金融基礎(chǔ)論文匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇金融基礎(chǔ)論文范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

2.國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的影響

2.1我國(guó)的進(jìn)出口企業(yè)市場(chǎng)萎縮或供應(yīng)不足

我國(guó)有很多專(zhuān)業(yè)的進(jìn)出口企業(yè)，其盈利方式單一，主要依靠進(jìn)出口業(yè)務(wù)。這些企業(yè)的產(chǎn)品主要銷(xiāo)往國(guó)外，或者這些企業(yè)的原料只能從國(guó)外進(jìn)口。美國(guó)是我國(guó)最重要的國(guó)際貿(mào)易合作伙伴之一。美國(guó)的超市里的大部分產(chǎn)品都在中國(guó)制造。因此，2008年美國(guó)金融危機(jī)發(fā)生以來(lái)，美國(guó)的國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求下降，導(dǎo)致我國(guó)的進(jìn)出口企業(yè)國(guó)外市場(chǎng)萎縮。我國(guó)的很多進(jìn)出口企業(yè)出現(xiàn)了大量的產(chǎn)品積壓。另外，雖然我國(guó)是制造大國(guó)，但不是制造強(qiáng)國(guó)。我國(guó)的企業(yè)普遍缺乏創(chuàng)新意識(shí)，產(chǎn)品的原創(chuàng)性比較低，大多是電子、化纖、服裝、玩具、鞋類(lèi)等勞動(dòng)密集型產(chǎn)品，產(chǎn)品的附加值比較低。在金融危機(jī)時(shí)期，各國(guó)的貿(mào)易保護(hù)政策都出現(xiàn)一定的變化，使得國(guó)際貿(mào)易壁壘增加，導(dǎo)致我國(guó)的產(chǎn)品市場(chǎng)占有率急劇縮小。如我國(guó)的紡織、服裝、玩具等行業(yè)，其出口依存度高達(dá)30%-80%，在國(guó)際金融危機(jī)的影響下，其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)比較差。江浙一帶的服裝出口企業(yè)的利潤(rùn)率僅有0.2%，但是當(dāng)前的訂單卻只有原來(lái)的三分之一。

2.2人民幣升值使我國(guó)的進(jìn)出口企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困境

金融危機(jī)加速了人民幣的升值，卻使得美元不斷貶值。這使得中國(guó)出口到國(guó)外的產(chǎn)品價(jià)格不斷上漲。在金融危機(jī)時(shí)期很多國(guó)家的內(nèi)需逐漸縮小的情況下，使得我國(guó)的產(chǎn)品市場(chǎng)份額逐漸縮小，使得我國(guó)的進(jìn)出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力逐漸增大。另外，在中國(guó)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步、生產(chǎn)自動(dòng)化程度的加大，中國(guó)的人力資源成本也逐漸上升。這使得中國(guó)的企業(yè)失去一項(xiàng)很重要的優(yōu)勢(shì)，使得企業(yè)的利潤(rùn)率進(jìn)一步下降。2008年美國(guó)金融危機(jī)持續(xù)時(shí)間比較長(zhǎng)，美元還有繼續(xù)貶值的趨勢(shì)，這將使得我國(guó)的出口企業(yè)在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)無(wú)法走出經(jīng)營(yíng)困境。此外，人民幣升值，導(dǎo)致外商在中國(guó)的投資成本升高，如購(gòu)置設(shè)備、勞動(dòng)力成本等。在盈利不景氣的情況下，很多外商選擇撤資。這對(duì)于一些中外合資的進(jìn)出口企業(yè)而言，無(wú)異于晴天霹靂，對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)不利，甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)的破產(chǎn)。

2.3國(guó)際金融危機(jī)使我國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)

金融危機(jī)時(shí)期，很多國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景不夠樂(lè)觀。企業(yè)的利潤(rùn)率降低、就業(yè)率下降等現(xiàn)象使得各國(guó)開(kāi)始實(shí)施相應(yīng)的貿(mào)易保護(hù)主義，來(lái)改變貿(mào)易逆差的現(xiàn)狀，如技術(shù)性、綠色的貿(mào)易保護(hù)手段。這使得我國(guó)的附加值比較低的產(chǎn)品在出口時(shí)備受沖擊。如食品、紡織品、低端服裝等。其他形式的貿(mào)易保護(hù)政策，也使得國(guó)際貿(mào)易壁壘增高，我國(guó)的進(jìn)出口企業(yè)經(jīng)營(yíng)難度加大。如美國(guó)肆意炒作我國(guó)的食品、水產(chǎn)品安全問(wèn)題等，對(duì)我國(guó)的產(chǎn)品的聲譽(yù)產(chǎn)生不良影響。貿(mào)易保護(hù)政策的抬頭使得國(guó)際貿(mào)易摩擦越來(lái)越多。如果企業(yè)忍氣吞聲，選擇接受退回的產(chǎn)品，而不捍衛(wèi)自己的權(quán)益，那么企業(yè)會(huì)遭受很多的損失；如果企業(yè)選擇通過(guò)國(guó)際官司的方式捍衛(wèi)自己的權(quán)益，高額的費(fèi)用也會(huì)為企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。另外，為了暫時(shí)獲取國(guó)外訂單，我國(guó)企業(yè)在越來(lái)越大的國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力下，接受賒銷(xiāo)結(jié)算方式。賒銷(xiāo)結(jié)算使得企業(yè)的受到國(guó)外商業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)的影響，收匯風(fēng)險(xiǎn)增大。金融危機(jī)的影響，使得企業(yè)的國(guó)內(nèi)融資以及海外融資難度加大，企業(yè)的一旦出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不良，就要依靠銀行解決資金問(wèn)題。這種情況下，企業(yè)需要承擔(dān)高額的利率。

3.應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的策略

3.1合理地進(jìn)行人民幣匯率機(jī)制改革

我國(guó)的人民幣匯率改革應(yīng)該根據(jù)當(dāng)前國(guó)內(nèi)、國(guó)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況，與時(shí)俱進(jìn)地進(jìn)行改革，使之有助于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)前我國(guó)的人民幣匯率的自由浮動(dòng)空間比較小，為了適應(yīng)全球化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)，使我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加深化，我國(guó)需要進(jìn)行一定的人民幣匯率改革，使得匯率的浮動(dòng)的空間逐漸加大，以增強(qiáng)匯率對(duì)國(guó)際收支不平衡的調(diào)節(jié)能力。匯率的浮動(dòng)空間增大也有助于提高我國(guó)進(jìn)出口企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)防范能力。另外，我國(guó)的相關(guān)單位應(yīng)該保持一定程度的外匯市場(chǎng)干預(yù)，采用漸進(jìn)式的干預(yù)方式，根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r相應(yīng)地調(diào)整目標(biāo)區(qū)寬度，以避免出現(xiàn)匯率超調(diào)，使得匯率在不斷波動(dòng)的情況下保持相對(duì)穩(wěn)定。

3.2轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在2008年國(guó)際金融危機(jī)中，之所以受到如此大的沖擊，是因?yàn)槲覈?guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式有一定的問(wèn)題。中國(guó)的很多行業(yè)的對(duì)外出口依存度比較大。我國(guó)國(guó)內(nèi)消費(fèi)者對(duì)該類(lèi)企業(yè)的產(chǎn)品需求比較少。在出現(xiàn)金融危機(jī)時(shí)，一旦國(guó)外的市場(chǎng)份額縮減，那么企業(yè)的經(jīng)營(yíng)將受到重創(chuàng)。為了應(yīng)對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我國(guó)應(yīng)該積極轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式。政府需要通過(guò)一系列的手段刺激國(guó)內(nèi)消費(fèi)，如兼顧收入分配、提高城鎮(zhèn)居民工資等方式。另外，我國(guó)的農(nóng)村消費(fèi)潛力巨大，有待于充分挖掘。對(duì)此，我國(guó)政府可以采取一些惠農(nóng)政策，如家電、汽車(chē)下鄉(xiāng)等，擴(kuò)大農(nóng)村市場(chǎng)。最后，企業(yè)需要優(yōu)化自身產(chǎn)品組合，提高產(chǎn)品的附加值。使得國(guó)外在消費(fèi)需求縮小的情況依然依賴(lài)我國(guó)的產(chǎn)品。

3.3企業(yè)健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

面對(duì)金融危機(jī)中各國(guó)的貿(mào)易保護(hù)政策以及其他市場(chǎng)的不穩(wěn)定因素的增加，企業(yè)面臨更大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為了安全度過(guò)國(guó)際金融危機(jī)時(shí)期，并使企業(yè)獲得長(zhǎng)足的進(jìn)步和發(fā)展，企業(yè)需要健全自身的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。首先，在與國(guó)外客戶建立合作關(guān)系之前，充分地了解客戶的信息，如商業(yè)信用、債務(wù)償還能力等，在簽訂合同時(shí)，通過(guò)合理地設(shè)置約束，避免交易風(fēng)險(xiǎn)。然后，我國(guó)的進(jìn)出口企業(yè)需要選擇合適的結(jié)算方式，避免賒銷(xiāo)等結(jié)算方式，如選擇信用證、銀行保函風(fēng)險(xiǎn)較小的結(jié)算方式。企業(yè)在各種活動(dòng)中要嚴(yán)格遵守合同條款要求，避免對(duì)方以不符合同為由拒付貨款。

3.4企業(yè)需要積極開(kāi)拓新市場(chǎng)

雖然，金融危機(jī)已經(jīng)嚴(yán)重影響了很多國(guó)家，但是仍然有很多國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)獨(dú)立，避免了國(guó)際金融危機(jī)的影響。因此，我國(guó)的進(jìn)出口企業(yè)在出現(xiàn)原有市場(chǎng)份額縮減的情況下，可以積極拓展新的市場(chǎng)。如企業(yè)可以實(shí)施產(chǎn)品多元化戰(zhàn)略，以新的產(chǎn)品組合來(lái)獲得新的市場(chǎng)。企業(yè)不僅可以向非洲、拉丁美洲等國(guó)家和地區(qū)拓展新的市場(chǎng)，也可以生產(chǎn)國(guó)內(nèi)需求的產(chǎn)品的方式，暫時(shí)規(guī)避金融危機(jī)的不良影響。新市場(chǎng)的發(fā)展不僅可以使我國(guó)的進(jìn)出口企業(yè)安全度過(guò)危機(jī)，而且對(duì)于企業(yè)長(zhǎng)期的發(fā)展壯大具有很大的好處。

3.5企業(yè)要提高自主創(chuàng)新能力

篇（2）

文章編號(hào)：1003-4625（2000）01-0049-02中圖分類(lèi)號(hào)：F821.5文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

嚴(yán)兵（廈門(mén)大學(xué)國(guó)際貿(mào)易系，福建廈門(mén)361005）

［收稿日期］1999-10-20

［作者簡(jiǎn)介］嚴(yán)兵（1977-），男，湖北荊門(mén)人，廈門(mén)大學(xué)國(guó)際貿(mào)易系在讀碩士研究生，攻讀國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易專(zhuān)業(yè)。

研究國(guó)際金融傳遞機(jī)制，對(duì)于防范國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)，建立有效防范機(jī)制具有重要意義。國(guó)際金融傳遞可分為正常傳遞與非正常傳遞兩種類(lèi)型。正常傳遞指在維持各國(guó)匯率穩(wěn)定和金融市場(chǎng)正常運(yùn)行的條件下國(guó)際資本的流動(dòng)和影響，非正常傳遞指引起各國(guó)匯率劇烈波動(dòng)和金融市場(chǎng)秩序混亂的國(guó)際資本流動(dòng)，它不僅由一國(guó)的金融危機(jī)影響到另一國(guó)，而且造成各國(guó)和地區(qū)之間的連鎖反應(yīng)，即危機(jī)“傳染”。本文所討論的國(guó)際金融機(jī)制，主要指后一種類(lèi)型。

一、傳遞源與被傳遞對(duì)象

在經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化的國(guó)際環(huán)境下，由于種種原因首先爆發(fā)金融危機(jī)的國(guó)家（地區(qū)）稱(chēng)為“傳遞源”。受傳遞源影響，同樣的危機(jī)很快出現(xiàn)在其臨近或周?chē)膰?guó)家或地區(qū)，這些國(guó)家或地區(qū)稱(chēng)為“被傳遞對(duì)象”。一般情況下，國(guó)際金融危機(jī)的“傳遞源”多發(fā)生在區(qū)域經(jīng)濟(jì)鏈條較為薄弱的環(huán)節(jié)上。那些被傳遞的國(guó)家或地區(qū)，往往與傳遞源國(guó)家在經(jīng)濟(jì)類(lèi)型、金融體制、發(fā)展模式等方面有相似之處，具體來(lái)說(shuō)，可大致分為兩種情況：

（一）經(jīng)濟(jì)一體化區(qū)域內(nèi)高度相關(guān)的投資貿(mào)易關(guān)系。以這次東南亞貨幣危機(jī)為例，東盟五國(guó)較為全面地進(jìn)入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化合作階段是在1976年2月五國(guó)簽署《東南亞友好合作條約》，以區(qū)內(nèi)實(shí)行特惠關(guān)稅區(qū)時(shí)算起。當(dāng)時(shí)東盟各國(guó)為了迅速發(fā)展經(jīng)濟(jì)紛紛實(shí)行50出口導(dǎo)向的外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。由于當(dāng)時(shí)美、日、歐占東盟進(jìn)出口總額的60%，使得東盟各國(guó)經(jīng)濟(jì)極易受到西方經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響。為此，東盟決定采取擴(kuò)大區(qū)內(nèi)貿(mào)易的政策，政策的實(shí)施使得東盟五國(guó)的內(nèi)部貿(mào)易、投資比重迅速上升，各國(guó)經(jīng)濟(jì)命運(yùn)由此被緊密地聯(lián)系在一起了。同時(shí)對(duì)東盟的這些經(jīng)濟(jì)總量相對(duì)較小的國(guó)家來(lái)說(shuō)，對(duì)外部波動(dòng)極為敏感，加上各國(guó)在產(chǎn)業(yè)和進(jìn)出口結(jié)構(gòu)上有很大的相似性及競(jìng)爭(zhēng)性，那么一旦某國(guó)貨幣受到投機(jī)者沖擊而匯率發(fā)生大幅波動(dòng)和下跌時(shí)，自然也會(huì)迅速影響到其它國(guó)家的外匯市場(chǎng)，從而造成貨幣危機(jī)的傳遞。

（二）國(guó)家之間存在某種貨幣一體化安排。1992年歐洲外匯市場(chǎng)波動(dòng)的背景正是國(guó)際投機(jī)勢(shì)力看準(zhǔn)了歐盟貨幣體系中，成員國(guó)雖然安排了相互間匯率浮動(dòng)上下不超過(guò)2.25%的界限，這種貨幣一體化安排客觀上要求各國(guó)一致的貨幣政策和利率水平。但由于當(dāng)時(shí)東西德統(tǒng)一不久，德國(guó)政府對(duì)赤字融資的需要要執(zhí)意維持馬克較高的利率，最終以英鎊為首的其它低利率貨幣遭受投機(jī)者拋空而跌破限界，退出歐洲匯率機(jī)制，整個(gè)西歐經(jīng)濟(jì)也陷入衰退。在這種一體化的貨幣安排下，任何一種薄弱的貨幣受到攻擊都可能引起整個(gè)區(qū)域的市場(chǎng)動(dòng)蕩。

二、傳遞媒介、傳遞途徑與傳遞過(guò)程

在全球金融市場(chǎng)一體化、資本市場(chǎng)自由化的國(guó)際環(huán)境中，貨幣政策傳遞機(jī)制越來(lái)越依賴(lài)于市場(chǎng)價(jià)格即匯率和利率等競(jìng)爭(zhēng)性變量。區(qū)域金融危機(jī)發(fā)生，匯率和利率成為國(guó)際金融傳遞的主要媒介。特別是匯率變動(dòng)直接對(duì)國(guó)際和一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)生作用。在上述兩個(gè)例子中，作為傳遞源的國(guó)家都因過(guò)去的刻板的盯住匯率政策不能應(yīng)付國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境的變化，并都改變了匯率制度，實(shí)行浮動(dòng)匯率制度，從而引起貨幣大幅貶值而發(fā)生金融危機(jī)。既然國(guó)際金融的傳遞媒介是利率和匯率，那么樣國(guó)際金融市場(chǎng)特別是外匯市場(chǎng)和資本市場(chǎng)就自然成為主要的傳遞途徑。

國(guó)際金融危機(jī)傳遞的過(guò)程可概括如下（以東南亞金融危機(jī)為例）：由于泰國(guó)周邊國(guó)家的貨幣大多與美元掛鉤，當(dāng)泰銖貶值后，泰國(guó)的出口競(jìng)爭(zhēng)力便得到加強(qiáng)。與泰國(guó)出口結(jié)構(gòu)相似的周邊國(guó)家為了維持本國(guó)產(chǎn)品的出口競(jìng)爭(zhēng)力，也會(huì)競(jìng)相使本國(guó)貨幣貶值。正是基于這種預(yù)期，國(guó)際投機(jī)者必然要對(duì)這些國(guó)家的貨幣做空頭，而投機(jī)性的拋售就會(huì)對(duì)這些國(guó)家的貨幣產(chǎn)生巨大的貶值壓力。另外，心理因素也會(huì)加速金融危機(jī)的傳遞。由于經(jīng)濟(jì)類(lèi)型的接近，東南亞國(guó)家在不同程度上都存在與泰國(guó)類(lèi)似的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，如匯率制度缺乏必要的靈活性，不良債權(quán)、經(jīng)常項(xiàng)目逆差等，投資者也害怕當(dāng)?shù)貢?huì)發(fā)生金融危機(jī)，于是干脆把資本從新興市場(chǎng)撤走，從而導(dǎo)致其它國(guó)家的金融危機(jī)實(shí)際發(fā)生。

