣工驗收文件。
八）設(shè)備、儀器方面：有關(guān)設(shè)備供貨合同、設(shè)備廠試驗報告、合格證、說明書等出廠文件材料。
九）局各部門單位與其他法人或組織之間簽訂的各類經(jīng)濟合同、技術(shù)合同、購電合同、并網(wǎng)協(xié)議等合同、協(xié)議。
十）歸檔：文件材料主要包括紙張，光盤、磁帶、照片、膠片，物等各種載體形式。
二．歸檔時間
一）各項管理工作中形成的文件材料，應(yīng)在第二年第一季度內(nèi)，將應(yīng)歸檔的文件材料組成保管單位，由各職能部門負責(zé)人審查后，交辦公室歸檔。
二）基建項目文件在其項目鑒定，竣工驗收后三個月內(nèi)歸檔，周期長的可分階段，單項歸檔。
三）會計文件材料在會計年度終了后由財務(wù)部門按歸檔要求負責(zé)收集、整理、立卷、歸檔，保管一年后由財務(wù)部門編造清冊，經(jīng)部門負責(zé)人審定后移交檔案部門保管。
四）重要會議（如電力工作會議、黨代會、團代會、職代會、工代會等）文件材料應(yīng)在會議結(jié)束后十五日內(nèi)交辦公室整理歸檔，重要會議記錄應(yīng)在第二年的一月份交辦公室歸檔。
五）合同、協(xié)議簽訂后移交一份給辦公室歸檔。
六）重要設(shè)備、儀器開箱時，有關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)在檢查驗收設(shè)備出廠技術(shù)文件材料，在開箱驗收后即時登記，安裝調(diào)試后歸檔。
七）局員工外出參加公務(wù)活動形成的文件材料應(yīng)在活動結(jié)束后及時歸檔。
八）光盤、磁帶、照片及底片膠片、實物等形成的文件材料在工作結(jié)束后及時歸檔。
九）下列文件材料應(yīng)隨時歸檔
1、縣級供電企業(yè)體制改革形成的文件資料包括接管代管縣由供電企業(yè)的有關(guān)情況、文件、合同、會議紀(jì)要、議案、工作方案、實施細則等方面的文件材料。各職能部門專（兼）職資料員在文件材料形成后及時移交辦公室歸檔。
2、變更、修改、補充的文件材料。
3、內(nèi)容機構(gòu)變動和職工調(diào)動、離崗時留在部門或個人手中的文件材料。
4、企業(yè)產(chǎn)權(quán)變動過程中的文件材料。
5、其他臨時性活動形成的文件材料。
三．文件材料的歸檔要求
一）歸檔的文件材料必須準(zhǔn)確地反映企業(yè)在各項活動的真實內(nèi)容和歷史面目。
二）生產(chǎn)建設(shè)活動中形成的科技文件材料（含宿微膠片、照片、錄音、錄像、磁盤、光盤等），由項目負責(zé)人指定有關(guān)人員負責(zé)收集、整理后交辦公室歸檔保管。
三）各項管理工作中形成的文件材料，由各職能部門按其生產(chǎn)范圍，指定有關(guān)人員負責(zé)收集整理后交辦公室歸檔。
四）歸檔文件應(yīng)為原件。因故無原件的榀為具有憑證作用的文件材料。文件材料歸檔后不得更改。
五）歸檔文件應(yīng)齊全完整，已破損的文件應(yīng)予修整，字跡模糊或易褪變的文件應(yīng)復(fù)制。
六）辦公室在接收歸檔材料時應(yīng)全面檢查歸檔文件的質(zhì)量。交接雙方應(yīng)認真核對移交清冊，并履行簽字手續(xù)，移交清冊各留一份以備查考。
四．文件資料檔案的保密管理
一）對機要檔案、重要檔案、重要會議記錄必須由局分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，只準(zhǔn)在檔案室查閱。
二）文書資料檔案原則上只能在檔案室閱讀使用，不得外借，如確因工作需要，須經(jīng)局辦公室領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
三）非財務(wù)部人員查閱會計檔案，須經(jīng)局財務(wù)部領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
2006年7月17日南京市《重大活動（事件）檔案管理登記辦法》和《重點建設(shè)項目檔案管理登記辦法》頒布實施。
《重大活動（事件）檔案管理登記辦法》共分11條，文末附有重大活動和重大事件檔案管理登記表。第二條本辦法所指重大活動（事件）是指市委、市政府及其部門在本行政區(qū)域內(nèi)組織的具有較大影響的政治、經(jīng)濟、科技、文化、體育、宗教、外事等方面的活動，或者在本行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的重大事件。第四條各重大活動的主辦、承辦單位或由多個單位參加組成的臨時籌備機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在活動項目確定后10個工作日內(nèi)依法向南京市檔案行政管理部門登記備案。以市委、市政府名義主辦、承辦的重大活動應(yīng)當(dāng)由籌備機構(gòu)的辦公室（秘書處）辦理登記備案手續(xù)；由多個單位組成的臨時籌備機構(gòu)應(yīng)當(dāng)由臨時籌備機構(gòu)所在的部門登記備案。第五條本行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生的重大事件，應(yīng)當(dāng)在事件基本處理后10個工作日內(nèi)，由牽頭處理事件部門依法向南京市檔案行政管理部門登記備案。 第六條區(qū)縣檔案行政管理部門可以依照本辦法對本行政管理范圍內(nèi)區(qū)縣黨委、政府組織的重大活動(事件)進行登記。第七條登記備案的方式可以在南京檔案網(wǎng)站（archivesnj.省略）政務(wù)公開欄目填寫登記表進行網(wǎng)上登記，也可以下載登記表填寫并送南京市檔案局進行登記。第八條檔案行政管理部門在接受登記后7個工作日內(nèi)應(yīng)與重大活動（事件）的主辦、承辦單位、處理單位建立工作聯(lián)系，對重大活動（事件）檔案的收集、整理、歸檔和移交工作進行指導(dǎo)和監(jiān)督。第九條對未按規(guī)定進行重大活動（事件）登記備案的單位，將依據(jù)《南京市檔案條例》第二十七條，責(zé)令限期整改，逾期不改的，檔案行政管理部門對其可以處以一千元以上一萬元以下的罰款。
