信用監(jiān)管模式匯總十篇

序論：好文章的創(chuàng)作是一個(gè)不斷探索和完善的過(guò)程，我們?yōu)槟扑]十篇信用監(jiān)管模式范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來(lái)更深刻的閱讀感受。

篇（1）

中圖分類號(hào)：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

縱觀中國(guó)農(nóng)村合作金融體系，其監(jiān)督管理存在的嚴(yán)重缺位已經(jīng)成為我國(guó)金融體系倍受詬病的重要原因之一。隨著我國(guó)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)等全方位的突飛猛進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也蓬勃發(fā)展，相伴而來(lái)的就是農(nóng)村社會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品的需求與日俱增。由于我國(guó)農(nóng)村信用合作社的發(fā)展趨勢(shì)為合作金融的農(nóng)村信用合作社與商業(yè)金融的農(nóng)村信用合作社并存，因此我們不得不分別分析兩種性質(zhì)定位下的農(nóng)村合作金融監(jiān)管體系，尤其是在監(jiān)管模式未考慮這種并存性質(zhì)監(jiān)管的前提下，借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出調(diào)整現(xiàn)行監(jiān)管模式的改革方案。

一、農(nóng)村信用合作社與農(nóng)商銀行監(jiān)管模式的現(xiàn)狀

（一）監(jiān)管體制

農(nóng)村信用合作社主要受中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及信用社省級(jí)管理機(jī)構(gòu)、省級(jí)人民政府的監(jiān)管。2004年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行根據(jù)法律、法規(guī)和《深化農(nóng)村信用合作社改革試點(diǎn)方案》的精神，制定了《關(guān)于明確對(duì)農(nóng)村信用合作社改革試點(diǎn)方案》和《關(guān)于明確農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責(zé)分工的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了各相關(guān)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村信用合作社監(jiān)管中的職責(zé)。 各相關(guān)機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中要做到協(xié)調(diào)配合、各司其職、職責(zé)明確、分工到位，使其在農(nóng)村信用合作社的運(yùn)行過(guò)程中發(fā)揮應(yīng)有的作用。中國(guó)人民銀行對(duì)農(nóng)村信用合作社的存款準(zhǔn)備金、特種貸款、債券市場(chǎng)、外匯管理等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，保證其合法經(jīng)營(yíng)。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)著重監(jiān)督農(nóng)信社機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、法人治理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防等方面。信用社省級(jí)管理機(jī)構(gòu)具體監(jiān)督農(nóng)村信用合作社的內(nèi)控制度和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，比如說(shuō)監(jiān)督農(nóng)信社業(yè)務(wù)范圍、財(cái)產(chǎn)清算、分配執(zhí)行等。由于國(guó)務(wù)院將信用社的管理下放到政府，因此，政府對(duì)信用社的管理與風(fēng)險(xiǎn)處置的監(jiān)管是全面的，監(jiān)管方面主要包括對(duì)信用社執(zhí)行法律、法規(guī)及政策的督促、對(duì)高層管理人員的評(píng)估、對(duì)信用社違法行為的監(jiān)督等。

銀監(jiān)會(huì)在2003年9月頒布了《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》，在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部設(shè)立了農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管的合作金融監(jiān)管部，并頒布了《加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引》等一系列規(guī)章，可見(jiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管采用的是全國(guó)性商業(yè)銀行的監(jiān)管規(guī)則。 這是銀監(jiān)會(huì)為了更好的貫徹“三農(nóng)”精神，進(jìn)一步強(qiáng)化了普惠金融理念，因此對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的建設(shè)具有重要意義。我國(guó)現(xiàn)行的農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式。具體而言，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)的監(jiān)管實(shí)施工作，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控與貨幣政策的制定。中國(guó)人民銀行是中央銀行，為銀行體系提供必要的流動(dòng)性支持，并進(jìn)而維護(hù)整個(gè)國(guó)家金融業(yè)體系的穩(wěn)定。銀監(jiān)會(huì)不僅增強(qiáng)了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的獨(dú)立性，還有助于中央銀行將工作的重心放在宏觀調(diào)控與貨幣政策職能上。因此，銀監(jiān)會(huì)除了對(duì)農(nóng)商銀行進(jìn)行監(jiān)管以外，還要加強(qiáng)同中國(guó)人民銀行、政府、保監(jiān)會(huì)等的協(xié)調(diào)合作，共同促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展。

（二）監(jiān)管內(nèi)容

農(nóng)村信用合作社監(jiān)管的內(nèi)容主要包括：第一，農(nóng)村信用合作金融市場(chǎng)準(zhǔn)入及退出監(jiān)管，農(nóng)村金融市場(chǎng)是否穩(wěn)健運(yùn)行直接關(guān)乎到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入管制可以促進(jìn)農(nóng)村金融體系的完善。第二，謹(jǐn)慎性監(jiān)管，主要是指對(duì)資本充足度、資產(chǎn)流動(dòng)性、貸款集中度等的管理，農(nóng)村信用合作社的成立必須要有足額甚至大量的資本，除了抵御風(fēng)險(xiǎn)外，更重要的作用是吸引投資及擴(kuò)大業(yè)務(wù)。第三，對(duì)農(nóng)村信用合作社經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管，一方面由股東、債權(quán)人和存款持有者對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督，銀行對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性進(jìn)行監(jiān)管，維持一定的存貸款比率。另一方面在發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)及相關(guān)機(jī)構(gòu)協(xié)助省級(jí)人民政府處置，保護(hù)農(nóng)村信用合作社及農(nóng)民的利益。第四，對(duì)高管人員進(jìn)行監(jiān)管，主要是監(jiān)管高管人員的任職資格及條件，對(duì)監(jiān)管其履行職責(zé)并作出評(píng)價(jià)。

農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、人才隊(duì)伍、績(jī)效考核和監(jiān)督評(píng)價(jià)等內(nèi)容。要合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，通過(guò)高層的決策與考察，合理吸收優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)入股，股東要對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督。建立適合農(nóng)村商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)時(shí)，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)不僅要對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行的機(jī)制建設(shè)與執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，而且還要對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入、高層管理人員的績(jī)效等進(jìn)行監(jiān)督并進(jìn)行評(píng)價(jià)。

三、農(nóng)村信用合作社現(xiàn)行監(jiān)管模式存在的問(wèn)題

（一）監(jiān)管職責(zé)分工不明制約了銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管效能的發(fā)揮

目前，對(duì)中國(guó)農(nóng)村信用社的監(jiān)管采取行政監(jiān)管與行業(yè)監(jiān)管并行的監(jiān)管模式，行政監(jiān)管主要指在農(nóng)村信用社改革過(guò)程中把管理權(quán)力部分分給省級(jí)政府，使其具有了監(jiān)管的職責(zé)；行業(yè)監(jiān)管主要由銀監(jiān)會(huì)及其各地的銀監(jiān)局負(fù)責(zé)。雖然監(jiān)管職權(quán)的下放在某些方面發(fā)揮了行政與行業(yè)在監(jiān)管上攜手的優(yōu)勢(shì)，但是存在的問(wèn)題還是非常普遍。行政監(jiān)管與行業(yè)監(jiān)管因?yàn)樵诼氊?zé)分工上不夠具體明確、有加之沒(méi)有進(jìn)行有效的溝通、信息共享的寬度和深度極小等問(wèn)題，使得在某些方面銀監(jiān)會(huì)和省級(jí)政府都有管理的職責(zé)，而在另一些方面二者卻都無(wú)監(jiān)管的義務(wù)，這造成了要么爭(zhēng)搶監(jiān)管、要么互相扯皮的不良后果，也嚴(yán)重影響到監(jiān)管作用的發(fā)揮。

銀監(jiān)會(huì)作為農(nóng)村信用社的監(jiān)管主體，其監(jiān)管因忽視了農(nóng)村信用社自身的特點(diǎn)而缺乏針對(duì)性和有效性。而在對(duì)其采取何種監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)這一問(wèn)題上，我國(guó)又選擇依商業(yè)銀行的監(jiān)管模式進(jìn)行監(jiān)管。但是，農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行因?yàn)槠湫再|(zhì)上存在的差異導(dǎo)致其在產(chǎn)權(quán)制度、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、管理水平等方面都有諸多不同，而且農(nóng)村信用社也存在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、省級(jí)聯(lián)社、縣統(tǒng)一法人社和兩級(jí)法人社的多元化模式。如果都按照商業(yè)銀行的監(jiān)管方式進(jìn)行監(jiān)管，則難以達(dá)到應(yīng)有的監(jiān)管效果。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)還缺乏與現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所要求的金融監(jiān)管水平相匹配的足夠的監(jiān)管人員和監(jiān)管手段。現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合是我國(guó)目前在農(nóng)村信用社O管上所采取的主要手段，其中臨時(shí)性的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管較多，因?yàn)槠湓诔沙绦蚍矫娌环铣绦蛘?dāng)性，在收集信息方面缺乏深層次的數(shù)據(jù)對(duì)比分析，致使其在監(jiān)管的次數(shù)上和深度上非常有限，監(jiān)管工作很難有效完成。此外，由于農(nóng)村信用社的法人多、機(jī)構(gòu)相對(duì)分散等原因，使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒(méi)有能力配備足夠的人員于每一個(gè)具體的監(jiān)管對(duì)象，全面監(jiān)管往往名存實(shí)亡。外加很多監(jiān)管人員在業(yè)務(wù)素質(zhì)、管理水平等方面都達(dá)不到監(jiān)管者應(yīng)該具備的能力要求，導(dǎo)致其監(jiān)管水平比較低下，監(jiān)管效果難如人意。

（二）行業(yè)自律監(jiān)督機(jī)制缺失

到目前為止，我國(guó)還沒(méi)有形成農(nóng)村信用社的行業(yè)內(nèi)部自律監(jiān)督機(jī)制。2005 年 12 月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)作為我國(guó)農(nóng)村合作金融行業(yè)協(xié)會(huì)而成立，依照《農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)工作規(guī)則》可知，現(xiàn)在此協(xié)會(huì)以為會(huì)員提供服務(wù)和溝通協(xié)調(diào)為主要職責(zé)，并不包括監(jiān)管的內(nèi)容。另一方面，行業(yè)協(xié)會(huì)沒(méi)有具體的類型，其數(shù)量更是少之又少、近乎空白，這使得各種不同分工的協(xié)會(huì)組織的成立無(wú)法建立在農(nóng)村信用社自愿參加的基礎(chǔ)上。同時(shí)，由于沒(méi)有認(rèn)識(shí)到行業(yè)協(xié)會(huì)組織在行業(yè)管理、監(jiān)督等方面的重要性，故在對(duì)其成立、運(yùn)行的政策和措施上堅(jiān)持消極態(tài)度。這些原因都使得協(xié)會(huì)組織無(wú)法發(fā)揮其應(yīng)有的作用，也使協(xié)會(huì)組織在監(jiān)管上補(bǔ)充銀監(jiān)會(huì)難以觸及的真空地帶的成立目的化為泡影，造成了農(nóng)村信用社監(jiān)管漏洞有所擴(kuò)大。

三、農(nóng)村信用合作社監(jiān)管模式的設(shè)計(jì)思路

一國(guó)的農(nóng)村合作金融體系直接關(guān)系著這個(gè)國(guó)家農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，故而各國(guó)均不遺余力地設(shè)計(jì)適合自己的監(jiān)管模式以保證其農(nóng)村合作金融組織的健康、持續(xù)發(fā)展。因此，為了更好更快地發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，我們應(yīng)對(duì)農(nóng)村信用合作社的監(jiān)管模式進(jìn)行建設(shè)性地設(shè)計(jì)。

（一）借鑒國(guó)外實(shí)行混合監(jiān)管模式

德國(guó)采取政府監(jiān)管與行業(yè)自律組織監(jiān)管相結(jié)合的模式，政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括聯(lián)邦金融監(jiān)察局、中央銀行和審計(jì)協(xié)會(huì)三個(gè)；美商儲(chǔ)蓄互助相互保險(xiǎn)集團(tuán)和美國(guó)信用社存款保險(xiǎn)基金為美國(guó)的農(nóng)村信用社的發(fā)展保駕護(hù)航，防范因?yàn)橐磺性蛩鶐?lái)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)波動(dòng)。總體來(lái)看，各國(guó)在本國(guó)農(nóng)村信用社監(jiān)管體系的設(shè)計(jì)上都堅(jiān)持外部監(jiān)管、內(nèi)部自我監(jiān)督和行業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管模式。針對(duì)目前我國(guó)農(nóng)村信用社監(jiān)管存在嚴(yán)重缺位以及農(nóng)村信用社相關(guān)機(jī)構(gòu)還沒(méi)有被納入監(jiān)管體系的問(wèn)題，應(yīng)在借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)外部監(jiān)督和內(nèi)部監(jiān)督并重的監(jiān)督模式，即形成以銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局為主、行政監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督為輔的外部監(jiān)管體系，同時(shí)設(shè)計(jì)類似于公司監(jiān)事會(huì)的農(nóng)村信用社自我監(jiān)督部門進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)管。

（二）建立科學(xué)的監(jiān)管體制

針對(duì)我國(guó)農(nóng)村信用社在分布上極其分散、經(jīng)營(yíng)狀況參差不齊等現(xiàn)狀，要設(shè)計(jì)出一套既能適合中國(guó)國(guó)情、有利于推動(dòng)中國(guó)農(nóng)村信用社改革與發(fā)展，又符合國(guó)際慣例且具有國(guó)際發(fā)展水平的農(nóng)村信用合作社監(jiān)管體系，其難度可想而知。銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局作為農(nóng)村信用社監(jiān)管的主體力量，對(duì)其設(shè)計(jì)的合理與否直接關(guān)乎農(nóng)村信用社的健康發(fā)展。就銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局的監(jiān)督職能發(fā)揮，應(yīng)該以實(shí)行分類監(jiān)管，通過(guò)制定有差別的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和方法，利用現(xiàn)代科技信息手段，建立大數(shù)據(jù)模型，在分析利率敏感度和風(fēng)險(xiǎn)程度的基礎(chǔ)上，形成科學(xué)合理的預(yù)警機(jī)制，同時(shí)結(jié)合專項(xiàng)稽核等傳統(tǒng)手段，選拔和培養(yǎng)高素質(zhì)的監(jiān)管隊(duì)伍，對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施類型化的全方位監(jiān)管。 為加強(qiáng)金融監(jiān)管法律法規(guī)的可操作性，還可以通過(guò)從立法上量化與金融監(jiān)管有關(guān)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)的方式， 同時(shí)整合各方面的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在規(guī)范數(shù)據(jù)來(lái)源的真實(shí)性和實(shí)效性的基礎(chǔ)上建立監(jiān)管統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門對(duì)農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)管控。

（三）重行業(yè)自律監(jiān)管

在某一個(gè)行業(yè)內(nèi)成立以自我約束為目的的協(xié)會(huì)組織，其本身就有對(duì)此行業(yè)內(nèi)的協(xié)會(huì)成員進(jìn)行協(xié)調(diào)、監(jiān)督、管理、服務(wù)的作用。農(nóng)村信用合作社通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)制定并組織實(shí)施行業(yè)所共同遵守的行為規(guī)范及準(zhǔn)則，并以此來(lái)規(guī)范各會(huì)員單位的內(nèi)部控制行為，從而促成業(yè)內(nèi)的溝通合作，協(xié)調(diào)同業(yè)內(nèi)的想到救助，同時(shí)配合銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管工作，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。 在德國(guó)，行業(yè)協(xié)會(huì)可以成立專門的審計(jì)協(xié)會(huì)，審計(jì)協(xié)會(huì)通過(guò)對(duì)基層合作金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)和管理進(jìn)行經(jīng)常性審計(jì)，向銀監(jiān)會(huì)提供更為真實(shí)和及時(shí)的行業(yè)信息。這樣，審計(jì)協(xié)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)通過(guò)分工與合作，共同規(guī)范農(nóng)村合作金融的活動(dòng)。

（四）建立信息披露制度加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督

農(nóng)村信用合作社作為農(nóng)村合作金融體系的重要組成部分，由農(nóng)民認(rèn)股成立。因?yàn)檗r(nóng)信社本身就關(guān)系到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，又因農(nóng)民社員本身的文化水平有限，外加農(nóng)村信用合作社所涉及的都是專業(yè)的經(jīng)濟(jì)行為，因此要實(shí)現(xiàn)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)、農(nóng)民社員、新聞媒體等社會(huì)主體的社會(huì)監(jiān)管，就要建立完善的農(nóng)村信用合作社信息披露制度。建立信息披露制度，就是要將農(nóng)村信用合作社的經(jīng)營(yíng)情況和法律法規(guī)制度的落實(shí)情況向社會(huì)公布，接受農(nóng)民社員和社會(huì)大眾的輿論監(jiān)督，約束農(nóng)信社的經(jīng)營(yíng)管理行為。

農(nóng)村信用合作社監(jiān)管模式應(yīng)該在適應(yīng)我國(guó)國(guó)情上的基礎(chǔ)上借鑒國(guó)外先進(jìn)的農(nóng)信社監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，形成外部監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)管并行的監(jiān)管模式。同時(shí)，在監(jiān)管模式的應(yīng)用上我們還應(yīng)該結(jié)合我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體情況，具體問(wèn)題具體分析。

四、農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管模式的方案設(shè)計(jì)

農(nóng)村商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)著農(nóng)信社轉(zhuǎn)型為現(xiàn)代公司的重要角色，對(duì)其改革和發(fā)展進(jìn)行有效的監(jiān)管必然是題中之意。但是農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村信用合作社在性質(zhì)、功能、作用、價(jià)值等各方面都有所區(qū)別，對(duì)其的監(jiān)管模式也應(yīng)有所不同。

（一）納入法人治理結(jié)構(gòu)，走民主化監(jiān)管道路

伴隨著農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，農(nóng)村信用社應(yīng)其需求的變化而選擇以農(nóng)村商業(yè)銀行的形式向現(xiàn)代公司轉(zhuǎn)型，我們理應(yīng)看到在此形式之下更多的是要根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展要求適時(shí)地納入現(xiàn)代公司制度的具體內(nèi)容，使其與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)。公司法人治理結(jié)構(gòu)作為現(xiàn)代公司制度的核心，是農(nóng)村商業(yè)銀行在治理上必不可少的，即農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該通過(guò)設(shè)立分工明確、權(quán)責(zé)一致的權(quán)力機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)，調(diào)整銀行的所有者、管理層、職工三者之間的關(guān)系，推動(dòng)其健康發(fā)展。首先，我們應(yīng)該明確所有者是誰(shuí)、誰(shuí)說(shuō)的話算數(shù)的問(wèn)題，即采取措施對(duì)產(chǎn)權(quán)加以明晰，使股東的權(quán)利得以充分實(shí)現(xiàn)。其次，農(nóng)村商業(yè)銀行的所有內(nèi)置機(jī)構(gòu)都要依照法規(guī)及章程的規(guī)定進(jìn)行人事任用、變更，省聯(lián)社在不干涉其日常事務(wù)的前提下對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。再次，要廣招金融相關(guān)的人才，推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行走可持續(xù)的發(fā)展道路。