三、現(xiàn)代國(guó)際投資組合理論———金融危機(jī)傳遞機(jī)制的一種理論解釋

投資組合理論是現(xiàn)資組合行為的基礎(chǔ)理論。而近年來(lái)的研究表明，隨著各國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，當(dāng)前分散投資決策的主要因素已經(jīng)由證券的種類(lèi)構(gòu)成轉(zhuǎn)向證券的地區(qū)構(gòu)成上來(lái)了。馬克維茨的資產(chǎn)組合理論認(rèn)為，每一種資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)可以用其收益的方差來(lái)度量，整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)大小取決于三個(gè)方面的因素：組合中各資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大小、各類(lèi)資產(chǎn)所占比重以及不同資產(chǎn)之間的相互關(guān)系。那么在分散投資時(shí)，在既定收益下必須盡量減少資產(chǎn)之間的相關(guān)度，從而降低總體風(fēng)險(xiǎn)。目前西方發(fā)達(dá)國(guó)家由于長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)往來(lái)和一體化發(fā)展，其證券之間的相關(guān)系數(shù)已經(jīng)變得很大，僅限于發(fā)達(dá)國(guó)家的投資組合已經(jīng)無(wú)法很好地削減風(fēng)險(xiǎn)。在這種情況下，西方的投資組合必然會(huì)把部分投資換成回報(bào)。而這些發(fā)展中國(guó)家和新興市場(chǎng)往往被劃分為不同的區(qū)域投資板塊加以管理，一旦其中某一國(guó)的貨幣風(fēng)險(xiǎn)上升，國(guó)際投資組合即對(duì)自身做出修正，這種修正行為就是把屬于該地區(qū)板塊的證券和貨幣拋出，從而引起該板塊對(duì)應(yīng)的整個(gè)地區(qū)的貨幣動(dòng)蕩。

篇（3）

一、互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)

在黑客行為商業(yè)化日趨明顯的今天，金融行業(yè)由于其信息內(nèi)容的敏感性，自然而然地成為黑客的攻擊目標(biāo)。從目前來(lái)看，金融信息網(wǎng)絡(luò)受到的攻擊主要來(lái)自以下途徑：

1，非授權(quán)訪問(wèn)。目前。大量基于網(wǎng)絡(luò)的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品(如增值業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付等)的推廣，需要廣泛的網(wǎng)絡(luò)支持才能實(shí)現(xiàn)，這必然要求金融業(yè)務(wù)部門(mén)能夠提供多樣化的對(duì)外互聯(lián)接口。因此金融企業(yè)信息對(duì)外開(kāi)放的程度會(huì)加深，受到攻擊的途徑也就更加多樣和復(fù)雜。很多黑客利用系統(tǒng)漏洞或者網(wǎng)絡(luò)安全策略的缺陷非法侵入金融企業(yè)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部，竊取大量的敏感信息、篡改系統(tǒng)數(shù)據(jù)或用戶資料、泄露敏感信息，給金融企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)損失和信譽(yù)損失。

2，非法竊取賬戶等機(jī)密信息。用戶賬戶密碼信息的失竊事件時(shí)有發(fā)生，盜竊用戶賬戶也是大多數(shù)普通攻擊者的目的。攻擊者往往采用搭線、嗅探工具等方式竊取用戶的數(shù)據(jù)，并在需要的情況下解密用戶的敏感信息，或者通過(guò)木馬之類(lèi)的手段對(duì)用戶的信息進(jìn)行截取并發(fā)送給攻擊者。

3，內(nèi)部破壞。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在所有網(wǎng)絡(luò)攻擊事件中，來(lái)自網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部的攻擊占總量的80％。對(duì)于金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)來(lái)說(shuō)，盡管由于其承擔(dān)任務(wù)的特殊性，從管理上會(huì)盡最大可能避免此類(lèi)事件的發(fā)生，但對(duì)于熟悉金融業(yè)務(wù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的人而言，仍然有可能利用其掌握的知識(shí)篡改系統(tǒng)數(shù)據(jù)、泄露信息。

4，病毒侵?jǐn)_。日趨擴(kuò)大的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境為病毒的大量傳播提供了條件，網(wǎng)絡(luò)病毒已經(jīng)給人類(lèi)生活帶來(lái)了廣泛的影響。隨著國(guó)內(nèi)多種操作系統(tǒng)的普及，除了Windows平臺(tái)的病毒外，針對(duì)其他操作系統(tǒng)平臺(tái)的病毒也逐漸增多，對(duì)于廣泛使用UNIX的銀行等金融部門(mén)來(lái)說(shuō)，更是越來(lái)越容易受到病毒的侵?jǐn)_。更何況很多金融部門(mén)的計(jì)算機(jī)本身就是使用Windows，一旦中毒會(huì)影響到通訊子網(wǎng)的運(yùn)行，甚至?xí)?dǎo)致網(wǎng)絡(luò)及其承擔(dān)業(yè)務(wù)的癱瘓。

5，拒絕服務(wù)。拒絕服務(wù)簡(jiǎn)稱(chēng)DOS(DENIALOFSERVICE)攻擊，目前常用的是分布式拒絕服務(wù)DDOS。由于這種攻擊并不是利用系統(tǒng)漏洞，而是直接使用SYNFLOODING方式，是一種簡(jiǎn)單而有效的攻擊方式，故非常難以防范。拒絕服務(wù)攻擊發(fā)生時(shí)會(huì)導(dǎo)致被攻擊主機(jī)無(wú)法提供正常的服務(wù)，比如網(wǎng)上銀行、電子支付等，由于其服務(wù)器是在互聯(lián)網(wǎng)條件下訪問(wèn)，其受到拒絕服務(wù)攻擊的可能性相當(dāng)大。一旦受到攻擊或由于安全策略等其他問(wèn)題而出現(xiàn)無(wú)法提供正常服務(wù)的情況，不但會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失，更會(huì)給企業(yè)帶來(lái)信譽(yù)上的損害。

二、金融網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)根源及共性分析

如前所述，雖然金融網(wǎng)絡(luò)信息安全風(fēng)險(xiǎn)既有可能來(lái)自網(wǎng)絡(luò)外部也有可能來(lái)自網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部。但究其原因，導(dǎo)致安全風(fēng)險(xiǎn)的根源不外乎兩種：技術(shù)漏洞和管理漏洞。金融信息安全面臨風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有以下幾個(gè)方面：

1，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的改變。利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)極大推動(dòng)了金融業(yè)的發(fā)展，也給普通用戶辦理金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了便利，但由于金融網(wǎng)絡(luò)和普通用戶接入互聯(lián)網(wǎng)使用了相同的TCP／IP協(xié)議，在此基礎(chǔ)之上建立起來(lái)的金融服務(wù)和用戶的關(guān)系與實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化之前有很大的不同。由于服務(wù)商和客戶的網(wǎng)絡(luò)基于相同的TCP／IP協(xié)議，從網(wǎng)絡(luò)技術(shù)角度上看，用戶獲得了以往任何形式下都不具備的和服務(wù)商幾乎相同的“話語(yǔ)權(quán)”。因此，不法分子假冒銀行實(shí)施詐騙的可能性大大增加，很多對(duì)網(wǎng)絡(luò)不熟悉或者粗心大意的用戶為此遭受了經(jīng)濟(jì)損失。另外，用戶連人互聯(lián)網(wǎng)的成本降低使得使用網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的用戶數(shù)不斷增加，黑客利用技術(shù)手段竊取用戶銀行賬號(hào)、密碼的可能性隨之提高，木馬、間諜軟件都是比較常見(jiàn)的方式。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的改善和上網(wǎng)用戶的增多，也為某些針對(duì)服務(wù)器的攻擊提供了便利條件。若黑客計(jì)劃針對(duì)某金融服務(wù)器展開(kāi)DDOs攻擊，黑客找到能夠長(zhǎng)時(shí)間開(kāi)機(jī)且擁有良好帶寬條件“受控電腦”的難度也在迅速下降，這就為其攻擊提供了極為便利的條件。并且，黑客在實(shí)施攻擊行為時(shí)往往會(huì)采用多級(jí)“跳板”的方式，即不直接使用自己的計(jì)算機(jī)攻擊目標(biāo)主機(jī)，而是先攻陷幾臺(tái)中間計(jì)算機(jī)并以它們?yōu)樘暹M(jìn)行攻擊，這極大地增加了網(wǎng)上取證和追查的難度。也使很多網(wǎng)上金融犯罪人員存有僥幸心理。

2，國(guó)內(nèi)軟件平臺(tái)環(huán)境較為單一。目前很多新的金融產(chǎn)品是基于互聯(lián)網(wǎng)支持的，采用最多的方式就是WEB方式，從用戶使用的便利性角度來(lái)看，采用WEB方式由于不需要特定的軟件環(huán)境，只要擁有一臺(tái)能上網(wǎng)的計(jì)算機(jī)即可實(shí)現(xiàn)對(duì)金融網(wǎng)站的訪問(wèn)。但這種模式在信息安全上存在很大的隱患。以最常見(jiàn)的網(wǎng)上銀行為例，目前各個(gè)銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)對(duì)非IE瀏覽器的支持大都做得不好，用戶只有在Windows平臺(tái)下使用IE系列瀏覽器對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行訪問(wèn)。造成這種情況的原因主要是由于國(guó)內(nèi)的計(jì)算機(jī)用戶普遍采用微軟的windows操作系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行的開(kāi)發(fā)必然需要考慮到這種實(shí)際情況。一些用戶嘗試使用其他平臺(tái)如LINUX訪問(wèn)網(wǎng)絡(luò)銀行，但發(fā)現(xiàn)由于網(wǎng)絡(luò)銀行大多采用了微軟的ACTIVEX技術(shù)，導(dǎo)致非IE瀏覽器無(wú)法正常訪問(wèn)，即使能夠訪問(wèn)也需要很復(fù)雜的操作，這種操作甚至是代碼級(jí)別的，普通用戶只能望而卻步，從而退回到windows平臺(tái)，這就使得網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用客戶端的單一Windows平臺(tái)狀況更加明顯。由于Windows操作系統(tǒng)平臺(tái)在國(guó)內(nèi)擁有最廣泛的用戶群，因此目前絕大多數(shù)黑客軟件和病毒等對(duì)安全構(gòu)成威脅的程序都是針對(duì)它的，這就使用戶個(gè)人信息由于木馬或間諜軟件的原因而泄露的可能性大大增加，進(jìn)而增加了用戶資金損失的可能性。

三、提高金融信息服務(wù)安全的對(duì)策

(一)加強(qiáng)金融企業(yè)網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的研發(fā)及其管理工作

這里所指的研發(fā)并不僅僅指業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，更重要的開(kāi)發(fā)內(nèi)容是承載金融業(yè)務(wù)專(zhuān)有通訊協(xié)議的開(kāi)發(fā)。由于TCP／LP協(xié)議是目前互聯(lián)網(wǎng)的事實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)絡(luò)化的金融業(yè)務(wù)也必然要基于此協(xié)議，但這并不意味著網(wǎng)絡(luò)化金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作只能?chē)@著業(yè)務(wù)需求。以網(wǎng)上銀行為例，目前采用的軟件運(yùn)行模式主要是B／S模式，即采用WEB技術(shù)服務(wù)，用戶通過(guò)IE瀏覽器訪問(wèn)服務(wù)器上的相關(guān)服務(wù)。這樣做的好處是用戶只要能夠上網(wǎng)就能夠訪問(wèn)網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)，并且操作也非常簡(jiǎn)單。由于此種模式從根本上是基于開(kāi)放HTTP協(xié)議的，在安全方面必須通過(guò)插件等技術(shù)形式的支持才能實(shí)現(xiàn)。目前盡管很多網(wǎng)上金融服務(wù)提供了安全插件，但大都僅僅針對(duì)IE瀏覽器提供支持，采用其他核心技術(shù)的瀏覽器訪問(wèn)時(shí)會(huì)由于插件問(wèn)題導(dǎo)致業(yè)務(wù)不能正常操作。因此，加強(qiáng)對(duì)非IE瀏覽器的支持是提高網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)安全性的一種快速有效的手段?？梢宰層脩粼诳蛻舳松嫌懈嗟倪x擇余地，盡量降低由于操作系統(tǒng)平臺(tái)單一所帶來(lái)的病毒、木馬等問(wèn)題。

從筆者的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，采用專(zhuān)用協(xié)議和專(zhuān)用軟件服務(wù)是一種有效的方法，專(zhuān)用協(xié)議由于其不具備開(kāi)放性，因而更安全。

(二)加強(qiáng)網(wǎng)上信息系統(tǒng)管理

目前我國(guó)已經(jīng)制定出很多相關(guān)的法律法規(guī)，各個(gè)金融企業(yè)也有相關(guān)的管理制度。這些制度能否嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)于企業(yè)的信息安全關(guān)系重大。我國(guó)在信息安全技術(shù)方面和發(fā)達(dá)國(guó)家仍然有不小的差距，從很多金融信息安全案件來(lái)看，安全制度實(shí)施不嚴(yán)密占案件總體數(shù)量的很大比例。

(三)科學(xué)規(guī)劃業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)功能和區(qū)域

信息安全區(qū)域規(guī)劃是近幾年來(lái)網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域出現(xiàn)的一個(gè)新名詞，目前尚沒(méi)有業(yè)內(nèi)公認(rèn)的嚴(yán)格定義。筆者認(rèn)為，信息安全區(qū)域規(guī)劃就是根據(jù)網(wǎng)絡(luò)的業(yè)務(wù)功能、數(shù)據(jù)流動(dòng)狀況以及企業(yè)對(duì)不同類(lèi)別數(shù)據(jù)不同的安全需求，規(guī)劃網(wǎng)絡(luò)的拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)并對(duì)關(guān)鍵數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)節(jié)點(diǎn)采用的安全技術(shù)進(jìn)行選擇。網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃方面的缺陷在此稱(chēng)為結(jié)構(gòu)性缺陷。結(jié)構(gòu)性缺陷會(huì)導(dǎo)致信息安全實(shí)現(xiàn)的難度和成本增加，在某些情況下甚至?xí)斐刹豢蓮浹a(bǔ)的損失。比如，需要相互保密的數(shù)據(jù)流出現(xiàn)在相同的TRUNK鏈路上，這種情況就是由于網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)不合理導(dǎo)致的。盡管從IEEE802，1Q協(xié)議規(guī)定上看，兩種數(shù)據(jù)流在邏輯上是隔絕的，但它們通過(guò)了公用的鏈路，因此這種網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)對(duì)于數(shù)據(jù)的安全性和傳輸效率都是非常不利的。

在金融企業(yè)中，目前比較適用的規(guī)劃方法就是根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型及數(shù)據(jù)保密分級(jí)進(jìn)行數(shù)據(jù)區(qū)域規(guī)劃。網(wǎng)絡(luò)安全區(qū)域得以規(guī)劃并實(shí)施后，不同等級(jí)的數(shù)據(jù)可以在很大程度上被隔離，并且不同區(qū)域之間可以設(shè)置網(wǎng)閘對(duì)訪問(wèn)進(jìn)行限制和認(rèn)證，不但能夠增強(qiáng)抵御外部攻擊的能力，還能夠在很大程度上增強(qiáng)內(nèi)部攻擊的難度，極大地提高系統(tǒng)的整體安全性。

(四)合理使用并開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)

1，合理使用加密技術(shù)和VPN技術(shù)，探索除WEB以外的其他形式的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)途徑，特別是采用專(zhuān)用客戶端并開(kāi)發(fā)專(zhuān)用通訊協(xié)議和安全用戶界面也是提高系統(tǒng)安全性能的可行途徑。

篇（4）

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,金融改革伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深入,我國(guó)已形成中央銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)分家,銀行、證券、保險(xiǎn)、信托分業(yè)經(jīng)營(yíng),中資機(jī)構(gòu)和外資機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的日趨完善的金融體系。而當(dāng)前動(dòng)蕩不安的國(guó)際金融形勢(shì)和不確定的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)走勢(shì),更增加了我們對(duì)金融市場(chǎng)、金融創(chuàng)新的危機(jī)意識(shí)。金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),我們要在看到金融改革和金融創(chuàng)新取得巨大成就的同時(shí),居安思危,防患于未然。

一、我國(guó)金融改革和創(chuàng)新中存在的問(wèn)題

1.股份制銀行發(fā)展趨向劣化和行為類(lèi)同化,建立初期的政府背景,使其極難跳出國(guó)有銀行的管理范式。股份制銀行的發(fā)展往往跳不出這樣一個(gè)規(guī)律,在剛剛開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí),建立了較好的規(guī)章制度,銀行業(yè)績(jī)也不錯(cuò),可是慢慢發(fā)現(xiàn)這些銀行的行為逐漸向四大國(guó)有銀行靠攏,其管理模式趨同。

2.金融機(jī)構(gòu)官本位觀念日趨嚴(yán)重,過(guò)分偏重年齡和學(xué)歷,干部管理趨同于政府機(jī)關(guān),不利于人才培養(yǎng)和核心競(jìng)爭(zhēng)力提升。金融企業(yè)作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè),人事激勵(lì)機(jī)制應(yīng)著眼于銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和核心人才的培育,但因權(quán)力的貨幣化激勵(lì),導(dǎo)致新人行員工,憑借年齡與學(xué)歷的優(yōu)勢(shì),面對(duì)“官位”公關(guān)頻頻,而不愿在業(yè)務(wù)技術(shù)和專(zhuān)業(yè)水平上下功夫。

3.國(guó)有商業(yè)銀行股改深化了其市場(chǎng)主體地位,但公司治理機(jī)制面臨挑戰(zhàn),尚未建立真正意義的銀行銀行家機(jī)制。這也是我國(guó)國(guó)有銀行特有的成立背景與發(fā)展路徑造成的。

4.金融價(jià)格扭曲。雖然匯率市場(chǎng)化改革和利率機(jī)制的靈活性增大,但仍滯后于我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展,特別是銀行的股改,導(dǎo)致金融業(yè)績(jī)失真。我國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家,金融很重要的一個(gè)作用就是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。發(fā)展中國(guó)家最短缺的是資本,而促進(jìn)資本形成就是金融的一個(gè)很重要的作用。

