保險擔(dān)保書匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇保險擔(dān)保書范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

（2）擔(dān)保內(nèi)容：具體寫明擔(dān)保財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、價值等情況。

3．尾部。

（1）致送人民法院名稱。

（2）擔(dān)保人簽名。擔(dān)保人是法人或其他組織的，應(yīng)加蓋公章。

（3）擔(dān)保日期。

二、格式：

先予執(zhí)行擔(dān)保書

擔(dān)保人：

被擔(dān)保人：

擔(dān)保人就 一案，對擔(dān)保人所提先予執(zhí)行申請?zhí)峁?dān)保。

擔(dān)保財產(chǎn)如下：

此致

人民法院

擔(dān)保人：

年 月 日

上為第三人作擔(dān)保人所用擔(dān)保書。先予執(zhí)行申請人作擔(dān)保人時所用擔(dān)保書格式與此大致相同，但沒有被擔(dān)保人一項。

三、舉一范例供制作時參考：

先予執(zhí)行擔(dān)保書

擔(dān)保人：××省××市××房地產(chǎn)公司

地址：××市××路××號

法定代表人：何×× 職務(wù)：總經(jīng)理

擔(dān)保人就××市××房地產(chǎn)公司訴××市××物業(yè)管理公司債務(wù)紛一案，對擔(dān)保人所提先予執(zhí)行申請?zhí)峁?dān)保。

擔(dān)保財產(chǎn)如下：

本房地產(chǎn)公司所有的××汽車×輛，價值為×萬元人民幣。

此致

篇（2）

被保險人

標(biāo)記或發(fā)票號碼

保險貨物名稱

件數(shù)

提單或通知單號次

保險金額

運輸工具

（及轉(zhuǎn)載工具）

約 啟

年 月 日

于 運

賠款償

付地點

運輸路線

自 經(jīng) 到

轉(zhuǎn)載

地點

篇（3）

_________保險公司（以下簡稱本公司）根據(jù)_________（以下簡稱為被保險人）的要求由被保險人向本公司繳付約定的保險費，按照本保險單保險別和背后所載條款與下列特款承保下述貨物運輸保險，特立本保險單。

標(biāo)記：_________

包裝及數(shù)量：_________

保險貨物項目：_________

保險金額：_________

總保險金額：_________

保費：_________；費率：_________；裝載工具：_________

開航日期：自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日

承保險別：_________

所保貨物，如遇風(fēng)險，本公司憑本保險單及其有關(guān)證件給付賠款。所保貨物，如發(fā)生保險單項下負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失或事故，應(yīng)立即通知本公司人查勘。

_________保險公司

篇（4）

中國人民保險公司（以下簡稱本公司）根據(jù)

（以下簡稱為被保險人）的要求由被保險人向本公司繳付約定的保險費，按照本保險單承保險別和背后所載條款與下列條款承保下述貨物運輸保險，特立本保險單。

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│　標(biāo)　記　│包裝及數(shù)量│保險貨物項目　│保險金額│

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│　│　│　││

│　│　│　││

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總保險金額：_____________________________________________

保費______________費率__________裝載工具_(dá)________________

開航日期____________自____________至_____________________

承保險別：_______________________________________________

所保貨物，如遇風(fēng)險，本公司憑本保險單及其有關(guān)證件給付賠款。

所保貨物，如發(fā)生保險單項下負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失或事故，應(yīng)立即通知本公司下述人查勘。

篇（5）

一、投保人和被保險人在人身保險中的法律地位分析

我國2009年保險法第十條第二款：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險費義務(wù)的人。可見作為人身保險合同的當(dāng)事人，投保人僅僅具有繳費的義務(wù)，不享有合同帶來的收益和權(quán)利；而被保險人，其人身受保險合同保障，享有保險金的請求權(quán)，在保險合同中，他是相對于保險人的另一方當(dāng)事人中的主要權(quán)利載體，對保險合同帶來的收益有最終決定權(quán)。

第十二條第一款：人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。第三十一條：投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益；訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。在我國現(xiàn)代社會關(guān)系當(dāng)中，一個家庭在某種程度上被認(rèn)為是一個利益共同體，所以投保人為其家庭成員投保時，可以視為得到家庭成員的默許，因而從這個角度來看，被保險人對保險合同的訂立也是有最后決定權(quán)的。

第三十三條第一款：投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。第三十四條：以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受本條第一款規(guī)定限制。按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。通過兩條規(guī)定可以看出，在以死亡為給付保險金條件的人身保險中，被保險人對人身保險合同的訂立的最終決定權(quán)體現(xiàn)的更為明顯。

