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時(shí)間：2023-10-29 09:45:17
序論：好文章的創(chuàng)作是一個不斷探索和完善的過程，我們?yōu)槟扑]十篇老齡化進(jìn)程范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質(zhì)，帶來更深刻的閱讀感受。
1 老齡化的現(xiàn)狀
2010年第六次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國老齡人口已達(dá)1.77億，并以每年3.28%的速度增長，約為總?cè)丝谠鲩L率的5倍。我國在1999年進(jìn)入老齡化社會，截至2011年底，60歲以上老年人口達(dá)到1.85億。預(yù)計(jì)到本世紀(jì)中葉，老年人口將占到全國人口總數(shù)的30%，也就是說3個人中間就有1個是老人。人口老齡化，意味著被贍養(yǎng)的老年人相對增加，勞動人口相對減少，會帶來一系列經(jīng)濟(jì)問題。我國是“未富先老”的國家，老齡化形勢尤其嚴(yán)峻。
2 老齡化的危害
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國26個省份65歲及以上人口占總?cè)藬?shù)的比例超過7%，進(jìn)入了老齡化社會。我國目前正處于城市化進(jìn)程發(fā)展的黃金時(shí)期，但是到了2033年左右，由于人口老齡化達(dá)到了頂峰，將結(jié)束有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的低撫養(yǎng)比的“人口黃金時(shí)期”，迎來總撫養(yǎng)比和老年人口撫養(yǎng)比分別達(dá)60%～70%和40%～50%的嚴(yán)峻的20年。我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會進(jìn)步客觀上都要求推進(jìn)我國的城市化進(jìn)程，中國正進(jìn)入城市化快速發(fā)展時(shí)期，預(yù)計(jì)到2020年我國城市總數(shù)將超過1000個。而人口老齡化會帶來種種社會和經(jīng)濟(jì)問題，如果處理不當(dāng)，必然會影響城市化進(jìn)程的發(fā)展，成為城市化進(jìn)程中的絆腳石。在人口老齡化與城市化進(jìn)程交互推進(jìn)中，其帶來的不利影響主要體現(xiàn)在以下幾個方面。
2.1 引起城鎮(zhèn)化進(jìn)程中勞動力短缺，勞動力成本上升。社會主義國家的城市化水平，隨工業(yè)化的逐步實(shí)現(xiàn)而不斷提高。工業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展需要勞動力支持，但是目前我國城市中的人口構(gòu)成情況不容樂觀。人口老齡化的不斷日益的加劇，最終還是會導(dǎo)致城市青壯年勞動力下降，將導(dǎo)致長期以來推動城市經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的人口紅利逐步減少乃至消失，進(jìn)而導(dǎo)致城市化進(jìn)程中的勞動力短缺情況，出現(xiàn)“用工荒”，使勞動力成本上升，用工成本提高，加大城市化進(jìn)程的代價(jià)，從而影響城市化進(jìn)程中工業(yè)化率和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，阻礙了城市化進(jìn)程的步伐。
2.2 城市社會養(yǎng)老保障體系的構(gòu)建，增加了城市化的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。由于我國人口老齡化現(xiàn)狀是“未富先老”，即進(jìn)入人口老齡化時(shí)，我國人均GDP不足1000美元，遠(yuǎn)低于其他國家步入老齡化時(shí)的GDP水平。隨著老年人口總量增多，老年贍養(yǎng)比升高，為了保證城市化進(jìn)程的可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)對人口老齡化問題所帶來的社會和經(jīng)濟(jì)等諸多問題，必然需要建立起相應(yīng)配套的城市養(yǎng)老保障體系。而養(yǎng)老保障體系的構(gòu)建又需要由政府、企業(yè)和個人共同投入來完成，公共和私人兩個方面支付的養(yǎng)老金和退休金的數(shù)量要增加，必將導(dǎo)致社會用于養(yǎng)老方面的支出大幅增加，這會增加城市化進(jìn)程的成本，對社會再生產(chǎn)帶來了直接影響。在城市化進(jìn)程中既要解決人口老齡化問題，又要進(jìn)行城市化發(fā)展，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增加會延緩城市化進(jìn)程速度。
2.3 降低城鎮(zhèn)化進(jìn)程的效率。推進(jìn)城市化，需要有活力的詼力群體在城市生產(chǎn)、生活。城市人口中老齡化比例增加，勞動力不斷老化，自然規(guī)律決定了人從老年開始生理機(jī)能就逐漸衰退，眼花手拙，動手能力下降，心理也會發(fā)生相應(yīng)變化，思想相對比較保守，不容易接受新事物和掌握新技術(shù)，工作效率有所降低，因而勞動力老化后不利于勞動生產(chǎn)率的提高。必將導(dǎo)致勞動力群體的活力下降，降低生產(chǎn)率，導(dǎo)致城市化進(jìn)程中生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)活動的發(fā)展受到影響，城市老齡化問題是一個不可逆轉(zhuǎn)的現(xiàn)實(shí)，從而制約了城市化進(jìn)程的內(nèi)在發(fā)展動力。
3 應(yīng)對城鎮(zhèn)化進(jìn)程中人口老齡化問題的對策
城鎮(zhèn)化程度是一個國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是工業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的一個重要標(biāo)志。城鎮(zhèn)化與人口老齡化是齊頭并進(jìn)的，二者交織在一起，在未來的20～30年中，既是城市化進(jìn)程發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，也將是面臨人口老齡化的嚴(yán)峻時(shí)期。所以，在城市化進(jìn)程中，要充分認(rèn)識人口老齡化挑戰(zhàn)的嚴(yán)峻性，基于人口老齡化的實(shí)際情況，深刻認(rèn)識人口老齡化的特點(diǎn)和規(guī)律，積極應(yīng)對人口老齡化對城市化進(jìn)程的不利影響，采取相應(yīng)措施加以解決。
3.1 積極利用老年人力資源，緩解勞動力短缺壓力。一方面，可以通過適當(dāng)延緩城市人員的退休年齡，延長工作強(qiáng)力不大的人員工作年限，充分利用老年人力資源。大型廠礦企業(yè)、科研院所和大學(xué)人事部門應(yīng)當(dāng)制定“彈性的退休年齡”政策，留住一批身體健康、品德高尚、業(yè)務(wù)水平很高且具有戰(zhàn)略眼光的優(yōu)秀老年人才，允許他們在70歲甚至75歲退休。另一方面，可以對其中低齡、健康的老年人進(jìn)行再培訓(xùn)，讓他們能夠再就業(yè)。
3.2 大力發(fā)展銀發(fā)產(chǎn)業(yè)，完善社會養(yǎng)老保障體系建設(shè)。在人口老齡化問題最嚴(yán)峻時(shí)刻到來之前，要保證加快城市化進(jìn)程，一方面需要建立和健全城市社會養(yǎng)老保障體系，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)體系。另一方面需要抓住人口老齡化的商機(jī)，積極發(fā)展城市銀發(fā)產(chǎn)業(yè)，通過“以老養(yǎng)老”的方式來降低城市化的成本壓力。市場化是城市化的直接動力，在城市化中可以大力開發(fā)銀發(fā)消費(fèi)品，培育銀發(fā)用品市場，以促進(jìn)銀發(fā)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。通過培育和發(fā)展銀發(fā)產(chǎn)業(yè)市場，將人口老齡化的不利因素變?yōu)橛欣蛩兀M(jìn)而推動城市化進(jìn)程的進(jìn)一步發(fā)展。
3.3 通過技術(shù)創(chuàng)新，抵消勞動力老化的影響。年齡結(jié)構(gòu)相對年輕的經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長速度更快，這得益于工作年齡段的人口占總?cè)丝诒戎氐纳仙丝诶淆g化程度高的城市經(jīng)濟(jì)增長速度會降低。為此，可以通過技術(shù)創(chuàng)新來降低勞動力活力不夠的影響，以高技術(shù)水平來進(jìn)行彌補(bǔ)，這樣可以在一定程度上彌補(bǔ)勞動力老化帶來的生產(chǎn)率的降低，達(dá)到提高勞動效率和經(jīng)濟(jì)增長速度，加快經(jīng)濟(jì)增長，進(jìn)而推動城市化進(jìn)程的發(fā)展，這是消除人口老齡化對城市化進(jìn)程不利影響的重要途徑。
4 結(jié)語
人口老齡化是社會進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，但是中國的人口老齡化是在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、就業(yè)不完全和社會保障不完善的背景下出現(xiàn)的，與經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展并不同步。從目前來看，我國城市化是一項(xiàng)長期的艱巨工作，如果急于求成，簡單行事，那就會“欲速則不達(dá)”。推進(jìn)城市化必須遵循其內(nèi)在的發(fā)展規(guī)律，將可持續(xù)發(fā)展思想貫穿于城市化的全過程。而隨著老年人口比重的不斷提高和老年人口絕對數(shù)的大量增加，城市化進(jìn)程中社會負(fù)擔(dān)、經(jīng)濟(jì)承受能力、勞動力老化等問題也日益顯示出來。通過一系列措施來積極應(yīng)對人口老齡化的不利影響，就有可能化消極為積極，促進(jìn)城市化持續(xù)健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
[1] 國家統(tǒng)計(jì)局.“2010 年第六次全國人口普查主要數(shù)據(jù)公報(bào)（第1號）”[R].2011，04（28）.
[2] 葉小文.“積極應(yīng)對人口老齡化”[N].人民日報(bào)海外版，2011-11-22.
Urban and Rural Population Aging Trends and Policy Implications
of the Urbanization Process in China
TONG Yufen1，LI Yumei1，2， LIU Chuanqi1
（1.School of Labor Economics， Capital University of Economics and Business，
Beijing 100070，China； 2.School of Management， Guizhou Minzu
University， Guiyang 550025，China）
Abstract：The research observes trends in urban and rural population aging using census and statistics and predict the future using multiregional population forecasting model. The results show that aging issue indicated an increasing trend in both areas. Specifically， migration between rural and urban areas makes great contributions to boost aging in the local region. In terms of aging， the more active ruralurban migration is， the faster the future population of the elder in urban grows. Correspondingly， the population of the elder in rural drops dramatically. And after 2022 the population of the elder in urban will more than it in rural. The greater scale of ruralurban migration is， the less proportion of the elderly population and the dependency ratio in the urban region is， and the situation appears opposite in the rural. In future， the proportion of the elderly population in the rural area will always be higher than that in urban area， and the gap showed a narrow trend rather than expanding. Then we will face greater pension burden and economic pressures in urban， and the challenges of home care and longterm care will be serious in rural. Based on this policy implications， the article put forward some policy suggestions.
