活期理財(cái)收益匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇活期理財(cái)收益范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

2008年會(huì)怎樣？業(yè)內(nèi)人士表示：“今年不會(huì)是2006年，很難再出現(xiàn)基金收益翻番的現(xiàn)象；今年不是2007年，應(yīng)該也不會(huì)再出現(xiàn)去年上半年單邊上升的勢頭；今年，市場可能呈現(xiàn)震蕩上行的走勢，投資者的收益預(yù)期該降低一些。

熱點(diǎn)之二――炒歐元（不到一年收益16%）

與美國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)低迷相反，歐元區(qū)和英國的經(jīng)濟(jì)增長率保持較為強(qiáng)勁的增長，這使得歐元和英鎊等匯率屢創(chuàng)新高。投資者陳先生從去年開始接觸外匯，他在年初歐元兌美元為1.29附近時(shí)賣出美元，買進(jìn)歐元持有，至11月底，歐元即上漲至歷史新高1.4960，投資收益為16%。

熱點(diǎn)之三――股指期貨（股市不好也能賺錢）

“以后碰到大盤跳水再也不會(huì)恐慌了，不管是漲還是跌都可以賺錢。”股民張志華在股市里摸爬滾打了十多年，他盼望著2008年股指期貨會(huì)推出來。張志華經(jīng)歷過2001年那場熊市，眼睜睜看著自己賬戶里的市值縮水，除了割肉止損以外就沒有其他辦法。

對(duì)于股指期貨推出后對(duì)股市以及股民的影響，張志華打了一個(gè)比方，比如再次碰到了“5?30”這樣的政策調(diào)控以后大跌，很多投資者可以賣出股票，開始買入做空的股指期貨，大盤跌得越多，盈利反而越多。

股指期貨的推出對(duì)中國股市是具有劃時(shí)代意義的大事。一個(gè)沒有做空機(jī)制的市場，其機(jī)制是不完善的。從長遠(yuǎn)來看，股指期貨會(huì)熨平股市的波動(dòng)。

熱點(diǎn)之四――黃金期貨（10萬現(xiàn)金做100萬的交易）

前不久，黃金期貨驚艷亮相。與股指期貨一樣，黃金期貨同樣也是期貨里面的重頭戲，但黃金期貨和老百姓的生活更貼近，投資的門檻更低，受到了資金量不大的投資者的青睞。

最近這段時(shí)間，股民李剛忙著補(bǔ)習(xí)黃金期貨的知識(shí)，他去年年初投資股票獲利不少，但是最近連續(xù)大跌讓他又損失不少，他認(rèn)為今年股市更難操作，所以他想投資黃金。按照黃金期貨可以以一比十的杠桿原理，拿10萬元出來，可以做100萬元黃金的交易，交易費(fèi)用也低，無須冒保存實(shí)物黃金的風(fēng)險(xiǎn)。

熱點(diǎn)之五――外資理財(cái)產(chǎn)品（帶來更多投資機(jī)會(huì)）

去年1月至11月末，國內(nèi)共有25家中資銀行和9家外資銀行推出2120余款理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)計(jì)全年銀行理財(cái)產(chǎn)品募集資金量將達(dá)到1萬億元。隨著花旗、渣打、匯豐等各主要外資銀行紛紛加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局，而“個(gè)性化”的個(gè)人理財(cái)服務(wù)更成為這些在國際上有著多年財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)的外資銀行大舉進(jìn)入中國市場的“殺手锏”。

熱點(diǎn)之六――保險(xiǎn)（投連險(xiǎn)收益率為94.5％）

過去的2007年，保險(xiǎn)理財(cái)市場一片紅火。投連險(xiǎn)借牛市扶搖直上，傳統(tǒng)分紅險(xiǎn)力挽狂瀾。受牛市行情影響，投連險(xiǎn)這個(gè)源于上世紀(jì)英國的險(xiǎn)種，在不到一年的時(shí)間里就擴(kuò)展到了京滬粵幾乎所有的壽險(xiǎn)公司。

篇（2）

但是，流動(dòng)性與收益性是對(duì)天敵，一些投資者也擔(dān)心投資短期產(chǎn)品，收益率會(huì)受到影響。如果我們對(duì)市場上短期產(chǎn)品進(jìn)行篩選的話，不難看到，部分產(chǎn)品可以在流動(dòng)性和收益性上得到平衡，可以成為加息年的資金首選地之一。

值得一提的是，進(jìn)入新年后，短期產(chǎn)品的收益出現(xiàn)了漲跌互現(xiàn)的格局，一些活期理財(cái)產(chǎn)品的收益有一定的提高，尤其引人注目的是上海銀行的慧財(cái)“易精靈”理財(cái)產(chǎn)品，每日年化收益率已經(jīng)連續(xù)5天超過3％，其利率水平甚至超過了一年期定期存款的水平。與此同時(shí)，貨幣基金市場上30只以上的貨幣市場基金7天年化收益率超過3％。而年前各家銀行為吸收存款而推出的高息短期理財(cái)產(chǎn)品，收益率已經(jīng)回歸正常水平。

活期理財(cái)收益新年上調(diào)