（二）努力發(fā)揮監(jiān)事會(huì)作用，提高內(nèi)部監(jiān)管質(zhì)量

監(jiān)事會(huì)作為公司的三大機(jī)構(gòu)之一，擔(dān)負(fù)著監(jiān)督公司運(yùn)行中機(jī)構(gòu)和人員的履職行為之重責(zé)，監(jiān)事由股東會(huì)和職工代表選舉產(chǎn)生，并對(duì)其負(fù)責(zé)。監(jiān)事會(huì)與其他機(jī)構(gòu)在監(jiān)督與被監(jiān)督的基礎(chǔ)上相互配合、互相制衡。在現(xiàn)實(shí)中，雖然監(jiān)事會(huì)的作用發(fā)揮有限，但可以通過(guò)措施的改進(jìn)，釋放其有效監(jiān)督的功能。首先，要完善農(nóng)商銀行的法人治理結(jié)構(gòu)，以確保監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性。監(jiān)事會(huì)要代表股東并行使其應(yīng)有的監(jiān)督職能，絕對(duì)不能成為董事會(huì)的工具或附庸，更不能成為農(nóng)村商業(yè)銀行的擺設(shè)。其次，要通過(guò)立法明確監(jiān)事會(huì)及其監(jiān)事的責(zé)任。因監(jiān)事監(jiān)督管理過(guò)失給農(nóng)商銀行或股東造成損失，應(yīng)明確規(guī)定由其承擔(dān)適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充責(zé)任。只有責(zé)、權(quán)、利的匹配才能增強(qiáng)監(jiān)事會(huì)成員的責(zé)任意識(shí)，才能提高農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)管質(zhì)量。

（三）引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，創(chuàng)新股份代持機(jī)構(gòu)

從公司類型來(lái)看，農(nóng)村商業(yè)銀行是一種特殊的股份有限公司。因此其設(shè)立時(shí)的發(fā)起人人數(shù)應(yīng)符合公司法的相關(guān)規(guī)定。實(shí)踐中可以采取多種措施來(lái)規(guī)范這一設(shè)立條件。一是通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。即通過(guò)溢價(jià)購(gòu)買自愿放棄股東地位投資者的股權(quán)，既可以達(dá)到公司法要求的發(fā)起人人數(shù)的要求，還可以通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者引進(jìn)高素質(zhì)金融人才和科學(xué)的管理。二是采取募集設(shè)立方式。依據(jù)公司法募集設(shè)立股份有限公司的相關(guān)規(guī)定，農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立時(shí)的發(fā)起人須控制在 200 人以內(nèi)。建h銀行業(yè)監(jiān)管部門創(chuàng)新相關(guān)條款，設(shè)計(jì)發(fā)起設(shè)立股份的代持機(jī)構(gòu)，依法規(guī)范農(nóng)村商業(yè)銀行有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)起人的資格與取得條件，以應(yīng)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行募集設(shè)立時(shí)的人數(shù)要求。

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篇（2）

中圖分類號(hào)： F830.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-3544（2013）05-0011-07

引言

信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試已成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，在極端事件風(fēng)險(xiǎn)管理、資本規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略等方面得到廣泛應(yīng)用 [1] 。然而，2008年爆發(fā)的金融危機(jī)使得全球大型金融機(jī)構(gòu)遭受重創(chuàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試并沒(méi)有使金融行業(yè)很好地應(yīng)對(duì)金融危機(jī)。巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，此前進(jìn)行的壓力測(cè)試， 宏觀壓力情景假設(shè)要比現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)衰退程度更弱、持續(xù)時(shí)間更短，而且忽視了經(jīng)濟(jì)體系間的相互影響及反饋效應(yīng)。由此，如何將系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管、銀行壓力測(cè)試有效結(jié)合起來(lái)成為新課題。近年來(lái)，宏觀審慎金融監(jiān)管體系逐步形成， 信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試在全球得到較快推廣，用以評(píng)價(jià)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)銀行業(yè)造成的影響，有利于監(jiān)管部門提早制定應(yīng)對(duì)措施，提高銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性。然而，信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試發(fā)展較晚，相關(guān)建模技術(shù)方法仍處于探索和研究當(dāng)中， 全球范圍內(nèi)尚沒(méi)有形成統(tǒng)一規(guī)范或者最佳實(shí)踐，世界主要經(jīng)濟(jì)組織、各國(guó)央行以及全球主要金融機(jī)構(gòu)都在不斷完善信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試建模技術(shù)方法。 本文力圖通過(guò)對(duì)全球信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試建模技術(shù)方法及實(shí)踐的分析，為我國(guó)金融監(jiān)管部門及金融機(jī)構(gòu)有效評(píng)估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)影響提供借鑒。

一、 信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試流程及實(shí)踐分析

信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試主要包括環(huán)境分析與制定壓力測(cè)試目標(biāo)、設(shè)定壓力情景、構(gòu)建壓力測(cè)試模型、重新評(píng)估壓力情景、壓力測(cè)試結(jié)果分析和報(bào)告等5個(gè)步驟。信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試需要根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)確定壓力測(cè)試目標(biāo)，做到具體問(wèn)題具體分析； 銀行根據(jù)已設(shè)定的壓力測(cè)試目標(biāo)制定壓力測(cè)試情景； 壓力測(cè)試建模部分包括宏觀經(jīng)濟(jì)模型構(gòu)建和信用風(fēng)險(xiǎn)模型構(gòu)建，壓力測(cè)試建模非常關(guān)鍵，直接關(guān)系到壓力測(cè)試評(píng)估有效性；根據(jù)壓力測(cè)試情景以及模型進(jìn)行壓力測(cè)試和評(píng)估； 銀行需要深入分析壓力測(cè)試結(jié)果， 并向監(jiān)管部門、 經(jīng)營(yíng)管理層匯報(bào)，以制定相關(guān)應(yīng)對(duì)措施 [2] 。 從信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試實(shí)施方式看，可以分為自上而下和自下而上兩種形式。自上而下的信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試主要是由監(jiān)管部門利用銀行業(yè)整體數(shù)據(jù)實(shí)施的壓力測(cè)試。該模式能夠?qū)毫y(cè)試實(shí)施統(tǒng)一的前提假設(shè)和建模技術(shù)，保持了統(tǒng)一性，有利于行業(yè)間或國(guó)家間的相互比較，而且實(shí)施起來(lái)簡(jiǎn)便、節(jié)省資源，但是該模式忽略了金融機(jī)構(gòu)間的差異性，無(wú)法判斷各金融機(jī)構(gòu)壓力情景下的表現(xiàn) [3] 。該模式適用于金融機(jī)構(gòu)微觀數(shù)據(jù)不足的情況。自下而上的信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試是由各金融機(jī)構(gòu)自行開(kāi)展信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試，然后將壓力測(cè)試結(jié)果上報(bào)匯總至監(jiān)管部門。該模式的優(yōu)勢(shì)在于能夠充分體現(xiàn)各金融機(jī)構(gòu)的差異性，更真實(shí)地反映金融行業(yè)存在的脆弱性；能夠充分利用金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部良好的信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具，取得更好的壓力測(cè)試效果，有利于金融機(jī)構(gòu)為極端事件做好充分準(zhǔn)備。然而，該模式由金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)壓力測(cè)試情景及建模，導(dǎo)致壓力測(cè)試的可比性較差，透明性降低，而且該模式實(shí)施起來(lái)也較為繁瑣，需要金融機(jī)構(gòu)的密切配合 [3] 。自上而下和自下而上的兩種信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試實(shí)施方法并不相互排斥，而是相互驗(yàn)證、相互補(bǔ)充的。在條件允許下，部分國(guó)家監(jiān)管部門會(huì)同時(shí)進(jìn)行兩種模式的壓力測(cè)試，以提高信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試質(zhì)量和可信度。

國(guó)際貨幣基金組織（IMF）上世紀(jì)90年代末已開(kāi)展了基于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)視角的信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，目前已成為金融部門評(píng)估項(xiàng)目（FSAP）、全球金融穩(wěn)定性評(píng)估報(bào)告（GFSRs）的重要組成部分，進(jìn)而評(píng)價(jià)各國(guó)金融體系的穩(wěn)定性 [4] 。2009年，美國(guó)針對(duì)大型控股銀行公司進(jìn)行了前瞻性評(píng)估，確定銀行面臨宏觀經(jīng)濟(jì)壓力下的資本充足性。2010年、2011年， 歐盟也針對(duì)成員國(guó)的主要銀行進(jìn)行了宏觀壓力測(cè)試，評(píng)價(jià)銀行體系在歐債危機(jī)背景下受宏觀經(jīng)濟(jì)沖擊的脆弱性和資本充足性。2010年， 我國(guó)針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫可能引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)，亦開(kāi)展了相關(guān)壓力測(cè)試，主要評(píng)價(jià)房?jī)r(jià)下降可能對(duì)銀行信貸質(zhì)量的影響。信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試在全球主要國(guó)家得到應(yīng)用和廣泛開(kāi)展，信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試建模方法得到不斷完善和創(chuàng)新，并獲得較多的研究和實(shí)踐成果，進(jìn)而支持宏觀審慎監(jiān)管理念的落實(shí)。

信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試?yán)砟詈拖嚓P(guān)應(yīng)用已取得較多成果，然而作為信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試的核心部分——壓力測(cè)試建模還存在很多不成熟、 不完善的地方，這也是各國(guó)監(jiān)管部門加強(qiáng)研究和推進(jìn)的重要方面。 信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試建模包括宏觀經(jīng)濟(jì)建模和信用風(fēng)險(xiǎn)建模兩個(gè)部分。宏觀經(jīng)濟(jì)建模方面，監(jiān)管部門需要事先將制定的壓力情景轉(zhuǎn)變?yōu)榫唧w的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)波動(dòng)，即首先預(yù)測(cè)未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，即基準(zhǔn)情景，然后在基準(zhǔn)情景基礎(chǔ)上根據(jù)壓力測(cè)試情景需求對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)施加壓力，得到壓力狀態(tài)下的相關(guān)宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，這部分建模技術(shù)相對(duì)成熟。信用風(fēng)險(xiǎn)建模方面，信用風(fēng)險(xiǎn)建模主要解決宏觀經(jīng)濟(jì)壓力情景向微觀金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)的機(jī)制問(wèn)題，即將金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)因子與宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)建立起關(guān)聯(lián)關(guān)系， 這部分建模技術(shù)方法發(fā)展相對(duì)不是很成熟。 下文將一一介紹宏觀經(jīng)濟(jì)建模和信用風(fēng)險(xiǎn)建模技術(shù)方法和實(shí)證研究成果。

二、宏觀經(jīng)濟(jì)情景建模技術(shù)方法分析

信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試首先需要解決宏觀經(jīng)濟(jì)情景建模問(wèn)題，其建模方法主要包括結(jié)構(gòu)性計(jì)量模型、向量自相關(guān)回歸模型（VAR）以及統(tǒng)計(jì)方法 [5] 。從實(shí)踐看，很多監(jiān)管部門主要使用已有的經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)模型構(gòu)建宏觀壓力情景，在部分情況下， 現(xiàn)有宏觀經(jīng)濟(jì)模型無(wú)法包括所有壓力測(cè)試情景指標(biāo)，這就需要擴(kuò)展已有模型。

（一）結(jié)構(gòu)性計(jì)量模型

結(jié)構(gòu)性計(jì)量模型是比較理想的宏觀經(jīng)濟(jì)壓力情景模型，結(jié)構(gòu)性模型是根據(jù)經(jīng)濟(jì)理論和現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，建立起宏觀經(jīng)濟(jì)主要變量和因素之間的關(guān)系。結(jié)構(gòu)性計(jì)量模型能夠囊括實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門、 政府部門以及金融部門， 進(jìn)而能夠進(jìn)行政策分析，有利于提升宏觀經(jīng)濟(jì)模型的完整性和現(xiàn)實(shí)性。同時(shí)，結(jié)構(gòu)性計(jì)量模型所得到的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)預(yù)測(cè)結(jié)果具有內(nèi)在一致性。結(jié)構(gòu)性模型最主要的形式就是動(dòng)態(tài)隨機(jī)一般均衡模型（dynamic stochastic general equilibrium，簡(jiǎn)稱DSGE），DSGE模型通常假定家庭或企業(yè)部門存在一個(gè)代表性個(gè)體、 理性預(yù)期和無(wú)摩擦的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，隨著研究的深入，模型假設(shè)逐步放松，逐步引入交易成本、粘性價(jià)格、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、信息不對(duì)稱、有限理性預(yù)期、勞動(dòng)力市場(chǎng)摩擦、金融市場(chǎng)摩擦等假設(shè)，模型更加貼近現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀態(tài)。但是，結(jié)構(gòu)性計(jì)量模型本身也存在一定局限，主要是涉及眾多方程式，模型本身求解難度較大；由于多數(shù)用于分析貨幣政策的結(jié)構(gòu)性宏觀經(jīng)濟(jì)模型都是線性模型，該類模型可能無(wú)法捕捉壓力情景下各經(jīng)濟(jì)變量間的非線性關(guān)系，而且也很難給出特定宏觀壓力情景出現(xiàn)的概率 [5-6] 。

一個(gè)簡(jiǎn)單的結(jié)構(gòu)化計(jì)量模型可以表示為生產(chǎn)部門、居民部門以及政府部門的三部門方程組，即：

其中，（1）-（6）式分別為生產(chǎn)函數(shù)、技術(shù)增長(zhǎng)、資本累積、資源約束、效用函數(shù)、居民部門支出約束、政府支出約束。Y為產(chǎn)出量，K為資本，N為勞動(dòng)力投入，？啄為折舊率，I為投資，C為消費(fèi)，G為政府消費(fèi)，？準(zhǔn)t 為偏好系數(shù)，W為實(shí)際工資，rt 為資本稅前報(bào)酬率，？子n為勞動(dòng)收入稅率，？子k為資本收入稅率，？追為定額稅。代表性居民通過(guò)選擇資本、消費(fèi)和勞動(dòng)使效用最大化，而政府部門支出資金主要來(lái)自于勞動(dòng)和資本收入稅以及定額稅。

從實(shí)踐看，瑞典、捷克、匈牙利、加拿大、羅馬尼亞、美國(guó)、法國(guó)等國(guó)央行的宏觀經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)模型都是結(jié)構(gòu)性計(jì)量模型，而且大部分為DSGE模型。

（二）VAR模型

VAR模型也是使用非常普遍的宏觀經(jīng)濟(jì)模型， 具有簡(jiǎn)便、靈活的特點(diǎn)，該模型不再區(qū)分內(nèi)生變量和外生變量，而是將所有變量視為內(nèi)生變量，對(duì)于所有宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的預(yù)測(cè)具有內(nèi)在一致性 [5-6] 。當(dāng)VAR模型受到外部初始沖擊的時(shí)候，向量可以用來(lái)預(yù)測(cè)沖擊對(duì)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的影響程度。如果需要加入類似于結(jié)構(gòu)性計(jì)量模型的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)關(guān)系，還可以將基于經(jīng)濟(jì)、 金融理論的變量之間的結(jié)構(gòu)性關(guān)系引入VAR模型，構(gòu)造結(jié)構(gòu)向量自回歸模型（Structural Vector Autoregression，簡(jiǎn)稱SVAR），由此可以捕捉模型系統(tǒng)內(nèi)各變量之間的即時(shí)結(jié)構(gòu)關(guān)系。

型設(shè)置宏觀經(jīng)濟(jì)壓力情景。日本央行所使用的VAR模型包含五個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)變量，分別為GDP、通貨膨脹率、銀行信貸余額、有效匯率、隔夜拆借利率，數(shù)據(jù)期限為1978年第一季度至2008年第一季度，基于AIC準(zhǔn)則確定模型滯后階數(shù)為4階 [7] 。由于VAR模型脈沖效應(yīng)對(duì)于變量的排序敏感性很高，日本央行通過(guò)對(duì)模型變量排序施加遞歸約束，以此確定模型的新息影響。除此之外，VAR模型還可以用于跨國(guó)壓力測(cè)試。Castren et al.（2008） 基于26個(gè)VAR模型建立了GVAR（global VAR） 模型，GVAR模型中國(guó)內(nèi)和國(guó)外宏觀經(jīng)濟(jì)變量同時(shí)相互作用，以分析歐元區(qū)的信用風(fēng)險(xiǎn) [8] 。該模型使用的主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量包括實(shí)際產(chǎn)出、通貨膨脹率、實(shí)際有效匯率、長(zhǎng)短期利率、石油價(jià)格。英國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)模型使用的是兩個(gè)國(guó)家的GAVR模型，兩個(gè)國(guó)家為英國(guó)和美國(guó)，其中英國(guó)表示為一個(gè)小型開(kāi)放國(guó)家， 而美國(guó)被看作是其他世界經(jīng)濟(jì)部分。該模型宏觀經(jīng)濟(jì)變量包括產(chǎn)出缺口、名義短期利率、實(shí)際匯率、通貨膨脹率。

（三）統(tǒng)計(jì)模型

Oesterreichische Nationalbank（OeNB）使用多元t-Copula模型為宏觀經(jīng)濟(jì)變量和金融變量建模，該模型的好處在于一方面邊緣分布不同于聯(lián)合分布，另一方面宏觀、金融變量之間呈現(xiàn)尾部相依性，有利于模擬極端壓力情景 [10] 。統(tǒng)計(jì)模型預(yù)測(cè)準(zhǔn)確度較高，然而，統(tǒng)計(jì)模型并不利于政策分析，無(wú)法獲知政策傳導(dǎo)渠道。從實(shí)踐看，該類模型在各國(guó)央行的實(shí)際應(yīng)用中并不常見(jiàn)，更適合對(duì)于計(jì)量精度要求更高的金融機(jī)構(gòu)使用。

三種宏觀經(jīng)濟(jì)模型構(gòu)建技術(shù)方法各有優(yōu)勢(shì)和不足，各國(guó)央行及金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身實(shí)際情況進(jìn)行選擇，主要還是根據(jù)已有數(shù)據(jù)序列長(zhǎng)度、 模型預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性和穩(wěn)健性綜合進(jìn)行考量， 最終選取更為合適的模型構(gòu)建宏觀經(jīng)濟(jì)壓力測(cè)試情景。從實(shí)踐看，前兩種模型應(yīng)用范圍較廣，統(tǒng)計(jì)模型應(yīng)用范圍較小。宏觀經(jīng)濟(jì)模型之前就已開(kāi)始應(yīng)用于政策分析，建模技術(shù)已相對(duì)成熟。

三、信用風(fēng)險(xiǎn)建模技術(shù)方法分析

設(shè)定好宏觀經(jīng)濟(jì)壓力情景后，還需要建立宏觀-信用風(fēng)險(xiǎn)因子傳導(dǎo)機(jī)制，即建立信用風(fēng)險(xiǎn)模型。這涉及三個(gè)主要方面，第一是選取合適的因變量，第二是選擇恰當(dāng)?shù)淖宰兞浚谌沁x擇恰當(dāng)?shù)哪Ｐ秃蛡鲗?dǎo)機(jī)制。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)模型變量選取分析

