電信詐騙的風險匯總十篇

序論：好文章的創作是一個不斷探索和完善的過程，我們為您推薦十篇電信詐騙的風險范例，希望它們能助您一臂之力，提升您的閱讀品質，帶來更深刻的閱讀感受。

篇（1）

【正文】

電信網絡詐騙不僅給人民群眾帶來了精神上和財產上的損失，也影響到了整個社會的繁榮穩定。近年來，隨著互聯網的廣泛普及和信息通訊技術的迅猛發展，電信網絡詐騙愈加呈現出手段高科技化、形式多樣化、作案隱蔽化的特點，防范打擊工作形勢依然嚴峻。為了有效打擊電信網絡詐騙，有針對性地開展防范電信網絡詐騙宣傳，進一步提高人民群眾自我防范意識，遠離電信網絡詐騙，南京市人民政府網站于2020年11月30日至2020年12月30日在全市范圍內就“南京市民電信網絡詐騙防范意識情況”進行調查，調查結果如下。

一、調查結果

1、您的性別：

A、男（43.5%）

B、女（56.5%）

2、您的年齡：

A、18-22歲（8.9%）

B、23-35歲（53.2%）

C、36-59歲（30.6%）

D、60歲及以上（7.3%）

3、您的文化程度：

A、小學及以下（6.5%）

B、中專、初中（14.5%）

C、大專、高中（29.8%）

D、本科及以上（49.2%）

4、您的職業情況：

A、在校大學生（4.0%）

B、企業（33.1%）

C、學校、研究機構（7.3%）

D、政府及事業單位（24.2%）

E、自主創業（14.5%）

F、自由職業（16.9%）

5、您是否了解電信網絡詐騙及其手段方式？

A、非常了解（12.9%）

B、比較了解（38.7%）

C、基本了解（33.1%）

D、不太了解（9.7%）

E、不了解（5.6%）

6、您周圍是否有電信網絡詐騙發生？

A、是（75.8%）

B、否（24.2%）

7、您有沒有接到過詐騙電話或短信？

A、有（79.8%）

B、沒有（20.2%）

8、您遇到的是何種詐騙類型（多選）：

A、征婚交友詐騙（6.5%）

B、刷單詐騙（34.7%）

C、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）

D、冒充客服詐騙（32.3%）

E、網絡貸款詐騙（29.0%）

F、招聘詐騙（30.6%）

G、中獎詐騙（25.0%）

H、其他詐騙類型（16.1%）

I、沒有遇到過網絡詐騙（20.2%）

9、如果您遇到疑似詐騙的電話會怎么辦？

A、故意和對方斡旋（8.9%）

B、不理會，直接掛斷（61.3%）

C、將電話加入黑名單或者標記詐騙電話（29.8%）

10、就個人而言，您認為您自身防范電信網絡詐騙的意識如何？

A、非常強（16.1%）

B、比較強（53.2%）

C、一般（19.4%）

D、比較弱（8.9%）

E、非常弱（2.4%）

11、您在何種情況下會將自己的個人信息告知（多選）：

A、購買火車票飛機票、預定酒店（58.9%）

B、網上購物、訂餐（39.5%）

C、辦理會員卡（29.8%）

D、注冊網站（34.7%）

E、填寫街邊發放的調查問卷（21.0%）

F、填寫報名信息登記表（42.7%）

G、連接公共場所的WIFI（10.5%）

12、填寫了個人信息后，您是否有注意個人信息保密工作？

A、有（64.5%）

B、沒有（35.5%）

13、您是否學習了解過防范電信網絡詐騙的有關知識？

A、是（60.5%）

B、否（39.5%）

14、您認為電信網絡詐騙頻發的主要原因是（多選）：

A、詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強（49.2%）

B、個人信息泄露嚴重（59.7%）

C、個人防范電信網絡詐騙意識較低（39.5%）

D、犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）

E、電信、銀行等部門存在監管漏洞（39.5%）

F、詐騙的手法簡單，容易傳播及被仿效（33.1%）

G、防范電信網絡詐騙知識宣傳力度不夠（29.8%）

H、接觸互聯網的機會越來越多，相應的風險也越來越大（21.0%）

15、在您看來，下列哪些舉措有助于防范電信網絡詐騙（多選）：

A、完善相關法律法規，提高違法成本（58.9%）

B、加強反電信網絡詐騙力量，并加大對其經費的投入（55.6%）

C、建立完善公安機關與電信、金融部門的聯防體系（59.7%）

D、加強數據安全和個人隱私保護，嚴懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）

E、嚴格落實電話卡實名制，增加詐騙活動的風險和難度（52.4%）

F、加強行業監管，減少行騙空間（39.5%）

G、加大宣傳力度，提高公民的防范意識（35.5%）

二、調查分析

本次調查參與人數124人，其中男性54人（43.5%），女性70人（56.5%）。接受教育情況：61人具有大學本科及以上學歷，占調查總數的49.2%，其余63人為大專、高中及以下文化程度，占調查總數的50.8%。年齡情況：18-22歲11人（8.9%），23-35歲66人（53.2%），36-59歲38人（30.6%），60歲及以上9人（7.3%）。職業情況：在校大學生5人（4.0%），企業41人（33.1%），學校及研究機構9人（7.3%），政府及事業單位30人（24.2%），自主創業18人（14.5%），自由職業21人（16.9%）。

參與調查的124人中，超過半數（84.7%）的人對電信網絡詐騙及其手段方式有一定的了解，75.8%的人周圍有電信網絡詐騙發生，79.8%的人接到過詐騙電話或短信，這些電信網絡詐騙類型主要是刷單詐騙（34.7%）、冒充客服詐騙（32.3%）、冒充“公、檢、法”詐騙（31.5%）、招聘詐騙（30.6%）、網絡貸款詐騙（29.0%）等方面。如果遇到疑似詐騙的電話，61.3%的人會不理會，直接掛斷，29.8%的人會將電話加入黑名單或者標記詐騙電話。

就自身防范電信網絡詐騙的意識而言，16.1%的人認為自身防范電信網絡詐騙的意識非常強，53.2%的人認為自身防范電信網絡詐騙的意識比較強，19.4%的人認為自身防范電信網絡詐騙的意識一般。調查顯示，參與調查者主要在以下五種情況下會將自己的個人信息告知，包括：購買火車票飛機票、預定酒店（58.9%）；填寫報名信息登記表（42.7%）；網上購物、訂餐（39.5%）；注冊網站（34.7%）；辦理會員卡（29.8%）等。在填寫了個人信息后，64.5%的人會注意個人信息保密工作。

從調查結果來看，60.5%的人學習了解過防范電信網絡詐騙的有關知識。在參與調查者看來，電信網絡詐騙頻發的主要原因是：個人信息泄露嚴重（59.7%）；犯罪成本低，懲戒力度不夠（52.4%）；詐騙手段翻新速度快，形式多樣，迷惑性強（49.2%）；個人防范電信網絡詐騙意識較低（39.5%）；電信、銀行等部門存在監管漏洞（39.5%）等。對于如何防范電信網絡詐騙，大多數人認為應該：建立完善公安機關與電信、金融部門的聯防體系（59.7%）；完善相關法律法規，提高違法成本（58.9%）；加強反電信網絡詐騙力量，并加大對其經費的投入（55.6%）；加強數據安全和個人隱私保護，嚴懲侵犯公民信息犯罪（55.6%）；嚴格落實電話卡實名制，增加詐騙活動的風險和難度（52.4%）等。