銀行的活期理財(cái)產(chǎn)品正成為吸收大筆閑余資金的“蓄水池”，目前基本各家銀行都有自己的活期理財(cái)產(chǎn)品推出。活期理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)較低，主要通過投放于貨幣市場工具，如銀行間市場、短期拆借等，收益則主要由貨幣市場利率及銀行的中間業(yè)務(wù)管理能力來決定，最大的優(yōu)勢在于產(chǎn)品完美的流動(dòng)性，在指定時(shí)間內(nèi)申購、贖回即可實(shí)現(xiàn)T+0到賬，因此成為了閑余資金，尤其是與第三方存管賬戶相結(jié)合的理想資金管理方式。

如果對(duì)各家銀行的活期理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較的話，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，中小型銀行的活期理財(cái)產(chǎn)品要比大銀行同類型產(chǎn)品的收益顯著高出一籌。

如上海銀行針對(duì)其慧通貴賓理財(cái)客戶所推出的慧財(cái)“易精靈”產(chǎn)品，收益率一直在同類型市場上位居前列。截至1月4日，該產(chǎn)品的公開信息顯示，新年以來該產(chǎn)品的當(dāng)天年化收益率繼續(xù)上漲，其中1月1日產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的年化收益率達(dá)到3.2389％，1月2日對(duì)應(yīng)收益率為3.2359％，1月3日和4日的收益率分別為3.2369％和3.0059％。

緊居其后的是華夏銀行的增盈天天理財(cái)增強(qiáng)型產(chǎn)品，這款產(chǎn)品的收益率也是采用每日公布的方式，1月4日這一產(chǎn)品的年化收益率達(dá)到2.05％，較之去年年末1.95％的收益率，提高了0.1個(gè)百分點(diǎn)。

興業(yè)銀行的“現(xiàn)金寶”是活期理財(cái)產(chǎn)品上的后起之秀，這一產(chǎn)品于去年10月份推出，為一款開放式非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品的理財(cái)收益率參考基準(zhǔn)主要是以同期中國人民銀行公布的7天通知存款利率為基礎(chǔ)，并加點(diǎn)0.25％～0.35％。由于貨幣市場利率提高，這款產(chǎn)品的收益率也呈現(xiàn)了不斷上漲的趨勢，如去年10月至11月，興業(yè)“現(xiàn)金寶”每日對(duì)應(yīng)的年化收益率為1.7％，去年年末這一產(chǎn)品的收益率上調(diào)至1.85％，目前“現(xiàn)金寶”的年化收益率已經(jīng)達(dá)到2％。

另一款收益不錯(cuò)的產(chǎn)品是光大銀行所推出的“活期寶”，目前“活期寶”A款的對(duì)應(yīng)年化收益率達(dá)到了1.78％，“活期寶”B款對(duì)應(yīng)的年化收益率為1.98％。“活期寶”產(chǎn)品最大的優(yōu)勢在于出色的流動(dòng)性，在光大的系統(tǒng)中，這款產(chǎn)品已經(jīng)實(shí)現(xiàn)24小時(shí)申購、贖回。也就是說，無需受到交易日和交易時(shí)間的制約，投資者可以隨時(shí)隨地進(jìn)行這款產(chǎn)品的申購與贖回，資金也可以T+0到賬，因此在流動(dòng)性上與現(xiàn)金幾乎相似。

在活期理財(cái)產(chǎn)品中，普遍使用按資金量定價(jià)的模式，也就是說產(chǎn)品的收益率按照客戶的等級(jí)或是投資資金的金額來確定不同的收益率。但在上述幾款產(chǎn)品中，資金門檻并不高。其中，上海銀行的慧財(cái)“易精靈”僅限于對(duì)該行的慧通理財(cái)貴賓客戶開放(客戶至少需要30萬元以上的金融資產(chǎn)可以成為該行貴賓客戶)；光大“活期寶”B款投資門檻為10萬元，同時(shí)賬戶上活期余額不得低于10萬元；其余產(chǎn)品，投資者最低5萬元就可以申購。

貨幣基金收益提高

貨幣市場基金的投資方向與銀行活期理財(cái)產(chǎn)品極為相近，受到基準(zhǔn)利率提高的影響，近期貨幣市場基金的收益率也出現(xiàn)了較大的提高。

以1月4日的數(shù)據(jù)為例，在國內(nèi)市場上所發(fā)行的65只貨幣市場基金產(chǎn)品中，當(dāng)日7天年化收益率超過3％的貨幣市場基金就有30只。事實(shí)上，如果我們對(duì)比貨幣市場基金的收益率數(shù)據(jù)就可以發(fā)現(xiàn)，自去年第三季度以來，貨幣市場基金的整體收益率就出現(xiàn)了上漲，主要原因還是在于貨幣政策收緊后，貨幣市場的利率水漲船高。

