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時(shí)間：2023-03-03 15:46:16
序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇大學(xué)生先進(jìn)事跡范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。
我是行政管理系的一名共青團(tuán)員，自入團(tuán)以來積極參加團(tuán)組織的各類活動。進(jìn)入大學(xué)以來，我時(shí)刻銘記自己是一個(gè)光榮的共青團(tuán)員，處處嚴(yán)格地要求自己。作為一個(gè)學(xué)生，我把學(xué)習(xí)當(dāng)作自己的第一任務(wù)，從來不肯放松一絲一毫，在期末考試中各科都取得了優(yōu)異的成績。但成績不等于滿足，而是作為一種動力促使著我進(jìn)步，促使著我走向成熟，融入社會，肩負(fù)起歷史賦予我們的使命。
在思想上：首先，端正思想，提高思想覺悟水平，樹立起作為共青團(tuán)員應(yīng)該起到帶頭和模范作用； 其次，積極參與學(xué)校組織的各項(xiàng)團(tuán)員活動，在活動中學(xué)習(xí)理論，在活動中實(shí)踐理論，這樣做到學(xué)以致用，按時(shí)繳納團(tuán)費(fèi)，不拖后腿，爭取為團(tuán)的事業(yè)貢獻(xiàn)自己的微薄之力； 此外，努力提高自身思想素質(zhì)，弘揚(yáng)社會主義道德風(fēng)尚，嚴(yán)于律己，揚(yáng)善抑惡、求實(shí)創(chuàng)造、與時(shí)俱進(jìn)，將優(yōu)秀的中華民族傳統(tǒng)美德發(fā)揚(yáng)光大。認(rèn)真學(xué)習(xí)《團(tuán)的章程》，自覺履行團(tuán)員的義務(wù)，執(zhí)行團(tuán)的決議，遵守團(tuán)的紀(jì)律，完成團(tuán)組織交給的任務(wù)，發(fā)揮團(tuán)員的模范作用也是一個(gè)團(tuán)員應(yīng)盡的責(zé)任。本人有良好道德修養(yǎng)，并有堅(jiān)定的政治方向，積極要求進(jìn)步，在自己的積極努力下XX年6月順利獲得“入黨積極分子結(jié)業(yè)證書”，并于XX年5月順利被轉(zhuǎn)為預(yù)備黨員，我絕對不會辜負(fù)對自己的期望，繼續(xù)努力爭取今年能被轉(zhuǎn)為正式黨員。
在學(xué)習(xí)上： 我始終堅(jiān)持一句格言“不放棄努力本是我的任務(wù)，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上爭取再爭取更是我的職責(zé)”。從進(jìn)校以來學(xué)習(xí)一直未松懈，認(rèn)真鉆研專業(yè)知識，刻苦學(xué)習(xí)，曾榮獲系部的一等獎(jiǎng)學(xué)金和學(xué)院的二等獎(jiǎng)學(xué)金,多次被評為三好學(xué)生,優(yōu)秀團(tuán)干,優(yōu)秀學(xué)生下部,優(yōu)秀團(tuán)員等稱號,樂于幫助其他同學(xué)，取長補(bǔ)短，達(dá)到共同進(jìn)步的目的。
在生活上： 首先，我積極與室友、同班同學(xué)及兄弟班級的同學(xué)搞好關(guān)系，由于平易近人待人友好，所以一直以來與人相處甚是融洽。我深刻意識到搞好同學(xué)、朋友之間的關(guān)系非常重要，所以無論在班里，還是在整個(gè)學(xué)院，我都結(jié)交了許多朋友，與朋友溝通。 其次，我崇尚質(zhì)樸的生活，并養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣和正派的作風(fēng)，合理利用自己的生活費(fèi)，我深知金錢的來之不易，從不亂花一分錢。在不影響學(xué)習(xí)的前提下做兼職，寒暑假時(shí)到第一線做兼職，不但鍛煉了自己，也減輕了家里的負(fù)擔(dān)。
在工作上： 大一時(shí)為了能夠?yàn)樵豪锏膱F(tuán)組織貢獻(xiàn)自己的微薄之里，我積極參加院團(tuán)總支競選，光榮當(dāng)選為院團(tuán)委學(xué)習(xí)部部長，在工作中，我積極配合部里的工作，并提出各種合理可行的意見； 大二時(shí)由于同學(xué)們對我的信任我被光榮當(dāng)選為班上班長，為了不辜負(fù)同學(xué)們對我的期望，我勤懇踏實(shí)積極做好自己的本職工作，勞動時(shí)自己總是沖在最前面，并且把班級里的勞動工作安排的有條不紊。其次我積極配合班主任、系干完成各項(xiàng)工作任務(wù)。既鍛煉自己的組織交際能力，還深刻地感受到團(tuán)隊(duì)合作的精神及凝聚力。
孫璞玉深深知道，既然選擇了“村官”做為自己青春的名片，就一定要腳踏實(shí)地真正走進(jìn)鄉(xiāng)村、走進(jìn)村民的內(nèi)心之中！所以，上任伊始，她就將“做村民的親情貼心人”做為自己的首要目標(biāo)。
村民楊海春家境很困難，卻堅(jiān)持供了兩個(gè)女娃上大學(xué)，這在村里是很少見的，要知道，村里很多半大的男孩都輟學(xué)打工了。剛到村不久的孫璞玉知道后，當(dāng)即主動向村兩委申請，與楊家結(jié)成了幫扶對子。從此，她把楊海春家當(dāng)成了自己的家。米面柴油，沒事就往他家拎，過節(jié)時(shí)，孩子回不來，她就和這老兩口一起包餃子，讓他們感受到節(jié)日的歡樂與熱鬧。接觸時(shí)間長了，孫璞玉了解到楊海春一家主要的經(jīng)濟(jì)來源就是種地，由于種地缺少科技含量，廣種薄收，靠天吃飯，家庭經(jīng)濟(jì)收入不能保證。“授人于魚，不如授人于漁”，只有幫助楊海春家找到增收致富的路子才是真正的幫扶，如何盡快幫助幫扶戶增收致富成了她思考的問題。去年8月，“村兩委”帶頭建成了肉羊育肥小區(qū)。結(jié)合國家封山禁牧政策和肉羊育肥養(yǎng)殖的可觀效益，她積極鼓勵(lì)楊海春轉(zhuǎn)變觀念，加入了村里的養(yǎng)殖合作社，嘗試搞育肥養(yǎng)殖，并積極向村兩委爭取給予其一定的扶助政策，同時(shí)幫助其爭取小額貸款，籌措資金。目前，楊海春家60多只育肥肉羊經(jīng)過2個(gè)多月的育肥馬上就要出欄了。肥嘟嘟的肉羊每只可獲利近百元，這些肉羊不僅僅為楊家?guī)砹耸杖耄€有生活的希望。
帶頭調(diào)整結(jié)構(gòu)，做村民的致富帶頭人
“火車跑得快，全靠車頭帶?！迸c老百姓打成一片后，孫璞玉感受到只有讓村民過上好日子，發(fā)家致富是一名村官最緊要的工作任務(wù)。通過調(diào)研，她發(fā)現(xiàn)在引導(dǎo)農(nóng)民致富的路上，只有有人帶頭去干，讓大伙眼見為實(shí)，才能跟著干。去年春天，村里良種蔬菜種植合作社投資76萬元，建成1000畝節(jié)水噴灌項(xiàng)目示范園區(qū)，從此，村民告別了種地靠天吃飯、人工抗旱的局面，機(jī)械化節(jié)水灌地保證了糧食的穩(wěn)產(chǎn)增產(chǎn)。但是，面對著這樣一塊“寶地”，大伙依然保持傳統(tǒng)種植觀念，不換樣的還是種玉米。為了引導(dǎo)村民轉(zhuǎn)變思路，調(diào)整種植結(jié)構(gòu)，在春播之時(shí)，孫璞玉向村兩委和蔬菜種植合作社申請承包土地試種馬鈴薯，買種薯、購化肥，種上了10畝土豆，她又請來本村青年致富帶頭人謝剛，請他幫助田間管理，既保證了蔬菜產(chǎn)量，又幫助他增加了額外收入。為了確保馬鈴薯試種成功，沒種過地的她到處向有蔬菜種植經(jīng)驗(yàn)的人取經(jīng)。旗農(nóng)業(yè)局科技人員給予了大量的技術(shù)指導(dǎo)，村書記和合作社員都為她解決了很多技術(shù)難題。去年災(zāi)情嚴(yán)重，馬鈴薯市場價(jià)格提升，她試種的馬鈴薯平均畝產(chǎn)4200斤，市場價(jià)格在0.35-0.4元，毛收入16000元，除去成本，純收入10000元。在這樣的災(zāi)年，實(shí)現(xiàn)了“一畝菜=兩畝田”的效益。其余8戶種菜村民也獲得的同樣的豐收。看到效益的村民動心了，紛紛要跟著蔬菜種植合作社種蔬菜，目前帶動村民28戶。
面對周圍人的不解，我說出了自己的理由：我雖然很喜歡__青翠秀麗的山水、麻辣鮮香的火鍋，但我更離不開這片養(yǎng)育了我的黃土地；我在大學(xué)的是歷史專業(yè)，歷史研究的是過去的人和事，從中得出的教訓(xùn)和啟迪同樣可以運(yùn)用到今天。我在學(xué)校學(xué)到了理論知識，希望能把理論運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)生活中，真正為社會做些事情。最后，父母理解了我的想法，同意了我選擇的道路。
初任村官品嘗滋味
20__年9月1日，我們村的好__書記開著他那輛__面包車，把我和我的行李一起從__區(qū)委組織部接到了__鎮(zhèn)__村。面包車歡快地駛在綠樹成蔭的鄉(xiāng)村道路上，涼爽的秋風(fēng)“呼呼”地吹進(jìn)車窗，我的心情就像窗外的陽光一樣明媚。剛剛踏上__村的土地，我對周圍一切都充滿了好奇，腦海里勾畫出各種美好的藍(lán)圖，內(nèi)心充滿了激情。
可是做事光靠激情遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。我開始承擔(dān)起新農(nóng)合收費(fèi)、出具各種證明、記會議記錄、做村務(wù)報(bào)表、到鎮(zhèn)政府交材料、宣傳政策法規(guī)和村規(guī)民約等各種工作，這些工作既陌生又繁雜，對于剛走出校門的我來說是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。但最讓我“受傷”的是村民不信任的目光。有一天，一位村民來村委辦事，他用懷疑的目光打量著坐在辦公桌前的我，“你就是那個(gè)新來的大學(xué)生村官？”又對旁邊的人說：“城里的娃娃到村里就是來鍍鍍金，她肯定在這兒呆不長?！甭犃诉@話，我就跟泄氣的皮球一樣無精打采。我覺得自己平時(shí)工作很認(rèn)真，很負(fù)責(zé)，可是半年多過去了，總感覺村民們好像并不怎么認(rèn)可我。這到底是怎么回事？
寧謐的夜晚，望著深邃的夜空，我覺得有些失落，有些茫然。選擇大學(xué)生村官這條道路，到底是正確還是錯(cuò)誤？