三、建議與意見：

關于如何防范電信網絡詐騙，參與調查者主要提出了以下建議與意見：

篇（2）

支行在賬戶開立方面，嚴把開戶關，除核實開卡手機號碼是否實名制外，還詢問開卡用途，如遇特殊情況，或者開卡用途敘述不清楚，或存在質疑時，支行還會通過對工作單位或者，繼續詢問多方打探的形式確認其開卡用卡的真實性。同時提示用卡安全。

對于高危地區人群，多人同時開卡，開卡時聽從他人指令的客戶進行嚴格關注，必要時及時通知轄內網點及公安機關。從源頭上杜絕安全隱患。

二、通力合作，注重廳堂宣傳。

重視警民合作，與公安機構緊密結合，將防電信詐騙相關的二維碼擺放廳堂，大力宣傳防電信詐騙的重要性。

在配合打擊治理販賣“兩卡”的同時，必須要注重宣傳。都知道“防賊千日”是做不到的，只有提高客戶的風險意識，讓廣大人民群眾意識到出租出借銀行卡、身份證、手機卡等，將會為蠅頭小利影響一生的個人征信，甚至有很大的可能被追究法律責任。而且要讓老年客戶明白，一旦個人有犯罪或不良記錄，他們個人即便無關痛癢但會影響他們的子女的學習或工作。

篇（3）

中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）001-000-02

一、網絡金融業務現狀

2016年，我國銀行卡產業實現了平穩較快發展。在發卡方面，截至2016年末，全國銀行卡發卡總量預計超過62億張，同比增長14.5%。在移動支付方面，根據人民銀行《2016年第三季度支付體系運行總體情況》數據顯示，僅2016年第三季度，銀行業金融機構共處理網上支付業務116.07億筆，金額達433.93萬億元，同比增長了41.34%和0.26%；移動支付業務66.29億筆，金額35.33萬億元，同比分別增長了45.97%和94.45%。非銀行支付機構共處理網絡支付業務440.28億筆，金額26.34萬億元，同比分別增長了106.83%和105.82%，移動支付在支付市場的地位日益重要。近年來，支付機構憑借快捷支付、移動支付等新業務迅速提升滲透率和市場規模，并將觸角延伸到理財和供應鏈融資的多個領域。

隨著移動互聯網技術的普及，金融業務的場景正在經歷不斷的拓展與創新，應用方式已經滲透到生活的方方面面。網絡金融的發展也進入實質性階段，各類互聯網企業紛紛參與這場變革，進而引發了互聯網客戶需求和服務模式的深刻變化，客秈逖欏⒖放共生和大數據應用逐步成為網絡金融的典型特征，支付安全則亦成為金融行業難以回避的挑戰。同時，越來越多的不法分子借助新型通訊技術，利用互聯網虛擬空間，實施電信網絡新型詐騙犯罪，由其是最近發生多起電信網絡新型詐騙惡性事件引起了社會各界的廣泛關注。

二、網絡金融主要欺詐類型

目前，國內網絡金融欺詐損失最嚴重的主要欺詐為電信詐騙，手段最多樣的主要欺詐為非面對面詐騙，偽卡欺詐和盜用身份欺詐位列第三、第四。下面重點論述一下前三種主要欺詐類型。

（一）網絡金融電信欺詐轉賬

電信欺詐是指犯罪分子通過電話、網絡和短信方式，編造虛擬信息，設置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉賬。

由于互聯網數據泄露形勢日益嚴峻，電信欺詐開始由撒網式盲騙轉向精準式詐騙，并呈現跨渠道、長期潛伏、專業劇本化的趨勢：一是不法分子利用互聯網上泄露的數據進行關聯分析，掌握了受害人的詳細情況，從而精準詐騙；二是不法分子利用商業銀行各電子渠道登錄、簽約、交易等防控手段不同的特點，進行多渠道聯合作案。例如對釣魚網站和互聯網泄露數據關聯獲得的客戶信息，通過電話銀行進行密碼驗證和余額查詢，再通過網銀支付或第三方快捷支付方式盜取資金；三是在微信群、QQ群、論壇、社交網站中長期潛伏，觀察分析每個人的行為特點、說話習慣和崗位角色，時機成熟再伺機作案；四是重金引誘心里學方面的專業人士編寫詐騙劇本，提高詐騙的成功率。

（二）網絡金融非面對面欺詐

非面對面欺詐指不法分子竊取卡片主賬號、PIN碼、有效期等賬戶信息后，通過互聯網支付、手機支付等非面對面渠道發起的欺詐交易；或以短信、電話等方式誘騙持卡人向指定賬戶發起的欺詐轉賬交易。

第一，非面對面欺詐的重要特征是商戶無法現場審核持卡人身份和卡片真實性，因此從受理端防范此類欺詐的難度相對較大；其次，互聯網交易渠道無法驗證卡片磁道信息，欺詐分子只需竊取卡號和其他相關信息，就可以進行欺詐交易，作案難度大大降低。第三，互聯網支付、手機支付等創新支付業務具有地域界限淡化和匿名性等特點，不僅為欺詐分子跨區域遠程作案提供了便利，也大大增加了事后案件追蹤和調查的難度。

（三）網絡金融境內＼境外偽卡欺詐

網絡金融境內＼境外ATM機取現案件也頻頻發生，主要集中于馬來西亞、泰國等東南亞國家。由于目前境內借記卡發卡行尚未建立24小時的交易監控和應急處置機制，無法及時制止欺詐事件，因此對網絡金融境外欺詐風險的防范能力還相對較弱。

三、網絡金融欺詐類型的主要表現特點

（一）電信欺詐轉賬的主要表現特點

第一步是非法獲取客戶信息，主要包括客戶的姓名、身份證號、銀行卡號、交易密碼、手機號、身份職業、家庭住址等信息，獲取手段主要包括購買互聯網上泄露的各類數據進行關聯分析，利用身份證號、手機號等方式登錄網上銀行或手機銀行進行密碼暴力猜解，以及通過偽基站和釣魚網站直接誘騙客戶自行輸入。

第二步是確定作案對象，主要包括根據身份職業、健康狀態、房產等篩選作案對象和通過多渠道查詢客戶賬戶，選取余額多的作為作案對象等。

第三步是騙取受害人信任，其詐騙劇本和手法多樣，如冒充公檢法詐騙、猜猜我是誰冒充熟人詐騙、網絡購物退款詐騙、機票改簽詐騙、重金求子詐騙、冒充政府發放補助補貼詐騙等。