相比起銀行的活期理財(cái)產(chǎn)品來說，貨幣基金不受資金門檻的限制，一般銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售門檻必須滿足一定的要求，如靈活理財(cái)產(chǎn)品的最低銷售門檻為5萬元，而貨幣市場基金1000元就可以進(jìn)行申購，貨幣市場基金的申購、贖回不需要支付任何費(fèi)用。同時(shí)，由于商業(yè)銀行活期理財(cái)產(chǎn)品的差異較大，為追求高收益產(chǎn)品投資者不得不進(jìn)行資金“搬家”，而投資貨幣市場基金就不存在這樣的問題。貨幣市場基金的到賬時(shí)間也相對(duì)較短，雖然還不能實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬，但一般來說貨幣市場基金在申購贖回1～2個(gè)工作日內(nèi)就可到賬。在一些平臺(tái)上還可實(shí)現(xiàn)第一天贖回，第二天上午9：30之前就可到賬。

短期產(chǎn)品收益率回歸

與新年后活期理財(cái)產(chǎn)品的收益有所提高相反的是，短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率在新年后出現(xiàn)了回歸。

篇（3）

數(shù)據(jù)顯示，近5年來，貨幣基金的平均年化收益率最低也有1.47%，2012年更是高達(dá)3.56%，遠(yuǎn)超同期限活期存款利率。而貨幣基金兼具定存收益和活期流動(dòng)性的特征，投資者可以將閑錢投資于貨幣基金，既不用擔(dān)心出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題，也可以讓資金收益戰(zhàn)勝活期存款。

近兩年基金中“最沒創(chuàng)意”的貨幣基金近期卻新花樣不斷，已經(jīng)出爐的新玩法就有貨幣型基金t+0和貨幣ETF。它們最大的優(yōu)勢是進(jìn)一步增加了貨幣基金的流動(dòng)性，現(xiàn)在投資它們，可以像買賣股票一樣方便。

最早開發(fā)場內(nèi)申贖型貨幣基金T+0的匯添富，旗下添富快線產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)場內(nèi)T+0。其優(yōu)勢體現(xiàn)在當(dāng)天申購當(dāng)天受益，比傳統(tǒng)貨幣基金早一天，第二天贖回當(dāng)天可用，第三天可取。

銀華基金和華寶興業(yè)基金則是最早采取貨幣ETF的方式，同時(shí)開通一級(jí)市場申贖及二級(jí)市場交易功能，其中申贖采用全額現(xiàn)金替代模式。交易時(shí)類比股票，買入T日可贖，T+1日可賣；賣出即時(shí)可用，T+1可取。

與券商保證金理財(cái)、銀行理財(cái)產(chǎn)品和7天通知存款相比，基金產(chǎn)品門檻更低。

NO2券商保證金理財(cái)產(chǎn)品 門檻：5萬元 收益：可達(dá)活期存款收益6倍 流動(dòng)性：

券商保證金理財(cái)產(chǎn)品，主要是針對(duì)股票賬戶里那些未買入股票的資金，其靈活簡單的操作方法和超過活期存款多倍的收益，值得一些有閑錢的投資者參考。

該產(chǎn)品在不影響投資者正常證券交易的前提下，只需要一次簽約，系統(tǒng)將在每天休市后，自動(dòng)將客戶賬戶上的資金轉(zhuǎn)入集合理財(cái)計(jì)劃，又在開市前將資金轉(zhuǎn)入保證金賬戶。首次參與最低金額為人民幣5萬元，高于千元的貨基門檻，與銀行理財(cái)產(chǎn)品相當(dāng)，追加參與的最低金額至少為1萬元或其整數(shù)倍。

需要注意的是，在提出贖回后，可在賬戶內(nèi)實(shí)時(shí)用于投資，但資金到賬需要T+1日。如據(jù)信達(dá)“現(xiàn)金寶”產(chǎn)品說明書，委托人當(dāng)日退出集合計(jì)劃的資金不能當(dāng)日取款。

還有一個(gè)問題需要提醒投資者，此類理財(cái)計(jì)劃的費(fèi)率相對(duì)較高。多數(shù)產(chǎn)品除了管理費(fèi)、托管費(fèi)照常收取外，還會(huì)從超過業(yè)績報(bào)酬預(yù)提基準(zhǔn)部分中，提取一定比例作為業(yè)績報(bào)酬。如國泰君安“現(xiàn)金管家”除了收取0.05%的托管費(fèi)和0.95%的管理費(fèi)外，將提取收益超過活期利率+1.5%部分的30%作為業(yè)績報(bào)酬。目前市場上還有中信“現(xiàn)金增值”、華泰“紫金天天發(fā)”、銀河“水星1號(hào)”等多只券商保證金理財(cái)產(chǎn)品。

目前市場上的幾款券商保證金產(chǎn)品的年化收益率都在2%左右，已經(jīng)是0.35%活期存款利率的6倍。

NO3銀行理財(cái)產(chǎn)品 門檻：5萬元起 收益：可達(dá)活期存款收益7倍 流動(dòng)性：

對(duì)于資金流動(dòng)性要求很高，且資金數(shù)額較大的市民來說，超短期理財(cái)產(chǎn)品是不錯(cuò)的選擇。

以一款交通銀行的每日計(jì)息的7天保本理財(cái)產(chǎn)品為例。它目前年化收益率為2.45%，7天后實(shí)際收益=本金10萬×年化收益率2.45%×理財(cái)期限7天/365天=約47元。相比活期存款（0.35%）的利息6.71元，收益多出約40元，幾乎多出6倍。