第三十九條：人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。第四十一條第二款：投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。雖然投保人可以指定或變更收益人，但必須經(jīng)過被保險人的同意，可見在人身保險合同受益人指定和變更上，被保險人擁有更大的決定權(quán)。

第三十八條：保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。這一條規(guī)定保護(hù)了投保人不繼續(xù)繳納保費的權(quán)利，與贈與的非強(qiáng)制性有異曲同工之處。

從以上的分析可以看出，在人身保險合同中，作為相對于保險人的另一方當(dāng)事人，被保險人處于主要地位，而投保人處于次要地位，因此保單現(xiàn)金價值應(yīng)歸于處于主要地位的被保險人。

二、壽險保單的“贈與性”分析

我們來看看我國有關(guān)“贈與”的法律規(guī)定。

我國民法規(guī)定：公民對自己的財產(chǎn)有處分的權(quán)利，贈與也是處分權(quán)之一。合同法規(guī)定：贈與是種合同關(guān)系，贈與是指贈與人將自己的財產(chǎn)無償給予受贈人，受贈人表示接受的合同行為。其法律特征是：（1）贈與是一種合意，是雙方的法律行為；（2）贈與合同為無償合同；（3）贈與合同是單務(wù)合同。

由以上我國相關(guān)法律規(guī)定可以看出“贈與”需要贈與人和受贈人的同意，而保險合同的訂立也需要投保人和被保險人同意，投保人繳付保費后，在實際上對壽險保單中的相關(guān)利益沒有實際支配權(quán)，而被保險人在壽險保單訂立后實際支配著保單的相關(guān)利益。投保人經(jīng)被保險人同意可以指定更改受益人，這也可以看成是投保人對被保險人一種附有條件的贈與。保險法的第三十八條：保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。這一規(guī)定在一定程度上也反映了投保人的“贈與人”的法律地位，即在贈與財產(chǎn)轉(zhuǎn)移前，贈與可以撤銷，在保險實務(wù)中表現(xiàn)為，保險合同訂立后，投保人可以不續(xù)交保費，即不繼續(xù)對投保人進(jìn)行贈與。

由于投保人、被保險人在法律關(guān)系上和贈與人和被贈與人有及其相似之處，或者說，本質(zhì)上投保人為被保險人購買人身保險就是對被保險人的一種贈與行為，在被保險人同意后，這種贈與則生效。因此投保人作為贈與人不是壽險保單現(xiàn)金價值的所有者，被保險人作為受贈人應(yīng)該享有壽險保單現(xiàn)金價值，對保單現(xiàn)金價值具有支配權(quán)。

三、人壽保險合同的目的分析

人身保險合同的主要目的是為了給被保險人的人身提供保障，為被保險人或者受益人在給付保險金條件發(fā)生時給付被保險人或受益人保險金，當(dāng)投保人既不是受益人也不是被保險人時無權(quán)享有保險合同的權(quán)益；而一旦保單現(xiàn)金價值歸投保人所有，有可能造成投保人在某種情況下解除保險合同套取保單現(xiàn)金價值，從而損害被保險人的利益，這違背了人身保險合同設(shè)立的初衷。因此，從這點來看，保單現(xiàn)金價值也應(yīng)該歸被保險人所有而不是投保人所有。

四、總結(jié)及建議

綜上所述，本人認(rèn)為壽險保單現(xiàn)金價值不是歸投保人所有，而是應(yīng)歸被保險人所有，這樣更能更大程度上保障被保險人的利益。因此建議在保險法中明確壽險保單的現(xiàn)金價值歸被保險人所有，以減少法律糾紛，最大程度地保障被保險人利益。

參考文獻(xiàn)

[1]徐學(xué)鹿，羊煥發(fā).保險法[M].北京： 人民法院出版社， 2001.