《重點建設(shè)項目檔案管理登記辦法》有11項條款，后面附有重點建設(shè)項目檔案管理聯(lián)系登記表、項目及項目檔案和資料情況動態(tài)表。第二條 本辦法所指重點建設(shè)項目，以市政府公布的重點建設(shè)項目名單為準(zhǔn)。第三條重點建設(shè)項目檔案是指從重點建設(shè)項目的提出、立項、審批、勘察設(shè)計、施工、監(jiān)理、試生產(chǎn)、到竣工驗收的全過程中形成的，具有利用和保存價值的各種文字、圖表、聲像、電子文件等應(yīng)當(dāng)歸檔的各種載體的文件材料。第四條登記工作的組織：（一）南京市檔案局每年根據(jù)市政府公布的南京市重點建設(shè)項目名單，統(tǒng)一部署南京市重點建設(shè)項目檔案的登記工作；各項目主管部門的檔案機構(gòu)和項目所在地的區(qū)縣級檔案行政管理部門應(yīng)做好對本部門和本地區(qū)南京市重點建設(shè)項目檔案管理登記工作的組織、指導(dǎo)和監(jiān)督工作。（二）凡新建、擴建、改建、在建、收尾和竣工試生產(chǎn)的南京市重點建設(shè)項目，均屬本辦法要求登記范圍，登記由建設(shè)項目法人單位或業(yè)主單位負責(zé)組織填寫“南京市重點建設(shè)項目檔案管理登記表”，報送南京市檔案局。（三）南京市重點建設(shè)項目檔案管理登記表一為聯(lián)系登記表，表二為項目及項目檔案和資料情況動態(tài)表，分別于市政府公布南京市重點建設(shè)項目名單后30個工作日內(nèi)和項目開工后60個工作日內(nèi)填寫并報送。（四）對未按規(guī)定填報“表一”進行項目檔案管理登記的單位，市及所在區(qū)縣檔案行政管理部門將送達“限期登記通知單”，并限期7個工作日補登并報送，仍不登記的，將依照《南京市檔案條例》第二十七條規(guī)定，對責(zé)任單位處以一千元以上一萬元以下的罰款。（五）南京市檔案局于每年5月底匯總“項目及項目檔案和資料情況動態(tài)表”填報情況，并及時向全市公布。第五條登記工作的要求：（一）“南京市重點建設(shè)項目檔案管理登記表”可在南京市檔案局和區(qū)縣檔案行政管理部門領(lǐng)取或在南京市檔案局（館）網(wǎng)站下載。（二）重點建設(shè)項目法人單位或業(yè)主單位在市政府公布南京市重點建設(shè)項目名單公布后應(yīng)及時向南京市檔案局報送“聯(lián)系登記表”。（三）非當(dāng)年竣工的南京市重點建設(shè)項目，項目法人單位或業(yè)主單位在每年3月底前填寫“項目及項目檔案和資料情況動態(tài)表”報送市檔案局。（四）項目法人單位或業(yè)主單位應(yīng)按要求認真填寫登記表各欄目并按時報送。第六條為確保重點建設(shè)項目的正常秩序，任何部門和單位不得向南京市重點建設(shè)項目收取任何形式的檔案管理登記費用。第七條重大技改項目、重大利用外資項目的檔案管理登記工作，依照本辦法執(zhí)行。
（此辦法文本由南京市檔案局法規(guī)處楊炳榮提供）
中圖分類號：F832.38 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1007-4392（2011）07-0052-03
一、內(nèi)蒙古典當(dāng)行基本情況及特點
（一）典當(dāng)行平穩(wěn)發(fā)展，地區(qū)分布集中
截至2010年末，全區(qū)依法設(shè)立典當(dāng)行129家，分支機構(gòu)33家，注冊資本18.6億元，從業(yè)人員1127人。分地區(qū)看，呼包鄂經(jīng)濟圈發(fā)展較快，共設(shè)立典當(dāng)行47家，占全區(qū)的36.43%；東部五盟市共設(shè)立典當(dāng)行30家，占全區(qū)的23.26%。據(jù)對13家樣本典當(dāng)行調(diào)查，2010年末其資產(chǎn)總額2.19億元，同比增長10.10%，負債總額0.57億元，同比下降0.97%，8成以上企業(yè)認為近3年典當(dāng)行業(yè)保持正常發(fā)展或蓬勃發(fā)展，5成企業(yè)認為典當(dāng)需求增加是典當(dāng)行保持快速發(fā)展的主要原因。
（二）客戶群相對集中，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速
目前，全區(qū)典當(dāng)行的主營業(yè)務(wù)包括動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)、限額內(nèi)絕當(dāng)物品的買賣、鑒定評估及咨詢服務(wù)、商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。服務(wù)對象主要是中小企業(yè)和個體私人經(jīng)營者，發(fā)放當(dāng)金全部來源于企業(yè)注冊資金，經(jīng)營風(fēng)險自行承擔(dān)，盈虧自負。2010年，典當(dāng)行為全區(qū)中小企業(yè)和個體經(jīng)營戶融資9835筆，發(fā)放當(dāng)金26.4億元，同比增長15%。分業(yè)務(wù)類型看，動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)4.97億元，財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)3.45億元，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)17.9億元，占全部業(yè)務(wù)的67.8%。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)中，居民生活性融資、中小企業(yè)和個體工商戶生產(chǎn)性融資、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)性融資占比分別為28%、48%和24%。
（三）典當(dāng)行經(jīng)營效益穩(wěn)步提高，收入來源穩(wěn)定
典當(dāng)行主要收入來源是典當(dāng)當(dāng)金利息和典當(dāng)綜合費用。當(dāng)金利率按人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行，典當(dāng)綜合費用包括各種服務(wù)及管理費用，月綜合費率按《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。2010年，全區(qū)典當(dāng)行實現(xiàn)稅后利潤4963萬元，同比增長22.6%；13家樣本典當(dāng)行實現(xiàn)利潤總額1589.76萬元，同比增長52.62%，絕當(dāng)額488萬元，同比下降37.11%。
二、典當(dāng)行金融服務(wù)功能分析
（一）手續(xù)簡便、操作快捷