二、我國(guó)完善金融體制與創(chuàng)新途徑

1.國(guó)家積極引導(dǎo)深化金融體制改革。為金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)跳躍式前進(jìn)創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。金融創(chuàng)新在我國(guó)現(xiàn)有法律、政策框架下還存在許多問(wèn)題和癥結(jié),創(chuàng)新的外部環(huán)境仍不成熟,金融業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)效益不佳,創(chuàng)新的內(nèi)動(dòng)力不足,業(yè)務(wù)創(chuàng)新仍受到信息化程度和監(jiān)管等制約完全依靠金融業(yè)自身去突破和克服這些障礙是不現(xiàn)實(shí)的。國(guó)家應(yīng)該引導(dǎo)金融體制改革,為金融創(chuàng)新培植適宜的土壤,創(chuàng)造合適的環(huán)境.控制金融創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相匹配的節(jié)奏,科學(xué)調(diào)節(jié)金融創(chuàng)新的步伐。

2.以技術(shù)主導(dǎo)型金融工具的創(chuàng)新為突破口,將滿足需求、優(yōu)化配置的原創(chuàng)性金融創(chuàng)新與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合。由于我國(guó)市場(chǎng)環(huán)境與發(fā)達(dá)國(guó)家的差異,使得吸納型創(chuàng)新有較大的局限性。以CD(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單)為例,在美國(guó)因其大額和流動(dòng)性強(qiáng)的特性,以能成為銀行大宗定期負(fù)債來(lái)源和企業(yè)各類(lèi)短期流動(dòng)資金?？空径鴤涫軞g迎,而在我國(guó),因其面額小和轉(zhuǎn)讓難使之成為銀行一種高成本吸收居民儲(chǔ)蓄的工具這并不是因?yàn)槲覈?guó)在吸納金融創(chuàng)新工具時(shí)不夠規(guī)范,改變TCD的兩個(gè)基本特性,而是面額大,居民沒(méi)有能力,企業(yè)又有控制資金的偏好,導(dǎo)致無(wú)市場(chǎng):而面額小正好使其成為儲(chǔ)蓄投資的一種工具,流動(dòng)需求減弱,便導(dǎo)致了轉(zhuǎn)讓難。其實(shí),這一創(chuàng)新的根本失敗在于沒(méi)有認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)環(huán)境的不同,沒(méi)能堅(jiān)持獨(dú)創(chuàng)性。顯然,如果走吸納型創(chuàng)新的道路,未必符合我國(guó)的實(shí)際,且外資機(jī)構(gòu)與內(nèi)資機(jī)構(gòu)相比具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。因此,堅(jiān)持原創(chuàng)性創(chuàng)新,才能既增強(qiáng)我國(guó)自身金融創(chuàng)新的能力,又發(fā)揮我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的本土優(yōu)勢(shì),在開(kāi)放的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中掌握主動(dòng)權(quán)。

3.加快信息化建設(shè)進(jìn)程,促進(jìn)多項(xiàng)金融創(chuàng)新發(fā)展。以高科技為支撐的信息時(shí)代和網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來(lái)不容忽視,未來(lái)現(xiàn)代化發(fā)展趨勢(shì)應(yīng)當(dāng)是建立在高信息化的平臺(tái)上。信息化是我們面臨的現(xiàn)實(shí),也是我國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的迫切需要。我們應(yīng)該通過(guò)消除信息不對(duì)稱(chēng)提高經(jīng)濟(jì)的整體運(yùn)行效率,通過(guò)加快信息化建設(shè)來(lái)促進(jìn)金融業(yè)的管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新,通過(guò)信息技術(shù)的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用,促進(jìn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。

4.努力培養(yǎng)造就金融專(zhuān)業(yè)人才,發(fā)揮金融創(chuàng)新人才的主觀能動(dòng)性和創(chuàng)造性。人才是企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的第一動(dòng)力。沒(méi)有高素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)化的人才隊(duì)伍,是無(wú)法滿足現(xiàn)代金融發(fā)展需求的。我國(guó)應(yīng)當(dāng)充分調(diào)動(dòng)金融從業(yè)人員的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性,最大限度地挖掘和發(fā)揮他們的潛能,進(jìn)一步完善優(yōu)勝劣汰的用人機(jī)制,逐步調(diào)整人員結(jié)構(gòu),重點(diǎn)培養(yǎng)一批金融專(zhuān)業(yè)人才,為金融創(chuàng)新提供智力支持和人才保障。提高金融人才綜合性的專(zhuān)業(yè)素質(zhì),特別是職業(yè)操守。我們要吸取國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),加強(qiáng)培養(yǎng)金融專(zhuān)業(yè)人才的職業(yè)道德修養(yǎng),加強(qiáng)監(jiān)督,形成約束機(jī)制,盡量避免金融從業(yè)人員利用信息不對(duì)稱(chēng)進(jìn)行違規(guī)違法操作,降低金融創(chuàng)新的操作風(fēng)險(xiǎn)。超級(jí)秘書(shū)網(wǎng)

5.密切監(jiān)控國(guó)際資本流動(dòng)態(tài)勢(shì),適當(dāng)改變?nèi)嗣駧派殿A(yù)期,防范游資源源不斷地流入我國(guó)資本市場(chǎng)。面對(duì)巨額國(guó)際游資涌入我國(guó)金融市場(chǎng),要堅(jiān)決保持人民幣匯率的穩(wěn)定,有必要時(shí)央行應(yīng)該主動(dòng)對(duì)外匯市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù),加大投機(jī)資金的成本,徹底消除投機(jī)資本對(duì)人民幣升值的預(yù)期。另外還可以通過(guò)開(kāi)放市場(chǎng)和投資領(lǐng)域,用政策和市場(chǎng)相結(jié)合的手段進(jìn)行合理疏導(dǎo),使短期熱錢(qián)長(zhǎng)期化,這樣有助于將熱錢(qián)納入監(jiān)管者的視野。減少其對(duì)內(nèi)地房地產(chǎn)領(lǐng)域和金融市場(chǎng)的沖擊。

6.辨證認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新的作用,規(guī)范金融衍生產(chǎn)品發(fā)展。金融衍生工具在次貸危機(jī)中的作用發(fā)人深省,這也告誡了監(jiān)管者在審視金融創(chuàng)新時(shí)將金融穩(wěn)定放在首位,并采用有效措施規(guī)范金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展。首先,提高金融創(chuàng)新的信息透明度是保障金融安全的基本條件。只有信息充分、透明,投資者才能更多的了解金融創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià),做出科學(xué)的投資決策。其次,完善金融創(chuàng)新的監(jiān)管體系是保障金融安全的核心要求,在金融創(chuàng)新迅速發(fā)展的同時(shí),應(yīng)當(dāng)努力提高監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管能力,使金融創(chuàng)新的發(fā)展和監(jiān)管能力的提升保持動(dòng)態(tài)的協(xié)調(diào)。

參考文獻(xiàn):

篇（5）

一金融危機(jī)對(duì)國(guó)際出版行業(yè)產(chǎn)生的影響

（一）金融危機(jī)對(duì)美國(guó)出版業(yè)的影響

金融危機(jī)源起于美國(guó)，所波及到的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域范圍廣程度深，在影響呈現(xiàn)方面也比其他國(guó)家迅速。因此，美國(guó)出版行業(yè)在金融危機(jī)下的波動(dòng)先于其他地區(qū)發(fā)生，加上傳統(tǒng)出版領(lǐng)域普遍受到來(lái)自數(shù)字出版的沖擊，美國(guó)書(shū)業(yè)蕭條的狀況體現(xiàn)得更加全面深刻。

（1）出版物的發(fā)行印刷受到?jīng)_擊

據(jù)美國(guó)在線媒體組織WhatTheyThink2008年11月4日推出的題為“美國(guó)印刷每月出貨量”的最新報(bào)告顯示，9月份美國(guó)商業(yè)印刷的出貨量為84億美元，與2007年8月相比下降了3.35億美元，下降幅度為3.8％，該報(bào)告的組織者表示，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響以及紙媒向其他媒體轉(zhuǎn)移，是市場(chǎng)印刷需求量減少的主要原因。另?yè)?jù)PIA/GATF(美國(guó)印刷協(xié)會(huì)/印刷技術(shù)基金會(huì))10月份的統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2007-2008年度美國(guó)印刷業(yè)的盈利出現(xiàn)下滑，美國(guó)印刷企業(yè)的平均稅前利潤(rùn)率為3.1%，較前一年度的3.4%下降了0.3個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力降低。雜志出版方面，受到金融危機(jī)對(duì)廣告的拖動(dòng)與網(wǎng)絡(luò)的雙重沖擊，部分雜志出現(xiàn)停刊減刊的現(xiàn)象。其中奢侈品時(shí)尚雜志12月廣告頁(yè)碼較去年同期下降22%，趣味雜志《Radar》倒閉，少女時(shí)尚雜志《CosmoGirl》?？瘍H保留網(wǎng)站，《Men"sVogue》合并到《Vogue》，形同?？?。

（2）圖書(shū)銷(xiāo)售下滑，報(bào)紙廣告與發(fā)行驟減

美國(guó)圖書(shū)銷(xiāo)售三大實(shí)體連鎖店巴諾書(shū)店、鮑德斯書(shū)店、百萬(wàn)書(shū)店第三季度銷(xiāo)售下滑明顯。其中，巴諾書(shū)店第三季度銷(xiāo)售額同比去年下滑4.4%；鮑德斯總銷(xiāo)售額同比去年下降10%，凈損失1.722億美元；百萬(wàn)書(shū)店平價(jià)店總銷(xiāo)售額則同比去年下滑9.9%。業(yè)界認(rèn)為美國(guó)書(shū)業(yè)目前的表現(xiàn)比初期的預(yù)測(cè)更加蕭條。美國(guó)報(bào)業(yè)在金融海嘯下廣告收入大減，發(fā)行減少，全美507份報(bào)紙08年前兩季度發(fā)行量減少了4.64%。繼美國(guó)最大報(bào)業(yè)集團(tuán)甘尼特公司（Gannett）和《時(shí)代周刊》的發(fā)行商時(shí)代公司10月底宣布裁員，《基督教科學(xué)箴言報(bào)》宣布2009年4月開(kāi)始停止發(fā)行印刷版而專(zhuān)注網(wǎng)絡(luò)版之后，美國(guó)第二大報(bào)業(yè)集團(tuán)論壇報(bào)業(yè)12月8日宣布已向特拉華地方法院申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，這是金融危機(jī)下公司無(wú)力償還巨額債務(wù)的被迫之舉。

（3）出版集團(tuán)應(yīng)對(duì)危機(jī)

企鵝出版集團(tuán)旗下的哈潑•考林斯和皮爾森兩家出版公司宣布凍結(jié)員工薪金增長(zhǎng)計(jì)劃并考慮裁員；西蒙-舒斯特和托馬斯•尼爾森兩家出版公司在美國(guó)已經(jīng)分別裁員35人和54人；時(shí)代華納旗下出版公司TimeInc第三季度業(yè)務(wù)收入下挫7%，計(jì)劃裁員250人；

在總體市場(chǎng)蕭條的局面下，唯有電子出版物和相關(guān)產(chǎn)品銷(xiāo)售卻表現(xiàn)出繁榮之勢(shì)。各商家加大對(duì)數(shù)字化出版的投入，希望以此擺脫危機(jī)困擾，占領(lǐng)新媒體市場(chǎng)：企鵝集團(tuán)宣布進(jìn)軍手機(jī)閱讀市場(chǎng)，手機(jī)版圖書(shū)供iPhone用戶購(gòu)買(mǎi)閱讀；蘭登書(shū)屋免費(fèi)向iPhone提供部分暢銷(xiāo)書(shū)的手機(jī)版本；亞馬遜推出的電子閱讀設(shè)備Kindle更是被稱(chēng)作出版業(yè)的“特洛伊木馬”，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為它具有改變出版行業(yè)整體格局的潛力，巴克萊資本的分析師道格•安繆斯(DougAnmuth)12月5日宣布將亞馬遜的股票評(píng)級(jí)調(diào)升至“超配”，相當(dāng)于買(mǎi)進(jìn)的評(píng)級(jí)，肯定亞馬遜憑借其現(xiàn)有商業(yè)模式在經(jīng)濟(jì)低迷環(huán)境中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并預(yù)估經(jīng)濟(jì)情況穩(wěn)定以后亞馬遜的業(yè)績(jī)將恢復(fù)兩位數(shù)的成長(zhǎng)率。

（二）金融危機(jī)下歐洲、日韓、澳大利亞等國(guó)出版行業(yè)概況

英國(guó)：金融危機(jī)對(duì)銀行資本的直接沖擊對(duì)英國(guó)的大型出版集團(tuán)和圖書(shū)批發(fā)公司造成了負(fù)面影響。鮑德斯集團(tuán)08年年初曾以資產(chǎn)抵押的方式向Landsbanki銀行申請(qǐng)了2300萬(wàn)英鎊的貸款并得到批準(zhǔn)，金融危機(jī)對(duì)冰島Landsbanki的沖擊使鮑德斯集團(tuán)的資金鏈?zhǔn)艿絿?yán)重影響，最后憑借英國(guó)政府對(duì)Landsbanki英國(guó)支行提供的短期擔(dān)保貸款得以暫時(shí)維持運(yùn)轉(zhuǎn)。英國(guó)第二大圖書(shū)批發(fā)商貝特拉姆因其母公司伍爾沃斯集團(tuán)失去信用擔(dān)保而陷入信用危機(jī)，許多出版社因此要求貝特拉姆提前回款，甚至停止向貝特拉姆供貨。

圖書(shū)的銷(xiāo)售市場(chǎng)略顯疲態(tài)，據(jù)尼爾森圖書(shū)公司的數(shù)據(jù)，如果排除“哈利•波特”的因素，截止08年10月，英國(guó)圖書(shū)銷(xiāo)售額比上年同期下滑1%。新聞集團(tuán)旗下《泰晤士報(bào)》和《星期日泰晤士報(bào)》的廣告收入出現(xiàn)了明顯的下滑，尤其是分類(lèi)廣告和單一廣告，默多克表示可能對(duì)旗下幾家英國(guó)報(bào)紙進(jìn)行裁員。

法國(guó)：2008法國(guó)出版行業(yè)在金融危機(jī)的沖擊下保持了穩(wěn)定的發(fā)展速度，銷(xiāo)售額持續(xù)走高。上半年出版物銷(xiāo)售額比2007年同期上漲15%，中小書(shū)店銷(xiāo)售額增長(zhǎng)達(dá)到8%。

德國(guó)：2008年的德國(guó)圖書(shū)市場(chǎng)和2007年比相對(duì)低迷，其中商業(yè)街書(shū)店的銷(xiāo)售額在今年的前9個(gè)月同比減少3%。法蘭克福書(shū)展作為世界最大的圖書(shū)博覽會(huì)，08年受金融危機(jī)影響的狀況并不明顯，大多德語(yǔ)出版商相信，他們的商業(yè)環(huán)境仍然十分穩(wěn)定。

日本：日本最大日?qǐng)?bào)之一《讀賣(mài)新聞》下屬的《讀賣(mài)周刊》由于發(fā)行量大幅下降，在12月1日之后暫停出版。日本出版物研究所預(yù)測(cè)，從目前的數(shù)據(jù)來(lái)看，預(yù)計(jì)2008年日本書(shū)業(yè)全年的銷(xiāo)售額和2007年相比將下降3%。

二中國(guó)出版業(yè)在金融危機(jī)下的挑戰(zhàn)與潛在機(jī)遇

1．金融危機(jī)刺激下經(jīng)濟(jì)類(lèi)圖書(shū)出版銷(xiāo)售大幅增長(zhǎng)

全球范圍的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，大眾了解經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的渴望和對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的關(guān)注空前高漲，原本只有專(zhuān)業(yè)人士關(guān)注的經(jīng)濟(jì)金融類(lèi)圖書(shū)成為了人們尋找解答的重要工具。在圖書(shū)銷(xiāo)售市場(chǎng)上，《偉大的博弈》《次貸危機(jī)》《貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)》等大眾財(cái)經(jīng)讀物成為暢銷(xiāo)書(shū)；中信出版社5月推出的《美元大崩潰》銷(xiāo)量超過(guò)17萬(wàn)冊(cè)，6月推出的《看不懂的中國(guó)經(jīng)濟(jì)》銷(xiāo)售20萬(wàn)冊(cè)，《黑天鵝》超過(guò)14萬(wàn)冊(cè)，10月推出的《美國(guó)怎么了——一個(gè)自由主義者的良知》上市不到一個(gè)月已經(jīng)加印四次，對(duì)市場(chǎng)需求的快速感知和反應(yīng)令他們收到豐厚回報(bào)；其他出版社也看到這難得的商機(jī)，加快推出更多的相關(guān)內(nèi)容圖書(shū)，開(kāi)始一輪新的市場(chǎng)爭(zhēng)奪，輕工業(yè)出版社、重慶出版集團(tuán)、北京出版集團(tuán)等也紛紛準(zhǔn)備從美國(guó)、歐洲等地購(gòu)進(jìn)相關(guān)暢銷(xiāo)書(shū)的圖書(shū)版權(quán)，加快制作推向市場(chǎng)。不過(guò)，這種熱點(diǎn)書(shū)籍的銷(xiāo)售成績(jī)能夠延續(xù)多久，也因經(jīng)濟(jì)的快速變動(dòng)充滿了不確定性。