我的焦慮不安、無所適從，好__書記都看在眼里。一天中午吃完飯后，好__書記語重心長地對我說：“小張，你既然來了__村，就要融入村里，把自己變成__村的一份子，這是你干好任何工作的基礎(chǔ)。”好__書記的一番話，讓我茅塞頓開。
我對自己的工作方法進(jìn)行了改進(jìn)。我不能坐在辦公室等村民來找我，我要主動走到村民中間。從2013年4月開始，每天處理完村委會的日常工作之后，其余時(shí)間我都用來走村串戶。我穿上平底鞋，帶上筆和本，主動敲開了__村517戶村民家的大門。不管是烈日炎炎還是刮風(fēng)下雨，我日復(fù)一日堅(jiān)持入戶走訪，除了中間因?yàn)?次生病發(fā)燒休息了4天，3個(gè)多月沒有中斷過一天。在走訪過程中，我聽大媽絮叨，和大爺聊天，與年輕人交流，隨著走訪的增多，和村民的交往也越來越順暢。漸漸地，哪家孩子今年考上了大學(xué)，哪家種著大棚，哪家在外面跑車，哪家開著小賣鋪，哪家打算養(yǎng)幾只羊，村民們家家戶戶的情況我都記在了兩個(gè)厚厚的本子上，更牢牢記在了心里。我一邊走訪村民，一邊幫村民辦一些力所能及的事情，比如幫村東頭的王大娘掛失存折，幫十字路口的李大叔家兒子填報(bào)高考志愿，為村西面的陳大姐到鎮(zhèn)政府合醫(yī)辦更改醫(yī)保信息，給劉大哥家女兒聯(lián)系晉中學(xué)院的大學(xué)生家教……雖然都是些微不足道的小事，不過我收獲的卻是群眾最真誠的謝意。在走訪過程中，我了解到本村有一個(gè)姓武的退伍兵，家里很困難，一直找不到合適的致富項(xiàng)目。根據(jù)他父母有炒菜手藝的特長，為他制定了在村北路口開一家小餐館的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，又幫他辦理了各項(xiàng)手續(xù)。現(xiàn)在他家的小餐館經(jīng)營情況良好，生活有了不少起色。
幾個(gè)月后，我這個(gè)留著短發(fā)、戴著眼鏡的小姑娘成為__村田間地頭、大街小巷一個(gè)最熟悉的身影，村民對我的陌生感煙消云散，大家紛紛對我豎起了大拇指：“小張這妮子，不賴！”我走在村里，村民們見了我都會熱情地跟我打招呼，招呼我去他們家坐坐。
我長得文質(zhì)彬彬，而且作為一個(gè)榆社人，到現(xiàn)在仍然沒有學(xué)會說__話，但這并不妨礙我在__村擁有越來越高的“人氣指數(shù)”。因?yàn)榇迕駛冊诤醯牟皇俏业拈L相和口音，在乎的是我對他們真心實(shí)意的付出！只要真誠付出，村民就會認(rèn)可我，接納我。
新的一年再接再厲
今天，我作為一名村官能站在這里作交流發(fā)言，與大家共勉，感到無比榮幸。說些啥呢？想了想，還是把我任職以來如何努力去做一個(gè)合格的村官以及工作中的體會來說說吧，興許會起到“拋磚引玉”的作用。
村官如果不積極、不認(rèn)真、不敢于、不善于去履行自己的職責(zé)，那就是徒有虛名，誰又會瞧得起沒有作為的村官呢？我自去年成為一名村官以來，把大部分休息時(shí)間和精力用于去履行一個(gè)村官的職責(zé)，從未松懈過。在做好本職工作同時(shí)，我還積極和和同志們一起求實(shí)創(chuàng)新，開拓進(jìn)取，積極探索適應(yīng)我村發(fā)展的工作新路子。
我所在的村地理位置優(yōu)越，交通便利，商業(yè)發(fā)達(dá)，是典型的城郊村。全村共有村民935人，常住人口約2300人左右。人均收入5510元，超過全縣平均水平,是有名的富裕村。居民除了種植業(yè)，還以養(yǎng)殖、運(yùn)輸、打工收益等作為家庭收入來源。
在村工作的幾個(gè)月中，我參加了黨建材料的整理和補(bǔ)充，新農(nóng)村驗(yàn)收等工作，空余時(shí)間我還教村委會里的同事一些電腦操作方面的知識，提高他們運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)辦公的能力。平時(shí)積極參加矛盾調(diào)處工作，幫助村民以及流動人口解決了許多問題。還結(jié)合本村實(shí)際，利用農(nóng)閑季節(jié)開展形式多樣、生動活潑的法制宣傳教育。張貼標(biāo)語，發(fā)放宣傳材料、開展法制宣傳培訓(xùn)、講座，用健康有益的文體活動占領(lǐng)思想文化陣地，教育和引導(dǎo)廣大群眾解放思想，更新觀念，崇尚科學(xué)。
目前，勞務(wù)輸出已逐步成為我村農(nóng)民增收和失地農(nóng)民就業(yè)的重要途徑和方式。我們的主要做法是首先對失地農(nóng)民的年齡結(jié)構(gòu)、技能狀況、性別、文化程度、求職意向等進(jìn)行摸底調(diào)查工作。深入到各家各戶，利用會議、廣播、張貼標(biāo)語和發(fā)放宣傳資料等形式，多渠道進(jìn)行宣傳動員，向失地農(nóng)民廣泛宣傳和講解勞務(wù)輸出的相關(guān)政策和意義。使勞務(wù)輸出工作家喻戶曉，婦孺皆知。同時(shí)通過開設(shè)專欄用工信息，為廣大的外出務(wù)工人員提供快捷信息服務(wù)。下一步我們村還打算充分發(fā)揮自己的特長，把職業(yè)技能培訓(xùn)工作和勞動力輸出工作結(jié)合起來，為使務(wù)工人員“輸?shù)贸?、留得住、掙得錢”，探索出了一條經(jīng)濟(jì)有效的路子。按照“先培訓(xùn)、后就業(yè)”的原則，采取長短結(jié)合、分散與集中結(jié)合、隨招隨訓(xùn)相結(jié)合等培訓(xùn)方式，對外出務(wù)工人員進(jìn)行崗前教育，重點(diǎn)從政策法規(guī)、職業(yè)道德、社會知識等方面進(jìn)行培訓(xùn)；按照“以需定供，定向就業(yè)”的路子，開展家政服務(wù)、保安、家電維修等方面的技能培訓(xùn)項(xiàng)目，提高外出務(wù)工人員的綜合素質(zhì)，向企業(yè)輸出合格技術(shù)人才。
村官可以說是一項(xiàng)崇高的工作，但村官的工作崗位是一個(gè)清貧的崗位。我的體會是：一種責(zé)任、兩個(gè)堅(jiān)持、六種意識、七個(gè)到。
一種責(zé)任：有了責(zé)任，才能體現(xiàn)村官的價(jià)值；有了責(zé)任，才有村官的榮譽(yù)。說到責(zé)任我想起了我省話劇團(tuán)演出的話劇《立秋》，劇情講述的是“晉商票號”的故事。深刻揭示了中國最早的商業(yè)經(jīng)營理念“勤奮、敬業(yè)、謹(jǐn)慎、誠信”，“責(zé)任無限大”，表現(xiàn)的是當(dāng)今社會呼吁的“誠信”，而劇中豐德票號傳承的祖訓(xùn)“天地生人有一人應(yīng)有一人之業(yè)；人生在世生一日當(dāng)盡一日之勤”在當(dāng)代的中國同樣具有深刻的現(xiàn)實(shí)意義。社會在發(fā)展，責(zé)任內(nèi)涵也在不斷發(fā)展，改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)的偉大實(shí)踐，賦予責(zé)任日益豐富的時(shí)代內(nèi)容。我認(rèn)為作為村官最起碼的責(zé)任就是承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的任務(wù)，完成應(yīng)當(dāng)完成的使命，做好應(yīng)當(dāng)做好的工作。只要我們切中時(shí)弊不是隨波逐流，絕對可以奏效；只要直言敢諫而不是隨聲附和，一定會引起重視。作為一名村官，不怕不會，就怕不學(xué)；不怕沒有榮譽(yù)，就怕沒有責(zé)任；不怕沒有第一手資料，就怕在調(diào)研中蜻蜓點(diǎn)水浮躁虛華。只要你去做，你就能展示自己的才能、找到自己的位置；只要你去做，你就能體會到自己的價(jià)值、存在的意義。無論何時(shí)何地，只要在關(guān)注民生問題上下苦功，做出成效，小村官同樣是大有作為的！
兩個(gè)堅(jiān)持：一是堅(jiān)持學(xué)習(xí)，必須把握正確的政治方向，同時(shí)豐富知識是村官“本身硬”的需要。二是找準(zhǔn)的問題堅(jiān)持開拓進(jìn)取，不要灰心不要?dú)怵H。
六種意識：增強(qiáng)自己的大局意識，主體意識、紐帶意識、參與意識、創(chuàng)新意識、奉獻(xiàn)意識。
在工作之初，為了盡快了解村情、熟悉村務(wù)，**開始逐一走訪黨員、群眾，傾聽他們的心聲，征求他們對本村發(fā)展的意見和建議，對她的希望和要求。有的時(shí)候群眾家中沒人，她就天天去；有的群眾晚上才能回來，她就和村干部抽出時(shí)間晚上去，有時(shí)和群眾聊到興頭上，一晚只能走訪一戶。經(jīng)過一個(gè)多月的走村入戶，她終于拜訪完了村里所有的黨員群眾，同時(shí)也了解了**村的村容、村情和村風(fēng)。
在調(diào)查走訪的過程中，**覺得**村山羊交易市場需求量大，羊行的經(jīng)營規(guī)模小、市場擁擠、管理服務(wù)層次低，已經(jīng)遠(yuǎn)不能滿足市場需求。在她的提議下，村干部通過實(shí)際調(diào)查，得知羊行老板也早有擴(kuò)建的打算，只是礙于資金問題，遲遲沒有敢做大的行動。**就和村兩委一起幫助他找資金、找贊助，通過農(nóng)村信用合作社給他提供小額貸款。終于，羊行也在11年底擴(kuò)建成功，不僅增加了規(guī)模效益，而且?guī)恿烁嗟霓r(nóng)民就業(yè)，讓更多的農(nóng)民吃上了“羊”飯。
實(shí)行農(nóng)村合作醫(yī)療，是造福千家萬戶的大好事，可是就有一些群眾抱著老皇歷不放，一個(gè)勁地認(rèn)為村干部沒錢喝酒了，又想歪點(diǎn)子了。而且這次參合的費(fèi)用從去年的沒人10元上升到20元，于是又有些農(nóng)戶認(rèn)為政府是不是又在變相亂收費(fèi)。盡管每天廣播響個(gè)不停，還是有些人怕吃虧上當(dāng)。農(nóng)村基層工作復(fù)雜萬千，白天忙于事務(wù)，累得喘不上一口氣，為了使全村農(nóng)戶全部參加合作醫(yī)療，為了把工作做細(xì)，使一時(shí)不理解黨的政策這些人想明白，**和村干部只好晚上深入這些農(nóng)戶家中，向他們詳細(xì)解釋新農(nóng)合的政策，并以本村幾位重病人昂貴藥費(fèi)得到補(bǔ)償?shù)氖聦?shí)為例，懇切地進(jìn)行勸說。在她們的努力下，終于使這些農(nóng)戶消除了疑慮，也讓他們加深了對村黨支部的信任。