Keywords：urbanization； ruralurban migration； aging； trends
一、 前言
目前，中國城鎮(zhèn)化正處于“S”型增長的中期快速發(fā)展階段。2012年，我國城鎮(zhèn)人口占總?cè)丝诒戎剡_(dá)52.6%，城鎮(zhèn)人口每年以大約3‰～4‰的速度遞增，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同期1‰的總?cè)丝谀暝鲩L速度[1]。而改革開放以來我國城鎮(zhèn)化水平的提高，主要通過農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)人口轉(zhuǎn)變實(shí)現(xiàn)，即在城鎮(zhèn)化過程中，農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)變所作貢獻(xiàn)約占90.7%，而城鎮(zhèn)人口自然增長在其中的作用只占9.3% [2]。同時(shí)，有大量研究成果可以證明，目前農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)人口的轉(zhuǎn)變主要以農(nóng)村勞動年齡人口流遷為主。全國第六次人口普查資料也顯示，在我國城鎮(zhèn)地區(qū)的常住流動人口中，15～44歲人口約占流動人口總量的78.6%。預(yù)計(jì)隨著未來中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整及城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，農(nóng)村勞動年齡人口流遷進(jìn)入城鎮(zhèn)的速度還會加快。這種城鄉(xiāng)人口年齡結(jié)構(gòu)變化趨勢也必然會直接影響到城鄉(xiāng)人口結(jié)構(gòu)及其城鄉(xiāng)老齡化進(jìn)程。基于這一認(rèn)識，本文采用多區(qū)域人口預(yù)測模型，以第六次全國人口普查數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對我國未來城鎮(zhèn)化發(fā)展背景下的城鄉(xiāng)老齡化變動趨勢進(jìn)行多方案模擬。通過定量考察人口流遷對城鄉(xiāng)人口老齡化的影響，為我國的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供必要數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，也通過對預(yù)測結(jié)果的討論最后得出具有政策含義的結(jié)論。
目前關(guān)于城鎮(zhèn)化進(jìn)程的城鄉(xiāng)人口老齡化發(fā)展趨勢及其后果，雖然已經(jīng)引起較大關(guān)注，但主要集中于鄉(xiāng)―城人口遷移對農(nóng)村、城鎮(zhèn)或區(qū)域的人口老齡化的影響及后果的定性研究[3～5]，如鄉(xiāng)―城遷移下的年齡特征和生育率變動對農(nóng)村老齡化的影響[6]、農(nóng)村就業(yè)人口老齡化問題[7]，以及從歷史的角度描述城市人口老齡化的發(fā)展趨勢及特點(diǎn)[8]；或者是只針對全國、農(nóng)村或某一特定城市人口老齡化發(fā)展的趨勢預(yù)測等[9～12]，目前只有個別學(xué)者將中國與其他國家人口老齡化過程中的城鄉(xiāng)差異進(jìn)行了比較研究[13～14]，但結(jié)論差異較大。
值得注意的是，有學(xué)者在2005年曾對中國百年人口老齡化發(fā)展趨勢進(jìn)行預(yù)測，結(jié)果表明，到2053年我國60歲以上老年人數(shù)將會達(dá)到峰值，約為4.3億，此后開始緩慢減少，但到2100年時(shí)仍將有3.5億以上的老年人口；2010年以后我國將進(jìn)入人口老齡化迅速發(fā)展時(shí)期，60歲以上老年人口比例在2010～2032年間每兩年就增長一個百分點(diǎn)，2050年時(shí)
將達(dá)到31%，2100年繼續(xù)提高到34%[15]。而2006年《中國人口老齡化發(fā)展趨勢百年預(yù)測報(bào)告》中顯示，到2050年我國老年人口總量將超過4億，老齡化水平推進(jìn)到30%以上，2040年左右人口老齡化重心將轉(zhuǎn)入城市，農(nóng)村人口老齡化程度高于城市的現(xiàn)象將會消失[16]。蔡茜采用第六次全國人口普查數(shù)據(jù)，運(yùn)用年齡移算法對我國農(nóng)村老齡化的趨勢預(yù)測結(jié)果顯示，我國農(nóng)村老齡人口呈現(xiàn)線性遞增，2050年其比重將達(dá)到36.51%[17]。
本文借助于人口宏觀管理與決策信息系統(tǒng)（PADIS）軟件，對我國分城鄉(xiāng)的人口老齡化趨勢進(jìn)行了多方案模擬，重點(diǎn)考察了不同鄉(xiāng)―城人口流遷水平下我國城鄉(xiāng)人口老齡化變動的特點(diǎn)，從而為相關(guān)政策制定提供決策依據(jù)。
二、方法及數(shù)據(jù)來源
1.采用方法、原理及軟件
根據(jù)本文研究的目的，為滿足多區(qū)域分要素預(yù)測，建立中國分城鄉(xiāng)、分年齡性別的人口預(yù)測模型的需要，本文對相關(guān)數(shù)據(jù)做出如下假設(shè)：
①依據(jù)人口平衡方程，假設(shè)期末人口數(shù)=期初人口數(shù)+本期出生數(shù)-本期死亡數(shù)+凈流遷數(shù)，由此得出計(jì)算期內(nèi)城鄉(xiāng)人口總量。
②采用基期年齡結(jié)構(gòu)，結(jié)合生命表、分年齡生育水平和流遷模式的討論，得到預(yù)測期內(nèi)分城鄉(xiāng)、分年齡人口以及人口出生和死亡狀況的相應(yīng)數(shù)據(jù)。
在上述基礎(chǔ)上再按城鄉(xiāng)分年齡、性別的人口流遷作為表征城鎮(zhèn)化進(jìn)程的重要參數(shù)，代入預(yù)測模型以獲得相應(yīng)的結(jié)論。
本文利用中國人口與發(fā)展研究中心研制的國際人口預(yù)測通用軟件“人口宏觀管理與決策信息系統(tǒng)”（PADIS）進(jìn)行預(yù)測。該軟件引入了多區(qū)域人口情景模型預(yù)測，相較以往的人口軟件提高了預(yù)測因素的多元化和模型精確度。
2.數(shù)據(jù)來源
目前，在還沒有一套完全準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)可以被作為標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)的現(xiàn)實(shí)情況下，相對于教育數(shù)據(jù)或戶籍統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)而言，人口普查數(shù)據(jù)雖然不可避免地會存在統(tǒng)計(jì)誤差，但仍是學(xué)者們用于人口問題研究的最重要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。本文所用數(shù)據(jù)來源于歷年中國統(tǒng)計(jì)年鑒、歷次人口普查資料和中國人口統(tǒng)計(jì)年鑒資料，以確保數(shù)據(jù)的權(quán)威性和精確性。本文以2010年第六次全國人口普查數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，但考慮到“六普”數(shù)據(jù)存在低年齡組的漏報(bào)問題，參考崔紅艷等的“六普”數(shù)據(jù)評估方法，根據(jù)歷年出生人數(shù)回推，調(diào)增了1107萬0～9歲人口，其中男性599.95萬，女性507.05萬[18]。按1歲組預(yù)測截至2050年的人口發(fā)展?fàn)顩r。由于預(yù)測期較長，將近40年之久，本文選取了2020年、2030 年和2040年三個節(jié)點(diǎn)年份對參數(shù)進(jìn)行了調(diào)整。
三、未來我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的城鄉(xiāng)人口老齡化預(yù)測及主要發(fā)現(xiàn)
1.預(yù)測方案設(shè)置
（1）生育參數(shù)的設(shè)定。
2010年第六次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國總和生育率為1.18，遠(yuǎn)低于更替水平，學(xué)者一般認(rèn)為這一水平偏低。根據(jù)以往研究經(jīng)驗(yàn)，考慮目前國家對“單獨(dú)”生育政策的放開，預(yù)計(jì)未來生育水平將會提高，我們選擇兩種生育水平作為重要模型參數(shù)。其中低方案假定從當(dāng)前的城鎮(zhèn)1.4，農(nóng)村1.86，2030年以后提高到城鎮(zhèn)1.8，農(nóng)村2.1，并保持該水平到2050年。高方案假定總和生育率從當(dāng)前的城鎮(zhèn)1.4，農(nóng)村1.86，到2030年城鎮(zhèn)和農(nóng)村同時(shí)恢復(fù)到2.1，之后一直保持不變。同時(shí)假定生育模式從2010年到預(yù)測末年不發(fā)生變化，詳見表1。
（2）死亡和預(yù)期壽命參數(shù)的設(shè)定。
死亡參數(shù)的設(shè)定，關(guān)鍵是要得到未來各年齡的死亡率或存活率。根據(jù)第六次全國人口普查數(shù)據(jù)編制簡略生命表的結(jié)果，考慮到我國人口平均預(yù)期壽命城鄉(xiāng)差異因素，本文主要參照聯(lián)合國平均預(yù)期壽命經(jīng)驗(yàn)步長的變化趨勢確定城鄉(xiāng)人口預(yù)期壽命的增加值。假定未來的死亡概率以2010年為基準(zhǔn)，保持不變。對于未來男女兩性的分年齡死亡模式，選擇聯(lián)合國模型生命表的一般模式。方案設(shè)計(jì)如表2所示。
（3）出生性別比的設(shè)定。
受生育政策影響，我國出生性別比持續(xù)偏高，鑒于國家人口政策是一個逐步調(diào)整的過程，出生性別比將逐漸恢復(fù)正常。以第六次全國人口普查數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)，出生性別比為城鎮(zhèn)116，農(nóng)村119，到2030年城鎮(zhèn)和農(nóng)村出生性別比會逐漸下降并恢復(fù)至正常水平，即106，保持到2050年不變（見表3）。
（4）鄉(xiāng)城人口流遷方案的設(shè)定。
本文的鄉(xiāng)城流遷是指每年從農(nóng)村轉(zhuǎn)到城鎮(zhèn)的凈遷移人口，由于缺乏每年由農(nóng)村向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移人口的直接數(shù)據(jù)來源，我們根據(jù)公式“城鎮(zhèn)期末人口數(shù)=期初人口數(shù)+（本期出生數(shù)-本期死亡數(shù)）+凈流遷數(shù)+因?yàn)樾姓^(qū)劃調(diào)整增加的城鎮(zhèn)人口數(shù)”，從而，“城鄉(xiāng)凈流遷人口=（期末人口-期初人口）-（本期出生數(shù)-本期死亡數(shù)）-行政區(qū)區(qū)劃增加的城鎮(zhèn)人口”，對過去10年的城鄉(xiāng)凈流遷人口進(jìn)行一定的推算發(fā)現(xiàn)，2000～2010年間我國城鄉(xiāng)流遷人口增加規(guī)模每年大約在1200萬左右。根據(jù)發(fā)達(dá)國家城鎮(zhèn)化發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)城鎮(zhèn)化率達(dá)到一定水平時(shí)，城鎮(zhèn)化趨勢將會趨緩。按照我國目前城鎮(zhèn)化進(jìn)程的速度，假設(shè)在2030年左右我國城鎮(zhèn)化達(dá)到發(fā)達(dá)國家城鎮(zhèn)化的經(jīng)
驗(yàn)值，之后城鎮(zhèn)化速度將會大幅度下降，這時(shí)城鄉(xiāng)之間的流遷人口也會大大減緩。因此，設(shè)置高、中、低三種鄉(xiāng)城人口流遷方案（如表4）。此外，城鄉(xiāng)人口流遷模式采用2010年全國人口普查數(shù)據(jù)中的戶口登記在縣外的分年齡、分性別人口數(shù)據(jù)作為流遷模式數(shù)據(jù)，并假定保持不變。且本預(yù)測未考慮國際人口流遷，即假定全國總體上為封閉人口。