2.中國(guó)圖書(shū)在國(guó)際書(shū)展上版權(quán)輸出成績(jī)顯著

法蘭克福國(guó)際書(shū)展10月15日在德國(guó)開(kāi)幕，這是國(guó)際版權(quán)交易最重要的平臺(tái)，交易額高達(dá)世界版權(quán)交易高達(dá)額70％—80％。雖然金融危機(jī)的沖擊使國(guó)際圖書(shū)市場(chǎng)也進(jìn)入一個(gè)版權(quán)交易趨于謹(jǐn)慎的觀望期，中國(guó)展團(tuán)仍有108家出版社參與了本次書(shū)展，品數(shù)量達(dá)到5300多種，交易成績(jī)突出。據(jù)中國(guó)展團(tuán)組織方不完全統(tǒng)計(jì)，此次中國(guó)展團(tuán)輸出版權(quán)1092項(xiàng)，總金額約3767萬(wàn)美元。其中簽署版權(quán)輸出合同的有408項(xiàng)，金額約1204萬(wàn)美元；達(dá)成版權(quán)輸出意向的684項(xiàng)，金額約2563萬(wàn)美元。雖然數(shù)量上比2007年的1928項(xiàng)版權(quán)輸出有所減少，但貿(mào)易額大幅攀升，成績(jī)斐然。并且09年中國(guó)將作為法蘭克福書(shū)展的主賓國(guó)參加，全年將有機(jī)會(huì)舉辦大約150場(chǎng)活動(dòng)，多角度、全方位展示中國(guó)傳統(tǒng)文化與當(dāng)代文化，是中國(guó)出版業(yè)走向世界的一次重要機(jī)會(huì)，全面推廣中國(guó)的優(yōu)秀出版產(chǎn)品，提升國(guó)中國(guó)出版業(yè)在國(guó)際文化市場(chǎng)的影響力和競(jìng)爭(zhēng)力。

3．國(guó)內(nèi)雜志出版市場(chǎng)目前尚未出現(xiàn)明顯波動(dòng)

當(dāng)美國(guó)的時(shí)尚生活類(lèi)雜志在金融危機(jī)沖擊下舉步維艱的時(shí)候，國(guó)內(nèi)的雜志行業(yè)受到的沖擊相對(duì)有限，中國(guó)的時(shí)尚雜志仍有相當(dāng)大的市場(chǎng)拓展空間，未來(lái)生存與發(fā)展環(huán)境相對(duì)穩(wěn)定。據(jù)樺榭出版集團(tuán)中國(guó)區(qū)總經(jīng)理艾彌爾預(yù)測(cè)：“有實(shí)力的出版公司依然不會(huì)放緩在中國(guó)市場(chǎng)的投入，不會(huì)取消在華新項(xiàng)目的開(kāi)展?！薄赌Φ羌澥俊?，《GQ》內(nèi)地版，《芭莎男士版》等并未改變?cè)谐霭婊蚋陌嬗?jì)劃，雜志出版商對(duì)中國(guó)市場(chǎng)仍有信心。

4．傳統(tǒng)報(bào)業(yè)因廣告收益下滑受到嚴(yán)重影響，數(shù)字化探索步伐加快

金融危機(jī)背景下房地產(chǎn)，汽車(chē)以及相關(guān)消費(fèi)領(lǐng)域市場(chǎng)需求下滑，廣告投放速度減緩或規(guī)模緊縮，報(bào)紙依賴(lài)廣告實(shí)現(xiàn)贏利的能力降低，加上紙張成本的上漲導(dǎo)致的運(yùn)營(yíng)成本增加，報(bào)業(yè)的“寒冬”也許正在逼近。新聞出版總署有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，報(bào)紙行業(yè)2008年面臨全行業(yè)虧損的可能。如果經(jīng)濟(jì)情況沒(méi)有明顯好轉(zhuǎn)，中國(guó)報(bào)業(yè)在2009年可能更會(huì)面對(duì)雪上加霜的境況。另一方面，中國(guó)報(bào)紙的數(shù)字化由于技術(shù)弱、資金少、機(jī)制不靈活、新聞門(mén)戶網(wǎng)站過(guò)于強(qiáng)大等因素的制約，發(fā)展方向不明確，還沒(méi)有形成自己的贏利模式，金融危機(jī)下整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境的低迷，在一定程度上會(huì)加快報(bào)業(yè)數(shù)字化探索的步伐，尋求有效的網(wǎng)絡(luò)出版贏利方式，協(xié)調(diào)傳統(tǒng)發(fā)行與網(wǎng)絡(luò)出版之間的關(guān)系，通過(guò)資源整合提高價(jià)值。

5．?dāng)?shù)字出版產(chǎn)業(yè)在危機(jī)中受到制約也面臨機(jī)遇

數(shù)字出版的迅速發(fā)展是世界出版產(chǎn)業(yè)的趨勢(shì)。中國(guó)的數(shù)字出版市場(chǎng)起步晚，在硬件開(kāi)發(fā)、產(chǎn)業(yè)鏈建構(gòu)、消費(fèi)者閱讀習(xí)慣的培養(yǎng)上處于初級(jí)階段，數(shù)字出版行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、管理規(guī)則等相對(duì)滯后。金融危機(jī)的持續(xù)蔓延可能限制對(duì)電子出版物閱讀終端技術(shù)開(kāi)發(fā)的資金投入與市場(chǎng)推廣，但從目前國(guó)際出版市場(chǎng)上，部分出版社關(guān)注數(shù)字出版以應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)出版蕭條的走勢(shì)來(lái)看，金融危機(jī)會(huì)加快出版數(shù)字化轉(zhuǎn)化的趨勢(shì)，在傳統(tǒng)圖書(shū)銷(xiāo)售下降的現(xiàn)實(shí)條件下中，推進(jìn)版權(quán)的數(shù)字化開(kāi)發(fā)，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，建構(gòu)新的數(shù)字出版產(chǎn)業(yè)鏈，加快出版產(chǎn)業(yè)整體格局的轉(zhuǎn)化。

三、我國(guó)出版行業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的對(duì)策分析

金融危機(jī)的沖擊對(duì)出版行業(yè)而言是不可避免的，我國(guó)新聞出版業(yè)正處于深化改革、加快技術(shù)升級(jí)與轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的重大變化為行業(yè)發(fā)展增添了新的不確定性因素，投資市場(chǎng)的謹(jǐn)慎可能減緩部分出版集團(tuán)上市融資的步伐，中國(guó)出版走向世界的探索可能面臨更多的貿(mào)易壁壘。但我們也應(yīng)該看到在這種經(jīng)濟(jì)低迷的市場(chǎng)環(huán)境中，大眾娛樂(lè)消費(fèi)減少學(xué)習(xí)需求增加等客觀因素為出版行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造的有利外部環(huán)境，中國(guó)市場(chǎng)的相對(duì)穩(wěn)定性和國(guó)家整體實(shí)力的提升為出版業(yè)發(fā)展所帶來(lái)的機(jī)會(huì)。這是一場(chǎng)蘊(yùn)涵機(jī)遇的挑戰(zhàn)，也許會(huì)加速我國(guó)出版產(chǎn)業(yè)已有的增長(zhǎng)緩慢、產(chǎn)業(yè)鏈不和諧等問(wèn)題集中爆發(fā)，但同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生外在壓力讓國(guó)家政府職能部門(mén)和出版企業(yè)大刀闊斧堅(jiān)持改革推進(jìn)出版創(chuàng)新。我們需要通過(guò)一些具體有效的措施推行，讓中國(guó)出版業(yè)能夠在金融危機(jī)中保持健康穩(wěn)定發(fā)展，擴(kuò)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，增加抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力；在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中不斷自我完善，真正推廣中華民族的歷史文化成就，提升文化軟實(shí)力。

（一）國(guó)家管理層面

1．發(fā)揮輿論引導(dǎo)的職能，在金融危機(jī)中擔(dān)負(fù)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的責(zé)任

金融危機(jī)的沖擊令國(guó)民收入消費(fèi)狀況出現(xiàn)一定的改變，不但需要一個(gè)物質(zhì)選擇上的調(diào)整期，社會(huì)心理也會(huì)出現(xiàn)一定的變化，缺乏安全感，對(duì)未來(lái)失去信心等，出版主管部門(mén)要通過(guò)自己的職能，引導(dǎo)提供大眾需要的出版產(chǎn)品，疏導(dǎo)社會(huì)情緒，使人們通過(guò)學(xué)習(xí)增加對(duì)社會(huì)狀況的理性認(rèn)識(shí)，提高生產(chǎn)創(chuàng)收能力，積極面對(duì)危機(jī)，保持社會(huì)穩(wěn)定。比如大力推進(jìn)“農(nóng)村書(shū)屋”計(jì)劃，加快建設(shè)進(jìn)程充實(shí)文化產(chǎn)品，切實(shí)考慮因金融危機(jī)影響返鄉(xiāng)的相當(dāng)數(shù)量的農(nóng)民的知識(shí)需求，增加涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)、自主創(chuàng)業(yè)等相關(guān)內(nèi)容的圖書(shū)比例，配送大批使農(nóng)民“看得懂，用得上，留得住”的出版產(chǎn)品，滿足基層人民的生產(chǎn)生活需求。

2．大力推進(jìn)管理體制改革，促進(jìn)出版產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)轉(zhuǎn)化

出版業(yè)擔(dān)負(fù)著民族文化推廣傳承的重任，我國(guó)文化積淀歷史悠久資源豐富，卻因長(zhǎng)期的體制限制，創(chuàng)新乏力，鮮有具有國(guó)際影響力的作品誕生，在國(guó)際話語(yǔ)領(lǐng)域處于弱勢(shì)地位。金融危機(jī)的沖擊下，國(guó)家出版管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)化改革的決心，加快推進(jìn)出版單位的“轉(zhuǎn)企，脫鉤，改制，重組”，鼓勵(lì)出版企業(yè)上市融資，適度放寬行業(yè)外資金參與的條件限制，加快以質(zhì)量衡量為標(biāo)準(zhǔn)的書(shū)號(hào)審批改革，拓展民營(yíng)出版機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間，釋放產(chǎn)業(yè)的內(nèi)在創(chuàng)新活力，整合資源提高效率，生產(chǎn)出一批能體現(xiàn)中國(guó)優(yōu)秀文化傳統(tǒng)的、具有國(guó)際影響力的新聞出版作品，讓中國(guó)出版業(yè)進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，通過(guò)市場(chǎng)規(guī)律的優(yōu)勝劣汰實(shí)現(xiàn)出版業(yè)的資源整合、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

3．鼓勵(lì)出版集團(tuán)公司跨地域跨行業(yè)整合，培養(yǎng)一流的出版?zhèn)髅郊瘓F(tuán)

縱觀維亞康姆，貝塔斯曼等世界十大傳媒集團(tuán)，它們都沒(méi)有局限于某一單一傳媒類(lèi)型的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，它們不僅僅是出版業(yè)的領(lǐng)跑者，還通過(guò)深度挖掘資源優(yōu)勢(shì)拓展相關(guān)傳媒領(lǐng)域，相互補(bǔ)充提升，實(shí)現(xiàn)資源的有效整合實(shí)現(xiàn)全球化擴(kuò)張。金融危機(jī)中單一出版行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力較為單薄，與其他傳媒行業(yè)的資源整合率不高。政府部門(mén)應(yīng)鼓勵(lì)出版企業(yè)打破行政區(qū)域限制，以實(shí)現(xiàn)資本資源人才的最優(yōu)化為原則重新整合，壯大實(shí)力加強(qiáng)對(duì)相關(guān)傳媒領(lǐng)域的探索，扶持建立產(chǎn)業(yè)鏈完備的真正跨區(qū)域、跨行業(yè)的出版?zhèn)髅郊瘓F(tuán)，針對(duì)國(guó)際市場(chǎng)，打造中國(guó)的強(qiáng)勢(shì)出版?zhèn)髅狡放?，讓中?guó)出版業(yè)真正走向世界。

4、扶持版權(quán)產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，推進(jìn)版權(quán)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模發(fā)展

總結(jié)其他國(guó)家版權(quán)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合版權(quán)產(chǎn)業(yè)對(duì)智慧創(chuàng)意互動(dòng)融合的內(nèi)在需求，與金融危機(jī)下國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需的市場(chǎng)導(dǎo)向，大力支持版權(quán)產(chǎn)業(yè)基地的建設(shè)。依靠北京、上海、廣州、武漢、成都等幾個(gè)中心城市，借助中國(guó)人民大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、中山大學(xué)、武漢大學(xué)、四川大學(xué)的學(xué)術(shù)研究?jī)?yōu)勢(shì)，建設(shè)“國(guó)家版權(quán)產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略基地”與“國(guó)家版權(quán)產(chǎn)業(yè)研究中心”，推進(jìn)版權(quán)產(chǎn)業(yè)官產(chǎn)學(xué)研一體化發(fā)展。

5、加強(qiáng)對(duì)數(shù)字化出版業(yè)的支持與管理，拓展新興出版領(lǐng)域市場(chǎng)

當(dāng)英美書(shū)市在金融危機(jī)的沖擊下遭遇寒流之時(shí)，人們開(kāi)始采用電子出版物的發(fā)行來(lái)轉(zhuǎn)“?！睘椤皺C(jī)”。雖然2006年我國(guó)數(shù)字出版業(yè)整體收入逼近200億，但中國(guó)的數(shù)字出版業(yè)基礎(chǔ)薄弱，特別是對(duì)閱讀器終端的開(kāi)發(fā)推廣不夠，單位產(chǎn)品贏利能力不強(qiáng)，收益結(jié)構(gòu)不合理。但中國(guó)的數(shù)字出版產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?，出版管理部門(mén)應(yīng)放寬政策，鼓勵(lì)企業(yè)積極投入，加強(qiáng)與國(guó)際一流出版商的交流合作，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，建立合理長(zhǎng)效的盈利模式，引領(lǐng)大眾建立對(duì)數(shù)字出版物的閱讀習(xí)慣，緊跟世界出版的發(fā)展趨勢(shì)，深挖國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，消化金融危機(jī)對(duì)傳統(tǒng)出版業(yè)的負(fù)面沖擊，帶動(dòng)出版產(chǎn)業(yè)的整體成長(zhǎng)。

6.培養(yǎng)引進(jìn)高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)化的人才隊(duì)伍，滿足新形勢(shì)下的人才需求變化

我國(guó)開(kāi)設(shè)編輯、出版、印刷相關(guān)專(zhuān)業(yè)本專(zhuān)科層次專(zhuān)業(yè)學(xué)校多達(dá)250余所，人才培養(yǎng)已具備一定規(guī)模。但另一方面由于專(zhuān)業(yè)教育與實(shí)務(wù)需求的脫節(jié)，缺乏高水平的出版人才。金融危機(jī)壓力下要求出版人才了解現(xiàn)代傳媒特性、具備選題策劃能力，能適應(yīng)市場(chǎng)的快速變化。政府應(yīng)推動(dòng)編輯出版專(zhuān)業(yè)方面的教育改革，注重培養(yǎng)的科學(xué)性、實(shí)用性，認(rèn)可學(xué)科的獨(dú)立性、權(quán)威性，建立一支高素質(zhì)的出版人才隊(duì)伍，滿足出版業(yè)跨越式發(fā)展的需求。

（二）出版機(jī)構(gòu)層面

1.準(zhǔn)確把握市場(chǎng)需求的快速變化，推出金融危機(jī)下滿足消費(fèi)口味的優(yōu)秀作品，搶占市場(chǎng)先機(jī)。不僅僅要抓住現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)金融內(nèi)圖書(shū)熱銷(xiāo)的機(jī)遇，還要對(duì)市場(chǎng)未來(lái)走向有預(yù)見(jiàn)和判斷。比如在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中讀者可能普遍感覺(jué)苦悶，也許更需要更有趣味性的書(shū)來(lái)慰藉自己，休閑娛樂(lè)類(lèi)圖書(shū)在未來(lái)可能暢銷(xiāo)。企業(yè)可以提前策劃，指定選題，發(fā)掘相關(guān)優(yōu)秀作品，盡量避免因?qū)κ袌?chǎng)信息的滯后反應(yīng)而喪失機(jī)遇。

2.有一定基礎(chǔ)的出版企業(yè)要通過(guò)上市融資壯大自身實(shí)力，以此實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置下。自2007年12月21日遼寧出版集團(tuán)首創(chuàng)編輯業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)合并打包上市，邁出了我國(guó)出版企業(yè)上市的重要一步以來(lái)，我國(guó)已有出版行業(yè)上市公司11家。上市企業(yè)要充分借助資本市場(chǎng)的有力支持，增強(qiáng)自身實(shí)力，堅(jiān)持創(chuàng)新，積極拓展。

3．加大對(duì)優(yōu)秀人才的引進(jìn)，激發(fā)創(chuàng)造活力，為出版產(chǎn)業(yè)的發(fā)展尋求智慧支持。金融危機(jī)的沖擊增加了中國(guó)市場(chǎng)的吸引力，國(guó)際優(yōu)秀出版人才到中國(guó)的可能性增加。國(guó)內(nèi)出版企業(yè)要充分發(fā)揮他們智力資源，了解國(guó)際市場(chǎng)和國(guó)外讀者的需求和閱讀習(xí)慣，找準(zhǔn)選題，提高品質(zhì)，減少因翻譯、結(jié)構(gòu)、設(shè)計(jì)造成的質(zhì)量問(wèn)題，多出精品，打造自己的國(guó)際品牌。

4．加快數(shù)字出版物的研發(fā)推廣，培養(yǎng)消費(fèi)習(xí)慣，探索一種穩(wěn)定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較高的贏利模式。數(shù)字出版的推進(jìn)工作需要政府與企業(yè)雙方面的合作。經(jīng)濟(jì)的持續(xù)低迷使人們更希望通過(guò)書(shū)本增加知識(shí)，提高素質(zhì)。出版企業(yè)對(duì)數(shù)字出版產(chǎn)品的推廣開(kāi)發(fā)要講究戰(zhàn)略步驟。平衡數(shù)字出版物與傳統(tǒng)出版物的結(jié)構(gòu)，新舊互動(dòng)，拓展整體的市場(chǎng)需求。

結(jié)語(yǔ)

金融危機(jī)的強(qiáng)勁破壞力正在逐步顯現(xiàn)，未來(lái)的一年，中國(guó)的出版產(chǎn)業(yè)可能面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。我們要對(duì)未來(lái)保持足夠的理性，但同時(shí)也要充滿信心，通過(guò)政府與企業(yè)多方面的溝通合作，促進(jìn)出版產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，建立能夠走向世界的強(qiáng)勢(shì)出版集團(tuán)，為國(guó)家提升文化軟實(shí)力作出不可替代的貢獻(xiàn)。

[注釋]