受金融危機(jī)影響，**村300余名外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)，失去了增收的重要來源。**在通村干部的幫助下，召開流動黨員和返鄉(xiāng)務(wù)工人員座談會，對那些創(chuàng)業(yè)能力強(qiáng)、示范帶動作用強(qiáng)、服務(wù)意識強(qiáng)的青年，鼓勵(lì)他們返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。有群眾表示在外地的鞋廠工作過，有這方面的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，也有建立鞋廠的意愿，她就和村兩委積極幫他們選場址，跑工商，找稅務(wù)，尋資金。11年初鞋廠建成了，雖然規(guī)模不大，但是已經(jīng)解決了部分返鄉(xiāng)農(nóng)民的工作問題，這給在金融危機(jī)影響下的農(nóng)民們帶來了新的希望。
為了滿足農(nóng)民文化需要，加快新農(nóng)村建設(shè)步伐，**多次找到鎮(zhèn)和縣相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，提出建立農(nóng)民圖書室的想法，希望他們能給與思想上的指導(dǎo)和資金上的幫助。各級領(lǐng)導(dǎo)大力支持，他們表示目前省里正在完善“萬村書庫”、“農(nóng)家書屋”項(xiàng)目，建立農(nóng)民自己的圖書室是新農(nóng)村建設(shè)的重點(diǎn)項(xiàng)目。這給了她很大的信心，在幾個(gè)月的努力和等待下，通過自籌資金購買、社會捐贈和利用“萬村書庫”、“農(nóng)家書屋”項(xiàng)目等辦法，采取縣鄉(xiāng)財(cái)政補(bǔ)一點(diǎn)、有關(guān)部門幫一點(diǎn)、社會各界捐一點(diǎn)、村集體出一點(diǎn)的辦法，2011年初，**村成立了“農(nóng)家書屋”閱覽室，圖書涵蓋種植、養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個(gè)方面，同時(shí)還有許多管理、財(cái)務(wù)、文學(xué)等各方面的圖書，林良滿目。農(nóng)民讀書會遇到很多的問題，這對于非農(nóng)專業(yè)的她來說真是犯了難。為了幫助農(nóng)民朋友讀懂書中的農(nóng)業(yè)科技知識，她在閑暇時(shí)經(jīng)常鉆研農(nóng)業(yè)類書籍，筆記寫了厚厚的一本，現(xiàn)在對于一些較為專業(yè)的名詞她自己也能給農(nóng)戶講解了，用她的話說“她現(xiàn)在也算是半個(gè)農(nóng)業(yè)專家了”。
**村特色產(chǎn)業(yè)是蔬菜大棚種植。去年年底，大棚里蔬菜普遍受病毒侵害，農(nóng)戶種植信心普遍下降。**就聯(lián)系技術(shù)員天天往大棚里跑，給農(nóng)民講解預(yù)防病毒的辦法，受害秧苗的挽救措施。但是病毒來勢洶洶，許多秧苗還是發(fā)黃、枯死，農(nóng)戶看著這些親手栽種的蔬菜秧苗唉聲嘆氣。她就和技術(shù)員及時(shí)的勸慰他們，引導(dǎo)他們把受損秧苗拔掉，栽上新的秧苗。但是已經(jīng)錯(cuò)過了秧苗生產(chǎn)的最佳時(shí)期，秧苗長的很慢，她就和技術(shù)員詳細(xì)給他們講如何添加營養(yǎng)液，如何護(hù)苗。有時(shí)太晚了，她就和農(nóng)戶一起睡在大棚里。有一陣全身過敏，皮膚發(fā)癢、紅腫，甚至不停的流淚，回到家中，家人都勸她病好了以后再去上班，但是想起農(nóng)戶焦急的心情，她還是不能放手不管。終于，新載的秧苗長起來了，一片片，郁郁蔥蔥，農(nóng)戶們露出了久違的燦爛笑容，她也舒心地笑了起來，似乎已經(jīng)忘記了所有的病痛。
種植大棚，銷路很重要。**村現(xiàn)在的銷售范圍僅限于本縣，信息閉塞，更多的銷售渠道無法引進(jìn)來。**就充分利用專業(yè)知識，在網(wǎng)上給他們供求信息，同時(shí)專業(yè)合作社加強(qiáng)和縣農(nóng)委、科技局的聯(lián)系，拓寬自身聯(lián)絡(luò)點(diǎn)，擴(kuò)大營銷范圍。合適的價(jià)格、良好的質(zhì)量吸引了許多江蘇、南京和上海等周邊城市的收購商，他們的訂單量大，通過合作社統(tǒng)一銷售，解決了滯銷和賤銷的問題問題，有時(shí)還達(dá)到了供不應(yīng)求的場面。
由于農(nóng)村硬件條件的限制，她的專業(yè)知識的發(fā)揮受到了很大的影響；在大學(xué)里接受的現(xiàn)代的科學(xué)知識和生活方式，卻不能在農(nóng)村找到合適的切入點(diǎn)來開展農(nóng)村文化娛樂活動；在大學(xué)里擔(dān)任宣傳委員的她卻不能在農(nóng)村黨員的組織生活中宣傳好黨的方針政策，因?yàn)樗€沒有完全掌握農(nóng)民自己的語言，宣傳內(nèi)容理論性很強(qiáng)，難以和農(nóng)民產(chǎn)生共鳴；還有農(nóng)村里許多瑣碎的小事也超乎她的想象……不過各級領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常找她談心，給她鼓勵(lì)，并提出解決問題的思路和方法，加上任職地干部群眾對她的信任與支持，使她增強(qiáng)了做好工作的信心，更加堅(jiān)定了駐足農(nóng)村的信念。
剛到村里任職時(shí)，王偉找不到工作的切入點(diǎn)，面對群眾那種懷疑和不信任的目光，心里非常迷茫。2011年底，縣委組織部組織全縣大學(xué)生村干部到鶴壁市淇縣，參觀學(xué)習(xí)了全省優(yōu)秀大學(xué)生村干部介同彬的創(chuàng)業(yè)事跡，這給了王偉極大的啟發(fā)和震動，也從心底點(diǎn)燃了創(chuàng)業(yè)豪情?！耙欢ㄒ沙鲆环脕?，讓大伙看到致富的希望?！彼底园l(fā)誓。
回來后，他組織鎮(zhèn)里的大學(xué)生村干部一塊探討參觀后的感悟和心得，尋找創(chuàng)業(yè)道路，經(jīng)商討后，大家一致認(rèn)為當(dāng)?shù)匮攸S河灘區(qū)面積大，沒有污染，空氣新鮮，非常適合搞養(yǎng)殖，于是便向鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)提出了養(yǎng)雞創(chuàng)業(yè)的愿望。在鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)的支持下，王偉動力倍增，迅速與鎮(zhèn)里的另兩名大學(xué)生村干部范俊鵬、張志寬，組成了創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)。
王偉和他的同伴經(jīng)過考察，認(rèn)為焦作市大用農(nóng)牧有限公司的“公司+基地＋農(nóng)戶”的肉雞飼養(yǎng)模式非常符合養(yǎng)殖要求，于是，便決定與該公司合作。項(xiàng)目確定后，王偉考慮到資金等方面原因，決定先建14棟簡易養(yǎng)殖棚，每棟投資2萬元，等積累一定的資金和經(jīng)驗(yàn)后，再向標(biāo)準(zhǔn)化飼養(yǎng)棚建設(shè)發(fā)展。
養(yǎng)雞場是個(gè)實(shí)體產(chǎn)業(yè)，不同于網(wǎng)絡(luò)虛擬經(jīng)濟(jì)。一口氣建成14個(gè)大棚，需要一定量的土地、資金。數(shù)十萬元的啟動資金，對于3名大學(xué)生來說，是個(gè)天文數(shù)字?？吹竭@些年輕人為資金四處奔波的情景，縣委組織部和大封鎮(zhèn)黨委、政府也積極幫他們想辦法協(xié)調(diào)、融資。鎮(zhèn)保障所所長任建國首先聯(lián)系到了一位資金充裕的企業(yè)家，給他們注入了一定的資金；在鎮(zhèn)政府的協(xié)調(diào)下，他們先租用了50余畝林地，承諾第二年贏利后返還租金，還為他們爭取到了國家針對高校畢業(yè)生的小額貸款，解決了王偉創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的資金問題。
在各級相關(guān)部門的大力幫助下，2011年10月，養(yǎng)殖場終于破土動工，場區(qū)位于黃河灘地，占地50余畝，建起了14棟簡易養(yǎng)殖棚，共投入資金50余萬元。
場區(qū)建設(shè)一直干到臘月底，今年2月19日，隨著劈劈啪啪的鞭炮聲響，凝聚著各方期望的“大王村大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)養(yǎng)殖園”終于掛牌剪彩了。“創(chuàng)業(yè)”兩個(gè)字是司王偉和同伴們經(jīng)過幾天討論，最終確定下來的，它承載著3名大學(xué)生村干部創(chuàng)業(yè)的希望和夢想。
直升機(jī)滑雪不僅是世界上最昂貴的運(yùn)動，也是世界上最危險(xiǎn)的運(yùn)動，雖然讓人們興奮，但也是最致命一項(xiàng)運(yùn)動。直升機(jī)滑雪是指用直升飛機(jī)將滑雪者運(yùn)送到滑雪點(diǎn)的滑雪方式，這種滑雪方式選擇的地點(diǎn)雖然雪比較好，但相比一般的滑雪場地位置更是偏僻，地形更險(xiǎn)峻。所以，承載著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，比如容易碰到雪崩。還有，滑雪失去平衡極易導(dǎo)致事故發(fā)生，導(dǎo)致滑雪者死亡，這樣的事故過去出現(xiàn)許多。
2、騎牛
騎牛比賽在美國是一項(xiàng)比較受人喜愛的運(yùn)動，規(guī)則是騎牛士先騎在關(guān)在圈里的野牛的光背上，然后將野牛放入場內(nèi)，如果騎牛士能在牛背上堅(jiān)持8秒鐘便為成功，所以又被稱為最危險(xiǎn)的8妙運(yùn)動。另外比賽時(shí)還可以根據(jù)騎牛士的動作及其驚險(xiǎn)程度加分，這項(xiàng)運(yùn)動進(jìn)行時(shí)騎士的一只手用編織繩系綁在公牛的側(cè)面，所以會造成嚴(yán)重身體傷害甚至死亡。
3、極限跳傘
這是歐美最流行的空中極限運(yùn)動，跳傘者從幾千米或者上萬米的高地或者高空跳下，比如飛行器或者高的建筑物、山頂?shù)鹊鹊胤剑⑶移鹛髠悴⒉皇邱R上自動打開，而是由跳傘者自己控制開傘時(shí)間，雖然這樣足夠刺激，但同時(shí)危險(xiǎn)系數(shù)也是直線飆升，如果傘沒有及時(shí)打開，那么后果就是死亡。