中小企業(yè)和個體私人經(jīng)營者的融資需求具有貸款額度小、資金需求急、需求頻率高的特點，在典當(dāng)行融資無需提供財務(wù)報表和貸款用途等資料，只需提供符合規(guī)定的當(dāng)物，相關(guān)證件材料齊備，即可取得當(dāng)金，時間跨度較短，能及時滿足中小企業(yè)和個體私人經(jīng)營者的資金周轉(zhuǎn)需求。對13家樣本典當(dāng)行調(diào)查顯示：2010年共發(fā)放當(dāng)金3.67億元，居民和中小企業(yè)當(dāng)金比約為9：1；認為居民和中小企業(yè)典當(dāng)?shù)氖滓康氖橇鲃淤Y金需要的典當(dāng)行分別占9成和6成，認為典當(dāng)能部分滿足居民和中小企業(yè)融資需求的典當(dāng)行占8成，認為典當(dāng)對居民和中小企業(yè)融資作用比較大的典當(dāng)行占7成。
（二）當(dāng)期較短、融資靈活
銀行貸款一般期限較長，而典當(dāng)期限由當(dāng)戶和典當(dāng)行自行約定，最長不超過6個月，到期可以續(xù)當(dāng)。相對于傳統(tǒng)金融金機構(gòu)，典當(dāng)融資額度更加靈活，具體按照《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定對典當(dāng)物的實際價值進行評估鑒定后確定。對13家樣本典當(dāng)行調(diào)查顯示：居民典當(dāng)期限一般在3―6個月，中小企業(yè)典當(dāng)期限一般在1―6個月，且典當(dāng)時間很分散，無明顯的季節(jié)性規(guī)律。
（三）抵押或質(zhì)押范圍廣泛
與商業(yè)銀行不同，典當(dāng)行既可以開展不動產(chǎn)抵押，也可經(jīng)營動產(chǎn)質(zhì)押和財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押等業(yè)務(wù)，如黃金飾品、古董、硬木家具、房產(chǎn)、汽車、藝術(shù)品、機器設(shè)備等。2010年，13家樣本典當(dāng)行典當(dāng)業(yè)務(wù)中，發(fā)放房產(chǎn)當(dāng)金占比為72.8%，發(fā)放股權(quán)當(dāng)金占比為13.4%，發(fā)放民品當(dāng)金占比為6.1%，發(fā)放交通工具當(dāng)金占比為4.6%。從占比情況看，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，股權(quán)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)呈上升趨勢，傳統(tǒng)的民品質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)范圍有所縮小。
三、存在的主要問題
（一）監(jiān)管法規(guī)不健全
目前，典當(dāng)行經(jīng)營和監(jiān)管中適用的法律法規(guī)較多，但以《典當(dāng)管理辦法》為主要監(jiān)管依據(jù)，隨著典當(dāng)行的快速發(fā)展，《典當(dāng)管理辦法》也顯現(xiàn)出一些缺陷。一是該辦法屬于部門規(guī)章制度，法律位階較低，一般不作為援引法條，一旦與國家現(xiàn)行的法律法規(guī)如《擔(dān)保法》、《公司法》等出現(xiàn)抵觸時難以適用，不能有效保護典當(dāng)行的合法權(quán)益。二是《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，設(shè)立典當(dāng)行或分支機構(gòu)應(yīng)由商務(wù)部批準(zhǔn)并頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，商務(wù)部對典當(dāng)行實行歸口管理，履行監(jiān)督管理職責(zé)，負責(zé)典當(dāng)行日常業(yè)務(wù)監(jiān)管。省級商務(wù)主管部門按季向商務(wù)部報送本地典當(dāng)行經(jīng)營情況，并對典當(dāng)行進行年審。由于典當(dāng)行的審批權(quán)和監(jiān)管權(quán)均在商務(wù)部，省級以下部門無法履行相關(guān)職責(zé)，典當(dāng)行的現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管缺失，難以適應(yīng)典當(dāng)行快速發(fā)展的需要。
（二）違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象依然存在
據(jù)調(diào)查，個別典當(dāng)行不能嚴(yán)格按照《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定經(jīng)營，主要表現(xiàn)在：一是典當(dāng)行在登記事項變更時，違反變更程序，存在不符合《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的行為。二是典當(dāng)行不注重控制企業(yè)自身經(jīng)營風(fēng)險和資金安全性風(fēng)險，資產(chǎn)管理中，對同一法人或自然人典當(dāng)余額超規(guī)定限額。三是典當(dāng)當(dāng)金利率偏高，如某市典當(dāng)行貸款利率為35%，不僅超過了現(xiàn)行6個月基準(zhǔn)利率，而且高于貸款基準(zhǔn)利率的四倍。四是個別企業(yè)對當(dāng)票不夠重視，存在填寫不完整、填寫錯誤、隨意作廢、保管不善、丟失當(dāng)票等現(xiàn)象。
（三）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進行典當(dāng)融資存在潛在風(fēng)險
在信貸資金趨緊的形勢下，為防止資金鏈斷裂，一些中小房地產(chǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)向典當(dāng)行融資。由于內(nèi)蒙古從事房地產(chǎn)開發(fā)性融資的典當(dāng)行多為近年新設(shè)立的企業(yè)，對傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)務(wù)不熟悉，尤其在房價持續(xù)攀升時更傾向于簡單易操作的房地產(chǎn)開發(fā)性融資，忽略了宏觀環(huán)境變化和自身經(jīng)營管理中存在的潛在風(fēng)險，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)較大波動，可能會形成系統(tǒng)性風(fēng)險。