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)因子選取分析

因變量方面，因變量主要是用來(lái)反映金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)變化情況的指標(biāo)，即信用風(fēng)險(xiǎn)因子。從實(shí)證研究看，不良貸款率、信貸損失準(zhǔn)備金率、違約率、信用轉(zhuǎn)移概率等都經(jīng)常用來(lái)作為信用風(fēng)險(xiǎn)因子。 然而不同指標(biāo)仍有其自身的局限性，不良貸款率屬于滯后指標(biāo)，一般要慢于經(jīng)濟(jì)周期變化；而信貸準(zhǔn)備率雖然也具有一定順周期性，但是其人為調(diào)整的因素更大；違約率相對(duì)更為理想，但是由于數(shù)據(jù)累積受到很大限制，尤其是發(fā)展中國(guó)家， 銀行違約率數(shù)據(jù)序列累計(jì)相對(duì)較短，經(jīng)常不能滿足建模需求； 信用轉(zhuǎn)移概率數(shù)據(jù)累計(jì)也相對(duì)不足，在實(shí)證研究中較少得到應(yīng)用 [5-6] 。當(dāng)然，因變量的選擇還是要根據(jù)具體情況來(lái)看，例如在我國(guó)，由于銀行業(yè)經(jīng)歷過(guò)不良資產(chǎn)剝離的情況，因而不良率并不適合構(gòu)建模型需要。因變量的選擇還涉及數(shù)據(jù)層次的選擇，因變量選取涉及行業(yè)層次和微觀層次兩個(gè)方面。 如果相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)因子數(shù)據(jù)較少， 一般使用行業(yè)整體數(shù)據(jù)建模；如果信用風(fēng)險(xiǎn)因子微觀數(shù)據(jù)較豐富而且可得，那么信用風(fēng)險(xiǎn)建模就會(huì)使用銀行機(jī)構(gòu)微觀層次數(shù)據(jù)。奧地利、加拿大使用了行業(yè)違約率作為因變量，匈牙利、捷克使用不同資產(chǎn)組合作為因變量，而保加利亞、斯洛伐克則根據(jù)企業(yè)部門和居民部門的違約率數(shù)據(jù)分別構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)模型 [6] 。

上述提及的信用風(fēng)險(xiǎn)因子都是基于歷史數(shù)據(jù)，具有后向性質(zhì)，無(wú)法很好地預(yù)測(cè)未來(lái)。預(yù)期違約概率（Expected default frequencies，EDF）具有前向性質(zhì)，能夠預(yù)測(cè)未來(lái)企業(yè)違約的可能性。EDF是根據(jù)KMV模型計(jì)算得到的，KMV模型是基于默頓模型演變而來(lái)的， 默頓模型最早由默頓于1974年提出，將期權(quán)定價(jià)理論運(yùn)用于貸款定價(jià)，并將違約債務(wù)看成是企業(yè)資產(chǎn)的或有權(quán)益，認(rèn)為某個(gè)企業(yè)的資產(chǎn)價(jià)值低于債務(wù)價(jià)值時(shí)將發(fā)生違約。 默頓結(jié)構(gòu)模型的核心在于公司價(jià)值的波動(dòng)性是公司違約的主要來(lái)源，當(dāng)公司價(jià)值下降到一定邊界值時(shí)，就會(huì)違約。基于默頓模型和B-S模型，KMV公司成功開(kāi)發(fā)了基于市場(chǎng)信息的KMV模型， 廣泛應(yīng)用于銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)于違約概率（PD）的預(yù)測(cè) [11] 。KMV模型根據(jù)B-S模型可得等式：

由上述公式可以看出，資產(chǎn)價(jià)值、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、杠桿是決定公司違約的三大主要因素，而上述模型參數(shù)可由公司的股票價(jià)格、 其波動(dòng)性和賬面?zhèn)鶆?wù)求得。Asberg and Shahnazarian（2008），Castr′en，F(xiàn)itzpatrick and Sydow（2008）均使用EDF作為銀行信用風(fēng)險(xiǎn)因子 [12-13] 。Asberg and Shahnazarian（2008）分析了瑞典非金融上市企業(yè)的EDF，并將所有企業(yè)EDF中位數(shù)與工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)、 消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)、短期利率建立相關(guān)關(guān)系， 利用VECM模型檢驗(yàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。實(shí)證研究表明，利率對(duì)EDF的影響最大，工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)下降或者通貨膨脹上升會(huì)導(dǎo)致EDF上升。Castr′en，F(xiàn)itzpatrick and Sydow（2008）用歐元區(qū)公司EDF的中位數(shù)衡量信用風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)8個(gè)行業(yè)部門分別計(jì)算EDF。其模型將EDF的解釋變量確定為股價(jià)、GDP等5個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)變量。KMV模型具有一定前瞻性，相比利用歷史數(shù)據(jù)構(gòu)建的信用風(fēng)險(xiǎn)建模，具有一定優(yōu)勢(shì)，不過(guò)EDF數(shù)據(jù)需要企業(yè)公開(kāi)上市，這樣才能獲得其股價(jià)變動(dòng)的信息， 然而現(xiàn)實(shí)中銀行客戶中有很大一部分，尤其是很多中小企業(yè)，均為非上市公司，這部分企業(yè)是無(wú)法應(yīng)用KMV模型的。

2. 宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析

自變量方面，自變量主要是宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，由于各個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不同，所使用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)并不相同。一般而言，GDP、通貨膨脹率、匯率、利率指標(biāo)都是各國(guó)常用的，還有一部分則是個(gè)別國(guó)家使用的，諸如房?jī)r(jià)、居民收入等。一般而言，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，公司違約率較低，但公司傾向于過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于衰退期時(shí)，公司前期所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法消化，違約率會(huì)大幅上升。違約率與GDP的變化并不是同步，存在一定時(shí)滯。實(shí)證研究都對(duì)GDP做了處理，多數(shù)使用GDP增長(zhǎng)率，也有實(shí)證研究使用GDP一階方差。 實(shí)證研究結(jié)果表明，GDP確實(shí)與違約率存在顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系，這種影響具有普遍性。現(xiàn)實(shí)中所能使用的利率形式有很多，諸如銀行間借貸利率、市場(chǎng)利率、基準(zhǔn)利率、實(shí)際利率等，實(shí)證研究中并沒(méi)有統(tǒng)一的形式。然而，實(shí)證研究的結(jié)論具有一致性，認(rèn)為利率與違約率存在顯著的正相關(guān)，而且Diana Bonfim（2007）研究認(rèn)為建設(shè)部門與利率的相關(guān)性最為顯著 [14] 。利率對(duì)違約率影響的機(jī)制在于，利率上升時(shí)，公司債務(wù)負(fù)擔(dān)將增加，更容易出現(xiàn)違約行為。通貨膨脹與違約率為正相關(guān)，表現(xiàn)為通貨膨脹高時(shí)，貨幣政策會(huì)收緊，經(jīng)濟(jì)景氣度將下降，企業(yè)債務(wù)償付能力將下降；通貨膨脹較低時(shí)，貨幣政策將放松，企業(yè)經(jīng)營(yíng)景氣度將逐步提升，債務(wù)償付能力會(huì)進(jìn)一步上升，違約率會(huì)下降。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)建模技術(shù)方法分析

模型選擇方面，宏觀壓力情景傳導(dǎo)模型一般包括線性回歸分析、 非線性回歸模型、VAR模型以及綜合性模型等等。目前，宏觀經(jīng)濟(jì)與信用風(fēng)險(xiǎn)因子的內(nèi)在關(guān)系研究尚不充分，這為構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)模型增加了難度。

1. 線性回歸分析

最小二乘法（OLS）是最基本的線性回歸模型，Deventer（2005）通過(guò)線性回歸分析對(duì)澳大利亞銀行、日本三菱銀行及韓國(guó)、美國(guó)多家大型銀行的研究表明，宏觀因素影響著信貸利差，從而意味著它影響銀行信用風(fēng)險(xiǎn) [15] 。但是，線性回歸并不能很好捕捉兩個(gè)變量之間的關(guān)系，在現(xiàn)實(shí)研究中線性回歸應(yīng)用較少。

為了改進(jìn)簡(jiǎn)單OLS回歸可能產(chǎn)生的模型誤差，金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)充足的國(guó)家可以使用面板數(shù)據(jù)分析模型，用以對(duì)主要金融機(jī)構(gòu)建立信用風(fēng)險(xiǎn)模型。希臘中央銀行利用經(jīng)濟(jì)增速、失業(yè)率、實(shí)際信貸利率等宏觀經(jīng)濟(jì)變量，以及總資產(chǎn)、市場(chǎng)勢(shì)力、存貸比等銀行特征變量，對(duì)不良貸款率進(jìn)行面板數(shù)據(jù)分析。波蘭中央銀行利用面板數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)各個(gè)銀行的信貸損失準(zhǔn)備金率，該模型所使用的宏觀解釋變量為3個(gè)月銀行間拆借利率、GDP增速、 實(shí)際工資變動(dòng)率， 還包括銀行特定解釋變量。Lehmann and Manz（2006）使用信貸準(zhǔn)備金率衡量各個(gè)銀行的信貸質(zhì)量， 基于靜態(tài)或者動(dòng)態(tài)面板數(shù)據(jù)模型進(jìn)行建模，模型以各銀行特征變量作為控制變量，反映各銀行對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)的敏感性 [16] 。

2. 非線性回歸模型

Wilson（1997）、Boss（2003）設(shè)定宏觀經(jīng)濟(jì)因素和貸款違約率之間的非線性關(guān)系， 使用Logit模型將貸款違約率轉(zhuǎn)化為宏觀綜合指標(biāo)Y，以指標(biāo)Y作為因變量與宏觀經(jīng)濟(jì)因素進(jìn)行多元線性回歸分析，以更好地利用各宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)所提供的信息[17-18] 。該模型可以表示為：

其中，pt為貸款的平均違約率，yt是pt經(jīng)過(guò)logistic函數(shù)轉(zhuǎn)換得到，xt為主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量，？琢為解釋變量的系數(shù)。（18）式各宏觀經(jīng)濟(jì)變量的時(shí)間序列模型，考慮各宏觀經(jīng)濟(jì)變量可能存在滯后性，因而對(duì)其進(jìn)行P階自回歸分析。模型中假定？滋t和？著t序列不相關(guān)。該模型一是考慮了宏觀經(jīng)濟(jì)變量對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的滯后效應(yīng)；二是考慮了金融體系對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反饋效應(yīng)。

Wilson（1997）用各工業(yè)部門違約概率與一系列宏觀經(jīng)濟(jì)變量的敏感度直接建模， 通過(guò)模擬將來(lái)違約概率分布的路徑，得到了資產(chǎn)組合的預(yù)期損失，進(jìn)而模擬出在宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)沖擊下的違約概率值。Boss M（2004）利用Wilson提出的模型，根據(jù)加總的企業(yè)違約概率估計(jì)出宏觀經(jīng)濟(jì)信貸模型來(lái)分析澳大利亞和芬蘭銀行部門的壓力情景。目前，基于Wilson模型的宏觀壓力傳導(dǎo)機(jī)制得到廣泛應(yīng)用。 國(guó)外方面，IMF對(duì)各國(guó)銀行體系穩(wěn)健性評(píng)估、各國(guó)央行自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及部分學(xué)術(shù)研究都使用該模型；國(guó)內(nèi)方面，華曉龍（2009）、沈陽(yáng)、馬望舒（2010）對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試也都運(yùn)用了該模型 [19-20] 。

3. VAR模型

VAR模型除了用于前述的宏觀壓力情景設(shè)定外，也逐步應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)模型，并且取得了較好的效果。 Alessandri et al.（2007），Marcucci and Quagliariello（2008）使用違約率基于VAR模型分別構(gòu)建了住戶部門和工商部門的信用風(fēng)險(xiǎn)模型 [21-22] 。其中，公司部門模型的變量包括違約率、產(chǎn)出缺口、通貨膨脹、短期利率和實(shí)際匯率5個(gè)指標(biāo)。在結(jié)構(gòu)設(shè)置方面，兩個(gè)模型認(rèn)為違約率滯后于宏觀變量。 其研究通過(guò)脈沖響應(yīng)發(fā)現(xiàn)，除了通貨膨脹其他宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)均對(duì)違約率具有非常重要的影響。Glenn Hoggarth et al.（2005） 通過(guò)VAR模型建立了英國(guó)銀行信貸核銷率與產(chǎn)出缺口、通貨膨脹率、名義短期利率的內(nèi)在聯(lián)系。實(shí)證研究認(rèn)為，信貸核銷率與產(chǎn)出缺口、通貨膨脹率成反向關(guān)系，與名義短期利率成正向關(guān)系。而且，不同經(jīng)濟(jì)部門信貸核銷率受到的宏觀經(jīng)濟(jì)變量的影響是不同的， 非金融企業(yè)部門的信貸核銷率對(duì)產(chǎn)出缺口變化非常敏感，而居民部門信貸核銷率對(duì)于收入的變化更為敏感。匈牙利中央銀行使用VAR模型分別對(duì)公司部門貸款和商業(yè)房地產(chǎn)貸款進(jìn)行建模，其中公司部門模型的解釋變量為GDP增速、通貨膨脹率、名義有效匯率、同業(yè)拆借利率。相比回歸分析，VAR模型是近年來(lái)才剛剛開(kāi)始應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)建模的，因而應(yīng)用范圍有限， 不過(guò)隨著VAR模型在信用分析建模方面的優(yōu)勢(shì)逐步得到顯現(xiàn)和認(rèn)可，未來(lái)該模型應(yīng)用范圍有望得到不斷擴(kuò)展和延伸。

4. 綜合性信用風(fēng)險(xiǎn)模型

上述信用風(fēng)險(xiǎn)模型僅是研究了信用風(fēng)險(xiǎn)因子與宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系， 而沒(méi)有考慮到金融機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)傳染效應(yīng)，也忽視了金融體系對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)形成的反饋效應(yīng)。因此，近年來(lái)，更多的學(xué)術(shù)研究從經(jīng)濟(jì)金融理論出發(fā)，致力于構(gòu)建更加綜合化的信用風(fēng)險(xiǎn)模型， 使信用風(fēng)險(xiǎn)模型更加接近現(xiàn)實(shí)狀態(tài)。金融危機(jī)發(fā)生后，金融監(jiān)管部門逐漸認(rèn)識(shí)到，評(píng)估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)還需要進(jìn)一步考慮不同風(fēng)險(xiǎn)因子之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及金融體系內(nèi)的傳染風(fēng)險(xiǎn)。 傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試并不包含這些系統(tǒng)性效應(yīng)，諸如同業(yè)拆借市場(chǎng)或者批發(fā)性融資市場(chǎng)的崩潰、 市場(chǎng)流動(dòng)性和銀行資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)之間的反饋效應(yīng)等等。 最早出現(xiàn)的綜合性壓力測(cè)試模型是Oesterreichische Nationalbank的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)（Systemic Risk Monitor，簡(jiǎn)稱SRM），該系統(tǒng)通過(guò)統(tǒng)一信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)模型，評(píng)估銀行違約概率 [23] 。外部沖擊對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口的沖擊可能誘發(fā)銀行違約，在一個(gè)網(wǎng)絡(luò)模型中會(huì)導(dǎo)致銀行間風(fēng)險(xiǎn)的傳染。 另一個(gè)相類似的模型是英格蘭銀行的RAMSI模型 [21] 。RAMSI包括一個(gè)用貝葉斯VAR模型制定宏觀經(jīng)濟(jì)情景、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與凈利息收入的銀行間網(wǎng)絡(luò)模型， 以及一個(gè)模擬資產(chǎn)迅速出售的價(jià)格函數(shù)。SRM和RAMSI模型均沒(méi)有包含銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的反饋效應(yīng)，RAMSI模型包含了來(lái)自流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的反饋效應(yīng)。 在加拿大央行的模型中， 資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)流動(dòng)性、 違約風(fēng)險(xiǎn)以及銀行資金結(jié)構(gòu)之間相互作用的結(jié)果。

Daniel Buncic and Martin Melecky（2012）根據(jù)全球金融危機(jī)的教訓(xùn)，提出了一個(gè)新的、實(shí)用的宏觀審慎壓力測(cè)試模型。該模型包括6個(gè)組成部分，一是根據(jù)一國(guó)特定統(tǒng)計(jì)模型和跨國(guó)危機(jī)經(jīng)驗(yàn)制定宏觀壓力情景；二是因外匯敞口而產(chǎn)生的間接信用風(fēng)險(xiǎn)；三是各銀行不同的授信標(biāo)準(zhǔn)； 四是壓力時(shí)期違約概率和違約損失之間較高的相關(guān)性； 五是信貸集中性以及剩余期限對(duì)于未預(yù)期損失產(chǎn)生的負(fù)面影響； 六是使用資本充足率作為衡量銀行抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

除了上述模型和研究，金融部門與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的反饋效應(yīng)也得到更多關(guān)注，金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的反饋效應(yīng)主要通過(guò)需求和供給因素實(shí)現(xiàn) [25] 。從需求端看，居民和企業(yè)金融條件的惡化將會(huì)沖擊到消費(fèi)和投資需求；從供給端看，借款者信用水平的降低將會(huì)促使銀行提高授信標(biāo)準(zhǔn)，增加融資成本。Von Peter（2009）建立起一個(gè)有效解釋宏觀經(jīng)濟(jì)與金融間穩(wěn)定關(guān)系的框架 [26] 。他尤其分析了由于宏觀經(jīng)濟(jì)沖擊導(dǎo)致信貸損失后， 銀行為了滿足資本充足性會(huì)限制信貸供給，這將如何影響宏觀經(jīng)濟(jì)。Goodhart，Sunirand and Tsomocos（2003） 也提出了研究金融部門與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間反饋效應(yīng)的框架 [27] 。他們將金融脆弱性視作一種均衡問(wèn)題，即銀行需要權(quán)衡信貸、投資機(jī)會(huì)的成本收益。在此框架下，金融部門遭受沖擊進(jìn)而會(huì)通過(guò)信貸收縮影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。不過(guò)，整體看，當(dāng)前綜合性信用風(fēng)險(xiǎn)模型仍沒(méi)有很好地包含金融體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的反饋效應(yīng)。

綜合性信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試模型的不足在于，模型結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性使得因果關(guān)系以及最終的結(jié)果透明性不高。因此， 該類模型可能會(huì)違背宏觀壓力測(cè)試的一些基本原則，諸如模型需要足夠簡(jiǎn)潔、透明，具有彈性便于政策制定者和公眾進(jìn)行溝通。另一方面，綜合性模型包含了多種傳導(dǎo)機(jī)制以及反饋效應(yīng)，能夠更加完整地反映違約事件的可能影響。

信用風(fēng)險(xiǎn)建模從簡(jiǎn)單到復(fù)雜，各有優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，簡(jiǎn)單模型假設(shè)較少，壓力測(cè)試所含有的誤差較低，但是可能無(wú)法達(dá)到更為深刻的研究目的；而復(fù)雜模型能夠更好地刻畫信用風(fēng)險(xiǎn)和宏觀經(jīng)濟(jì)變量之間的關(guān)系，但是復(fù)雜模型本身已包含了一定前提假設(shè)，因而模型結(jié)果可能存在一定誤差。不管怎樣，各種模型之間并不是完全排斥的，而是可以相互印證和補(bǔ)充的。