篇（6）

――我的一名親屬是一名自由職業(yè)者，他參加了社保，最近因病去世。請問他的喪葬費該如何領(lǐng)??？

適用文件：遼寧省人社廳《關(guān)于貫徹基本養(yǎng)老保險法律規(guī)定若干問題的通知》

遼人社〔2012〕277號

答：

文件規(guī)定：“參保人員死亡，企業(yè)單位或參保人員生前的直系親屬應(yīng)憑其死亡證明書、居民登記證及相關(guān)參保證件資料向當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會保障行政部門申請并填報參保人員因病非因工死亡喪葬、撫恤待遇審批表，經(jīng)核準(zhǔn)后，到社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理待遇領(lǐng)取事宜。” W

用人單位

未申報社會保險費數(shù)額的該如何確定

問：廣東廣州市杜雪梅

――我剛進(jìn)單位要求繳納社保，單位稱沒有申報繳費數(shù)額辦不了。請問這個數(shù)額該如何確定？

適用文件：《社會保險費申報繳納管理規(guī)定》

人社部令第20號

答：

文件規(guī)定：“用人單位未按照規(guī)定申報應(yīng)繳納的社會保險費數(shù)額的，社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)暫按該單位上月繳費數(shù)額的110%確定應(yīng)繳數(shù)額；沒有上月繳費數(shù)額的，社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)暫按該單位的經(jīng)營狀況、職工人數(shù)、當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠て骄べY等有關(guān)情況確定應(yīng)繳數(shù)額。用人單位補辦申報手續(xù)后，由社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照規(guī)定結(jié)算?！?/p>

“用人單位因不可抗力，不能按期辦理繳費申報的，可以延期申報；不可抗力情形消除后，應(yīng)當(dāng)立即向社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)報告。社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)查明事實，予以核準(zhǔn)?！盬

口頭變更勞動合同并履行的是否有效力

問：上海市楊嘯天

――我們單位與一名職工在口頭上變更了勞動合同，并實際履行了一段時間，后來他不承認(rèn)稱要訴至法院。請問這種變更有效力嗎？

適用文件：《最高人民法院關(guān)于審理勞動爭議案件適用法律若干問題的解釋（四）》

法釋〔2013〕4號

答：

文件規(guī)定：“變更勞動合同未采用書面形式，但已經(jīng)實際履行了口頭變更的勞動合同超過一個月，且變更后的勞動合同內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)、國家政策以及公序良俗，當(dāng)事人以未采用書面形式為由主張勞動合同變更無效的，人民法院不予支持?！?/p>

因此，有時候口頭變更勞動合同也是有效力的。 W

在無用工資格單位打工遭遇工傷后誰承擔(dān)責(zé)任

問：山東濟(jì)南市張鋒

――我的弟弟在建筑工地上一家二包公司打工，該公司并不具備用工資格，后來施工時弟弟遭遇工傷。請問他的工傷該由誰來承擔(dān)責(zé)任？

適用文件：人社部《關(guān)于執(zhí)行〈工傷保險條例〉若干問題的意見》

人社部發(fā)〔2013〕34

答：

篇（7）

中小企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟(jì)組成的一個重要部分，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要作用，可其仍然是一個特殊的弱勢群體，融資難已成為中小企業(yè)繼續(xù)向前發(fā)展的“瓶頸”。要有效地解決這個問題，目前而言，最重要的就是繼續(xù)完善我國中小企業(yè)融資擔(dān)保體系。一些學(xué)者把中小企業(yè)融資擔(dān)保體系的發(fā)展過程分為四個階段：

（一）探索起步階段。1992年上海、重慶等地的私營中小企業(yè)自發(fā)地建立企業(yè)互助擔(dān)?；饡?993年11月國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立了第一家全國性專業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)――中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司。1994年廣東、四川等地開始出現(xiàn)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的地方商業(yè)性的擔(dān)保公司。

（二）積極推動階段。1998年江蘇、山東、安徽等省的一些城市采取設(shè)立了擔(dān)保資金和組建獨立擔(dān)保機(jī)構(gòu)；浙江、福建、云南、貴州等省的一些市縣組建以私營企業(yè)為服務(wù)對象的中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金或中心；陜西、廣東、湖北、北京等地出現(xiàn)科技、建筑等專業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；上海、北京等地出現(xiàn)以政府財政部門與商業(yè)擔(dān)保公司合作方式，對銀行發(fā)放中小企業(yè)貸款進(jìn)行擔(dān)保的試點。

（三）規(guī)范試點階段。根據(jù)國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志的要求，國家經(jīng)貿(mào)委在廣泛征求社會有關(guān)各界的意見，于1999年6月14日《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見》。

（四）體系完善階段。2000年8月國務(wù)院辦公廳發(fā)出了《關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》，決定加快建設(shè)信用擔(dān)保體系，要求各級政府和有關(guān)部門要加快建立以中小企業(yè)特別是科技性中小企業(yè)為主要服務(wù)對象的中央、省、地（市）信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。