（四）融資渠道單一
根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，典當(dāng)行的唯一融資渠道是向商業(yè)銀行貸款，但目前內(nèi)蒙古尚無一家商業(yè)銀行為典當(dāng)行提供貸款。由于典當(dāng)行資金實力有限，發(fā)放當(dāng)金全部來源于企業(yè)注冊資金，在資產(chǎn)規(guī)模和融資比例受限的情況下，難以充分發(fā)揮其社會資金融通、支持中小企業(yè)的功能。同時，也不排除個別典當(dāng)行通過非法吸儲來融通資金，這將直接影響到區(qū)域內(nèi)金融穩(wěn)定和社會安全。
（五）典當(dāng)行面臨較大的外部沖擊
一是小額貸款公司發(fā)展迅速，截至2010年末，全區(qū)已開業(yè)小額貸款公司422家，注冊資本312.5億元，累計發(fā)放貸款511億元，是典當(dāng)行發(fā)放當(dāng)金的19倍。二是寄賣行、舊貨店、調(diào)劑部、中介所等舊貨經(jīng)營企業(yè)以及投資公司、擔(dān)保公司、信貸咨詢服務(wù)公司等非法從事典當(dāng)業(yè)務(wù)現(xiàn)象日益突出，部分企業(yè)在對外宣傳上，有意通過典當(dāng)、融資等模糊性表述誤導(dǎo)消費者，開展非法融資業(yè)務(wù)，不僅嚴(yán)重擾亂了正常的金融秩序，且易與黑惡勢力勾結(jié)，成為銷贓、洗錢的主要場所，危害社會穩(wěn)定。
（六）缺乏專業(yè)人才和內(nèi)控管理機制
典當(dāng)行屬于特殊行業(yè)，涉及經(jīng)營管理、金融證券、珠寶鑒定、房產(chǎn)評估等各個方面，對人要求較高，不但需要經(jīng)驗豐富，而且要知識淵博。目前，內(nèi)蒙古典當(dāng)行專業(yè)管理人員和技術(shù)人員相對匱乏，尤其在鑒定、評估、財務(wù)、檔案等方面的管理較為薄弱。此外，多數(shù)典當(dāng)行的內(nèi)控管理制度不健全，缺乏在財務(wù)管理、業(yè)務(wù)流程設(shè)置、風(fēng)險防范等方面的規(guī)章制度，影響其穩(wěn)健經(jīng)營。
四、政策建議
（一）完善法律法規(guī)，加強監(jiān)管指導(dǎo)
一是進一步修改完善《典當(dāng)管理辦法》，盡快出臺《典當(dāng)管理條例》，明確典當(dāng)行的商行為性質(zhì)，提升其法律位階，強化地市級商務(wù)主管部門的監(jiān)管職能，對典當(dāng)行進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，允許有條件的地區(qū)將典當(dāng)行審批權(quán)下放至省級商務(wù)主管部門，提高工作效率。二是建立商務(wù)、公安、工商、人民銀行、房地產(chǎn)等部門行業(yè)管理協(xié)作機制，加大綜合執(zhí)法檢查力度，改進和完善相關(guān)服務(wù)，促進典當(dāng)行穩(wěn)健經(jīng)營。三是加大對高利貸、非法集資和擅自吸收公眾存款、洗錢等違法犯罪行為的打擊力度，進一步整頓和規(guī)范典當(dāng)市場秩序。
（二）注重人才培養(yǎng)，強化內(nèi)控管理
一、論文選題的目的、意義
(一)選題的目的
典當(dāng)是指借款人向典當(dāng)行借錢而將自己的財產(chǎn)抵押或質(zhì)押給典當(dāng)行，在約定的期限內(nèi)清償借款本息贖回原物。如果超過約定期限則質(zhì)物直接歸屬典當(dāng)行所有或典 當(dāng)行變賣質(zhì)物充抵借款的民商事法律關(guān)系。典當(dāng)法律關(guān)系雙方當(dāng)事人通過典當(dāng)合同約定雙方的權(quán)利義務(wù)。一般在典當(dāng)期限內(nèi)約定當(dāng)戶需要按一定比例交納利息及綜合 費用給典當(dāng)行，有時還約定違約金條款來約束當(dāng)戶履行金錢支付義務(wù)或償還當(dāng)金的義務(wù)。由于典當(dāng)具有簡便、迅速融資的特點，典當(dāng)行業(yè)發(fā)展起來，但是隨之而來的 是越來越多的典當(dāng)糾紛。糾紛多發(fā)生于典當(dāng)期限屆滿或續(xù)當(dāng)期限屆滿且經(jīng)過一定期限后當(dāng)戶未按時贖當(dāng)?shù)那樾危藭r也稱絕當(dāng)。《典當(dāng)管理辦法》第四十條規(guī)定，典 當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)臑榻^當(dāng)。
典當(dāng)糾紛多發(fā)生于絕當(dāng)后是因為：
一是《典當(dāng)管理辦法》對于當(dāng)戶在典當(dāng)期限內(nèi)以及續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)利息、綜合費用的上限作出了明確的規(guī)定，在絕當(dāng)前典當(dāng)法律關(guān)系當(dāng)事人可以按合 同約定支付利息及綜合費用，只要數(shù)額沒有超過《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的上限即可。但《典當(dāng)管理辦法》并未明確絕當(dāng)后利息和綜合費用是否應(yīng)該繼續(xù)計算以及如何 計算問題。使得實踐中認識和做法不一，給典當(dāng)業(yè)務(wù)造成了混亂。二是典當(dāng)行與當(dāng)戶在典當(dāng)合同中約定當(dāng)戶遲延履行金錢給付義務(wù)的違約責(zé)任條款的情形下，絕當(dāng)后 典當(dāng)行主張當(dāng)戶依合同約定承擔(dān)該違約責(zé)任;而當(dāng)戶認為在償還金錢給付后不再需要另行支付違約金。目前司法實踐中法院對于絕當(dāng)后違約金條款的效力認識和做法 也不同，使得當(dāng)事人對法院的判決持懷疑態(tài)度，上訴現(xiàn)象不斷增加。本文以安徽省蕪湖市鑫達典當(dāng)公司與程某、吳某典當(dāng)糾紛一案為例，分析目前已經(jīng)形成的對絕當(dāng) 后息、費及違約金問題的主要觀點，提出自己的觀點，
以期對今后司法工作有所裨益。
(二)本課題研究的意義