四、信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試建模方法所面臨的難題

實(shí)際上，信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試實(shí)踐不長(zhǎng)，尤其是在金融危機(jī)后，監(jiān)管部門加強(qiáng)了宏觀審慎監(jiān)管，同時(shí)新巴塞爾協(xié)議也強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)壓力測(cè)試確保資本充足性。 因而，現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試備受監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)重視，不斷有創(chuàng)新方法涌現(xiàn)。然而，當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試建模還存在一定缺憾和不足之處，這也為未來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試建模研究指明了方向。

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試建模方法尚不完善。（1） 當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試模型缺少反饋效應(yīng)。當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試建模中僅考慮了宏觀壓力情景對(duì)金融體系的影響， 但是沒(méi)有考慮到金融機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的自我調(diào)整，從而反過(guò)來(lái)影響宏觀經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而形成反饋效應(yīng)。諸如，宏觀經(jīng)濟(jì)下滑，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)增大，面臨收入、資本充足率下降等難題，勢(shì)必會(huì)提高授信標(biāo)準(zhǔn)，降低信貸增速，這會(huì)反作用于宏觀經(jīng)濟(jì)，有可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步衰退， 進(jìn)而再一次將宏觀經(jīng)濟(jì)壓力傳導(dǎo)到金融體系。現(xiàn)有信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試缺乏對(duì)反饋效應(yīng)的考慮，或者對(duì)于反饋效應(yīng)的構(gòu)建過(guò)于簡(jiǎn)單，這也使得當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試表現(xiàn)為靜態(tài)測(cè)試，而非動(dòng)態(tài)測(cè)試。（2）當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試缺乏傳染效應(yīng)。當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試過(guò)程中， 單個(gè)金融機(jī)構(gòu)僅考慮自身情況，或者將整個(gè)行業(yè)作為一個(gè)互不相關(guān)的整體，然而從現(xiàn)實(shí)情況可以看出，金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)具有一定傳染性，尤其是擠兌風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，各國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融聯(lián)系日益緊密，信用風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的渠道更加多樣化， 尤其是不同國(guó)家之間的傳導(dǎo)渠道也更為通暢，這對(duì)于金融行業(yè)較為開(kāi)放的國(guó)家尤其如此。當(dāng)前，信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試并沒(méi)有考慮上述傳染效應(yīng)，這顯然并不符合現(xiàn)實(shí)情況，因而壓力測(cè)試缺乏可信性和實(shí)用性，對(duì)于危機(jī)的考慮不夠充分。

2. 壓力測(cè)試模型尚沒(méi)有正確的考慮到危機(jī)時(shí)期非線性或者結(jié)構(gòu)性斷裂關(guān)系。當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試建模多為非線性回歸或者VAR模型。然而，實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)，當(dāng)危機(jī)來(lái)臨或者市場(chǎng)處于壓力情境下，宏觀經(jīng)濟(jì)變量與金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常是非線性的，甚至?xí)l(fā)生一定跳躍或者結(jié)構(gòu)性斷裂，這種特殊關(guān)系是現(xiàn)有模型并沒(méi)有充分考慮到的。

3. 宏觀經(jīng)濟(jì)變量與金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)關(guān)系仍有待探索。從現(xiàn)有的模型看，多數(shù)模型都是解決違約率、不良貸款率與宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的關(guān)系，而對(duì)于LGD、EAD等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，因受到數(shù)據(jù)限制，相關(guān)研究很少，在壓力測(cè)試中的應(yīng)用也不多，很多時(shí)候都是采用常數(shù)數(shù)值，這種簡(jiǎn)便方法可能會(huì)低估風(fēng)險(xiǎn)的存在。

4. 信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試模型缺乏完善的校正。除了上述模型不完整、不完全等情況，更為關(guān)鍵的是，當(dāng)前的信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試模型缺乏有效的評(píng)估和回測(cè)檢驗(yàn)。由于當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)變量建模時(shí)間短、 相關(guān)數(shù)據(jù)累積較少， 甚至尚無(wú)法覆蓋完整的經(jīng)濟(jì)周期，這使得所構(gòu)建的模型可能有所偏頗，甚至存在較大的模型風(fēng)險(xiǎn)。因而，不能為了計(jì)算結(jié)果而建模，而是要使建模具有真正的現(xiàn)實(shí)意義， 其結(jié)果經(jīng)得起推敲和現(xiàn)實(shí)檢驗(yàn)，否則建模的意義就不大了。

五、政策建議

我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試剛剛起步，尤其是在建模技術(shù)方法方面發(fā)展相對(duì)滯后， 未來(lái)還需要加強(qiáng)此方面的工作，政策建議如下：

第一，重視信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試。一方面，信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試是新巴塞爾協(xié)議對(duì)于使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的金融機(jī)構(gòu)的重要要求，以此確保金融機(jī)構(gòu)資本保有的充足性；另一方面，信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試也是監(jiān)管部門落實(shí)宏觀審慎監(jiān)管的重要切入點(diǎn)和抓手。目前，基于宏觀審慎監(jiān)管的信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試在我國(guó)開(kāi)展仍處于起步階段，監(jiān)管部門要加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的常規(guī)性推進(jìn)，做到每年、每季度定期性有效開(kāi)展，以此確保我國(guó)銀行業(yè)有效應(yīng)對(duì)外部系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的沖擊和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

第二，加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試?yán)碚撗芯俊Ｐ庞蔑L(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試建模需要進(jìn)一步深入結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，加強(qiáng)相關(guān)理論、實(shí)證研究，推進(jìn)對(duì)于相關(guān)領(lǐng)域研究，進(jìn)而不斷探索出適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試模型。同時(shí)，還需要加強(qiáng)與IMF等國(guó)際金融組織及各國(guó)央行的合作和交流，充分了解國(guó)際相關(guān)領(lǐng)域研究進(jìn)展。

第三，注重專業(yè)人才的培養(yǎng)。信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試專業(yè)性較強(qiáng)，需要具有數(shù)據(jù)挖掘、金融理論、計(jì)量方法等多種理論背景的專業(yè)人才， 因而需要加強(qiáng)此方面專業(yè)人才的培養(yǎng)，為信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試發(fā)展奠定人才基礎(chǔ)和保障。

第四，加強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)累積。信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試建模涉及大量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，包括宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、金融系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等等，而且建模對(duì)于數(shù)據(jù)的質(zhì)量和累積長(zhǎng)度也有很高要求，因而需要注重?cái)?shù)據(jù)累積，確保信用風(fēng)險(xiǎn)宏觀壓力測(cè)試的有效進(jìn)行。

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篇（3）

近幾年節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大，“十一五”期間我國(guó)專業(yè)化節(jié)能服務(wù)公司（EMCo）數(shù)量大幅增長(zhǎng)，從05年的80多家增加到現(xiàn)在的800多家，產(chǎn)業(yè)規(guī)模也從47億增加到840億。然而，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)的節(jié)能服務(wù)公司有92%面臨融資困難的問(wèn)題，如果能夠順暢融資的話，至少有50%以上的節(jié)能服務(wù)公司發(fā)展速度會(huì)比現(xiàn)在提高一倍。融資困難直接導(dǎo)致合同能源管理項(xiàng)目不能順利實(shí)施，在很大程度上影響了節(jié)能服務(wù)公司的信用。節(jié)能服務(wù)公司信用狀況不好又會(huì)讓銀行、擔(dān)保公司等對(duì)其沒(méi)有信心，融資難度進(jìn)一步加大，這樣就形成了一種惡性循環(huán)，嚴(yán)重阻礙了整個(gè)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。[1]

目前我國(guó)對(duì)于節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)信用信息管理的研究還不夠深入，沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一、完善的管理體系。以下基于對(duì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)融資難的現(xiàn)狀分析，將對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)信用信息的管理過(guò)程進(jìn)行詳細(xì)闡述，并對(duì)信用信息管理的體系進(jìn)行構(gòu)建與完善，旨在為銀行、擔(dān)保公司、潛在客戶等相關(guān)利益方在選擇是否與這些公司合作時(shí)提供參考，從而推進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

1.節(jié)能服務(wù)公司信用信息管理過(guò)程

1.1 信用信息收集

節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)的信用信息分布廣泛，主要分布在政府部門、社會(huì)機(jī)構(gòu)以及公司內(nèi)部。[2]

（1）政府部門

工商行政管理部門記錄有EMCo的注冊(cè)信息，它能反映公司的基本組織形式及經(jīng)濟(jì)實(shí)力，是信用信息的基礎(chǔ)；其次，工商管理部門獲取的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、年檢報(bào)告書、審計(jì)報(bào)告等材料能反映公司的資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況、經(jīng)營(yíng)盈虧程度。從稅務(wù)部門可以獲得公司法人納稅記錄、有無(wú)拖欠稅款記錄等信息。

（2）社會(huì)機(jī)構(gòu)

對(duì)EMCo信用有發(fā)言權(quán)的社會(huì)機(jī)構(gòu)涉及到銀行、擔(dān)保公司、設(shè)備供應(yīng)商、保險(xiǎn)公司、業(yè)主等[3]。例如，對(duì)于目前大部分都還是中小型公司的節(jié)能服務(wù)行業(yè)來(lái)講，銀行信貸是合同能源管理項(xiàng)目最主要的資金來(lái)源，公司在銀行的賬戶、資金周轉(zhuǎn)、有無(wú)惡意貸款、有無(wú)拖欠債務(wù)等記錄，都是EMCo信用信息的一部分。擔(dān)保公司為節(jié)能服務(wù)公司做信用擔(dān)保，能提供貸款是否按用途使用、有無(wú)挪用等信息。業(yè)主，即用能單位，能夠提供EMCo是否按合同規(guī)定提供高質(zhì)量的節(jié)能設(shè)備、是否達(dá)到承諾過(guò)的節(jié)能量、是否在項(xiàng)目完成后按規(guī)定指導(dǎo)節(jié)能設(shè)備的后期運(yùn)營(yíng)從而增加設(shè)備的壽命等信息。

（3）公司內(nèi)部

從公司內(nèi)部可以得到很多反映公司真實(shí)狀況的信息。從管理部門我們可以知道公司的經(jīng)營(yíng)成果、獲得的各項(xiàng)榮譽(yù)等；在人力資源部門可以得到公司員工資質(zhì)方面的信息；在財(cái)務(wù)部門可以了解公司資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況等。

1.2 信用信息整合

不同機(jī)構(gòu)、不同部門的信用信息經(jīng)過(guò)收集之后仍然處于相互隔絕的狀態(tài)，必須經(jīng)過(guò)統(tǒng)一參數(shù)、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換等操作之后，將異構(gòu)的信息進(jìn)行整合。

為了統(tǒng)一系統(tǒng)參數(shù)，首先可以由政府出面，實(shí)現(xiàn)參與的所有公司都能擁有一個(gè)永久性的由工商局編制統(tǒng)一的編碼，其次將分散在各個(gè)環(huán)節(jié)的信用數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)的劃分、設(shè)計(jì)與合并，轉(zhuǎn)化成受評(píng)節(jié)能服務(wù)公司信用等級(jí)的明確標(biāo)識(shí)。

1.3 信用信息服務(wù)

節(jié)能服務(wù)行業(yè)的信用信息服務(wù)是以節(jié)能服務(wù)公司的信用信息數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)信用信息進(jìn)行處理、輸送、傳播、、使用以及提供信息的服務(wù)。通過(guò)信用信息服務(wù)，用戶可以獲取公司的注冊(cè)資本、主要經(jīng)營(yíng)者情況、CBCI信用等級(jí)、銀行信用、公司在行業(yè)中競(jìng)爭(zhēng)力、可持續(xù)發(fā)展力等信用信息。

信用信息管理平臺(tái)的服務(wù)系統(tǒng)利用已有的數(shù)據(jù)信息，按照規(guī)則進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取，并按照一定的運(yùn)算規(guī)則產(chǎn)生統(tǒng)計(jì)和分析報(bào)告，為用戶提供查詢、做出決策提供實(shí)質(zhì)性的參考。下圖1-1為信用信息管理框架。

圖1-1 信用信息管理框架

2.節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)信用信息管理體系數(shù)據(jù)庫(kù)的建立

建立管理體系的核心就是數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)，它是保證信息統(tǒng)一化管理的必要條件。[4]在節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)信用信息管理體系中，存在三種主要的數(shù)據(jù)庫(kù)：政府部門、社會(huì)機(jī)構(gòu)、公司內(nèi)部前置數(shù)據(jù)庫(kù)，信用中心前置數(shù)據(jù)庫(kù)，信用中心數(shù)據(jù)庫(kù)。

政府部門、社會(huì)機(jī)構(gòu)、公司內(nèi)部前置數(shù)據(jù)庫(kù)用于信用數(shù)據(jù)的采集，業(yè)務(wù)庫(kù)的增量數(shù)據(jù)定時(shí)導(dǎo)入該數(shù)據(jù)庫(kù)。緊接著信用信息數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)中經(jīng)過(guò)整合后將首先進(jìn)入信用中心的前置數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總、查詢以及錯(cuò)誤修正，以此減輕信用中心數(shù)據(jù)庫(kù)的負(fù)載。

信用中心數(shù)據(jù)庫(kù)是信用信息管理平臺(tái)的核心，它是管理平臺(tái)對(duì)外提供查詢、分析等服務(wù)的基礎(chǔ)。系統(tǒng)可以設(shè)置時(shí)間，在某一時(shí)刻將信用中心前置數(shù)據(jù)庫(kù)的處理過(guò)的增量數(shù)據(jù)批量導(dǎo)入到信用中心數(shù)據(jù)庫(kù)，供外部用戶進(jìn)行查詢。下圖2-1為各數(shù)據(jù)庫(kù)之間的聯(lián)系：

圖2-1 各數(shù)據(jù)庫(kù)之間的聯(lián)系

3.節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)信用信息管理體系運(yùn)行機(jī)制

與節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)相比，我國(guó)電子商務(wù)行業(yè)的信用信息管理體系要成熟許多，這對(duì)我們建立節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)的信用信息管理平臺(tái)起到一個(gè)很好的示范作用。可以通過(guò)現(xiàn)有的中國(guó)節(jié)能協(xié)會(huì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)（EMCA），在國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部的主導(dǎo)支持下，將信息的收集工作委任給可靠的第三方征信公司，同時(shí)建立專門的信用信息管理平臺(tái)，出臺(tái)信用認(rèn)證規(guī)范，創(chuàng)建動(dòng)態(tài)監(jiān)管模式，根據(jù)節(jié)能服務(wù)公司在運(yùn)營(yíng)期間的信用狀況及時(shí)調(diào)整它們的信用等級(jí)。通過(guò)建立政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、多方參與的管理機(jī)制，開(kāi)展信用信息管理的工作，能保護(hù)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的節(jié)能服務(wù)公司，信用等級(jí)提升了，融資難的問(wèn)題在很大程度上也能得到解決。

4.結(jié)論

我國(guó)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)還處于成長(zhǎng)期，很多政策、制度、體系還不夠成熟。對(duì)節(jié)能服務(wù)公司的信用信息進(jìn)行管理，在很大程度上能夠刺激整個(gè)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，同時(shí)也能讓公眾、企業(yè)對(duì)該產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生更多信心。本研究目前還不夠成熟，關(guān)于具體模型的建立以及方法的選擇，都需要進(jìn)一步地研究與探索，建立完善的節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)信用信息管理體系任重而道遠(yuǎn)。

參考文獻(xiàn)：

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篇（4）

中圖分類號(hào)：F273.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-2101（2012）04-0052-05目前我國(guó)企業(yè)普遍面臨的是買方占據(jù)主動(dòng)、賒銷盛行的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，市場(chǎng)的信用經(jīng)濟(jì)特征顯著。客戶不僅是企業(yè)最重要的資產(chǎn)，也是企業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不能僅限于博取更多客戶數(shù)量，客戶的質(zhì)量也越來(lái)越關(guān)乎企業(yè)的盈虧成敗。將提升本企業(yè)對(duì)客戶的信用管理能力列入工作重心，加強(qiáng)企業(yè)的內(nèi)部管理，有助于企業(yè)控制或降低風(fēng)險(xiǎn)，提高賒銷成功率和客戶忠誠(chéng)度，實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化。本文從闡釋客戶信用管理的重要性出發(fā)，分析了當(dāng)前一些企業(yè)在客戶信用管理方面存在的不足，提出了客戶信用管理的創(chuàng)新模式——CRM管理模式，并充分論證了推行該模式的可行性和保障性條件。

一、現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理模式不能忽視客戶信用管理

（一）客戶信用管理的內(nèi)涵

與一般銷售理解的客戶有所不同，客戶信用管理中所謂的客戶是指能夠?qū)Ρ酒髽I(yè)造成經(jīng)濟(jì)損益或潛在經(jīng)濟(jì)損益的其他企業(yè)和個(gè)人。除了購(gòu)買本企業(yè)產(chǎn)品的企業(yè)和個(gè)人外，還包括外貿(mào)產(chǎn)地、材料供應(yīng)商、中介機(jī)構(gòu)、同行業(yè)者。只要他們能夠或者可能對(duì)企業(yè)造成損失，就是企業(yè)的客戶。

由于不同的客戶對(duì)企業(yè)的影響是不同的，區(qū)分不同的客戶有利于企業(yè)把握管理重點(diǎn)，提高管理效率，降低管理成本。客戶信用管理對(duì)客戶的區(qū)分采取“二八原則”，即認(rèn)同對(duì)企業(yè)產(chǎn)生80%影響的來(lái)自20%同企業(yè)交往的客戶，將客戶分為核心客戶和普通客戶。其中，核心客戶是指與企業(yè)年交易額較大或與企業(yè)交往時(shí)間較長(zhǎng)的客戶。

企業(yè)的客戶信用管理是以客戶關(guān)系管理為核心，通過(guò)事前對(duì)客戶的篩選和評(píng)價(jià)，在充分把握其付款能力的基礎(chǔ)上合理制定賒銷政策，提高企業(yè)客戶的獲得率和忠誠(chéng)度，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)損失最小化或者收益最大化目標(biāo)。

（二）客戶信用管理的重要性

1． 重視客戶信用管理有助于企業(yè)強(qiáng)化外部競(jìng)爭(zhēng)力。在買方市場(chǎng)的條件下，賒銷成為主流的銷售方式，也是企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的手段之一。調(diào)查顯示，2010年提供信用交易的企業(yè)自2008年來(lái)以16%的復(fù)合年增長(zhǎng)率逐年遞增，在2010年進(jìn)一步升至87.6%①，這充分顯示了企業(yè)的信用交易已經(jīng)成為主要的銷售方式。企業(yè)采取信用交易可以降低企業(yè)成本，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增加市場(chǎng)份額，提高資金的使用效率。在諸多企業(yè)采取信用銷售的情況下，企業(yè)出于競(jìng)爭(zhēng)需要，必須做好對(duì)客戶信用的管理，減少壞賬，增加盈利，才能超越同行企業(yè)。

