國際金融貿易論文匯總十篇

序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇國際金融貿易論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

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金融發展規模對國際貿易發展的影響體現在以下兩個方面。第一，金融體系能夠提供完善的國際貿易清算或者結算基本工具，保證商品流通、勞務輸出或者金融資產貿易的實現，提高了貿易過程的交易效率，有效的降低了貿易過程中產生的經濟成本，這也是金融體系自建立以后最為重要的基本功能之一。在現代的世界經濟體系中，銀行系統在世界各國貿易過程中發揮著支付清算工具的角色，對貿易活動有著比較特殊的影響。商業銀行提供的支付清算服務能夠在世界范圍內被接受，使得復雜的貿易實現過程和結算體系能夠高效率的運轉，同時也是國家貿易溝通及其發展的流動性源泉，為其提供巨大的便利。第二，金融發展提供了安全可靠的金融市場，通過金融活動將社會上閑置的資金有效的聚集起來，并投向社會生活的各個行業或者職能部門，為經濟單位的運行提供了平衡有效的資金源泉。金融體系通過融資活動將資金以投資的形式從生產效率比較低的行業或者部門轉向了生產效率較高的部門，實現了資源的合理優化分配。金融機構通過儲蓄調動或者儲蓄轉化解決了國際貿易中對大規模資金的需求，對規模經濟行業的快速發展具有重要的推動作用，提升了國際貿易的資金優勢與國家競爭力。大量的研究都表明：金融體系的建立與健全為規模經濟的良好運行以及大規模的專業化生產提供充足的資金保障，對其發展有較強的促進作用。

1．2金融發展結構對國際貿易發展的影響

金融發展結構對國際貿易發展的影響體現在以下三個方面。第一，金融體系的資源配置功能對國家貿易發展的總量提升以及結構優化都會產生比較積極的影響。從金融市場的發展來看，金融體系結構相對完善，發展水平相對比較高的國家，對金融行業依賴程度比較強的知識密集型產品貿易的總量就會比較大；相反，金融發展水平比較低的國家，其國際貿易的產品主要集中于勞動密集型行業及其產品。這也就說明了，金融發展水平低，即使其他的生產要素的優勢再強，金融體系的落后也會將其降低、減弱乃至抵消。良好的金融結構體系，在一定程度上促進了國際貿易的結構升級，改善了國際貿易的金融環境。第二，良好的金融發展，對企業融資活動形成一定的監督和控制機制，解決了融資過程中的信息不對稱問題。以銀行為代表的金融機構相對于單個的儲蓄者而言，在獲取投資項目的有關信息時，具有規模經濟的優勢，對企業進行監督和控制的成本也比較低，同時，銀行通過與融資企業的長期合作獲取了大量的市場信息，并使之私有化，從而激勵著銀行去挖掘市場信息和企業管理信息，有利于資金的分配。這就恰好解決了國際貿易中的信息不對稱問題，通過金融發展及其產生的監督控制體制有效的促進了國際貿易的發展。第三，在國家貿易自由化發展的過程中，隨著貿易水平的提高以及貿易范圍的擴大，一國的貿易活動將面臨著更大的風險，不確定性會大大上升，金融機構乃至金融市場的發展為貿易部門的風險分散提供了一定的支持，貿易者通過資產分散及其組合，有效的將風險進行分散，減少了市場波動對貿易發展的沖擊。

1．3金融發展效率對國際貿易發展的影響

金融體系具體包含了金融中介和金融市場兩個重要部分，這兩個主體效率的提升對于金融效率的發展具有重要的意義。金融體系對于國際貿易發展第一個重要作用就是為其建立了高效、適用的金融系統，否則的話，國際貿易發展的經濟收益將會被高額的交易費用所替代。銀行機構的發展通過利用其對投資機會的充分分析以及相關投資活動市場風險的分擔，使投資能在更高的水平和效率上運行，促進貿易的效率，優化國家貿易的結構。另外，商業銀行的發展通過提供金融結算與金融中介這兩項具體的職能，解決了投資活動中信息不對稱問題，使資金流通的效率大大提升，為國際貿易的發展和順利進行提供了良好的支付手段和風險分散機制，這種在國際貿易發展中的作用和效率就是金融效率的重要體現，高效的金融體系能夠以較少的資本投入得到較高的資本產出，不僅僅在金融服務的數量上有所體現，而且在金融服務的質量上也有所體現。金融機構效率提升的直接結果就是投資的轉化效率大大提高，貿易產業的結構調整和產業擴張有更加雄厚的資本基礎。所以金融發展效率對國際貿易的總量提升和結構優化都有非常大的積極影響。

1．4金融發展對國際貿易發展產生影響的實現機制探析

金融發展的總體特征為：金融資產的總量和金融規模不斷擴張、金融體系結構逐漸優化以及功能逐漸完善、外商直接投資（FDI）的總量和規模增加、股票市場的發展迎來新的增長等。以前三個主要特征為例來探索金融發展對國際貿易發展的影響實現機制。第一，金融發展通過總量以及規模的增加促進國際貿易的發展。外貿企業要想應付不斷增加的市場競爭，鞏固企業的市場地位，必然要進行一系列的技術創新來促進企業技術力量的進步，由此企業的資金和融資需求就會進一步的增加，金融總量的發展能夠滿足不斷增加企業資金需求，為企業的技術創新提供一定的資金支持，從而為貿易發展提供良好的物質基礎。更大的金融規模能夠為企業提供更加豐富的融資渠道以及更加便利的融資服務，從而使外貿行業能夠利用規模經濟的優勢從事專業化的大規模生產，形成更有競爭力、更加高效的國際貿易模式。第二，金融發展能夠通過體系結構及其功能的不斷完善促進國際貿易的發展。金融市場和金融中介的出現直接原因就是為了解決企業在貿易活動中的信息建設成本和交易成本的問題，其基本功能就是實現資源在空間條件和時間條件限制下的有效配置問題，包含了儲蓄轉化、資源配置優化、監督控制、風險防范和交易服務等幾個方面。第三，金融發展通過FDI的持續增加來促進國際貿易規模增加以及國際貿易發展。FDI中具體包含了知識要素、技術要素以及資本要素等眾多方面，其實質體現了眾多生產要素在國際貿易間的流動、轉移和配置。FDI對貿易發展的影響通過資本累積效應和技術溢出效應來具體的體現。FDI的資本累計效應體現為：隨著一國資本要素的不斷增加，可以形成比較顯著的比較優勢，從而對國家貿易的商品結構產生一定的影響，促進貿易的發展與實現，這也是要素稟賦論的集中體現。FDI的技術溢出效應體現為：由于外商的直接投資活動，為一個國家的技術提升和裝備升級提供了基礎，這直接為兩國之間的貿易活動提供了機會與平臺，資本投入的增加，技術與服務的產出也會增加，直接使貿易的總量和規模增加。

2國際貿易對金融發展的影響的實現機制

國際貿易在發展過程中所呈現出的特征主要表現為：貿易自由化程度提升、服務貿易以及知識密集型產品貿易的發展、跨國公司在經濟全球化中的地位與影響力逐漸提升、各國對外投資活動頻繁以及投資總量不斷增加等。其中國際貿易對金融發展影響的實現機制主要體現在前三個因素中，下面分別討論。第一，國際貿易伴隨著貿易自由化水平的提高能夠對金融發展產生一定的促進作用。一些研究學者認為，國際貿易通過規模經濟的優勢能提升貿易自由化的水平，反過來又會帶動金融市場的繁榮與發展，從而有效的降低金融中介的服務費用，提升服務效率。還有一些學者在研究貿易對外開放的基礎上，分析了金融自由化的作用和影響。貿易自由化使得金融的風險增加，信息獲取的難度提升，金融控制的成本也會隨著增加，最終使金融體系不斷優化、創新、改革來適應貿易自由化所帶來的經濟常態，所以從這個角度來說，金融自由化的產生和發展是貿易自由化帶來的副產品。第二，國際貿易促進了經濟全球化的發展，產生了一大批實力雄厚的跨國公司，跨國公司又會促進金融產業和金融市場的發展。在經濟全球化的過程中，跨國公司扮演著重要的角色，成為一支重要的推動力量。經濟全球化的發展，對金融體系的整體功能以及金融市場的風險控制和風險管理提出了更高的要求，間接的使金融行業的控制、管理水平得以提高。第三，國際貿易的過程中有大量的對外投資活動，這些活動很大程度上能夠促進金融的發展。由于國際貿易中含有大量的海外業務，這種局面的形成就對銀行機構乃至非銀行機構提出了新的要求，隨著金融機構數量的增多，更多的資金就因為國際貿易的緣故而逐漸匯集起來，產生資金聚集效應，一方面能對當地的經濟發展產生積極的推動作用，另一反面，金融企業的集聚有利于形成機構間的競爭格局，從而帶動金融業和金融服務的快速創新發展。

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一、引言

隨著國際金融危機和歐債危機的爆發，國際貿易和金融之間的關系越來越明顯，并且這種相互之間的關系共同作用于開放式經濟的發展。本文首先詳述了金融和國際貿易發展的之間的關系，進而分別國際貿易與金融的相互影響機制，從中探索關于國際貿易與金融發展的對策和建議，這些為未來我國在開放式經濟中的進一步發展提供借鑒意義。

二、金融、國際貿易、經濟發展三者的關系

金融、國際貿易與經濟發展之間的關系之間具有密切的關系。首先，金融的發展可以調節社會的資金配置，從而達到帕累托最優，實現我國經濟的高速發展。其次，國際貿易則通過比較優勢在世界范圍內調整稀缺資源，從而產生更多的生產者剩余和消費者剩余，對本國經濟乃至福利狀況產生影響。此外，金融發展和國際貿易之間也是息息相關的，甚至共同作用與一國經濟的發展。Beck(2002)和Riyanto(2004)分別從企業和行業方面對外源融資與出口之間的關系進行分析，進一步說明了金融的發展對國際貿易的促進作用。Blackburn和Hung(1998)以及Aizenman(2003)則從國際貿易對金融發展的影響出發進行了相關研究。近年來，關于金融與國際貿易的研究仍然在不斷深化。蘇建平(2013)以福建省為例，研究金融發展對地區進出口貿易發展的影響，得出結論：金融發展與進出口貿易之間有著長期穩定的均衡關系，其中金融深化更加有利于出口貿易的發展，而金融效率的提升對進口貿易的推動效應更明顯。沈能(2006)認為金融發展與國際貿易在長期中存在均衡關系，無論從長期還是短期上看，我國金融規模與國際貿易正相關，且兩者之間具有雙向因果關系。通過金融與國際貿易的正向因果關系，共同作用于我國經濟的發展。

三、金融發展與國際貿易相互作用的機制

1.金融發展對國際貿易的影響機制

金融主要通過比較優勢、投資組合、匯率和金融生態的等各種傳播途徑來影響國際貿易的方向、規模、結構乃至貿易程度(見圖1)。

首先，根據要素稟賦理論和比較優勢理論，大量資金會流向國際上要素豐裕的國家，這些外源融資在某種程度上促進了其產品的生產，進而此國就具有一定的規模經濟，具有這種規模經濟的行業在國際市場就因為物美價廉而獲得了比較優勢，進而隨著本國出口量的增加，國際貿易順差就產生。隨著貿易伙伴國不斷的增加，其貿易規模、貿易方向乃至貿易結構都會隨著這種比較優勢發生改變。

其次，隨著全球一體化的發展，經濟體之間的多米諾骨牌效應日趨明顯，即一國價格、利率或匯率的變動會波及其貿易伙伴乃至世界各國。這使得各國貿易部門獲得的收入呈現不斷波動的趨勢，分散風險成為各國貿易過程中不可缺少的環節。而金融通過對這些貿易部門所獲得收入進行投資組合，使得其非系統性風險降到最低，實現貿易收入的保值乃至增值，國際貿易正常運行。所以一國金融結構的水平對國際貿易產生至關重要的影響，即如果一國金融結構相對完善，風險規避機制相對成熟，就會使得本國貿易規模不斷擴大，貿易結構日趨合理，從而促進本國經濟的發展乃至國際地位的提高。

最后，金融生態作為影響金融機構運行的外部環境，其對社會資金的配置狀況起到了決定性的作用。這種對資金的配置會影響我國銀行界的存貸款利率，進而影響金融深化和金融效率，而資金的運行狀況直接影響到金融發展水平和企業的經營效益，所以對于產品進出口會起到間接的影響作用。此外，政府相關的金融政策，比如對利率的調整或者通過公開市場操作以及準備金調整等宏觀貨幣政策來影響資金流向，站在國家的角度上對貿易結構和貿易規模實施宏觀調控，使得國際貿易順利發展。

2.國際貿易對金融發展的影響機制

國際貿易對金融的影響主要表現在貿易規模、貿易自由度和貿易依存度的大小以及貿易結構的變化上。

首先，隨著國際貿易規模的不斷擴大，大量資本會涌入國內或外逃到國外，這些資本的變動會引起我國貨幣供給和貨幣需求發生變化，從而導致利率的波動。利率的不穩定會影響銀行、證券和基金等金融機構的穩定乃至是股市的動蕩，涉及到全國人民的整體福利。這時國家會通過財政貨幣等宏觀調控政策來調整我國金融的發展。所以貿易規模會對我國的金融業的發展穩定與否形成傳導機制。