第四步是騙取客戶資金，主要手法可分為三種：一是直接誘導受害人通過ATM機或電子銀行將資金轉移到不法分子的銷贓銀行卡；二是誘導受害人在其電腦中安裝木馬后遠程操控其電腦，通過網上銀行將資金轉移到不法分子的銷贓銀行；三是不法分子利用手機木馬截獲短信驗證碼或直接騙取短信驗證碼等方式，通過銀行賬號支付或第三方支付的方式購買點卡、游戲卡、電話卡等虛擬商品，再迅速將其出售并將所得資金轉移到銷贓銀行卡。

第五步是詐騙資金的洗白變現，對于銷贓銀行卡中的詐騙資金，不法分子通常會快速通過網上銀行、手機銀行或ATM機轉賬等方式以接近ATM機取現上限的金額快速轉移到其它銷贓銀行卡中，最后通過ATM機直接取現，完成整個詐騙過程。

（二）非面對面欺詐的主要表現特點

通過互聯網支付、手機支付等創新支付渠道實施竊取賬戶信息、非法冒用、網絡釣魚等欺詐犯罪，主要包括三大類：

一是通過釣魚網站、聊天工具等手法，騙取客戶個人身份信息和銀行卡賬戶信息，包括制作假網站冒充銀行網銀、竊取QQ等聊天工具信息后冒充客戶朋友或親戚騙取客戶個人身份信息和賬戶信息，之后實施冒用。二是竊取客戶身份信息和銀行卡賬戶信息后通過互聯網渠道、電購/郵購（MO/TO）渠道測試卡片或竊取資金。此類欺詐交易大多集中于航空機票、酒店等商戶類型。三是虛假購物網站欺詐，即制作虛假商戶網站，并在后臺將虛假購物網站與欺詐分子自己的支付訂單相聯，當持卡人在虛假網站購物后進行支付時，表面上為自己支付，實則是為欺詐分子的訂單付款。

（三）境內＼境外偽卡欺詐的主要表現特點

網絡金融境外欺詐風險集中于“假驗資”大額欺詐案和偽卡ATM機取現案，從交易特征看，主要有以下特點：

“假驗資”案件交易商戶多為澳門地區的珠寶類商戶。“假驗資”案單筆欺詐金額巨大、交易間隔時間緊密、交易時間多為夜間及凌晨左右。“偽卡取現”案件主要特征是卡片ATM機交易頻率異常，且欺詐交易持續時間較長。

四、網絡金融欺詐的主要防范措施

（一）電信欺詐轉賬防范

加強個人銀行開戶及開通業務功能環節的風險防控；加大對銀行柜面轉賬交易的風險核查力度；做好客戶身份資料及交易記錄保管工作；加強可疑交易監控；加強持卡人宣傳教育。

（二）非面對面欺詐防范

非面對面欺詐在各類創新支付業務中較為突出，因此防范非面對面欺詐在源頭上必須加強創新業務全生命周期各環節風險防控。收單機構在創新業務中將承擔更多業務職能，因此防范非面對面欺詐要求發卡機構、收單機構、第三方機構、持卡人等多方協作、多管齊下，共同防范業務風險。從發卡機構角度，基于創新業務全流程管理，從業務開通、業務定制、交易驗證等各環節均須防范非面對面欺詐。例如加強創新業務開通環節身份審核；加強部分創新支付業務定制風險防控；加強交易環節的身份驗證措施、提高交易驗證強度；加強交易限額實施動態管理、細化限額管理措施、對高風險第三方平臺設置更為嚴格的限額管理規則；加強IP地址交易監控；加強持卡人個人身份信息管理；加強持卡人宣傳教育。

（三）境外欺詐風險防范

加強借記卡境外交易授權管理；建立大額交易監控機制；建立借記卡交易限額管理機制；建立7×24小時應急處理機制。

綜上，支付產業的發展進程不斷加速，越來越多的參與者加入支付市場的競爭，商業銀行、非銀行支付機構、互聯網支付公司等產業各方共同推動了支付市場的多元化發展，支付介質也正加速從PC端向移動端遷移，形成了以NFC近場支付、二維碼掃碼支付為代表，手環、手表等智能移動終端支付為補充的移動支付新格局。當前，支付行業正處于規范發展和優化調整的新階段，如何更好地服務經濟社會和大眾民生，確保支付安全，是每個行業參與者的歷史使命。要牢記“支付安全永遠在路上”，正確處理發展與安全的關系，全面加強個人信息安全保護，提升支付交易安全強度，切實營造健康、可持續的支付發展環境。

參考文獻：

篇（4）

電信詐騙是指以非法占有為目的，借助電信技術的信息傳播功能，通過向不特定的人群虛假信息，以此騙取公私財物的犯罪行為。近年來，電信詐騙犯罪活動日益猖獗，呈現逐年多發高發態勢，嚴重侵害了公民的財產權利，已成為嚴重影響社會治安的突出問題。據相關資料顯示，2009年僅廣東、上海、江蘇、浙江、福建5個省市的群眾因電信詐騙造成的損失就高達l0多億元。為了有效懲治此類電信詐騙犯罪，2011年3月 1日，最高人民法院、最高人民檢察院聯合頒發了《關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(以下簡稱，《辦理詐騙案件解釋》)，對多個問題作出了帶有指導性的解釋規定，對司法實踐中審理電信詐騙案件將具有十分重要的指導作用。現就《辦理詐騙案件解釋》幾個“電信詐騙犯罪條款”規定的相關內容加以探討分析。

一、電信詐騙犯罪的立案標準。

目前，電信詐騙犯罪尚無獨立的罪名，應歸屬于帶有普通法條性質的刑法第266條規定的詐騙罪范疇。也就是說，要確定電信詐騙犯罪的立案標準，只要明確詐騙罪的“數額較大”標準即可。關于詐騙罪的“數額較大”標準，主要依據是1996年12月24日最高人民法院 《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》中第1條規定，即詐騙公私財物數額較大的，構成詐騙罪，而“數額較大”為個人詐騙公私財物 2000元以上。由于該司法解釋同時規定各省、自治區、直轄市高級人民法院根據本地區經濟發展狀況，并考慮社會治安狀況，在“2000元至4000元”的幅度內，分別確定本地區執行的個人詐騙 “數額較大”的具體數額標準。因此，各地確定了“2000元至4000元”范圍內不同的詐騙罪“數額較大”的標準。

而《辦理詐騙案件解釋》第 1條規定：詐騙公私財物價值 3000元至 l萬元以上的，應當認定為刑法第266條規定的“數額較大”，較之前最低數額提高了1000元，而最高數額則提高的比例較多，即從4000元提高到1萬元。這看似提高了詐騙犯罪或者直接說提高了電信詐騙犯罪的立案標準，實則不然。根據國家統計局公布的數據，1996年全國城鎮單位在崗職工平均工資為6210元，2010年全國城鎮單位在崗職工年平均工資為 37147元，2010年的工資數額增長是1996年的近 5倍。假若參照工資數額增長的比例，那應將詐騙罪“數額較大”的最低標準確定為 1萬元才妥當。實質上，電信詐騙犯罪的立案標準是“明升暗降”。而且，《辦理詐騙案件解釋》在第二條第一款明確，通過發送短信、撥打電話或者利用互聯網、廣播電視、報紙雜志等虛假信息，對不特定多數人實施詐騙的，可以從嚴懲處；同時在第二條第二款規定，詐騙數額接近“數額巨大”、“數額特別巨大”，并具有第一款規定的上述情形的，應當分別認定為詐騙 “情節嚴重”、“情節特別嚴重”，在上一個法定刑幅度內量刑。是從嚴懲處電信詐騙犯罪。