不過，在選擇這類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要弄清楚該款產(chǎn)品是按日計(jì)息，還是按理財(cái)期限計(jì)息，并根據(jù)對(duì)資金流動(dòng)性的不同要求，選擇合適的產(chǎn)品。

現(xiàn)在一些銀行針對(duì)增加資金流動(dòng)性，推出的一些類似于理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)計(jì)劃也值得參考。例如中國銀行日積月累理財(cái)計(jì)劃中的日計(jì)劃，門檻為5萬元起，按天計(jì)算利息，每次增加資金為1000元的整數(shù)倍。目前1個(gè)月的年利率可以達(dá)到2.3%。如果取回資金，當(dāng)天就可以到賬，和活期存款同樣方便。但利息要到具體的結(jié)算日后的兩個(gè)工作日才能取出。

NO4銀行7天通知存款 門檻：5萬元起 收益：可達(dá)活期存款收益近4倍 流動(dòng)性：

目前的1天和7天通知存款利率一般分別為0.8%和1.35%，明顯高于活期存款0.35%的水平。

篇（4）

目前老王擁有的金融資產(chǎn)全部為銀行定期與活期存款，雖然很穩(wěn)定、安全，但收益很少，不能抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，夫妻二人都有醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)，但還應(yīng)注重意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療補(bǔ)償方面的風(fēng)險(xiǎn)保障。

對(duì)“空巢”老人的理財(cái)建議：

1、確定活期存款額度：根據(jù)老年人特點(diǎn)，可多留出一部分資金用于應(yīng)急，可留1萬元活期存款，另外的3萬元可購買貨幣市場基金，因?yàn)檫@種基金流動(dòng)性強(qiáng)，同時(shí)可以獲取相當(dāng)于定期存款的收益，是家庭理財(cái)組合里活期存款的最佳替代品。4萬元活期存款半年的稅后收益為115.2元，而貨幣市場基金按收益率3％計(jì)算，其收益為600元，為活期存款的5.2倍。

篇（5）

隨著智能手機(jī)的普及，各類APP應(yīng)用軟件風(fēng)生水起，而公募基金業(yè)對(duì)手機(jī)客戶端的開發(fā)尚處萌芽階段。記者搜索APP STORE和安卓市場發(fā)現(xiàn)，目前雖有16家基金公司開發(fā)了APP客戶端，但多為進(jìn)行公司旗下產(chǎn)品凈值查詢，在APP上實(shí)現(xiàn)理財(cái)功能的屈指可數(shù)。嘉實(shí)基金開發(fā)的“活期樂”APP于11月18日正式上線，不僅使“移動(dòng)理財(cái)”變得簡單，使“移動(dòng)生活”也變得方便。

智能手機(jī)的高度普及、基金理財(cái)意識(shí)的日益增強(qiáng)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，使得投資者對(duì)基金類APP客戶端的需求與日俱增，通過APP客戶端投資者能夠告別銀行排隊(duì)的煩惱、擺脫電腦和網(wǎng)線的束縛，這無疑打通了理財(cái)與生活的“任督二脈”，實(shí)現(xiàn)“理財(cái)即生活、生活也理財(cái)”。

以嘉實(shí)“活期樂”為例，記者用手機(jī)3G網(wǎng)絡(luò)下載該客戶端到完成開戶，全程僅耗時(shí)5分鐘左右，整個(gè)操作過程也十分便捷。完成開戶后，即可隨時(shí)隨地通過存入或取現(xiàn)功能完成掌上申購或贖回嘉實(shí)貨幣基金，快速取現(xiàn)支持資金最快1秒到賬，當(dāng)日累計(jì)上限更高達(dá)100萬元。據(jù)悉，客戶很快可通過“活期樂”進(jìn)行信用卡、車貸、房貸還款等便捷服務(wù)，此外，嘉實(shí)“活期樂”特別推出了私人定制功能，為客戶提供定制賬戶、余額理財(cái)?shù)葌€(gè)性化定制理財(cái)服務(wù)。

事實(shí)上，“活期樂”便捷實(shí)用的功能背后，是近兩年貨幣基金收益率連續(xù)跑贏一年期定期存款，而流動(dòng)性卻逐步具備了活期存款的特性。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至11月14日，全市場有數(shù)據(jù)可查的147只貨幣基金今年以來的七日年化收益率均值為3.87%，其中，嘉實(shí)貨幣A/B年內(nèi)七日年化收益率均值分別達(dá)到3.91%和4.15%，不僅是活期存款利率的10余倍，甚至高于一年期定存利率。臨近年底，資金面趨緊有望進(jìn)一步推高貨幣基金收益率，如11月14日，嘉實(shí)貨幣A/B的七日年化收益率分別高達(dá)4.71%和4.95%。此時(shí)開通“活期樂”不僅能享受多項(xiàng)便捷服務(wù)，還能坐享高收益，可謂一舉兩得。