其次，近年隨著美國次貸危機和歐債危機波及全球其他國家，貿易保護主義逐漸抬頭，自由貿易受到限制。貿易的自由度嚴重影響貿易規模，而貿易量的大小主要表現在經常項目和資本項目上，經常項目上的變動又會影響我國居民的消費儲蓄以及投資結構。此外，貿易保護主義還會引起各國匯率變動，比如中美貿易摩擦中美國主動貶值以減少我國出口企業對其出口，從而保護本國產業。這些都會對我國金融發展水平產生重要的影響。

此外，隨著貿易開放程度的增加，國外對我國的反傾銷和反補貼案件也隨之增加。杜凱、周勤(2010)、李猛和于津平(2013)等人也分別通過實證研究指出貿易壁壘對國外直接投資具有正向的因果關系。這些貿易摩擦刺激了我國對外直接投資的發展，而對外直接投資一方面利用己廠效應、水平效應和前后向關聯效應等作用機制，將信貸資金投入到企業生產中，解決企業的投融資問題，提高儲蓄的資金利用率和轉化率;另一方面對外直接投資也會對金融產生負面影響，即這種輸入性通貨膨脹進一步也會引起信貸約束，影響金融效率。

最后，貿易保護主義還會使得全球資源配置發生扭曲，而且這些貿易壁壘阻礙了我國產品的出口，就會促使貿易結構發生變化并促進產業升級，這時就會通過對外直接投資將剩余產業或傳統產業轉移到國外，而對外直接投資又會對對我國金融深化和金融水平產生進一步的影響。

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長期以來，對外貿易一直是我國國民經濟的重要支柱和強大拉力，但是隨著國際金融危機的爆發，全球貿易形勢的日趨嚴峻，世界各國貿易保護主義逐步抬頭。各國為保障國內相關產業的發展或者實現某些特定目的而采取的各種貿易保護政策也越來越頻繁、越來越全面。

一、金融危機下國際貿易壁壘的新形式

細數金融危機以來，我國所遭遇的貿易壁壘，主要有以下兩種新形式:

(一)主動性反傾銷反補貼壁壘。

實踐中，隨著出口國為了銷售多余產品、擴大出口或爭奪國外市場，在正常貿易過程中將產品以低于其正常價值的出口價格進入國際市場，從而對進口國某一產業的建立和發展造成實質性損害、威脅或阻礙，就會招致進口國反傾銷反補貼措施的懲罰。有鑒于此，為了限制傾銷而采取的反傾銷反補貼措施是合理的，但如果反傾銷反補貼措施的程度超過了其合理范圍或合理程度，就會演變為一種貿易保護主義措施，從而對正常國際貿易形成阻礙。而金融危機以來，隨著國際金融危機對各國賣體經濟的破壞日趨嚴重，為了保護本國工業的發展，世界各國紛紛進一步發展和強化反傾銷手段，使得反傾銷反補貼手段正逐步由傳統單一、被動的對傾銷造成損失所采取的彌補性貿易措施，向主動保護本國脆弱產業不受侵害的保護性貿易措施發展。

(二)隱性綠色壁壘。

綠色壁壘是指國際貿易中進口國為了維護本國工業的經濟利益，憑借自身先進的環保技術，利用國際社會對環保問題的廣泛關注和人們環境意識的日益覺醒，通過刻意提高貿易關稅，如“碳關稅”和非關稅如環境標準、環境技術等手段，阻礙他國產品進人本國市場從而達到保護本國市場的目的。但是隨著國際金融危機的持續發展，為了保護深受金融危機影響的本國制造業，以美國為首的歐美國家紛紛表示計劃征收進口商品的“碳關稅”，迫使發展中國家采納超出其資源償付能力的環保標準，弱化其國際貿易的優勢。可以看出，以“碳關稅”為代表的隱性綠色壁壘已逐漸成為國際貿易壁壘未來發展的主要趨勢。

二、金融危機下我國企業應對國際貿易壁壘的措施

1.規范企業出口行為，防止惡性竟爭

多年來，中國進出口領域經營秩序混亂，專業外貿公司和自營進出口企業各自為戰，為了爭奪出口市場競相削價，造成出口價格一降再降。再加上產品知名度低，在國際市場上價格必然偏低，從而為別國實施貿易救濟提供了借口。因此，出口企業應清醒地認識到混亂無序的價格戰，只會消耗企業自身和行業的競爭力，削弱行業整體的保護力度。為防止惡性競爭，引導外貿企業有序進人國際市場，關鍵在于建立政府、行業組織以及企業三元化的反傾銷機制。中國企業應通過行業組織，加強行業自律，協調本行業產品在國際市場上的價格，改善企業低價競銷狀況。政府有關部門合理調控，規范出口經營秩序，這樣可以大大降低國外對中國企業反傾銷指控的機率。

2.積極推進市場多元化

中國對主要貿易伙伴出自集中度的上升說明了中國大部分貿易企業還不適應實施市場多元化戰略的需要。為此，貿易企業應制訂制度，培養人才，同時應針對不同地區的市場情況，因地制宜的制訂市場開發戰略和實施計劃，開發美、日、歐以外的市場，提高中國在這些市場的占有率。首先要大力開發有潛力的市場，尤其是東歐市場和拉美市場。開拓這些市場要有艱苦創業的精神，同時，要講究方法，要將出口、進口、援外、對外投資和勞務合作等多種經濟交往形式結合起來，進行綜合性開發。其次要深度開發傳統市場，要從進出口貿易渠道進人這些市場的深層次營銷網絡，不斷開發出新產品和新品種，使出口適銷對路，及時跟上這些市場的需求變化。

3.提高產品技術標準，跨越技術貿易壁壘。

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國際經驗顯示，濱水地區已經成為國際大都市參與全球競爭、應對城市經濟結構轉型和功能提升的重要戰略空間。黃浦江兩岸地區是指從吳淞口至徐浦大橋，沿江第一條主干道以內區域，規劃控制面積約74平方公里，河道長約42.5公里，岸線長約85公里。自2002年上海啟動黃浦江兩岸綜合開發以來，沿江地區的產業結構調整、土地功能置換、濱江環境整治有序推進。當期，隨上海進入建設“四個中心”和城市轉型發展的關鍵時期，作為具備水景、岸線等優勢資源的發展空間，黃浦江兩岸地區將在上海推進結構調整、功能提升、布局優化、環境營造、造福民生的過程中發揮著極其重要的戰略作用。因此，立足于上海城市轉型和國際化大都市建設的需求，研究黃浦江兩岸地區的功能提升問題具有重要戰略意義。

1 城市濱水地區的功能轉型與提升

近幾十年來，濱水地區的開發和再開發成為許多城市應對社會經濟結構轉型和全球競爭的重要手段。回顧西方發達國家濱水區的功能轉變歷程，濱水地區轉型與城市結構調整密切相關。在工業化時期，工業革命為港口城市帶來發展機遇，岸線被港口設施和工業侵占，濱水功能與城市功能被分裂。到20世紀中葉，隨著鐵路取代水運成為主要運輸方式，內河港口的重要性不斷下降，發達國家濱水區由于港口外遷、舊城衰退、水環境污染、功能單一等原因而被廢棄。但隨著人口的持續增長, 許多城市可利用的土地資源和開放空間越來越少,一度被忽視的城市濱水空間因提供了難得的建設用地，而迎來了再開發的歷史性轉變。以商務和游憩活動來復興城市濱水空間的計劃成為許多城市規劃中的重要內容之一，像美國的巴爾的摩內港、加拿大的維多利亞內港的開發都是城市濱水空間復興的成功例證。

從國際經驗看，伴隨著濱水空間與城市空間的日益融合，未來城市濱水地區的功能趨于多元化，表現為生態功能、景觀功能、休閑功能、文化功能、商業功能和旅游功能等多重功能的有機融合。

圖-1 國際濱水區的主要功能

2 黃浦江兩岸地區功能轉換的歷程回顧

黃浦江兩岸地區的發展始終和上海城市功能轉變息息相關。上世紀30年代，黃浦江將上海從一個名不見經傳的小漁村，帶入了世界重要港口城市的行列畢業論文格式，沿江地區貿易業、金融業高度發達。20世紀50年代以來的半個世紀里，黃浦江承擔了上海工業發展的支持功能，兩岸地區出于產業功能的需要，建設了大量的廠房、倉庫和碼頭等生產性設施，為上海確立最大工業城市的地位做出了巨大的貢獻。但這一時期，由于黃浦江沿岸被大量生產功能所占據，導致了濱水空間與城市生活的割裂，使得城市功能難以向江邊延伸，嚴重影響了城市活力和環境品質。

以功能岸海新一輪發展的焦點和地標，上海開始逐步形成了浦東浦西齊自20世紀90年代以來，隨著上海產業結構調整、城市布局優化和國際航運大型化的發展，黃浦江沿岸原來以工業和碼頭倉儲為主的功能布局已不能適應時代的需要。據統計，2001年黃浦江沿線地區港口及其他對外交通用地近5平方公里，沿線工業倉儲用地超過25平方公里，兩者合計超過30平方公里，占據了黃浦江兩岸大量土地和岸線資源。與此同時，隨著浦東的開發與崛起，上海開始逐步形成了浦東浦西齊頭并進、協同發展的空間格局，黃浦江從一條“城區邊緣線”一躍成為連接城市騰飛兩翼的主動脈。為了進一步推動上海產業結構升級和提升城市綜合競爭力，2002年1月上海正式啟動黃浦江兩岸綜合開發，綜合開發規劃控制范圍從吳淞口至徐浦大橋，涉及浦東、寶山、楊浦、虹口、黃浦、盧灣和徐匯等7個行政區。由此，沿江地區的整體發展戰略初步形成，黃浦江從傳統的生產、航運功能加快向以金融貿易、文化旅游、生態休閑為主的綜合服務型功能轉變。根據《黃浦江兩岸地區規劃優化方案》，黃浦江兩岸地區發展的總體目標是：結合黃浦江兩岸用地調整和功能開發，改善地區自然生態環境，開辟活躍的公共活動岸線，創造具有強烈都市特征的濱水景觀，形成水與綠的南北向濱江景觀帶和休閑旅游帶，是黃浦江成為“人民之江”。

世博會選址在黃浦江沿岸，無疑對推動浦江兩岸地區功能轉換起到了巨大“媒介”作用。以2008年世博園區展館建設和“迎世博600天行動”的開展為標志，圍繞世博會的舉辦，黃浦江兩岸地區整治與開發建設加速。一方面，配合世博園區內主要場館和服務設施的建設，世博會范圍內1萬余戶居民和272家企業完成動遷，世博園區及周邊的江南造船廠、浦鋼集團、耀皮玻璃、龍華機場等大型企業也相繼搬遷，由此推動黃浦江中段和南段的土地置換，為兩岸地區功能重塑和空間再造打下良好基礎。另一方面，以“迎世博600天行動”為契機，完成世博周邊區域、黃浦江水域及兩岸縱深地帶的環境整治美化工作。

總體上，自黃浦江綜合開發以來，沿江地區原有以工業廠房、倉庫碼頭為代表的生產功能不斷向高端商務和休閑文化功能轉變。突出表現為：

（1）生產功能逐步向外轉移。相關統計顯示，自黃浦江兩岸綜合開發以來，動遷單位約三千家（不含世博園區），完成土地收儲約600公頃站。其中，浦鋼集團、耀皮公司、龍華機場、上海水泥廠、上海鐵路南浦貨站等大中型企業的搬遷，促進了沿江產業結構和布局的調整，為沿江產業形態向服務經濟轉型騰出了空間。

（2）高端商務功能日漸凸現。2002年以來黃浦江兩岸共完成土地出讓面積約155公頃，服務于國際金融中心、航運中心和貿易中心建設，為金融服務業、航運服務業、商貿物流業等服務經濟的發展提供了有效的供給平臺。

（3）城市復合功能初具雛形。黃浦江公共旅游碼頭功能加速提升，老碼頭等濱江文化休閑項目開始發揮功能，外灘英迪格酒店、外灘源、上海國際航運服務中心、東方體育中心、古民居等一批商業文化功能性項目加速建設或投入運營。

3 黃浦江兩岸地區功能提升的戰略優勢

從“后世博”時期起，上海城市空間結構加速重組，一方面，發展重心由中心城區加快向郊區新城轉移畢業論文格式，試圖打破長期以來的“單核心”城市空間結構；另一方面，中心城區的各區發展重心逐步向濱江地區，憑借因產業結構調整和功能置換出來的土地資源，黃浦江兩岸地區成為上海轉型發展的重要戰略空間。其優勢主要體現在以下幾個方面：