4、街頭雪橇
參與者坐在或者躺在街撬板或者雪撬上，一個(gè)人沿著鋪設(shè)好的路線急速滑行，有時(shí)候?yàn)榱藢で筘菁ぃ藗儠樦狡禄降缆分醒?，沒有提供應(yīng)用剎車，因而使得該運(yùn)動的危險(xiǎn)性極大。一個(gè)輕微的碰撞與障礙，就可以造成骨折以上的事故。
5、大沖浪
大沖浪看起來迷人，但是危險(xiǎn)系數(shù)極高。這種運(yùn)動就是沖浪經(jīng)驗(yàn)豐富者沖浪者進(jìn)入到巨大的海浪進(jìn)行沖浪，通常20-50英尺高海浪的水壓力足以摧毀人的耳膜，50英尺高海浪足以摧毀一個(gè)村莊，如果你的沖浪板碰到這么高的巨浪的話，那么你就危險(xiǎn)了。
6、洞穴潛水
雖然可以探索未知的自然，但是洞穴通道狹窄，能見度比較低，空氣供給也不足，水下的一些野生動物的攻擊，再加上水底溫度較低，都會增加洞穴潛水的危險(xiǎn)系數(shù)，所以即使這項(xiàng)運(yùn)動吸引力挺大，但是也不要輕易嘗試，因?yàn)樘菀着龅轿ｋU(xiǎn)。
7、摩托車賽
雖然這是青少年們比較喜愛的賽事，但是仍然危險(xiǎn)性極高，因?yàn)橘惖烙幸螅热缙閸缟降兀蛘咂侣?，或者彎道比較多，再加上要保持摩托車的較高車速，如果失去哪怕一點(diǎn)點(diǎn)平衡，那么你就有飛出去的可能，足以致命了。
8、足球
你肯定會奇怪這項(xiàng)賽事危險(xiǎn)在哪里，首先足球運(yùn)動要求隊(duì)員必須要有良好的體力，其次人們的目標(biāo)都集中在一個(gè)點(diǎn)上，并不容易分散精力注意其他人的動作，所以碰撞時(shí)常發(fā)生，所以受傷就在所難免，幾乎每場足球賽都會有腳踝骨折的隊(duì)員下場，嚴(yán)重的話會出現(xiàn)肌肉拉傷、腦震蕩等。
9、啦啦隊(duì)
啦啦隊(duì)表演雖然漂亮讓人興奮，但是也存在極大危險(xiǎn)，因?yàn)殛?duì)員們經(jīng)常有一些特技表演，比如跳躍、翻滾、疊加等等動作，這些動作一個(gè)不慎如若掉地，那么隊(duì)員肯定會受重傷。
一、引言
公費(fèi)醫(yī)療制度是根據(jù)1952年政務(wù)院的《關(guān)于全國各級人民政府、黨派、團(tuán)體及所屬事業(yè)單位的國家工作人員實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療預(yù)防的指示》建立起來的。同年8月,政務(wù)院將享受公費(fèi)醫(yī)療待遇的人員范圍擴(kuò)大到在鄉(xiāng)干部和大專院校的在校生。伴隨著高等教育改革的深化,大學(xué)教育打破了免費(fèi)教育模式,但在醫(yī)療制度方面卻基本上沿用了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的模式。國家按交費(fèi)生名額統(tǒng)一下?lián)苜M(fèi)用,目前部屬高校學(xué)生每年每人60元,省屬高校學(xué)生每人每年40元。
近年來,隨著重大疾病低齡化和大學(xué)生受到意外傷害的情況明顯增多,以及相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用的上漲,造成大學(xué)生醫(yī)療費(fèi)用大幅度超支,一所高校里如果出現(xiàn)一個(gè)重病學(xué)生甚至可能花光全年級的醫(yī)療費(fèi)用,這種問題的存在使得絕大部分學(xué)生只能享受低水平的醫(yī)療服務(wù),藥效差、醫(yī)生水平和態(tài)度不好等問題引發(fā)了學(xué)生越來越多的抱怨。本文通過對北京12所高校的問卷調(diào)查和訪談,探索出存在的主要問題,并針對問題的特點(diǎn),運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)和回歸分析的方法,找出問題的主要因素及影響程度,并提出改進(jìn)的建議。
二、北京市大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療現(xiàn)狀的調(diào)查
1、調(diào)查方法
從2009年10月至2010年3月,我們分別對中國人民大學(xué)、北京航空航天大學(xué)、北京科技大學(xué)、中央民族大學(xué)、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中國農(nóng)業(yè)大學(xué)、北京交通大學(xué)、外交學(xué)院、北京師范大學(xué)、北京理工大學(xué)、北京郵電大學(xué)、中華女子學(xué)院等12所北京高校的學(xué)生進(jìn)行了問卷調(diào)查和訪談,共發(fā)放問卷1200份(每所高校100份),訪談人次65次,把調(diào)查的重點(diǎn)放在大二和大三的學(xué)生群體中。此次調(diào)查和訪談采取隨機(jī)抽樣的方式,被調(diào)查者涉及不同性別、年級以及家庭背景和環(huán)境。
2、調(diào)查結(jié)果
(1)問卷回收情況。共發(fā)放問卷1200份,有效回收1075份,回收率為95.8%,各高校的回收率差異不明顯。在回收的問卷中男生占53.2%,女生占46.8%;來自城鎮(zhèn)的學(xué)生占62.5%,來自鄉(xiāng)村的占37.5%;大一學(xué)生占3.8%,大二學(xué)生占31.9%,大三學(xué)生占58.3%,大四學(xué)生占6.0%。我們認(rèn)為調(diào)查數(shù)據(jù)是有代表性和可靠的。
(2)大學(xué)生對公費(fèi)醫(yī)療滿意度統(tǒng)計(jì)分析。我們對回收的1075份問卷進(jìn)行了綜合統(tǒng)計(jì)分析,結(jié)果為:在被調(diào)查者中僅有2%的大學(xué)生對學(xué)校的公費(fèi)醫(yī)療表示總體非常滿意,27%人比較滿意,52%人較不滿意,3%的人非常不滿意。可見存在的問題較多。
(3)大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療滿意度的影響因素分析。在對問卷綜合調(diào)查分析的基礎(chǔ)上,我們進(jìn)一步通過回歸分析的方法對其滿意度的影響因素及其影響程度進(jìn)行了分析。為了便于統(tǒng)計(jì),我們將影響因素定為如下七點(diǎn)。
D1:校醫(yī)院藥品質(zhì)量滿意度;D2:校醫(yī)務(wù)人員態(tài)度滿意度;D3:校醫(yī)院醫(yī)療效率滿意度;D4:醫(yī)院的醫(yī)療技術(shù)水平滿意度;D5:校醫(yī)院設(shè)備、就醫(yī)環(huán)境滿意度;D6:校醫(yī)院開放時(shí)間滿意度;D7:轉(zhuǎn)診及報(bào)銷手續(xù)便利性滿意度。問卷答案設(shè)置為:非常滿意、比較滿意、一般滿意、比較不滿意和非常不滿意五項(xiàng)(分別賦值5、4、3、2、1),并通過反復(fù)試驗(yàn),建立雙對數(shù)回歸模型:
ln(Y)=m0+m1ln(D1)+m2ln(D2)+m3ln(D3)+m4ln(D4)+m5ln(D5)+m6ln(D6)+m7ln(D7)+u
其中,m0―m7表示回歸系數(shù)。Y表示大學(xué)生對校醫(yī)院公費(fèi)醫(yī)療的總體滿意度,u表示隨機(jī)擾動項(xiàng)。
采用Eviews軟件進(jìn)行分析,得模型結(jié)果如下:
Y=0.136514+0.279857ln(D1)+0.082949ln(D2)-0.006220ln(D3)
+0.130881ln(D4)+0.137719ln(D5)+0.166985ln(D6)+0.109610ln(D7)
對模型進(jìn)行異方差及自相關(guān)檢驗(yàn),檢驗(yàn)結(jié)果為不存在異方差和自相關(guān)。
D1、D2、D3、D4、D5、D6、D7、等6項(xiàng)都成為大學(xué)生對校醫(yī)院公費(fèi)醫(yī)療滿意度的顯著影響因素,其中最不滿的是校醫(yī)院的藥品質(zhì)量(P值為0.0001)和校醫(yī)院開放時(shí)間(P值為0.0001),而校醫(yī)院醫(yī)療效率則無顯著影響。結(jié)合客觀實(shí)際分析我們認(rèn)為:是由于校醫(yī)院近乎于壟斷的地位和便利的區(qū)位使得許多大學(xué)生別無選擇,因此,此項(xiàng)對公費(fèi)醫(yī)療滿意度的影響不大。
3、訪談結(jié)果
通過對校醫(yī)院的醫(yī)務(wù)人員、學(xué)生輔導(dǎo)員、校領(lǐng)導(dǎo)等人進(jìn)行訪談我們了解到:對目前的公費(fèi)醫(yī)療制度不滿意的不僅是在校大學(xué)生,校醫(yī)院、校領(lǐng)導(dǎo)等也有難處,具體表現(xiàn)在由于學(xué)校擴(kuò)招和醫(yī)療費(fèi)用上漲等因素,多數(shù)校醫(yī)院醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)務(wù)人員數(shù)量和技術(shù)水平都很難滿足需要,特別是資金缺口大。北京市享受公費(fèi)醫(yī)療的高校,國家依然按每個(gè)學(xué)生每年60元的標(biāo)準(zhǔn)撥款,在改革開放以前這些費(fèi)用基本上能滿足大學(xué)生的要求,但隨著醫(yī)療體系的逐步改革和市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,各高校的公費(fèi)醫(yī)療都出現(xiàn)了超支現(xiàn)象,即便輔之以醫(yī)療保險(xiǎn),也解決不了多大問題。因?yàn)橛械膶W(xué)生家庭較貧困不想出這筆錢;有的學(xué)生對商業(yè)保險(xiǎn)有誤解,致使40%左右的大學(xué)生沒有參保。另外,目前的醫(yī)療保險(xiǎn)僅限于大病險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn),在校學(xué)生患重病或受到意外傷害的畢竟是少數(shù),更多的學(xué)生只是交了一筆錢卻無法享受到醫(yī)療保險(xiǎn),只能遠(yuǎn)眺這個(gè)幾乎無實(shí)際意義的空中樓閣。接受訪談的老師、領(lǐng)導(dǎo)、校醫(yī)也希望從根本上改變當(dāng)前的困境。