2． 加強(qiáng)客戶信用管理有助于企業(yè)提升內(nèi)部管理效率。企業(yè)需要不斷進(jìn)行新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，提高產(chǎn)品質(zhì)量，完善售后服務(wù)，以便增加客戶群，這都需要有充裕的資金做后盾。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，我國(guó)企業(yè)平均無(wú)效成本是銷售收入的14%。無(wú)效成本是指壞賬、拖欠款損失、管理費(fèi)用的三項(xiàng)總和。一個(gè)銷售額是1億元的企業(yè)，壞賬、拖欠款損失、管理費(fèi)用白白消耗掉1 400萬(wàn)元②。這嚴(yán)重削弱了企業(yè)的研發(fā)創(chuàng)新能力和自我發(fā)展能力，因此企業(yè)出于保持和增加客戶、不斷推出新產(chǎn)品、保持企業(yè)活力的需要，要加強(qiáng)對(duì)客戶的信用管理，減少企業(yè)無(wú)效成本的耗費(fèi)。

二、現(xiàn)有企業(yè)客戶信用管理模式的弊端

現(xiàn)有企業(yè)客戶信用管理模式是以企業(yè)對(duì)客戶應(yīng)收賬款的追收為核心，以事后補(bǔ)償為特點(diǎn)，以現(xiàn)金流或銷售收入最大化為目標(biāo)，將信用管理功能依附于財(cái)務(wù)部或銷售部來(lái)執(zhí)行的信用管理模式。這種模式很難有效解決以下難題。

（一）部門之間的目標(biāo)沖突

許多企業(yè)目前尚未設(shè)置獨(dú)立于其他部門的信用管理部門，從而使企業(yè)信用管理功能的發(fā)揮受到限制。銷售部門看重銷售業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，以實(shí)現(xiàn)銷售收入最大化為目標(biāo)，如果忽視對(duì)客戶的篩選，就容易產(chǎn)生應(yīng)收賬款拖欠或壞賬損失。而財(cái)務(wù)部門為提高資金運(yùn)營(yíng)效率、降低資金使用成本、減少償債風(fēng)險(xiǎn)，更重視銷售收入的現(xiàn)金流，因而在信用政策上對(duì)賒銷手段偏謹(jǐn)慎。由于銷售部與財(cái)務(wù)部的管理目標(biāo)相沖突，往往導(dǎo)致目前企業(yè)內(nèi)部眾多的低效率、內(nèi)耗式的業(yè)務(wù)活動(dòng)，增大了企業(yè)的管理難度和管理成本。而構(gòu)成以客戶關(guān)系為重點(diǎn)的信用管理則是解決這一難題的有效途徑。

（二）注重事后管理，忽視事前管理

現(xiàn)有企業(yè)對(duì)客戶的信用管理主要是注重事后對(duì)應(yīng)收賬款的追收和對(duì)逾期賬款的追討，而沒(méi)有將重點(diǎn)放在事前對(duì)客戶信用信息的收集、對(duì)客戶的篩選評(píng)價(jià)和進(jìn)行科學(xué)的授信環(huán)節(jié)上，給企業(yè)造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。商務(wù)部提供的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)企業(yè)每年因信用缺失導(dǎo)致的直接和間接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)6 000億元，其中因貿(mào)然簽約、合同欺詐等事前防范沒(méi)有做好造成的損失達(dá)2 000億元。③由此可以清楚地認(rèn)識(shí)到事前對(duì)客戶信用進(jìn)行管理的重要性。

（三）缺乏專門的信息管理系統(tǒng)

由于在現(xiàn)有的客戶信用管理模式下，企業(yè)內(nèi)部沒(méi)有建立專門的客戶信息管理系統(tǒng)，導(dǎo)致對(duì)客戶信用信息進(jìn)行采集、存儲(chǔ)、處理、更新和輸出受到限制，從而進(jìn)一步限制了信用信息的可用性、準(zhǔn)確性、完整性，加之企業(yè)對(duì)各自信息的保密，也進(jìn)一步強(qiáng)化了現(xiàn)有模式，即事后管理的模式。

三、企業(yè)客戶信用管理的創(chuàng)新模式——CRM管理模式

（一）關(guān)于CRM模式的解釋

CRM是Customer Relationship Management的英文縮寫，其含義是客戶關(guān)系管理。它是指企業(yè)通過(guò)收集、分析、處理客戶信用信息，對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)價(jià)和科學(xué)合理的授信，從而控制客戶風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)價(jià)值的一種管理方法、管理思想、商業(yè)策略。這種管理不僅可以通過(guò)形成“以客戶為中心”的商業(yè)哲學(xué)和企業(yè)文化來(lái)支持產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶服務(wù)流程，而且可以采用事前、事中、事后環(huán)節(jié)全程一對(duì)一的客戶個(gè)性化信用管理服務(wù)，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度，篩選有價(jià)值的客戶。CRM模式的具體運(yùn)作流程見(jiàn)圖1。

1． 事前控制。（1）收集信用信息，制作客戶的信用檔案，建立客戶信用管理數(shù)據(jù)庫(kù)。客戶的資信數(shù)據(jù)包括信用記錄、官方信息、社會(huì)信息、企業(yè)內(nèi)部信息、中介機(jī)構(gòu)提供的信息以及第三方信息。企業(yè)的基本信息如表1所示。企業(yè)通過(guò)對(duì)資信數(shù)據(jù)的收集，制作成客戶的信用檔案，最終形成客戶信用檔案庫(kù)。（2）進(jìn)行客戶數(shù)據(jù)挖掘，對(duì)企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。企業(yè)對(duì)客戶資信數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，做出資信評(píng)價(jià)包括的內(nèi)容如表2所示，包括資信記錄、數(shù)據(jù)真實(shí)性審核以及社會(huì)信用記錄。企業(yè)將其客戶的信用信息分類，一類是用于定性描述信用行為的記錄，一類是用于定量評(píng)價(jià)客戶的信用價(jià)值。定性描述采取5C模型，它主要集中在對(duì)客戶的品格、能力、資本、擔(dān)保品和經(jīng)營(yíng)條件五個(gè)方面進(jìn)行全面地定性分析客戶的還款意愿和還款能力。定量分析主要是利用財(cái)務(wù)報(bào)表提供的數(shù)據(jù)，采取一些評(píng)分模型，常見(jiàn)的有信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)模型、Z評(píng)分模型、巴薩利模型、營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)分析模型、特征評(píng)分模型，分析企業(yè)的信用價(jià)值。定量分析以財(cái)務(wù)比率分析為主，剔除了數(shù)量級(jí)的差異，可以使企業(yè)對(duì)不同規(guī)模的客戶進(jìn)行橫向比較。（3）評(píng)估客戶價(jià)值，進(jìn)行客戶細(xì)分，更好地發(fā)揮信用管理功能。在企業(yè)信用管理實(shí)踐中，通過(guò)對(duì)客戶信用等級(jí)的評(píng)價(jià)，企業(yè)可以把握交易中的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。采取“普通客戶”與“核心客戶”細(xì)分管理的原則，形成有重點(diǎn)的客戶管理，完成“客戶價(jià)值”這一實(shí)施信用政策和收賬政策的總依據(jù)，以便更加科學(xué)地實(shí)施信用政策和收賬政策。（4）動(dòng)態(tài)跟蹤客戶信息，及時(shí)更新信用管理數(shù)據(jù)庫(kù)，提高客戶價(jià)值。企業(yè)應(yīng)該動(dòng)態(tài)跟蹤客戶信息，及時(shí)更新客戶信用記錄。信用管理人員應(yīng)定期了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，以預(yù)測(cè)客戶企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。在制作客戶信用檔案時(shí)，信用管理部門可以將即期客戶企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告作為客戶信用檔案的母本，并采用預(yù)警機(jī)制加強(qiáng)動(dòng)態(tài)管理，定期調(diào)整授信額度，關(guān)注客戶的財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、人動(dòng)情況。長(zhǎng)期積累客戶信用信息有助于增強(qiáng)客戶記錄的完整性、動(dòng)態(tài)性和可統(tǒng)計(jì)分析性。通過(guò)對(duì)客戶信息的完善和跟蹤，有利于企業(yè)剔除服務(wù)成本較高甚至給企業(yè)造成虧損的客戶，篩選有價(jià)值的客戶，從而增加企業(yè)利潤(rùn)。（5）分析企業(yè)信用管理水平。各個(gè)部門要做出對(duì)信用管理工作的評(píng)價(jià)，實(shí)時(shí)調(diào)整授信決策，使信用管理成為一個(gè)具有反饋調(diào)節(jié)機(jī)制的有機(jī)體。通過(guò)銷售部門對(duì)信用管理部門的信用政策的實(shí)施，以及存在的問(wèn)題和新信息的及時(shí)反饋，使信用管理部門對(duì)自身信用管理水平進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，對(duì)客戶的信用評(píng)價(jià)和授信額度進(jìn)行及時(shí)調(diào)整，使企業(yè)的信用管理工作動(dòng)態(tài)可持續(xù)。

2． 事中轉(zhuǎn)移。針對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可以采取諸多方式進(jìn)行事中信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移——信用保險(xiǎn)，保理，擔(dān)保。

信用保險(xiǎn)（Credit Insurance）是指權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一項(xiàng)企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

保理（Factoring）又稱托收保付，出口商將其現(xiàn)在或?qū)?lái)的基于其與買方訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、進(jìn)口商資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。保理商提供的服務(wù)一般包括：貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保、國(guó)際保理業(yè)務(wù)。在信用管理中采取保理方式可以有效對(duì)應(yīng)收賬款的回收風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，從而降低追賬成本，防止發(fā)生利息損失，加快資金周轉(zhuǎn)。

擔(dān)保（Guarantee）是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。擔(dān)保方式包括定金、保證、抵押、質(zhì)押和留置。企業(yè)可以通過(guò)以上措施來(lái)實(shí)現(xiàn)事中對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。

3． 事后補(bǔ)償。事后補(bǔ)償主要指賒銷以后對(duì)應(yīng)收賬款的監(jiān)控制度，包括對(duì)應(yīng)收賬款的管理和商賬催收管理。

應(yīng)收賬款管理的主要工作包括以下內(nèi)容：確定客戶簽署收貨確認(rèn)單；及時(shí)與客戶溝通；盡早發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)或產(chǎn)權(quán)發(fā)生重大變化的征兆；培養(yǎng)客戶正常付款的習(xí)慣；在合同即將到期前提示客戶付款；及時(shí)調(diào)整客戶的信用額度；調(diào)整應(yīng)收賬款的賬齡結(jié)構(gòu)；完善延期付款管理制度。

商賬催收是對(duì)逾期應(yīng)收賬款進(jìn)行催討，先經(jīng)過(guò)信用管理部門的內(nèi)勤和外勤催收，在未能奏效以后，就需要委托專業(yè)追賬機(jī)構(gòu)進(jìn)行商賬追收，如果還不能完成收款工作，就需要訴諸法律。

（二）CRM模式的先進(jìn)性

1． 以企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)。CRM模式通過(guò)建立獨(dú)立的信用管理部門，使整個(gè)對(duì)客戶的信用管理過(guò)程以企業(yè)價(jià)值最大化為目標(biāo)，克服了現(xiàn)有模式中將信用管理功能依附于銷售部或財(cái)務(wù)部的部門之間管理目標(biāo)相沖突的缺陷。

2． 以對(duì)客戶事前的控制為重點(diǎn)。CRM模式通過(guò)加強(qiáng)事前對(duì)客戶信息的收集、分析、評(píng)價(jià)來(lái)進(jìn)行科學(xué)的授信，從而避免客戶的拖欠或使賬款可以成功追回，克服了傳統(tǒng)的事后補(bǔ)償式的管理缺陷，即等到應(yīng)收賬款發(fā)生拖欠甚至發(fā)生壞賬以后再采取內(nèi)部和外部甚至訴諸法律等措施催收的管理模式。

3． 建立了專門的制度保障。大多數(shù)企業(yè)在現(xiàn)有的管理模式下，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理薄弱，制度體系不健全，沒(méi)有建立起專門的信用管理制度，沒(méi)有對(duì)客戶的信用額度、信用期限、信用標(biāo)準(zhǔn)、收賬政策、信用等級(jí)等方面以制度規(guī)范的形式在企業(yè)內(nèi)建立執(zhí)行依據(jù)。而CRM模式則是一種制度化的模式，通過(guò)在企業(yè)內(nèi)部建立制度保障，確保了該模式的順利運(yùn)作。

（三）CRM模式的成功案例——聯(lián)想集團(tuán)

1． 聯(lián)想的具體模式。聯(lián)想集團(tuán)對(duì)客戶的信用管理模式采取的是“3+3”模式，該模式是CRM模式在實(shí)際中的成功應(yīng)用范例，既體現(xiàn)出了各部門之間協(xié)調(diào)的必要性，又在全程管理中突出事前防范的重要性。該模式中第一個(gè)“3”是指企業(yè)的前臺(tái)、和后臺(tái)這三個(gè)部門，即銷售部、信用部和財(cái)務(wù)部。第二個(gè)“3”是指聯(lián)想對(duì)客戶管理的三個(gè)階段，指前期的信用調(diào)查，中期的信用政策的制定，后期的信用政策的實(shí)施。公司具體的信用管理過(guò)程為：（1）事前準(zhǔn)備：建立一個(gè)客戶信用管理數(shù)據(jù)庫(kù)；（2）事中監(jiān)管：制定信用政策和實(shí)施信用政策；（3）事后控制：監(jiān)控應(yīng)收賬款和進(jìn)行逾期賬款的催收，并定時(shí)對(duì)整個(gè)信用評(píng)級(jí)模式進(jìn)行評(píng)價(jià)和調(diào)整。具體的模式見(jiàn)圖2所示。

2． 該模式的管理成效。通過(guò)上述“3+3”模式進(jìn)行管理，聯(lián)想公司提高了實(shí)際工作效率。可見(jiàn)在整個(gè)客戶信用管理過(guò)程中事前準(zhǔn)備尤為重要，見(jiàn)表3。

通過(guò)企業(yè)信用管理，聯(lián)想的客戶更加重視自身信用，聯(lián)想的收賬指標(biāo)好轉(zhuǎn)，甚至好于世界平均水平，提升了公司的競(jìng)爭(zhēng)力。聯(lián)想創(chuàng)始人柳傳志應(yīng)邀到美國(guó)科學(xué)年會(huì)進(jìn)行演講時(shí)說(shuō)：“賒銷和信用管理對(duì)聯(lián)想的二次騰飛起到了居功至偉的作用。”

四、積極推廣CRM創(chuàng)新模式的可行性分析

（一）會(huì)計(jì)信息化進(jìn)程的加快是推廣該模式的前提

會(huì)計(jì)信息化是指將會(huì)計(jì)信息作為管理信息資源，運(yùn)用現(xiàn)代的信息處理技術(shù)，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理提供充分信息的過(guò)程。會(huì)計(jì)信息化正好滿足了CRM吸納足量信息的需求，是處理大量信息的重要工具，它在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上為客戶建立信用檔案庫(kù)，使得大量信息被用于客戶的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)分析中。會(huì)計(jì)信息化的發(fā)展是推廣CRM為重點(diǎn)的企業(yè)對(duì)客戶信用管理的前提條件。

（二）信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)查詢平臺(tái)的快速發(fā)展為推廣該模式提供了動(dòng)力

1． 信息技術(shù)的快速發(fā)展為該模式推廣提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支持。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展更加有利于信息傳播，從而拉近了客戶與企業(yè)的關(guān)系，使二者能更靈活、更廣泛地進(jìn)行雙向交流，為CRM模式的普及起到技術(shù)推動(dòng)的作用。

2． 相關(guān)網(wǎng)絡(luò)查詢平臺(tái)建設(shè)速度的提高為該模式推廣提供了信息支持。我國(guó)現(xiàn)在在北京、浙江、重慶、成都、四川、廈門、深圳、上海、廣東、福建、湖南、陜西等地都已經(jīng)建立了企業(yè)信息網(wǎng)。企業(yè)按自愿原則入網(wǎng)，該網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)企業(yè)的信息在信息網(wǎng)上進(jìn)行公布，供其他企業(yè)進(jìn)行查詢。企業(yè)信息網(wǎng)對(duì)入網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)對(duì)誠(chéng)信企業(yè)給予表彰，對(duì)違規(guī)企業(yè)進(jìn)行通告。該信息網(wǎng)中還有對(duì)工商稅務(wù)部門的鏈接，可以對(duì)企業(yè)的注冊(cè)信息、納稅信息進(jìn)行查詢，這極大地推進(jìn)了企業(yè)信息的開(kāi)放度，有利于企業(yè)更好地評(píng)估往來(lái)客戶。該平臺(tái)極大地支持了CRM模式的發(fā)展。

（三）中央和地方政府提供了強(qiáng)有力的法律支撐和政策支持

1. 中央和地方繼續(xù)健全相關(guān)法律政策，為該模式的推廣提供了更強(qiáng)有力的法律支撐。中央政府在加快信用立法方面已經(jīng)從原有的民法、商法、經(jīng)濟(jì)法等大的法律體系具體到專門的法律法規(guī)。央行副行長(zhǎng)杜金富在2011年央行征信工作會(huì)議上對(duì)本年內(nèi)出臺(tái)的《征信管理?xiàng)l例》予以了肯定說(shuō)法。商務(wù)部陸續(xù)出臺(tái)《商貿(mào)企業(yè)信用管理規(guī)范》、《商務(wù)領(lǐng)域信用信息管理辦法》、《商會(huì)協(xié)會(huì)行業(yè)信用建設(shè)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》、《商貿(mào)企業(yè)信用管理技術(shù)規(guī)范》等規(guī)范性文件和標(biāo)準(zhǔn)制度，初步建立了商務(wù)信用分類管理制度，還建成商務(wù)領(lǐng)域信用信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，覆蓋國(guó)內(nèi)外貿(mào)易、外資和國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作等19個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擁有近92萬(wàn)家企業(yè)的相關(guān)信息，并開(kāi)通了中國(guó)反商業(yè)欺詐網(wǎng)監(jiān)督服務(wù)平臺(tái)。

2. 地方政府也在通過(guò)法律體系的建設(shè)推動(dòng)企業(yè)信用管理工作的加速進(jìn)展。如2007年浙江出臺(tái)首部《企業(yè)信用管理標(biāo)準(zhǔn)》。之后，2010年各省份陸續(xù)出臺(tái)了信用體系建設(shè)工作要點(diǎn)，為企業(yè)信用體制的完善和發(fā)展進(jìn)一步提供了法律保障。

五、構(gòu)建該創(chuàng)新模式的保障性條件

（一）樹立以客戶為核心的信用管理理念

首先，企業(yè)的高層管理人員應(yīng)該樹立企業(yè)的信用管理觀念，把企業(yè)的信用管理作為增加盈利的一種管理手段，把企業(yè)的信用管理部門作為企業(yè)的利潤(rùn)中心而不是成本中心來(lái)對(duì)待。其次，企業(yè)應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的信用管理部門，專職企業(yè)對(duì)客戶信用管理功能，提高對(duì)客戶的管理效率。再次，企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)事前信用管理的意識(shí)，使事前控制成為整個(gè)信用管理過(guò)程的核心。