據(jù)我國人民銀行2003年3月的調(diào)查，截至2002年底，我國共建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)848家，主要有政策性、互和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)三種類型。這些試點擔(dān)保機(jī)構(gòu)分布在22個省、自治區(qū)、直轄市，已為符合國家產(chǎn)業(yè)政策的各種所有制的城鄉(xiāng)中小企業(yè)提供各類信用擔(dān)保60多億元。我國的擔(dān)保業(yè)已初步形成行業(yè)規(guī)模，并且呈現(xiàn)出三種趨勢，即：資金來源多元化、擔(dān)保機(jī)構(gòu)性質(zhì)和組織形式多樣化，出現(xiàn)擔(dān)保品種多樣化和機(jī)構(gòu)多功能化的苗頭。

二、我國中小企業(yè)融資擔(dān)保體系現(xiàn)狀

（一）信貸缺口問題。1929年英國政府指派以麥克米倫爵士為首的金融產(chǎn)業(yè)委員會調(diào)查了英國工商業(yè)和金融業(yè)，并于1931年在提交的麥克米倫報告中指出：中小企業(yè)融資存在著長期資金缺乏的“麥克米倫缺口”。由于我國融資擔(dān)保體系尚不完善，并且在這方面效果不明顯，這就形成了我國的“麥克米倫缺口”。

林漢川對我國七省市3，027家中小企業(yè)貸款情況的調(diào)查顯示，我國中小企業(yè)的商業(yè)銀行貸款中，有86%的中小企業(yè)只能得到期限為1年以下的短期貸款，剩下的14%的中小企業(yè)也只能得到期限在1年以上2年以下的中期貸款。為何在我國融資擔(dān)保體系下會產(chǎn)生如此缺口？問題能不能解決呢？

周密提出，我國的“麥克米倫缺口”之所以產(chǎn)生，主要有幾方面的原因：1、正規(guī)融資渠道缺失。2、擔(dān)保資金不足。3、中小企業(yè)經(jīng)營的高風(fēng)險性。根據(jù)目前中小企業(yè)的融資問題，周密提出了以下幾種措施來完善擔(dān)保體系從而彌補我國“麥克米倫缺口”。1、由機(jī)構(gòu)建設(shè)向機(jī)制建設(shè)轉(zhuǎn)變。2、完善有關(guān)融資擔(dān)保的法律政策。3、促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行的合作。4、對擔(dān)保機(jī)構(gòu)實行更多的優(yōu)惠政策。

（二）信息不對稱問題。所謂信息非對稱性是指交易雙方在經(jīng)濟(jì)活動中所處的地位不可能是完全一樣的，內(nèi)部人所掌握的自身信息總比外部人多，即雙方所掌握的信息是不一樣的。

針對信息不對稱問題，閆向玉、劉鐘心構(gòu)造了一個博弈模型來分析和解決這一問題：假設(shè)在完全市場化的信貸市場上，決策雙方是企業(yè)和銀行；假定銀行貸款的本金為a，利息為r，企業(yè)因取得貸款而獲得的財務(wù)利益為R。雙方的收益矩陣如表1。（表1）

在此收益矩陣中，可得到唯一的納什均衡發(fā)生在右下角（0，0），即在決策主體都是“理性”的假設(shè)前提下，企業(yè)選擇“違約賴賬”，銀行則選擇“拒絕貸款申請”，在信貸市場上出現(xiàn)企業(yè)融資難與銀行“惜貸”并存的現(xiàn)象，直接造成中小企業(yè)融資市場的失靈。

在中小企業(yè)對金融機(jī)構(gòu)僅提供信用保證難以取得資金的情況下，進(jìn)一步假定：企業(yè)向銀行貸款必須提供擔(dān)?；蛘叩盅浩?，且社會的法律體系十分健全，一旦發(fā)生企業(yè)賴賬情況，銀行可以不花費任何費用可追回貸款。博弈的主體仍然是企業(yè)與銀行，但此博弈過程是一個動態(tài)的過程。最終，博弈的均衡結(jié)果是銀行貸款，而企業(yè)還款，雙方的收益為（r，R－r）。但從目前情況來看，理想的均衡結(jié)果往往難以實現(xiàn)。

（三）風(fēng)險分擔(dān)問題。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，與貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)無論是國有商業(yè)銀行、中小金融機(jī)構(gòu)還是信用社，不與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)風(fēng)險的均在60%以上。