三、改進(jìn)建議
1、建立國家、學(xué)校、學(xué)生三位一體的新型醫(yī)療保障體系
借鑒當(dāng)前的國內(nèi)外城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)和職工醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn),我們認(rèn)為,完善的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度應(yīng)該構(gòu)建一個(gè)由國家、學(xué)校、學(xué)生三位一體的保障體系(以下稱“三位一體”體系),成立學(xué)生個(gè)人和共同保險(xiǎn)基金兩個(gè)賬戶。整個(gè)體系的資金來源為三部分,分別是國家的財(cái)政劃撥,學(xué)校的劃撥和學(xué)生定期繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。學(xué)生繳納的大部分劃入學(xué)生的個(gè)人賬戶,這些錢作為學(xué)生日常的門診及藥品費(fèi)用支出。國家和學(xué)校的財(cái)政劃撥及剩余的個(gè)人交納資金用以成立共同醫(yī)療保險(xiǎn)基金,用于保障學(xué)生的大病及意外傷害。
在這個(gè)體系中,國家、學(xué)校和學(xué)生三位一體,必須各行其職,保險(xiǎn)公司要真正得醫(yī)療保險(xiǎn)體系得以完善并貫徹實(shí)施;國家應(yīng)該從經(jīng)費(fèi)上予以支持和補(bǔ)貼,從制度上強(qiáng)化相關(guān)規(guī)定;學(xué)校方面要堅(jiān)決做到?？顚Ｓ?讓學(xué)生真正享受到政策的實(shí)惠。
2、新型醫(yī)療保險(xiǎn)體系的優(yōu)勢分析
(1)提高學(xué)校醫(yī)院的藥品質(zhì)量?，F(xiàn)在大學(xué)生對校醫(yī)院藥品質(zhì)量不滿意的原因在于藥品質(zhì)量和藥效不盡如人意。公費(fèi)醫(yī)療的費(fèi)用少,如果校醫(yī)院都使用高質(zhì)量的藥品,資金難解決。而“三位一體”體系下學(xué)校的負(fù)擔(dān)減輕了,沒有必要再繼續(xù)通過開廉價(jià)藥的方式節(jié)省開支,同時(shí)校醫(yī)院作為醫(yī)療服務(wù)的供給方,在市場經(jīng)濟(jì)條件下也會通過保證其藥品質(zhì)量來吸引顧客、提高自身效益,增強(qiáng)同外部醫(yī)院競爭的能力。
(2)提高醫(yī)務(wù)人員的態(tài)度、技術(shù)水平。新體系確立后的校醫(yī)院經(jīng)營更加商業(yè)化,校醫(yī)院必須通過提高醫(yī)務(wù)人員的服務(wù)態(tài)度及技術(shù)水平等來吸引患者和增強(qiáng)自身的競爭力。現(xiàn)有體制下校醫(yī)院的醫(yī)務(wù)人員服務(wù)態(tài)度和技術(shù)水平都令人不滿意,技術(shù)水平不高在于現(xiàn)行機(jī)制缺乏競爭性,沒有營業(yè)額和患者競爭等問題的存在,導(dǎo)致校醫(yī)態(tài)度不夠熱情,甚至冷淡。商業(yè)化后校醫(yī)院醫(yī)務(wù)人員是醫(yī)院聘用的員工,技術(shù)水平和服務(wù)態(tài)度必將成為嚴(yán)格的考核標(biāo)準(zhǔn)。
(3)改善校醫(yī)院設(shè)備和就醫(yī)環(huán)境。現(xiàn)行體制下的校醫(yī)院由于資金缺乏,以及轉(zhuǎn)診等制度性安排使得校醫(yī)院使用的醫(yī)療設(shè)備落后,這使得醫(yī)療服務(wù)難以提高。國家撥款本來已經(jīng)青黃不接,要更換先進(jìn)醫(yī)療設(shè)備更是天方夜譚。通過新制度的建立,學(xué)?？梢詮膶W(xué)生那里獲得一部分的資金,同時(shí)校醫(yī)院也會為了提升業(yè)績和吸引患者而購置新設(shè)備,改善醫(yī)療環(huán)境。
(4)調(diào)整校醫(yī)院對大學(xué)生的開放時(shí)間。據(jù)調(diào)查,現(xiàn)在北京各大高校的校醫(yī)院一般是周一到周五早上8點(diǎn)―8點(diǎn)30分開始上班,下午17點(diǎn)下班。這雖然符合國家法定營業(yè)時(shí)間,但問題在于周末時(shí)校醫(yī)院只有急診開放接受病人,值班醫(yī)生的醫(yī)療水平有時(shí)又并不足以勝任所有類別的病癥,只能處理些小病或者跌打損傷,一旦學(xué)生在這個(gè)階段出現(xiàn)較嚴(yán)重病痛,不僅耽誤治療時(shí)間,還可能造成誤診等,因此造成了大學(xué)生生病時(shí)不能及時(shí)享受校醫(yī)院的醫(yī)療服務(wù)。新體系下的校醫(yī)院在商業(yè)利益的驅(qū)動下,會不斷完善自身的醫(yī)療服務(wù),周末時(shí)也會安排更多更優(yōu)秀的值班人員。學(xué)生生病能及時(shí)在校醫(yī)院就醫(yī)。
(5)提高轉(zhuǎn)診及報(bào)銷手續(xù)的便利性。當(dāng)學(xué)生所患疾病超過校醫(yī)院的醫(yī)療能力時(shí),校醫(yī)院通過轉(zhuǎn)診的方式將病人送到醫(yī)療條件更好的校外醫(yī)院治療。通常,學(xué)生轉(zhuǎn)診首先要得到校醫(yī)的認(rèn)可并出具轉(zhuǎn)診證明,不少校醫(yī)對學(xué)生的轉(zhuǎn)診要求一拖再拖。即使順利轉(zhuǎn)診后,醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷也需要較長時(shí)間才能順利到位。這樣繁瑣的程序?qū)е聦W(xué)生不滿在所難免。采用新制度后,首先校醫(yī)的水平得到了提高,轉(zhuǎn)診的機(jī)率降低了。在報(bào)銷方面,由于不再受公費(fèi)醫(yī)療的制約而走商業(yè)理賠的模式,報(bào)銷速度會有一定程度的提高,這對于經(jīng)濟(jì)相對困難、缺乏日常資金周轉(zhuǎn)的學(xué)生無疑是個(gè)福音。
當(dāng)前,我國正處于公費(fèi)醫(yī)療與醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)合的過渡階段,從過渡階段到最后真正取消公費(fèi)醫(yī)療還有一段時(shí)間。因此在這段時(shí)間內(nèi),公費(fèi)醫(yī)療制度還需要繼續(xù)完善,否則學(xué)生的健康和權(quán)益就不能得到保障。
【參考文獻(xiàn)】
中圖分類號：G216 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1672-8122（2011）04-0057-02
一、研究背景
2008年世界金融危機(jī)的爆發(fā)使得我國大學(xué)生就業(yè)問題變得舉步維艱，但隨著時(shí)間的推移，2009年9月美國匹茲堡G20峰會結(jié)束標(biāo)志著世界經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)積極變化，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了后金融危機(jī)時(shí)代，我國經(jīng)濟(jì)也逐漸走出低谷。但金融危機(jī)仍難言結(jié)束，大學(xué)生的就業(yè)形勢依然嚴(yán)峻。
大眾媒體對大學(xué)生就業(yè)問題的呈現(xiàn)樣態(tài)，一定程度上可以反映整個(gè)社會對大學(xué)生就業(yè)的理解和關(guān)注程度。本文以《中國青年報(bào)》關(guān)于大學(xué)生就業(yè)問題的報(bào)道為例，探討媒介在后金融危機(jī)時(shí)代是如何呈現(xiàn)大學(xué)生就業(yè)這一問題的。
二、研究對象與樣本采集
本文選擇《中國青年報(bào)》作為研究對象?！吨袊嗄陥?bào)》是當(dāng)代中國政治和社會生活中具有重大影響的一份全國性綜合性日報(bào)。時(shí)間上本文選擇2010年1月1日至6月30日這半年的報(bào)紙為分析對象，通過閱讀2010年上半年的報(bào)紙找到關(guān)于大學(xué)生就業(yè)報(bào)道的文章共計(jì)425篇。需要指出的是，本文對“大學(xué)生”的界定包括高職、大中專院校的本科生、碩博研究生；對就業(yè)的限定包括了畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)、當(dāng)村官、考公務(wù)員、入伍以及參加西部計(jì)劃志愿者等途徑。另外本文擬與《中國青年報(bào)》在正常年份的就業(yè)報(bào)道進(jìn)行對比，選取刊登在《新聞界》2009年第5期上的論文《框架理論下大學(xué)生就業(yè)的媒介呈現(xiàn)――以大學(xué)生就業(yè)報(bào)道為例》為范本，把本研究得出的結(jié)論與研究正常年份大學(xué)生就業(yè)報(bào)道所得出的結(jié)論進(jìn)行對比，以充分展示后金融危機(jī)時(shí)代大學(xué)生就業(yè)報(bào)道的特點(diǎn)。
三、調(diào)查結(jié)果與分析
本文將《中國青年報(bào)》2010年上半年大學(xué)生就業(yè)報(bào)道分為四個(gè)類別：報(bào)道的版面位置、報(bào)道的體裁、報(bào)道的主要內(nèi)容以及報(bào)道的地域。在對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后整理如下：
（一）后金融危機(jī)時(shí)代大學(xué)生就業(yè)報(bào)道是媒體極為重要的議題
表1《中國青年報(bào)》大學(xué)生就業(yè)報(bào)道版面分布情況（共425篇）
版面位置 篇數(shù) 所占比例
要聞 47 11.1%
青年話題 7 1.6%
綜合新聞 53 12.5%
教育科學(xué) 19 4.5%
思想者 1 0.2%
共青視點(diǎn) 12 2.8%
大學(xué)生村官 72 16.9%