[1]《2008年9月美國(guó)商業(yè)印刷出貨量下跌近4%》，科印網(wǎng)，2008年11月11日

[2]《PIA/GATF數(shù)據(jù)顯示：美國(guó)印刷業(yè)盈利下滑》，科印網(wǎng)，2008年10月10日

篇（6）

一、美國(guó)金融危機(jī)概述

自2007年下半年起，美國(guó)開(kāi)始爆發(fā)次貸危機(jī)。繼2008年3月美國(guó)第五大投資銀行——貝爾斯登因?yàn)l臨破產(chǎn)被摩根大通收購(gòu)之后，2008年10月初，美國(guó)政府宣布接管房地美和房利美兩大住房抵押貸款機(jī)構(gòu)。2008年10月中旬，美國(guó)第三大投資銀行美林證券被美國(guó)銀行收購(gòu)，美國(guó)第四大投資銀行雷曼兄弟公司破產(chǎn)，美國(guó)的保險(xiǎn)巨頭——美國(guó)國(guó)際集團(tuán)向美聯(lián)儲(chǔ)尋求短期融資支持。至此，在美國(guó)資本市場(chǎng)前五大投資銀行當(dāng)中，僅有高盛和摩根斯坦利兩家公司幸存下來(lái)，且也搖搖欲墜。美國(guó)出現(xiàn)的金融動(dòng)蕩和經(jīng)濟(jì)危機(jī)，給世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)投下了濃重的陰影，引發(fā)了全球經(jīng)濟(jì)全面衰退。美聯(lián)儲(chǔ)前主席格林斯潘把這次危機(jī)稱(chēng)為“百年不遇的金融危機(jī)”，國(guó)際貨幣基金組織總裁卡恩也認(rèn)為，世界正面臨罕見(jiàn)的“全球金融危機(jī)”。由次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)，已經(jīng)波及實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人們的生活，并向世界擴(kuò)散，將不可避免地對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，從而也不可避免地影響到我國(guó)的出口貿(mào)易。

二、美國(guó)金融危機(jī)對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易的影響

中美兩國(guó)是交往甚密的貿(mào)易伙伴國(guó)，近年來(lái)，中美兩國(guó)間貿(mào)易發(fā)展迅速，發(fā)展勢(shì)頭良好。目前，中國(guó)是美國(guó)的第一大進(jìn)口來(lái)源國(guó)和第三大出口對(duì)象國(guó)。作為全球最大的消費(fèi)品市場(chǎng)，美國(guó)市場(chǎng)在我國(guó)的出口市場(chǎng)中占有非常重要的地位，而由美國(guó)次貸危機(jī)演變而來(lái)的金融危機(jī)已經(jīng)使得美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退，引起了美國(guó)消費(fèi)疲軟，消費(fèi)的抑制不可避免要影響到我國(guó)對(duì)美的出口，從而影響我國(guó)整體的出口貿(mào)易情況。

1.美國(guó)金融危機(jī)使得我國(guó)出口增長(zhǎng)趨緩。我國(guó)是一個(gè)對(duì)外依存度較大的國(guó)家，對(duì)美國(guó)出口和對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)的依賴(lài)較大。特別是進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)出口貿(mào)易和對(duì)美出口貿(mào)易的依存程度都有所提高，其中出口依存度每年高于20％，對(duì)美出口貿(mào)易的依存度（2001－2007年）七年平均為6.72％，已經(jīng)逐步形成對(duì)美國(guó)市場(chǎng)的依賴(lài)。

次貸危機(jī)發(fā)生后，美國(guó)國(guó)民財(cái)富大幅縮水，信用規(guī)模急劇收縮，使得美國(guó)居民消費(fèi)支出減少。而美國(guó)個(gè)人消費(fèi)是美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。這樣由次貸危機(jī)演變而成的金融危機(jī)導(dǎo)致美國(guó)經(jīng)濟(jì)減速，產(chǎn)出和需求下降，由此引起的私人消費(fèi)、公司開(kāi)支以及產(chǎn)出的下降導(dǎo)致美國(guó)從包括中國(guó)在內(nèi)的國(guó)外市場(chǎng)進(jìn)口的消費(fèi)品、資本貨物、農(nóng)礦產(chǎn)品以及其他原材料減少。金融危機(jī)還影響人們對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景的預(yù)期，從而減少當(dāng)前消費(fèi)。據(jù)測(cè)算，美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率每下降1％，中國(guó)對(duì)美出口就會(huì)下降5％～6％。目前美國(guó)消費(fèi)者對(duì)就業(yè)市場(chǎng)以及薪酬的預(yù)期都比較悲觀，而信貸緊縮和就業(yè)市場(chǎng)的惡化使美國(guó)消費(fèi)者對(duì)經(jīng)濟(jì)前景感到擔(dān)憂。據(jù)2008年3月25日美國(guó)經(jīng)濟(jì)咨詢商會(huì)報(bào)告顯示，2008年3月份美國(guó)消費(fèi)者信心繼續(xù)下降，從2008年2月份的76.4降低至64.5，遠(yuǎn)低于市場(chǎng)預(yù)期的73.3，是2003年3月以來(lái)最低水平；預(yù)計(jì)未來(lái)就業(yè)機(jī)會(huì)減少的人數(shù)，由28％增至29％；而消費(fèi)者對(duì)于收入水平的預(yù)測(cè)，同樣并不樂(lè)觀，認(rèn)為收入會(huì)增長(zhǎng)的人數(shù)，從18％下降到14.9％。而我國(guó)對(duì)美國(guó)出口的主要是消費(fèi)品，美國(guó)政府的一些數(shù)據(jù)已經(jīng)表明，美國(guó)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)必需品方面已經(jīng)緊縮開(kāi)支。消費(fèi)和進(jìn)口需求的下降，必然導(dǎo)致對(duì)我國(guó)產(chǎn)品需求增長(zhǎng)速度放慢。據(jù)海關(guān)統(tǒng)計(jì)，2008年1－11月，我國(guó)對(duì)美出口2330.9億美元，比上年同期增長(zhǎng)9.6％，增速回落了5.6個(gè)百分點(diǎn)，低于同期我國(guó)出口總體增速9.7個(gè)百分點(diǎn)。

以上是美國(guó)金融危機(jī)對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易的直接影響。如果考慮到美國(guó)金融危機(jī)對(duì)世界其他國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響，那么，我國(guó)出口貿(mào)易面臨的形勢(shì)更加嚴(yán)峻。

2.美國(guó)金融危機(jī)使得國(guó)外加大實(shí)施貿(mào)易保護(hù)主義的力度。金融危機(jī)已經(jīng)導(dǎo)致美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨緩，失業(yè)率上升。在美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力和美國(guó)貿(mào)易逆差高居不下的情況下，中美之間的貿(mào)易摩擦將更加頻繁。雖然美國(guó)一直倡導(dǎo)自由貿(mào)易，但當(dāng)其利益受損時(shí)，往往就會(huì)違反自由貿(mào)易的規(guī)則，以“公平貿(mào)易”代替“自由貿(mào)易”。這樣各種名義的技術(shù)性貿(mào)易壁壘將紛紛出籠。同時(shí)金融危機(jī)使得美國(guó)經(jīng)濟(jì)放緩，導(dǎo)致美國(guó)“需求內(nèi)部化”的微觀要求不斷增強(qiáng)，這也使得美國(guó)貿(mào)易保護(hù)主義可能持續(xù)抬頭，對(duì)中國(guó)設(shè)立更多的貿(mào)易壁壘，這一切便構(gòu)成我國(guó)食品、機(jī)電產(chǎn)品、紡織品和服裝以及玩具鞋類(lèi)對(duì)美出口的障礙。比如，前一段時(shí)間，美國(guó)不斷炒作我國(guó)玩具、牙膏、水產(chǎn)品、輪胎、寵物食品等產(chǎn)品的安全問(wèn)題，限制對(duì)我國(guó)有關(guān)產(chǎn)品的進(jìn)口，嚴(yán)重?fù)p害我國(guó)產(chǎn)品的國(guó)際聲譽(yù)和相關(guān)出口企業(yè)的利益。在對(duì)待我國(guó)輸出的紡織品上，為了移植金融危機(jī)帶來(lái)的壓力，美國(guó)除了壓價(jià)之外，還通過(guò)抬高技術(shù)測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)等非價(jià)格手段極力將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給我國(guó)紡織出口企業(yè)，如故意提高產(chǎn)品測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)，有些標(biāo)準(zhǔn)明顯超出我國(guó)企業(yè)能力范圍，從而制造出大量“不合格”產(chǎn)品，客戶先“勉強(qiáng)”接受，一旦日后因產(chǎn)品品質(zhì)問(wèn)題而滯銷(xiāo)、退貨，就將全部責(zé)任推給我國(guó)出口企業(yè)，這種技術(shù)性軟條款，給我國(guó)紡織業(yè)帶來(lái)巨大的壓力和訂單風(fēng)險(xiǎn)。

這些便是美國(guó)加大貿(mào)易保護(hù)主義力度的很好的例證。另外，美參眾兩院還相繼出臺(tái)針對(duì)我國(guó)匯率問(wèn)題的議案，要求美國(guó)政府對(duì)通過(guò)“匯率失調(diào)”而獲取對(duì)美國(guó)大量貿(mào)易順差的國(guó)家進(jìn)行制裁。因此，在金融危機(jī)的背景下，美國(guó)對(duì)華貿(mào)易壁壘有進(jìn)一步政治化的趨勢(shì)，對(duì)華經(jīng)貿(mào)政策將更趨強(qiáng)硬。除了美國(guó)加大貿(mào)易保護(hù)主義力度以外，其他國(guó)家也因?yàn)槊绹?guó)金融危機(jī)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)，為轉(zhuǎn)移國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和輿論的壓力，也利用我國(guó)出口的個(gè)別產(chǎn)品的安全問(wèn)題大做文章，借此打壓中國(guó)的商品出口。

這些都顯示，美國(guó)金融危機(jī)的蔓延已經(jīng)讓國(guó)際貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，針對(duì)我國(guó)商品的貿(mào)易壁壘或會(huì)層出不窮。在美國(guó)金融危機(jī)的背景下，我國(guó)的外貿(mào)出口會(huì)遭遇到更多的艱險(xiǎn)。3.美國(guó)金融危機(jī)降低了我國(guó)出口產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。金融危機(jī)使得美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)造成的負(fù)面影響，美國(guó)政府采取了寬松的貨幣政策和弱勢(shì)美元的匯率政策，這樣，美聯(lián)儲(chǔ)不斷降低利率，美元不斷走軟。美聯(lián)儲(chǔ)的降息政策導(dǎo)致人民幣和美元利率出現(xiàn)倒掛，使得人民幣和美元息差進(jìn)一步拉大，從而導(dǎo)致美元資本持續(xù)流入我國(guó)市場(chǎng)，進(jìn)一步加大人民幣升值的壓力，從而推動(dòng)人民幣對(duì)美元加快升值。人民幣升值不利于我國(guó)商品的出口。由于人民幣升值，我國(guó)企業(yè)出口的商品按美元計(jì)算的價(jià)格會(huì)上升，這樣便降低了我國(guó)商品的出口競(jìng)爭(zhēng)力，從而導(dǎo)致我國(guó)出口的下降。另外，在金融危機(jī)下，美元走軟還影響了國(guó)際市場(chǎng)上大宗商品的價(jià)格，比如原油、鐵礦石等，使得這些商品的價(jià)格都出現(xiàn)了大幅度提高，這在一定程度上提高了我國(guó)一些出口行業(yè)的生產(chǎn)成本。為了獲得原先相同的利潤(rùn)水平，出口企業(yè)勢(shì)必要提高價(jià)格，這樣就減弱了出口產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，國(guó)際市場(chǎng)上大宗商品價(jià)格的提高，也向其他國(guó)家包括我國(guó)輸出了通貨膨脹，加大了我國(guó)國(guó)內(nèi)通脹的壓力，促使我國(guó)實(shí)行從緊的貨幣政策，這勢(shì)必會(huì)影響出口企業(yè)特別是中小出口企業(yè)的融資，從而影響其出口。

三、化解美國(guó)金融危機(jī)對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易影響的對(duì)策

面對(duì)美國(guó)金融危機(jī)給我國(guó)出口貿(mào)易帶來(lái)的消極影響，我們應(yīng)該積極應(yīng)對(duì)，采取一些措施來(lái)消除或減輕這種消極影響。

1.優(yōu)化出口市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，積極開(kāi)拓多元化的海外市場(chǎng)。我國(guó)出口市場(chǎng)主要集中于美國(guó)等貿(mào)易大國(guó)，一旦這些國(guó)家發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，我國(guó)的出口都會(huì)受到負(fù)面影響。因此，我們必須調(diào)整出口市場(chǎng)，盡快優(yōu)化出口市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，積極開(kāi)拓多元化的海外市場(chǎng)，這是目前最主要的辦法，而且，調(diào)整的步伐要在穩(wěn)健中盡量加快。在鞏固原有市場(chǎng)的同時(shí)，也要大力開(kāi)拓新的市場(chǎng)。2008年上半年的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)對(duì)美國(guó)出口的下降，很大程度上被其他市場(chǎng)尤其是對(duì)發(fā)展中國(guó)家的市場(chǎng)所消化了。

放眼全球，近年來(lái)，拉丁美洲、南亞、南非、土耳其等國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，這些市場(chǎng)擁有巨大商機(jī)，進(jìn)口需求也越來(lái)越大，值得我國(guó)外貿(mào)出口企業(yè)更加關(guān)注，把這些市場(chǎng)作為自己較好的出口市場(chǎng)加以考慮，適時(shí)調(diào)整自己的出口市場(chǎng)。因此，要緩解美國(guó)金融危機(jī)對(duì)我國(guó)出口造成的壓力，就應(yīng)該擺脫單一的貿(mào)易依賴(lài)，考慮更加廣闊的出口渠道。只有通過(guò)優(yōu)化出口市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、積極開(kāi)拓多元化的出口市場(chǎng)來(lái)拓寬我國(guó)產(chǎn)品的國(guó)際市場(chǎng)空間，增加貿(mào)易渠道，才能分散我國(guó)出口過(guò)度集中少數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)。

2.降低出口產(chǎn)品的成本，提高出口產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。在美國(guó)金融危機(jī)導(dǎo)致的人民幣升值、原材料漲價(jià)、美國(guó)需求萎縮等因素共同作用的背景下，外貿(mào)出口企業(yè)可以把低附加值的訂單進(jìn)行跨地區(qū)轉(zhuǎn)移，從沿海發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移到成本更低的中西部地區(qū)，以進(jìn)一步降低成本；還可以把訂單向一些關(guān)稅政策優(yōu)惠的國(guó)家轉(zhuǎn)移，享受與所在國(guó)企業(yè)同等市場(chǎng)待遇，以獲得資源、勞動(dòng)力的比較優(yōu)勢(shì)，達(dá)到降低成本的目的。另外，出口企業(yè)還可以充分利用電子商務(wù)平臺(tái)，降低貿(mào)易成本，從而降低出口產(chǎn)品的成本。在美國(guó)金融危機(jī)的背景下，國(guó)外買(mǎi)家為了減少一些成本支出，勢(shì)必會(huì)減少商務(wù)旅行和參加展會(huì)的數(shù)量，進(jìn)而更依賴(lài)電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行采購(gòu)。這給我國(guó)的外貿(mào)出口企業(yè)提供了一次化不利因素為有利因素的契機(jī)。通過(guò)電子商務(wù)直接與外商面對(duì)面交易，不僅可以減少交易環(huán)節(jié)、降低貿(mào)易成本，還增加了拼單的勝率。

3.提高出口產(chǎn)品的質(zhì)量和檔次。我國(guó)的出口產(chǎn)品必須圍繞世界市場(chǎng)不斷變化的需求，加速升級(jí)換代，緊跟當(dāng)今世界一些新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的潮流，力爭(zhēng)在外貿(mào)增長(zhǎng)途徑上實(shí)現(xiàn)新跨越和新突破，徹底擺脫資源、技術(shù)的束縛，使產(chǎn)品結(jié)構(gòu)往中高檔方向調(diào)整，堅(jiān)持不懈地推動(dòng)企業(yè)加大創(chuàng)新和研發(fā)的投入與力度，由產(chǎn)業(yè)鏈中利潤(rùn)最低的加工環(huán)節(jié)向高端發(fā)展，向設(shè)計(jì)、研發(fā)、品牌、服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)等環(huán)節(jié)延伸，提高整個(gè)行業(yè)的技術(shù)水平、贏利空間和整體競(jìng)爭(zhēng)力。

4.繼續(xù)加大實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的力度。我國(guó)應(yīng)繼續(xù)加大實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的力度，鼓勵(lì)和支持國(guó)內(nèi)企業(yè)以多種手段開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，不要局限于單純以貿(mào)易方式來(lái)擴(kuò)大出口。畢竟單純以貿(mào)易方式擴(kuò)大出口的作用比較有限，并極易引起反傾銷(xiāo)、反補(bǔ)貼等限制措施，增加貿(mào)易糾紛。目前，以投資帶動(dòng)貿(mào)易已成為國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的趨勢(shì)。因此，我們要鼓勵(lì)相關(guān)企業(yè)加快“走出去”的步伐，以到國(guó)外投資等多種方式來(lái)擴(kuò)大我國(guó)的出口。

綜上所述，面對(duì)美國(guó)金融危機(jī)，我們既要清醒認(rèn)識(shí)到它對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易影響的嚴(yán)重性,又要進(jìn)行理性的分析，積極采取對(duì)策。把美國(guó)金融危機(jī)對(duì)我國(guó)出口貿(mào)易的影響降到最低程度,促進(jìn)我國(guó)出口貿(mào)易穩(wěn)定、健康、快速的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

1.白明.次貸危機(jī)波及我國(guó)外貿(mào)發(fā)展[J].經(jīng)貿(mào)觀察，2008（3）

篇（7）

 