（二）培訓(xùn)專業(yè)信用管理人員

由于現(xiàn)階段開(kāi)設(shè)信用管理課程的大學(xué)不多，所以企業(yè)應(yīng)當(dāng)主要通過(guò)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)來(lái)增加企業(yè)的信用管理人員，讓他們專司其職，提高信用管理功能的有效性。為此，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委和外經(jīng)貿(mào)部?jī)蓚€(gè)政府管理部門從2010年7月起聯(lián)合舉辦高水平的企業(yè)信用管理培訓(xùn)，邀請(qǐng)全國(guó)最知名的信用管理專家進(jìn)行講座，把科學(xué)的信用管理理論和具體操作實(shí)務(wù)推廣到企業(yè)中去。

（三）制定評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)定期信息制度

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，信用管理體系的建立、信用信息資源的積累運(yùn)用是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。現(xiàn)在我國(guó)各個(gè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的信用信息嚴(yán)格貫徹內(nèi)部保有原則，這嚴(yán)重影響了企業(yè)信息的開(kāi)放性。政府應(yīng)該制定相關(guān)的制度，運(yùn)用行政、法律、商業(yè)手段，依靠先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、信息技術(shù)，收集、處理分散在工商、銀行、技術(shù)監(jiān)督、稅務(wù)、公檢法等部門的企業(yè)信用記錄，充分發(fā)揮征信公司、評(píng)級(jí)公司等中介機(jī)構(gòu)的作用，以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市為支點(diǎn)，逐步建立覆蓋全國(guó)的企業(yè)信用管理體系和網(wǎng)絡(luò)化的征信數(shù)據(jù)庫(kù)。信用中介機(jī)構(gòu)應(yīng)該將其采集的信息進(jìn)行匯總、整理、分析，制作成信用信息產(chǎn)品，以方便快捷的方式提供給政府部門、企業(yè)和個(gè)人客戶進(jìn)行查詢和使用。

（四）納入員工績(jī)效考核機(jī)制

企業(yè)要將對(duì)客戶的信用管理納入考核機(jī)制，主要通過(guò)對(duì)銷售業(yè)務(wù)人員和采購(gòu)員的信用業(yè)績(jī)考核建立信用管理績(jī)效考核。由于企業(yè)的客戶主要包括購(gòu)買商和供貨商兩部分，因此績(jī)效考核機(jī)制也應(yīng)從這兩個(gè)方面入手。一方面要對(duì)企業(yè)的采購(gòu)人員進(jìn)行考評(píng)，因?yàn)槠渌?gòu)貨物的質(zhì)量、數(shù)量、規(guī)格直接影響企業(yè)的生產(chǎn)和銷售；另一方面要加強(qiáng)對(duì)銷售人員的考核，因?yàn)槠髽I(yè)信用管理的主要目標(biāo)是盡快收回欠款，使應(yīng)收賬款余額為零，為實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，就要把信用管理的效果進(jìn)行量化，用量化指標(biāo)對(duì)業(yè)務(wù)人員的收款業(yè)績(jī)進(jìn)行獎(jiǎng)懲，提高采購(gòu)和銷售質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)。

六、結(jié)語(yǔ)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深入，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈殘酷。采取一種成功的企業(yè)客戶信用管理模式，即本文所論證的CRM創(chuàng)新模式，可以使企業(yè)從內(nèi)部解決信用風(fēng)險(xiǎn)的控制問(wèn)題，在競(jìng)爭(zhēng)的激流中取勝，是每個(gè)企業(yè)超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、走向成功的捷徑。

注釋：

①《2011年企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查報(bào)告》，中國(guó)信用財(cái)富網(wǎng)：http：//省略。

②于月明：《信用管理關(guān)系企業(yè)的生存和發(fā)展》，遼寧省工商聯(lián)網(wǎng)：http：//省略。

③張莫，孫韶華：《中國(guó)企業(yè)信用缺失導(dǎo)致每年損失達(dá)6 000億元》，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》，2011年5月4日。

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篇（5）

3建筑施工管理中創(chuàng)新模式的具體應(yīng)用及發(fā)展趨勢(shì)

3.1管理觀念創(chuàng)新

改革創(chuàng)新，觀念先行，建筑施工管理中應(yīng)用創(chuàng)新模式，首先要對(duì)管理觀念進(jìn)行創(chuàng)新，具體來(lái)說(shuō)包括以下幾個(gè)方面：①創(chuàng)新市場(chǎng)觀念。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷深化落實(shí)的背景下，建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極樹立并創(chuàng)新市場(chǎng)觀念，在工程項(xiàng)目管理的過(guò)程中，積極進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，分析和評(píng)估建筑市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律和市場(chǎng)需求，以此為導(dǎo)向開(kāi)展工程施工管理工作；②人本化觀念。雖然建筑施工管理涉及到的內(nèi)容和環(huán)節(jié)眾多，但歸根結(jié)底都是對(duì)人的管理，在開(kāi)展施工管理工作的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)樹立人本化管理觀念，站在施工人員的角度去制定有效的管理措施，只有這樣才能夠保證管理工作的落實(shí)，從而提升管理效率和質(zhì)量；③綠色環(huán)保觀念。環(huán)境問(wèn)題是關(guān)系到人類社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重要問(wèn)題，對(duì)于建筑施工來(lái)說(shuō)，產(chǎn)生的建筑垃圾、建筑揚(yáng)塵等對(duì)環(huán)境帶來(lái)了嚴(yán)重的破壞，因此，在應(yīng)用創(chuàng)新模式的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)樹立綠色施工觀念，加強(qiáng)綠色施工管理，盡可能降低對(duì)周圍環(huán)境的污染和破壞；④精細(xì)化觀念。傳統(tǒng)建筑施工企業(yè)在建筑工程施工過(guò)程中管理過(guò)于粗放，資源配置不合理，資源利用效率不高，因此在應(yīng)用創(chuàng)新模式的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)樹立精細(xì)化管理觀念，提升建筑施工管理的精細(xì)化水平，以此來(lái)優(yōu)化資源配置，提升資源利用率，從而改善經(jīng)濟(jì)效益。

3.2管理體制創(chuàng)新

無(wú)規(guī)矩不成方圓，對(duì)于建筑施工管理來(lái)說(shuō)，管理體制的建立就是“規(guī)矩”，通過(guò)管理體制的建立來(lái)保證各項(xiàng)管理工作有據(jù)可依，有效落實(shí)。因此在應(yīng)用創(chuàng)新模式的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)合理創(chuàng)新管理體制。建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)適應(yīng)市場(chǎng)化發(fā)展趨勢(shì)，以建筑市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制為基礎(chǔ)，合理創(chuàng)新管理體制。除了總體的管理規(guī)劃外，建筑施工管理體制的創(chuàng)新還體現(xiàn)在相關(guān)制度的建設(shè)和完善方面。因此需要明確內(nèi)部責(zé)任體制，建立新型的產(chǎn)權(quán)關(guān)系制度、法人制度，明確相關(guān)責(zé)任，提升獨(dú)立法人地位，以此來(lái)強(qiáng)化建筑施工管理。

3.3管理方法創(chuàng)新

管理方法的創(chuàng)新是建筑工程施工管理中應(yīng)用創(chuàng)新模式的關(guān)鍵所在，不同的管理內(nèi)容有著不同的特點(diǎn)，企業(yè)需要結(jié)合管理工作實(shí)際情況來(lái)合理的選擇管理方法：①技術(shù)管理方法創(chuàng)新。建筑工程施工是一項(xiàng)技術(shù)性較強(qiáng)的工作，需要施工人員靈活掌握先進(jìn)的施工技術(shù)和設(shè)備，這就需要加強(qiáng)技術(shù)管理。建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工培訓(xùn)和技術(shù)考核工作，建立技術(shù)監(jiān)督體系，制定科學(xué)的施工技術(shù)方案，并引入先進(jìn)的施工設(shè)備，全面加強(qiáng)技術(shù)管理方法的創(chuàng)新；②成本管理方法創(chuàng)新。成本管理是建筑工程管理的核心內(nèi)容，與其他各項(xiàng)工作息息相關(guān)，加強(qiáng)成本管理至關(guān)重要。傳統(tǒng)成本管理方法有著一定的局限性，沒(méi)有將成本管理與其他管理工作有機(jī)結(jié)合，在新形勢(shì)下，建筑企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)成本管理系統(tǒng)與其他系統(tǒng)的對(duì)接，促進(jìn)信息流通，加強(qiáng)成本控制；③人力資源管理方法創(chuàng)新。建筑企業(yè)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建新型人才培養(yǎng)機(jī)制，建立完善的責(zé)任制度、考核制度和獎(jiǎng)懲制度，針對(duì)不同的工作崗位，合理開(kāi)展人力資源管理，提升管理能效。

3.4管理手段創(chuàng)新

近年來(lái)，信息技術(shù)在人們?nèi)粘Ｉ钆c工作中的應(yīng)用越來(lái)越廣泛，許多企業(yè)在管理工作中引入信息技術(shù)，真正促進(jìn)了現(xiàn)代化管理的實(shí)現(xiàn)。對(duì)于建筑企業(yè)來(lái)說(shuō)，建筑施工管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程，不僅涉及到眾多信息的存儲(chǔ)和管理，且各個(gè)管理環(huán)節(jié)之間存在相互影響，這就需要?jiǎng)?chuàng)新管理手段，積極應(yīng)用信息技術(shù)構(gòu)建一體化的工程管理系統(tǒng)，將財(cái)務(wù)管理、成本管理、進(jìn)度管理、質(zhì)量管理及安全管理等各個(gè)管理環(huán)節(jié)連接在一起，促進(jìn)信息共享和流通，真正實(shí)現(xiàn)建筑工程管理信息化，以此方能提升管理效率和質(zhì)量。

4結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，建筑施工管理中的創(chuàng)新模式的應(yīng)用不能僅停留在理念創(chuàng)新的層面上，而是從本質(zhì)上、對(duì)制度的革命，因此，企業(yè)的管理者們必須清楚自身企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，打破傳統(tǒng)管理體制的枷鎖，改變固有思維，創(chuàng)新管理的新方式、新方法，從根本上改變建筑企業(yè)施工管理，順應(yīng)時(shí)展，從而提升建筑施工企業(yè)管理水平，提高建筑施工企業(yè)效益，使其實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

篇（6）

中圖分類號(hào)：TU198 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

建筑工程管理作為建筑企業(yè)的核心，對(duì)企業(yè)的生死存亡至關(guān)重要。當(dāng)前我國(guó)建筑企業(yè)在建筑工程管理方面存在的問(wèn)題較多。在目前的經(jīng)濟(jì)背景下，建筑企業(yè)加快建筑工程管理的創(chuàng)新有利于企業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，保證企業(yè)的生存發(fā)展。

1建筑工程管理的現(xiàn)狀

建筑工程管理已成為各個(gè)建筑企業(yè)不可忽視的重要部分，雖然建筑工程管理引起了企業(yè)的重視，但是建筑工程管理的現(xiàn)狀并不樂(lè)觀。

1.1相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)較低

盡管我國(guó)的建筑行業(yè)發(fā)展迅猛，取得了相當(dāng)不錯(cuò)的成績(jī)，但是建筑企業(yè)普遍存在從業(yè)人員素質(zhì)較低的問(wèn)題。尤其是建筑工人，企業(yè)對(duì)工人的素質(zhì)要求較低，一些建筑工人不能與建筑企業(yè)的發(fā)展相適應(yīng)，甚至阻礙了企業(yè)的進(jìn)步。技術(shù)人員的素質(zhì)也是影響建筑工程管理水平的因素之一 ，技術(shù)人員的技術(shù)水平有高有低，對(duì)待建筑工程的態(tài)度也有差異，這些都會(huì)影響工程項(xiàng)目的完成情況，一定程度上影響工程項(xiàng)目的施工質(zhì)量。此外，施工人員是影響施工質(zhì)量的關(guān)鍵因素，提高施工人員素質(zhì)對(duì)于確保施工質(zhì)量有極其重大的意義，是保證施工項(xiàng)目順利完成的前提。可見(jiàn)，從業(yè)人員的素質(zhì)對(duì)建筑工程的影響很大，建筑企業(yè)要在提高相關(guān)從業(yè)人員素質(zhì)方面多下功夫，提高團(tuán)隊(duì)的綜合素質(zhì)，發(fā)展高素質(zhì)的建筑隊(duì)伍。

1.2建筑工程管理跟不上發(fā)展

新形勢(shì)下對(duì)建筑工程管理不斷提出了新的要求，但建筑工程管理的發(fā)展并沒(méi)有跟上發(fā)展的腳步，在管理中經(jīng)常會(huì)遇到項(xiàng)目工程權(quán)責(zé)不明、權(quán)責(zé)兩分，施工狀況失控，風(fēng)險(xiǎn)隱患增多等等情況，都使工程管理的難度加大，對(duì)項(xiàng)目工程的實(shí)施以及管理造成了嚴(yán)重的影響。建筑企業(yè)不應(yīng)再堅(jiān)持舊有的工程管理方式，而要積極探索符合企業(yè)發(fā)展能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來(lái)真正效益的科學(xué)管理方法。

1.3工程管理舍本逐末

企業(yè)進(jìn)行工程管理的目的是要通過(guò)項(xiàng)目管理來(lái)指導(dǎo)工程項(xiàng)目建設(shè)工作，以使項(xiàng)目工程順利進(jìn)行。當(dāng)前情況下，工程管理需要認(rèn)真落實(shí)工程管理的監(jiān)管責(zé)任工作，為工程項(xiàng)目管理貢獻(xiàn)力量。然而工程建筑管理往往舍本逐末，建筑企業(yè)不重視控制工作，企業(yè)內(nèi)部缺乏有效的控制機(jī)制，控制水平低下，把工程管理的重心放在工程項(xiàng)目的檢查上，控制只能根據(jù)檢查的結(jié)果采取措施，對(duì)于科學(xué)的控制管理體系沒(méi)有正確的認(rèn)識(shí)和運(yùn)用，不利于工程管理工作水平的提高。

2建筑工程管理創(chuàng)新的必要性

當(dāng)前我國(guó)的建筑工程管理狀況著實(shí)令人擔(dān)憂，建筑工程管理必須脫胎換骨才能為建筑企業(yè)注入新的活力，帶動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。加強(qiáng)建筑工程管理的創(chuàng)新迫在眉睫，也只有工程管理的創(chuàng)新才能幫助企業(yè)走出管理的誤區(qū)，協(xié)助企業(yè)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

2.1工程管理的創(chuàng)新是企業(yè)生存發(fā)展的需要

現(xiàn)階段，建筑行業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的中流砥柱，建筑行業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭正好。建筑企業(yè)通過(guò)轉(zhuǎn)變建筑工程管理方式、創(chuàng)新工程管理增強(qiáng)自身在競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中成長(zhǎng)壯大，建筑工程管理的創(chuàng)新是推動(dòng)企業(yè)向前發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ髽I(yè)工程管理的創(chuàng)新模式會(huì)增強(qiáng)企業(yè)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，滿足企業(yè)的生存發(fā)展需要。

2.2工程管理的創(chuàng)新是優(yōu)化資源配置的需要

建筑企業(yè)的工程項(xiàng)目往往具有工程量大，工作人員多，工期長(zhǎng)等特點(diǎn)。通過(guò)建筑工程管理的創(chuàng)新可以使企業(yè)的管理更加科學(xué)合理，在工作崗位的人員配備，目標(biāo)任務(wù)的完成計(jì)劃等方面管理更加合理。對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)資源制定最優(yōu)的分配管理方案，幫助企業(yè)提高各項(xiàng)資源的利用率。在人力資源的管理方面，不僅要做到人員分配合理，人盡其用，更要調(diào)動(dòng)員工的能動(dòng)性，充分發(fā)揮員工的潛能，保證工作的質(zhì)的同時(shí)，適當(dāng)提高工作效率。

2.3工程管理的創(chuàng)新是科學(xué)發(fā)展的需要

黨和國(guó)家一直在強(qiáng)調(diào)科學(xué)發(fā)展，作為建筑企業(yè)也要認(rèn)真落實(shí)科學(xué)發(fā)展的要求。建筑企業(yè)的科學(xué)發(fā)展可以具體到企業(yè)的工程管理上。工程管理作為建筑企業(yè)的重中之重，一定要走在發(fā)展的前列。工程管理的創(chuàng)新作為科學(xué)發(fā)展的需要，就是要將科學(xué)管理引入建筑工程管理中來(lái)。通過(guò)科學(xué)管理理論在工程管理創(chuàng)新中的應(yīng)用，幫助建筑企業(yè)提高管理能力，發(fā)展企業(yè)生產(chǎn)。企業(yè)走科學(xué)發(fā)展的道路前途才會(huì)更加光明，因此企業(yè)必須加快工程管理的創(chuàng)新步伐，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的更好更快發(fā)展。

3工程管理創(chuàng)新模式的應(yīng)用及發(fā)展

建筑工程管理的創(chuàng)新帶給企業(yè)的不僅是經(jīng)濟(jì)效益的提高，也為提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力做出了巨大貢獻(xiàn)，工程管理創(chuàng)新模式的應(yīng)用與發(fā)展必將會(huì)為企業(yè)帶去更多的福利。

3.1建筑企業(yè)文化的塑造

企業(yè)因?yàn)閷?shí)力的存在能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中得以生存，而文化作為一種軟實(shí)力是支撐企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中得以發(fā)展的關(guān)鍵。發(fā)展企業(yè)文化是塑造企業(yè)形象，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。有文化做支撐的企業(yè)能夠在困難面前無(wú)所畏懼，企業(yè)文化帶給企業(yè)每一位職工一種精神的力量，支撐員工、企業(yè)走出困境。新時(shí)代面對(duì)新的挑戰(zhàn)，建筑企業(yè)的文化內(nèi)涵不能一成不變，而要時(shí)刻注意緊隨企業(yè)的發(fā)展來(lái)定位企業(yè)的文化。企業(yè)文化的創(chuàng)新還有賴于企業(yè)的創(chuàng)新力度，創(chuàng)新能力，增強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新能力對(duì)促進(jìn)企業(yè)文化的發(fā)展會(huì)起到很好的促進(jìn)作用。

3.2建筑企業(yè)管理技術(shù)的創(chuàng)新

傳統(tǒng)的管理方式已經(jīng)不能適應(yīng)企業(yè)的發(fā)展要求，積極創(chuàng)新企業(yè)管理方式對(duì)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展十分重要。現(xiàn)代的工程管理在傳統(tǒng)管理方式的基礎(chǔ)上提出了更高的要求，信息化時(shí)代的工程管理離不開(kāi)信息，而且信息也是現(xiàn)代工程管理的重要影響因素，先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)、現(xiàn)代化的工程管理體制是信息化時(shí)代對(duì)建筑企業(yè)的要求。現(xiàn)代化的工程管理一定會(huì)推動(dòng)建筑工程管理邁上新臺(tái)階，為建筑工程管理開(kāi)辟新道路。建筑企業(yè)管理技術(shù)的創(chuàng)新僅依靠先進(jìn)的信息技術(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要綜合素質(zhì)更高的管理人員相互配合，這樣才能達(dá)到技術(shù)創(chuàng)新的效果。