針對此問題，房波認(rèn)為，中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行分擔(dān)責(zé)任的機(jī)制需要良好的社會信用環(huán)境，需要政府有關(guān)法律、法規(guī)及政策的大力扶持和強(qiáng)力推動，不能僅僅靠信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間的業(yè)務(wù)接觸和談判來解決問題。有學(xué)者認(rèn)為，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)為商業(yè)銀行貸款的70%～80%提供擔(dān)保，商業(yè)銀行承擔(dān)20%～30%的風(fēng)險，二者共同承擔(dān)風(fēng)險，以防止商業(yè)銀行的道德風(fēng)險，強(qiáng)化商業(yè)銀行的激勵機(jī)制。

夏天、胡日東、李維剛還提出了一個用帕累托最優(yōu)信貸風(fēng)險分配的“埃齊沃斯方盒”模型來分析風(fēng)險配置及激勵效應(yīng)問題。（圖1）

商業(yè)銀行的無差異效用曲線是U1、U2，而融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的無差異效用曲線是Ua。而埃齊沃斯方盒的長邊表示了高風(fēng)險企業(yè)的風(fēng)險，短邊表示了低風(fēng)險企業(yè)的風(fēng)險。

篇（8）

護(hù)手與槍管

伯萊塔1301戰(zhàn)術(shù)半自動霰彈槍仍采用活塞導(dǎo)氣式自動方式，導(dǎo)氣組件（活塞筒與活塞）設(shè)置在護(hù)手中。聚合物護(hù)手非常長，護(hù)手兩側(cè)都有凹槽，方便射手握持，下方的大面積防滑紋可以讓射手帶著手套也能握住，設(shè)計得非常巧妙。護(hù)手前方的聚合物彈倉帽頂端制有安裝背帶環(huán)的圓孔。當(dāng)然如果有需要，彈倉前端可加裝彈倉延長筒，使得容彈量增加2發(fā)（彈殼長70mm 12號霰彈）。

高品質(zhì)槍管由冷鍛制成，內(nèi)部進(jìn)行鍍鉻處理，提升了槍管的壽命。槍管前端安裝有伯萊塔公司最新的內(nèi)置喉縮，有助于提高散布精度。傳統(tǒng)的珠狀準(zhǔn)星被取消了，取而代之的是帶有護(hù)翼的準(zhǔn)星。準(zhǔn)星后部安裝有白色氚光管照門，配合后方的“鬼環(huán)式”（ghost）覘孔照門可以快速實施瞄準(zhǔn)。槍管后方刻有伯萊塔公司的信息和口徑銘文。 機(jī)匣組件

鋁合金機(jī)匣外觀為傳統(tǒng)的黑色，機(jī)匣右側(cè)刻有伯萊塔商標(biāo)，前方刻有“1301戰(zhàn)術(shù)”字樣，機(jī)匣左側(cè)則刻有“1301戰(zhàn)術(shù)”和“意大利制造”字樣，機(jī)匣上方安裝有一段導(dǎo)軌，用于安裝光學(xué)瞄準(zhǔn)鏡，后方的“鬼環(huán)式”照門并沒有安裝在導(dǎo)軌上，而是用兩顆螺釘直接固定在機(jī)匣上。機(jī)匣右側(cè)最明顯的就是加長加大的拉機(jī)柄，便于射手更加快速地拉動。這款拉機(jī)柄的外觀十分獨特，其略呈錐形，頂端直徑較大，越接近槍身處直徑越小。另外，整個拉機(jī)柄上有6條環(huán)狀防滑槽。這款拉機(jī)柄是根據(jù)很多警員的使用經(jīng)驗而設(shè)計的。

機(jī)匣右側(cè)、拉機(jī)柄下方有一個長條形按鈕，這便是空倉掛機(jī)解脫鈕，以前的半自動霰彈槍上是一個圓形按鈕，而長條形按鈕更能讓射手在匆忙和緊張的情勢中快速按下以解脫空倉掛機(jī)。

該槍扳機(jī)行程較短，可以快速進(jìn)行射擊。扳機(jī)護(hù)圈前上方的盾形保險沿用了公司傳統(tǒng)的樣式，不過也是在外形上加大了，方便射手操作。 槍托