二、數額難以查證電信詐騙案件的認定。

從公安機關查處電信詐騙犯罪的實踐來看，該類犯罪通常以集團化、專業化的方式作案，層次分明、環環相扣、流水作業、單線聯系，而且是利用電信、網絡技術等高科技手段面向不特定多數人實施，事先更會精心設計騙局，作案過程中往往是“甲地聯系，乙地開戶，丙地取款”，根本不與被騙對象接觸，一旦得手，便會在極短時間內迅速轉移贓款。如此，不但容易使被害人上當受騙，也給案發后的案件偵破，特別是具體詐騙數額的查證和認定等方面制造了很多實際困難。

篇（5）

一、基層金融機構電信網絡詐騙的主要分類

現階段，我國基層金融機構所出現的電信網絡詐騙類型相對較多，可從詐騙技術手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、實施方式等方面分類。比如，根據詐騙嫌疑人所在地，可將其分為這樣兩種：第一種，在境外借助網絡電話的形式詐騙。電信網絡詐騙團伙在非洲、東南亞、歐洲等地設置詐騙窩點，從大陸招收大量話務員，借助網絡渠道和公眾取得聯系，并冒充公檢部門的工作人員，虛構事實，獲得公眾信任，從而實施詐騙。調查結果顯示，這種類型的案件占全部詐騙案件的22.0%左右，但經濟損失占全部損失的62.0%；第二種，電信網絡詐騙團伙在自己生活的鄉鎮，借助短信、電話的形式向全國公眾實施詐騙。這種類型的詐騙具備相對顯著的地域性，占全部詐騙案件的80.0%左右，經濟損失占全部損失的41.0%。

二、基層金融機構電信網絡詐騙頻發的原因

1.受害人防范意識不足

電信網絡詐騙發生率的提高、成功詐騙率的提高和受害人防范意識不足相關，從犯罪心理學角度來講，電信網絡詐騙是可以有效預防的，只需受害人充分了解詐騙手段，就能有效預防詐騙案件的發生。但從實際情況來講，盡管相應部門做好了電信網絡詐騙的宣傳和防范工作，比如：通過媒體宣傳的方式對涉及詐騙的號碼實施停機處理，這種方式雖取得了一定的效果，但最終結果并不理想。一般來講，詐騙分子詐騙手段千變萬化，單純性的防范宣傳是無法趕上詐騙手段變化速度的。同時，公安機關還存在單打獨斗的情況，無法調動各力量參與其中，影響最終的防范結果。

2.案件偵破打擊效果不佳

電信網絡詐騙案件偵破普遍存在技術不合理、查證困難等情況，再加上相應部門協作機制相對滯后，無法形成相對合理、有效的打擊能力，間接增加電信網絡詐騙發生率，主要包括這樣幾種：①主動破案意識薄弱。因電信網絡詐騙的特殊性，多為跨地域作案，具有犯罪手法變化快速、空間跨度大等特征，任何一起詐騙案件需很長的時間偵破，線索的取證工作相對困難，需投入相對較多的人力、物力，甚至需輾轉多個國家，雖工作時間相對較長，但最終的效果并不理想，導致各公安部門習慣性的將優勢資源放在相對較大的案件上，對電信網絡詐騙案件存在不愿打擊心理；②未形成部門共同治理模式。公安部門在打擊犯罪過程中未充分結合基層金融機構，造成犯罪案件的偵破工作處于被動狀態。公安部門在發現受害人后，賬戶凍結的處理時間相對較長，無法在第一時間凍結相應賬戶，增加資金的流失總量；通信部門接收到公安部門提供的信息后，未及時處理、回應相關問題，導致公安部門無法及時、快速的找尋犯罪窩點，間接增加犯罪率。

3.犯罪成本、刑罰成本不相稱

①低成本。所謂的低成本主要表現為這樣幾個方面：一方面，經濟成本低。現階段，大多數的電信網絡詐騙分子借助電腦、手機等工具作案，這些工具購買價格相對較低，所獲得的經濟效益也比較低；另一方面，犯罪懲罰成本低。網絡詐騙不存在犯罪現場證據，加大偵破取證難度，降低案件偵破、犯罪分子抓獲率；②高回報。電信網絡詐騙具備作案手段集團化、隱蔽性特征，致使網絡詐騙犯罪發生率明顯高于相對傳統的搶劫率，促使諸多犯罪分子使用自認為安全的手段作案。

4.部門監管不力

伴隨著科學技術的不斷發展，使電信行業在管理、經營等方面相對落后，存在大量問題。再加上日常經營中過于追求經濟效益，缺乏責任心，從某種程度上提高犯罪率。一般來講，部門的O管不力主要表現為這樣幾點：第一點，電信部門監管不到位。在新型技術、新型應用大力推廣的過程中，未充分考慮安全因素，導致典型網絡電話成為虛假信息的主要渠道。并且，手機卡實名制未落實到底。用戶在購買手機卡時，通常不用自己身份證開具，或直接在街頭、網絡購買不記名的手機卡；第二點，互聯網監管不到位。先進技術的發展在提高國民經濟水平的同時，也給犯罪團隊提供相對較多的工具，犯罪分子在淘寶商店中購買大量犯罪工具，或借助現有工具開發屬于自己的工具詐騙。同時，網絡實名制未落實到底，造成門戶網站、論壇等存在大量欺詐性的信息，為詐騙活動的開展提供便利。

三、基層金融機構防范新型電信網絡詐騙的措施

為更好地識別、控制電信網絡詐騙，維護基層金融機構聲譽，為客戶提供相對安全、高效的服務透析，應根據網絡詐騙的實際情況制定有效的防范措施，以在降低電信網絡詐騙發生率的同時，實現最終的防范目的。

1.樹立反欺詐理念

基層金融機構經營過程中，對各業務、管理條線詐騙交易進行監測、調查，建立機構內部的風險報告制度、詐騙監測預警機制，將各業務產品作為基礎，以實現最終的詐騙預警目的。同時，還需根據金融機構的實際情況評估詐騙預防情況。

2.加大宣傳力度，強化防詐騙意識

基層金融機構可借助宣傳欄、顯示屏等宣傳電信網絡詐騙風險，按時或不按時的在重要場所、集市等開展宣講活動，提醒客戶這種詐騙的表現形式、詐騙的潛在性風險。并且，還可借助防詐騙手冊發放的形式幫助客戶更好的了解電信網絡詐騙類型、防范重要性，以提高客戶的防詐騙能力。