創(chuàng)業(yè)周刊 60 14.1%
職業(yè)教育 42 9.9%
青年調(diào)查 133.1%
青春校園 9 2.1%
兩會特刊（三月） 11 2.6%
KAB創(chuàng)業(yè)教育特刊（三月末） 15 3.5%
全國大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新商務(wù)應(yīng)用大賽特刊（五月末、六月初） 26 6.1%
其他 38 9.0%
在2010年僅半年的時(shí)間里，《中國青年報(bào)》對于大學(xué)生就業(yè)議題的報(bào)道數(shù)量就已經(jīng)達(dá)到425篇，超過了2007年全年290篇的報(bào)道數(shù)量。由此可見，在后金融危機(jī)時(shí)代，媒介更加關(guān)注大學(xué)生就業(yè)這一熱點(diǎn)話題。從表一中可以看出：《中國青年報(bào)》對于大學(xué)生就業(yè)的報(bào)道主要集中在大學(xué)生村官、創(chuàng)業(yè)周刊、綜合新聞和頭版上。2009年4月24日起，《中國青年報(bào)》開辟每周一期半個(gè)版的“大學(xué)生村官”專版，全面展示大學(xué)生村官的精神風(fēng)貌，激勵(lì)更多的有為青年尤其是大學(xué)畢業(yè)生到基層去，到農(nóng)村去。“創(chuàng)業(yè)周刊”則是《中國青年報(bào)》關(guān)注大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的固定版面。另外2010年3月“KAB創(chuàng)業(yè)教育年會暨第二屆大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育論壇”在北京舉行，《中國青年報(bào)》特別開辟了特刊對這次論壇進(jìn)行全面報(bào)道。由此可以看出，在后金融危機(jī)時(shí)代，面對嚴(yán)峻的就業(yè)形勢，國家或者媒體首先提倡大學(xué)生到農(nóng)村基層去就業(yè)以及自主創(chuàng)業(yè)。《中國青年報(bào)》在2010年5月底和6月初開辟了全國大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新商務(wù)應(yīng)用大賽特刊，報(bào)道這次大賽決賽各方面情況，包括參賽團(tuán)隊(duì)的風(fēng)采、參賽選手的感受、專家的就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等方面。這說明后金融危機(jī)時(shí)代，《中國青年報(bào)》力圖通過報(bào)道就業(yè)活動給大學(xué)生以信心。
（二）后金融危機(jī)時(shí)代媒體更全面地呈現(xiàn)大學(xué)生就業(yè)這一熱點(diǎn)問題
表2 《中國青年報(bào)》大學(xué)生就業(yè)報(bào)道體裁分布情況（共425篇）
體裁 篇數(shù)所占比例
消息 199 46.8%
通訊 92 21.6%
深度報(bào)道 45 10.6%
圖片報(bào)道 25 5.9%
評論 22 5.2%
其他 42 9.9%
從表2可以看出，后金融危機(jī)時(shí)代《中國青年報(bào)》在對于大學(xué)生就業(yè)報(bào)道的體裁上多采用消息和通訊這兩種形式，而直接代表媒體立場和態(tài)度的評論體裁較少，僅有22篇。這與金融危機(jī)前的正常年份相比變化不大，但消息的比重由2007年的51.72%降至46.8%，同時(shí)金融危機(jī)之后《中國青年報(bào)》在對大學(xué)生就業(yè)問題進(jìn)行呈現(xiàn)時(shí)選用了更多的報(bào)道體裁，圖片報(bào)道被加入其中，并選用專訪、自述等體裁來對大學(xué)生就業(yè)這一熱點(diǎn)問題進(jìn)行呈現(xiàn)。
（三）后金融危機(jī)時(shí)代媒體對大學(xué)生就業(yè)問題多采用以樹立典型的方式進(jìn)行報(bào)道
表3《中國青年報(bào)》大學(xué)生就業(yè)報(bào)道內(nèi)容分布情況（共425篇）
內(nèi)容 篇數(shù) 所占比例
就業(yè)政策 45 10.6%
就業(yè)現(xiàn)象 68 16.0%
求職創(chuàng)業(yè)案例 96 22.6%
就業(yè)對策報(bào)道 74 17.4%
求職創(chuàng)業(yè)指南 27 6.4%
就業(yè)創(chuàng)業(yè)活動 65 15.3%
其他 50 11.7%
從表3可以看出，后金融危機(jī)時(shí)代，《中國青年報(bào)》在對大學(xué)生就業(yè)報(bào)道的內(nèi)容選擇上，更注重求職創(chuàng)業(yè)案例以及就業(yè)對策的報(bào)道。而金融危機(jī)前，“《中青報(bào)》在對大學(xué)生就業(yè)報(bào)道的內(nèi)容選擇上，更注重對國家相關(guān)就業(yè)政策及法律的解讀和就業(yè)對策的報(bào)道”[1]。這說明在經(jīng)歷了金融危機(jī)之后，媒體希望通過以積極典型的案例引導(dǎo)大學(xué)生就業(yè)。
（四）后金融危機(jī)時(shí)代媒體對于不同地域的大學(xué)生就業(yè)關(guān)注不均
由表4可以看出，后金融危機(jī)時(shí)代，媒體對于大學(xué)生就業(yè)報(bào)道的地區(qū)呈現(xiàn)并不平衡，這與金融危機(jī)之前《中國青年報(bào)》“多選擇經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)如北京、上海、天津、廣東、浙江、江蘇等地，而較少關(guān)注安徽、湖南、云南、新疆、甘肅等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)”[1]相比，沒有明顯變化。
表4 《中國青年報(bào)》大學(xué)生就業(yè)報(bào)道地區(qū)分布情況（共242篇）
地區(qū) 篇數(shù) 所占
比例 地區(qū) 篇數(shù) 所占
比例
北京 41 16.9% 山西8 3.3%
上海 7 2.9% 河南 14 5.8%
天津 6 2.5% 內(nèi)蒙古5 2.1%
遼寧 9 3.7% 安徽 62.5%
河北 2 0.8% 江西 93.7%
山東 8 3.3% 湖北 93.7%
江蘇 32 13.2% 湖南4 1.7%
浙江 26 10.7% 陜西6 2.5%
福建 10 4.1% 甘肅 4 1.7%
廣東 15 6.2% 四川 5 2.1%
海南 1 0.4% 重慶 41.7%
吉林 3 1.2% 貴州 10.4%
黑龍江 2 0.8% 云南 4 1.7%
四、研究結(jié)論及建議
綜觀《中國青年報(bào)》2010年上半年有關(guān)大學(xué)生就業(yè)問題的報(bào)道，筆者認(rèn)為，《中國青年報(bào)》基本做到了全面客觀的呈現(xiàn)后金融危機(jī)時(shí)代大學(xué)生就業(yè)的狀況。同時(shí)，《中國青年報(bào)》對于大學(xué)生就業(yè)的報(bào)道仍有不足之處，如在“創(chuàng)業(yè)周刊”中報(bào)道創(chuàng)業(yè)成功的案例較多，忽視了創(chuàng)業(yè)過程中困難的報(bào)道等等，針對這些問題提出如下建議：
（一）后金融危機(jī)時(shí)代媒體的就業(yè)報(bào)道切忌片面化
同樣的報(bào)道內(nèi)容，如果有了辯證的報(bào)道藝術(shù)就能起到不同的報(bào)道效果。比如報(bào)道大學(xué)生就業(yè)招聘會如果只渲染應(yīng)聘之艱難，就會給受眾帶來不必要的恐慌。如果媒體同時(shí)幫助大學(xué)生做好就業(yè)形勢的分析，那么這樣的組合報(bào)道就更具有服務(wù)性。再如《中國青年報(bào)》開辟了專門的創(chuàng)業(yè)周刊，宣傳成功的創(chuàng)業(yè)典型。但實(shí)際上，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也有著不容忽視的劣勢，比如我國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)比例還很低，創(chuàng)業(yè)存在著較大的市場風(fēng)險(xiǎn)等。
（二）后金融危機(jī)時(shí)代媒體要搭建起大學(xué)生與社會之間的信息橋梁
借著國家推動“互聯(lián)網(wǎng)+”政策的東風(fēng)，金融搭乘著互聯(lián)網(wǎng)列車飛速向前，校園貸業(yè)務(wù)也隨著網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展進(jìn)入人們揚(yáng)中。一方面校園貸業(yè)務(wù)可以平衡大學(xué)生資金短缺與超前需求間的不匹配問題，對金融機(jī)構(gòu)庫存資金進(jìn)行合理分配，提高社會福利水平；在另一方面，校園貸的相關(guān)監(jiān)管法規(guī)空白，行業(yè)建設(shè)不完善，校園網(wǎng)貸悲劇叢生。因此，本文將從校園貸整體的發(fā)展現(xiàn)狀入手，逐步分析，總結(jié)得出可行的改進(jìn)意見與措施。
一、大學(xué)生網(wǎng)貸發(fā)展現(xiàn)狀
（一）起步階段
2014年，大學(xué)生網(wǎng)貸萌芽。分期樂、趣分期和愛學(xué)貸陸續(xù)宣布進(jìn)軍校園貸市場，在校大學(xué)生成為了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)最大的潛在客戶，一些網(wǎng)絡(luò)貸款的盈利大約在7%～20%之間甚至更多。面對大學(xué)生如此廣大的客戶群，以及非?？捎^的利潤，成百上千的校園網(wǎng)貸平臺如雨后春筍般生長，應(yīng)運(yùn)而生，校園網(wǎng)貸市場迎來爆炸式增長。
（二）發(fā)展階段