3.3建筑企業(yè)組織體系的創(chuàng)新

建筑隊(duì)伍龐大，管理起來(lái)十分困難，通過(guò)企業(yè)內(nèi)部組織體系的變革，能夠幫助企業(yè)優(yōu)化組織體系，保證建筑企業(yè)的正常運(yùn)行。組織體系的變革就是要對(duì)各部門各職工的職能職責(zé)等進(jìn)行調(diào)整，該撤銷的部門要果斷撤銷，該合并的部門要組織好合并工作，對(duì)影響企業(yè)較大的因素單獨(dú)設(shè)立新的部門，使組織的結(jié)構(gòu)有利于企業(yè)的管理、效益的提高。同時(shí)要認(rèn)真做好人力資源的配備，爭(zhēng)取讓每位職工都能到與其能力相適應(yīng)的部門工作，充分發(fā)揮職工的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)企業(yè)不斷向前發(fā)展。在進(jìn)行企業(yè)組織體系創(chuàng)新的過(guò)程中，還應(yīng)注意組織體系的變革要與企業(yè)的發(fā)展方向以及市場(chǎng)導(dǎo)向相符，避免采取一些無(wú)厘頭的變革措施。組織體系的創(chuàng)新過(guò)程中也應(yīng)注意高度集權(quán)不利于企業(yè)的發(fā)展，在高度集權(quán)的組織體系中，權(quán)利集中在高層領(lǐng)導(dǎo)手中，基層領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)大于權(quán)利，這樣就會(huì)導(dǎo)致職工缺乏積極性。很多事情需要向上級(jí)請(qǐng)示，也不利于工程項(xiàng)目的順利執(zhí)行。所以要注意向下級(jí)分權(quán)，以調(diào)動(dòng)職工的積極性，提高工作效率。

4總結(jié)

建筑工程管理不能停留在舊有的管理方式中，應(yīng)當(dāng)在實(shí)際工作中不斷發(fā)展創(chuàng)新。建筑工程管理雖然進(jìn)行了創(chuàng)新，但在實(shí)際工作中工程管理還會(huì)受到諸多因素的影響。繼續(xù)認(rèn)真結(jié)合實(shí)際做好建筑工程管理的創(chuàng)新工作，才幫助建筑企業(yè)解決更多生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的問(wèn)題。

【參考文獻(xiàn)】

篇（7）

中圖分類號(hào)： TL372+.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

建筑工程管理最早出現(xiàn)在英美等西方各國(guó)，是建筑工程的核心。其中，建筑工程管理中的施工質(zhì)量是不僅關(guān)系著整個(gè)工程的質(zhì)量，還關(guān)系著建筑企業(yè)、施工人員以及業(yè)主們的生命財(cái)產(chǎn)安全，因此，提高建筑工程質(zhì)量、加強(qiáng)建筑工程管理是確保建筑企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展的重要前提，而在如今競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的建筑市場(chǎng)中，要實(shí)現(xiàn)建筑工程管理的提高，就必須實(shí)現(xiàn)建筑工程管理創(chuàng)新模式的應(yīng)用，并將創(chuàng)新模式在不斷的探索發(fā)展中改進(jìn)和完善。

一、建筑工程管理創(chuàng)新模式應(yīng)用的重要性

1.建筑行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的需求

同國(guó)際的建筑市場(chǎng)相比，我國(guó)的建筑市場(chǎng)一直存在著諸多問(wèn)題，如法律法規(guī)不健全、項(xiàng)目管理不規(guī)范、質(zhì)量安全不過(guò)關(guān)等，這使得建筑行業(yè)中常常出現(xiàn)相互壓價(jià)、低價(jià)中標(biāo)等違規(guī)現(xiàn)象，嚴(yán)重影響著建筑行業(yè)穩(wěn)定健康的發(fā)展。因此，要實(shí)現(xiàn)建筑市場(chǎng)發(fā)展的國(guó)際化，建筑工程管理創(chuàng)新模式的應(yīng)用勢(shì)在必行。

2.建筑企業(yè)自身發(fā)展的需求

眾所周知，建筑企業(yè)的發(fā)展主要依賴市場(chǎng)，而市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)又要求建筑企業(yè)能創(chuàng)新其內(nèi)部的管理模式，建立創(chuàng)新型的管理制度，不斷適應(yīng)市場(chǎng)的新需求，因此，只有不斷探索并建立新的管理創(chuàng)新模式，建筑企業(yè)才能不斷的壯大發(fā)展。

3.是踐行科學(xué)發(fā)展觀的需要

順應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀是每一個(gè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必要前提，建筑企業(yè)也不例外。因此，由于建筑工程設(shè)計(jì)的面廣、周期長(zhǎng)、投資大，其工程管理的各個(gè)環(huán)節(jié)都需要科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)，而緊抓工程管理、積極探索建筑工程管理的創(chuàng)新模式是建筑企業(yè)落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的基本要求。

二、我國(guó)建筑工程管理模式的現(xiàn)狀及不足

一個(gè)科學(xué)的建筑工程管理模式既能夠保證工程質(zhì)量，亦能夠節(jié)約工程成本，實(shí)現(xiàn)建筑企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益雙贏，但我國(guó)目前的建筑工程管理模式卻存在著許多的不足，具體表現(xiàn)在：

1.法律法規(guī)不健全

近幾十年來(lái)，我國(guó)建筑工程管理的發(fā)展經(jīng)歷了從無(wú)到有、從有到發(fā)展的過(guò)程，其中受到了社會(huì)的諸多關(guān)注。但是在這從無(wú)到有的發(fā)展中，相關(guān)的法律法規(guī)不健全一直是導(dǎo)致許多建筑企業(yè)不健康發(fā)展的主要因素，也是業(yè)內(nèi)人士一直關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。

2.人員素質(zhì)較低

在大部分建筑企業(yè)內(nèi)部，其員工大部分都是來(lái)自農(nóng)村的打工者，尤其是建筑施工方面的基層人員，他們的文化程度較低、技能也較差，更談不上掌握先進(jìn)的施工設(shè)備的常用知識(shí)，這在很大程度上影響了建筑施工的質(zhì)量和進(jìn)程。同時(shí)，建筑工程管理人員文化素質(zhì)雖然較一般的員工高，但是他們常常是只懂管理或技術(shù)的單方面人才，整體創(chuàng)新管理的意識(shí)淡薄，使得工程管理的優(yōu)勢(shì)難以發(fā)揮。

三、實(shí)現(xiàn)建筑工程管理創(chuàng)新模式應(yīng)用的途徑

1.管理觀念創(chuàng)新

要促使建筑工程管理創(chuàng)新模式的應(yīng)用和發(fā)展，首先要在建筑企業(yè)內(nèi)部樹立全新的管理觀念，尤其是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的管理創(chuàng)新意識(shí)，使得管理者們提高自身對(duì)工程管理重要性的認(rèn)識(shí)，從而在管理上加大人力、物力和財(cái)力的投入，著重引進(jìn)并培養(yǎng)高素質(zhì)的管理人才，主動(dòng)學(xué)習(xí)其他企業(yè)新的可行性較強(qiáng)的管理理念，將新的管理理念、管理方案落實(shí)到實(shí)處，使得管理創(chuàng)新模式不斷的更新和完善。

2.制度創(chuàng)新

建筑工程管理模式創(chuàng)新需要的制度創(chuàng)新可分為管理制度創(chuàng)新、安全制度創(chuàng)新、法律管理制度創(chuàng)新。首先，管理制度創(chuàng)新方面：建立一個(gè)全面完善的管理體系是一個(gè)建筑企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)并確保工程質(zhì)量的重要保證。因此，要進(jìn)行管理制度創(chuàng)新，不但要確保企業(yè)員工對(duì)內(nèi)部的管理制度熟悉和學(xué)習(xí)，還要不斷提高管理者們自身的綜合素質(zhì)，使得他們?cè)诓粩嗟奶岣咦晕遥粩嗟母鹿芾砝砟畹那疤嵯拢瑢?shí)現(xiàn)管理制度的不管創(chuàng)新和完善。其次，安全制度創(chuàng)新：安全問(wèn)題，是每個(gè)企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵問(wèn)題。在建筑企業(yè)，進(jìn)行安全制度創(chuàng)新，不僅僅是需要管理者們緊抓安全施工，還要采取多種安全教育方式，引進(jìn)先進(jìn)的安全管理理念，讓員工們?cè)诎踩R(shí)講座、培訓(xùn)中不斷的提高安全防護(hù)意識(shí)，并進(jìn)行定期的安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，將安全事故發(fā)生率降到最低。再者，法律管理制度創(chuàng)新：建筑工程管理中的法律管理制度創(chuàng)新需要的是政府的支持和法律法規(guī)的完善，只有在完善的法律法規(guī)的支持下，建筑行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)和合法經(jīng)濟(jì)利益才能得到真正的維護(hù)。

3、技術(shù)創(chuàng)新、

建筑工程管理模式創(chuàng)新中，技術(shù)創(chuàng)新是又一重點(diǎn)。隨著近幾年建筑工程管理信息化的發(fā)展，建筑企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新不再僅局限于工程技術(shù)的創(chuàng)新，更重要的還有先進(jìn)信息技術(shù)的引進(jìn)、開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新應(yīng)用。因此，要實(shí)現(xiàn)建筑工程管理創(chuàng)新模式的應(yīng)用和發(fā)展，建筑企業(yè)就要加大信息管理軟件的開(kāi)發(fā)和引進(jìn)，用先進(jìn)的信息管理軟件實(shí)現(xiàn)管理的高質(zhì)高效。同時(shí)，信息技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，還能夠使得建筑企業(yè)充分利用網(wǎng)絡(luò)信息資源和優(yōu)勢(shì)，提高建筑企業(yè)決策的科學(xué)性和管理人員及技術(shù)人員的工作效率。

4.人才培養(yǎng)和引進(jìn)管理創(chuàng)新

隨著建筑信息化的發(fā)展，建筑企業(yè)不再只需要單一的管理、施工或設(shè)計(jì)方面的技術(shù)性人才，而是需要既懂建筑管理、技術(shù)又熟悉計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的高復(fù)合型人才。因此，建筑企業(yè)要實(shí)現(xiàn)信息化的發(fā)展和應(yīng)用、實(shí)現(xiàn)信息化管理創(chuàng)新模式的應(yīng)用，就必須大力引進(jìn)高復(fù)合型人才，或在企業(yè)內(nèi)部培養(yǎng)一批復(fù)合型管理技術(shù)人員，使得這些復(fù)合型人才能夠在權(quán)衡信息化管理及建筑技術(shù)兩者的重要性后做出能夠更加有利于企業(yè)發(fā)展的科學(xué)決策。此外，在建筑企業(yè)中，創(chuàng)新人才的培養(yǎng)還包括對(duì)技術(shù)性人才進(jìn)行法律法規(guī)的培養(yǎng)、對(duì)基層施工人員進(jìn)行安全知識(shí)的灌輸?shù)取?/p>

5.企業(yè)文化創(chuàng)新

企業(yè)文化作為一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念和思想靈魂，是實(shí)現(xiàn)建筑工程管理創(chuàng)新模式應(yīng)用和發(fā)展的一個(gè)不可或缺的部分。對(duì)企業(yè)文化進(jìn)行創(chuàng)新，是需要建筑企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)管理者們對(duì)企業(yè)文化進(jìn)行深入的學(xué)習(xí)和探索，結(jié)合時(shí)代的發(fā)展和市場(chǎng)的變化，以新的理念對(duì)其內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值理念、發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)理念、管理原則等進(jìn)行新的改進(jìn)和完善，讓新的思想導(dǎo)向和新的文化機(jī)制來(lái)提高企業(yè)生產(chǎn)和發(fā)展的活力。

篇（8）

1、前言

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，建筑行業(yè)也進(jìn)入了高速發(fā)展的時(shí)代，并且我國(guó)現(xiàn)在的科學(xué)技術(shù)在不斷的向前發(fā)展，先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被應(yīng)用到了建筑行業(yè)的施工過(guò)程之中。在不斷向前發(fā)展的同時(shí)，隨之而來(lái)的問(wèn)題也有很多，因此我們必須深入的分析現(xiàn)在的建筑工程的管理現(xiàn)狀，才能使其得到真正的發(fā)展。 我國(guó)社會(huì)自改革開(kāi)發(fā)以來(lái)高速發(fā)展，并且同時(shí)引進(jìn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)制度使得我國(guó)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也逐漸加劇，建筑行業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中得到了很大的發(fā)展的同時(shí)，也凸顯了不少的問(wèn)題，只有不斷的提高建筑工程管理的質(zhì)量和水平，才能最終使得建筑行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力得到提高，保證施工效率和提高經(jīng)濟(jì)效益。我國(guó)現(xiàn)在的建筑工程管理總體來(lái)說(shuō)還是比較好的，但是在其發(fā)展的過(guò)程中存在了管理制度不合理以及工作效率低下等問(wèn)題，只有很好的解決這些難點(diǎn)，才是發(fā)展的建筑行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。一個(gè)企業(yè)只有全體都具有創(chuàng)新意識(shí)，才能不斷的提高技術(shù)應(yīng)用水平，促進(jìn)其整體競(jìng)爭(zhēng)力的提高。以下我們將分析一下建筑業(yè)的發(fā)展情況以及未來(lái)的發(fā)展和管理方向。

2、建筑工程創(chuàng)新管理模式應(yīng)用的重要性

創(chuàng)新是時(shí)展對(duì)于現(xiàn)代企業(yè)的要求，創(chuàng)新是一個(gè)國(guó)家和民族不斷進(jìn)步和延續(xù)的重要因素，創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)企業(yè)科學(xué)性管理的必然選擇，只有建筑工程企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新管理，企業(yè)才可以以最新的社會(huì)環(huán)境為依據(jù)進(jìn)行企業(yè)運(yùn)行機(jī)制和管理體制的建立。因此我們要正確的對(duì)待企業(yè)的內(nèi)部創(chuàng)新以及管理結(jié)構(gòu)，才能真正的使企業(yè)適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)在的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和社會(huì)環(huán)境。在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大背景之下，越來(lái)越多的建筑工程管理的企業(yè)投入大量的資金來(lái)吸引高質(zhì)量的管理人員，并且將企業(yè)的管理制度規(guī)范化和合理化，只要堅(jiān)持將科學(xué)的管理制度落實(shí)到位，就可以在一定程度上促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部的規(guī)范和團(tuán)結(jié)，提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，最終保證了工程管理的質(zhì)量和效率。其實(shí)這不僅僅是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在要求，同時(shí)還是建立和保障我國(guó)現(xiàn)代企業(yè)管理制度的關(guān)鍵點(diǎn)，在建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度的過(guò)程之中，創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新舉措都是必不可少的。

3、我國(guó)建筑工程管理現(xiàn)狀

我國(guó)的建筑工程管理的整體水平在世界范圍內(nèi)屬于中等水平，還有很大需要改進(jìn)的地方。其中最常見(jiàn)的問(wèn)題也是普遍存在的不足之處就是我國(guó)現(xiàn)在的建筑工程管理的監(jiān)督以及管理的各項(xiàng)體制都還不完善，導(dǎo)致了各方面都有很大的不足。很多的建筑工程施工方面因?yàn)橐恍┛陀^或者主觀的原因?yàn)榱俗约旱睦妫p少成本投入的同時(shí)，還大量的減少一些必要的人員數(shù)量以及在施工的過(guò)程當(dāng)中偷工減料，用不正當(dāng)?shù)氖侄蝸?lái)牟取暴利。正因?yàn)檫@些現(xiàn)象的出現(xiàn)，才導(dǎo)致了一些本來(lái)應(yīng)該設(shè)有的監(jiān)督管理部門沒(méi)有到位，從源頭上就不能保證工程的質(zhì)量，使得公司整體的競(jìng)爭(zhēng)水平下降，最終會(huì)被市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制所淘汰掉。既然出現(xiàn)了這樣的問(wèn)題，我國(guó)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)部門以及企業(yè)的內(nèi)部都著手進(jìn)行了一些整改，雖然現(xiàn)在看來(lái)沒(méi)有太多的改觀，但是長(zhǎng)久這樣就可以保證監(jiān)督機(jī)制的完善。因此我們必須真正的落實(shí)建筑工程管理的嚴(yán)格監(jiān)督機(jī)制，促進(jìn)工程質(zhì)量的提高。

4、創(chuàng)新模式在建筑工程管理上的應(yīng)用

4.1建筑工程企業(yè)應(yīng)當(dāng)樹立起創(chuàng)新管理理念

就目前情況來(lái)看，在建筑工程企業(yè)的發(fā)展當(dāng)中，企業(yè)決策者的經(jīng)營(yíng)理念對(duì)企業(yè)的發(fā)展有著直接的影響。所以，要想實(shí)現(xiàn)建筑工程企業(yè)的創(chuàng)新管理模式的應(yīng)用，就首先要轉(zhuǎn)變建筑工程決策者的經(jīng)營(yíng)理念，樹立起創(chuàng)新管理理念，切實(shí)從轉(zhuǎn)變建筑工程決策者的思維方式做起，要企業(yè)管理者首先認(rèn)可創(chuàng)新管理模式對(duì)于企業(yè)發(fā)展的重要作用，從而加大企業(yè)的創(chuàng)新能力。另外，建筑工程企業(yè)要利用我國(guó)改革開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)政策，解放全體員工思想，加大學(xué)習(xí)力度，積極引起世界各國(guó)各地區(qū)的先進(jìn)創(chuàng)新管理經(jīng)驗(yàn)，聘請(qǐng)國(guó)外能力高素質(zhì)高的專業(yè)人才，落實(shí)建筑工程企業(yè)的創(chuàng)新管理工作。除此以外，建筑工程企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視起企業(yè)管理者和工程項(xiàng)目管理才的學(xué)習(xí)，使每一位管理階層的工作人員都可以具有進(jìn)行創(chuàng)新管理的工作能力，只有這樣，才能夠切實(shí)對(duì)建筑工程企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新管理，把創(chuàng)新管理模式落到實(shí)處。

4.2重視建筑工程企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新

建筑工程企業(yè)要想具有一定的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，其企業(yè)的技術(shù)能力必須要有優(yōu)勢(shì)，所以，要想實(shí)現(xiàn)建筑工程企業(yè)的創(chuàng)新管理，就要從企業(yè)的建筑技術(shù)創(chuàng)新抓起。所謂的技術(shù)創(chuàng)新，就是指大力引進(jìn)世界先進(jìn)的科學(xué)建筑技術(shù)，使用最新最有效率的建筑機(jī)械設(shè)備，讓企業(yè)具有一定的軟實(shí)力與硬實(shí)力。實(shí)現(xiàn)建筑工程企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，就要加大對(duì)建筑工程企業(yè)專業(yè)技術(shù)人員的能力的創(chuàng)新，只有具有了一定的創(chuàng)新人才儲(chǔ)備量，企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新工作才能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。隨著我國(guó)建筑行業(yè)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，建筑行業(yè)的人才數(shù)量也不斷增加，但真正能符合建筑企業(yè)需求的專業(yè)型技術(shù)人才數(shù)量卻不多，所以，想要實(shí)現(xiàn)建筑企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，就要加大力度培養(yǎng)建筑專業(yè)技術(shù)型人才，更新企業(yè)的人才培養(yǎng)模式，實(shí)現(xiàn)建筑工程管理的技術(shù)創(chuàng)新。