3.加大金融機構員工防詐騙培訓力度

要想從根本上預防電信網絡詐騙的發生，應加大基層金融機構員工的培訓力度，主要表現為：培訓金融機構員工的基礎性的金融業務，培訓金融機構管理人員相應制度，以反詐騙、法律法規為主。另外，加大金融機構業務人員的教育、培訓力度，比如：根據業務人員的工作職責、工作崗位進行信用卡、貸款欺詐的識別和預防；開展重點培訓活動，對不同時期的突發詐騙行為進行反欺詐培訓。

4.打擊網絡黑產源頭

現階段，電信網絡詐騙的主要源頭是編寫釣魚網站代碼的黑客，其處于犯罪金字塔最頂端，雖人數少，但卻能影響整個網絡產業鏈，可從這樣幾點進行：第一點，建立網絡黑產數據庫。目前，網絡黑產商業化已處于成熟階段，黑客們存在相對復雜、精巧的產業鏈，無法估測黑產網絡規模。針對這種情況，國家政府應盡快了解網絡組織結構，掌握黑客的主要來源、聯系方式、從事行業等；建立網絡數據庫，以在全面掌握黑產情況的同時，幫助公安部門更好打擊犯罪團伙；第二點，引導黑客轉型。現階段，因大多數黑客在社會中找不到適合自己的位置，再加上學歷、年齡等因素的影響，得不到社會認可。因此，國家政府應根據網絡的發展情況建立人才的吸引機制，將其引導到相對正常的生活軌道上，便于成立紅色黑客組織，共同對抗黑客，加快黑客的轉型速度。

篇（6）

更多“預防網絡電信詐騙心得體會”相關文章推薦

關于防范電信詐騙心得體會5篇

防電信詐騙心得體會范文

最新防范電信詐騙心得體會

防電信詐騙安全教育心得體會范文

電信詐騙心得體會范文

預防網絡電信詐騙心得體會一隨著電信行業的發展，利用電信工具和電信技術實施詐騙的事件越來越多，我身邊一個朋友的經歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：

一天下午，她接到一個陌生的異地電話，對方聲稱是某購物網站的客服，并告訴我朋友她在他們網站所購買的某某商品由于尺碼缺失，要進行退款。朋友當時有所顧慮，但是見對方將自己購買的網站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對方提供的一個QQ號碼，對方也將訂單的具體信息在QQ上再發了一遍，并留下了一個退款的網站。朋友照著點了進去，登錄頁面和自己當時購買的網站看不出任何分別，但是網址卻不是官方的網址，朋友向對方提出了這個疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時做的網站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對方謊稱為了安全驗證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進去。隨后，驗證碼發到了朋友的手機上面，這時候，對方在電話里要朋友快速填入驗證碼，否則會超時無法退款，朋友便在洗 腦般的狀態下填寫了兩次____發送的付款的驗證碼。隨后朋友登錄自己的網上銀行，發現銀行卡里面近萬元的存款已被轉走，這才恍然大悟被詐騙了。

通過我朋友這次案例，我認為導致這次詐騙事件的關鍵所在，就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網站的官方熱線詢問有關消息。其次，對銀行卡的了解不夠，在收款的時候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗證碼一旦透露給對方，錢立馬就會被轉走。

如果錢被轉走，當事人應該在第一時間馬上報警，要求警方聯系銀行，調查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種.種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發現，盡早糾錯。

作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產品等業務時，必須要加強審核是否本人辦理，同時向簽約電子產品的客戶發放風險提示卡，并告知客戶不能隨意點擊不明網址，不要輕易相信和回復不明信息和電話，增強客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機可趁。

預防網絡電信詐騙心得體會二隨著互聯網、電信業的不斷發展，近年來，利用電話、短信、網絡等方式進行虛假信息詐騙犯罪十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實提高廣大學生對網絡、電信詐騙犯罪的識別和應對能力，現將有關防止網絡(電信)詐騙的安全知識提醒如下：

一、網絡詐騙

1“網絡釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯網站進行詐騙活動，作案手法有以下兩種：

(1)發送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。

(2)不法分子通過設立假冒銀行網站，當用戶輸入錯誤網址后，就會被引入這個假冒網站，一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領。此外，犯罪分子通過發送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機內，一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。

2、網絡購物類詐騙

是指在互聯網上因買賣商品而發生的詐騙案件:

—騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。

—騙子以種.種理由拒絕使用網站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現故障”或“不使用支付寶，要收手續費，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。

—騙子用假冒、劣質、低廉的山寨產品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當，叫苦不堪。

二、冒充熟人詐騙

部分大學生到異地求學，使得不法分子趁機利用父母的擔心進行一系列違法犯罪活動。騙子自稱是學生的某位老師，常以學生生病，急需住院或手術為由，要求家長匯款。

冒充QQ好友借錢--騙子使用黑客程序_用戶密碼,然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢，要先與朋友通過打電話等途徑取得聯系，防止被騙。

三、網上中獎詐騙

當您登陸QQ或打開郵箱時是否會收到一些來歷不明的中獎提示，不管內容有多么逼真誘人，請您千萬不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網頁進行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。

四、特別提醒

面對以上形形的網絡詐騙手段，應該如何有效地識別、應對和防范? 別著急，警方給您支招：

1、不要主動與對方聯系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。

2、不要過分依賴網絡，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談”。

3、詐騙過程中，犯罪分子往往會利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來不及分辨真假，并催促你辦理。

一旦發覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續交錢，防止擴大損失。

4、馬上進行舉報，可撥打官網客服電話、輔導員等向有關部門進行求證或舉報。

最后提醒大家，不管是現實詐騙還是網絡詐騙，騙子最終的核心或者是共同點都是一個騙字，只要我們多加強預防心理，切實做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉帳;要及時報案。

預防網絡電信詐騙心得體會三對虛假鏈接釣魚方式，支付平臺目前采用的“防火墻”有：“時間戳”、確認正確域名、設定交易時間敏感值、核實過濾支付來源的網址等。“‘時間戳’就是，在支付各個環節中都加入時間記錄，當時間間隔超過預設的范圍時，訂單將被判定為無效，無法進行支付，需要重新生成訂單才能完成支付。并且，當支付來源網址與商戶在支付平臺登記的IP不一致時，交易也會被阻止。

對木馬病毒這種更加隱性而高級的手段，支付平臺一般使用加驗證碼和二次確認等方法，識別人工操作和木馬的機器操作行為。用這樣的方式，雖然用戶的便利性受到影響，但對打擊木馬型釣魚收到了明顯效果。

所以，網絡買家們在購物時不要埋怨支付平臺一道又一道的繁瑣驗證程序，這些都是他們為了保護你的權益而設置的措施，另外，也要謹慎面對網上的一些低價商品信息，比如免費送，或者價格非常離譜的。特別是非正規網購平臺，有的人通過QQ郵箱發送的鏈接。這里往往包含了一些釣魚鏈接，一旦登陸后輸入了自己的信息，很容易就被盜取了。一般來說選擇正規的電商網購平臺，使用如旺旺這樣的安全聊天工具會好很多。

另外，網民們也要提高自我保護意識，注意妥善保管自己的私人信息，不向他人透露本人證 件號碼、賬號、密碼等，盡量避免在網吧等公共場所使用網上電子商務服務。

預防網絡電信詐騙心得體會四隨著現代科技的發展，我們的生活有了極大的改善，但這也促使了許多人利用高科技詐騙錢財，破壞人們的財產利益。現在的騙子無處不在，甚至就在你身邊，可要多加小心你的口袋哦!