包裝物是在生產(chǎn)流通過(guò)程中，為包裝企業(yè)產(chǎn)品而隨同產(chǎn)品一起出售、出借或出租給購(gòu)貨方而儲(chǔ)備的各種包裝容器，它包括桶、箱、瓶、壇、袋等用于起存儲(chǔ)及保管之用的各類(lèi)材料。對(duì)出租或是出借用途的包裝物，銷(xiāo)貨方為了促使購(gòu)貨方將其盡早退回，通常需要向購(gòu)貨方收取一定金額的押金?，F(xiàn)行稅法規(guī)定，在符合條件的情況下，包裝物押金會(huì)被征收相應(yīng)的流轉(zhuǎn)稅。關(guān)于對(duì)包裝物征收的流轉(zhuǎn)稅主要涉及增值稅和消費(fèi)稅兩類(lèi)。

一、包裝物押金的相關(guān)稅法規(guī)定

（一）涉及增值稅的相關(guān)規(guī)定

根據(jù)國(guó)稅發(fā)[1993]154號(hào)文件的要求：“納稅人為銷(xiāo)售貨物而出租出借包裝物收取的押金，單獨(dú)記賬核算的，可不并入銷(xiāo)售額征稅。但對(duì)逾期未收回包裝物不再退回的押金，應(yīng)按所包裝貨物的適用稅率征收增值稅。”同時(shí)，國(guó)稅發(fā)[1995]192號(hào)文件對(duì)涉及酒類(lèi)包裝物的押金作出了更為詳細(xì)的說(shuō)明：“對(duì)銷(xiāo)售除啤酒、黃酒外的其他酒類(lèi)產(chǎn)品而收取的包裝物押金，無(wú)論是否返還以及會(huì)計(jì)上如何核算，均應(yīng)并入當(dāng)期銷(xiāo)售額征稅中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)。”

（二）涉及消費(fèi)稅的相關(guān)規(guī)定

財(cái)法字[1995]053號(hào)文指出：“實(shí)行從價(jià)定率辦法計(jì)算應(yīng)納稅額的應(yīng)稅消費(fèi)品連同包裝銷(xiāo)售的，無(wú)論包裝是否單獨(dú)計(jì)價(jià)金融論文，也不論在會(huì)計(jì)上如何核算，均應(yīng)并入應(yīng)稅消費(fèi)品的銷(xiāo)售額中征收消費(fèi)稅。如果包裝物不作價(jià)隨同產(chǎn)品銷(xiāo)售，而是收取押金，此項(xiàng)押金則不應(yīng)并入應(yīng)稅消費(fèi)品的銷(xiāo)售額中征稅。但對(duì)因逾期未收回的包裝物不再退還的和已收取一年以上的押金，應(yīng)并入應(yīng)稅消費(fèi)品的銷(xiāo)售額，按照應(yīng)稅消費(fèi)品的適用稅率征收消費(fèi)稅。對(duì)既作價(jià)隨同應(yīng)稅消費(fèi)品銷(xiāo)售，又另外收取押金的包裝物的押金，凡納稅人在規(guī)定的期限內(nèi)不予退還的，均應(yīng)并入應(yīng)稅消費(fèi)品的銷(xiāo)售額，按照應(yīng)稅消費(fèi)品的適用稅率征收消費(fèi)稅。”

從以上兩類(lèi)涉稅法規(guī)可以看出，包裝物押金的涉稅處理關(guān)鍵是圍繞是否逾期的時(shí)間界定以及是否區(qū)分酒類(lèi)產(chǎn)品兩個(gè)方面展開(kāi)的。這里用表一來(lái)說(shuō)明：

表一：

 

押金種類(lèi)

收取時(shí)、未逾期

逾期時(shí)

非酒類(lèi)產(chǎn)品包裝物押金

不繳納增值稅

繳納增值稅

啤酒、黃酒包裝物押金

不繳納增值稅

繳納增值稅

篇（8）

一、當(dāng)前我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的現(xiàn)狀

與2008年第三季度的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相比，進(jìn)口增長(zhǎng)回落幅度增大。據(jù)海關(guān)初步統(tǒng)計(jì)，2008年全國(guó)進(jìn)出口總值為25616.3億美元，同比增長(zhǎng)17.8%，其中，出口14285.5億美元，增長(zhǎng)17.2%，比去年同期回落8.5個(gè)百分點(diǎn)；進(jìn)口11330.9億美元，增長(zhǎng)18.5%，比去年同期回落2.3個(gè)百分點(diǎn)；外貿(mào)順差2954.6億美元，同比增加332.6億美元。

尤其是2008年年底全球經(jīng)濟(jì)衰退加深，使得11月和12月連續(xù)兩個(gè)月我國(guó)進(jìn)出口速度同比大幅下降。

此外，我國(guó)對(duì)美、歐、日的進(jìn)出口額有升有降。一是對(duì)美國(guó)出口速度明顯下降。1—10月份，對(duì)美出口額同比僅增長(zhǎng)11.4%，比上年同期回落4.1個(gè)百分點(diǎn)。而進(jìn)口速度顯著增大，同比增長(zhǎng)21.1%，提高5.2個(gè)百分點(diǎn)。二是對(duì)歐盟出口出現(xiàn)降勢(shì)。1—9月份，對(duì)歐盟出口同比增長(zhǎng)24.5%，比上年同期回落6.2個(gè)百分點(diǎn)；三是對(duì)日本進(jìn)出口上升。1—10月份，對(duì)日本出口同比增長(zhǎng)16.2%，比上年同期上升5.3個(gè)百分點(diǎn)；進(jìn)口同比增長(zhǎng)18.8%，提高2.4個(gè)百分點(diǎn)。

二、出口企業(yè)面臨的困境

1.國(guó)際市場(chǎng)需求明顯減弱。2008年下半年P(guān)MI急劇下滑，并于11月份創(chuàng)歷史新低38.8，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、價(jià)格漲幅、就業(yè)、企業(yè)訂單等多方面指標(biāo)，都開(kāi)始顯示經(jīng)濟(jì)處于收縮狀態(tài)。今年1月份PMI指數(shù)回升至45.3，各指數(shù)升勢(shì)也十分明顯。但欣喜的同時(shí)，我們要認(rèn)識(shí)到這是擴(kuò)大內(nèi)需政策的結(jié)果，且各指數(shù)仍處在收縮的范圍內(nèi)，其中新出口訂單指數(shù)雖上升3個(gè)百分點(diǎn)，但也只有33.7，外部需求明顯減弱。

2.海外商賬拖欠。據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)去年共有25家銀行倒閉。銀行信貸緊縮，融資成本增加，部分高度依賴(lài)銀行資金運(yùn)轉(zhuǎn)的企業(yè)在資金流動(dòng)上遇到困難，導(dǎo)致資金鏈條出現(xiàn)斷裂，很多美國(guó)企業(yè)直接宣布倒閉，把債務(wù)負(fù)擔(dān)甩給我國(guó)企業(yè)。

3.國(guó)際訂單轉(zhuǎn)移。中美兩國(guó)息差加大，對(duì)人民幣升值施加了更大的壓力；且美元的持續(xù)走軟在一定程度上向我國(guó)輸出了通貨膨脹，再加上工人工資上漲、環(huán)保支出增加以及產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題等因素的影響，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的成本日益增大，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)空間受到嚴(yán)重?cái)D壓。我國(guó)出口商品的價(jià)格優(yōu)勢(shì)已經(jīng)逐漸消退，國(guó)外采購(gòu)商開(kāi)始將大批訂單轉(zhuǎn)移到東南亞國(guó)家。

三、外部環(huán)境將繼續(xù)惡化

1.外部環(huán)境不確定性增加。美國(guó)政府1月30日?qǐng)?bào)告顯示，2008年第四季度GDP萎縮3.8%，暗示2009年第一季度美國(guó)的經(jīng)濟(jì)衰退將進(jìn)一步加劇。據(jù)調(diào)查，2008年12月份美國(guó)平均失業(yè)率增至7.2%，創(chuàng)16年來(lái)新高；消費(fèi)者信心指數(shù)下降至38，為自1990年至1991年經(jīng)濟(jì)大衰退以來(lái)的罕見(jiàn)水平。有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，2009年下半年美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將持續(xù)疲軟，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍需等到2010年。

東歐金融體系風(fēng)險(xiǎn)正在加劇，并可能向西歐擴(kuò)散，這將對(duì)本已脆弱的歐洲金融體系帶來(lái)重創(chuàng)，甚至可能引發(fā)第二波金融海嘯。

2.國(guó)際貿(mào)易保護(hù)主義抬頭。美國(guó)經(jīng)濟(jì)刺激方案中“購(gòu)買(mǎi)國(guó)貨”條款的通過(guò)讓各國(guó)感到不安，雖然美方表示條款的實(shí)施將“遵守自由貿(mào)易規(guī)則”，但不能否認(rèn)該條款明顯含有貿(mào)易保護(hù)主義傾向。美方這一舉措，必然會(huì)導(dǎo)致貿(mào)易保護(hù)主義擴(kuò)散。據(jù)悉，法國(guó)、阿根廷、意大利也已紛紛出臺(tái)貿(mào)易保護(hù)主義措施，國(guó)際貿(mào)易保護(hù)主義有所抬頭。

四、出口企業(yè)的應(yīng)對(duì)之策——借政策之“利好”，變危機(jī)為轉(zhuǎn)機(jī)

針對(duì)目前形勢(shì)，政府已出臺(tái)了一系列外貿(mào)政策、匯率政策及其它相關(guān)政策，且其效果已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)，但企業(yè)也不能完全依賴(lài)政府的扶持，作為應(yīng)對(duì)危機(jī)的主體，出口企業(yè)必須根據(jù)自身處境主動(dòng)采取得力措施，靈活應(yīng)變，變危機(jī)為轉(zhuǎn)機(jī)，在逆境中求生存、求發(fā)展。

1.建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和應(yīng)收賬款制度。企業(yè)應(yīng)建立起信用評(píng)級(jí)體系，加強(qiáng)對(duì)國(guó)外客戶資信的了解；盡可能選擇信用證、銀行保函等依托銀行信用的貿(mào)易結(jié)算方式，努力減少商業(yè)賒賬的額度；充分運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)等信用工具，減少企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)；建立健全的應(yīng)收賬款制度，以保證降低風(fēng)險(xiǎn)。

2.開(kāi)展跨國(guó)并購(gòu)，整合優(yōu)質(zhì)資源。充分利用一些國(guó)外知名企業(yè)較強(qiáng)的研發(fā)能力，成熟的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)和品牌優(yōu)勢(shì)，這對(duì)我國(guó)企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提升有很大的促進(jìn)作用，長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，也有利于我國(guó)企業(yè)的海外擴(kuò)張。

3.采取轉(zhuǎn)攻內(nèi)銷(xiāo)市場(chǎng)的策略。今年1月份PMI指數(shù)的回升就得益于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)有效需求的增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)使部分出口企業(yè)渡過(guò)了“嚴(yán)冬”。因此，適時(shí)抓住國(guó)家促內(nèi)需的機(jī)遇，充分發(fā)揮產(chǎn)品設(shè)計(jì)新、質(zhì)量好的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)國(guó)內(nèi)渠道商、品牌商的合作，積極開(kāi)拓國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，可使企業(yè)擺脫國(guó)外訂單少、在出口市場(chǎng)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的僵局。

4.大力創(chuàng)新，推出功能少、成本低的新產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)外部需求萎縮。從整體來(lái)看，受到嚴(yán)重沖擊的大多是勞動(dòng)密集型的中小企業(yè)，那些競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、技術(shù)創(chuàng)新的企業(yè)并沒(méi)有垮掉。因此，應(yīng)著力于科技研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動(dòng)外向型產(chǎn)業(yè)由勞動(dòng)密集型逐步向資本密集型和技術(shù)密集型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)從“中國(guó)制造”到“中國(guó)創(chuàng)造”的跨越。加快自主品牌的建立，提高管理水平，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn):

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篇（9）

以1979年2月國(guó)務(wù)院發(fā)出[79]56號(hào)文，恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為標(biāo)志，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)行了30年的農(nóng)村金融體制改革與建設(shè)。在這30年中，中國(guó)的農(nóng)村金融體系與中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革、中國(guó)金融改革相伴隨，尤其是與中國(guó)資金的供求形勢(shì)變化相伴隨，經(jīng)歷了兩個(gè)明顯的發(fā)展階段。本文將在以政府主導(dǎo)金融發(fā)展為基本體制背景，以資金余缺狀況為劃分依據(jù)，將農(nóng)村金融體系的形成和變革，置身于整體經(jīng)濟(jì)和金融改革的總體背景下，來(lái)闡述其形成和發(fā)展邏輯。

一、資金短缺條件下的儲(chǔ)蓄動(dòng)員機(jī)器

在1996年之前，中國(guó)的資金供求形勢(shì)，一直是非常緊張的。按照錢(qián)納里的理論，中國(guó)是典型的國(guó)外和國(guó)內(nèi)資金“雙缺口”的發(fā)展中國(guó)家。在這種情況下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展過(guò)程中，主要扮演儲(chǔ)蓄動(dòng)員機(jī)器的角色。

實(shí)際上，自計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，包括農(nóng)村金融在內(nèi)的整個(gè)金融體系，都是按照二元經(jīng)濟(jì)和二元金融的邏輯，圍繞城市工業(yè)化建立和發(fā)展的，是一種城市偏向性(city—bias)的金融安排。當(dāng)時(shí)的中國(guó)金融體系，實(shí)質(zhì)上是如林毅夫等所言的因推行“重工業(yè)優(yōu)先發(fā)展策略”而內(nèi)生出來(lái)的一種融資制度安排。這一融資制度的中心，是為發(fā)展重工業(yè)籌措、配置資金。這樣的制度安排，由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，一直延續(xù)到1978年之后。

1978年后，市場(chǎng)的逐步放開(kāi)和各個(gè)地方對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的追求，使得資金短缺，更加成為發(fā)展的瓶頸。作為金融中介的各類(lèi)金融組織，延續(xù)并強(qiáng)化了儲(chǔ)蓄動(dòng)員功能。筆者曾經(jīng)發(fā)表了多項(xiàng)研究，說(shuō)明了在資本短缺的基本背景下，大量資金在中央政府主導(dǎo)的金融縱向分割和地方政府主導(dǎo)的金融橫向分割下，流向了國(guó)有工業(yè)部門(mén)。在政府的金融控制下，長(zhǎng)期金融發(fā)展讓位給短期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，使得金融功能財(cái)政化，金融機(jī)構(gòu)扮演起“第二財(cái)政”角色：在動(dòng)員儲(chǔ)蓄過(guò)程中，替代稅收收入功能；在資金貸放上，替代財(cái)政支出功能。因此，金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的活動(dòng)主要是為了城市部門(mén)工商業(yè)發(fā)展動(dòng)員儲(chǔ)蓄。正式金融安排的動(dòng)員儲(chǔ)蓄目的，必然與農(nóng)村非正式安排可能產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄分流發(fā)生沖突。于是，在政策設(shè)計(jì)者眼中，正式金融安排和非正式金融安排是水平競(jìng)爭(zhēng)，而非垂直合作關(guān)系。壓抑民間非正式金融組織的發(fā)展，以確保農(nóng)村正式金融組織儲(chǔ)蓄動(dòng)員功能的發(fā)揮，就是這段時(shí)期金融政策演變的重點(diǎn)。

從“政府與市場(chǎng)關(guān)系”、“中央與地方關(guān)系”的角度，描述了中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的特殊邏輯：中國(guó)農(nóng)村金融體系的建立和發(fā)展，來(lái)源于中央和地方政府動(dòng)員儲(chǔ)蓄，為工業(yè)化、城市化動(dòng)員儲(chǔ)蓄和方便政府控制的需要，而非基于解決農(nóng)村融資困境的基本問(wèn)題。由此，使得農(nóng)村金融安排成為中央和地方政府動(dòng)員儲(chǔ)蓄的機(jī)器，資金外流、農(nóng)村“失血”是這種制度安排的必然。

可見(jiàn)，在20世紀(jì)50年代確定以重化工業(yè)化作為國(guó)家目標(biāo)之后，為了獲得工業(yè)化最稀缺的要素——資金，國(guó)家對(duì)金融業(yè)采用了完全壟斷的方式，控制由鄉(xiāng)村到城市的所有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，動(dòng)員一切可能的力量(當(dāng)然包括資金)，進(jìn)行國(guó)家工業(yè)化的努力。周立、胡鞍鋼的研究顯示，1970年代末以來(lái)的改革，使得金融控制的方式發(fā)生了轉(zhuǎn)變，由于改革本身就是將經(jīng)濟(jì)自利還給民間的過(guò)程，這一過(guò)程也自然伴隨著國(guó)民財(cái)富的轉(zhuǎn)移——由“集財(cái)于國(guó)”到“散資于民”。原來(lái)由政府集中控制的資金，在改革后散布在民間的各個(gè)企業(yè)和居民手中。這使得中央財(cái)政能力大大下降，逐漸變?yōu)椤叭踟?cái)政”。經(jīng)濟(jì)改革和轉(zhuǎn)軌的需要，要求中央政府必須要有強(qiáng)大的動(dòng)員和支配資源能力。為了收集民間資金，中央政府以組建國(guó)有獨(dú)資專(zhuān)業(yè)銀行和拆分中國(guó)人民銀行為主要標(biāo)志，建立了一個(gè)以工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行為主體，以行政區(qū)劃為網(wǎng)點(diǎn)分布原則的強(qiáng)大的金融部門(mén)，自上而下地將觸角延伸到各個(gè)民間部門(mén)，去替代利稅上繳的計(jì)劃制度安排，重新集聚財(cái)富，將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，這啟動(dòng)了中國(guó)金融業(yè)的大發(fā)展，帶來(lái)了金融資產(chǎn)的迅速膨脹(“高增長(zhǎng)”)。但是，由于資金配置不是依據(jù)市場(chǎng)原則，而是依據(jù)中央政府的財(cái)政投資安排，出現(xiàn)了發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)中所言的“沒(méi)有發(fā)展的增長(zhǎng)”(“低效率”)。例如，在1980年代至1990年代中期的專(zhuān)業(yè)銀行體制下，每一家專(zhuān)業(yè)銀行都對(duì)準(zhǔn)相應(yīng)的行業(yè)和地域，互不混淆，形成了金融縱向分割的局面。直到地方政府介入金融發(fā)展時(shí)，這一局面才有所打破。