近年來，貨幣基金頻現(xiàn)創(chuàng)新之舉，先是貨基T+0破冰，后有余額寶推出，再到類似嘉實(shí)“活期樂”這樣的APP客戶端上線，貨幣基金不僅受到基金公司的重視，也得到了投資者的垂青，其規(guī)模已實(shí)現(xiàn)大幅擴(kuò)容。根據(jù)Wind資訊統(tǒng)計(jì)，10月份國內(nèi)貨幣基金總規(guī)模已達(dá)5754億，與之相對(duì)應(yīng)的則是居民儲(chǔ)蓄存款的逐漸下降，活期儲(chǔ)蓄“搬家”是大勢所趨。兼具活期存款流動(dòng)性與功能性，在收益率上又高出一截的貨幣基金將成為國內(nèi)投資者理財(cái)生活中不可或缺的一部分。

篇（6）

一、大學(xué)生理財(cái)渠道探索之必要性

我們?cè)趯I(yè)在線問卷調(diào)查平臺(tái)“問卷星”上了調(diào)查問卷用于了解同學(xué)們的實(shí)際情況和理財(cái)需求，本次調(diào)查問卷參與人數(shù)為120人。

1.“問卷星”問卷調(diào)查結(jié)果顯示絕大多數(shù)同學(xué)生活費(fèi)來自父母并且每月有一定定額，雖然個(gè)人飲食占了同學(xué)們生活費(fèi)支出的絕大部分，但是娛樂等比較具有彈性的支出也是同學(xué)們生活中所必不可少的。因此怎樣合理的理財(cái)使得自己不在月底的時(shí)候捉襟見肘便成為我們要考慮的問題。

2.“問卷星”調(diào)查結(jié)果顯示，48.33%的同學(xué)生活費(fèi)是有剩余的，46.67%的同學(xué)生活費(fèi)是差不多收支相抵的，還有5%的同學(xué)則總是赤字。不管是這三種情況中的哪一種，同學(xué)們都具有很強(qiáng)的理財(cái)意愿。但是同學(xué)們對(duì)理財(cái)渠道是否了解呢？根據(jù)“問卷星”調(diào)查結(jié)果，22.5%的同學(xué)對(duì)理財(cái)渠道完全不了解，75.83%的同學(xué)表示自己對(duì)理財(cái)渠道有所了解，只有1.67%的同學(xué)表明自己完全了解理財(cái)渠道。

3.大學(xué)生理財(cái)相比起賺多少錢來，更重要的是對(duì)自己的一種鍛煉，讓我們?cè)诶碡?cái)過程中體會(huì)錢財(cái)來之不易，樹立正確的消費(fèi)觀念。此外大學(xué)生理財(cái)還能培養(yǎng)我們理財(cái)?shù)牧?xí)慣，形成開源節(jié)流的意識(shí)，更能為我們以后離開父母獨(dú)立生活打下基礎(chǔ)。

二、大學(xué)生理財(cái)渠道介紹與探索

1.存款。存款是一種風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零的投資方法，它也是同學(xué)們最愛選擇的處理每月結(jié)余生活費(fèi)的方式，特別是將剩余生活費(fèi)活期存到銀行卡里，這是最方便也是最被動(dòng)的投資方法。存款的優(yōu)點(diǎn)很突出就是沒有風(fēng)險(xiǎn)而且不需要管理，但是風(fēng)險(xiǎn)低的反面就是收益率不高。活期存款利率很低，而定期存款又有存款期限的規(guī)定，不能隨時(shí)支取。

2.債券。因?yàn)閭话愕某钟衅谙薅驾^長，并不適合我們大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)投資，所以就不進(jìn)行詳述了。

3.基金定投。它是在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，與銀行的零存整取方式類似。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡單，所以它也被人們稱為“懶人理財(cái)”。基金定額定期投資能積少成多，平攤投資成本，降低整體的風(fēng)險(xiǎn)。它還具有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，不管市場價(jià)格如何變化它總能獲得一個(gè)比較低的平均成本，因此定額定期投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動(dòng)性。只要我們選擇的基金有整體增長，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不會(huì)再為入市的擇時(shí)問題而感到苦惱。

4.開放式基金。我們僅以范圍最廣泛的余額寶對(duì)其進(jìn)行說明。余額寶屬于開放式活期貨幣基金，是由第三方支付平臺(tái)-支付寶為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)。余額寶具有以下優(yōu)勢：第一、使用方便。余額寶的線上一塊做的非常好，用戶能隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出。第二、風(fēng)險(xiǎn)小、安全性能好。余額寶由于可以隨時(shí)退出，所以是一款活期理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)小。同時(shí)在資金安全上余額寶也采取了相應(yīng)的防護(hù)措施，每一筆消費(fèi)后，余額寶都通過短信告知客戶，如果不是本人的消費(fèi)行為可以及時(shí)向余額寶反饋解決。第三、收益高。同樣是活期理財(cái)，余額寶比活期存款的收益要高十幾倍。但是余額寶也有一些缺陷：第一、貨幣基金雖然風(fēng)險(xiǎn)小但并不意味著它是完全沒有風(fēng)險(xiǎn)的。第二、在淘寶上用余額寶付款非常方便但是在其他的平臺(tái)上面余額寶卻并不是那么適用，更多的時(shí)候還是要用網(wǎng)銀。第三、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)余額寶是當(dāng)天到賬，但余額寶轉(zhuǎn)網(wǎng)銀卻要第二天才能確認(rèn)。