1、理論意義
我國商務(wù)部、公安部頒布實施的《典當(dāng)管理辦法》僅在其第40條規(guī)定了絕當(dāng)?shù)亩x。但是絕當(dāng)后，當(dāng)戶是否需支付利息和綜合費用，若需要支付以什么標(biāo)準(zhǔn)支 付，究竟怎樣去認識和理解違約金條款的效力。已成為相關(guān)絕當(dāng)合同糾紛必須要解決的理論課題。我國法律對此方面的規(guī)定存在一定的缺陷空白和缺乏堅實的理論基 礎(chǔ)，這就決定了當(dāng)出現(xiàn)典當(dāng)合同法律糾紛時，司法工作者沒有明確的法律及理論標(biāo)準(zhǔn)。探討和分析絕當(dāng)后息、費問題，絕當(dāng)與違約金條款的相關(guān)問題，有助于各國相 關(guān)法律的更新，與時俱進，更為典當(dāng)法律關(guān)系當(dāng)事人權(quán)利的保護提供了理論基礎(chǔ)。
2、現(xiàn)實意義
本文所研究的鑫達典當(dāng)公司與程某、吳某典當(dāng)糾紛一案，近年來已成為頗為常見的絕當(dāng)糾紛主題。實踐中許多典當(dāng)行在絕當(dāng)后故意不處置當(dāng)物實現(xiàn)債權(quán)，以此 圈住當(dāng)戶，目的就是延長絕當(dāng)后至清償借款的期間，以求獲取更多的息、費。如果不支持利息及適當(dāng)?shù)倪`約金有時又會造成當(dāng)戶違約成本少于守約，不利于典當(dāng) 行。因此我們應(yīng)當(dāng)加強對于絕當(dāng)后相關(guān)問題的研究，找到合法合理的依據(jù)來平衡各方利益。
二、本選題所涉及的法律規(guī)定綜述
(一)《典當(dāng)管理辦法》第三十六條當(dāng)物的估價金額及當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定。
房地產(chǎn)的當(dāng)金數(shù)額經(jīng)協(xié)商不能達成一致的，雙方可以委托有資質(zhì)的房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)進行評估，估價金額可以作為確定當(dāng)金數(shù)額的參考。典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過6個月。
第三十七條典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。
第三十八條典當(dāng)綜合費用包括各種服務(wù)及管理費用。動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的42.房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的27.財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的24.當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用。
第三十九條典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個月。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。續(xù)當(dāng)時，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費用。
第四十條典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)模瑸榻^當(dāng)。
當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)模殐斶€當(dāng)金本息、綜合費用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補交當(dāng)金利息和有關(guān)費用。
第四十三條典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理絕當(dāng)物品：
(一)當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。
(二)絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。
(二)《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十九條債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財產(chǎn)。
債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。質(zhì)押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。
第一百八十六條抵押權(quán)人在債務(wù)履行期滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
(三)《中華人民共和國合同法》第一百零七條當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行，采取補救或賠償損失等違約責(zé)任。
第一百一十三條當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定，給對方造成損失的，損失賠償額應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于因違約所造成的損失，包括合同履行后可以獲得的利益，但不得超過違反合同一方訂立合同時預(yù)見到或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見到的因違反合同。
(四)《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋(二)
第二十九條當(dāng)事人主張約定的違約金過高請求予以適當(dāng)減少的，人民法院應(yīng)當(dāng)以實際損失為基礎(chǔ)，兼顧合同的履行情況、當(dāng)事人的過錯程度以及預(yù)期利益等綜合因素，根據(jù)公平原則和誠實信用原則予以衡量，并作出裁判。
當(dāng)事人約定的違約金超過造成損失的百分之三十的，一般可以認定為合同法第一百一十四條第二款規(guī)定的過分高于造成的損失.