槍托仍采用聚合物制造而成，乍看上去和公司老款半自動霰彈槍的槍托沒什么區(qū)別，但其實這款槍托也進(jìn)行了重新設(shè)計。槍托頂部并不是一條平行的直線，而是從前向后有一定傾斜角度，這樣能減少射手貼腮時臉部與槍托接觸時產(chǎn)生的不適感，讓射手更容易進(jìn)行瞄準(zhǔn)。槍托整體比較粗糙，且在槍托握持的下半部分又制有菱形防滑紋。槍托握持部分前方底部刻有伯萊塔公司的商標(biāo)，非常美觀。槍托后部下方設(shè)有背帶環(huán)安裝孔，與護(hù)手前方彈倉帽上的背帶環(huán)安裝孔配合安裝槍背帶，槍托尾部安裝了橡膠緩沖墊。 推出狩獵型號

伯萊塔公司還特別推出了1301狩獵型，去掉了“鬼環(huán)式”照門，在槍管上方設(shè)有瞄準(zhǔn)助條，并在槍管口部設(shè)有珠狀準(zhǔn)星，與傳統(tǒng)的狩獵霰彈槍瞄具類似。目前，伯萊塔1301狩獵型霰彈槍有兩款，一款是610mm槍管型，另一款是533mm槍管型，兩款槍只是槍管長不同，其余則安全相同。 靶場測試精度及可靠性

篇（9）

眼下，國內(nèi)藝術(shù)品展覽九成以上未買保險。而博物館和美術(shù)館，多數(shù)藏品也都處于無保狀態(tài)。就連不久前，故宮被損壞的宋代哥窯瓷器青釉葵瓣口盤，雖貴為“國寶”，卻也并未聽說哪一家保險公司對此進(jìn)行理賠。

今年1月份，在保監(jiān)會推動下，國內(nèi)保險公司著手推出藝術(shù)品綜合保險、演藝活動財產(chǎn)保險、動漫游戲企業(yè)關(guān)鍵人員意外和健康保險等第一批文化產(chǎn)業(yè)專屬產(chǎn)品試點，并指定人保財險、太平洋財險和中國信保作為首批三家試點機(jī)構(gòu)。但至今半年多的時間里，參加試點保險公司的相關(guān)文化產(chǎn)業(yè)險產(chǎn)品一直遭到冷遇。

事實上，藝術(shù)品最可能出現(xiàn)的風(fēng)險主要有自然災(zāi)害、意外事故等，如地震、火災(zāi)等造成存放地的損失，還有就是展覽過程中出現(xiàn)的被盜、受損等情況。根據(jù)法國ARTPRICE的2010年全球藝術(shù)市場趨勢報告，2010年按照全球各國藝術(shù)品拍賣收益的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國排名全球第一。但為何國內(nèi)的藝術(shù)品保險領(lǐng)域卻處于“空白”的狀態(tài)呢?

散戶和博物館集體“裸奔”

沒有保險，也從來沒想過買保險，保險也沒有什么可買的，這是眾多私人藏家的“統(tǒng)一思想”。

在一家市場里的古玩店筆者發(fā)現(xiàn)，滿柜的印章中，隨便一個就要2萬元，一個玉器的鼻煙壺更要賣到7萬元，沒有保險，萬一丟了怎么辦?“丟了，市場應(yīng)該負(fù)一些責(zé)任，如果不負(fù)的話，就自己承擔(dān)唄。”市場里的古玩賣家大多持這種態(tài)度。然而，查閱相關(guān)古玩城信息不難發(fā)現(xiàn)，盜竊等事故并不少見。如今年5月底，北京古玩城亞運村市場3家商戶被盜200件物品，價值近500余萬元。

業(yè)內(nèi)人士指出，一方面由于私人藏品的真?zhèn)胃与y以判斷和確認(rèn)，保額的確定更為困難。另一方面保險公司對私人藏品所在環(huán)境的安全情況無法全面了解，很容易出現(xiàn)投保人故意損壞而騙保的糾紛產(chǎn)生。

但是，對藝術(shù)品保險態(tài)度冷漠的不僅僅是個人藏家，也包括國內(nèi)的大型博物館。從北京古玩城管理中心的相關(guān)人員處了解到，盡管每年各個古玩市場都會有國內(nèi)外古董的展覽，但各個市場都是不負(fù)責(zé)購買保險的。就此，筆者又詢問了北京的一些大型博物館，很少有人確切地知道館內(nèi)藏品是否投保、投了哪些保險，來參展的藝術(shù)品也大多只投了運輸類的保險。