3.1黃浦江兩岸地區具備多要素有機融合的獨特優勢

黃浦江兩岸地區是城市建成空間與自然空間的交融地帶，具有獨特的地理位置和資源稟賦，突出表現在三個方面：（1）擁有獨特的濱水景觀優勢。黃浦江具有自然生態和景觀功能，通過濱水岸線繼承、調整和再生相結合的改造開發，打造連續、可達和高品質的城市濱水公共空間，可形成開闊、舒緩的濱水空間形態，實現水域、人文、建筑和空間的平衡，有利于將黃浦江兩岸打造成為城市的“生態空間”和“門戶”景觀。（2）擁有豐富的歷史文化資源。黃浦江作為上海的母親河，凝聚著上海近代城市發展的歷史文脈，近代工業文化、航運文化、金融文化、西洋文化、民俗文化等在此繁衍滋生，眾多歷史文化遺存積淀了深厚的文化底蘊。（3）擁有高端的土地經濟價值。黃浦江兩岸地區絕大部分位于中心城區，按照城市級差地租衰減規律，屬于城市地價的峰值區，只有土地利用集約化和單位效益產出很高的經濟單位如金融機構、企業總部、大公司的辦公機構等才適合在此配置。基于這種獨特地理位置和“稀缺”的資源稟賦條件，濱水區域既能滿足城市自然生態的需求，又具備商務商業、旅游休閑、城市景觀、文化活動等多種職能，使得黃浦江兩岸地區具有重要的地標意義和經濟開發價值，具備了實現生態價值、經濟效益和社會文化效應有機結合的天然優勢。

3.2黃浦江兩岸地區承載著“四個中心”建設的核心功能

黃浦江兩岸地區承載著上海“四個中心”建設的核心功能。外灘-陸家嘴地區是國際金融中心建設的核心功能區，以金融服務為核心的高端服務功能已形成高度集聚狀態，集聚了上海3/4以上的金融機構；北外灘地區是國際航運中心建設的核心功能區域，集聚了3000多家航運相關企業，航運功能性機構和要素集中布局，國際航運服務規模和能級得到快速提升。隨著上海“四個中心”建設進入加速提升階段，外灘-陸家嘴、北外灘等重點區域的發展將取得決定性的突破，并帶來以金融、航運、貿易為龍頭的高端商務以及為之配套的其他高端服務業的加快集聚。此外，徐匯濱江、虹口濱江等沿江區域現代服務業的發展步伐不斷加速。這些重點功能性區域的發展，將產生巨大的輻射力和帶動力，極大推動黃浦江兩岸地區加速形成以金融、航運、貿易為核心的高端服務功能集聚態勢，進而形成“四個中心”建設與黃浦江兩岸開發互動融合的發展格局。

3.3黃浦江兩岸地區是承接世博后續效應釋放的直接區域

世博園區位于黃浦江兩岸，世博會的成功召開，帶動了黃浦江兩岸地區的開發建設。憑借地理區位便利，在世博后的新一輪發展中，黃浦江兩岸地區將成為接受世博效應輻射的先發地區，世博精神、世博理念、世博經驗的延續以及世博園區后續開發，將引領和帶動黃浦江兩岸的品牌形象、服務功能和國際化程度加快提升。一是世博會展示的綠色低碳理念、人文關懷理念、文化傳承理念等城市發展理念，將在黃浦江兩岸地區開發建設中率先得以實踐，這將極大豐富黃浦江兩岸地區新一輪發展的內涵。二是世博園區的后續開發建設，為黃浦江兩岸地區未來發展提供了新的增長極和發展引擎，將極大拉動會展、商貿、旅游等現代服務業的發展，并與陸家嘴金融貿易區、外灘金融集聚帶等現代服務業集聚區形成聯動、呼應、互補的發展態勢，推進黃浦江兩岸地區的產業升級和功能轉型，進而完善上海中心城區服務經濟的空間布局。

4 黃浦江兩岸地區功能提升的價值導向

與西方國家濱水區域的復興再造有所不同，黃浦江兩岸地區的發展不是以復興衰落的城市中心區為主，而是上海響應時代變革、應對全球化競爭、落實國家戰略要求、推進經濟社會可持續發展所進行的經濟社會轉型、空間形態重構和文化特色重塑等過程在空間上的一種反映。主要表現為黃浦江兩岸地區的發展要與城市發展戰略制定、城市整體結構重構、城市功能轉型以及城市形象特色塑造等戰略性活動相伴而行。

4.1經濟價值：響應上海提升服務經濟能級的需求

建設成為現代化國際大都市和國際經濟、金融、貿易、航運中心之一，是上海城市發展的總體定位。隨著《國務院關于推進上海加快發展現代服務業和先進制造業建設國際金融中心和國際航運中意見》的出臺，上海“四個中心”建設進入加速推進期。與此同時，大力發展現代服務業，加快形成服務經濟為主的產業結構，成為上海經濟轉型的主要方向。2009年，上海人均GDP達到11563美元，第三產業增加值比重和第三產業從業人員比重分別達到59.4%和55.7%。按照OECD的標準，一個經濟體人均GDP超過1萬美元畢業論文格式，服務業增加值比重超過60%，服務業從業人員比重超過60%，則標志著這個經濟體開始邁入服務經濟時代。從經濟發展的客觀規律來看，上海已經處于經濟形態向服務經濟轉變的重要階段。在這一宏觀背景下，推進黃浦江兩岸地區的開發建設和功能轉型，是加快城市轉型發展和功能布局優化的重要戰略舉措。依托豐富的文化、景觀資源和突出的中心區位優勢，發揮外灘-陸家嘴、世博園區的帶動作用，激發城市中心黃金岸線的潛力，大力發展現代服務業是黃浦江兩岸地區的不二選擇，是對上海“四個中心”建設和推進服務經濟發展的戰略響應。

表-1 上海人均GDP和第三產業發展情況（2005-2009年）

年 份

人均GDP（按美元計算）

（美元）

第三產業增加值占GDP比重（%）

第三產業從業人員占全部從業人員比重（%）

2005

6413

51.60

55.60

2006

7381

52.10

56.75

2007

8946

54.60

53.51

2008

10815

56.00

55.04

2009

篇（5）

一、人民幣國際化的基礎條件

（一）人民幣國際化的定義

人民幣國際化是指人民幣的運動越出國界，在世界范圍內的不同層次上自由兌換、流通，進而在國際貿易、金融投資、儲備以及國際市場干預中發揮價值尺度、支付手段、儲藏手段的職能，并最終成為國際貨幣的經濟過程。貨幣的國際化需要一定的內部條件和外部條件。

（二）人民幣國際化所具備的內、外部條件[1]

1.經濟實力：《2015亞洲》報告稱，2015年中國的國內生產總值（GDP）將達到11萬億美元，占世界GDP總量的比例將達到近五分之一。

2.貿易規模：2015年3月數據，中國在全球出口中所占的份額持續增長。而最新數據顯示我國今年7月出口進口總值同比雙雙下降，低于預期。但是中國的貿易規模在全球貿易中仍然影響巨大，經常賬戶交易的近四分之一以人民幣進行結算。

3.貨幣幣值的穩定性：2015年夏季達沃斯論壇上，總理表示，人民幣匯率已基本保持穩定，不希望通過人民幣貶值來刺激出口。

4.金融市場規模：來自Bloomberg①統計數據，2014年中國股市規模約為3.4萬億美元，位列全球第五。Credit Suisse②預計到2030年，中國公司債發行量將激增10倍，且中國股票市場的規模將超過英國和日本，成為全球第二大股票市場。

5.穩定的政局和較強的政治地位：中國堅定不移的走和平發展道路；國家實力的增強使自身國際地位不斷上升，也給中心區國家、邊緣區國家等帶來了重要的影響。

二、跨境人民幣貿易融資

原本各國的金融機構只能從事本國貨幣存貸款業務，但是二戰之后，各國金融機構從事本國貨幣之外的其他外幣的存貸款業務逐漸興起，有些國家的金融機構因此成為世界各國外幣存貸款中心，這種專門從事外幣存貸款業務的金融活動稱為離岸金融。

（一）跨境人民幣貿易融資在跨境人民幣投融資[2]中的歸類

1.境外機構離岸市場融資，到境內投資；

2.境內機構在岸市場融資，到境外投資；

3.境內機構離岸市場融資，到境外投資；

4.境內銀行在岸市場籌資，向境外提供信貸融資：（1）跨境人民幣貿易融資；（2）跨境人民幣項目貸款；（3）跨境人民幣賬戶融資和同業拆借。

（二）跨境人民幣貿易的融資成本

融資成本是資金所有權與資金使用權分離的產物，融資成本的實質是資金使用者支付給資金所有者的報酬。由于企業融資是一種市場交易行為，有交易就會有交易費用，資金使用者為了能夠獲得資金使用權，就必須支付相關的費用。而跨境人民幣貿易的融資成本實際上包括兩部分：資金使用費和融資費用。資金使用費通常是融資所支付的利息；而融資費用指融資過程引發的一切費用，企業在貿易融資中兌換外匯的費用和匯率損失，也屬于融資費用。

此外，一般企業融資的成本還包括：抵押物登記評估費用，擔保費用，風險保證金利息等。

（三）人民幣匯率浮動引發的附加融資費用

當人民幣升值時[3]，意味著兌換外幣數額的能力增強，以人民幣支付國際貿易款項時能避免匯兌損失。當人民幣匯率呈現強烈的貶值預期時，持有外幣可以對沖匯率風險。如果企業可以自由選擇人民幣或是外幣的支付方式，能有效的降低企業的跨境貿易融資成本。

三、人民幣離岸市場的建立

在中國大陸資本賬戶沒有完全開放的狀態下，持有相關業務牌照的金融機構可以通過人民幣離岸金融市場為國際投融資者提供境外人民幣投融資平臺。

（一）離岸金融市場的類型[4]

1.內外一體型.主要是資金的出入境不受限制，高度開放。這類市場要求所在地區有較強的經濟實力、完善的金融市場、較高的服務水平，以及成熟的宏觀調控機制、豐富的市場調控經驗、貨幣完全自由兌換。

2.內外分離型。通過政策導向，在利率、匯率管制、稅收政策等方面幾乎沒有限制，但與國內在岸市場隔離。離岸市場的金融機構必須通過離岸業務專用賬戶進行交易。

3.避稅型。沒有實際資金交易，不需要納稅，只起到賬戶簿記的作用。這類市場管制更加寬松、稅收更加優惠。

（二）當前人民幣離岸市場情況

中國通過雙邊互換協議支持人民幣國際化，與32個國家簽署了雙邊貨幣互換協定，總規模超過3.1萬億元人民幣。建立了香港、臺灣、新加坡、倫敦、盧森堡、德國、法國、多倫多等多個離岸人民幣市場。

1.香港。香港是全世界最發達的金融市場之一，早在2003年，中國人民銀行就與香港金管局簽署了《中國人民銀行與香港金融管理局關于香港個人人民幣業務發展的合作備忘錄》，香港可以進行人民幣清算業務，中銀香港成為清算行。2004年，香港可以開展人民幣存款、兌換、匯款等個人業務，為人民幣留存海外開放了窗口。2009-2010年上半年，隨著金融危機的不利影響漸漸消散，香港成為跨境貿易人民幣結算試點業務的受益地區。2014年，香港作為第一大人民幣離岸中心，整體人民幣支付量的市場占有率為72.4%。

2.新加坡。2014年，新加坡取代倫敦，成為第二大人民幣離岸中心，更多中國企業利用新加坡與東盟國家進行貿易往來。新加坡占整體人民幣支付量市場的6.8%。

3.上海。自2013年9月，上海自貿區正式掛牌差不多兩年了，上海將成為中國境內的離岸人民幣中心。上海自貿區離岸人民幣中心的建設意味著人民幣資金進出更加便利，鼓勵區內企業在自貿區進行跨境貿易時用人民幣結算；未來開放力度如果進一步加大，境外企業也可以通過區內金融機構進行融資，用于跨境人民幣貿易結算。

四、自貿區人民幣離岸市場的建立如何改變跨境人民幣貿易融資模式

在當前的國際貿易中，如果國內的進口企業與國外的出口企業進行商務買賣時，需要申請融資（如跨境延期付匯），那么國內的金融機構不能跟國外公司直接開展付匯業務，而需要通過離岸或海外金融機構開展融資業務。如圖1所示。

離岸或海外金融機構跟國內的進口企業A與國外的出口企業B簽署跨境貿易融資合同，受讓B享有的對A的應收賬款，而后A執行貿易融資的付匯模式有兩種。如圖2所示。

如果在自貿區建立新的離岸人民幣市場，注冊在自貿區內的金融機構可以跟A和B簽署跨境貿易融資合同，根據B為A核定的信用額度，由該自貿區金融機構為A或B提供融資。這樣的新模式的形成，不但為國內企業解決了跨境貿易中的融資需求和信用風險擔保問題，而且還大大提高了效率、節省了成本。

圖1

圖2

圖3

五、結論

促進跨境人民幣貿易融資業務的發展，首先需要讓持有人民幣的企業可以融出人民幣，獲得相應收益，尤其解決中小企業跨境融資難的問題；其次需要解決的是，讓流出境外的人民幣可以流通和交易[5]。因此，在人民幣尚未完成國際化之前，要努力發展離岸人民幣市場，使流到境外的人民幣可以在離岸人民幣市場上進行交易，這樣才能保證人民幣跨境貿易結算的順利進行。

在自貿區建立人民幣離岸金融市場，對跨境人民幣貿易融資具有重要的意義；反過來對人民幣發展成為具備國際結算、計價、國際投資及國際借貸職能的國際化貨幣也非常重要。從離岸人民幣金融市場的發展路徑來看，上海自貿區具有獨特的區位優勢，將成為下一個人民幣離岸金融中心。

參考文獻

[1]劉仁伍.人民幣國際化：風險評估與控制[M].社會科學文獻出版社， 2009，P15～P25.