三、選題在國內(nèi)外研究的現(xiàn)狀及你個人擬形成的新見解
(一)國內(nèi)狀況
近年來絕當(dāng)后息費的計算問題受到關(guān)注，國內(nèi)各學(xué)者競相對此問題發(fā)表了個人看法，如在《人民法院案例選》中朱曉華法官提出：絕當(dāng)后，雙方典當(dāng)關(guān)系終 止，用戶不需要再支付綜合費;而利息的計算方式應(yīng)該以合同中約定的計算方式計算;違約金是否承擔(dān)要看雙方是否約定，根據(jù)合同自由原則，雙方若約定了該條 款，絕當(dāng)后當(dāng)戶就應(yīng)該繳納違約金。數(shù)額可以依申請調(diào)整。趙靜在《絕當(dāng)后用戶不還款的行為是否構(gòu)成違約》一文中指出《典當(dāng)管理辦法》之所以設(shè)置絕當(dāng)制 度，也是平衡典當(dāng)行與當(dāng)戶之間利益的需要。絕當(dāng)后，原來的典當(dāng)關(guān)系結(jié)束，一旦絕當(dāng)，當(dāng)戶不應(yīng)當(dāng)再承擔(dān)清償責(zé)任，典當(dāng)公司應(yīng)當(dāng)按法定程序及時處理絕當(dāng)品，從 處理絕當(dāng)品所得中優(yōu)先收回當(dāng)金本息，當(dāng)戶有要求返還絕當(dāng)品處理所得扣除債務(wù)后剩余部分的權(quán)利。絕當(dāng)后用戶不還款的行為不構(gòu)成違約，所以不用支付違約金。
(二)國外狀況
在絕當(dāng)物的處理方面，新加坡最有特色的規(guī)定是：典當(dāng)行在拍賣會上也可以舉牌競價，典當(dāng)行既是絕當(dāng)拍品的委托人，又是絕當(dāng)拍品的競買人、買受人。之所以 如此規(guī)定，是為了保護典當(dāng)行的合法權(quán)益。因為絕當(dāng)物品如果無人競買，也不得委托他人代為競買，那么該物品的所有權(quán)就無法轉(zhuǎn)移。我國《典當(dāng)管理辦法》沒有規(guī) 定絕當(dāng)后當(dāng)物的處理程序，極易造成典當(dāng)行故意不變現(xiàn)，延長費用的收取期間。同時我國典當(dāng)法律也應(yīng)該規(guī)定當(dāng)戶不配合當(dāng)物變現(xiàn)的救濟程序。
(三)個人擬形成的新見解
本文通過對安徽鑫達典當(dāng)公司與程某、吳某典當(dāng)糾紛一案進行分析，解決案例中的爭議問題。最終對絕當(dāng)后息、費條款的適用規(guī)則;絕當(dāng)后違約金條款如何適用和數(shù)額的確定做具體的論述繼而提出自己的看法。
四、論文的結(jié)構(gòu)、基本框架、主要論點、論據(jù)和研究方法
【一】基本框架構(gòu)造
本文擬采用四段式來進行論述。全文共分四個部分：第一部分為安徽省鑫達典當(dāng)公司訴程某、吳某典當(dāng)糾紛一案的基本案情和爭議點。第二部分對絕當(dāng)與利息條款加以論述。第三部分對絕當(dāng)與綜合費用條款加以論述。第四部分對絕當(dāng)后違約金條款效力的認定問題加以論述。
【二】論文的主要內(nèi)容
序言
一、鑫達典當(dāng)公司訴程正剛、吳愛英典當(dāng)糾紛一案的基本案情和爭議點
(一)基本案情
2008年6月20日，原告(安徽省蕪湖市鑫達典當(dāng)有限公司)與二被告(程正剛、吳愛英，二人系夫妻關(guān)系)簽訂《房地產(chǎn)抵押典當(dāng)合同》一份，其中第二 條抵押房地產(chǎn)約定：二被告以其所擁有的坐落于涇縣涇川鎮(zhèn)路地號為3-4-64涇國用(2008)第1512號權(quán)證編號為房地權(quán)涇川2008字第 013187號、建筑面積為120.95平方米的住房進行抵押，向原告借款。第三條抵押房地產(chǎn)擔(dān)保范圍為借款本金(當(dāng)金)、利息、綜合費、違約金、損害賠 償金、訴訟費、財產(chǎn)保全費、律師服務(wù)費等費用。第四條借款金額及借款期限：借款金額為225730元;月綜合費率為2.7%,月利率為1.1%;借款期限 自2008年6月20日至2008年9月19日。第十五條特別約定：乙方違反第四、條規(guī)定及補充協(xié)議規(guī)定必須按借款金額的20%承擔(dān)違約責(zé)任。逾期還款5 天內(nèi)按每日未還款總額的0.5%計，超過5天甲方可通過拍賣、變賣或向有管轄權(quán)的法院申請強制執(zhí)行，變賣、拍賣或訴訟期、執(zhí)行期至債務(wù)完全清償止的費用， 按每日未還款總額的0.5%計。違約金因不同的違約行為依合同約定可以重復(fù)計算。
2008年6月20日，二被告出具借條給原告，借款載明：今借款到安徽省蕪湖市鑫達典當(dāng)有限公司人民幣貳拾貳萬伍仟柒佰叁拾元整。注：已注入中行涇 縣支行樂榮貴的賬戶。借款人：程正剛、吳愛英2008年6月20日.原告將典當(dāng)期限內(nèi)的綜合費用18280元扣除后將余款207450元劃入被告指定的 賬戶。同日，原告與二被告辦理了房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)。二被告取得當(dāng)金后，未按合同續(xù)當(dāng)，也未贖當(dāng)，僅將利息及綜合費用付至2008年12月21日。原告在 催討未果后訴至法院，要求：(1)被告立即給付借款225730元及其利息、綜合費用(利息及綜合費用計算到借款還清為止)。(2)或依法判被告變賣抵押 房產(chǎn)歸還上訴借款。(3)被告承擔(dān)違約金45146元并支付原告支付的律師費5000元。(4)訴訟費由被告承擔(dān)。
被告辯稱：(1)其未收到原告的典當(dāng)款;(2)《典當(dāng)管理辦法》也規(guī)定，超過6個月沒有贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)?shù)模瑸榻^當(dāng)。被告應(yīng)及時處理當(dāng)物，不再收取綜合費用。(3)認為合同中約定違約金過高，如應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，則法院應(yīng)對違約金調(diào)低至銀行同期貸款的利息補償原告的損失。