2.基本結(jié)論與發(fā)現(xiàn)
不同生育水平和流遷方案下我國城鄉(xiāng)人口老齡化的預(yù)測結(jié)果如表5所示。
（1）不同流遷方案對應(yīng)的城鎮(zhèn)化水平。
根據(jù)上述設(shè)定的方案進(jìn)行推算，可得不同流動遷移方案下對應(yīng)的未來我國城鎮(zhèn)化水平變動趨勢（見表6）。在相同生育水平下，流遷規(guī)模的大小對我國城鎮(zhèn)化水平影響非常顯著。以低生育水平為例，2030年高流遷方案的城鎮(zhèn)化水平高于低流遷方案6.4個百分點(diǎn)，2050年這一差距擴(kuò)大為12.7個百分點(diǎn)。以中流遷方案為例，2030年高生育水平的城鎮(zhèn)化率高出低生育水平0.38個百分點(diǎn)，2050年這一差距變?yōu)?.96個百分點(diǎn)。
圖1中流遷方案下城鄉(xiāng)老年人口規(guī)模變化趨勢
（2）未來城鎮(zhèn)老年人口規(guī)模將很快超過農(nóng)村
且二者差距迅速加大。
數(shù)據(jù)模擬結(jié)果顯示，高、中、低三種流遷方案下未來城鎮(zhèn)和農(nóng)村老年人口規(guī)模的總體變動趨勢一致（見圖1）。城鄉(xiāng)對比發(fā)現(xiàn)，2010年農(nóng)村老年人口規(guī)模約是城鎮(zhèn)的1.3倍，但隨著鄉(xiāng)―城人口流遷的加快，我國城鎮(zhèn)老年人口規(guī)模增速快于農(nóng)村，于2020年超過農(nóng)村老年人口規(guī)模，且二者差距不斷擴(kuò)大，2030年高、中、低流遷方案下城鎮(zhèn)老年人口規(guī)模分別是農(nóng)村的1.37倍、1.31倍和1.25倍，2040年進(jìn)一步擴(kuò)大到1.79倍、1.67倍和1.60倍，2050年城鎮(zhèn)老年人口規(guī)模將是農(nóng)村的2.79倍、2.42倍和2.14倍。
圖2中流遷方案下的城鎮(zhèn)和農(nóng)村老年人口比重
（3）未來農(nóng)村老年人口比重雖然始終高于城鎮(zhèn)，但二者之間的差距將經(jīng)歷先擴(kuò)大再縮小的趨勢。
預(yù)測結(jié)果顯示，不同生育水平對應(yīng)的不同鄉(xiāng)城流遷方案下，農(nóng)村老年人口比重始終高于城鎮(zhèn)，但二者的差距呈先擴(kuò)大再縮小的趨勢。以低生育水平中方案為例（見圖2），2010年農(nóng)村僅高于城鎮(zhèn)2.26個百分點(diǎn)，2036年這一差距達(dá)到最大值（約11個百分點(diǎn)）后開始逐漸縮小，2045年高于城鎮(zhèn)約8個百分點(diǎn)，2050年比城鎮(zhèn)高5.9個百分點(diǎn)，可見，按現(xiàn)有發(fā)展趨勢城鄉(xiāng)人口老齡化倒置的現(xiàn)象不會一直持續(xù)。
圖3不同流遷方案下的農(nóng)村老年人口規(guī)模
（4）提升鄉(xiāng)城人口轉(zhuǎn)移規(guī)模，將會明顯減少未來農(nóng)村老年人口的規(guī)模，并會加大未來城鎮(zhèn)老年人口的規(guī)模。
如圖3所示，農(nóng)村老年人口規(guī)模呈倒“U”型變化，但將在2026年出現(xiàn)小幅回落，這也印證了1961年開始的自然災(zāi)害對農(nóng)村人口的影響相比城鎮(zhèn)更加明顯。在高流遷方案下農(nóng)村老年人口規(guī)模于2038年達(dá)到頂峰，為1.36億，而中、低方案下推遲一年達(dá)到頂峰，分別為1.41億和1.47億。之后農(nóng)村老年人口總量開始逐漸減少，2050年高、中、低三種流遷方案對應(yīng)的農(nóng)村老年人口規(guī)模分別為1.06億、1.17億和1.27億，老年人口規(guī)模高方案比低方案少2109萬。說明鄉(xiāng)―城人口流遷規(guī)模的擴(kuò)大將會明顯減少未來農(nóng)村老年人口的規(guī)模。
預(yù)測結(jié)果顯示，高、中、低三種流遷方案下，城鎮(zhèn)老年人口規(guī)模呈線性增長，年均增長率分別為4.42%、4.31%和4.21%，尤其是2030年之后鄉(xiāng)城人口流遷規(guī)模對城鎮(zhèn)老年人口規(guī)模影響越發(fā)顯著。如圖4所示，城鎮(zhèn)老年人口規(guī)模由2010年的5225萬分別增加到2040年的2.41億、2.34億、2.28億，2050年繼續(xù)增加至2.95億、2.83億、2.72億。對比不同流遷方案下的老年人口規(guī)模發(fā)現(xiàn)，2030年高流遷方案比低流遷方案高619萬，2040年差距增至1297萬，而2050年這一差距高達(dá)2297萬，說明鄉(xiāng)―城人口流遷越快，未來城鎮(zhèn)老年人口規(guī)模增長越快。
圖4不同流遷方案下的城鎮(zhèn)老年人口規(guī)模
圖5不同流遷方案下的農(nóng)村老年人口比重變化
（5）提高鄉(xiāng)城人口轉(zhuǎn)移的規(guī)模，將增大未來農(nóng)村人口老齡化的程度，但對城鎮(zhèn)老齡化程度起到持續(xù)的減緩作用。
未來農(nóng)村老年人口比重增長，呈現(xiàn)先升后降的發(fā)展趨勢，且城鄉(xiāng)人口流遷規(guī)模作用明顯（見圖5）。2010～2018年，流遷方案對農(nóng)村老年人口比重影響較小，三條曲線基本重合，2020年開始出現(xiàn)明顯差異且差距慢慢拉大。高流遷方案下農(nóng)村老年人口以3.57%的速度持續(xù)增長，并持續(xù)保持高位不下降；與此不同，中、低方案分別于2043年和2041年達(dá)到峰值，分別為32.94%和29.91%。2050年三種方案對應(yīng)的比重分別是40.50%、32.25%和28.56%，意味著三個農(nóng)村人口中就至少有一位老年人。在高、中、低三種流遷方案下，農(nóng)村老年人口比重由2010年的10.06%增到20%分別用了14年、16年和17年，對應(yīng)的平均增長速度分別為3.57%、2.97%和2.66%，表明流遷規(guī)模越大，農(nóng)村老齡化速度越快。
未來城鎮(zhèn)老年人口比重變化與老年人口規(guī)模趨勢相似，受流遷規(guī)模影響，不同時(shí)期增速稍有不同，大體上經(jīng)歷慢―快―慢的過程（見圖6）。研究發(fā)現(xiàn)，生育水平對城鎮(zhèn)老齡化程度影響微弱，因此，以低生育水平為例，高、中流遷方案下城鎮(zhèn)老年人口比重比低流遷方案晚1年，均于2018年超過10%，之后從10%增加到15%則分別用了12年、11年和12年，從15%到超過20%所用的時(shí)間為8年、8年和7年，從20%發(fā)展為25%的時(shí)間依次為12年、10年和9年，對應(yīng)的平均增長速度分別為2.98%、3.11%和3.20%，2050年城鎮(zhèn)老年人口比重分別為25.09%、26.34%和27.33%。這說明，流遷規(guī)模越大，城鎮(zhèn)老年人口比重越低，老齡化發(fā)展速度越慢，即鄉(xiāng)城人口流遷對城鎮(zhèn)老齡化程度有持續(xù)的減緩作用。
圖6低生育水平不同流遷方案下的城鎮(zhèn)老年人口比重
（6）未來鄉(xiāng)城人口流遷規(guī)模越大，對城鎮(zhèn)老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)的緩解作用越明顯，但城鎮(zhèn)化發(fā)展速度加快將顯著增加農(nóng)村老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)。
預(yù)測結(jié)果顯示，未來我國城鎮(zhèn)老年撫養(yǎng)比將呈現(xiàn)逐年上升的趨勢（見圖7）。低生育方案下，2040年之前城鎮(zhèn)老年撫養(yǎng)比增加較快，高、中、低流遷方案的平均增速分別為4.14%、4.31%和4.46%。2025年之后，城鎮(zhèn)老年撫養(yǎng)比放緩，平均增速分別為2.08%、2.24%和2.31%，2050年分別為41.34%、44.08%和46.33%。流遷最快和最慢方案下城鎮(zhèn)老年人口撫養(yǎng)比之差由2025年的0.86個百分點(diǎn)擴(kuò)大到2050年的4.99個百分點(diǎn)，說明大規(guī)模的鄉(xiāng)城流遷可以減輕城鎮(zhèn)老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)。
未來農(nóng)村老年撫養(yǎng)比變化特征與城鎮(zhèn)有很大的區(qū)別，中、低流遷方案下呈先快速上升再緩慢下降之勢（見圖8），而高流遷方案則持續(xù)走高。2040年之前高、中、低流遷方案下農(nóng)村老年撫養(yǎng)比以5.99%、5.16%和4.64%的速度快速上升，到2040年時(shí)分別為80.98%、63.94%和55.04%。2040年之后，中、低流遷方案的農(nóng)村老年撫養(yǎng)比開始逐年下降；而高流遷方案作用下快速增長的農(nóng)村老年撫養(yǎng)比卻依然呈現(xiàn)上升的趨勢，但速度有所放緩。到2050年老年撫養(yǎng)比分別為92.42%、62.5%和52.13%，高流遷比低流遷高40個百分點(diǎn)。充分表明流遷規(guī)模越大，農(nóng)村老年撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)越高。
四、政策啟示與政策建議
1.政策啟示
圖7低生育水平不同流遷方案下的
城鎮(zhèn)老年撫養(yǎng)比趨勢
圖8低生育水平不同流遷方案下的
農(nóng)村老年撫養(yǎng)比趨勢
對前面的基本預(yù)測結(jié)果進(jìn)行分析，可以得到如下政策啟示。
首先，城鎮(zhèn)化水平的加速，將對未來城鄉(xiāng)人口老齡化水平及老年人口規(guī)模產(chǎn)生顯著影響。相對而言，對農(nóng)村的影響更明顯。
其次，在人口城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)移過程中，如果不改變目前的年輕人個人遷移為主而非家庭遷移的模式，將會導(dǎo)致農(nóng)村人口老齡化程度的進(jìn)一步加深，給農(nóng)村養(yǎng)老帶來壓力和挑戰(zhàn)。
最后，雖然城鄉(xiāng)人口轉(zhuǎn)移規(guī)模加大會在一定程度上減緩未來城鎮(zhèn)老齡化水平，但卻會加大未來我國城鎮(zhèn)地區(qū)的老年人口規(guī)模，使其呈現(xiàn)一個加快上升的趨勢。解決這些規(guī)模龐大的城鎮(zhèn)老年人的生活、就業(yè)、醫(yī)療等問題的壓力將主要集中于城鎮(zhèn)。
2.相關(guān)的政策建議
由于城鄉(xiāng)人口老齡化是一個影響深遠(yuǎn)而廣泛的長期性歷史漸進(jìn)過程，尤其是解決人口老齡化面臨的問題不是一蹴而就的，需要穩(wěn)步推進(jìn)。因此，我們必須在人口老齡化高峰來臨之前制定應(yīng)對策略，才能滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需求，而不至于成為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的絆腳石。
首先，進(jìn)一步建立和完善符合中國國情的老年社會保障體系，形成省、市、縣、鄉(xiāng)、村的五級社會保障網(wǎng)絡(luò)，是解決我國城鄉(xiāng)人口老齡化問題的根本保障。從具體職能與分工來看，省級政府部門根據(jù)本地區(qū)的城鄉(xiāng)發(fā)展情況，負(fù)責(zé)決策并制定適合本地城鎮(zhèn)與農(nóng)村的社會保障政策和社會保障法律法規(guī)，使得市、縣級部門執(zhí)行政策和行使監(jiān)督職能時(shí)有法可依。如城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的完善與轉(zhuǎn)移接續(xù)問題。市級和縣級相關(guān)職能部門分別負(fù)責(zé)城鎮(zhèn)和農(nóng)村的社會保障政策的執(zhí)行和監(jiān)督職能，鄉(xiāng)、村則是最基層的承擔(dān)單位，負(fù)責(zé)農(nóng)村養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的興辦等具體事宜。資金來源上采取公共投入與吸引民間投入相結(jié)合的方式興辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上推動社區(qū)、家庭、個人養(yǎng)老的發(fā)展。需要注意的是，公共養(yǎng)老投入要隨老齡人口變動而發(fā)生變動，實(shí)行更加靈活的動態(tài)管理。考慮到未來我國城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快的發(fā)展趨勢，現(xiàn)有的以縣為單位的養(yǎng)老資金模式層次過低，將不能適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展的需要，因此建議提高養(yǎng)老運(yùn)行層次，至少變縣級統(tǒng)籌為省級統(tǒng)籌，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槿珖y(tǒng)籌。