5.紙黃金和紙白銀。“紙黃金”是一種個(gè)人憑證式黃金，“紙白銀”是一種個(gè)人憑證式白銀，都是投資者按銀行報(bào)價(jià)在賬面上買賣“虛擬”的黃金或白銀，個(gè)人可以通過把握國際金價(jià)或銀價(jià)走勢低吸高拋，賺取黃金或白銀價(jià)格的波動(dòng)差價(jià)。投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”或”白銀存折賬戶”上體現(xiàn)，不會(huì)發(fā)生實(shí)物金銀的提取和交割。

三、大學(xué)生理財(cái)具體投資建議

根據(jù)我們的調(diào)查，同學(xué)們的生活費(fèi)主要是以兩種形式來收支的，一種是按月收到生活費(fèi)，另外一種是每學(xué)期開始一次收到整學(xué)期的生活費(fèi)，根據(jù)調(diào)查問卷的結(jié)果顯示，42.5%同學(xué)們每月得到的生活費(fèi)大約在1000-1200元之間，15.83%的同學(xué)每月生活費(fèi)超過1200元，結(jié)合同學(xué)們的平常支出水平分析，大多數(shù)的同學(xué)每月會(huì)產(chǎn)生100-200元的生活費(fèi)結(jié)余，我們假設(shè)有投資理財(cái)意愿的同學(xué)，把這些同學(xué)分為以下兩組：

第一組按月收取生活費(fèi)的同學(xué)，我們推薦的理財(cái)方法有：

（1）銀行存款：結(jié)合當(dāng)前銀行存款利率，我們推薦按照12存單法，每月存入銀行200元的定期為3個(gè)月的定期存款，每月存一次，一年就有12張定期存單，其收益的計(jì)算過程如下：第1個(gè)三月200*2.6%/4=1.3元；第2個(gè)三月201.3*2.6%/4=1.30845元；第3個(gè)三月202.60845*2.6%/4=1.316954925元；第4個(gè)三月203.9254049*2.6%/4=1.325515132元。

一年以后，200元的定期存款經(jīng)過了4次定期3個(gè)月的轉(zhuǎn)存，最終收益約為5.25元，因每月都有一張相同的200元定期存單，經(jīng)過一年以后，12張存單的總投入資金是200*12=2400元，總的收益約為5.25*12=63元。比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的7.5倍。

（2）開放式貨幣基金：我們選取的是近期比較受到歡迎的“余額寶”產(chǎn)品，因?yàn)樵摦a(chǎn)品起購金額低，無手續(xù)費(fèi)，按日計(jì)算收益，隨時(shí)可以支取，滿足了我們?cè)谡{(diào)查問卷中有資理財(cái)意愿的同學(xué)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的要求。因?yàn)樵摦a(chǎn)品的實(shí)質(zhì)是開放式貨幣基金，所以收益受到很多因素的制約，但是其收益都要高于銀行存款所帶來的收益，假設(shè)該產(chǎn)品的的七日年化收益率為4.858%，其穩(wěn)定在該水平，則全年投入的資金2400元。其收益計(jì)算過程如下：

日收益2400х（4.858%/365）=0.31元；

年收益2400х（1+4.858%/365）365-2400=119.46元。

比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的14.22倍。

第二組一次收取整學(xué)期生活費(fèi)的同學(xué)，我們推薦的理財(cái)方法有：

（1）銀行存款：我們按照每學(xué)期有4個(gè)教學(xué)月來分析，假設(shè)該同學(xué)每學(xué)期生活費(fèi)共計(jì)4800元，每月生活費(fèi)1200元，實(shí)際使用1000元，結(jié)余200元，（其他剩下的非教學(xué)月，該同學(xué)每月也有200元的結(jié)余），那在前三個(gè)教學(xué)月他實(shí)際可使用金額為3600元，根據(jù)銀行定期存款最低3個(gè)月的時(shí)間，我們把他的生活費(fèi)分為兩個(gè)部分，第一部分是第4個(gè)教學(xué)月的1200元生活費(fèi)，第二部分是每月的生活費(fèi)結(jié)余200元。開學(xué)伊始，我們可以把第4個(gè)月的生活費(fèi)先存一次定期3個(gè)月的定期存款，其收益計(jì)算過程如下：1200*2.6%/4=7.8元，當(dāng)他在該筆定期存款到期時(shí)取出，實(shí)際收益也為7.8元，其他月份的結(jié)余和第一組按月收取生活費(fèi)的同學(xué)類似，也按照12存單法進(jìn)行按月存入定期3個(gè)月的地區(qū)存款，相同的有10個(gè)月的收益為10個(gè)5.25元，但是每年的兩個(gè)開學(xué)存的1200元的定期會(huì)增加2個(gè)收益7.8元，經(jīng)過一年以后，所有的投入資金任然是200*12=2400元，但是總的收益是5.25*12+200*2.6%/4*2=63+15.6=78.6，比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的9.36倍。