[2]張琦.跨境人民幣投融資新布局[J].金融貿易，2015年第1期.

[3]宮宇燕.均衡匯率與人民幣均衡匯率研究[D].東北師范大學碩士學位論文，2008.

[4]屠晶.人民幣國際化進程中離岸金融市場發展研究[J].金融論壇，2011年第12期.

[5]李豫.人民幣國際化與上海國際金融中心建設[J].上海金融，2011年第1期.

作者簡介

高晶（1985.4.16-），女，籍貫天津；三井住友融資租賃有限公司，信審經理助理；南開大學經濟學院研究生課程在讀，金融學方向。

注釋

①Bloomberg：全球商業、金融信息和財經資訊的領先提供商。

篇（6）

現今作為區域貨幣合作典范的歐元已經成功啟動，美元合作在美洲的強勢發力業已引起普遍關注，這對區域經濟一體化程度不斷提高的東亞毫無疑問是個刺激。而1997年爆發的亞洲金融危機也鄭重的警示了東亞各國加強區域性的經濟和金融合作共同抵御金融風險的必要性，區域性的貨幣危機需要區域性的貨幣合作來防范已成為共識。同時加強貨幣金融合作本身在區域經濟聯系日益緊密的形勢下也是增強自身經濟實力的必然要求。

一、東亞貨幣合作的理論分析

“貨幣一體化是指各國在貨幣方面的融合、結合、整合的行為、現象和趨勢。根據區域內各國貨幣合作的程度，可以將貨幣一體化分為三個層次，一是區域內貨幣政策協調;二是區域貨幣聯盟;三是單一貨幣區，又稱最優貨幣區，是區域貨幣合作的最高層次。”“最優貨幣區，具體說來是指由一些彼此間商品、勞動力、資本流動比較靈活，經濟開放程度和金融一體化程度較高，經濟發展水平和通貨膨脹率相近，經濟政策較為容易協調的國家與地區所組成的貨幣區。

最優貨幣區理論最早是由蒙代爾于1961年提出的，其目的是為歐洲貨幣一體化進程提供理論基礎和實踐指導，該理論最初關注的是成立最優貨幣區的標準問題，蒙代爾、麥金農、彼得凱南、伊格拉姆分別提出了確定最優貨幣區的單一標準:生產要素的流動性、經濟開放程度、低級產品的多樣化和國際金融一體化程度。隨著實踐進程的發展，單一標準的理論已不能滿足實踐的需要，于是，后來的經濟學家將該理論作了進一步發展，使該理論的研究重點轉移到參與最優貨幣區的成本和效益分析上。

參與最優貨幣區的成本主要是:各成員國會損失貨幣政策的獨立性，會喪失巨額的鑄幣稅收人，同時要支付較高的貨幣轉換成本，會使其財政政策不可避免的受到牽連，進而會影響到其國內經濟的平衡性和穩定性。而參與最優貨幣區的效益也是顯而易見的:(一)減少交易成本，降低匯率風險。單一貨幣區建立后，區域內貨幣交易被取消，這將節免貨幣兌換的成本，可以節約大量人力財力，有助于提高生產要素的配置效率。而貨幣交易的取消，“也就從根本上避免了匯率波動對貿易和物價的不利影響及由匯率波動所引發的金融危機，特別是能避免短期國際資本的沖擊，因為單一貨幣會使最優貨幣區內的貨幣規模巨增，將致使投機者無力制造差價實現套利。(二)減少外匯儲備成本，節約外匯儲備。貨幣一體化，可以通過集中各國的外匯儲備和協調成員國彼此間抵消貿易差額來實現區域內外匯儲備的節約。(三)貨幣一體化還可以降低各成員國的通貨膨脹率抑制利率的不正常上升.穩定成員國國內的宏觀經濟環境川。(四)貨幣一體化還將擴大各成員國的國際影響力，并且為各成員國接下來的深層次政治合作打造平臺。

二、東亞貨幣合作的條件分析

從長遠看來，隨著東亞區域經濟一體化程度的不斷加深，各國彼此間貿易、投資、金融的聯系越來越緊密，以及受國際趨勢的影響，東亞地區構建單一貨幣區是勢在必行的。但就目前言，需要分析東亞貨幣合作的內部條件和外部條件。按照蒙代爾的最優貨幣區理論，構建單一貨幣區的成員國應當符合的內部條件有:各國經濟的對外依存度高，各國經濟的關聯程度高，各國經濟的發展水平趨同，成員國間生產要素的流動性強，各國政策的協調一致性強，所建貨幣區內擁有核心國和核心貨幣。

從東亞國家和地區目前的現狀分析看來:在各國經濟的對外依存度方面，東盟、亞洲四小龍和日本經濟的對外依存度較高，中國的對外貿易額占GDP的比重也是在逐步上升，加人WTO后更加明顯，中國經濟的對外依存度高了，則對匯率波動就會敏感，東盟和亞洲四小龍更是如此，這將促使各成員國就匯率產生共同的需求，他們需要進行貨幣合作，實行匯率聯動;在各國經濟的關聯程度方面，東亞各成員國之間相互投資和貿易往來占該區域投資貿易總額的比重也在逐年上升，這也為他們進行貨幣合作提供了現實的經濟基礎;在各國經濟發展水平的趨同性方面，東亞各成員國參差不齊，人均GDP高低不一，經濟發展水平大相迥異，這與最優貨幣區理論建立單一貨幣區所要求的條件差距較大;在成員國間生產要素的流動性方面，就人力而言，人力資本跨國流動性由于受種種因素影響譬如歷史、文化、宗教等顯得較弱，其中的人力價格因素進而導致物價因素也差異較大;就資本而言，像中國、印度尼西亞、馬來西亞等國由于金融自由化程度較低，金融管制較嚴，在資本的可自由兌換方面尚未完全放開;在各國貨幣政策的協調一致性方面，就金融體制而言，東亞各國大都是銀行主導型的金融體制這點是相似的，但各國各地區金融發展水平的差異卻會增加實施共同盯住籃子貨幣乃至建立單一貨幣區的操作難度，自然會增加推行統一貨幣政策的難度;在所建貨幣區內是否擁有核心國和核心貨幣方面，東亞的新加坡、韓國雖富，但由于國家小，總國力規模尚不夠強。日本具備成為核心國的條件，但由于眾所周知的原因，東亞大多數國家對其持不信任態度，而且近十多年來日本經濟一直低迷.顯然它并不適合擔當這一角色。中國改革開放二十幾年來，經濟高速增長，國際影響力越來越大，綜合國力顯著提高，人民幣也已經成為周邊國家的主要結算貨幣，但是由于總體經濟規模還不夠大，目前也不適合成為核心國，所以東亞尚沒有核心國和核心貨幣。

從外部條件看，東南亞金融危機以后，東亞國家強烈要求建立一個公平合理的國際金融體系，要求大國之間進行有效的國際貨幣政策協調，要求國際貨幣基金組織更好的發揮作用，從而為東亞的貨幣合作提供良好的國際環境。可是，時至今日，美國、歐盟、日本為了爭奪國際貨幣的壟斷地位仍然存在著嚴重的分歧，在未來相當長的時期內，國際貨幣政策協調要想達成一致任重道遠。

綜上所述，就目前而言，東亞地區建立單一貨幣區的條件尚不成熟。但是，建立次區域的單一貨幣區尤其是建立以人民幣為核心的包括中國大陸、港澳甚至臺灣省在內的大中國經濟圈，目前的條件已趨向成熟(注:朱芳，東亞次區域貨幣區建立的條件分析，當代亞太，2003.12)，而人民幣貨幣區的建立也會為最終建立東亞單一貨幣區奠定堅實的基礎和提供寶貴的經驗。同樣，東盟十國也可以嘗試成立類似的次區域單一貨幣區。

三、東亞貨幣合作機制分析

打造第一平臺:擴大東亞貨幣互換。2000年5月6日在泰國舉行的東盟10+3財長會議上，就東亞地區加強財政和金融的合作問題達成了“清邁協議”，其中涉及多項金融合作的內容，最主要的是貨幣互換。貨幣互換是指一國貨幣在陷人流動性危機的時候在不需要擔保品的情況下就可以本幣購買對方國家的可兌換貨幣，待度過危機后，再按協議條件，在約定的未來某一時刻，按照購買時所使用的匯率，用已購買的可兌換貨幣購回本幣。貨幣互換是獲得緊急融資的有效途徑，它有助于成員國提高抵御金融風險的能力，從這個意義上講，清邁協議是東亞貨幣合作的一次實質性進展，但只是屬于危機解救機構，要加強東亞貨幣合作就應該在此基礎上繼續加大貨幣互換，由雙邊擴展到多邊;而又因為東亞國家具有相似的文化背景，各自的體制也不乏相似之處，彼此之間相互了解各自的國情，在經濟金融貿易方面又都具有高儲蓄率、較高的國際收支順差和較高的外匯儲備等特點，在如上所說的擴大了的東亞貨幣互換的基礎上成立亞洲貨幣基金等組織也是有可能的。當然，這其中需要搞好跟IMF、美國和歐盟的博棄。

打造第二平臺:建立東亞匯率聯合浮動機制。東亞國家己具有建立匯率聯動機制的經濟條件和技術條件川，在經濟上，東亞國家彼此之間具有較高的貿易相關度和投資相關度以及較高的外匯儲備，這都為匯率聯動機制的建立提供了經濟基礎。在技術上，大多數東亞國家采取的仍是或相當于盯住美元的固定匯率制度，在這種情況下，建立東亞匯率聯動機制不需要對匯率制度進行根本變革，轉換成本相應的就小。同時，根據最優貨幣區的理論，所建貨幣區的規模越小，其經濟發展的一致性就越強，貨幣一體化的成本也就越低，也就越有可能發展成為單一貨幣區。因此，在東亞貨幣合作的過程中.可以按照先局部后整體的分步走思路進行匯率安排，先選擇次區域，建設次區域單一貨幣區。就目前看，可以選出二個:東盟十匯率政策的總體協調，建立盯住共同貨幣籃子的匯率制度，即在各國和大中國經濟圈(包括:中國大陸、香港、澳門乃至臺灣省)。漢而后，在條件成熟的時候，可以次區域間聯合，從而將匯率聯動機制擴展到整個東亞地區。

打造第三平臺:建立東亞單一貨幣區。因為“只有單一貨幣區才具有長期的可持續性和明確的制度約束，這是匯率聯動機制所無法比擬的’心三，而且伴隨著東亞區域經濟一體化水平的不斷提高，彼此間的利益枚關度越來越高，所以東亞作為不可分割的一個經濟體，建立單一貨幣區是早晚的事。當然，這需要各國拿出巨大的勇氣，克服多種困難.包括意識形態和歷史問題，其中加強政治對話和合作尤為重要。

四、我國在東亞貨幣合作中的對策分析

按照最優貨幣區理論，貨幣一體化需要三個基本條件;

一、貨幣區成員國之間貨幣可自由兌換;二、資本可自由流動;三、匯率可自由浮動。而根據“蒙代爾三角”學說，資本的自由流動，匯率的自由浮動和獨立自主的貨幣政策，三者只能同時實現其中的二者，這就意味著，我國在東亞貨幣合作中要有所作為.需要放棄獨立自主的貨幣政策，但是這涉及到一個國家的，作為我們這樣一個擁有復雜國情的世界政治經濟大國，就目前而言.這是不能做到的，這也構成了中國在東亞貨幣合作中的一大困難。然而，伴隨區域經濟一體化程度的不斷加強，中國參與東亞區域貨幣合作是勢在必行的，中國要在這一歷史進程中發揮作用，必須進行有效的政策調整，這包括:(一)繼續完善人民幣匯率形成機制，切實加強貨幣籃子的選擇，合理確定各自比重。(二)逐步推進利率市場化改革，改革國內的各類金融機構，廣泛培育市場，努力加強國內國際金融市場一體化建設。(三)尤為緊迫的是，雖然我國已經實現了人民幣在經常項目下的可自由兌換，但是，我國要進行區域貨幣合作就應當同樣逐步放開人民幣資本項目的可自由兌換。“其實，現行的外匯管理體制能真正管得住的只有少部分的資本項目，其他很多的資本項目往往通過采取各種非法的手段實現了人民幣的可兌換”二，政府不如在深入調研的基礎上，逐步放開。(四)加強我國企業的管理制度改革，努力完善現代企業的公司治理結構，倡導自主創新，提高出口產品的竟爭力，積極倡導企業實施“走出去”戰略，加大企業對外投資，有力推進人民幣的國際化。(五)積極倡導和通力合作建立亞洲貨幣基金等組織。(六)加強政府間對話，強化政府間貨幣政策、財政政策、匯率政策、金融監管等政策的協調。(七)加強匯率聯動機制建設，首先要領導建立包括中國大陸、香港、澳門甚至臺灣省在內的“大中國經濟圈”的次區域單一貨幣區的匯率聯動機制建設。

綜上所述、隨著東亞區域經濟一體化程度的不斷加強，東亞各國的貿易相關度和投資相關度日趨緊密，在東亞區域進行貨幣合作勢在必行。作為世界政治經濟大國，我們要果斷參與其中，有效調整各種政策，在確保國內經濟穩定的基礎上，通力加強與各成員國的合作，努力承擔起在東亞貨幣合作進程中的歷史重任，從而在這個互惠共贏的歷史機遇中全面增加我國的綜合國力。

參考文獻

[1]周穎，紀振強.東亞貨幣一體化:理論基礎、可行性及前景瞻望仁月.南都學壇(人文社會科學學報)，2003，(9).