當今最為廣泛的詐騙方法無非就是冒充“朋友”向你發QQ信息、打電話、發短信，“我遇難了!”拜托你馬上“救急”匯款。看在朋友的份上，你匯了款后才得知你的“朋友”已經逃之夭夭。最后，遇難反成自己!

最令人哭笑不得的就是冒充公安機關逮捕你這個所謂的“犯罪嫌疑人”，說你綁架，販毒等罪案，再通過打電話和發信息的方式，步步引誘，甚至綁票贖金，將銀行賬號的錢轉走。“公安機關”反成“嫌疑犯”!真是讓人哭笑不得，無語倫次!

“你中大獎啦!”這是最為普遍的詐騙方式，騙子往往冒充“我是歌手”“中國好聲音”等知名節目，傳來佳音，你中大獎，只要交一點“保險費”，“稅金”就可以領取大獎，機會不容錯過，再不來就沒有啦!你付費以后，“大獎”消失的無影無蹤。看來，這就是貪小便宜的“大獎”吧!

令人最不可思議的還是“欠費”，電話欠費是一件很平常的事情，但卻還是有許多詐騙發生：我是中國電信的工作人員，您的電話、電視、寬帶賬戶欠費了，請繳納“滯納金”!沒想到“滯納金”最后進了騙子的腰包。

“天上掉錢啦!”你在街頭發現一大筆錢，跑去撿起。誰知，騙子在假錢上下藥，趁你昏迷之時，取走所有的貴重物品，當你起來以后，發現財物被騙子一掃而空，后悔莫及啊!你見過天上掉錢嗎?做事還是謹慎為好!

你發現了嗎?網上購物往往要比市場價低得多，許多人為貪小便宜，謀利益，在網上匯款，數月后毫無音訊，“你上當了!”看來，不要總是想著會有好事發生哦，即使市場價貴點，但質量和品質還是有所保障的，可要當心啦!

騙子無處不在，利用數不勝數的手段處處詐騙，千方百計，步步引誘，你時刻小心著嗎?防止詐騙，保護自己的財產利益，是一件很重要的事喲!只要我們處理得當，就一定不會上那些可惡詐騙團的“魚鉤”了。

小心“防”詐騙，安全“0”距離，只要我們謹慎行事，捂緊口袋，正確判斷，就能遠離詐騙，遠離騙子!防止詐騙，從我做起，歐耶!

預防網絡電信詐騙心得體會五通過幾個案件的學習，可以看出在信息化高度發展的這個時代，銀行也同時面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風險，如票據詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環節進行詐騙，此類案件在近幾年呈高發狀態。 而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經辦業務直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔負著避免銀行的經濟損失，又擔當著告知客戶風險點的義務。在自身操作技能上必須做到規范操作無懈可擊，嚴格按流程操作，不放過任何一個環節，決不能給犯罪分子可趁之機。

篇（7）

某日下午4點左右，臨近下班，客戶應女士神色慌張，急急忙忙地跑到慈溪農商行勝山支行新區分理處1號柜臺，要求柜員將我行卡內的16萬元全部匯入位于北京的一個賬戶。筆者見客戶慌張匯款又是大額，還時不時的接聽電話，便提高了警惕，再三詢問資金用途，是否認識對方，提醒其不要給陌生人匯錢，注意防范電信詐騙。應女士表示收款人是其姑姑，在北京做生意急需用錢，今天一定要將16萬匯到其賬號上。筆者見客戶堅持要匯款，便建議客戶向其姑姑確認一下賬號是否正確，乘應女士打電話的間隙，通過查其言，觀其色，發覺越來越不對勁，便希望與其姑姑通話確定一下收款方的細節，以確保匯款無誤，應女士拒絕了這一要求，再次強烈要求馬上進行匯款，如匯不到，就要進行投訴。筆者再次提醒其注意防范電信詐騙，并說明一旦錢匯出就追不回來了，應女士好像查覺到了什么，打著電話離開了營業場。半小時后應女士敲開了剛關的營業大門，表示其遇到了電信詐騙，就在二個小時前，她已不幸通過郵政銀行將另一張卡里的2萬元匯了出去。應女士告訴銀行工作人員其個人信息被冒充公安的詐騙電話說的一清二楚，使得她非常相信對方，對方讓其將錢匯入安全賬戶以免被扣劃，這才有了上述被騙的一幕。最后應女士選擇了報警，同時她十分感謝銀行工作人員的多次提醒，讓其避免了更大的損失。

二、案件分析

現如今，各類電信詐騙案件頻發，詐騙手段多樣，在信息爆炸的時代，個人信息也被泄露無疑。在上述案件中，不法分子充分利用受害者泄露的個人信息進行詐騙，讓其信以為真。筆者的及時提醒和制止，成功堵截了一起電信詐騙，不僅使客戶避免了更進一步的損失，也進一步維護了和美銀行的聲譽和形象。

三、預防措施

（一）充分認識。首先，銀行作為高風險行業，儲戶的資金安全涉及銀行的聲譽問題，銀行工作人員應深刻認識防范電信詐騙犯罪的重要意義。近來不法分子利用個人信息泄露，借助電話、網絡等手段實行詐騙犯罪案件呈高發態勢，詐騙手法不斷翻新，給銀行客戶資金安全造成較大危害，銀行網點對當前案件防范應有充分認識，明白防范電信詐騙犯罪的重要意義。

篇（8）

自公安部開展“斷卡行動”以來，農業銀行積極響應國家號召，針對銀行卡及賬戶開立展開了全面風險排查。對涉案賬戶及可疑賬戶采取管控措施，對個人新開立銀行賬戶采取了更為嚴格的客戶身份識別，從根源上杜絕銀行卡出租、出售、買賣等違規違法行為。最大程度的預防電信網絡詐騙。主要采取的做法是：

一、加強員工培訓，提高員工防范意識。利用晨夕會、案防會學習上級行關于電信網絡詐騙相關文件，培訓講解各項細則，確保每一位員工都能快速識別可疑特征，無論辦卡還是卡片啟用，或者辦理卡片掛失換卡等業務，尤其是要加大對異地人員、老年人、剛步入社會或在校大學生進行嚴格認真審核。將“八詢問”內化于心，外化于行；寧可少辦卡，切勿開疑戶。

二、加大宣導力度，樹立客戶風險意識。在客戶開戶過程中，主動做好風險提示引導工作，明確提示出租、出借、買賣銀行賬戶面臨的法律風險，要求客戶閱讀并簽署公安機關下發的個人結算賬戶開立和使用風險承諾書。對出現個人客戶信息存在疑問、受他人組織、分批集中開戶、開戶目的不明、按他人指令操作、含糊回答、拒絕簽署風險提示書等情況的，拒絕辦理開戶業務。