（2）開放式貨幣基金：我們?nèi)稳话凑彰繉W(xué)期有4個(gè)教學(xué)月來分析，假設(shè)該同學(xué)每學(xué)期生活費(fèi)共計(jì)4800元，每月生活費(fèi)1200元，實(shí)際使用1000元，結(jié)余200元，（其他剩下的非教學(xué)月，該同學(xué)每月也有200元的結(jié)余），同時(shí)假設(shè)該同學(xué)開學(xué)伊始把留下第一個(gè)月的生活費(fèi)1200元，剩下的3600元全部存入余額寶中， 假設(shè)余額寶的的七日年化收益率為4.858%，則收益計(jì)算過程如下：第一個(gè)月3600元在余額寶中， 每日收益3600*（4.858%/365）=0.47元，整月收益3600*（1+4.858%/365）30-3600=14.4元；第二個(gè)月2414.4元在余額寶中， 每日收益2414.4*（4.858%/365）30=0.32元，整月收益2414.4*（1+4.858%/365）30-2414.4=9.65元；第三個(gè)月1209.65元在余額寶中， 每日收益1209.65*（4.858%/365）30=0.16元，整月收益1209.65*（1+4.858%/365）30-1209.65=4.83元；則4個(gè)月的收益為14.4+9.65+4.83=28.88，其余月份的收益類似于第一組的每月投入200元計(jì)算，則整年收益為28.88*2+119.46=177.22元. 比較2400元在銀行的以活期存款方式的收益2400*0.35%=8.4元，定期存款的收益是活期存款的21倍。

篇（7）

簡單來說，“利添利”實(shí)際上是一種理財(cái)工具。當(dāng)客戶在線開立一個(gè)“利添利”賬戶后，就在客戶的多個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶和基金投資賬戶之間建立了一種聯(lián)系。一方面，當(dāng)客戶的多個(gè)活期賬戶內(nèi)有閑置資金時(shí)，“利添利”賬戶自動(dòng)匯集閑置資金，用于申購客戶指定的貨幣市場或短債基金，以期獲得超過活期儲(chǔ)蓄利息的投資收入；另一方面，當(dāng)客戶的活期賬戶需要資金時(shí)，“利添利”賬戶自動(dòng)贖回貨幣市場或短債基金，保證客戶資金的及時(shí)使用。

篇（8）

案例1

一日信貸不計(jì)息

曹先生是炒股大戶，最近股市低迷，交易很少，其在證券公司保證金賬戶上的閑置資金達(dá)100萬元。由于證券公司只給活期利息，曹先生很不滿意；若存定期存款，最短三個(gè)月，而且最近股市有觸底反彈跡象，曹先生又擔(dān)心錯(cuò)過投資機(jī)會(huì)。理財(cái)經(jīng)理了解后，向張先生推薦了民生“錢生錢B”理財(cái)賬戶，張先生隨即將炒股資金申請(qǐng)了該項(xiàng)服務(wù)，2個(gè)月后，股市上漲，張先生即刻用該筆資金購買了某支藍(lán)籌股，獲得10%的買賣價(jià)差收益。事后，曹先生致謝小王，表示相當(dāng)滿意。

張先生通過申請(qǐng)“錢生錢B”理財(cái)賬戶獲取利息100萬×

（1+1.62%×0.8×7/360）8×（1+0.72%×0.8×4/360）-100萬=2081.9元，是活期利息的2.17倍(稅后)。不僅保證了資金的及時(shí)需要，而且享受到了較高收益。

案例2

沒時(shí)間理財(cái)怎么辦？

上班族李女士預(yù)定了一套商品房，總房款120萬元人民幣，計(jì)劃2個(gè)月后通過銀行按揭貸款方式與開發(fā)商簽訂購房協(xié)議，為此，李女士準(zhǔn)備了36萬元的首付款（總房款的30%）。由于離實(shí)際簽約繳款還有一段時(shí)間，李女士希望在不影響屆時(shí)用款需要的情況下，通過銀行理財(cái)，獲得更高的收益。于是理財(cái)經(jīng)理推薦李女士申請(qǐng)了民生“錢生錢B”理財(cái)賬戶。2個(gè)月（60天）后，開發(fā)商通知李女士簽署購房協(xié)議，李女士隨即將該筆資金轉(zhuǎn)入開發(fā)商指定帳戶，順利簽署完購房協(xié)議。

在申請(qǐng)“錢生錢B”理財(cái)賬戶后，李女士總計(jì)獲取利息36萬×（1+1.62%×0.8×7/360）8×（1+0.72%×0.8×4/360）

-36萬=749.48元，是活期利息的2.17倍(稅后)。

通過 “錢生錢B”理財(cái)賬戶，既保證了李女士用款需要，又享受到了比活期利息高出一倍多的利息收益。

案例3

解決個(gè)體商戶資金流動(dòng)性

五一黃金周，服裝生意興旺。個(gè)體服裝零售商趙先生7天的營業(yè)額達(dá)540000元，但半個(gè)月后，批發(fā)商鄭先生會(huì)向趙先生催貨款50萬元。趙先生在高興之余，對(duì)如何管理好這筆巨款產(chǎn)生煩惱。理財(cái)經(jīng)理知道這個(gè)情況后，推薦趙先生將50萬元貨款申請(qǐng)了民生“錢生錢B”理財(cái)賬戶。半個(gè)月（15天）后，鄭先生向趙先生催貨款，趙先生將該筆資金轉(zhuǎn)入鄭先生指定賬戶，順利歸還了貨款。