其次，面對城鎮(zhèn)和農(nóng)村老齡化的不同特征和變動趨勢，應(yīng)分清各自的主次矛盾，選擇最適合的方案。基于城鎮(zhèn)現(xiàn)有的社會保障制度及執(zhí)行情況，考慮到受未來城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快的影響，未來城鎮(zhèn)老年人口規(guī)模不斷增長并超過農(nóng)村的趨勢成為必然，因此，社區(qū)養(yǎng)老社會化是城鎮(zhèn)工作的重點(diǎn)，盡快做好社區(qū)老年照料服務(wù)體系的建設(shè)。國家要加強(qiáng)老年服務(wù)業(yè)的政策扶持和公共投入，加強(qiáng)疾病醫(yī)護(hù)、生活服務(wù)、精神慰藉、文化體育、老年參與社會等硬件和軟件的建設(shè)。硬件建設(shè)要按照當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，因地制宜，梯度發(fā)展。軟件方面要完善服務(wù)體系，增加服務(wù)項(xiàng)目，抓好管理隊(duì)伍、志愿者服務(wù)隊(duì)伍，鼓勵低齡老人為高齡老人或患病老人服務(wù)，以創(chuàng)造居家養(yǎng)老的新環(huán)境。具體可從以下三個渠道著手：一是建立以政府主導(dǎo)的綜合性社會福利機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)服務(wù)“三無”、“五保”、貧困、失能、智障等老人，發(fā)展社區(qū)日托和全托型養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)；二是建立以NGO 為主的非營利養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，政府通過土地劃撥、稅費(fèi)減免、貸款貼息等優(yōu)惠，鼓勵社會力量建立民辦公助、公建民營、民辦民營等不同性質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)；三是建立以市場為主的產(chǎn)業(yè)化養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，滿足老年人個性化需求。
1我國老年旅游市場的基本解讀
對我國老年旅游市場進(jìn)行開發(fā)首先必須認(rèn)識我國老年旅游市場的基本特征，現(xiàn)狀和開發(fā)老年旅游市場的價(jià)值所在，通過對我國老年旅游市場三大行為主體的解讀和我國老年旅游市場自身問題的分析，來探討開發(fā)老年旅游市場的價(jià)值所在。
11我國老年旅游市場三大行為主體的解讀
老年旅游市場涉及三個行為主體：旅游者，旅行社，開發(fā)旅游景點(diǎn)的單位和相關(guān)商品的經(jīng)營者。三者即是老年旅游市場的主要的行為個體，同時(shí)也是構(gòu)成市場消費(fèi)的整體，缺一不可。所以只有把三者各個方面需求協(xié)調(diào)好了，均衡了，才能形成買與賣的消費(fèi)行為和服務(wù)行為。
首先，是旅游者，即參與旅游活動的老年人。近幾年，老年人的數(shù)量呈現(xiàn)規(guī)模化的增長態(tài)勢；老年人更加注重旅行社的口碑，提供的服務(wù)，以及旅游景點(diǎn)的設(shè)施建設(shè)，醫(yī)療保障，偏好于穩(wěn)定而舒適，身心健康都有所保障的旅行；時(shí)間充足，對旅行時(shí)間的要求不高；由于老年人生活的年代特征，使他們養(yǎng)成了節(jié)儉的習(xí)慣，能節(jié)省的絕對不去花“冤枉錢”，追求價(jià)格低一些，更優(yōu)惠的旅行；旅游的模式一般選擇結(jié)伴，組團(tuán)旅行的較多，老年人更看重交通方便，景點(diǎn)秀美和人文氣息濃厚的出行。
其次，是旅行社，作為旅行社首先要考慮的是成本和收益的問題，當(dāng)前我國旅行社供過于求，競爭激烈，提供的商品和服務(wù)類型也多種多樣。隨著旅游行業(yè)的不斷細(xì)分和老年旅游市場的開發(fā)，專門從事老年旅游的社團(tuán)日益增多，從事老年旅游，一般都是投入大而所獲得利潤少，收益的不好阻礙了專門從事老年旅行社團(tuán)的規(guī)模的擴(kuò)大，阻礙了老年旅游市場的發(fā)展。
最后，是開發(fā)旅游景點(diǎn)的單位和相關(guān)服務(wù)的提供者。國內(nèi)對于老年旅游市場的開發(fā)還處在探索階段，一些方便老年人的設(shè)施建設(shè)還沒有被足夠的重視，醫(yī)療保障體系不夠完善，旅游規(guī)范不夠明確這既是當(dāng)前旅游行業(yè)的現(xiàn)狀，也是老年旅游市場開發(fā)的一個痛點(diǎn)。
12我國老年旅游市場存在的一些問題和對問題的初步分析
我國老年旅游市場的開發(fā)還要對我國老年旅游市場存在的問題進(jìn)行深入的調(diào)研，考證，才能讓痛點(diǎn)暴露出來，才能提出行之有效的解決方案和策略。總體上看老年旅游市場不景氣，雖在前進(jìn)但是發(fā)展緩慢。近些年，隨著社會生活水平的提高，老年人出行的需求強(qiáng)烈；旅行社市場細(xì)分度提高，專門的老年旅行社，以及旅行社推出專為老年人的旅游路線我國老年旅游呈現(xiàn)規(guī)模化的發(fā)展趨勢。但是綜合整體對照分析我國老年旅游市場不景氣，發(fā)展緩慢。我國老年旅游市場存在的諸多問題從主體關(guān)系來講主要是老年人，旅行社和旅游景點(diǎn)開發(fā)機(jī)構(gòu)三者之間各自的觀念和相互認(rèn)知的層次存在差異造成的。
首先，老年人旅游需求增加，但是老年人存在諸多的限制其出游的因素，身體素質(zhì)不佳，免疫力低，有的還有慢性病史，孤獨(dú)，生活單調(diào)，以及對旅游各方面的要求很高，顧忌很多，對于新鮮事物的接受能力差。其次，老年旅行對于旅行社來說，主要是存在著不規(guī)范的服務(wù)行為和欺詐老年消費(fèi)者的行為，中國老年旅行社團(tuán)和推營老年旅游專線的活動如火如荼我認(rèn)為主要是“跟風(fēng)”的不良經(jīng)營行為導(dǎo)致的，這種盲目的不規(guī)范的經(jīng)營行為主要表現(xiàn)在老年旅游市場服務(wù)質(zhì)量跟不上老年人的需求，醫(yī)療保障得不到很好的保障，出現(xiàn)問題后，責(zé)任推脫，敷衍；另外還有強(qiáng)賣旅游商品，擅自改變行程等不良的經(jīng)營行為。再者，在上文提到的景區(qū)的開發(fā)管理機(jī)構(gòu)和政府的解讀上也提到了，我國政府和景區(qū)開發(fā)管理機(jī)構(gòu)沒有對我國人口老齡化下的老年旅游市場給予應(yīng)有的重視，認(rèn)為整體考慮老年旅游市場的開發(fā)還為時(shí)尚早。景點(diǎn)大部分是針對年輕人而設(shè)計(jì)的娛樂旅游設(shè)施。
13我國老年旅游市場開發(fā)的價(jià)值分析
雖然人口的老齡化給社會帶來很大的負(fù)擔(dān)，但是換個角度考慮，老年消費(fèi)能力的提高同樣可以在一定程度上彌補(bǔ)人口老齡化帶來的負(fù)面影響。
我國老年旅游市場的開發(fā)還是有其內(nèi)在的獨(dú)特價(jià)值和意義的：開發(fā)老年旅游市場可以提高老年人的物質(zhì)消費(fèi)水平，滿足他們追求幸福和美好事物的精神需求，滿足他們追求美和精神享受的權(quán)利，因?yàn)槲覀內(nèi)巳硕加羞@樣的權(quán)利，所以開發(fā)老年旅游市場是社會文明進(jìn)步的必然要求和歷史選擇；老年旅游市場的開發(fā)客觀上促進(jìn)了國家醫(yī)療，社會福利，養(yǎng)老金等社會保障體系的完善；一定意義上刺激了旅游業(yè)服務(wù)水平和保障體系的更新?lián)Q代和完善。所以，我國老年旅游市場的開發(fā)有其必然性。
另外，積極的我國老年旅游市場開發(fā)是可行的，在未來將近二三十年的時(shí)間內(nèi)，我國將逐步進(jìn)入老齡社會，老齡人口所占的比重還會不斷地增加，到二十一世紀(jì)中葉趨于穩(wěn)定，潛在資源巨大，而且隨著社會生活水平和社會保障體系的逐步完善，未來我國老年人的出行欲望和出行能力也將會逐步提高，這都是我國老年旅游市場開發(fā)的潛在構(gòu)成因素。
2我國老年旅游市場開發(fā)策略探討
我國老年旅游市場開發(fā)潛力巨大，如何進(jìn)行策略開發(fā)呢？唯一的方法論就是運(yùn)用市場調(diào)研，問卷調(diào)查等信息收集方式分析三大主體和他們關(guān)系的微妙變化，找到引發(fā)變化的“斷裂地帶”，才能找到老年旅游市場開發(fā)的應(yīng)對策略，保障老年旅游市場的健康發(fā)展。
21注重“形象工程”建設(shè)，塑造企業(yè)的品牌
“形象”、“口碑”是衡量服務(wù)行業(yè)的一個標(biāo)準(zhǔn)。良好形象的樹立，更迎合了我國老年人的特有的心理特征，我國老年人對新事物的認(rèn)知能力和接受能力不是很強(qiáng)，這與老年群體越發(fā)強(qiáng)烈的出行欲望是矛盾的也是正常的，這種獨(dú)特的心理特征導(dǎo)致了我國老年人出行的動力附帶傳染性，這個覺得這里風(fēng)景好，那個覺得這個旅行社服務(wù)好，出行有保障，有出行愿望的老年人會去體驗(yàn)和嘗試。其實(shí)旅行社和旅游景點(diǎn)的開發(fā)管理者應(yīng)當(dāng)注重自身良好的塑造，具體措施很多：從規(guī)章制度的要求，到服務(wù)質(zhì)量的評價(jià)機(jī)制，再到老年旅游市場人才的培養(yǎng)，再到旅游路線和方案的選擇和制定以及健康保障和旅游過程提供周到的服務(wù)。都是共通的，必要的。
22適時(shí)的開發(fā)老年旅游市場
二、測算與現(xiàn)狀分析
參考目前大多數(shù)學(xué)者的研究方法，采用如下的測算假設(shè)：①長期人均繳費(fèi)工資會無限趨向與實(shí)際貨幣工資（目前的繳費(fèi)率為8%）；②在很長一段時(shí)間內(nèi)，實(shí)際貨幣工資的增長率不變，為12.96%；③人均醫(yī)療費(fèi)用平均增長率不變，年平均增長率為15.67%；④參保總?cè)藬?shù)增長率不變。
（一）提高工資中的繳費(fèi)率R%
提高繳費(fèi)占工資的比例可以有效地提高基金收入總額。由于在長期人均繳費(fèi)工資會無限趨向于實(shí)際貨幣工資，取實(shí)際貨幣增長率為人均繳費(fèi)的平均增長率。長期：人均繳費(fèi)≈實(shí)際貨幣工資×R%，以2006年作為基期，2006年以后的參保總?cè)藬?shù)以2005年到2006年的增長率上升，計(jì)算預(yù)測值的公式為：X1×（1+r）^i=Xi, n=1,2,3…40, X1=期初數(shù)，即1995年數(shù)據(jù)，Xi=第1995+i年預(yù)測值。學(xué)者測出，目前法定老年負(fù)擔(dān)比及今后的預(yù)測如下表1：取0.273為2000到2005年老年負(fù)擔(dān)比，0.28為2005到2010年負(fù)擔(dān)比，……，每五年對應(yīng)不同的老年負(fù)擔(dān)比，計(jì)算每年的在職職工人數(shù)與離退休人員數(shù)。
計(jì)算基金盈余=基金總收入-基金總支出+上年累計(jì)盈余，基金總收入=人均繳費(fèi)×職工人數(shù)，基金總支出=人均醫(yī)療費(fèi)用×（職工人數(shù)+離退休人數(shù)），用excel進(jìn)行數(shù)據(jù)處理后發(fā)現(xiàn)當(dāng)R%增加1%時(shí)，基金入不敷出的年份推遲了四年，見表3.