[2]朱芳.最優貨幣區理論:歐元的啟示與東亞貨幣區的設想〔J.南方金融，2003，(7).

[3]劉力臻，焦百強.東亞區域貨幣合作與我國的參與對策〔J〕.東北亞論壇，2003，(3)，

[4]李勇輝，昊朝霞.區域貨幣一體化下的亞洲貨幣合作機制研究〔J〕.湖南財經高等專科學校學報，2003，(4)

篇（7）

近年來，隨著經濟全球化和金融國際化的發展，金融服務外包在全球服務外包浪潮中異軍突起。按照國際清算銀行（BIS）所屬的巴塞爾銀行業監管委員會（BCBS）、國際證券委員會組織（IOSCO）和國際保險業監管協會（IAIS）組成的聯合論壇2005年的《金融服務外包》（OutsourcingFinancialServices）報告對金融服務外包所下的定義,金融服務外包是指“受監管實體持續地利用外包服務商（集團內的附屬實體或集團以外的實體）來完成以前由自身承擔的業務活動”，即銀行、保險、證券、期貨等金融機構，把IT服務、后臺服務和業務流程等非核心業務甚至部分核心業務，以合同形式發包給專業的服務提供商，以提高核心業務的競爭力，降低企業成本，分散經營風險。金融服務外包包括金融信息技術外包（ITO）和金融業務流程外包（BPO）。金融ITO（ITOutsouring）,即金融信息技術外包，是指金融企業以長期合同的方式委托信息技術服務商向金融企業提供部分或全部的信息技術服務，主要包括應用軟件開發與服務、嵌入式軟件開發與服務以及其他相關的信息技術服務等。金融BPO（BusinessProcessOutsourcing），即金融業務流程外包，是指金融企業將非核心業務流程和部分核心業務流程委托給專業服務提供商來完成，主要包括呼叫中心、財務技術支持、消費者支持服務、營運流程外包等。從金融服務外包的發展歷程來看，金融服務外包起步于金融ITO，成長壯大于金融BPO，發展趨勢是金融KPO（KnowledgeProcessOutsourcing，主要幫助客戶研發解決方案，并作為企業決策重要依據，鎖定高度專業技能及知識密集型核心業務，包括評估研究、投資研究和技術研究等）。作為上海國際金融中心核心功能區的浦東,在推動金融服務外包產業發展過程中，應當發揮已有的優勢，著眼于發展高端的金融BPO，推動上海金融業的發展，加快上海國際金融中心建設的步伐。

一、國際金融服務外包產業發展現狀及趨勢

當前國際金融服務外包發展的基本格局是：離岸金融服務外包發展迅速，美國、歐洲、日本等國成為主要發包方，印度、愛爾蘭等國成為金融服務外包接包方，中國有機會成為全球承接金融服務外包業務的第二大中心。

（一）離岸金融服務外包發展迅速

離岸金融服務外包是指企業為降低成本,保留核心業務和提高競爭力而將自己的部分業務委托給外國企業的一種商業行為。全球金融服務機構尤其是發達國家金融機構越來越多將原來自我承載的業務轉交外包商，國際金融服務外包（離岸外包）迅速發展。據統計，目前全球服務外包業務總量為1.2萬億美元，其中輸出境外離岸金融服務外包業務量為2100億美元。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務中心來提高本機構整體的效率。金融機構除將業務外包給服務商外,也會把一些業務交由海外附屬機構來完成。

據德勤會計師事務所估計:在2004年后的五年內,美國金融服務業將有3560億美元的業務外包到境外。離岸業務將在近幾年內持續增長,到2010年離岸業務市場產值將達到4000億美元,占整個行業總產值的20%。據金融研究公司TowerGroup的調查及預測,全球最大的15家金融企業將擴大信息技術項目的外包業務,金額將從2005年的16億美元上升至2008年的38.9億美元,年平均增長率為34%。一批世界超級金融機構，包括美國運通、GECapital等都向海外大規模地外移了客戶呼叫中心與軟件開發業務。

（二）美國、歐洲、日本等國成為主要發包方

美國、日本和西歐的發達國家金融機構的商務流程已經實現了標準化，考慮到成本的需求，將其業務流程中非核心的業務外包給國外其他的服務公司運作，通過利用互聯網技術轉移到其他人力成本較低的國家進行數據處理，進行24小時互動的服務支持，使國外商務公司低成本完成整個商務服務工作，從而使企業資源得到最佳分配，降低了企業的生產成本，減少了經營風險，增強了企業的核心競爭力。

（三）印度、愛爾蘭等國成為金融服務外包接包方

面對蘊含大量商機的金融服務外包離岸外包市場，越來越多具有接包能力的國家正在成為美歐日金融企業理想的海外轉包地。國際金融服務外包最主要承接國是印度，愛爾蘭等。以印度為例,據有關專家預測，截至2008年，全球100家大型金融機構將會向印度輸送超過100萬個后臺與技術工作職位，約占全球金融業職位總數的15%。預計印度的金融服務外包收入將從初期的20多億美元猛升至240億美元。目前，國際金融服務外包市場已經形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務外包市場的整體格局。印度金融服務外包行業自上世紀九十年代末開始高速發展，年均增長率為56％，2005年總營業額達280億美元，直接從業人員25萬人。2005年英國金融服務管理局(FSA)了主題為《離岸業務的行業反饋》的報告,總結了印度金融服務外包迅速發展的成功經驗,其內容主要有:印度企業重視變革管理,由董事會負責制定的外包和離岸業務發展戰略,并有專門機構負責;所有企業都準備有處理突發故的緊急預案,大規模的業務被分散到不同的子公司來減小意外風險;外包業務受到法律的監管并享受到一定的優惠措施;承包企業都通過了英國信息安全標準的認證,采取各種措施保障客戶資料和數據的安全;具有大量說英語的專業人才、通信成本低的區位優勢,有充足的合格服務供應商和新進入市場的中小企業可供選擇;重視合同和約束;外包業務得到了印度政府的支持和鼓勵。

（四）中國有機會成為全球承接金融服務外包業務的第二大中心

近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，并認為有機會成為繼印度之后的全球第二大金融服務外包中心。畢博管理咨詢公司董事總經理彼得·郝勒維茨就曾認為,到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業務人才,具有勞動力成本優勢,能提供滿足需求的產品和服務,更重要的是,跨國金融機構從其全球化的長遠發展戰略考慮,已經把中國和印度市場作為其戰略部署的一部分。

二、上海浦東發展金融服務外包產業的優勢和制約因素

浦東是上海建設“四個中心”的核心功能區，是中國改革開放的前沿，是世界服務業轉移的樂土。浦東陸家嘴和張江已經形成金融機構前臺服務和后臺服務的集聚效應。2007年底陸家嘴已集聚中外金融機構493家，張江建設的上海市金融信息服務產業基地也已集聚了中國人民銀行、中國銀聯、交通銀行、平安保險、招商銀行等金融機構的后臺服務部門，其中銀聯一期全國信息處理中心、交通銀行數據處理中心以及平安保險客服中心與后援中心已經入住并投入使用，金融后臺服務中心初見成效，浦東有希望在承接國際金融服務外包轉移上搶占先機。

目前，上海在中央的支持下正在加快推進國際金融中心建設的步伐，同時積極落實商務部提出發展服務外包的“千百十工程”，把握上海推進國際金融中心建設和落實“千百十工程”的機遇，積極發展金融服務外包，加大引進跨國公司金融服務機構的力度，加快構筑第三方服務平臺，集聚和培育自主品牌的金融服務外包企業，將使浦東在提升服務外包產業的國際競爭力上起到示范帶動作用。目前從綜合環境和產業發展的成熟度而言，浦東擁有其他地區不可比擬的優勢：

（一）金融信息服務基地建設走在全國前列

于2003年3月開發建設的上海市金融信息服務基地——上海市銀行卡產業園，是全國首個以金融機構后臺服務部門為主要服務對象的金融信息服務機構集聚區。基地自建立以來上海市金融信息服務基地已成功引進了中國人民銀行支付系統上海中心、中國銀行信息中心上海、中國銀聯產業發展基地、中國平安保險全國客戶服務及后援中心、招商銀行信用卡中心、興業銀行信用卡中心、交通銀行數據處理中心（上海）、上海期貨交易所金融衍生品研發和數據處理中心等。上海市金融信息服務基地的戰略定位是：立足上海、輻射全國、面向世界，與陸家嘴金融貿易區前臺服務功能相呼應，重點發展金融服務外包業務及金融后臺服務，為金融機構的前臺服務提供支持。目前，金融信息服務基地已集聚了眾多金融機構后臺服務部門，軟硬件建設齊全，為浦東發展金融服務外包產業奠定了良好的基礎。

（二）金融軟件外包服務企業集聚走在全國前列

浦東軟件外包產業發展走在全國前列，上海浦東軟件園作為浦東軟件外包產業發展的國家級產業基地集聚了一大批知名軟件外包企業，目前軟件園內已入駐企業294家，包括HP、IBM、畢博、塔塔、印孚瑟斯、花旗軟件、金仕達、新致、中國銀聯等一批國內外大型軟件企業及研發機構。入園企業的業務范圍涵蓋了軟件開發、信息服務、系統集成、電子商務、數據通訊、信息安全、芯片設計、軟件出口、金融證券、醫藥、電信等各個領域，尤其是芯片設計、信息安全、軟件出口、系統集成等已在園區形成產業群落，為浦東發展金融服務外包產業打下了良好的基礎。

（三）金融后臺服務發展走在全國前列

上海市金融信息服務基地內已經形成了金融機構后臺服務部門集聚，擁有眾多銀行、證券、保險等金融機構的后臺服務中心或銀行卡業務中心，如中國銀聯、平安保險呼叫中心和營運中心、匯豐數據中心等。同時浦東還吸引了一批新型金融企業入駐，落戶在浦東的一些高科技企業也研發出了手機支付功能，并申請了國家專利。浦東新區金融后臺服務部門的集聚已經形成了一定規模，并逐漸吸引了一批專業金融外包服務機構入駐浦東新區，逐漸形成了產業的集聚效應，為浦東發展金融服務外包營造了良好的產業生態環境。

（四）金融服務外包產業環境建設走在全國前列

首先，陸家嘴金融貿易區金融前臺建設已經取得了良好的成績，為金融后臺服務和金融服務外包產業打下良好的基礎。其次，上海市政府2006年8月10日《關于促進上海服務外包發展的若干意見》，明確提出要將上海建成全球服務外包重要基地的目標，并明確提出支持、發展金融服務外包產業以及建設金融后臺服務示范基地的目標。浦東新區政府也于2005年12月28日印發了《浦東新區促進現代服務業發展的財政扶持意見》，其中在對金融信息服務產業的支持方面包括：對引進金融機構總部予以獎勵；新引進金融機構自建辦公房土地出讓金優惠；新引進金融機構購房補貼；對新引進金融機構高管進行補貼；新引進金融機構的稅收補貼；為金融機構高管子女設立“專項教育基金”；金融信息服務企業形成地方財力部分予以補貼；中介服務業其利潤形成地方財力部分給予財政補貼等。更為重要的是，浦東新區于2005年6月21日被批準為綜合配套改革試點，將使金融服務外包產業發展有可能突破現有的政策體制障礙，獲得巨大發展機遇。

當然，浦東在發展金融服務外包產業方面擁有眾多其它地區不可比擬的優勢，但是由于浦東金融服務外包產業發展尚處于初級階段，配套條件還不夠完善，金融服務外包產業發展在產業化、市場化、專業化和國際化方面尚存在一定差距。

浦東發展金融服務外包產業還面臨一些體制，主要是：金融后臺服務機構法人化市場化存在體制障礙、市場準入的限制、外匯監管限制、人才不足的限制以及缺乏接發包專業和必要的財稅政策扶持等，需要通過改革創新加以突破。

三、推動浦東金融服務外包產業發展的對策措施與政策建議

（一）金融服務外包產業發展的戰略目標

力爭經過5-10年的努力，把浦東金融服務外包產業真正發展成浦東現代服務業中的重要支柱產業，為使浦東成為我國金融服務外包創新發展的主要基地之一,成為亞太地區離岸金融服務外包業務的承包和轉包中心奠定堅實的產業基礎。

通過重點引進國內知名金融機構的銀行卡中心、數據處理中心，國際知名金融信息服務企業、跨國銀行的地區數據處理中心，金融服務外包產業達到一定規模。

配套建設進一步完善，形成符合金融服務外包產業發展需要的交通設施、通訊系統、產業配套完整的現代化金融服務外包產業基地以及與之相配套的環境優美、生活設施完善、具有高品位的文化氛圍、適合高科技人才生活與發展要求的現代生活社區。

（二）推動金融服務外包產業發展的對策措施

1.建設一個基地——上海市金融服務外包產業基地

根據國際金融服務外包產業的發展趨勢以及上海市金融服務外包產業發展的現狀和優勢，建設上海市金融服務外包產業基地，這一基地將具備以下四大基本功能：

產業集聚創新功能：集聚金融信息產品的研發與生產，形成國內外金融信息產品的技術創新中心、業務創新中心和運營機制創新中心。

金融后臺服務功能：吸引國內外金融機構后臺核心業務向上海集中，形成國內商業銀行的跨行信息交換中心、國內外各類金融機構的數據處理中心，與陸家嘴金融貿易區金融前臺服務相呼應，形成完善的金融后臺服務功能。