例如，今年5月故宮失竊的最少價值數(shù)千萬元的7件展品，展覽方只是象征性的投保了31萬元保費。據(jù)了解，這主要是因文博單位預(yù)算中所列的保險費用有限，很多博物館無力承擔(dān)高昂的保費，國家文物管理部門也缺乏對于保險安排的相關(guān)規(guī)定，預(yù)算中并未列出保險支出。

中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇接受媒體采訪時稱，“國內(nèi)藝術(shù)品展覽九成以上未投保。國內(nèi)博物館和美術(shù)館的多數(shù)藏品也都處于無保險狀態(tài)?！?/p>

沒有保險可買自擔(dān)風(fēng)險

目前，中國沒有一款國際意義上的藝術(shù)品保險。很多時候，不是不想買保險，是沒有保險可買。

蘇黎世保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，最主要的是國內(nèi)缺乏完善的鑒定和定價體系，造成保額難以確定并導(dǎo)致無法開展此業(yè)務(wù)。比如服務(wù)商業(yè)的評估評鑒、鑒定鑒價、藝術(shù)品修復(fù)等幾個環(huán)節(jié)都存在空缺。

德國哈格曼畫廊的負(fù)責(zé)人給筆者講述了他的一次經(jīng)歷，把3000多萬元的《維系耶路》運到中國參展，由于受法規(guī)限制，進(jìn)入中國后需找中國的保險公司進(jìn)行投保，但卻發(fā)現(xiàn)中國竟沒有專門的藝術(shù)品保險，無奈風(fēng)險只有自己承擔(dān)了。

而拍賣行也有同樣的擔(dān)憂。南京一拍賣行負(fù)責(zé)人表示，一般委托人有投保意愿，但目前又找不到保險公司肯承保這個業(yè)務(wù)，往往就由拍賣行按照1％－3％的拍品底價費用作“保費”，一旦出現(xiàn)意外，拍賣行將賠付拍品的底價，給拍賣行也帶來不小的風(fēng)險。

眼下，隨著故宮層層“門”被扒開，有關(guān)藝術(shù)品保險的輿論沸沸揚揚，保險公司也趁機(jī)摸底市場，對藝術(shù)品保險表現(xiàn)得不再那么冷漠。不過，一位從事藝術(shù)品交易的業(yè)內(nèi)人卻說道：“故宮展品被盜、文物受損事件，將不為人知的藝術(shù)品保險帶入公眾視線。保險公司于近幾日開始給一些藝術(shù)品公司講解保險產(chǎn)品，但我發(fā)現(xiàn)國內(nèi)這些保險并不能滿足我們的需要，這可能與剛起步有關(guān)?！?/p>

據(jù)了解，近幾年，不斷有中國人保、中國平安、中國太保等大保險公司推出藝術(shù)品保險的消息，但隨即又不了了之，很少有人知道藝術(shù)品保險真正的銷量和買家。

直到近期，人保財險才宣布簽訂首單藝術(shù)品綜合保險。人保財險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為國內(nèi)首款藝術(shù)品專屬保險，在推出半年后，終于獲得首個簽單。中國人保將為某金融公司承保其擁有、保管的價值高達(dá)1.2億元的藝術(shù)品，保障從館藏、展覽到運輸各個環(huán)節(jié)的盜竊、火災(zāi)、自然災(zāi)害的藝術(shù)品綜合保險。但筆者就此詢問人保時，人保稱還不確定該保險未來會有多少人投保，另外條款設(shè)置上還在摸索，不希望媒體進(jìn)一步宣傳和采訪。

同樣，其他幾家試水藝術(shù)品保險的保險公司也都采取了低調(diào)態(tài)度。

想上保險沒那么簡單

從去年底開始，山西和溫州投資人士就開始組團(tuán)進(jìn)入拍賣行，掀起了全民對藝術(shù)品投資的高漲情緒。歐洲藝術(shù)基金會公布的報告稱，去年中國僅藝術(shù)品拍賣總額就高達(dá)83億美元，已成功擠掉英國，成為全球第二大藝術(shù)品交易市場。然而調(diào)查顯示，如此巨大的市場卻鮮有保險介入，也就意味著，這些昂貴的藝術(shù)品一旦發(fā)生意外，風(fēng)險將全部由投資者承擔(dān)。

海南程先生就遭遇了這樣的情況，雖然自己對準(zhǔn)備托運的油畫與物流公司詳盡溝通，并給出了1萬元的運送費用，但油畫到北京后還是被損壞了，幾經(jīng)協(xié)商后物流公司只對其進(jìn)行了999元的賠付。

篇（10）

中圖分類號：F840.65 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

On the Number of Non-homogeneous Claims Policy Mode in

Motor Insurance Policies under Moral Hazard

XING Jing

（College of Statistics， Hubei University of Economics， Wuhan， Hubei 430205）

Abstract Motor vehicle insurance is a relatively frequent insurance claims. In this paper， the policy of non-homogeneous model of moral hazard problem exists were discussed， with the binary and ternary mixed Poisson models were analyzed， and the calculation and estimation of its important parameters.