（二）推遲退休年齡
下面本文考慮推遲退休年齡對基金出險(xiǎn)的影響。推遲退休年齡從一定程度上改變了老年負(fù)擔(dān)比。假定2000 年女工人、女干部、男職工的退休年齡分別為50、55、60, 2006~ 2010 年女工人退休年齡每年推遲1歲, 2012~ 2022 年女職工退休年齡每2 年推遲1歲, 2022~ 2030 年職工退休年齡推遲1歲, 2030 年后均維持在65歲,則負(fù)擔(dān)比變動如表2：
把以上數(shù)據(jù)重新代人模并用excel處理，可發(fā)現(xiàn)如果2030年全體職工推遲退休年齡到65歲，2018年基金已經(jīng)入不敷出，僅比不推遲退休年齡晚了三年。見表3：
（三）控制醫(yī)療費(fèi)用增長
假設(shè)通過成本控制，保持醫(yī)療費(fèi)用年平均增長率下降1%。與推遲退休年齡的結(jié)果相似，人均醫(yī)療費(fèi)用下降1%，基金入不敷出可推遲三年。見表3：
伴隨醫(yī)療、經(jīng)濟(jì)與社會不斷發(fā)展，人口的老齡化已經(jīng)成為全球共同應(yīng)對問題。老齡化不僅僅指的是壽命延長、老人數(shù)量增加，還指的是老齡人口占據(jù)整體人口比重，還有該比重增長幅度如何。按照國際人口普查學(xué)會編撰《人口學(xué)詞典》當(dāng)中相關(guān)釋義：超出65歲老齡人口比重至8%左右乃至更高的人口結(jié)構(gòu)被叫作老齡化社會，超出65歲人口比重超出14%，被稱為老齡社會。現(xiàn)如今，國際大部分發(fā)達(dá)國家均已屬于老齡化社會，而且大多數(shù)發(fā)展中國家也已經(jīng)處于邊緣或者涉入其中。在兩千年伊始我國也邁進(jìn)老齡化社會之列，這在所有發(fā)展中國家當(dāng)中應(yīng)當(dāng)要屬先驅(qū)者了。與此同時(shí)，老齡化對于我國文化、經(jīng)濟(jì)、政治與社會等方面也構(gòu)成巨大影，而這也讓相應(yīng)社會保障相關(guān)政策調(diào)整成為當(dāng)務(wù)之急。本文接下來將著重介紹中日人口老齡化的現(xiàn)狀和相應(yīng)發(fā)展態(tài)勢，對比中日兩國老齡化的特征，并根據(jù)日本應(yīng)對老齡化舉措闡述給我國帶來的啟示。
一、中國與日本老齡化的現(xiàn)狀和發(fā)展態(tài)勢
按照2010年我國第六次人口普查結(jié)果顯示，現(xiàn)如今我國總體人口數(shù)是13.40億人次，其中超出60歲占據(jù)13.27%，要較2000年的人口普查提升2.94個百分點(diǎn)，總量為1.80億，當(dāng)中超出65歲占據(jù)8.88%，要較2000年的人口普查提高1.92個百分點(diǎn)，絕對數(shù)在1.2億左右。上述數(shù)據(jù)也說明我國老齡化還在持續(xù)，有關(guān)老齡化的相關(guān)問題也漸漸變成社會發(fā)展進(jìn)程中要深思的一大民生問題[1]。按照統(tǒng)計(jì)局相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)在2026年我國的老齡群體將超出3億人次，在2036年將超出4億人次，至2050年超出60歲老齡人總數(shù)將是4.5億左右，占據(jù)總體人口數(shù)量32.6%，超出65歲老齡人總數(shù)在3.35億人左右，占據(jù)總?cè)丝跀?shù)約24.2%。由我國老齡人口增加平均1億人花費(fèi)時(shí)間層面出發(fā)，由2億至3億花費(fèi)時(shí)間為12年左右，由3億至4億花費(fèi)10年左右時(shí)間。中國老齡人口上漲最快時(shí)間即為20世紀(jì)中葉高生育階段出生人口步入老齡階段。
預(yù)估在2025年中國總?cè)丝跀?shù)將有約20%為超出60歲老年人，至2050年超出60歲老齡人比重很有可能占據(jù)總?cè)丝?0%左右。在1970年時(shí)日本邁進(jìn)老齡化社會時(shí)期，在1994年老年人口的比重將上漲到15%。日本的總務(wù)省在2010年末公布新進(jìn)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，日本的總?cè)丝跀?shù)量是1.28億人左右，當(dāng)中超出65歲者有2945萬人左右，占據(jù)總?cè)丝诒壤s為23.2%，同2009年比起來，上漲47萬左右，上漲約0.5百分點(diǎn)，老齡人口比重已成為歷史最高點(diǎn)。根據(jù)日本社保問題研究所預(yù)估，在2030年日本的總?cè)丝跀?shù)將為11523萬人左右，而超出65歲者將在3668萬人左右，占據(jù)總體人口31.9%左右，而至2050年時(shí)，總的人口數(shù)將是9516萬人左右，超出65歲人口在3764萬人左右，占據(jù)總體人口約39.7%的比例。國際將老齡人口從7%上漲至14%花費(fèi)年數(shù)稱之社會老化速度[2]。日本的老齡人口由7%漲至14%花費(fèi)不到25年時(shí)間，我國在兩千年伊始開始到老齡化社會階段，預(yù)估花費(fèi)28年時(shí)間漲至14%，可以看出兩國老齡化發(fā)展進(jìn)程基本相似。而歐美多國老齡化進(jìn)程花費(fèi)半個世紀(jì)到一個世紀(jì)不等時(shí)間。
二、中國與日本老齡化的特征對比
中國老齡化呈現(xiàn)地域不均衡，城鄉(xiāng)明顯倒置，老齡化比現(xiàn)代化超前三大特征。也就是我們國家老齡化發(fā)展存在顯著從東到西階梯式發(fā)展特點(diǎn)，東部的沿海區(qū)經(jīng)濟(jì)明顯比中西部發(fā)展成熟，但老齡化進(jìn)程也要更快，農(nóng)村老齡化要比城鎮(zhèn)高。日本則呈相反發(fā)展態(tài)勢，人口城市化進(jìn)程更高，而且地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距不是很大。因?yàn)榈貐^(qū)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)均衡發(fā)展，讓日本老齡化快速發(fā)展的社會，不論是配套硬件建設(shè)，還是人力資源亦或制度政策等軟件建設(shè)方面，發(fā)展均相對平均[3]。除此之外，我國人均生產(chǎn)值為1000美元左右，便需要應(yīng)對老齡化局勢，陷入未富先老尷尬局面，日本在二十世紀(jì)中旬達(dá)到現(xiàn)代化發(fā)展效果以后才進(jìn)到老齡化狀態(tài)。因?yàn)閲窠?jīng)濟(jì)飛快發(fā)展，人民生活質(zhì)量越來越高，福利條件不斷改善，加上合理飲食習(xí)性與別具優(yōu)勢自然環(huán)境等，也讓日本更加變成全球人均壽命最長國家，老齡化也就隨之而來了[4]。
三、日本應(yīng)對老齡化措施
【中圖分類號】F840.67 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A
隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，人民生活水平得到了提高，人口增長速度也逐漸減慢，死亡率以及生育率開始下降，由此導(dǎo)致新世紀(jì)全球出現(xiàn)“人口老齡化”現(xiàn)象。而我國由于執(zhí)行計(jì)劃生育政策，人口老齡化的速度遠(yuǎn)超歐美等國。伴隨著我國人口老齡化的發(fā)展，其對我國的社會發(fā)展產(chǎn)生了重要影響，也帶來了一系列的問題，如導(dǎo)致家庭負(fù)擔(dān)增重、離休費(fèi)用增加以及促使養(yǎng)老保險(xiǎn)管理方式的轉(zhuǎn)換等。
養(yǎng)老保險(xiǎn)作為保障社會制度的重要組成部分之一，是為了減少退休人員和在職人員的工資差距，更重要的是為了更好地保障退休人員日常生活，穩(wěn)定社會。但近年來，我國人口老齡化進(jìn)程的加快也使城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)出現(xiàn)了給付困難和資金籌集困難等情況，人口老齡化對我國養(yǎng)老保險(xiǎn)制度提出了一系列挑戰(zhàn)。
我國人口老齡化成因及特征
人口老齡化過程是社會的一種必然現(xiàn)象，同時(shí)也是人類發(fā)展到一定程度所引起的必然結(jié)果，聯(lián)合國及各國對人口老齡化的劃分標(biāo)準(zhǔn)及含義都有一定的界定。
人口老齡化，是60歲或者65歲以上的老齡人口比例不斷攀升，并且達(dá)到一定水平時(shí)的人口結(jié)構(gòu)狀態(tài)。1956年聯(lián)合國制定了《人口老齡化及其社會經(jīng)濟(jì)后果》，研究中關(guān)于老齡人口有明確的劃分，在一國范圍內(nèi)，65歲以上老齡人口占總?cè)丝诒壤?%以上時(shí)，即進(jìn)入了老齡化。據(jù)調(diào)查，2012年我國大陸城鎮(zhèn)人口約為7億人，鄉(xiāng)村人口約為6億人，分別比上年提高了52.6%和47.4%，全國出生率12.10%，死亡率僅僅為7.15%，自然增長率4.95%，由此可見，老齡化趨勢在不斷增強(qiáng)，并逐漸成為一個全球化問題，且世界范圍內(nèi)對人口老齡化的劃分標(biāo)準(zhǔn)也在不斷耦合。
影響我國人口老齡化的因素是多方面的，但在人口政策層面，主要有出生率下降、人均壽命的延長、人口的遷移等因素。首先，出生率下降會導(dǎo)致人口老齡化。多年實(shí)施計(jì)劃生育的人為干預(yù)給我國生育率帶來了重大影響，從而使人口結(jié)構(gòu)發(fā)生了劇烈的變化；其次，人均壽命的延長也會導(dǎo)致人口老齡化。隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的不斷增長，人民的生活水平得到提高，營養(yǎng)素質(zhì)也得到提高，同時(shí)醫(yī)學(xué)技術(shù)以及醫(yī)療服務(wù)的不斷發(fā)展，使個人壽命得到延長，人口死亡率降低；再次，人口的遷移也會造成人口老齡化，越來越多的西部人口向東部及沿海地區(qū)遷移，間接導(dǎo)致了地區(qū)性人口老齡化態(tài)勢。
我國人口老齡化在歷史發(fā)展進(jìn)程中，呈現(xiàn)出一系列明顯特征，表現(xiàn)在多方面。首先，老齡化人口絕對數(shù)量大。近年來，我國老年人口年齡80歲以上的迅速增加，幾乎占到全部老年人口的25%左右，80歲老年人口增長速度是總?cè)丝谀暝鲩L速度的33倍，由此可見，我國老齡化人口絕對數(shù)量較大；其次，老齡化人口增長速度快。預(yù)計(jì)在本世紀(jì)前50年中，我國人口老齡化將經(jīng)歷起步、發(fā)展以及高峰的發(fā)展過程。我國的人口增長率已經(jīng)趨于平穩(wěn)，但是未來時(shí)間里，我國老年人口將呈現(xiàn)自然增長態(tài)勢；再次，老齡化人口區(qū)域性嚴(yán)重。由于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)水平存在差異，城市老齡化的發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于農(nóng)村，農(nóng)村老齡人口的進(jìn)程比較慢，但是老年保障制度與城市相比比較落后，而較西部地區(qū)而言，東部地區(qū)老齡化進(jìn)程較快，呈現(xiàn)較為嚴(yán)重的區(qū)域性。
人口老齡化趨勢下我國養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展探討
在我國人口老齡化趨勢背景下，要促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展，就必須在尊重我國基本國情的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前我國人口老齡化態(tài)勢的不斷發(fā)展和基本特點(diǎn)，主要從退休制度、提高勞動力價(jià)值以及對養(yǎng)老保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資等方面推進(jìn)。
加強(qiáng)離退休制度彈性，充分利用老年人力資源。從社會保障角度分析得知，法定退休年齡直接關(guān)系三方面利益，即國家、企業(yè)和個人，而對于養(yǎng)老保險(xiǎn)這一政策而言，國家財(cái)政是支付社會養(yǎng)老的重要來源，延長退休年齡能獲得較為充足的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金，從而能支付社會養(yǎng)老所需資本，以此應(yīng)對人口老齡化問題。因此，必須完善離退休制度，增加其制度彈性，結(jié)合三方利益，適當(dāng)延遲退休年齡，這也是西方國家所普遍奉行的制度。我國應(yīng)科學(xué)預(yù)算延遲老年人退休年齡，不能強(qiáng)制且盲目，要結(jié)合實(shí)際發(fā)展水平制定逐漸放緩且有彈性的措施。同時(shí)，在相關(guān)政策規(guī)定內(nèi)，為充分發(fā)揮老年人個人價(jià)值，有效利用老年人人力資源，國家還應(yīng)制定鼓勵老年人就業(yè)的措施，使其能再次就業(yè)，從而推動老年人在業(yè)余時(shí)間發(fā)揮自身社會價(jià)值，增強(qiáng)社會認(rèn)同感和自信心，也有利于老年人的身心健康，減輕社會及家庭負(fù)擔(dān)。
正確認(rèn)識人口老齡化，提高自身社會價(jià)值。在人口老齡化趨勢下，老年人要對人口老齡化現(xiàn)象進(jìn)行正確認(rèn)識。老年人不僅需要社會的撫養(yǎng)，同時(shí)還具有較高的社會價(jià)值，對此應(yīng)正確認(rèn)識。在中國有很多老年人雖然年齡上呈現(xiàn)老的趨勢，但是依然注重自身社會價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，投身于社會各個行業(yè)之中。老年人在生活和工作實(shí)踐中積累了較為豐富的知識及社會經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)具有較高的威望及品德，對于社會來說是一筆可貴的財(cái)富。尤其在經(jīng)濟(jì)條件較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，這種現(xiàn)象更為常見。對于我國來說，針對老年人的行為特點(diǎn)，可以開展適合老年人的第三產(chǎn)業(yè)，讓老人積極參與到這些活動中。