安徽省涇縣人民法院審理認為，絕當(dāng)后，雙方的典當(dāng)關(guān)系終止，被告未償還當(dāng)金的，除應(yīng)償還外，還應(yīng)按約定的利率支付借款利息，但無需支付綜合費用。對被告提出違約金過高的請求，法院根據(jù)公平的原則予以衡量，本案的違約金按合同約定利息的30%計算支付為宜。
(二)爭議點
1.絕當(dāng)后當(dāng)戶是否需要支付利息
2.絕當(dāng)后當(dāng)戶是否需要支付綜合費用
3.絕當(dāng)后合同中的違約金條款效力如何
二、絕當(dāng)與利息條款
(一)絕當(dāng)后利息是否應(yīng)該繼續(xù)收取要具體情況具體分析
1.當(dāng)物價值在3萬元以下的
2.當(dāng)物價值在3萬元以上的
(二)絕當(dāng)利息收取的標(biāo)準(zhǔn)
1.按人民銀行規(guī)定的同期貸款利率的四倍計算
2.按人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率計算
3.筆者的觀點
(三)結(jié)合本案分析
三、絕當(dāng)與綜合費用條款
(一)綜合費用的界定
(二)絕當(dāng)后不應(yīng)繼續(xù)收取綜合費用的理由
1.從《典當(dāng)管理辦法》分析
2.從典當(dāng)管理部門的復(fù)函精神分析
3.從絕當(dāng)制度的立法目的分析
(三)小結(jié)
四、絕當(dāng)后違約金條款效力的認定
(一)違約金條款的類型
(二)未償還當(dāng)金違約條款效力的認定
1.認為無效的理由
2.筆者的觀點
(三)絕當(dāng)后違約金收取標(biāo)準(zhǔn)
(四)結(jié)合本案分析
結(jié)語
【三】論文主要論點、論據(jù)和研究方法
綜合費用及利息是《典當(dāng)管理辦法》允許由典當(dāng)行向當(dāng)戶收取的費用。用以平衡在典當(dāng)期限內(nèi)，典當(dāng)行為當(dāng)戶提供當(dāng)款、保管當(dāng)物的對價。但是典當(dāng)期限屆滿或 續(xù)當(dāng)期限屆滿后當(dāng)戶是否應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)這些費用以及如何承擔(dān)典當(dāng)管理辦法沒有規(guī)定。對于當(dāng)戶到期未贖當(dāng)是否需要承擔(dān)違約責(zé)任在實踐中也存在爭議。這些爭議是理 論和實踐中都要解決的問題。本課題主要參閱了大量與典當(dāng)中的絕當(dāng)問題相關(guān)的國內(nèi)著作，學(xué)術(shù)期刊和已發(fā)表的相關(guān)論文，并進行一系列系統(tǒng)研究，已具備了相當(dāng)充 實的資料論據(jù)。
本文的論據(jù)主要是我國現(xiàn)行典當(dāng)立法立法：《典當(dāng)管理辦法》、《中華人民共和國物權(quán)法》以及《中華人民共和國合同法》中的理論依據(jù)。
本文的研究方法主要采用案例分析方式。
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縱觀歷史，“房屋典當(dāng)”已經(jīng)存在了千年之久。由于房屋典融資額度大，手續(xù)便潔等特點，深受當(dāng)今一些急需資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)及個人的青睞。但由于目前規(guī)范典當(dāng)行業(yè)的法律法規(guī)不完善，導(dǎo)致司法實踐中對房屋典當(dāng)存在著不少爭議。
一、基本案情
2010年11月22日，原告上虞某典當(dāng)公司與被告陳某簽訂房地產(chǎn)典當(dāng)合同一份，合同約定：當(dāng)金300000元，月綜合費率1.98%，典當(dāng)具體期限以當(dāng)票為準(zhǔn)，綜合費用在支付當(dāng)金時預(yù)先扣除，并按照月利率0.7%計收利息，并由被告陳某以其座落于上虞市某處的房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保。同日，原、被告辦理了最高額抵押的登記手續(xù)。次日，原告向被告簽發(fā)當(dāng)票一張，載明當(dāng)金為300000元，當(dāng)期自2010年11月23日至2011年5月22日，實付金額264360元。因被告未及時歸還借款，原告訴至法院，要求對方返還本金300000元，并按約支付利息、綜合費、罰息。
二、房屋典當(dāng)合同的性質(zhì)
傳統(tǒng)的房屋典當(dāng)是以使用、收益為目的，性質(zhì)上便屬于用益物權(quán)，這也是理論通說。然我國物權(quán)法沒有將典權(quán)規(guī)定在內(nèi)，因此，根據(jù)物權(quán)法定的原則，典權(quán)在我國應(yīng)不屬于物權(quán)范疇。
目前規(guī)范典當(dāng)關(guān)系的法規(guī)只有公安部、商業(yè)部在2005年聯(lián)合制定《典當(dāng)管理辦法》。根據(jù)該規(guī)定，房屋典當(dāng)是指當(dāng)戶將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。由此可知，目前房屋典當(dāng)已與傳統(tǒng)的典當(dāng)已存在較大差異：
（一）房屋占有、使用、收益權(quán)的轉(zhuǎn)移上不同。傳統(tǒng)的房屋典當(dāng)中，典當(dāng)行占有、使用房屋，出典人占有、使用典金，但承典人不付租金，出典人不付利息。可見，傳統(tǒng)的典當(dāng)行追求對當(dāng)物的占有、使用和收益價值。目前的房屋典當(dāng)要求房屋進行抵押，可見典當(dāng)行注重房屋的交換價值，并不關(guān)心房屋的實際占有或使用。