4.3建筑工程企業(yè)文化的創(chuàng)新

無(wú)論什么樣的企業(yè)，如果想要在激烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中發(fā)展壯大，就一定要認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新的重要性，增大企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而企業(yè)文化在推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新管理的過(guò)程中起著重要的作用。加強(qiáng)建筑工程企業(yè)的企業(yè)文化創(chuàng)新，可以為建筑工程企業(yè)的創(chuàng)新管理模式的應(yīng)用創(chuàng)造一個(gè)良好的企業(yè)氛圍。在建設(shè)企業(yè)文化之時(shí)，建筑工程企業(yè)的文化管理人員可以把創(chuàng)新作為一個(gè)重要的文化因素融入到企業(yè)文化當(dāng)中，使建筑工程企業(yè)的全體員工都了解創(chuàng)新，具有創(chuàng)新意識(shí)，以創(chuàng)新理論來(lái)指導(dǎo)企業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。另外，建筑企業(yè)的相關(guān)人員應(yīng)該多利用機(jī)會(huì)去國(guó)外進(jìn)行考察，與國(guó)外的建筑企業(yè)交流創(chuàng)新文化建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，引進(jìn)國(guó)外有效的創(chuàng)新資源，用外力助我國(guó)建筑工程企業(yè)創(chuàng)新文化的建設(shè)。

5、小結(jié)

綜上所述，在我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)不斷發(fā)展與進(jìn)步的同時(shí)，我國(guó)的建筑工程行業(yè)得到了快速的發(fā)展。這也就使得傳統(tǒng)的建筑工程管理方法不再適應(yīng)現(xiàn)代建筑工程企業(yè)的發(fā)展，因此，本文對(duì)建筑工程企業(yè)的創(chuàng)新管理模式進(jìn)行了主要分析，通過(guò)對(duì)我國(guó)建筑工程管理現(xiàn)狀與創(chuàng)新管理模式重要性的分析，突出了創(chuàng)新管理模式的重要作用，并且針對(duì)我國(guó)的建筑工程管理現(xiàn)狀提出了幾點(diǎn)創(chuàng)新管理模式應(yīng)用的策略，希望以此來(lái)促進(jìn)我國(guó)建筑工程行業(yè)創(chuàng)新管理水平的提高，實(shí)現(xiàn)我國(guó)建筑工程行業(yè)的快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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篇（9）

中圖分類號(hào)：TU198文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：一、建筑工程管理應(yīng)用創(chuàng)新模式的必要性。

1.我國(guó)建筑工程管理的現(xiàn)狀

由于受傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制的影響，目前我國(guó)建筑企業(yè)的工程管理水平還比較低，普遍存在管理體制不健全的現(xiàn)象。有以下特點(diǎn)：

1.1管理人員素質(zhì)整體較低

一些企業(yè)為了降低成本，刻意消減工程管理專業(yè)人員數(shù)量，普遍存在重視工程技術(shù)人員，輕管理專業(yè)人員的現(xiàn)象。缺少合格的項(xiàng)目經(jīng)理人等工程管理方面的人員，導(dǎo)致項(xiàng)目管理水平不高，深入度不夠。

1.2 管理模式不合理

特殊的國(guó)情導(dǎo)致我國(guó)建筑工程的管理模式依然帶有較強(qiáng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)色彩，以行政指令代替科學(xué)管理的方式仍然很普遍。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.2.1 缺乏完整的科學(xué)控制體系。往往憑主觀臆想和經(jīng)驗(yàn)積累，以檢查工作代替

大部分的體系管理。只是等任務(wù)結(jié)束后才進(jìn)行檢查，對(duì)檢查出現(xiàn)的問(wèn)題，不進(jìn)行系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)分析和量化計(jì)算，只是定性做出判斷。

材料采購(gòu)缺乏有效管理。很多建筑企業(yè)與供貨商缺乏一種長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作

關(guān)系，仍然采用大批量集中采購(gòu)的方式。采購(gòu)方式缺乏靈活性，大宗材料一次采購(gòu)量過(guò)大，既占用大量資金又占用場(chǎng)地，頻繁采購(gòu)零星材料，導(dǎo)致采購(gòu)成本增加。1.2.3工期和進(jìn)度規(guī)劃不合理。對(duì)總體規(guī)劃方面不夠重視，主要依靠以往積累的

經(jīng)驗(yàn)制定計(jì)劃，拍腦袋定工期，很多方面不科學(xué)、不符合實(shí)際。如果遇到新的結(jié)構(gòu)形式的項(xiàng)目便一籌莫展，僅憑主觀臆斷，制定措施不得當(dāng)

2、建筑工程管理引入創(chuàng)新的重要性

（1）創(chuàng)新是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的關(guān)鍵。

技術(shù)創(chuàng)新可以提高生產(chǎn)效率，降低生產(chǎn)成本；體制創(chuàng)新可以使企業(yè)的日常運(yùn)作更有秩序，便于管理，同時(shí)也可以擺脫一些舊的體制的弊端，如科層制帶來(lái)的信息傳遞不暢通；思想創(chuàng)新是相對(duì)比較重要的一個(gè)方面，領(lǐng)導(dǎo)者思想創(chuàng)新能夠保障企業(yè)沿著正確的方向發(fā)展，員工思想創(chuàng)新可以增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力，發(fā)揮員工的創(chuàng)造性，為企業(yè)帶來(lái)更大的效益。

（2）創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展壯大的關(guān)鍵，是企業(yè)適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必要條件。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)充滿競(jìng)爭(zhēng)，作為建筑企業(yè)只有適應(yīng)市場(chǎng)的需要，并不斷的創(chuàng)新才可以是企業(yè)不斷的發(fā)展壯大。如果建筑企業(yè)在創(chuàng)新模式上沒(méi)有空前的緊迫感，就只能永遠(yuǎn)跟在別人后面跑，甚至被淘汰出局。因此建筑企業(yè)只有不斷的創(chuàng)新管理模式，有效改善企業(yè)的管理方法和體制，才能使企業(yè)在社會(huì)上站穩(wěn)腳步并取得發(fā)展。

（3）創(chuàng)新是科學(xué)管理的必然要求。

科學(xué)管理就是在滿足企業(yè)發(fā)展中的現(xiàn)實(shí)需要下發(fā)展起來(lái)的，能夠?yàn)槠髽I(yè)工程管理提供科學(xué)的方案。用于解決企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的各種問(wèn)題，使企業(yè)管理從理論轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，這對(duì)建筑企業(yè)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。然而許多企業(yè)管理中偏向注重理論研究，忽視人員內(nèi)心的想法，所以如何把理論研究和現(xiàn)實(shí)情況緊密的結(jié)合在一起成為了當(dāng)下促進(jìn)建筑企業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。而創(chuàng)新模式正好可以滿足科學(xué)管理不斷提高的要求和水平，使建筑企業(yè)的工程管理在企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮其更大的作用。

二、建筑工程管理中創(chuàng)新模式的應(yīng)用

2.1管理觀念和結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新

一、觀念創(chuàng)新是創(chuàng)新的先導(dǎo)。

建筑企業(yè)工程管理的創(chuàng)新首先要?jiǎng)?chuàng)新管理的觀念。所謂創(chuàng)新就是要打破舊的規(guī)則、秩序、平衡，是對(duì)現(xiàn)有秩序的一種破壞，是企業(yè)管理人員對(duì)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律認(rèn)識(shí)的深化、拓展和升華。創(chuàng)新是一種主動(dòng)的變，很大程度上取決于人們?cè)谟^念上能不能允許、接受這種破壞。觀念創(chuàng)新包括以下幾點(diǎn)：

首先要求建筑企業(yè)高級(jí)管理層觀念及時(shí)更新和發(fā)展。

企業(yè)高級(jí)管理層要從戰(zhàn)略高度審視企業(yè)資源計(jì)劃（ERP）、供應(yīng)鏈管理(SCM)和信息技術(shù)(IT)的遠(yuǎn)離與作用，并盡快、科學(xué)地做出應(yīng)用ERP、SCM和IT的決策。通過(guò)觀念創(chuàng)新，提高自身的管理水平和生產(chǎn)水平，打造企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

要求整個(gè)企業(yè)以至于每個(gè)普通員工的觀念創(chuàng)新。

要杜絕唯上唯書、唯領(lǐng)導(dǎo)是從和平均主義的的觀念。建立競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，徹底摒棄“大鍋飯”的舊觀念，構(gòu)建起完全有績(jī)效所決定的創(chuàng)新機(jī)制，讓每一位員工始終保持觀念創(chuàng)新的超前性和緊迫性，這樣才能保證建筑企業(yè)朝著高效的方向發(fā)展下去。

二、結(jié)構(gòu)創(chuàng)新是企業(yè)適應(yīng)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的要求

企業(yè)管理結(jié)構(gòu)是隨著社會(huì)進(jìn)步而不斷進(jìn)步的。隨著科技和社會(huì)的進(jìn)步，不僅企業(yè)外部環(huán)境發(fā)生重大變化，而且企業(yè)內(nèi)部多種因素的變化也加劇了企業(yè)現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)對(duì)環(huán)境變化的不適應(yīng)，特別是對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的不適應(yīng)。科技的進(jìn)步使市場(chǎng)進(jìn)入個(gè)性化需求方向發(fā)展，企業(yè)主觀能動(dòng)性和創(chuàng)新型的發(fā)揮成為企業(yè)活力的關(guān)鍵，這就需要有一套有效的激勵(lì)機(jī)制，迫切要求企業(yè)組織結(jié)構(gòu)調(diào)整，達(dá)到精簡(jiǎn)、扁平化、有彈性。并具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，建立高效的信息化管理結(jié)構(gòu)。

2.2企業(yè)文化的創(chuàng)新

企業(yè)從小到大的發(fā)展過(guò)程也是企業(yè)文化不斷變化和創(chuàng)新的過(guò)程。因?yàn)槠髽I(yè)文化是企業(yè)的精神支柱，只有創(chuàng)新企業(yè)文化才能永葆旺盛的生命力。企業(yè)文化創(chuàng)新包括：

一、企業(yè)核心價(jià)值觀的創(chuàng)新。

一個(gè)企業(yè)必須要有一個(gè)良好的價(jià)值觀，才能更好的管理自己的企業(yè)，并約束自己的員工，達(dá)到一種全體員工上下一心，積極向上的狀態(tài)。在企業(yè)管理中必須要有一股崇尚正氣、尊重人情、體現(xiàn)信譽(yù)、傳播正確價(jià)值觀的文化內(nèi)涵，這樣發(fā)展才能健康、順利。

二、企業(yè)文化創(chuàng)新機(jī)制的建立和發(fā)展。

所謂企業(yè)創(chuàng)新機(jī)制，就是企業(yè)不斷追求創(chuàng)新的內(nèi)在機(jī)能和運(yùn)轉(zhuǎn)方式。企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)是一個(gè)螺旋式上升的循環(huán)過(guò)程，它從創(chuàng)新設(shè)想的產(chǎn)生與形成到研究與開(kāi)發(fā)，從創(chuàng)新內(nèi)容的形成到創(chuàng)新結(jié)果的擴(kuò)散，再到市場(chǎng)效益的形成，然后又由于市場(chǎng)需求發(fā)展再進(jìn)入新一輪創(chuàng)新，在這個(gè)過(guò)程中，既有順序，也有交叉和交互作用，只有在正確有效的企業(yè)創(chuàng)新機(jī)制的支持和推動(dòng)下，企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)才能真正得以不斷循環(huán)，持續(xù)發(fā)展。

2.3技術(shù)創(chuàng)新

技術(shù)是第一生產(chǎn)要素，作為企業(yè)獲取經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益的源泉，建筑工程管理需要在技術(shù)上及時(shí)創(chuàng)新才能保證企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。技術(shù)創(chuàng)新的本質(zhì)是運(yùn)用新技術(shù)、新科學(xué)知識(shí)，依靠新的更科學(xué)合理的管理模式獲取最大的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)利益。技術(shù)創(chuàng)新，關(guān)鍵在人才。建筑工程企業(yè)只有加快引進(jìn)和培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的步伐，并給予技術(shù)型人才充分的自主創(chuàng)新支持，才能搶占市場(chǎng)發(fā)展先機(jī)。建筑企業(yè)要注重改善自身的組織結(jié)構(gòu)，提高專業(yè)工程技術(shù)人員的比重，提高整體的技術(shù)素養(yǎng)和科技含量，夯實(shí)企業(yè)創(chuàng)新的人才基礎(chǔ)。

總結(jié)：不斷創(chuàng)新工程管理的模式是建筑企業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)和保證。新穎的更科學(xué)的管理模式需要從觀念、組織和文化、技術(shù)等多方面全面創(chuàng)新，協(xié)調(diào)發(fā)展。使企業(yè)獲取更多的社會(huì)效益和最大的經(jīng)濟(jì)效益。

參考文獻(xiàn)：

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[2]吳雪根、楊學(xué)夫、王興炎《試論當(dāng)前我國(guó)建筑工程管理的現(xiàn)狀及創(chuàng)新》[J].科技致富向?qū)?010（26）

篇（10）

西寧市市轄四區(qū)三縣，總面積7665平方公里，市區(qū)面積556平方公里。“十二五”期間，全市確定棚戶區(qū)改造13016戶；建設(shè)廉租住房21500套；建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用住房2100套；建設(shè)公租房31500套。到“十二五”末，實(shí)現(xiàn)低收入住房困難戶住房應(yīng)保盡保，基本解決人均住房建筑面積在15平方米以下住房困難戶的住房困難，住房保障受益面擴(kuò)大至全市（包括三縣）城鎮(zhèn)戶籍家庭的20%左右。

二、以“土地”保建設(shè)，精細(xì)化準(zhǔn)備，確保公租房項(xiàng)目不“落空”

落實(shí)土地供應(yīng)是保障公租房建設(shè)能否順利進(jìn)行的關(guān)鍵，因此土地問(wèn)題在公租房建設(shè)當(dāng)中顯得尤為重要。為了及時(shí)解決這一棘手問(wèn)題，確保項(xiàng)目按時(shí)落地建設(shè)：一是規(guī)定“房產(chǎn)部門應(yīng)將下年度公租房項(xiàng)目用地計(jì)劃年底前及時(shí)報(bào)土地部門，土地部門必須將公租房建設(shè)項(xiàng)目用地，納入年度建設(shè)用地供應(yīng)計(jì)劃，在申報(bào)年度用地指標(biāo)時(shí)單獨(dú)列出”。二是以出讓方式取得建設(shè)用地的新建商品住房項(xiàng)目，須按照項(xiàng)目總建筑面積扣除回遷安置面積后的10%（5%為廉租住房、5%為公共租賃住房）以上的比例配建保障性住房。三是將公租房建設(shè)任務(wù)列入各級(jí)政府的年度目標(biāo)責(zé)任中，與各項(xiàng)工作同驗(yàn)收、同考核，實(shí)現(xiàn)公租房項(xiàng)目不“落空”。四是結(jié)合西寧市土地稀缺、征地速度較為緩慢、房屋拆遷難度大等問(wèn)題，構(gòu)建了“政府主導(dǎo)、平臺(tái)運(yùn)作、社會(huì)參與、股權(quán)多元”的新模式，實(shí)現(xiàn)社會(huì)參與，面向公租房需求旺盛的工業(yè)園區(qū)，勞動(dòng)密集型服務(wù)企業(yè)，鼓勵(lì)他們投資公租房建設(shè)，定向?yàn)槠髽I(yè)職工解決租賃住房。

三、把好關(guān)口，精細(xì)化運(yùn)作，確保公租房項(xiàng)目高質(zhì)量

保障性住房建設(shè)是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)和諧的一項(xiàng)重要民生工程，按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)實(shí)施、綜合推進(jìn)、目標(biāo)管理”的總體思路，著力把好“六個(gè)關(guān)口”，保障工程建設(shè)質(zhì)量。一是把好選址布局關(guān)。將保障性住房和普通商品住房進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一布點(diǎn)，在編制城市控制性詳規(guī)中，提前鎖定保障性住房用地邊界，在城市用地分類標(biāo)準(zhǔn)中單列保障性住房用地。二是把好規(guī)劃設(shè)計(jì)關(guān)。按照“經(jīng)濟(jì)適用、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、環(huán)境優(yōu)美”的要求，通過(guò)采取公開(kāi)招標(biāo)或設(shè)計(jì)方案比選等方式，擇優(yōu)選擇，無(wú)論在戶型結(jié)構(gòu)、建筑外觀、環(huán)境配套等方面都力求精益求精。同時(shí)，進(jìn)行精細(xì)化運(yùn)作，編制保障性住房建設(shè)規(guī)劃及建設(shè)方案，創(chuàng)新工作思路，在降低管理成本、提高管理和服務(wù)水平上下功夫，今年我市將廉租住房和公共租賃住房并軌建設(shè)，讓這項(xiàng)工程更好地惠及民生。三是把好工程建設(shè)關(guān)。堅(jiān)持先勘察、后設(shè)計(jì)、再施工的原則，規(guī)范保障性住房建設(shè)，做到嚴(yán)格履行建設(shè)程序，嚴(yán)格實(shí)行項(xiàng)目公開(kāi)招投標(biāo)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家住房建設(shè)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格落實(shí)項(xiàng)目法人責(zé)任制、工程監(jiān)理制、合同管理制等建設(shè)制度，對(duì)工程建設(shè)實(shí)施全過(guò)程管理，涉及工程質(zhì)量、安全、設(shè)計(jì)變更等問(wèn)題時(shí)，實(shí)行設(shè)計(jì)單位、監(jiān)理單位、業(yè)主單位、造價(jià)咨詢機(jī)構(gòu)、代建單位五方會(huì)簽制度。四是把好質(zhì)量安全關(guān)。通過(guò)采取“法人監(jiān)理、專業(yè)監(jiān)理和政府監(jiān)督”相結(jié)合的方式，加強(qiáng)對(duì)工程建設(shè)質(zhì)量的監(jiān)管，組建了西寧市保障性住房建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，不定期對(duì)工程建設(shè)質(zhì)量進(jìn)行檢查，從材料進(jìn)場(chǎng)到建設(shè)的各個(gè)環(huán)節(jié)都嚴(yán)格把關(guān)，同時(shí)，制定了工程竣工驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化了工程驗(yàn)收的每一個(gè)細(xì)節(jié)，較好地保障了工程質(zhì)量。五是把好綜合配套關(guān)。始終把小區(qū)配套擺在重要位置，小區(qū)水、電、氣、通訊、綠化等基礎(chǔ)設(shè)施均與主體建筑一次性配套建設(shè)到位，并統(tǒng)一配套建設(shè)物管用房、社區(qū)用房、停車位、小區(qū)廣場(chǎng)等配套設(shè)施；對(duì)廉租住房和公租房，制定了室內(nèi)基本裝修標(biāo)準(zhǔn)，確保低收入家庭可直接入住。六是把好分配管理服務(wù)關(guān)。在分配管理過(guò)程中，我們嚴(yán)格按照“三級(jí)審核，兩級(jí)公示”的方式進(jìn)行，嚴(yán)格制定分配方案，保證分配公平公正、陽(yáng)光操作。