加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資力度，充分發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)作用。要想提高我國養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理水平，就必須實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老基金的增值和保值，只有這樣才能在少增加或不增加國家、參保人負(fù)擔(dān)的前提下維持持久的養(yǎng)老資金支付能力。我國應(yīng)制定相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范養(yǎng)老基金投資，通過成立非政府部門監(jiān)管的基金運(yùn)營機(jī)構(gòu)來監(jiān)督和加強(qiáng)指導(dǎo)資金管理，一方面能保證資金增值，另一方面增強(qiáng)資金安全性。我國出臺了一系列養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，全力推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)發(fā)展，推動養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，如保健行業(yè)中常見的哈藥股份，醫(yī)藥行業(yè)中的中新藥業(yè)，醫(yī)療行業(yè)中活躍的尚榮醫(yī)療和魚躍醫(yī)療等。除此之外，如果我國養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠?qū)崿F(xiàn)長期累積投保人個人賬戶資金，并將其投入到社會市場運(yùn)營當(dāng)中，既能解決我國因人口老齡化增長帶來的基金支付問題，還能實(shí)現(xiàn)基金增值。
（作者為貴陽中醫(yī)學(xué)院教授）
【注：此項(xiàng)目為“貴州苗族醫(yī)藥發(fā)展及其歷史地位研究”（項(xiàng)目編號：042140037）的階段性成果】
【參考文獻(xiàn)】
①張翼：《人口轉(zhuǎn)型與養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革――中國可能從日本吸取的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)》，《河北學(xué)刊》，2012年第32期。
根據(jù)世界銀行最新統(tǒng)計(jì)，我國前三個季度的經(jīng)濟(jì)增長率為6.9%，這是由于勞動力平均工資增長和可勞動人口數(shù)減少而造成的，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)預(yù)測我國15歲到64歲之間的人口將減少9000萬人，到2050年我國老年人口將由1.94億增長到4.83億。人口老齡化進(jìn)程的加快將會影響社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，催生養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行作為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，人口老齡化將會對銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生巨大的影響，因此基于金融體制改革以及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要求，銀行部門要立足于人口老齡化發(fā)展的現(xiàn)狀，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略以此實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
1.人口老齡化與銀行經(jīng)營管理之間的關(guān)系
我國人口老齡化具有老齡化速度快、人口絕對數(shù)大推進(jìn)速度不平均以及老齡人口高齡化趨勢顯著的特點(diǎn)，我國已經(jīng)成為東亞太平洋地區(qū)老齡化速度最快（程度最高）的國家之一。
彭希折（2006）經(jīng)過研究認(rèn)為人口年齡結(jié)構(gòu)變動與經(jīng)濟(jì)增長具有密切的關(guān)系，在一定的政策環(huán)境下，良好的人口年齡結(jié)構(gòu)對存儲、消費(fèi)以及勞動力市場供給等經(jīng)濟(jì)變量會產(chǎn)生積極的影響。同樣人口年齡結(jié)構(gòu)變動也會通過特定的經(jīng)濟(jì)變量而對金融市場產(chǎn)生影響。銀行作為金融市場的主體，屬于金融核心，因此人口老齡化與銀行經(jīng)營管理之間存在必然的聯(lián)系性：
首先，銀行經(jīng)營管理的目的是獲得經(jīng)濟(jì)效益，而效益的獲取必須要以開展服務(wù)為根本，因此銀行服務(wù)的對象是成年人。根據(jù)對銀行經(jīng)營活動的調(diào)查，銀行獲利的主要途徑就是通過獲取存貸差實(shí)現(xiàn)，而銀行存款的大部分來自于老年人，他們習(xí)慣于儲存。另外，基于老齡化進(jìn)程的加快，人口撫養(yǎng)比不斷上升，年輕人更加傾向于投資消費(fèi)，因此在老齡化階段銀行經(jīng)營服務(wù)的對象將面臨多樣需求的變動。例如：在互聯(lián)網(wǎng)金融市場環(huán)境下，勞動供給將影響銀行金融產(chǎn)品的發(fā)展。勞動供給根據(jù)不同的年齡段對金融產(chǎn)品的需求不同，一般年輕人選擇提前消費(fèi)，而老年人則更加傾向于穩(wěn)定的銀行儲蓄。
其次，商業(yè)銀行的發(fā)展離不開養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持，當(dāng)前我國處于供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的關(guān)鍵時(shí)期，銀行發(fā)展模式必須也要結(jié)構(gòu)調(diào)整，改變以往的以高能耗高污染企業(yè)信貸的盈利模式，而是要把握市場新興產(chǎn)業(yè)。人口老齡化催生我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，例如：養(yǎng)老醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)以及養(yǎng)老地產(chǎn)等業(yè)務(wù)。根據(jù)相關(guān)資料顯示，我國已經(jīng)步入人口老齡化階段，我國老年人市場產(chǎn)值規(guī)模已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于常規(guī)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，因此銀行必須要大力發(fā)展養(yǎng)老金融，通過創(chuàng)新與豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品、完善養(yǎng)老金融服務(wù)方式等為銀行帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益。
綜上所述銀行經(jīng)營管理與老齡化有著密切的關(guān)系，在我國老齡化進(jìn)程不斷加快的環(huán)境下，銀行必須要把握養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的市場價(jià)值，通過有效的財(cái)政手段調(diào)動老年人資金的市場流動性，以此形成良性的互動關(guān)系。
2.人口老齡化對銀行經(jīng)營管理的影響
雖然在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動下，銀行發(fā)展呈現(xiàn)多樣化特點(diǎn)，尤其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開展提高了銀行盈利途徑，但是銀行經(jīng)營管理的對象包括多種業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)根據(jù)種類分類可以分為：資產(chǎn)業(yè)務(wù)（貸款）、負(fù)債業(yè)務(wù)（存款）以及中間業(yè)務(wù)，因此人口老齡化對銀行經(jīng)營管理的影響主要體現(xiàn)在：
2.1人口老齡化對銀行貸款業(yè)務(wù)的影響
根據(jù)最新的數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年銀行貸款主要集中在房貸上，隨著人口老齡化進(jìn)程的加速，人們的消費(fèi)需求結(jié)構(gòu)將發(fā)生變化，老年人的收入將降低，進(jìn)而影響到精神層面的消費(fèi)，這樣一來對于銀行業(yè)而言將會產(chǎn)生新的挑戰(zhàn)：（1）貸款需求疲軟。根據(jù)最新貸款數(shù)據(jù)顯示，我國貸款需求總體集中在購房貸款上，而其他方面的貸款需求明顯不足，導(dǎo)致此種現(xiàn)象的原因主要是，一方面是由于我國人口年齡斷層嚴(yán)重，使得個人消費(fèi)貸款需求下降。在老齡化進(jìn)程加快的環(huán)境下，社會撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)更加重，基本形成一個子女撫養(yǎng)4個老人的現(xiàn)狀，增加了年輕人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。另一方面我國養(yǎng)老保障體制的不完善，尤其是因病致貧社會現(xiàn)象的存在，阻礙了個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。（2）加劇了銀行貸款違規(guī)。以房貸為例，隨著人口老齡化進(jìn)程的加速，“四二一”結(jié)構(gòu)將更加突出，年輕人不僅要承當(dāng)較高的房價(jià)壓力，而且還要擔(dān)負(fù)父母的各種費(fèi)用，這樣必然加劇年輕人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而房貸屬于長期信貸業(yè)務(wù)，因此迫于各種生活資金的壓力，銀行面臨的不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)也就越大。
2.2人口老齡化對銀行存款業(yè)務(wù)的影響
銀行存款業(yè)務(wù)是銀行發(fā)展的基礎(chǔ)，存款決定了銀行盈利空間的大小。基于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展，民間資金的投資不完善性比較突出，最典型的特點(diǎn)就是民間資金對于房地產(chǎn)和股市的投資，使得我國房價(jià)一直居高不下，人口老齡化階段下對銀行存款業(yè)務(wù)的影響主要表現(xiàn)為銀行存款量的降低，這主要是源于隨著人口老齡化的發(fā)展雖然短時(shí)間內(nèi)可以為銀行增加定期存款，但是人口老齡化人口紅利時(shí)代將會終結(jié)，人們用于存儲的比例將下降，取而代之的各種消費(fèi)性的支出（醫(yī)療費(fèi)用、生活費(fèi)用以及養(yǎng)老費(fèi)用等等），社會存儲量的下降將會給銀行帶來巨大的威脅：（1）資金來源問題。長期以來銀行的資金主要是來源于儲蓄存款，每到年底銀行都會采取各種手段吸引儲戶，而人口老齡化將加劇銀行爭奪資金來源的成本，資金來源成本的上升和資金來源渠道的降低將直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)，導(dǎo)致其盈利降低甚至虧損。（2）加劇銀行風(fēng)險(xiǎn)。資金是銀行存在的生命，由于我國資本市場還不完善，因此銀行是企業(yè)融資的主要渠道，而銀行資金來源的降低直接會影響到企業(yè)的融資，企業(yè)融資難則會加劇不良信貸的出現(xiàn)，進(jìn)而給銀行造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。
2.3人口老齡化對中間業(yè)務(wù)的影響
中間業(yè)務(wù)是銀行與中介或者人的身份為客戶進(jìn)行各種服務(wù)項(xiàng)目，并且收取一定的服務(wù)費(fèi)用。中間業(yè)務(wù)的最大特點(diǎn)就是不占用銀行資金，銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)成為銀行盈利的重要部分。根據(jù)調(diào)查老年人成為銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要對象，這主要與老年人的理財(cái)需求強(qiáng)有關(guān)。老年人除了固定的消費(fèi)之外，他們習(xí)慣將剩余的退休金等購買各種銀行理財(cái)產(chǎn)品，以此增加自己占有量。但是人口老齡化的發(fā)展也促進(jìn)了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。例如在養(yǎng)老人口不斷增加的環(huán)境下，我國養(yǎng)老保險(xiǎn)基金規(guī)模已經(jīng)達(dá)到3.1萬億，有助于推動資本市場的健康發(fā)展，進(jìn)而也會促進(jìn)銀行的發(fā)展。
當(dāng)然在人口老齡化發(fā)展進(jìn)程加快的環(huán)境下，銀行經(jīng)營管理也迎來了重大的發(fā)展機(jī)遇：一是國家出臺系列的促進(jìn)銀行行業(yè)發(fā)展的政策體系。例如推動養(yǎng)老保險(xiǎn)金的市場化操作等；二是鼓勵與創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品，推動金融體制改革，為銀行發(fā)展提供良好的市場環(huán)境。在老齡保障領(lǐng)域，住房反向抵押貸款等具有保障功能的金融服務(wù)創(chuàng)新市場前景廣闊；三是互聯(lián)網(wǎng)金融市場日益完善，促進(jìn)了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3.人口老齡化銀行經(jīng)營管理的對策