國際金融服務外包承接功能：承接以歐美為主的國際金融機構數據處理業務的轉移，為上海發展國際金融服務外包產業發揮示范作用，促進上海成為國際性的金融服務外包業務的接發包中心。輻射帶動功能：通過整合浦東的金融服務資源，以張江為核心樞紐，發揮輻射帶動作用，帶動上海乃至長江三角洲地區服務外包產業和其他現代服務業的發展，進而推動上海和長江三角洲地區的產業升級。

2.搭建一個平臺——金融服務外包專業服務平臺

按照“政府引導、市場化運作、企業化管理、專業化服務”的指導方針，搭建金融服務外包產業發展公共服務平臺。這個公共服務平臺將提供四大服務。

項目服務：主要是為金融服務外包產業發展提供技術、市場、經營管理等方面的服務。

人才服務：適應金融服務外包產業發展對專業性人力資源的需求，搭建人才服務平臺，旨在為金融服務外包產業發展提供人力資源庫。

投融資服務：根據金融服務外包產業發展對資金的需求，搭建投融資平臺，構建由市、區以及張江集團公司共同組建的“上海市金融服務外包產業發展專項資金”，解決金融服務外包產業發展的資金問題，確保重大項目和功能項目的引進。

政策咨詢服務：重點是為金融服務外包產業發展提業政策、融資政策、財稅政策咨詢服務。同時，制定適應國際金融服務外包發展需要的行業技術標準，建立和完善外包服務企業的資格審查和信用評級制度，制定合理完善的服務商市場準入機制，構建規范的行業發展平臺，促使金融服務外包產業規范健康發展。

3.發展七大類（6+1）業務

根據目前浦東現有的條件和優勢，發展金融服務外包產業，應積極發展金融數據處理和災備業務、銀行卡業務、客戶服務、財務和會計服務、營銷服務、營運業務以及研發設計等七大類（6+1）業務。

金融數據處理和災備業務：以中國人民銀行的支付系統災備中心和征信管理中心為核心，積極引進各大金融機構的災備機構和建設中小金融機構災備共享平臺，發展災備業務；引進國內外重要金融機構的數據處理系統，發展包括清算、結算、金融基礎數據庫、客戶數據管理中心等業務，發展以數據集中為特征的各類金融機構的信息處理業務等。

銀行卡業務：以中國銀聯銀行卡跨行網絡數據交換中心為核心，引進國內外具有競爭力、名列前茅的銀行卡中心，發展信用卡的流轉業務（收單、信息轉接、資金結算等）和市場拓展業務（發卡、客戶信息管理等）；力爭成為國內最重要的銀行卡后臺數據處理中心之一。

客戶服務：客戶服務是金融服務外包產業發展的一項重要業務之一，是一個低成本、高回報收集客戶信息的渠道,一方面它通過電話、傳真、E-mail、短信等多種途徑主動為客戶服務；另一方面它在內部管理功能上，通過知識庫管理對金融范圍內的業務、信息、資料、政策等內容進行采集、審核、歸檔、,通過工作流程系統實現包括咨詢、投訴、業務申請、預約、外撥、知識等在內的信息流轉，從而在客戶業務處理、主動式服務、內部管理和整合服務渠道等多個方面得到全面優化。隨著高科技的運用，金融服務外包呼叫中心，將改變傳統的服務方式，引入視頻技術和多媒體技術，實現多媒體綜合服務，使呼叫中心在功能上發生質的飛躍。

財務和會計服務：打造金融服務外包財務和會計服務，其目的專注于金融服務的核心資產業務、負債業務、中間業務、資金業務及結算業務處理，兼顧支付控制和風險管理及總賬會計核算。同時，核心平臺提供相應的數據處理、分析和挖掘功能，提高金融財務服務業務管理和服務能力。

營銷服務：建立金融營銷服務是適應現代金融服務外包的需要，是為確保金融營銷工作順利進行和既定營銷目標實現的一系列制度安排，包括金融服務營銷理念的建立及營銷文化的形成、金融營銷戰略和營銷目標的制定，營銷業務流程的完善與再造、統一的市場定位和營銷策略、差別化的營銷和服務機制、產品創新機制、綜合量化的考核機制、信息共享機制、資源配置機制、風險控制機制等一系列業務。

營運業務：建立金融服務外包企業營運業務，業務范圍涵蓋金融服務外包業所包涵的核心業務和非核心業務，主要功能是對外承接外包業務，同時將所承接的金融服務外包業務的分拆、集成和轉包。

研發設計：根據金融服務外包市場的發展變化，不斷設計金融服務的新產品、新服務，以適應國際金融服務外包市場專業化、精細化、多樣化發展的需求。

4.組建金融服務外包聯盟，承接離岸金融服務外包業務

上海要建設國際金融中心，需要大力開拓金融服務外包業務，把大量國際金融后臺業務吸引到上海。通過組建金融服務外包聯盟，承接離岸金融服務外包業務，內容涵蓋金融數據處理、信用卡數據處理、貸款數據處理、金融數據分析、客服業務以及開展金融服務外包論壇等等，推動金融服務外包產業健康有序發展。

（三）支持浦東發展金融服務外包產業的政策建議

根據《財政部商務部關于支持承接國際服務外包業務發展相關財稅政策的意見》、《關于促進上海服務外包發展的若干意見》、《上海市促進張江高科技園區發展的若干規定》、《浦東新區促進現代服務業發展的財政扶持意見》、《“十一五”期間張江高科技園區財政扶持經濟發展的暫行辦法》、《上海市張江高科技園區“十一五”期間扶持軟件產業發展的實施辦法》等文件，結合張江高科技園區特別是上海市金融信息服務產業基地的實際情況，提出如下政策建議：

第一，聚焦上海金融信息服務產業基地，支持基地產業化、市場化、國際化、專業化的定位，著眼于發展中高端的金融服務外包業務。支持基地引進發展銀行卡業務、數據業務、客服業務、財務服務業務、銷售業務、營運業務和研發設計業務，努力把上海金融信息服務產業基地建成金融服務外包產業化示范基地,形成產業規模大、競爭優勢強、經濟效益好、品牌效益高的產業集群，使之成為國內發展金融服務外包市場的主要試驗田和集聚地，成為上海建成亞太地區離岸外包業務承包和轉包中心的重要組成部分。

第二，建立第三方服務平臺，為金融服務外包企業提供人才服務、政策咨詢、知識產權咨詢服務、項目接發包、投融資等市場化社會化服務，政府對服務平臺建設和營運費用給予資金補貼，對使用平臺服務的企業給予經費補貼。

第三，將張江高科技園區的優惠扶持政策延伸到上海金融信息服務產業基地，即凡入駐上海金融信息服務產業基地的金融服務外包企業，經認定后享受張江高科技園區的優惠政策，并進一步營造有利于金融服務外包產業發展的政策環境。

第四，擴大市場準入，鼓勵金融服務外包企業的設立和發展，對從事金融服務外包業務的國資、外資和民營企業在注冊登記和市場準入上公平對待，給予支持和便利。工商部門可在企業的經營范圍內，寫上“從事金融服務外包業務”。對涉及增值服務的金融信息企業，允許不同所有制企業經營金融服務外包業務。對外商獨資從事離岸金融外包業務的企業實行備案制或放寬審批權限。

第五，建議將金融服務外包產業列入國家鼓勵發展的產業目錄，同時建議浦東新區政府牽頭，聯系銀行、證券、保險等金融監管機構，建立金融服務外包行業協會，制訂金融服務外包的行業標準，推動金融服務外包產業健康規范發展。

第六，對金融服務外包企業給予財政扶持。對從事金融服務外包的企業經認定后享受財稅優惠政策。對所認定企業的營業收入實行免稅；利潤總額所得稅按照15%的比例征收；對企業的研發經費給予一次性補貼；從事數據中心等金融服務外包企業進口自用設備，免除進口關稅和進口環節增值稅。

篇（8）

(一)增加金融學微觀方面的內容在金融學教學中，注重對宏觀金融學的研究，在微觀金融學方面比較不受重視。這與我國金融體系管制有很大的關系，因此，金融運行的績效在在很大程度上決定于制度、政策等宏觀因素，在金融學課程設置上也就不可避免地要傾向于宏觀理論方面忽視對微觀層面的教學。但是隨著經濟的發展，金融領域的不斷擴展和延伸，微觀層面的金融學理論在金融市場上的作用越來越重要。這要求我們要轉變教學理念，及時把金融學的微觀內容加入到教學之中。在金融學課程設計時，加大微觀理論的內容的同時，還要注意微觀理論與宏觀理論的相結合，不能因此而忽視對宏觀理論的地位。把微觀理論與宏觀理論有機的結合在一起，合理調節兩者之間的比例關系。

(二)強調課程內容國際化經濟全球化是經濟發展的趨勢，在金融領域更是如此。金融人才的培養不僅要適合國內的經濟發展需要，更需要參與到全球經濟發展中。只有這樣才能經濟發展中真正培養出人才。所以金融學課程設計要增加國際金融學的內容，比如基本的國際金融理論和業務知識，包括已有的國際金融、外匯業務、對外結算等課程。此外，在國際規則方面的知識，如國際經濟法、國際慣例、主要國家的金融法律、國際性金融貿易組織及其運作等；國際交流方面，如主要國家金融業傳統、文化傳統、經濟外交軍事政策、國際交往禮儀、國際談判學等等，這些都應該成為金融學的教學內容，擴大金融學教學的國際視野。

(三)實現金融學與其他相關學科之間的交叉融合金融活動通常以數理模型為基礎，這就需要金融學專業的學生掌握數理知識，否則在今后的工作中很難進行新型金融工具的設計和開發。除與數學關系較為緊密外，金融業務的信息化也是金融發展的趨勢，這要求金融專業的學生要掌握信息管理和計算機技術。因此，課程設計時就要注意金融學與其他學科的融合，吸收其他學科的研究成果，促進金融理論的轉化成為市場所需的技術，促進金融的發展。

二、教學手段的現代

教學現代化，尤其是多媒體在教學中的應用，已經成為學校教學的常規手段。在金融教學中要更好的利用多媒體等方式創新教學手段，探索新的教學模式。教學手段的現代化不僅是脫離原始的“黑板粉筆”教學，利用計算機制作課件，而是充分利用計算機網絡技術發掘金融學教學的潛力。比如，建立金融實驗室。利用計算機、多媒體設備及相關的軟件配套設施，比如銀行軟件、證券軟件等進行實踐教學。金融實驗室可以真實地模擬現實市場環境，給學生提供真實的股票、期貨交易環境。金融實驗室學生還可以通過互動式操作逐步熟悉現實保險公司的實際工作流程。這些都可以培養學生的實際操作能力，提高學生的金融業務技能。在現代化教學中要充分利用網絡的便捷性和資源的豐富性，為學生提供學習資源，滿足學生對信息的需求，鼓勵學生在利用網絡資源，擴大自己的知識范圍，為學生創造良好的學習環境。此外，金融教學還應該強化實踐教學環節，多形式的開展實踐教學提高金融學微觀理論的教學效果。實踐性教學可以通過建立校外實訓基地、與證券公司、保險公司、期貨公司等開展合作等實現。也可以開展金融模擬投資競賽和金融熱點問題辯論賽、組織專家講座、創辦自己的金融學術報刊。

三、教材建設

教材建設是教學戰略規劃的重要一環。現行的金融學教材偏重與理論，對實踐的部分重視不夠。這不僅不利于對學生實踐能力的培養，而且還會降低實踐教學的實施效果。所以在教材建設中要注重理論內容與實踐內容之間的平衡關系。此外，在教材建設上要注意吸收國內外的先進理論成果，將其及時地補充進教材中去。此外，在教材建設中要注意以下問題：

(一)教材建設應與打造高水平師資隊伍相結合教材建設要與師資建設同步，這樣才能保證教材建設能夠確實起到作用，發揮出提高教學質量的效果。在師資力量建設中，要對教師進行評估，尤其是對教師的知識結構進行評價。通過評價，對教師的業務水平給予全面了解，從而制定有針對性對方案來提高教師水平。除此之外，學校還應針對教材就教師的不足之處及時發現，對教師進行培訓、業務交流等來提高教師的素質，以便能夠與教材同步。在教師隊伍建設上，要根據學校的規劃，也要根據教材的適應性，有針對性地發展。此外，教師隊伍建設緊跟時展，金融學理論的更新換代的速度快，要求教師具備較新的理論知識，同時具備合理的理論結構，具有較強的自學能力。在教師培養上，要切實制定教師培養計劃，通過進修、培訓、參與課題等方式提高教師的業務能力，通過科學的考核獎懲辦法優化教師隊伍。對教師的培養不僅是要從制度上安排，促進他們自身的提高，學校也要為他們提供良好的教學環境為他們創造公平的競爭環境，促進教師隊伍的良性發展。