三、加大審查力度，杜絕風險事件發生。在開戶時，客服經理不僅要審核客戶提供的各類證明文件，對于可疑人員要加大審核力度，必要時延長辦卡時間，上門核實實際居住地或電話確認該單位是否存在該客戶。多角度審核客戶提供信息，確認客戶真實意愿，聯系方式信息是否本人使用；在存續期內，將開戶一個月內的所有客戶批量進行電話外呼確認是否本人使用，對于空號、關機等現象重點關注，必要時對賬戶進行管控待核實無誤后方可解控或銷戶處理。

篇（9）

（一）詐騙形式新穎、易得手

詐騙人通過電話或短信方式，冒充公安、電信、銀行、郵政等部門工作人員，虛構被害人涉嫌洗錢、電話欠費、信用卡欠費、家屬被綁架、中獎等事實，利用事先取得的被害人姓名、身份證號碼、家庭住址等個人資料信息，誘騙被害人將錢款打入提前設置好的所謂的“安全賬戶”內。由于犯罪形式新穎，被害人對此類詐騙方式鮮有耳聞，防范心理不強，犯罪極易得手。

（二）詐騙手段先進、偵破難

犯罪分子利用網絡技術平臺，通過voip網關的改號功能，撥打出去的電話在被害人手機上顯示的確實是其所冒充的國家機關辦公電話，被害人更容易相信犯罪分子的身份。另外，電信詐騙大多數屬于遠程的、非接觸式的犯罪行為，沒有犯罪現場、也沒有痕跡物證，而且電信詐騙案件的犯罪空間復雜，犯罪行為的實施地、案件發生地、結果地大多不相同，并且其所操作的服務器和IP地址大多在境外，跨區作案，隱蔽性強，偵破難。

（三）詐騙團伙隱蔽、組織性強

電信詐騙組織者承租居民住宅房作為行騙地點，隱蔽性較強大，不易被外界發現。同時，詐騙團伙成員有五到十人甚至更多，他們分工明確細致。所有的詐騙行為都由組織者掌控全局，事先擬定好詐騙臺詞，對詐騙人員進行培訓，詐騙得手后，按照詐騙金額給成員提成工資，內部組織結構緊密、關系穩定。

（四）詐騙后果嚴重、涉眾廣

電信詐騙團伙是針對全國范圍實施詐騙，犯罪波及面非常廣，詐騙對象寬泛且非特定，詐騙數額大，被告人退賠能力差，社會危害性非常大。

二、電信詐騙犯罪的防范措施

（一）加強銀行和通信行業的監管，打破作案平臺

電信詐騙的犯罪分子利用銀行和通信部門的漏洞，假借他人的身份證到銀行開設賬戶，到通信部門購買電話號碼不需要身份認證，而且能夠通過網關等非法軟件任意改變主叫號碼，使銀行和通信部門在客觀上起到了助紂為虐的不良作用。要想從根源上治理此類犯罪，需要這些部門的大力配合，采取相關的政策支持，加強行業監管，嚴把銀行賬戶開設關口，推進落實通信號碼實名登記制度，保護個人信息不泄露，同時要與公安機關加強配合，建立日常會商機制，從源頭上遏制電信詐騙的發生。

（二）開展打擊電信詐騙專項活動，遏制犯罪勢頭

針對電信詐騙日益猖獗的情況，公安機關要加強社會治安整治的力度，開展專項行動，通過宣傳、發動形成良好的、嚴厲的打擊氛圍，震懾犯罪。在專項行動中綜合利用各種偵查手段，主動發現和打擊犯罪的黑窩點，加強治理犯罪突出的原籍地，派工作組進村入戶，注意發現高危人員。同時，通過專項行動的方式，提出社會管理中存在的問題，使有關部門加強重視，推進社會問題的研究和解決，從根本上遏制電信詐騙發展蔓延的勢頭。

（三）拓寬宣傳覆蓋面，提高群眾防范意識

要通過開展法律咨詢、案例直擊、風險提示等方式，在全國范圍內廣泛進行相關司法宣傳，讓民眾了解電信詐騙犯罪的手段特點，增強防范意識，不輕信來歷不明的短信和電話，不輕易泄露身份信息和銀行卡號及密碼，遇事要同家人、朋友商量，一旦掉進詐騙陷阱，立即報警，以求最大限度挽回損失。

篇（10）

1引言

近年來，由于電信欺詐事件頻發，工信部要求“各電信企業要進一步強化技術能力建設，利用大數據等技術手段，對漫游到重點治理地區的詐騙電話號碼要及時依法依規處置”。然而目前大多數運營商的電信欺詐治理能力還存在較多的問題，主要有：（1）系統能力有限，算法更新慢，詐騙行為多變，靠人工修正算法無法精確分析詐騙號碼，需進一步提升反詐能力；（2）各地市公司分散建設，不僅造成重復建設，還存在網絡安全風險，造成一定敏感數據傳送風險，篩查漫出詐騙號碼時關鍵網元如HSS的CPU負荷提升10%-20%，存在網絡運行安全風險；（3）反詐準確性急需提升，封堵疑似詐騙號碼存在誤封正常用戶的情況，造成用戶投訴，需要提升封堵準確度；（4）分析數據存在時延高、處理時間長的問題，分析結果只能起到事后防控的作用。為了有效攔截電信欺詐行為，本文基于運營商大數據能力，設計了一套反欺詐平臺。該平臺在技術層面實現了準實時數據分析、多種欺詐場景識別模型等功能，在管理層面實現了分地市管理、數據可視化呈現、涉嫌違規號碼自動處置、投訴查證等功能。