人口老齡化對銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生了巨大的影響，既有積極的影響也有消極的影響，在進(jìn)入金融市場轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，轉(zhuǎn)變銀行經(jīng)營模式和調(diào)整增長方式是實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展的重要途徑，因此在人口老齡化階段，我國銀行要立足于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，調(diào)整經(jīng)營管理策略以此實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
3.1轉(zhuǎn)變銀行服務(wù)理念，創(chuàng)新金融服務(wù)模式
基于人口老齡化對銀行經(jīng)營管理的沖擊，銀行要立足于老齡化經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，通過轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)模式提升銀行企業(yè)的整體效益：首先深化銀行結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。基于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，中間業(yè)務(wù)成為銀行發(fā)展的主要趨勢，根據(jù)對國外先進(jìn)銀行經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)分析，中間業(yè)務(wù)收入對營業(yè)收入的貢獻(xiàn)率達(dá)到70%，中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為衡量銀行效益的重要因素，因此我國銀行要改變以往的過分追求貸款額的模式，積極發(fā)展適應(yīng)于人口老齡化特點(diǎn)的中間業(yè)務(wù)。例如養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的推行受到老年人的喜愛說明了養(yǎng)老金融產(chǎn)品的市場空間；其次拓展服務(wù)對象，重視中小客戶的價(jià)值。傳統(tǒng)的銀行將重點(diǎn)放在高端大客戶上，不可否認(rèn)高端大客戶對銀行發(fā)展的重要性，但是在人口老齡化發(fā)展環(huán)境下，老年人占有的資產(chǎn)比例非常高，同時(shí)再加上他們保守型的資金管理特點(diǎn)，老年人是銀行存儲的重要客戶，因此銀行要重視老年人的市場價(jià)值；最后將服務(wù)老年人作為銀行管理理念。基于人口老齡化進(jìn)程的加快，我國銀行要將服務(wù)老年人作為經(jīng)營管理理念，圍繞服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，在工作中開展便民服務(wù)，例如：銀行可以開展上門服務(wù)，為老年人提供人性化的服務(wù)。
3.2健全養(yǎng)老金融服務(wù)體系，開展個性化服務(wù)
發(fā)展老齡金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢，我國銀行在增強(qiáng)老齡保障、滿足老齡消費(fèi)以及服務(wù)老齡投資等功能上還不健全，因此基于老齡化發(fā)展的要求，銀行要進(jìn)一步健全養(yǎng)老金融服務(wù)體系，開展個性化的服務(wù)。金融是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心與動力，金融服務(wù)的對象是人，基于老齡化發(fā)展，銀行服務(wù)必須要重視老年客戶，通過開展人性化服務(wù)滿足老年人的金融服務(wù)需求：一是開展便捷性的服務(wù)。基于老年人行動遲緩、對新事物接受程度低以及安全防范意識不高的現(xiàn)狀，銀行部門要加強(qiáng)對老年人的個性化服務(wù)。一方面在硬件配置上考慮老年人。為老年人提供休息室、應(yīng)急藥物箱以及設(shè)置老年人提取養(yǎng)老金窗口等。另一方面開展電信詐騙宣傳教育活動，提高老年人的安全意識，避免老年人的資金被不法分子騙取；二是積極開發(fā)適用于老齡人的金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品的種類據(jù)決定了銀行存款比，在老齡化社會中銀行要創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出養(yǎng)老相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，以此吸引更多的資金。例如中信銀行推行的陽光養(yǎng)老理財(cái)計(jì)劃，經(jīng)過三年的發(fā)展，就已經(jīng)達(dá)到預(yù)定的規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了銀行利潤的。又比如近期推出的“以房養(yǎng)老”計(jì)劃就是通過抵押房屋的方式獲得養(yǎng)老資金，以此實(shí)現(xiàn)安居養(yǎng)老的目的。
3.3建立銀行風(fēng)險(xiǎn)控制制度，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
基于人口老齡化下銀行存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，銀行要從內(nèi)外兩個方面入手，提高經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)意識：一是銀行要完善存款保險(xiǎn)制度。人口老齡化社會撫養(yǎng)比不斷上升，再加上經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展，銀行作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)體存在，具有自負(fù)盈虧的特征，因此基于社會穩(wěn)定、資金安全保護(hù)的角度，銀行部門要進(jìn)一步完善存款保險(xiǎn)制度，切實(shí)維護(hù)存戶的合法權(quán)益；二是建立完善的內(nèi)部控制制度，避免不良信貸出現(xiàn)。銀行屬于盈利部門，不良貸款影響銀行的利潤，因此基于人口老齡化的特點(diǎn)銀行要加強(qiáng)對信貸信用的監(jiān)測，例如：通過構(gòu)建信用體系實(shí)現(xiàn)對信貸者的信用監(jiān)測，及時(shí)消除不良風(fēng)險(xiǎn)；三是國家要出善的政策法規(guī)，為銀行發(fā)展提供安全穩(wěn)定的環(huán)境，尤其是要加大對典型詐騙活動的打擊力度，消除各種網(wǎng)絡(luò)詐騙行為。
3.4提高銀行內(nèi)部審計(jì)隊(duì)伍建設(shè)
基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，銀行內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)要樹立危機(jī)意識，意識到大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展的重要性：銀行內(nèi)部審計(jì)人員要提高對大數(shù)據(jù)技術(shù)的認(rèn)知。作為審計(jì)人員不僅要提高審計(jì)專業(yè)知識結(jié)構(gòu)，而且還要積極學(xué)習(xí)各種計(jì)算機(jī)技術(shù)知識，以此滿足大數(shù)據(jù)技術(shù)工作的要求。當(dāng)然商業(yè)銀行管理者要意識到大數(shù)據(jù)技術(shù)的重要性，加大對培養(yǎng)“兩師”隊(duì)伍的培養(yǎng)。做好大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下的審計(jì)工作就必須要構(gòu)建一支具備數(shù)據(jù)挖掘和信息技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用能力的“數(shù)據(jù)分析師”隊(duì)伍和一支負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)知識研究和分析思路構(gòu)建的“專業(yè)分析師”隊(duì)伍。
3.5借鑒先進(jìn)國家經(jīng)驗(yàn)，提高自身管理水平
由于我國養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展起步較晚，因此我國要積極借鑒先進(jìn)國家的經(jīng)驗(yàn)，通過借鑒與吸收提高自身的管理水平。以德國為例，從德國養(yǎng)老金融體系的發(fā)展來看，人口老齡化提升了德國居民對保險(xiǎn)產(chǎn)品和養(yǎng)老基金的需求，使客戶在銀行的儲蓄相對出現(xiàn)下降，進(jìn)而使銀行體系的融資來源發(fā)生變化，由此推動銀行進(jìn)行兼并整合，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型并邁向國際化。在人口老齡化的影響下，德國銀行體系的內(nèi)部結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)模式出現(xiàn)以下轉(zhuǎn)變：一是儲蓄銀行和合作銀行內(nèi)部進(jìn)行合并整合，以獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)。2000-2009年，德國合作銀行數(shù)量從2039家下降到1157家，儲蓄銀行數(shù)量從580家下降到431家。二是州立銀行和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并走向國際化，如德意志銀行轉(zhuǎn)向投行業(yè)務(wù)，德累斯頓銀行轉(zhuǎn)向銀行保險(xiǎn)等。大部分州立銀行開始發(fā)放跨國貸款，參與國際市場運(yùn)營，開展國外分支機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張步伐。
參考文獻(xiàn)：
關(guān)健詞：人口老齡化 養(yǎng)老負(fù)擔(dān) 養(yǎng)老保障
黨的以后，我國把工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來，人口增長過快阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為了嚴(yán)格控制人口數(shù)量，我國實(shí)行了計(jì)劃生育政策。隨著計(jì)劃生育政策的實(shí)行，我國的生育率迅速下降;同時(shí)由于社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平的提高和醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的進(jìn)步，使得人們的死亡率下降和預(yù)期壽命提高，從而導(dǎo)致了人口老齡化。人口老齡化是人口轉(zhuǎn)變的必然結(jié)果，是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然現(xiàn)象，是現(xiàn)代社會發(fā)展的一種標(biāo)志。
一、人口老齡化的界定及特點(diǎn)
(一)人口老齡化的界定
人口老齡化是指總?cè)丝谥欣淆g人口的比重，相對于年輕人口所占的比重而言呈持續(xù)增長的趨勢;也就是老年人口的比重日益增加的過程。隨著人口預(yù)期壽命的延長和生育率的不斷下降，我國老年人口的絕對數(shù)及在總?cè)丝谥械谋壤粩嘣黾印Ｈ丝诶淆g化是指當(dāng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，人們的價(jià)值觀進(jìn)步了，生育觀也從強(qiáng)制性的控制生育到自覺控制生育，從而人口出生率急劇下降，青年人口在總?cè)丝谥兴嫉谋戎叵陆担鄳?yīng)的老年人口的比重增加。從這種意義上來說人口老齡化是人們生活水平和健康狀況提高的體現(xiàn)，是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是社會進(jìn)步的象征，具有歷史進(jìn)步性。
(二)中國人口老齡化的特點(diǎn)
1.我國老年人口基數(shù)大，人口老齡化的速度比較快。中國人口規(guī)模大，基數(shù)大，人口老齡化過程來勢猛，老齡人口規(guī)模不斷增長，使得我國是世界上老年人口最多的國家。我國老年人口2000年占世界的2L29%;預(yù)計(jì)到2050年人口將增加到4.23億以上，占世界老年人口的22.3%，那時(shí)世界每4個老年人中就有一名是中國人。
中國是世界上人口老齡化速度最快的國家之一。從國際上看，65歲及以上老年人口的比重由7%翻番到14%，所用的時(shí)間，法國為115年，瑞典為85年，前西德和英國為45年，美國預(yù)計(jì)要用75年，日本預(yù)計(jì)要用26年，中國預(yù)計(jì)也將用26年，成為世界上老齡化速度最快的國家之一。
2.中國人口高齡化顯著。中國人口老齡化過程較早地出現(xiàn)了西方國家高度老齡化社會的所有現(xiàn)象，即80歲以上的老齡中后期人口的比重提高得較快。在我國人口老齡化進(jìn)程中，老年人口的增長速度快于總?cè)丝冢?0歲及以上高齡老年人口的增長速度又快于老年人口。1950年我國80歲及以上老年人口不足200萬，200(〕年達(dá)到了1200萬，預(yù)計(jì)到2050年將達(dá)到0.88億。