(二)教材建設需與提升網絡教學環境相適應教材建設立體化才能有助于提高多媒體等網絡技術的使用。所謂教材立體化就是在一整套教材建設中，包括核心教材、課程說明、課程大綱、學習指導、學習要點、重要概念、問題解答、活動建議、教學案例、教學圖片、實驗實訓指導、在線課堂、復習題庫、課程試卷、政策法規、參考文獻、專業期刊、相關網站等在內的一體化設計、多種媒體有機結合的課程立體化教材。通過教材的立體化建設有效利用網絡教學的先進條件。

(三)教材要注重實踐內容與實踐課的一致性金融學人才培養的重點是應用型人才，需要他們能夠對金融市場做出敏銳判斷，對市場業務能夠熟練操作。所以在金融學

教材的建設中，需要注重對學生實踐能力的培養。教材的實踐內容是理論結合實際的最佳手段，是純粹的實踐教學的基礎。只有打好基礎，才能更好的進行實踐課并取得良好的效果。所以在教材實踐課程的設計上要注重與純粹的實踐課的銜接，保持二者的一致性。同時，在教材實踐課的設計上要教材結構“模塊化”，重點突出，層次分明。使用時可以將銀行、證券、理財等內容進行模塊式的剪裁，拼接成不同類型的知識模塊，便于選擇性組織教與學，使教材更加實用、適用，職業特點更加突出。

此外，在金融學考核方式方面要多元化，根據金融專業實踐教學的特點，進行多元化實踐教學的考核與評估，改變過去以筆試考試為主的考核方式。例如，對于課內實踐，可以按照考查方式進行考核；對實踐環節，比如商業銀行業務實踐、認識實習、專業實習之類，采取撰寫實驗報告、研究報告、論文寫作、答辯等方式來考核。

篇（9）

(一)增加金融學微觀方面的內容在金融學教學中,注重對宏觀金融學的研究,在微觀金融學方面比較不受重視。這與我國金融體系管制有很大的關系,因此,金融運行的績效在在很大程度上決定于制度、政策等宏觀因素,在金融學課程設置上也就不可避免地要傾向于宏觀理論方面忽視對微觀層面的教學。但是隨著經濟的發展,金融領域的不斷擴展和延伸,微觀層面的金融學理論在金融市場上的作用越來越重要。這要求我們要轉變教學理念,及時把金融學的微觀內容加入到教學之中。在金融學課程設計時,加大微觀理論的內容的同時,還要注意微觀理論與宏觀理論的相結合,不能因此而忽視對宏觀理論的地位。把微觀理論與宏觀理論有機的結合在一起,合理調節兩者之間的比例關系。

(二)強調課程內容國際化經濟全球化是經濟發展的趨勢,在金融領域更是如此。金融人才的培養不僅要適合國內的經濟發展需要,更需要參與到全球經濟發展中。只有這樣才能經濟發展中真正培養出人才。所以金融學課程設計要增加國際金融學的內容,比如基本的國際金融理論和業務知識,包括已有的國際金融、外匯業務、對外結算等課程。此外,在國際規則方面的知識,如國際經濟法、國際慣例、主要國家的金融法律、國際性金融貿易組織及其運作等;國際交流方面,如主要國家金融業傳統、文化傳統、經濟外交軍事政策、國際交往禮儀、國際談判學等等,這些都應該成為金融學的教學內容,擴大金融學教學的國際視野。

(三)實現金融學與其他相關學科之間的交叉融合金融活動通常以數理模型為基礎,這就需要金融學專業的學生掌握數理知識,否則在今后的工作中很難進行新型金融工具的設計和開發。除與數學關系較為緊密外,金融業務的信息化也是金融發展的趨勢,這要求金融專業的學生要掌握信息管理和計算機技術。因此,課程設計時就要注意金融學與其他學科的融合,吸收其他學科的研究成果,促進金融理論的轉化成為市場所需的技術,促進金融的發展。

二、教學手段的現代

教學現代化,尤其是多媒體在教學中的應用,已經成為學校教學的常規手段。在金融教學中要更好的利用多媒體等方式創新教學手段,探索新的教學模式。教學手段的現代化不僅是脫離原始的“黑板粉筆”教學,利用計算機制作課件,而是充分利用計算機網絡技術發掘金融學教學的潛力。比如,建立金融實驗室。利用計算機、多媒體設備及相關的軟件配套設施,比如銀行軟件、證券軟件等進行實踐教學。金融實驗室可以真實地模擬現實市場環境,給學生提供真實的股票、期貨交易環境。金融實驗室學生還可以通過互動式操作逐步熟悉現實保險公司的實際工作流程。這些都可以培養學生的實際操作能力,提高學生的金融業務技能。在現代化教學中要充分利用網絡的便捷性和資源的豐富性,為學生提供學習資源,滿足學生對信息的需求,鼓勵學生在利用網絡資源,擴大自己的知識范圍,為學生創造良好的學習環境。此外,金融教學還應該強化實踐教學環節,多形式的開展實踐教學提高金融學微觀理論的教學效果。實踐性教學可以通過建立校外實訓基地、與證券公司、保險公司、期貨公司等開展合作等實現。也可以開展金融模擬投資競賽和金融熱點問題辯論賽、組織專家講座、創辦自己的金融學術報刊。

三、教材建設

教材建設是教學戰略規劃的重要一環。現行的金融學教材偏重與理論,對實踐的部分重視不夠。這不僅不利于對學生實踐能力的培養,而且還會降低實踐教學的實施效果。所以在教材建設中要注重理論內容與實踐內容之間的平衡關系。此外,在教材建設上要注意吸收國內外的先進理論成果,將其及時地補充進教材中去。此外,在教材建設中要注意以下問題:

(一)教材建設應與打造高水平師資隊伍相結合教材建設要與師資建設同步,這樣才能保證教材建設能夠確實起到作用,發揮出提高教學質量的效果。在師資力量建設中,要對教師進行評估,尤其是對教師的知識結構進行評價。通過評價,對教師的業務水平給予全面了解,從而制定有針對性對方案來提高教師水平。除此之外,學校還應針對教材就教師的不足之處及時發現,對教師進行培訓、業務交流等來提高教師的素質,以便能夠與教材同步。在教師隊伍建設上,要根據學校的規劃,也要根據教材的適應性,有針對性地發展。此外,教師隊伍建設緊跟時展,金融學理論的更新換代的速度快,要求教師具備較新的理論知識,同時具備合理的理論結構,具有較強的自學能力。在教師培養上,要切實制定教師培養計劃,通過進修、培訓、參與課題等方式提高教師的業務能力,通過科學的考核獎懲辦法優化教師隊伍。對教師的培養不僅是要從制度上安排,促進他們自身的提高,學校也要為他們提供良好的教學環境為他們創造公平的競爭環境,促進教師隊伍的良性發展。

(二)教材建設需與提升網絡教學環境相適應教材建設立體化才能有助于提高多媒體等網絡技術的使用。所謂教材立體化就是在一整套教材建設中,包括核心教材、課程說明、課程大綱、學習指導、學習要點、重要概念、問 題解答、活動建議、教學案例、教學圖片、實驗實訓指導、在線課堂、復習題庫、課程試卷、政策法規、參考文獻、專業期刊、相關網站等在內的一體化設計、多種媒體有機結合的課程立體化教材。通過教材的立體化建設有效利用網絡教學的先進條件。

(三)教材要注重實踐內容與實踐課的一致性金融學人才培養的重點是應用型人才,需要他們能夠對金融市場做出敏銳判斷,對市場業務能夠熟練操作。所以在金融學

教材的建設中,需要注重對學生實踐能力的培養。教材的實踐內容是理論結合實際的最佳手段,是純粹的實踐教學的基礎。只有打好基礎,才能更好的進行實踐課并取得良好的效果。所以在教材實踐課程的設計上要注重與純粹的實踐課的銜接,保持二者的一致性。同時,在教材實踐課的設計上要教材結構“模塊化”,重點突出,層次分明。使用時可以將銀行、證券、理財等內容進行模塊式的剪裁,拼接成不同類型的知識模塊,便于選擇性組織教與學,使教材更加實用、適用,職業特點更加突出。

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現代服務業是連接、融合城市經濟的基礎產業。世界上重要的國際城市都擁有高度發達的現代服務業體系。發展現代服務業，著力提升城市服務能力，可以為建設現代城市奠定堅實的產業基礎。現代服務業促進城市要素、產品和信息的流動，成為各產業關系的重要“劑”。全球最著名的兩個國際化大都市——紐約和倫敦——都形成了高度發達的現代服務業集群，推動著城市功能的升級和城市經濟的繁榮。由于城市定位和發展模式的不同，紐約、倫敦兩個大都市現代服務業集群形成的途徑與機制各不相同，發展類型和結構特征也存在差異。

本文主要探討國際化大都市（紐約、倫敦）現代生產業集群的發展模式和主要特征，以及它們之間的差異性，并從微觀視角探討國際大都市現代生產業集群的形成機理。在研究國外現代生產業集群發展經驗的基礎上，本文提出了促進中國大都市現代生產業集群發展的政策性建議。

二、現代服務業集群的興起

自20世紀80年代以來，世界產業結構呈現出“工業型經濟”向“服務型經濟”轉型的總趨勢。1980-2000年，全球服務業增加值占GDP比重由56%升至63%。其中，主要發達國家達71%，中等收入國家達61%，低收人國家達43%。服務業吸收就業的比重也呈不斷增長趨勢，西方發達國家服務業就業比重普遍達70%左右，少數發達國家高達80%以上。在服務業內部，生產比重在加大，主要工業國均達50%以上。隨著城市的發展，各種經濟要素不斷向城市集聚。城市的發展對現代服務業的發展也產生了強大的吸引力，原因在于城市具有集聚經濟和規模經濟的特性，能帶來較高的要素收益。城市產業集聚的形成離不開服務業的支持，尤其是生產業的強有力支持，它的完善和發達程度對城市集聚效應的發揮具有十分重要的作用。在經濟全球化背景下，國際大都市通常被作為大多數跨國公司總部所在地的首選地，這不僅是因為大城市具有資本豐富、人才集聚、市場完善的優勢，而且完善和發達的現代服務業體系也是投資環境的重要方面。

在全球范圍內，國際大都市的城市中心已經成為現代服務業的主要集聚地，以金融和商務服務業為主體的產業形態構成了城市中心的核心產業。以倫敦為例，20世紀80年代以后，倫敦Canary商務區已經發展成為全球聞名的銀行總部以及金融和商務產業的集聚地，該地區提供的就業崗位數從20世紀90年代初的19000個增加到2001年的57000個，其中金融和商務服務業對就業崗位的增加量貢獻最大。在紐約曼哈頓，自20世紀70年代以來，金融服務業和商務服務業的就業人數一直占紐約該類就業總數的80%以上。至2001年，曼哈頓集中了紐約金融保險業就業崗位的91%，證券和商品合同就業總量的98%，以及專業和技術服務就業的89%。目前，現代服務業集群主導著國際大都市中央商務區的發展，決定著城市經濟的繁榮及其國際競爭力的高低。

一個城市融入全球經濟或者說融人全球城市網絡絕不是一個抽象的過程，它往往會具化到某一個或某幾個特殊的空間，比如紐約與全球金融產業的聯系主要是通過曼哈頓（華爾街）來進行的；倫敦與全球金融產業的聯系也是通過金融城來展開的。因此，全球城市在全球經濟和地方經濟之間所發揮的“界面”功能，其具體的承擔者往往是一個或幾個特定空間內高度集聚的生產業。集群是現代服務業發展的有效組織形式，現代服務業集群發展已成為世界性的潮流與趨勢。

三、國際化大都市與現代服務業集聚

（一）紐約現代服務業集群的發展

20世紀80年代以來，隨著經濟全球化的加快，國際中心城市戰略地位的提高以及跨國公司的發展，美國現代服務業集群發展的趨勢日益明顯，而且大都集中在大都市（見表1）。

20世紀50年代，紐約市政府為了加強產業結構調整，促進傳統產業升級，制定了一系列促進產業結構調整的計劃，鼓勵服務業的發展，催生了以金融業為主的現代服務業集群。紐約強化生產業的主導地位，引導服務業產業集群的發展。一方面，紐約依托高新技術改造傳統制造業，實現傳統產業現代化。另一方面，在大力發展電子、通信等高新技術產業的同時強化生產業的主導地位，發展金融、商務服務、交通運輸、文化、教育等行業，使產業呈現多樣化發展和融合性發展態勢。

紐約的生產業高度集中于曼哈頓。曼哈頓是紐約市的中心區，總面積57.91平方公里，占紐約市總面積的7%。目前曼哈頓的經濟增長量占紐約市總經濟增長量的82%，其地產估價約占紐約地產估價總額的53%。曼哈頓中央商務區形成于20世紀70年代，90年代達到鼎盛，主要分布在曼哈頓島上的老城(Downtown)、中城(Mid-town)。老城的華爾街CBD金融區集中了大銀行、保險公司、交易所，以及上百家大公司總部和幾十萬就業人口，是世界上就業密度最高的地區。中城是豪華居住區，帝國大廈、克萊斯勒大廈、洛克菲勒中心等著名建筑都坐落于此，許多非營利的辦公機構（如研究部門、專業團體、政府機構等）都集中在中城。相關的專職事務所（如房地產、廣告業等）和商業服務業也迅速聚集發展起來。