2014-2015年間，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)目急劇增加。由2013年的600多家增長至1300家左右，增幅超過100%。隨著網(wǎng)貸行業(yè)整體的快速發(fā)展，校園貸行業(yè)也迎來了巔峰時(shí)期。2015年1月，愛學(xué)貸完成4000萬元的A輪融資；3月，分期樂獲京東集團(tuán)戰(zhàn)略投資；4月，趣分期宣布完成昆侖萬維領(lǐng)投的1億元D輪融資；8月，趣分期表示獲得了螞蟻金服領(lǐng)投的約2億美元E輪投資；9月，愛學(xué)貸完成中銀系領(lǐng)投的3億元B輪融資，并獲得中國銀行50億元授信。校園貸作為網(wǎng)貸的一張，2015年正是它發(fā)展的黃金時(shí)期。
（三）問題階段
在網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)社會影響不斷擴(kuò)大、日益繁榮之際，其潛在問題也逐漸暴露。據(jù)未央網(wǎng)于2015年5月26日的《大學(xué)生網(wǎng)貸現(xiàn)況簡析》指出，截止2015年4月初，征誠征信研究部基于大數(shù)據(jù)技術(shù)統(tǒng)計(jì)得出，在25132個(gè)已經(jīng)發(fā)生逾期30天以上的數(shù)據(jù)中，有3550人將欠款還清，還款率為15.24%。從具體金額看，逾期大學(xué)生的人均欠款總額為2992.46元，人均總罰息為963.73元，罰息占欠款總額的32.2%，并且逾期大學(xué)生的人均逾期筆數(shù)是3.91筆。而同時(shí)期的各種新聞媒體對于多起校園貸違規(guī)事件的報(bào)道也同樣反映出校園貸問題日趨增多。
（四）改革階段
2016年4月，銀監(jiān)會聯(lián)合教育部了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，校園網(wǎng)貸行業(yè)第一份正式的約束性文件出臺。2017年4月，銀監(jiān)會發(fā)文《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》，明確禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)。2017年5月，銀監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》（以下簡稱“通知”），一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的開展，暫時(shí)交由商業(yè)銀行進(jìn)行操作。
（五）發(fā)展趨勢
從目前來看，從事校園貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)主要分為兩大類：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，二是商業(yè)銀行。本文認(rèn)為，目前“通知”指出暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)入校園貸市場主要目的是為了給予各大網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改時(shí)間，最終有關(guān)部門會依照整改情況，選擇合適的時(shí)間取消這一禁令，放開校園貸市場。
目前商業(yè)銀行銀行積極響應(yīng)“通知”要求。2017年5月，建行和中行向市場推出其校園貸產(chǎn)品——“金蜜蜂校園快貸”：該產(chǎn)品為純信用貸款，授信額度為1000元至50000元，年利率為5.6%期限靈活，可全額提現(xiàn)，在1年內(nèi)隨借隨還，按使用天數(shù)計(jì)算利息；工商銀行正與樂信集團(tuán)旗下的分期樂聯(lián)合開發(fā)一款“工銀分期樂聯(lián)名卡”，將于6月6日啟動在武漢大學(xué)、中山大學(xué)、深圳大學(xué)、四川大學(xué)等九所高校的線下試點(diǎn)。商業(yè)銀行加入網(wǎng)貸行業(yè)的具體情況還有待觀察。
本文將根據(jù)目前最新的管理措施，本文在風(fēng)險(xiǎn)分析以及監(jiān)管改進(jìn)意見將偏向于分析商業(yè)銀行，部分觀點(diǎn)將圍繞商業(yè)銀行展開。
二、風(fēng)險(xiǎn)分析
本章將結(jié)合調(diào)查問卷中的有關(guān)內(nèi)容，針對大學(xué)生網(wǎng)貸中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的定性分析，并分別從貸方與借方的角度進(jìn)行闡述。其中借方部分專注于大學(xué)生在參與校園貸款時(shí)出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，而貸方部分則根據(jù)通知要求，對目前提供校園網(wǎng)貸的金融機(jī)構(gòu)——銀行進(jìn)行校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)分析。
（一）借方風(fēng)險(xiǎn)分析
1.信用風(fēng)險(xiǎn)
校園貸可以視為一種特殊的信用貸款，它面臨的其中一個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)。在信用貸款中，借出方通過參考借入方的征信數(shù)據(jù)或者是在銀行中的信用記錄，從而確定發(fā)放的貸款金額。但是在校園貸的實(shí)際操作中，由于大部分大學(xué)生信用記錄幾乎沒有，在各個(gè)傳統(tǒng)的信用體系方面都難以獲得其真實(shí)可靠的信用數(shù)據(jù)，缺乏對照，這就使得校園貸的信用風(fēng)險(xiǎn)難以可靠衡量。
2.信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)
信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)并非完全屬于借方，在貸方也是有一定的存在的，貸方部分將會在下一節(jié)中繼續(xù)介紹。由于網(wǎng)絡(luò)貸款的特殊性，操作流程大部分基于網(wǎng)絡(luò)平臺，申請過程一般為填寫相關(guān)的個(gè)人信息，提交申請，經(jīng)過貸款審核后發(fā)放貸款。在這一個(gè)貸款流程中，貸方所獲得的所有相關(guān)信息來自于借方在申請時(shí)所提交的信息，由于網(wǎng)貸形式的隱蔽與不確定性，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)難以得出準(zhǔn)確的審核結(jié)果，這也是在部分校園貸案例中盜用信息貸款的主要原因。
3.償還風(fēng)險(xiǎn)
由于大學(xué)生群體的特殊性，大部分不能提供穩(wěn)定的還款資金，或者說現(xiàn)金流對于各項(xiàng)突發(fā)事件的波動性較大，很容易面臨償還風(fēng)險(xiǎn)。主要分為以下三個(gè)方面：
償付能力低。根據(jù)問卷調(diào)查顯示，大學(xué)生平均月生活費(fèi)集中在1300-1600元/月，而月消費(fèi)水平也集中在1300-1600元/月，這就意味著一般情況下，大學(xué)生在除去兼職等方式獲取資金外，每月的凈現(xiàn)金流值較低。
流動性低。根據(jù)問卷調(diào)查顯示，當(dāng)大學(xué)生預(yù)計(jì)未來現(xiàn)金流出現(xiàn)短缺時(shí)，主要會采取打工掙錢、將個(gè)人資產(chǎn)變現(xiàn)或者向家人索要資金這三種方式來彌補(bǔ)。不考慮家庭補(bǔ)助的情況下，其他的諸如兼職、獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)貸款的方式獲取資金的方式在緊急情況下流動性不足，即使是變賣個(gè)人資產(chǎn)，必定需要一定的周轉(zhuǎn)時(shí)間。在這一系列的影響下，大學(xué)生的償還貸款時(shí)很可能面臨流動性不足的情況。
風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力低。在一般情況下，大學(xué)生每月可獲取的資金較為穩(wěn)定，不會出現(xiàn)大幅波動的情況。在這種情況下，一旦發(fā)生任何事故導(dǎo)致資金損失，將會影響到大學(xué)生的每月預(yù)留的還款資金，導(dǎo)致資金鏈緊張，貸款償付能力對風(fēng)險(xiǎn)的波動率高。
（二）貸方分析
1.信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)
在網(wǎng)絡(luò)貸款中，貸款合同由貸方制定，而借方只能被動接受，基本上沒有修改條款的權(quán)利。在這種情況下，貸方就有可能通過貸款合同中的某些條款，來達(dá)到對自己更加有力的局面。這就是貸方的信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)。在P2P校園網(wǎng)貸時(shí)期，網(wǎng)貸公司經(jīng)常利用某些隱形條款為自己謀利。例如大部分網(wǎng)貸公司提供的利率為名義利率而非真實(shí)利率，而其他諸如采取不同的利息計(jì)算方式、收取服務(wù)費(fèi)等等方式更是數(shù)不勝數(shù)。一般情況下，如果不是經(jīng)管類專業(yè)或者說是有專門研究了解過的大學(xué)生，很容易被對方所蒙蔽。
2.資金風(fēng)險(xiǎn)
在校園貸只能由銀行參與的通知要求下，對于可能產(chǎn)生的校園貸違約情況，商業(yè)銀行銀行將面臨著壞賬導(dǎo)致的資金風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)今的網(wǎng)貸采用P2P模式，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過類似于證券化的操作方式，將網(wǎng)貸分散重組后提供給投資者。雖然機(jī)構(gòu)不同可能具體操作不同，但是在面臨貸款損失時(shí)，機(jī)構(gòu)本身一般不會遭受很大的損失，然而這一狀況在商業(yè)銀行中完全不同。