在申請(qǐng)“錢生錢B”理財(cái)賬戶后，趙先生總計(jì)獲取利息50萬×（1+1.62%×0.8×7/360）2×（1+0.72%×0.8×1/360）

-50萬=260.03元，高出活期利息2倍多（稅后）。

篇（9）

在錢荒沖擊下的黑色6月，市場收益率直線飆升，銀行間市場的隔夜拆借一度達(dá)到近14%歷史最高水平，貨幣型和短期理財(cái)基金受到流動(dòng)性短缺的襲擾。從事后二季報(bào)公布的數(shù)據(jù)看，二季度貨幣型的份額相比一季度大幅縮水42.79%。之所以出現(xiàn)大面積的贖回現(xiàn)象主要有兩方面原因。首先，機(jī)構(gòu)投資者在流動(dòng)性缺失的情況下，短期急需資金，而貨幣型基金T+0至T+2的到賬時(shí)間周期相比其它類型基金，在資金周轉(zhuǎn)率上有明顯的優(yōu)勢。其次，貨幣基金本是機(jī)構(gòu)現(xiàn)金管理工具，當(dāng)市場出現(xiàn)一天7%-10%的年化回購利率，甚至更高的存款利率是時(shí)，短期資金的流向自然也會(huì)改變。

但從事后的結(jié)果來看，貨幣型基金都頂住了壓力，沒有一只基金因?yàn)榱鲃?dòng)性問題而采取特別措施暫停贖回的，也沒有貨幣型基金的收益為負(fù)。其實(shí)，這種結(jié)果也是在預(yù)期之中。這也絕不是事后諸葛，為什么呢？我來看看貨幣型基金投資構(gòu)成就知端的了。貨幣型基金有50%左右的資產(chǎn)投資在協(xié)議存款，所謂協(xié)議存款通俗地講，你可以看成向銀行的團(tuán)購，只不過標(biāo)的是存款，基金就是團(tuán)購的聯(lián)絡(luò)人。協(xié)議存款可以商定利率，商定期限，方式比較靈活。這部分資金保持了很好的流動(dòng)性。一些大型的貨幣型基金在這上面的份額近70%。其二是短期的債券。這類資產(chǎn)久期短，一般持有至到期，都能收回本息；其三，是做回購。一般也有抵押券，而且相比于借出出去的錢，抵押券是打折的，因此安全性也很高。在這次的錢荒中，貨基大量的撤回了協(xié)議存款成功應(yīng)對(duì)了危機(jī)。

在錢荒過后的7月，一度被資金暫棄的貨幣和短期理財(cái)基金開始反轉(zhuǎn)逆襲。這又是怎么回事呢？進(jìn)入7月，納入好買統(tǒng)計(jì)的67只貨幣型基金（只計(jì)算A）的平均7日年化收益率多日維持在4%以上。其中像南方現(xiàn)金增利、工銀瑞信貨幣等長期業(yè)績穩(wěn)健的品種，7日年化收益均在5%以上。短期理財(cái)基金的收益率相比貨幣型基金更高。如果按照7月1日至12日的數(shù)據(jù)做統(tǒng)計(jì)，43只短期理財(cái)基金的平均年化收益率可以超過5%，多數(shù)遠(yuǎn)超銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品。華安月月鑫A的年化收益甚至高達(dá)8.82%

為何貨幣和短期理財(cái)基金的收益率會(huì)在市場資金利率下跌時(shí)反而有所提升。一方面，在面對(duì)投資人的大額贖回時(shí)，多數(shù)貨幣基金用資產(chǎn)組合中占比較大的協(xié)議存款來應(yīng)對(duì)，而保留了一些質(zhì)地好，收益更高的債券。另一方面，對(duì)于理財(cái)基金如14天、30天等，短期由于沒有流動(dòng)性的擾動(dòng)，反而可以利用資金利率較高的機(jī)遇，適時(shí)操作，提高收益。

篇（10）

一些投資者生怕這些產(chǎn)品賣完了,往往很早就購買了。這么做是否劃算呢?

記者注意到,與銀行儲(chǔ)蓄何時(shí)存入何時(shí)便開始計(jì)息不同,銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行時(shí)一般要公布發(fā)行日和起息日,大多數(shù)產(chǎn)品在發(fā)行期結(jié)束后的2天內(nèi)開始計(jì)息,到期日后的2個(gè)工作日內(nèi)兌付。理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行日短者7天左右,長的則為30天左右,這期間即使簽訂了理財(cái)協(xié)議,但因?yàn)橘Y金一直存在自己的銀行卡上,所以只能按照活期計(jì)息。有時(shí)過早買入產(chǎn)品,反而收獲低收益。