1984年投融資體制改革以前，地方政府并沒(méi)有控制金融機(jī)構(gòu)的沖動(dòng)，因?yàn)樵诩瘷?quán)經(jīng)濟(jì)體制背景下，財(cái)政遠(yuǎn)遠(yuǎn)比銀行更重要。當(dāng)時(shí)國(guó)有金融體系的縱向分割基本上是中央政府的一手安排，各地龐大而均齊的銀行科層組織結(jié)構(gòu)，明顯地帶有中央政府自上而下著意安排的痕跡。但伴隨中央財(cái)政能力的下降，中央計(jì)劃內(nèi)安排的資金越來(lái)越不足以繼續(xù)支付地方投資建設(shè)所需的資金，地方政府在財(cái)政包干制下，也開(kāi)始有意識(shí)地減少其稅收努力，使得基本建設(shè)投資體制不得不由財(cái)政撥款轉(zhuǎn)為銀行貸款(“撥改貸”)。投融資體制的改變，使得地方政府將關(guān)注對(duì)象，由財(cái)政轉(zhuǎn)向了銀行。于是，地方政府開(kāi)始加強(qiáng)對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的控制。一方面，它們竭力控制國(guó)有銀行在當(dāng)?shù)氐臓I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(國(guó)有銀行和新興的專(zhuān)業(yè)銀行也有在各地鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的沖動(dòng))，另一方面，自行組建各類(lèi)信托投資公司、證券公司等，并爭(zhēng)取在本地設(shè)立融資中心、證券交易中心等，力圖最大程度地動(dòng)員本地儲(chǔ)蓄，讓本地儲(chǔ)蓄用于本地投資，盡力爭(zhēng)取吸引并利用外地資金。其后果是，各類(lèi)國(guó)有金融機(jī)構(gòu)在各地網(wǎng)點(diǎn)迅速膨脹的同時(shí)，由地方控制的各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)甚至非法融資機(jī)構(gòu)遍地開(kāi)花，出現(xiàn)了各地方激烈的“金融競(jìng)賽”局面，將金融機(jī)構(gòu)又橫向分割為塊塊。地方政府介入金融發(fā)展過(guò)程后，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展普遍出現(xiàn)了這樣一副景象：地方官員的升遷競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)為地方政績(jī)競(jìng)爭(zhēng)；地方政績(jī)競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)競(jìng)爭(zhēng)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)為投資競(jìng)爭(zhēng)；投資競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)為金融資源競(jìng)爭(zhēng)；金融資源競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)。由此，以“銀行多過(guò)米鋪”為標(biāo)志，進(jìn)一步推動(dòng)了中國(guó)金融規(guī)模的“高增長(zhǎng)”，但也加劇了資源配置的“低效率”。

政府對(duì)金融業(yè)的控制，使得金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮的主要是動(dòng)員儲(chǔ)蓄，而非資源配置和風(fēng)險(xiǎn)管理的功能。設(shè)在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)尤其如此，農(nóng)村正式金融部門(mén)在吸收儲(chǔ)蓄上，必然與非正式部門(mén)發(fā)生競(jìng)爭(zhēng)，而非正式部門(mén)吸收的儲(chǔ)蓄，并不會(huì)像正式部門(mén)那樣，可以通過(guò)行政命令和資金劃撥，朝向政府意愿的投資方向放貸。因此，政府和正式金融部門(mén)都有打壓農(nóng)村非正式部門(mén)發(fā)展的沖動(dòng)，而正式金融部門(mén)動(dòng)員的儲(chǔ)蓄，又大部分流出了農(nóng)村社區(qū)。所以，資金短缺形勢(shì)下，農(nóng)村金融體系出現(xiàn)了“雙重失靈”——“市場(chǎng)失靈”和“政府失靈”同時(shí)并存?！叭r(nóng)”領(lǐng)域，則出現(xiàn)農(nóng)業(yè)缺投入、農(nóng)村缺資金、農(nóng)民難融資的農(nóng)村金融困境。

二、儲(chǔ)蓄動(dòng)員角色的體制背景

農(nóng)村金融體制之所以呈現(xiàn)上述邏輯，與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)以來(lái)政治經(jīng)濟(jì)體制安排的宏觀背景密不可分。這要從中國(guó)傳統(tǒng)體制形成邏輯的分析中，進(jìn)一步探尋其發(fā)展(見(jiàn)圖2林毅夫等做出的分析框架)。

在20世紀(jì)50年代以“一化三改”為標(biāo)志的社會(huì)主義改造完成后，中國(guó)的大規(guī)模的工業(yè)化才開(kāi)始真正起步。而獨(dú)特的歷史背景和社會(huì)意識(shí)形態(tài)，使中國(guó)的社會(huì)主義工業(yè)化道路，與早期資本主義國(guó)家的工業(yè)化道路，有著重大的區(qū)別。這種區(qū)別最主要體現(xiàn)在資本原始積累方式上。

早期資本主義國(guó)家資本的原始積累，一是靠類(lèi)似“羊吃人”的圈地運(yùn)動(dòng)把農(nóng)民趕出土地，強(qiáng)制發(fā)展資本主義大農(nóng)業(yè)，同時(shí)給現(xiàn)代化工業(yè)的建立提供勞動(dòng)力和原材料的準(zhǔn)備；二是靠海外殖民掠奪，擴(kuò)大原材料來(lái)源和商品銷(xiāo)售市場(chǎng)。這兩種資本積累手段在后來(lái)進(jìn)行工業(yè)化的國(guó)家，尤其是社會(huì)主義國(guó)家，不可能采用。那么工業(yè)化的原始資本積累由何而來(lái)?首先提出社會(huì)主義資本原始積累問(wèn)題的理論家是蘇聯(lián)的“托洛斯基派”葉·阿·普列奧布拉任斯基，他認(rèn)為社會(huì)主義原始資本積累是在“國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)相對(duì)隔離”的條件下，通過(guò)“不同經(jīng)濟(jì)成分之間的不等價(jià)交換”所得到的“來(lái)源于國(guó)營(yíng)經(jīng)濟(jì)綜合體之外的物質(zhì)資源的積累”，“這種積累在落后的農(nóng)業(yè)國(guó)中應(yīng)當(dāng)起非常重要的作用”。盡管當(dāng)時(shí)普列奧布拉任斯基的理論遭到斯大林的嚴(yán)厲批判，但通過(guò)國(guó)內(nèi)不等價(jià)交換積累原始資本的方式，在蘇聯(lián)的工業(yè)化過(guò)程中實(shí)際上被采用了，并且成為其他社會(huì)主義國(guó)家積累原始資本的通行方式。

按照林毅夫等的分析框架，1949年以后，中國(guó)在極低的工業(yè)化起點(diǎn)(人均國(guó)民收入僅為50美元)上開(kāi)展大規(guī)模工業(yè)化建設(shè)，同樣面臨著資本原始積累問(wèn)題。為了服從這種重化工業(yè)優(yōu)先的發(fā)展戰(zhàn)略，中國(guó)建立了一套類(lèi)似于蘇聯(lián)，又有很強(qiáng)中國(guó)特色的一整套高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，通過(guò)“低利率”、“低匯率”、“低工資”、“低農(nóng)產(chǎn)品與原材料價(jià)格”等價(jià)格扭曲政策，實(shí)現(xiàn)了“高積累”，設(shè)置了一套維持“不等價(jià)交換”的資源計(jì)劃配置制度，來(lái)推進(jìn)中國(guó)工業(yè)化的進(jìn)程。由于當(dāng)時(shí)中國(guó)的國(guó)情狀況就是所言的“一窮二白”，而國(guó)家經(jīng)濟(jì)最主要的支撐是農(nóng)業(yè)部門(mén)。于是，一系列不等價(jià)交換的體制剝奪的對(duì)象最終自然轉(zhuǎn)向農(nóng)業(yè)部門(mén)。

在工業(yè)化起步和推進(jìn)過(guò)程中，中國(guó)為何要扭曲價(jià)格，以推進(jìn)工業(yè)化進(jìn)程呢?原因在于，重化工業(yè)優(yōu)先的趕超戰(zhàn)略需要?jiǎng)訂T大量社會(huì)資源，而中國(guó)當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)剩余主要來(lái)自農(nóng)業(yè)，數(shù)量少、分布分散、政府在農(nóng)村的稅收能力低。為此，需要有一套不同于市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制的宏觀經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境，使資源的配置有利于重工業(yè)發(fā)展。具體地說(shuō)，就是要人為地降低發(fā)展重工業(yè)的成本，同時(shí)提高資源動(dòng)員能力，包括為重工業(yè)發(fā)展提供廉價(jià)的勞動(dòng)力、資金、原材料，以及進(jìn)口設(shè)備和技術(shù)。為此，就要全面排斥市場(chǎng)機(jī)制的作用，人為扭曲利率、匯率、原材料、勞動(dòng)力等各種生產(chǎn)要素與產(chǎn)品的價(jià)格。最終建立起一個(gè)資源的計(jì)劃配置制度，在微觀經(jīng)營(yíng)體制上，城市部門(mén)表現(xiàn)為國(guó)有工業(yè)企業(yè)，農(nóng)村部門(mén)表現(xiàn)為。由此帶來(lái)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡、效率低下、農(nóng)村部門(mén)的凋敝，是制度安排的必然結(jié)果。農(nóng)村金融體制，自然也服從這樣的發(fā)展邏輯，成為為工業(yè)化、城市化積累低成本資金的必然安排。

即使在1978年以后，多次農(nóng)村金融體制改革，也都是在支援“三農(nóng)”的名義下，壯大了為城市工商業(yè)發(fā)展動(dòng)員儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)。以“一國(guó)兩策，城鄉(xiāng)分離”為基本特征的一系列制度安排，不僅使得金融供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)不敷農(nóng)村金融需求，反而使農(nóng)村地區(qū)出人意料地成為金融資源的凈供給者。農(nóng)村金融供求表現(xiàn)出了總量和結(jié)構(gòu)的明顯失衡。農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展沒(méi)有完成“非農(nóng)化”，農(nóng)村資金卻一直在“非農(nóng)化”，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)似乎成為農(nóng)村資金的大漏斗，它們?cè)谵r(nóng)村吸收儲(chǔ)蓄存款而對(duì)農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的貸款相當(dāng)少，甚至不少地方的商業(yè)銀行根本就不對(duì)農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放貸款。從短缺經(jīng)濟(jì)角度看，一系列的制度安排，使得中國(guó)農(nóng)村金融的供不應(yīng)求成為常態(tài)，農(nóng)村發(fā)展也長(zhǎng)期處于“負(fù)投資”的狀態(tài)。面對(duì)總量越來(lái)越大，結(jié)構(gòu)越來(lái)越豐富的農(nóng)村金融需求，制度安排的農(nóng)村金融供給卻一直是剛性，甚至是相對(duì)萎縮的。

三、資金形勢(shì)的方向性轉(zhuǎn)變

資金短缺和政府的金融控制同時(shí)并存的條件下，金融機(jī)構(gòu)下鄉(xiāng)的主要目的，是動(dòng)員農(nóng)村儲(chǔ)蓄，然后配置到投入產(chǎn)出比高的非農(nóng)領(lǐng)域。所以，一家家設(shè)在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，成為把農(nóng)村資金抽取到城市的一根根管子。農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄如此，連所謂的“支農(nóng)主力軍”——農(nóng)村信用社，自1970年代以來(lái)，實(shí)際上也一直是向農(nóng)村“抽血”的主力軍。中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司1992的數(shù)據(jù)和《中國(guó)農(nóng)村住戶調(diào)查》1996年的數(shù)據(jù)顯示，自1970年代開(kāi)始，農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)村的貸款余額就持續(xù)小于農(nóng)村的存款余額(即貸／存比小于1)。1980年代貸／存比大體在1／2左右，1990年代大體在2／3左右。其中，1995年農(nóng)戶儲(chǔ)蓄僅有22％用于農(nóng)戶貸款。即農(nóng)民似乎在“自愿”地把資金讓渡出去，以至于農(nóng)村存貸差成為各家金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的對(duì)象。1990年代中后期的銀行商業(yè)化改革，使得各家金融機(jī)構(gòu)出于成本收益考慮紛紛撤出農(nóng)村市場(chǎng)，此時(shí)就留下來(lái)在城市里沒(méi)有大本營(yíng)的農(nóng)村信用社，它被多次強(qiáng)調(diào)恢復(fù)合作制，并冠以“支農(nóng)主力軍”的名號(hào)。但實(shí)際上，農(nóng)戶從農(nóng)信社獲得的貸款仍不足其向農(nóng)信社存款的1／3，這種狀況一直延續(xù)至今。

事實(shí)上，在資金短缺時(shí)代，農(nóng)村金融改革幾乎沒(méi)有成功的條件，作為置身于整體經(jīng)濟(jì)和金融體系中的弱勢(shì)金融組織，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只能扮演儲(chǔ)蓄動(dòng)員機(jī)器的角色。這導(dǎo)致了農(nóng)村“缺血”現(xiàn)象日益突出，農(nóng)村資金不斷“凈流出”，使得中國(guó)農(nóng)民事實(shí)上在集體“扶富”，成了資金的凈供給者。

但是，資本短缺的狀況，在1990年代中期，發(fā)生了方向截然不同的變化。自1996年起，中國(guó)金融體系的資金，由短缺走向連年過(guò)剩，主要體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)由貸差到存差的轉(zhuǎn)換上。

由圖3可見(jiàn)，1978-1995年間，人民幣存貸款一直處于貸差狀態(tài)，在1987年，貸／存比達(dá)到最高(140.7％)，當(dāng)年貸差為2144億元。1991和1994年，貸差都超過(guò)了3000億元。但1996年開(kāi)始，貸差轉(zhuǎn)為存差，而且連年大幅度上升。貸／存比低于1，連年大幅度下降。比如，人民幣存差增長(zhǎng)率由2004年底的28.84％提高到2005年6月底的38.81％，人民幣貸／存比由2004年底的73.65％下降至2005年6月底的69.18％。超過(guò)30％，即8.5萬(wàn)億元資金處于閑置狀態(tài)。2006年一季度，貸／存比進(jìn)一步下降到68.3％，9.2萬(wàn)億元資金處于閑置狀態(tài)。到2009年5月，金融機(jī)構(gòu)的貸／存比進(jìn)一步下降到66.3％的歷史低點(diǎn)，存貸差已達(dá)18.4萬(wàn)億元，相當(dāng)于2008年底城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄的85％，或者農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄的4.5倍。即使考慮存款準(zhǔn)備金、備付金、銀行投資結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變等因素，流動(dòng)性嚴(yán)重過(guò)剩，巨額資金滯留在金融體系內(nèi)部，是一個(gè)基本的事實(shí)。

資金供求形勢(shì)的逆轉(zhuǎn)，為農(nóng)村擺脫以往單純向農(nóng)村“抽血”的不合理政策安排，留下了騰挪的空間。至少，農(nóng)村的資金回流，不再影響城市工商業(yè)的資金總量了，所以，也就沒(méi)有一直以來(lái)必須響應(yīng)“有余糧賣(mài)給國(guó)家，多儲(chǔ)蓄支援建設(shè)”政策口號(hào)的必要了。在此背景下，各項(xiàng)鼓勵(lì)解決農(nóng)村融資難題的政策，也開(kāi)始出臺(tái)了。

四、資金寬裕條件下的政策調(diào)整

1996年以來(lái)的資金寬裕，使得中國(guó)金融體系內(nèi)部的流動(dòng)性不斷堆積。進(jìn)入2000年后，流動(dòng)性過(guò)剩的特征已經(jīng)十分明顯，資金空轉(zhuǎn)，引發(fā)了許多爭(zhēng)議。雖然中國(guó)還沒(méi)像日本那樣，步入了凱恩斯所言的流動(dòng)性陷阱，但政府、央行以及監(jiān)管部門(mén)多次調(diào)控的乏力，凸現(xiàn)了中國(guó)正罹患著流動(dòng)性綜合癥。就資金供求結(jié)構(gòu)失衡的狀況而言，我們不妨把它叫做流動(dòng)性悖論：在國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)，金融部門(mén)流動(dòng)性過(guò)剩與企業(yè)部門(mén)流動(dòng)性不足同時(shí)并存；在企業(yè)部門(mén)內(nèi)部，大企業(yè)流動(dòng)資金供給充裕與中小企業(yè)流動(dòng)性不足同時(shí)并存；在金融部門(mén)內(nèi)部，大銀行流動(dòng)性過(guò)剩與中小金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性不足甚至流動(dòng)性危機(jī)同時(shí)并存；就農(nóng)村和城市部門(mén)而言，城市流動(dòng)性過(guò)剩與農(nóng)村流動(dòng)性嚴(yán)重不足同時(shí)并存；就區(qū)域而言，東部發(fā)達(dá)地區(qū)流動(dòng)性過(guò)剩與中西部地區(qū)流動(dòng)性不足同時(shí)并存。

周立曾經(jīng)分析過(guò)，流動(dòng)性過(guò)剩與農(nóng)村流動(dòng)性危機(jī)并存的基本原因，是長(zhǎng)期以來(lái)城鄉(xiāng)不等價(jià)交換帶來(lái)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)失衡的結(jié)果，是片面扶持正式金融體系壓抑民間金融的結(jié)果。更深層的原因，則與資本雇傭勞動(dòng)的產(chǎn)業(yè)體系在全球的擴(kuò)張，以及在中國(guó)更加走向極端化有關(guān)。

但無(wú)論怎樣，資金過(guò)剩和流動(dòng)性悖論的出現(xiàn)，都為解決農(nóng)村融資問(wèn)題，提供了前所未有的寬松金融環(huán)境。于是，中國(guó)政府的各種意圖解決流動(dòng)性悖論的政策，在不斷地出臺(tái)。自1978年以來(lái)，中國(guó)農(nóng)村金融體制的歷次政策變化有三大特點(diǎn)：一是以正式金融機(jī)構(gòu)為主，極少為非正式金融出臺(tái)相應(yīng)政策，即使出臺(tái)，也是打壓性的，如《民法通則》對(duì)于民間借貸，尤其是高利貸的規(guī)定，以及1998年7月《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的出臺(tái)。二是以農(nóng)信社為主，尤其是1996年行社分家之后。三是自上而下安排，由關(guān)注動(dòng)員農(nóng)村資金，到關(guān)注農(nóng)村資金回流，但最終還是落得“一農(nóng)難支三農(nóng)”的結(jié)果。進(jìn)入21世紀(jì)起，諸多政策，都是朝向解決農(nóng)村融資困境的方向的。比如，2004-2009年，已經(jīng)連續(xù)6個(gè)中央1號(hào)文件，強(qiáng)調(diào)農(nóng)村融資問(wèn)題的重要性，以及改革農(nóng)村金融體系的決心。

五、農(nóng)村資金短缺依舊

金融系統(tǒng)內(nèi)部的存差十年來(lái)不斷累積，以至于如何處理流動(dòng)性過(guò)剩，成為一個(gè)世紀(jì)難題的時(shí)候，農(nóng)村融資難題，卻似乎愈趨嚴(yán)重。由“三農(nóng)問(wèn)題”成為共識(shí)，再到將其提到“重中之重”的高度，最終推出“新農(nóng)村建設(shè)”的這十年間，政府、央行及金融監(jiān)管部門(mén)，已經(jīng)針對(duì)農(nóng)村融資難題，出臺(tái)了一批又一批的政策，推出了一個(gè)又一個(gè)以“支農(nóng)”名義成立的金融組織，也給出了前所未有的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，但農(nóng)村資金短缺卻依然照舊。普通農(nóng)戶想得到最基本的“存、放、匯”金融服務(wù)，也近乎無(wú)路。這體現(xiàn)在：

首先，農(nóng)戶貸款覆蓋面小。依據(jù)多個(gè)調(diào)查報(bào)告，農(nóng)戶貸款占農(nóng)戶有效需求的覆蓋面，基本上不超過(guò)一半。若計(jì)入全部農(nóng)戶，得到貸款的比率，可能僅僅三成。還有大量的農(nóng)戶，連存款和匯兌等對(duì)金融部門(mén)而言毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)，都不能得到。

其次，農(nóng)村短缺總量巨大。農(nóng)村金融缺口龐大，也是一個(gè)基本事實(shí)。據(jù)估計(jì)，到2020年，中國(guó)的新農(nóng)村建設(shè)，需要新增資金15-20萬(wàn)億元，以2006年用于新農(nóng)村建設(shè)的3397億元，2007年的4317億元衡量，資金缺口之巨大，可以用杯水車(chē)薪形容。必須要金融部門(mén)彌補(bǔ)這一巨大缺口?？墒牵敝?009年5月，短期貸款中的農(nóng)業(yè)貸款余額僅2萬(wàn)億元，占全部貸款余額的比重，僅5.66％，如何才能填補(bǔ)這一巨大缺口?