（二）在當(dāng)戶不能贖回的法律后果方面不同。在傳統(tǒng)房屋典當(dāng)中，在典期屆滿當(dāng)戶不回贖典物時，典當(dāng)行直接取得當(dāng)物的所有權(quán)。但是，目前在當(dāng)戶無力贖回典當(dāng)?shù)姆课輹r，由于房屋價值往往大于3萬，典當(dāng)行應(yīng)根據(jù)物權(quán)法、擔(dān)保法的規(guī)定處理當(dāng)物，進行變價受償。這一規(guī)定顛覆了房屋典當(dāng)?shù)摹暗狡诓悔H即為絕當(dāng)”的傳統(tǒng)法則。
根據(jù)上述分析，目前的房屋典當(dāng)業(yè)務(wù)與運作方式與銀行抵押貸款相似，典當(dāng)行以房地產(chǎn)抵押為擔(dān)保發(fā)放貸款，并收取一定的費用及利息，其表現(xiàn)形式、實質(zhì)內(nèi)容更符合擔(dān)保物權(quán)的特征，相關(guān)糾紛還是應(yīng)適用物權(quán)法、擔(dān)保法的相關(guān)法律規(guī)定。可以說，目前以房地產(chǎn)作抵押的典當(dāng)，實際上是典型的借款抵押行為，本案同樣亦不例外。
三、“當(dāng)票”在房屋典當(dāng)中的作用
在傳統(tǒng)實踐中，當(dāng)票是當(dāng)鋪收取當(dāng)物，付給收據(jù)，作為贖取當(dāng)物的惟一憑證。當(dāng)票上一般印有當(dāng)鋪名稱、地址、抵押期限、抵押利率等內(nèi)容，交當(dāng)物人收執(zhí)，到期憑此贖取當(dāng)物。《典當(dāng)管理辦法》第三十一條就規(guī)定可以看出現(xiàn)代的當(dāng)票與傳統(tǒng)形式基本無異，具有如下兩方面的作用：
（一）當(dāng)票是一種付款憑證，能夠起到證明借款合同實際履行的作用。房屋典當(dāng)中，當(dāng)票上載明的“當(dāng)金數(shù)額”實為“借款數(shù)額”。按照房屋典當(dāng)?shù)膽T例，典當(dāng)行在發(fā)放當(dāng)金時，通常會要求當(dāng)戶簽署當(dāng)票，以最終對當(dāng)金交付履行、當(dāng)金領(lǐng)受等事實予以確認。當(dāng)戶簽字確認的行為，類似于在借條上簽字，只是表現(xiàn)形式有所不同。
（二）當(dāng)票是一種格式合同。根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定，當(dāng)票上均需載明合同主體信息、借款金額、抵押標(biāo)的、合同對價等合同內(nèi)容。實踐中當(dāng)票類似于保險公司的保險單，屬于格式合同，是典當(dāng)行為行為重復(fù)使用而預(yù)先擬定的。當(dāng)票上記載的合同內(nèi)容一般已在借款合同、抵押合同中約定，因此，當(dāng)票實際是在最后履行階段，對借款合同、房屋抵押合同相關(guān)主要的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容予以再次簡要的明確。
需要注意的是，房屋典當(dāng)訴訟中，當(dāng)事人一般既會提供當(dāng)票，又會提供借款合同、房屋抵押合同等證據(jù)，在當(dāng)票與后兩者在借款金額、當(dāng)物估價金額、利率等方面的內(nèi)容，可能會存在不一致之處，這就會產(chǎn)生合同依據(jù)的選擇問題。由于當(dāng)票簽定在后，因此當(dāng)票可視為雙方最后的意思表示，如果借款合同、房屋抵押合同與當(dāng)票不一致，則說明雙方通過當(dāng)票對之前的權(quán)利義務(wù)約定進行了變更，根據(jù)意思自治原則，應(yīng)以當(dāng)票載明的合同內(nèi)容為準(zhǔn)。例如，本案中雙方在合同中雖約定借款金額為300000元，而在當(dāng)票上載明的實際支付金額為264360元，在確定實際借款金額時就應(yīng)以264360元為準(zhǔn)。
四、名為房屋典當(dāng)實為抵押借款合同的效力問題
在認定典當(dāng)行所簽定的抵押借款合同的效力問題時，需要首先界定典當(dāng)公司的性質(zhì)，即是屬于一般從事非金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，還是屬于特殊的金融機構(gòu)。
雖然1996年中國人民銀行頒布的《典當(dāng)行管理暫行辦法》（現(xiàn)已失效）規(guī)定，典當(dāng)行是一種特殊的金融企業(yè)，但是自2001年、2005年商業(yè)主管部門相繼頒布《典當(dāng)管理辦法》之后，典當(dāng)行的設(shè)立，僅需通過逐級申報，經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)后即可取得《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。而根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等規(guī)定，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。可見典當(dāng)行應(yīng)不再屬于金融機構(gòu)的范疇。
根據(jù)最高法院《關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》，公民與非金融企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實即可認定有效，但是企業(yè)以借貸名義向職工非法集資、非法向社會集資、向社會公眾發(fā)放貸款等違法行為的，則借貸合同應(yīng)認定無效。本案中雙方的借款合同應(yīng)認定為有效，理由是目前典當(dāng)行經(jīng)營的房地產(chǎn)抵押貸款的對象一般是急需資金的少數(shù)融資人，而非社會上的不特定大多數(shù)人，其目的是提供生產(chǎn)生活急需的小額資金，而非如銀行等金融機構(gòu)那樣通過貨幣運營獲取企業(yè)的基本利潤。
綜上所述，典當(dāng)行不能從事信用貸款業(yè)務(wù)，即在房屋典當(dāng)借款中，如沒有辦理房屋抵押登記，該典當(dāng)合同因違反法律強制性規(guī)定而無效。
五、房屋典當(dāng)中“綜合費”的性質(zhì)及處理