2關鍵技術

（1）利用流式計算框架實現欺詐行為準實時判別。大多數反欺詐系統通過日報表分析識別通信欺詐號碼。這種模式的防控系統需要待T+1日數據出來后，才能夠識別T日發生的欺詐行為，存在監測時延高、處理時間長的問題。很多不法分子利用時間差，在入網當日內就完成大量欺詐呼叫行為，并棄卡轉移詐騙渠道。為了解決這個問題，智能反欺詐平臺綜合了批處理、流式計算兩種大數據技術特點，實現了系統的低時延（每5分鐘做一次分析）、高實時、長周期、數據量大、高復雜度（實現不同算法規則的識別）等目標。實時數據通過kafka集群存放，并由Sparkstreaming消費kafka的數據[1]，對每5分鐘的切片數據進行留存。分析系統對切片時間內發生的全量通信行為進行欺詐判別分析，實時數據主要包括O域mc、s1-mme、s6a、cd等原始信令數據。離線數據通過讀取Hadoop集群[2]，利用MapReduce框架分析系統每日針對高危客戶進行判別[3]，輔助欺詐行為識別。離線數據包括O域網絡信令、B域客戶信息、話單等。數據處理架構如圖1所示。（2）多種場景下的欺詐電話識別模型。目前語音欺詐具有多種場景類型，如響一聲、身份冒充類、改號詐騙以及虛假理財類等詐騙。改號詐騙又具體分為國際號詐騙、仿冒公檢法詐騙、仿冒運營商詐騙、仿冒銀行詐騙、仿冒客服詐騙等，如表1所示。因此本文需要針對不同的欺詐類型場景分別建模識別。在進行模型識別時，應根據不同的詐騙場景選取相應的特征變量入模訓練，如表2所示。模型建設將運用到決策樹、隨機森林、邏輯回歸、LightGBM等分類算法[4-7]，以及K-Means等聚類算法[8]，如表3所示。詐騙類型通話次數通話時長通話時刻分布聯系人個數聯系地個數主叫率回撥率（3）異常數據監測體系。利用專家規則，針對高危異常數據進行實時監測，包括如下幾個方面：語音省際漫出詐騙號碼識別模型，分析預測發現可能被詐騙團伙利用在異地發起外呼詐騙的本省號碼；本地語音詐騙號碼識別模型，分析預測發現可能被詐騙團伙利用在本地發起異常呼叫詐騙的本省號碼；本地貓池短信詐騙號碼識別模型，詐騙分子批量購卡后，部分詐騙分子會保持每張號碼卡相似的通話特征，較為規律，時機成熟時出現爆發式的呼出行為；詐騙高危地識別模型數據，詐騙分子往往在同一地點進行撥打電話，一般是團伙作案成聚集趨勢，所以會出現同一個位置下詐騙呼叫頻繁撥出的情況，分析舉報號碼通話位置特征，識別監測高危地區位置異常號碼；用戶交往圈模型，交際圈模型使用到社交網絡算法分析引擎，通過分析引擎建立一個異常用戶的社交圖譜，用來判定一個用戶的通信行為是否超出其正常行為，結合話單、短信、客戶基本屬性等數據準確分析檢出異常詐騙呼叫行為,識別異常用戶號碼社交網絡群體，監控對應異常號碼；異常入網模型，從詐騙分子的歷史通話頻次、天數、被叫號碼離散度等維度，分析詐騙分子在不同渠道、開卡時間的大數據通信行為，建立詐騙號碼的異常通信行為模型。

3模塊開發

3.1業務架構設計。反欺詐系統包括大數據綜合分析子系統、詐騙處理子系統、綜合管理子系統等，如圖2所示。3.2大數據綜合分析子系統。大數據綜合分析子系統包括模型構建模塊、知識庫模塊、數據存儲模塊、數據處理模塊等，如圖3所示。模型構建模塊負責各類詐騙電話行為分析建模、各類新型電話詐騙行為分析建模，并實現算法固化；負責各類建模算法訓練評估并開發固化上線，針對上線算法運維跟蹤，保持持續優化。知識庫模塊負責融合各類外部知識存儲構建及其生命周期管理。數據存儲模塊負責對接運營商大數據系統，接收大數據系統推送的運營商全量用戶通話信令數據、業務數據；負責構建分布式存儲及計算框架，進行源數據預處理，面向上層分析建模提供對應建模算法所需呼叫行為特征。數據處理模塊負責盡量提高源數據質量，使用容忍低質量數據算法等，目的是提高數據質量，使數據挖掘的過程更加有效，更加容易，同時也提高挖掘結果的質量。預處理工作任務是對原始話單數據進行檢測，包括檢查并剔除噪聲數據、離群點異常數據，對缺失值、異常值以及不一致值等進行統一歸零、補零、歸一化等處理，以及重復話單挑單、缺失數據設置默認初始值處理等。3.3詐騙處理子系統。根據綜合分析子系統識別出的號碼欺詐危險等級以及判別的原因，對欺詐號碼進行處置。系統具備通過BOSS接口進行號碼關停、限制呼叫等相關處置能力。對于高危險等級的號碼，能快速生成需踢網或強制關停的號碼清單接口數據，由對應的接口進行踢網或關停處置。3.4綜合管理子系統。綜合業務管理子系統包括基礎數據管理、模型管理、用戶管理、數據呈現、數據統計等功能模塊。數據呈現通過圖形化的方式，輸出方便用戶了解相關欺詐的信息，包含且不局限于：展示受害用戶區域分布，以及仿冒詐騙類型占比情況、詐騙源區域分布、詐騙電話態勢分析、疑似受騙實時監測、詐騙電話監測日歷、入網渠道/工具集中性態勢分析等。基礎數據管理包括：高危imei庫管理、黑名單號碼管理、白名單管理、受害用戶管理、12321舉報庫管理、公安舉報號碼管理等。3.5數據呈現子系統。智能反欺詐系統作為一個生產運營的管理平臺，需要將電信欺詐行為、地域、發展態勢通過可視化及報表統計的方式展現出來。具體應包括：受害用戶區域分布、詐騙類型占比情況、詐騙來源區域分布、詐騙數量態勢呈現、入網渠道集中性態勢分析、欺詐號碼入網證件來源地分析、關停投訴報表分析等。

4功能效果

自反詐騙平臺上線以來，總體識別準確率在90%以上，減少了誤判客戶投訴，顯著降低了欺詐投訴率，有效打擊了電信欺詐犯罪，取得了良好的社會效果。由于該系統實現了分鐘級的識別和關停，使得罪犯無法充分利用每張電話卡的通信價值，大幅提升了實施詐騙的成本，讓罪犯付出了不少的經濟代價，有效打擊了電信詐騙罪犯的囂張氣焰，有效遏制了電信欺詐犯罪發展的態勢，有效減少了群眾的損失。5結束語本文提出的智能反欺詐系統是在運營商數據能力及信息安全管理經驗的基礎上搭建起來的。該系統創新性地應用了大數據流式計算，積累了大量不同業務場景下的欺詐識別模型，搭建了綜合分析、欺詐電話處理、數據呈現及基礎業務管理等模塊，有效解決了過去詐騙行為分析滯后、識別業務場景低、誤判率高、人工運營成本高等問題，支撐了運營商信息安全日常運營管理工作。該系統實用性強、投入成本較低，具備在電信欺詐領域廣泛推廣的條件。

參考文獻

[1]ZAHARIAM,DAST,LIH,etal.Discretizedstreams:anefficientandfaulttolerantmodelforstreamprocessingonlargeclusters.HotCloud,2012(12):10

[2]SHVACHKOK,KUANGH,RADIAS,etal.TheHadoopdistributedfilesystem//2010IEEE26thSymposiumonMassStorageSystemsandTechnologies(MSST),InclineVillage,USA,2010:1-10

[3]DEANJ,GHEMAWATS.MapReduce:simplifieddataprocessingonlargeclusters.CommunicationsoftheACM,2008,51(1):107-113[4]QUINLANJR.Inductionofdecisiontrees.MachineLearning,1986,1(1):81-106

[5]董師師,黃哲學.隨機森林理論淺析.集成技術,2013,002(001):1-7[6]王錫國.邏輯回歸算法的研究與應用.科技研究,2014,000(005):575