銀行參與校園貸業(yè)務(wù)所用的資金是來源于儲戶在銀行中的儲蓄資金，對于銀行來說是一種負(fù)債，一旦貸款發(fā)生違約，銀行將以股本權(quán)益彌補(bǔ)損失，增大銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。而另一方面由于政策與社會福利的需求，銀行不能過高要求貸款利率，這就使得校園貸業(yè)務(wù)對于銀行本身來說并不是好的投資。
三、大學(xué)生網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)模型
（一）傳統(tǒng)模型
傳統(tǒng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)度量模型主要基于貸款者的信用程度以度量貸款風(fēng)險(xiǎn)，如KMV、Logistic模型、Z模型及Zeta模型。這類模型或量化、或定性，但都認(rèn)為在較高的置信水平下，貸款質(zhì)量與貸款者信用程度呈正相關(guān)。這顯然是有缺陷的。
在貸款運(yùn)營中，最終目標(biāo)是還款，中介目標(biāo)是信用。但是由于上文所述原因，在校學(xué)生群體的信用等級與還款能力之間的關(guān)聯(lián)度小。大部分學(xué)生群體缺乏主動收入，其主要還款源嚴(yán)重依賴于生活費(fèi)，一旦生活費(fèi)出現(xiàn)波動甚至損失，貸款質(zhì)量將迅速下降。
一筆貸款質(zhì)量的好壞只決定于未來真實(shí)現(xiàn)金流，即使是一筆長期貸款，只要未來現(xiàn)金流充裕，那么該筆貸款也是優(yōu)質(zhì)的。信用指標(biāo)只能作為一種參考，真正決定貸款質(zhì)量的，還是借貸者在貸款周期內(nèi)（或稍長的一段時(shí)間內(nèi)）的預(yù)期收入。
（二）基于RAROC模型的貸款風(fēng)險(xiǎn)度量模型
1.模型簡介
本模型從商業(yè)銀行視角出發(fā)，基于貸款的資產(chǎn)類屬性，參考RAROC模型，將校園網(wǎng)貸視作銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)，從銀行收益角度分析風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行的投資是貸款額，收益是貸款者在貸款期限內(nèi)償還的各期現(xiàn)金流。若將貸款者在投資期限內(nèi)所有的現(xiàn)金流入，都視作銀行可獲得收益，則認(rèn)為：
貸款風(fēng)險(xiǎn)率表示著貸款盈虧的不確定性，當(dāng)r為負(fù)值時(shí)，有損失可能性，當(dāng)r為正值時(shí)，有收益可能性，當(dāng)r大于某一設(shè)定值（R）時(shí)，該筆貸款可以視為優(yōu)質(zhì)貸款。在這里我們可以設(shè)立一個(gè)簡單的公式計(jì)算出R。當(dāng)r≤0時(shí)，拒絕放貸；當(dāng)0
R=rf+rr
在這里rf 表示近期的中國5年期國債收益率；rr表示需要的回報(bào)率，由銀行的總資產(chǎn)回報(bào)率進(jìn)行加權(quán)平均后得出，權(quán)重參考各銀行的總資產(chǎn)。
四、校園貸行業(yè)改進(jìn)意見及措施
在校園網(wǎng)貸初期發(fā)展階段中，由于相關(guān)監(jiān)管缺失，產(chǎn)生很多問題。基于上文分析，我們在信用評級、信息共享、激勵(lì)機(jī)制、貸后管理、行業(yè)自律與政府監(jiān)管六個(gè)方面，提出改進(jìn)意見及措施。
（一）基于模型構(gòu)建信用評級
目前校園貸存在著難以定量信用風(fēng)險(xiǎn)的問題。不同于傳統(tǒng)的信用貸款信用評級方式（參考現(xiàn)有資金或者未來現(xiàn)金流），大學(xué)生網(wǎng)貸存在著其它的影響因子，需要針對性的添加到評級系統(tǒng)中。在這里，我們可以參考上一章所給出的大學(xué)生貸款風(fēng)險(xiǎn)率的計(jì)算公式。以貸款風(fēng)險(xiǎn)率為核心，建立一個(gè)專門用于大學(xué)生網(wǎng)貸的信用評級體系，加入其它可能的外部因素影響（如：擔(dān)保人）以及其它可以側(cè)面反映出大學(xué)生信用的因素（如：獎(jiǎng)懲記錄），按一定量的權(quán)重加總求和后，對評分進(jìn)行等級劃分，構(gòu)建出大學(xué)生網(wǎng)貸的信用評級體系，有針對性的對校園貸進(jìn)行一個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)的定量分析，可以在一定程度上降低信用風(fēng)險(xiǎn)。
（二）信息共享機(jī)制
校園貸業(yè)務(wù)一直存在著的問題就是貸款人信息不能實(shí)現(xiàn)共享，這就導(dǎo)致了部分不法分子重復(fù)借款的現(xiàn)象。目前的網(wǎng)貸市場可以視為是一種OTC市場，由于中央清算所（信息共享）的缺失，交易都存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。目前情況下，相比于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，銀行之間存在著大量信息交流與業(yè)務(wù)往來，具有建立信息共享機(jī)制的基礎(chǔ)。通過建立貸款人的信息共享機(jī)制，可以很快確定貸款人的歷史貸款記錄、現(xiàn)有貸款金額以及歷史操作行為，這樣有助于避免惡意借貸導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)?！。ㄈ┆?jiǎng)懲機(jī)制
在目前的銀行校園貸產(chǎn)品中，貸款利率水平都是確定的，如建行的“金蜜蜂校園快貸”年化利率為5.6%。由于逆向選擇，這個(gè)利率是考慮了壞賬下所要求的收益，這在一定程度上損害了信用良好借貸人的利益。所以在發(fā)放校園貸的時(shí)候，對于有良好信用記錄的大學(xué)生可以適當(dāng)減免利息。對于有不良記錄的大學(xué)生給予適當(dāng)加息處罰。這樣可以更加有效的促進(jìn)、引導(dǎo)大學(xué)生正視校園貸，培養(yǎng)對自身信用的正確了解與重視。
（四）貸后管理
貸后管理是指從信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程各項(xiàng)管理與服務(wù)活動，本文定義為由于貸款影響因素的變動而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)變化的管理活動。在校園貸中，由于信息不對稱的存在，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)難以通過貸款人進(jìn)行貸后管理。這點(diǎn)可以參考工商銀行試點(diǎn)與校方合作進(jìn)行校園貸的模式，通過與學(xué)校建立溝通，通過學(xué)校獲取大學(xué)生的相關(guān)信息，得知貸款大學(xué)生的情況，在一定程度上可以提前預(yù)測違約的發(fā)生，并及時(shí)對貸款進(jìn)行管理。
（五）行業(yè)自律
網(wǎng)貸行業(yè)目前在中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會的管理之下，該行業(yè)協(xié)會于2015年12月31日獲準(zhǔn)組建，是國家有關(guān)部委組織建立的國家級互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織。而到目前為止，網(wǎng)貸行業(yè)自身并沒有成立一個(gè)組織完善的全國性官方協(xié)會，但存在著大量地區(qū)性的組織機(jī)構(gòu)與社團(tuán)，但都缺乏足夠的公信力，只能提供有限的平臺匯總信息，無法有效約束會員。通過加快官方的網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會的組建，可以加強(qiáng)對網(wǎng)貸行業(yè)的約束力，督促網(wǎng)貸行業(yè)正常發(fā)展，引導(dǎo)校園貸業(yè)務(wù)走上正軌。
（六）政府監(jiān)管
雖然目前有關(guān)部門在逐步跟進(jìn)校園貸改革，大量發(fā)文建議辦法與管理?xiàng)l例，但目前為止還沒能夠建立健全一套有效的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)管理辦法，只能暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從事校園貸業(yè)務(wù)。這樣的方法在一定程度上確實(shí)降低了校園貸行業(yè)的不良影響，但也有一定的弊端，并沒有從根本上解決校園貸業(yè)務(wù)目前存在的問題。所以就現(xiàn)在這個(gè)階段來看，政府加快網(wǎng)貸行業(yè)相應(yīng)監(jiān)管部門的建設(shè)，劃清監(jiān)管職權(quán)范圍，建立一套行之有效的網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管體系。只有這樣，校園貸業(yè)務(wù)才有可能重新開放給網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作，促進(jìn)行業(yè)真正健康發(fā)展。
五、總結(jié)
當(dāng)前國家政策對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展大學(xué)生校園網(wǎng)貸進(jìn)行限制，使得大學(xué)生網(wǎng)貸逐漸擺脫了原先市場秩序紊亂。但是大學(xué)生存在的超前的消費(fèi)觀、較弱的自身能力評估以及有限的資金來源等問題依然不容忽視。針對上述所存在的問題，本文經(jīng)過一系列分析，提供了一些新的思路，來對校園貸進(jìn)行更好的管理，讓更多大學(xué)生能夠更安全，更方便的獲得貸款，建立一個(gè)安全完善的校園貸行業(yè)。
注：此文江西財(cái)經(jīng)大學(xué)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目[201710421084]
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