3.中國將在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的社會背景下進(jìn)人人口老齡化社會，人口老齡化與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有時(shí)滯性。歐美國家的人口老齡化是伴隨工業(yè)化、城市化的過程而來的，而我國的人口老齡化是在人為的條件下，通過全面實(shí)行計(jì)劃生育政策使人口出生率、生育率和自然增長率急劇下降，從而青少年人口所占的比重降低，老年人口所占的比重上升，這是一種剛性的過程。歐美一些老年型人口的國家，基本實(shí)現(xiàn)了工業(yè)化，并制定了一系列較完善的社會養(yǎng)老保障制度，可以說是“先富后老”;而我國進(jìn)人老年型人口國家時(shí)，農(nóng)村人口占64%，缺乏必要的物質(zhì)、制度準(zhǔn)備，可以說是“未富先老”。
關(guān)鍵詞： 老齡化；居家養(yǎng)老；合肥市
Key words： aging；family endowment；Hefei
中圖分類號：F840.67 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）06-0327-03
0 引言
全球人口快速老齡化是人類社會進(jìn)入21世紀(jì)面臨的最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，目前世界上所有發(fā)達(dá)國家都已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會，許多發(fā)展中國家正在或即將進(jìn)入老齡化社會。根據(jù)《中國人口老齡化發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》[1]中指出，中國是世界上老年人口最多的國家，占全球老年人口總量的五分之一，中國的人口老齡化不僅是中國自身的問題，而且關(guān)系到全球人口老齡化的進(jìn)程，備受世界關(guān)注。隨著老齡化的不斷加深，如何使老年人“老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所學(xué)、老有所樂”已經(jīng)成為社會各界廣泛關(guān)注的問題。
1 我國老齡化進(jìn)程及居家養(yǎng)老模式現(xiàn)狀
1.1 我國老齡化進(jìn)程 國際上通用的老齡化，是以65歲以上人口占總?cè)丝诒壤?%或60歲以上人口占總?cè)丝诒壤?0%作為進(jìn)入老齡社會的標(biāo)準(zhǔn)。[2]
通過查閱2011年《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》中根據(jù)全國第六次人口普查匯總的《1982-2010年人口年齡結(jié)構(gòu)和老齡撫養(yǎng)比表》，結(jié)果表明，1999年中國進(jìn)入了老齡化社會，是較早進(jìn)入老齡化社會的發(fā)展中國家之一。2010年中國65歲以上老年人口在總?cè)丝谥兴急戎剡_(dá)已到8.9%，老年撫養(yǎng)比更是達(dá)到11.9%，老齡化程度嚴(yán)重加深。從2010年第六次全國人口普查初步匯總的《各地區(qū)年齡結(jié)構(gòu)表》的結(jié)果來看，65歲以上人口比例，發(fā)達(dá)地區(qū)只有廣東省略低于7%，其他地區(qū)只有、青海、新疆、寧夏等四個偏遠(yuǎn)地區(qū)低于7%。因此，我國的養(yǎng)老問題迫在眉睫。
1.2 我國居家養(yǎng)老模式現(xiàn)狀 按照中國人的傳統(tǒng)觀念，養(yǎng)老模式大多數(shù)是以家庭養(yǎng)老為主，即是由家庭成員提供養(yǎng)老所需的物質(zhì)條件和生活照料。然而當(dāng)前及未來中國都會普遍出現(xiàn)“421”甚至是“4421”家庭結(jié)構(gòu)，出現(xiàn)了高齡化、小型化趨勢，逐漸削弱了家庭養(yǎng)老功能，“空巢老人”的家庭問題普遍出現(xiàn)。居家養(yǎng)老服務(wù)是加快建立養(yǎng)老服務(wù)體系的基礎(chǔ)性工程，是政府和社會力量依托于社區(qū)為居家的老年人提供生活照料、家政服務(wù)、康復(fù)護(hù)理、精神慰籍、文化娛樂等方面服務(wù)的一種服務(wù)形式，它是對傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式的補(bǔ)充和更新，是我國發(fā)展社區(qū)服務(wù)、建立養(yǎng)老服務(wù)體系的一項(xiàng)重要內(nèi)容。國內(nèi)學(xué)者對居家養(yǎng)老的概念給出各種觀點(diǎn)，其中，趙曉征認(rèn)為居家養(yǎng)老是指老人在自己或子女的住宅中居住，但并不意味著由家庭成員來全部或主要承擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任，“家庭養(yǎng)老”必然對應(yīng)著“居家養(yǎng)老”，但是“居家養(yǎng)老”則不一定是“家庭養(yǎng)老”。[3]
自從我國開始提出居家養(yǎng)老模式后，很多地區(qū)都開始探索和建立居家養(yǎng)老服務(wù)體系，但是都處于起步階段，并沒有形成一個可推廣的示范模式。下面就介紹幾種典型的國外居家養(yǎng)老模式。
2 國外居家養(yǎng)老模式介紹
早在20世紀(jì)，歐洲國家最先進(jìn)入老齡化社會，但是進(jìn)展速度平穩(wěn)而緩慢，是社會、經(jīng)濟(jì)、文化等發(fā)展到一定階段所產(chǎn)生的一種社會問題。
2.1 西方國家居家養(yǎng)老模式 在西方價(jià)值觀的背景下，大部分父母在子女成年后都是與子女分居，在這種觀念下，大部分養(yǎng)老問題都是要靠社會保障以及老年社區(qū)服務(wù)等來進(jìn)行解決的。
人口老齡化是社會發(fā)展的必然產(chǎn)物，對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展有諸多影響。清華大學(xué)就業(yè)與社會保障研究中心的《中國老齡社會與養(yǎng)老保障發(fā)展報(bào)告（2014）》指出，人口老齡化會使經(jīng)濟(jì)增長速度明顯下滑，也將挑戰(zhàn)公共政策，并要求經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展戰(zhàn)略及公共政策作出相應(yīng)調(diào)整。
1.我國人口老齡化的現(xiàn)狀
按照聯(lián)合國人口報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)，老齡社會分為進(jìn)入、深度和超級三個階段，其中，60歲及以上人口占到10%或65歲以上占到7%，是進(jìn)入老齡化社會的標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的《2000年第五次全國人口普查主要數(shù)據(jù)公報(bào)（第一號）》，至調(diào)查結(jié)束我國65歲以上老年人口占總?cè)丝?.96%，60歲以上人口占總?cè)丝?0.2%，以上比例按國際標(biāo)準(zhǔn)衡量，我國當(dāng)時(shí)已進(jìn)入老齡化的門檻。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局2010年第六次全國人口普查主要數(shù)據(jù)公報(bào)，我國60歲及以上人口占13.26%，其中65歲及以上人口占8.87%。同2000年第五次全國人口普查相比，60歲及以上人口的比重上升2.93個百分點(diǎn)，65歲及以上人口的比重上升1.91個百分點(diǎn)。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局《2014年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，2014年我國60歲及以上的老人占總?cè)丝诒壤秊?5.5%；65歲及以上人口數(shù)占比10.1%。從以上數(shù)據(jù)的變化可以看出，我國老齡化呈加速度上升的狀態(tài)，并且形勢日益嚴(yán)峻。而根據(jù)世界衛(wèi)生組織的預(yù)測，到2050年，中國將有35%的人口超過60歲，成為世界上老齡化最嚴(yán)重的國家。
2.人口老齡化對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響
人口老齡化對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了消極影響，但同時(shí)也應(yīng)該看到，其對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)、社會經(jīng)濟(jì)效益等也具有一定的刺激與促進(jìn)。具體來說：
2.1人口老齡化對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的消極影響
人口老齡化對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的消極影響始終是社會工作者研究的重要課題，從國內(nèi)外人口老齡化情況及研究來看，其確實(shí)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有多重消極影響。一是會減少勞動力供給，降低勞動生產(chǎn)率。有效勞動力供給是確保經(jīng)濟(jì)發(fā)民的基本保障，人口紅利是我國保持長期快速發(fā)展的重要因素。而人口老齡化尤其是勞動人口的老齡化則會導(dǎo)致適齡勞動力比重下降，使我國喪失勞動力資源的優(yōu)勢。二是會制約經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。我國目前正處于勞動密集型產(chǎn)業(yè)向資本、技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，需要大量懂技術(shù)、有文化、掌握多重技能的復(fù)合型創(chuàng)新人才的支撐。而進(jìn)入人口老齡化社會，必然伴隨著大量勞動力隨著年齡增長而出現(xiàn)創(chuàng)新能力、適應(yīng)能力、知識更新能力的減弱，制約新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。三是影響現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。當(dāng)前，我國農(nóng)村人口老齡化進(jìn)程快于城市老齡化，而農(nóng)村青壯年勞動力正大量外流，這就使留在農(nóng)村從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動力素質(zhì)整體下滑，不利于現(xiàn)代先進(jìn)農(nóng)業(yè)機(jī)械、農(nóng)業(yè)技術(shù)的推廣與應(yīng)用，障礙現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。同時(shí)，農(nóng)業(yè)是我國社會發(fā)展的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢也必將全面影響我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程。四是導(dǎo)致勞動年齡人口負(fù)擔(dān)加重。隨著人口老齡化的逐漸深入，社會勞動年齡人口對老年人的撫養(yǎng)比將越來越大，再加上對幼年子女的撫養(yǎng)，必將加重勞動年齡人口的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，我國內(nèi)地勞動年齡人口總撫養(yǎng)比2010年為34.2%，而2014年則達(dá)到38.1%。五是會影響稅收政策和政府財(cái)政支出。人口老齡化必然帶來勞動力的減少，相應(yīng)的就會減少納稅人的比例，而政府為了增加稅收收入，只能提高稅收，從而增加企業(yè)的負(fù)擔(dān)。同時(shí)，政府為了確保老年人的生活質(zhì)量，也將大幅增加用于醫(yī)療、衛(wèi)生、養(yǎng)老等社會服務(wù)的財(cái)政支出，從而減少在經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面的投入。六是會減少社會儲蓄。社會儲蓄是經(jīng)濟(jì)建設(shè)投資的基本保障，隨著老年人口的增加及老年人收入的減少，其更傾向于消費(fèi)，從而導(dǎo)致社會儲蓄的減少，并引起社會投資的減少，而影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2.2人口老齡化對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極影響
主要表現(xiàn)在兩方面：一是會拉動老年消費(fèi)領(lǐng)域的發(fā)展。老年人消費(fèi)具有一定的特殊性，其在吃、穿、用、精神享受等方面均不同于年輕人。老齡化的加劇會使這方面的需求愈加迫切，從而拉動老年人消費(fèi)品、家政服務(wù)、文化服務(wù)、醫(yī)療和保健器械、養(yǎng)老服務(wù)等方面的消費(fèi)，促進(jìn)這些領(lǐng)域的發(fā)展。二是促進(jìn)消費(fèi)品產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。隨著政府、社會、家庭在養(yǎng)老保障的投入不斷增加，消費(fèi)市場規(guī)模和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也都發(fā)生了變化，尤其是老年人消費(fèi)市場規(guī)模的擴(kuò)大，使老年產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，促進(jìn)了所涵蓋的醫(yī)療保健、老年人用品、護(hù)理、文化產(chǎn)業(yè)等的快速發(fā)展，從而有效拉動經(jīng)濟(jì)增長。
3結(jié)語
從社會發(fā)展進(jìn)程和規(guī)律來看，人口老齡化是社會發(fā)展的必經(jīng)階段，而人口老齡化對社會經(jīng)濟(jì)既是挑戰(zhàn)也存在機(jī)遇。因此，廣大社會工作者應(yīng)全面、科學(xué)地對待人口老齡化問題，制定合理的應(yīng)對策略，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
[1]齊傳鈞.人口老齡化對經(jīng)濟(jì)增長的影響分析[J].中國人口科學(xué),2010（S1）