Key words moral hazard； non-homogeneous； compound Poisson distribution

所謂非同質(zhì)性是指保單組合中每份保單的索賠頻率并不相同。在保險實踐中，這就使得簡單易用的泊松模型失去了應(yīng)用的前提。此時可以考慮混合索賠次數(shù)模型。以下對非同質(zhì)性保單組合的索賠次數(shù)建模及參數(shù)估計。

要準(zhǔn)確描述一個非同質(zhì)保單組合的索賠次數(shù)分布，就首先需要確定這一保單組合中泊松參數(shù)的變化規(guī)律。對于規(guī)模較小的保單組合，可以假設(shè)泊松參數(shù)取有限個值，比如取大、中、小三種值，分別代表高、中、低三種風(fēng)險或取大、小兩種值，分別代表高、低兩種風(fēng)險。也可以假定一個保單組合的泊松參數(shù)服從連續(xù)分布。這種用以描述一個保單組合泊松參數(shù)變化規(guī)律的分布也被稱作結(jié)構(gòu)函數(shù)。下面介紹以伽瑪分布的連續(xù)性結(jié)構(gòu)函數(shù)的索賠次數(shù)模型。

1 伽瑪結(jié)構(gòu)函數(shù)：負(fù)二項分布模型

在假設(shè)一格保險單組合的泊松參數(shù)服從參數(shù)為（，）的伽瑪分布的前提下，從此保單組合中隨機(jī)抽取的任意一份保單在單位時間內(nèi)發(fā)生次索賠的概率為：

（1）

此即負(fù)二項分布的概率函數(shù)。其均值、方差和偏度系數(shù)分別為：均值 = ，方差 = （1 + ），偏度系數(shù) = [32 + 2]。負(fù)二項分布的矩，其中和分別為樣本均值和方差。在以上模型中，的分布中和是兩個非常重要的參數(shù)，在實際中我們可以基于觀測到的索賠次數(shù)樣本對其進(jìn)行區(qū)間估計如下：

易知，當(dāng)樣本容量很大時有：

（2）

及 （3）

又和相互獨立，記，其均值為，

則有 （4）

其中

， ，，

則

則。記，則由（2），（3），（4）有。記 = ，由于，中元素為，的函數(shù)，記 = （，），記，則由（1981）的強(qiáng)大數(shù)定理及（1980）的定理：。進(jìn)一步，若與 正定，由（1986），有當(dāng)時，

（5）

故可以由（5.15）對進(jìn)行區(qū)間估計，對于給定顯著水平，可通過查表求出中的， （）為標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布的分布函數(shù)，則，即在顯著水平的置信區(qū)間為。類似的可以等到的置信區(qū)間。

2 離散型結(jié)構(gòu)函數(shù)：二元和三元風(fēng)險模型

為了更好地模擬實際保單中高中低風(fēng)險保單，有必要假設(shè)保單組合由兩類或三類風(fēng)險保單構(gòu)成。先考慮由兩類風(fēng)險保單構(gòu)成情況，其中高風(fēng)險的保單（泊松分布參數(shù)為）占，低風(fēng)險保單（泊松分布參數(shù)為）占，且 + = 1，則從保單組合中任意抽取的隨機(jī)個體保單的索賠次數(shù)分布為

（6）

二元風(fēng)險模型有四個未知參數(shù)，可以用如下方程組求得其矩估計值：

（7）

其中，，是各級樣本的原點矩。在實際中，如果根據(jù)經(jīng)驗已獲得和的良好估計，則估計和的問題變成了一個解超定方程問題，易知此方程（7）最優(yōu)解由以下最小二乘解（LSE）給出，具體過程略。

如果假設(shè)保單組合由三種類型的風(fēng)險構(gòu)成，其中高風(fēng)險的保單（泊松參數(shù)為）占，中等風(fēng)險保單（泊松分布參數(shù)為）占，低風(fēng)險保單（泊松分布參數(shù)為）占，且 + + = 1，參數(shù)估計的方法也是類似的。

參考文獻(xiàn)