紐約屬于以金融商務服務業為主導產業的集群發展模式。紐約現代服務業的快速發展有效地提高了服務產品的供給能力，也刺激了面向全球的市場需求，從而誘導了曼哈頓金融服務業集群的形成。從空間布局看，以華爾街為中心的金融貿易集群是大銀行、金融、保險、貿易公司的云集之地。金融服務業在曼哈頓聚集發展受多方面因素影響：一方面，巨額的公共和私人投資不僅投放于曼哈頓的街道和碼頭等基礎設施，而且投放于高級住宅區和辦公大樓，這使得曼哈頓一直保持先進和現代的設施，為現代服務業集群創造了良好的外部條件。另一方面，曼哈頓存在大量提供金融服務和消費金融服務的人群。在曼哈頓的居民中，大多為經理人員和專業技術人員，都是受過高等教育的人士，他們成為金融服務供求的主要客體。曼哈頓的就業人口又向一些部門集中，以2001年為例，金融保險業就業占了17.27%，信息服務業占了8.35%，零售業占了6.76%，房地產租賃業占3.95%，教育服務業占4%，專業技術服務業占14.37%(見圖1)。就業人口向金融服務業及相關產業集中，反過來又推動著金融服務業不斷發展，從而吸引了更多的金融服務消費企業在曼哈頓集聚。

（二）倫敦現代服務業集群的發展

金融業的發展對大倫敦地區和英國經濟發展具有重要的牽引作用，支撐倫敦成為全球國際金融中心。倫敦大都市區分為倫敦城、內倫敦和外倫敦地區，倫敦商務區主要集中在倫敦城外和內倫敦西區的西敏寺兩個相對獨立的中心節點區。倫敦金融服務業集群在模式上與紐約存在很大的差異，形成了城市中心、內城區、郊外新興商務區的多點發展模式，而且倫敦金融區發展不僅突出了現代中心城市對管理決策、金融控制和要素集聚的要求，更強調產業集群功能的可持續發展，即強調綜合功能和生態功能。

1．金融服務業集群的發展具有深厚的歷史底蘊和良好的外部條件。倫敦是金融服務業非常發達的城市。一些金融服務供求的原則被提出，而且金融業和國際商務活動的活躍最終使倫敦率先成為歐洲的國際金融中心，1870-1914年，倫敦金融中心達到鼎盛，這使倫敦現代服務業集群發展具有深厚的歷史底蘊。英國產業結構和產業分布的調整給倫敦金融服務業發展提供了有利的外部條件。在英國共有金融服務企業12228家（1997年），其中大倫敦金融區就有5430家，占總數的44.4%。1989年倫敦市總產值中，生產服務業產值比重為40.8%，而以制造業為主體的產品生產與運輸部門（包括部分物流業）的產值比重只有23%，

2．倫敦城市規劃引導金融服務業集群的多點式發展。在倫敦城市規劃中，突出了金融中心的特點，致力于建設能夠集中商貿活動的特別分區。進入20世紀后，制造業的就業與居住人口逐漸外流，倫敦的國際商務機構大量增加，向原有的住宅區方向逐漸擴展，并在西敏寺城區形成了與倫敦城金融中心相對應的以公司總部和專業服務業為主體的商務活動集中區。為了在保護中心區歷史風貌的同時進一步適應商務辦公區的膨脹需求，20世紀70-80年代，倫敦形成了以泰晤士河碼頭區為代表的新城市化中心區，并逐漸成為倫敦第二個中央商務區。這是倫敦金融服務業集群不同于紐約的顯著區別，出現城市中心、內城區、郊外新興商務區的現代服務業集群多點發展的新模式。

3．金融創新成為推動倫敦金融服務業集群發展的不竭動力。倫敦金融服務業集群的規模是非常大的，500多家銀行中（至1991年），外國銀行有470家，擁有的資本總額達1000多億英鎊；800多家保險公司，其中170多家是外國保險公司分支機構，是世界上最大的國際保險中心；每年外匯成交總額約3萬億英鎊，是世界上最大的國際外匯市場，還是世界上最大的歐洲美元市場。作為全球金融中心，倫敦主要是靠金融創新和保險技術創新，以及與金融相關產業的全球標準來維持金融中心的前衛性。在國際金融體系一體化的發展下，金融服務業的功能被日益擴展，金融業作為工業的金融服務者和信貸提供者的傳統角色，已經被擴展到或者在一定程度上被市場上的現貨貿易或期貨貿易所替代了。為此，金融創新的發展非常迅猛，新的金融工具、金融市場和金融技術不斷出現。在金融服務工具和技術不斷創新的情況下，金融服務業集群發展的內在動力不斷加強。

（三）現代服務業集群發展模式的比較

通過對紐約、倫敦兩個國際大都市中央商務區內現代服務業集群發展的研究，我們可以清楚地看到，發達國家這些著名的服務業集群在發展中存在著很多特征。另外，紐約和倫敦這兩個服務業集群在規模、專業化、國際化等方面還有很多類似之處。

1．業務規模很大。紐約曼哈頓面積不足1平方公里的華爾街金融服務業集群，是全球就業密度最高的地區。2005年，紐約三大產業產值構成比為0.2：11.4：88.4，服務業產值占GDP的比重達88.4%。同年，紐約第三產業就業構成中服務業就業比重為89.3%。可見，紐約已呈現明顯的服務業占主導的經濟結構。倫敦金融服務業集群也有很大的規模，倫敦金融區的GDP占倫敦GDP的14%，占整個英國GDP的2%，其中倫敦金融和商業服務部門的產出占總產出的40%。

2．具有專業化特色，即服務業集群以某一服務種類為主。如紐約華爾街的金融服務業集群、倫敦城市中心的金融服務業集群等。現代服務業專業化的發展需要大量高素質的人才，紐約等國際大都市都注重加大對服務業從業人員的素質培養，提高勞動力的受教育水平，以滿足服務經濟對專業人才的要求。

3．具有國際化特色。不論是紐約還是倫敦，其服務業集群都是高度國際化的，集群中有大量的國外公司人駐。大量國際金融機構、跨國公司、國際組織總部的集聚發展，使得總部通過一張由現代電子通信技術和空間旅行路線交織而成的巨大活動網絡，能夠對全球生產進行控制管理，強烈的市場需求誘發有關服務性企業的崛起和發展，從而促使現代服務業集群發展。

4．逐步向多點式方向發展。發達國家服務業集群的布局，最初主要是集聚在城市的中央商務區，之后逐步向中央商務區之外的其他區域發展，形成多點式甚至是網絡式的區位發展模式。

四、現代生產業集群的形成機理

生產業不同于其他非服務類產業的特點在于服務產品具有無形性、同時性、開放性、易逝性和異質性。服務的這些特征，顯示出服務過程對服務產業水平的重要性。服務的生產和消費都體現在服務過程之中。因此，服務的質量和差異化更多取決于無形服務過程所蘊含的隱性知識。

隱性知識對生產業來說是最為重要的知識資源，其獲取途徑主要有兩條：一是企業內部的知識共享，二是企業與外部的知識共享，包括企業與大學、研究機構或其他企業甚至其他國家間的知識共享。大量研究表明，知識（包括隱性知識）的價值在于共享，如果不同的部門相互共享各自的經驗和知識，將會產生巨大的效益。由于知識累加的速度日益加快，科學技術朝著綜合化的方向發展，擁有有限資源的企業要提高知識資本化的速度和效率，僅僅依靠自身的力量已經無法滿足知識創新的要求。在20世紀60年代，美國的許多大公司，其中包括GM，IBM和3M等，它們在新產品開發時都以自我研發為自豪，但進入20世紀80年代以后，情況卻發生了變化，現代科學技術開始朝著不斷綜合化和復雜化的方向發展，大多數企業再也無法從其內部創造出它所需要的所有知識。為適應技術變化的要求，企業間建立的以知識為基礎的聯系網絡成為知識經濟的一個顯著特征，企業與外部環境的聯系已經變成了一種具有建設性意義的活動。這是因為，企業通過與外部環境的廣泛合作，不僅可以獲得企業所需的資金、技術、人才和信息等，更主要的是新知識（包括顯性知識和隱性知識）的獲取。

如果一個組織網絡能夠實現團結協作和友好合作，知識資本的存量就會不斷增加，從而提高資源的配置效率。這樣的組織必須擁有良好的社會資本，如企業間的相互信任和合作，生產的專業化和交易效率的提高，良好的創新氛圍等。政府、產業界和學術界之間透過組織結構性的安排、制度性的設計等機制，以加強三者的資源分享與信息溝通，提高知識資源的運用效率與效能。對于現代生產業來說，由于其隱性知識在整個知識資本中的重要性，以及隱性知識轉化對于各主體間地理接近性的要求，這種“新的合作機構”就會顯示出其中各知識主體間地理上相互靠近的特點。而從內部組織結構和主體關系來看，不同知識主體之間的協同變得非常重要，學術界的研究知識與產業部門的戰略融合在一起相互協調發展，整個組織網絡顯示出顯著的“生態模式”和“網絡關系”。因此，現代生產業在發展過程中出于其內在的服務業基本特征和知識共享要求產生了所謂的“新的合作機構”，這就是“現代服務業集群”。國際大都市生產業集群的形成都是基于對獲取隱性知識的需要，并且期望這種隱性知識最終能夠轉化成企業的持久競爭力。

隱性知識的學習和傳播具有相當的難度，是一種體驗式的學習過程，常常依賴于在特定情境條件下人們之間近距離、面對面地交流。產業集群這種區域企業結構方式為這種隱性知識的傳播提供了良好的平臺。而且，由于服務產品生產和消費的同時性使這種隱性知識的學習不僅在生產業集群內企業間發生，而且也發生在企業員工與客戶之間。由于集聚效應會吸引大量的消費者，與這些顧客的緊密接觸中所進行的知識交流又成為企業創新的重要來源。反過來，隱性知識的交流又可以成為集群創新機制形成的推動力，集群內企業通過集群的知識溢出效應，改進服務質量，創新服務種類，從而帶來生產業集群從成長期向成熟期過渡。

集群內的知識資本化過程是一個持續不斷創新的過程，因此創新行為的發生和知識具有密切的關系。當代的創新活動是由廠家和用戶在交流顯性知識和隱性知識的過程中相互作用所推動的。根據知識螺旋模型，隱性知識與顯性知識之間本身就存在內在的互動機制，而這種互動的規模，隨著本體層次的上升而擴大（見圖2）。在國際都市中，無論是金融業集群還是商務業集群，集群內部的隱性知識和顯性知識在互相演化過程中實現了自身的進化，并促進整個服務業集群的創新機制，激發新的創新產品和思想，形成不斷循環的自激發過程。在這個過程中，創新能力逐漸成為現代服務業集群整體競爭優勢的源泉。

五、結論及啟示

集群化是國際大都市現代生產業發展的大趨勢，它極大地提升了城市的功能，成為支撐國際大都市發展和創新的核心要素。本文通過對紐約和倫敦兩個國際大都市生產業集群的考察，發現現代生產業集群的形成與發展高度依賴于城市經濟發展所創造的經濟基礎、社會結構、產業網絡、人才積聚等基礎條件，而且現代服務業集群對外部知識、信息等要素的使用更多，對全球市場的依賴更大。同時，本文還從微觀視角考察了國際大都市現代生產業集群的形成機理，探討了以政府、產業界和學術界為主要組成部分的合作研究機構對生產業集群形成的重要作用，并分析了集群內部創新系統知識流動與轉化機制。

本文的研究對中國國際大都市（如上海、北京等）現代生產業集群的形成和發展具有很強的借鑒意義。(1)全面推進服務業模式創新與服務產品創新。國內大都市在促進高技術型服務業發展過程中要充分利用自身的科技、人才優勢，針對服務業發展需要的關鍵技術及關鍵領域，集中力量進行技術攻關。運用高科技手段，創新經營方式，不斷開拓新型服務市場。要加快制定和完善承接國際服務業轉移的相關政策，加快企業研發中心的設立，提高研發水平，加快生產業發展，促進高端產業集聚發展。(2)積極規劃和適時調控服務業產業集群的發展戰略。國內大都市應從生產業發展的角度出發，建設好諸如總部經濟區、金融區、會展區、旅游基地、物流基地等重點集群，充分發揮服務業的產業聚集效應。加大招商力度，吸引外商管理部門、代表處、技術支持與服務部門、銷售與采購部門及外資銀行分支機構等，努力占據產業鏈的高端環節，為服務業集聚創造外部條件。(3)促進服務業空間分布的合理化。國內大都市應通過增強城市副中心的功能來提升中心城的整體實力，進而避免由于城市核心區負荷太大而造成的諸多負面影響。對服務業中的不同行業進行合理空間布局，使經濟發展與生態環境保護相互協調。(4)吸引與培養高素質的服務業從業人才。國內大都市要從戰略高度，建立并完善人才激勵機制，加快營造吸引人才和用好人才的良好環境。鼓勵各種智力要素、技術要素參與利益與股權分配。在擴大生產業發展規模的基礎上，大力培養高素質、專業化的服務人才。(5)推進生產業集群融人全球產業價值鏈。服務業集群的發展也必須與全球產業鏈或全球市場的大背景相結合，只有融入更大區域乃至全球產業價值鏈，不斷朝著全球價值鏈的高附加值環節攀升，區域產業集群才具有持久的生命力。

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