農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是共生、共存關(guān)系，而三農(nóng)又是需要服務(wù)和支持的機(jī)體，那么，在新農(nóng)村建設(shè)中，強(qiáng)調(diào)金融支持，是理所當(dāng)然的。但是，如果機(jī)體本身并不能帶來(lái)足夠的產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)，以支持金融利潤(rùn)。金融支持要么就是赴湯蹈火，要么就是空喊口號(hào)。實(shí)際上，金融機(jī)構(gòu)更愿意空喊口號(hào)，而不愿意赴湯蹈火。數(shù)據(jù)表明，1998年以來(lái)，所有的涉農(nóng)貸款，占全部貸款的比重，一直在10％上下，這和11％－12％的農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比，基本匹配，卻和60％以上的農(nóng)村人口和50％的農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力比重，極不匹配。這一配比顯示，貸款資源的配置，基本上是按照效率，而非公平的維度配置的。從金融角度看，這是理所當(dāng)然的，因?yàn)榻鹑跇I(yè)就是配置資源的，如果農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不景氣，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)沒(méi)有利潤(rùn)，那么，就沒(méi)有足夠的產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)去支撐金融投資，只有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有活力了，才有可能容納更多的金融資本。所以，在中央三令五申，一個(gè)個(gè)新型農(nóng)村金融組織在多元化競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)的旗號(hào)下成立的過(guò)程中，對(duì)農(nóng)村的貸款規(guī)模卻相對(duì)穩(wěn)定，而非增加。這也表明，現(xiàn)行制度安排下，市場(chǎng)金融在農(nóng)村金融中的力量，基本上用盡了。指望一個(gè)多元化競(jìng)爭(zhēng)性金融體系在農(nóng)村的建立，去解決農(nóng)村融資難題，實(shí)在是開(kāi)錯(cuò)了藥方。這不僅對(duì)農(nóng)村融資的解決有害，也帶來(lái)了對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有害的水平競(jìng)爭(zhēng)格局，是一個(gè)“雙輸”機(jī)制。

十多年來(lái)，中國(guó)的流動(dòng)性過(guò)剩和農(nóng)村流動(dòng)性不足，以及農(nóng)信社流動(dòng)性危機(jī)同時(shí)并存的現(xiàn)實(shí)，已經(jīng)清楚表明了，市場(chǎng)金融不能單獨(dú)解決農(nóng)村金融問(wèn)題。一個(gè)龐大的、內(nèi)生于農(nóng)村社區(qū)的合作性金融體系，以及界定清楚的政策金融體系，必須建立起來(lái)，并與市場(chǎng)金融體系相伴隨，去適應(yīng)農(nóng)村資金的多樣化需要。在沒(méi)有弄清楚農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基本性質(zhì)的情況下，一廂情愿地將其定位為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，并推出市場(chǎng)金融與其相適應(yīng)，是政策誤判的關(guān)鍵因素。

六、如果欲支農(nóng)、功夫在農(nóng)外

本文通過(guò)對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融體系30年改革與發(fā)展的回顧，試圖說(shuō)明農(nóng)村金融體系形成的體制原因和農(nóng)村金融安排的復(fù)雜性。

實(shí)際上，如果中國(guó)不能建立一個(gè)有利可圖的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，不能將農(nóng)村金融根植在健康的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)機(jī)體上，資金離農(nóng)仍是必然。我們的努力，充其量只能是體制內(nèi)的零敲碎打。我們只是得到了一些短期的、局部的、技術(shù)含量比較強(qiáng)的改良方案，并不能解決農(nóng)村融資的根本難題。原因在于，我們一直沒(méi)能認(rèn)清中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的基本特點(diǎn)，天真地認(rèn)為市場(chǎng)能徹底解決農(nóng)村融資問(wèn)題，就像相信市場(chǎng)化能解決農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，產(chǎn)業(yè)化能解決中國(guó)農(nóng)業(yè)組織化問(wèn)題一樣。市場(chǎng)金融，充其量只能滿足農(nóng)村有較大利潤(rùn)空間，并有還貸保證的那一部分融資需求。這些融資需求，多來(lái)自富裕的農(nóng)村和富裕的農(nóng)戶。因此，它只是“草尖金融”，絕不可能成為“草根金融”。市場(chǎng)金融“嫌貧愛(ài)富”是必然的。我們不能因此而指責(zé)市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)，因?yàn)槭袌?chǎng)金融本身就是做“優(yōu)勝劣汰”工作的。要質(zhì)疑的，是相信市場(chǎng)萬(wàn)能論的制度設(shè)計(jì)者和他們做出的制度安排，是不顧農(nóng)村基本社會(huì)環(huán)境和融資規(guī)律，空降一些制度讓農(nóng)村部門(mén)和金融部門(mén)執(zhí)行的機(jī)構(gòu)和人士。

當(dāng)前的農(nóng)村金融改革方案，多還停留在市場(chǎng)邏輯之內(nèi)，寄希望于不同的市場(chǎng)化主體，能進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)，加大農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)，以競(jìng)爭(zhēng)來(lái)?yè)Q取更好的金融服務(wù)。依筆者的判斷，恰好與這種思路截然相反。當(dāng)對(duì)農(nóng)村的金融排斥一直存在、農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)率一直低于二三產(chǎn)業(yè)、小農(nóng)經(jīng)濟(jì)依然延續(xù)、小農(nóng)依然分散經(jīng)營(yíng)的時(shí)候，靠農(nóng)村部門(mén)或金融部門(mén)自身去解決融資問(wèn)題，都是無(wú)解的。鋪設(shè)到農(nóng)村的市場(chǎng)金融組織，要么繼續(xù)爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶的“草尖金融”活動(dòng)，漠視大多數(shù)小農(nóng)的金融需求，要么累積虧損，最終變?yōu)檠胄邢乱徊揭戎膶?duì)象。

若從更本質(zhì)的角度講，一個(gè)個(gè)鋪設(shè)到農(nóng)村的市場(chǎng)金融組織，對(duì)農(nóng)村發(fā)展的長(zhǎng)期損害，可能大大超過(guò)農(nóng)村融資量擴(kuò)大的短期得利。當(dāng)我們已經(jīng)知道，農(nóng)村的儲(chǔ)蓄通過(guò)一根根金融管道，被抽出農(nóng)村的時(shí)候，我們說(shuō)農(nóng)村患了資金集體扶富的“失血癥”。但當(dāng)一個(gè)個(gè)外生于農(nóng)村社區(qū)的市場(chǎng)金融發(fā)放一筆又一筆小額貸款的時(shí)候，他們又把農(nóng)村本已經(jīng)微薄的產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)進(jìn)一步吸出農(nóng)村，使農(nóng)村進(jìn)一步患上“敗血癥”。如若我們又在沒(méi)有考慮農(nóng)村社區(qū)內(nèi)生的金融安排時(shí)，就將農(nóng)村利率放開(kāi)，那么，追求短期流動(dòng)性獲利的金融資本，會(huì)將農(nóng)村利潤(rùn)最大限度地刮走，使得農(nóng)村經(jīng)濟(jì)難再有復(fù)蘇的那一天。當(dāng)前農(nóng)村所需要的，是將農(nóng)村儲(chǔ)蓄留在農(nóng)村，并且將產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)與金融利潤(rùn)都留在農(nóng)村的內(nèi)生于農(nóng)村社區(qū)的金融安排，外來(lái)的金融組織，如果要達(dá)到名曰“支農(nóng)”的目的，只需將資金批發(fā)給農(nóng)村社區(qū)合作金融組織即可。只有這樣的垂直合作型金融安排，而不是目前的水平競(jìng)爭(zhēng)型金融安排，才能對(duì)緩解農(nóng)村融資饑渴癥，有一定幫助。

當(dāng)然，上述的建議，還僅僅在現(xiàn)有體制內(nèi)，做出一些修修補(bǔ)補(bǔ)的改良性的努力。如果不能改變農(nóng)村發(fā)展的市場(chǎng)條件，就不能改變農(nóng)村資金利用上的高風(fēng)險(xiǎn)、低利潤(rùn)格局，也無(wú)法使農(nóng)村獲得比城市更為優(yōu)越的信貸條件，也就無(wú)法徹底改變資金流向，從根本上解決農(nóng)村融資難題。在資本雇傭勞動(dòng)的整體框架內(nèi)，在自由貿(mào)易的叢林法則下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)仍會(huì)陷入在弱肉強(qiáng)食的狀態(tài)，農(nóng)村金融自然還處于無(wú)解的狀態(tài)。

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篇（10）

本科畢業(yè)論文的撰寫(xiě)過(guò)程是高等院校依據(jù)本科專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，對(duì)本科學(xué)生進(jìn)行綜合性實(shí)踐教學(xué)的重要組成部分，也是培養(yǎng)學(xué)生增強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)、實(shí)踐能力和科研能力、提升綜合素質(zhì)的重要過(guò)程。然而，由于金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生在校期間的學(xué)習(xí)主要以課堂理論為主，實(shí)踐動(dòng)手鍛煉相對(duì)較少，這給學(xué)生造成了畢業(yè)論文僅僅是形式、不是很重要的錯(cuò)覺(jué)；還有，當(dāng)前大學(xué)畢業(yè)生面臨較大的就業(yè)壓力，這使得學(xué)校的教學(xué)工作也不得不以學(xué)生就業(yè)為主，而找工作與畢業(yè)論文寫(xiě)作在時(shí)間上重疊，考慮到學(xué)生面臨的實(shí)際問(wèn)題，于是學(xué)校對(duì)學(xué)生畢業(yè)論文的考查就有所放松。因此，很多學(xué)生在思想上對(duì)畢業(yè)論文不夠重視，致使畢業(yè)論文質(zhì)量出現(xiàn)下滑的現(xiàn)象。

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展，使得社會(huì)對(duì)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才需求越來(lái)越旺盛，所以金融學(xué)本科專(zhuān)業(yè)的學(xué)生人數(shù)相對(duì)于其他財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生數(shù)呈現(xiàn)出越來(lái)越多的趨勢(shì)。為了端正學(xué)生對(duì)畢業(yè)論文不正確的態(tài)度，切實(shí)扭轉(zhuǎn)畢業(yè)論文質(zhì)量下滑的態(tài)勢(shì)，使他們能夠及時(shí)適應(yīng)社會(huì)的需要、真正認(rèn)識(shí)到金融學(xué)本科專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生撰寫(xiě)畢業(yè)論文的重要性，必須明確以下幾點(diǎn)。

一、撰寫(xiě)畢業(yè)論文是學(xué)校教學(xué)的重要組成部分

本科畢業(yè)論文寫(xiě)作是集中訓(xùn)練學(xué)生科學(xué)研究能力和創(chuàng)新能力的必要環(huán)節(jié)。這個(gè)階段，在金融學(xué)專(zhuān)業(yè)老師指導(dǎo)下，學(xué)生通過(guò)自己選題、填寫(xiě)開(kāi)題報(bào)告、搜集資料、撰寫(xiě)論文，這是一個(gè)相對(duì)特殊的教學(xué)過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，既要保持學(xué)生對(duì)所研究金融問(wèn)題的興趣、激發(fā)其主觀能動(dòng)性，又要使專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)教師利用自己淵博的專(zhuān)業(yè)學(xué)識(shí)和認(rèn)識(shí)問(wèn)題獨(dú)特視角，對(duì)學(xué)生的研究給予正確的指導(dǎo)，使之在苦苦思索之后，有頓開(kāi)茅塞之感。這樣，學(xué)生解決問(wèn)題的能力才會(huì)得到提高。

首先，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)教師應(yīng)向?qū)W生說(shuō)明畢業(yè)論文寫(xiě)作的基本要求和注意事項(xiàng)；其次，以學(xué)生為主展開(kāi)畢業(yè)論文寫(xiě)作的各項(xiàng)工作。在此期間，除了指導(dǎo)教師定期檢查督導(dǎo)每個(gè)學(xué)生的研究進(jìn)展情況外，學(xué)生應(yīng)主動(dòng)向指導(dǎo)教師匯報(bào)畢業(yè)論文的情況，及時(shí)將遇到的困難和問(wèn)題反映給指導(dǎo)老師，盡快得到正確的幫助建議。再次，指導(dǎo)老師對(duì)學(xué)生的研究成果給予初步的基本評(píng)價(jià)。最后，該成績(jī)也是每一個(gè)學(xué)生能夠順利畢業(yè)的必要成績(jī)之一。在指導(dǎo)老師認(rèn)為研究成果達(dá)到畢業(yè)論文的水平后，由學(xué)術(shù)委員會(huì)組織相關(guān)專(zhuān)家組成答辯專(zhuān)家小組，通過(guò)答辯形式對(duì)學(xué)生的研究成果做出系統(tǒng)科學(xué)的評(píng)價(jià)。符合金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)士學(xué)位畢業(yè)論文要求的，作為學(xué)生畢業(yè)論文的最終成績(jī)。

二、撰寫(xiě)畢業(yè)論文是學(xué)生運(yùn)用金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)分析和解決實(shí)際金融問(wèn)題的重要過(guò)程

本科畢業(yè)論文包括開(kāi)題報(bào)告和論文正文兩大部分。通過(guò)填寫(xiě)開(kāi)題報(bào)告，每個(gè)學(xué)生可以選擇確定各自適合的論文題目；了解關(guān)于該金融問(wèn)題研究的進(jìn)展情況，找出該論文研究的切入點(diǎn)；設(shè)計(jì)論文的研究思路和基本內(nèi)容；明確研究方法等等。在這個(gè)階段，學(xué)生運(yùn)用所學(xué)金融知識(shí)判斷和界定所關(guān)注的問(wèn)題，將自己研究的內(nèi)容劃定在金融學(xué)領(lǐng)域，以符合所學(xué)專(zhuān)業(yè)的要求。通過(guò)分析和梳理已有的相關(guān)研究成果，掌握關(guān)于該金融問(wèn)題研究的發(fā)展脈絡(luò)及進(jìn)程，了解相關(guān)學(xué)者在研究本問(wèn)題時(shí)的研究思路、切入的角度、采用的方法以及得出的研究結(jié)論等，從而保證自己的研究具有相應(yīng)的理論基礎(chǔ)，也確保使通過(guò)自己的研究，將人們對(duì)該問(wèn)題的認(rèn)識(shí)向前推進(jìn)一點(diǎn)。通過(guò)對(duì)論文基本內(nèi)容的設(shè)計(jì)，學(xué)生運(yùn)用金融學(xué)的理論，對(duì)所研究的金融問(wèn)題形成一個(gè)比較概括性的認(rèn)識(shí)。

在論文正文寫(xiě)作階段，學(xué)生要首次獨(dú)立地思考如何圍繞開(kāi)題報(bào)告確立的研究題目和研究?jī)?nèi)容展開(kāi)研究工作，比如，根據(jù)開(kāi)題報(bào)告要求，運(yùn)用自己已有知識(shí)，如何搜集相關(guān)資料？運(yùn)用自己已掌握的金融學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，如何對(duì)已獲得的資料進(jìn)行處理、提煉？根據(jù)金融學(xué)相關(guān)理論的要求，如何運(yùn)用掌握的資料說(shuō)明、支持文章的觀點(diǎn)？

因此，撰寫(xiě)畢業(yè)論文可以使學(xué)生學(xué)會(huì)如何運(yùn)用所學(xué)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)和基本技能分析實(shí)際金融問(wèn)題，并初步掌握分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的方法以及科學(xué)研究的基本程序。