大學生的理財方式匯總十篇

時間:2023-08-17 17:52:28

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大學生的理財方式

篇(1)

作者簡介:倪世兵(1983-),男,重慶人,三峽大學機械與材料學院,講師;楊學林(1973-),男,湖北均縣人,三峽大學機械與材料學院,副教授。(湖北?宜昌?443002)

中圖分類號:G642?????文獻標識碼:A?????文章編號:1007-0079(2012)28-0068-02

近十幾年來社會的不斷進步和經濟的飛速發展,對各種專業人才的需求越來越大,要求也越來越高。我國高等教育取得了長足的進步,形成了高等教育大眾化的背景,對大學生創新能力提出了更高的要求。培養具有創新精神和創新能力的人才,是高等學校的首要任務。目前,高校教學模式中的教師被視為知識的傳遞者,學生被視為被動的知識接受者。長期以來,大學生在學習過程中普遍存在依賴性大、應付性學習、創新能力不強等問題。如何培養大學生的自主學習能力,激發大學生的創造性,是目前高校教育工作者必須思考的一個重要課題。本文結合“材料腐蝕與防護”教學過程中教學模式和方法的改變,探討大學生創新能力的培養。

一、“材料腐蝕與防護”課程特點

“材料腐蝕與防護”課程是金屬材料專業和材料成型專業本科的專業課程,介紹有關材料腐蝕與防護的新思想、新方法、新技術。課程的內容涉及物理、化學、材料、能源及管理等多個學科,涉及對象包括金屬材料、無機非金屬材料、有機高分子材料和復合材料領域,涵蓋面相當廣泛。[1,2]本課程通過介紹材料腐蝕的定義、分類、影響材料腐蝕的因素和有關材料腐蝕防護的基本措施,培養學生牢固掌握材料腐蝕與防護的基本概念并靈活應用所學知識分析或解決現實生活中腐蝕與防護相關問題的能力,并能在今后工作崗位上加強材料腐蝕與防護相關知識的靈活應用,適應社會發展和生產的需要。因此,在教學中,一方面要使學生在總體上了解材料腐蝕與防護的基本內容,重點掌握材料腐蝕的基本原理和腐蝕防護的內在機理;另一方面,要緊密結合目前國內外材料腐蝕與防護的高新技術和科研前沿最新進展,介紹腐蝕與防護技術在生產、科研中的實際應用。[3,4]

二、教學模式探討

繼承和發揚傳統教學模式的優點,客觀評價其不足,以培養大學生創新能力為目的,積極探索“材料腐蝕與防護”課程的新型教學模式。在教學模式改革過程中緊密聯系教學實踐結果,并及時對教學模式進行補充和完善。在教學模式研究與改革過程中,始終堅持以兩個原則為指導:第一,講授課程的基本概念、腐蝕原理和防護方法;第二,指導學生進行自主性擴展學習,使所學知識保持同腐蝕與防護技術在生產、科研中的應用同步。堅持以學生的發展為教學之本的思想,注重學生學習能力的培養和創造性學習,使學生愿意學,知道怎么學和學了有什么用。本課程教學模式改革可以分為以下幾方面:

1.轉變教學觀念,培養學生積極性

傳統的教學模式中是以知識為本位,以教師作為教學的主體。在教學過程中強調教師的灌輸作用以及對知識的傳授和記憶。這種認識已經不能適應當前大學教育模式,使學生始終處于被動接受知識的學習狀態,壓制了學生參與教學的積極性,最終影響了教學效果。在這種背景下,轉變教學觀念,確定學生在教學過程中的主體地位,重視對學生的引導和創新能力的培養是教學模式改革的首要任務。在教學過程中要確保學生有足夠的空間去發展自己的創造性。[5]

2.改變教學手段,豐富教學內容

傳統的教學模式多采用板書形式,在這種教學模式下,一方面,知識的展示形式比較枯燥和單調,學生容易產生疲勞,注意力不集中,而且,有些特殊的內容比如圖片,不便于展示,影響了教學效果。另一方面,板書占用了大量的課堂時間,使得在有限的時間內所呈現的知識內容受到限制,影響了大學課堂的信息傳遞量。在這種情況之下,完善教學手段,增強課堂內容的生動性,提高學生參與課堂教學的熱情是教學模式改革的重要手段。為了適應大學教學要求,采取板書結合多媒體手段進行教學無疑是培養大學生創新能力的有效途徑。

3.師生互動,培養學生學習主動性

篇(2)

中圖分類號:G647文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)24-0271-03

引言

近年來,一股個人投資理財的熱潮涌入校園。如今的大學校園活躍著這樣一群人,他們既是大學生,又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學生是一個龐大而特殊的社會群體,他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。了解大學生群體的理財方式,研究其理財行為特征,幫助他們樹立起適度、科學的理財觀念,引導其理性投資和消費行為就成為高校教育工作者要做的重要工作。

本研究試圖用實證的方法考察在校大學生(僅指本科生,下同)的理財狀況,發現在理財方式偏好和實際理財方式上的差異。

一、文獻回顧

國外在該領域的研究較早,這與西方國家較為重視學生理財意識的培養有關。Yamauchi,K.T and Templer(1982)通過研究權利威信、焦慮、不信任和保留時間等幾個因素的基礎上,得出了金錢態度量表(MAS) [1]; J.A.&Jones,E.(2001)透析了美國大學生的理財與消費,指出金錢的態度、權力、威望、信任和焦慮密切相關,反映在強迫性購買與經常使用信用卡上 [2];Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu(2005)對300名來自三所不同大學的土耳其大學生進行了調查,指出大學生的金錢態度有著一定的差異,特別是在性別和年齡上有差異[3]。

國內在該領域的研究起步較晚,長期以來,國人忽視了對大學生理財理念的教育,缺乏對其理財行為特征的研究。近幾年來,隨著校園理財人數的劇增,大學生這個特殊群體的理財行為引起了人們的廣泛關注,并取得了一批研究成果,主要體現在:周雨風(2005)、吳利明(2005)、曹素芳,彭興富(2006)、吳運蘭,曹文超(2007)分別對當代大學生理財行為的表征進行了研究,提出了延伸課堂教育、加強校園理財文化建設等建議 [4~7] 。凌霞、馬國振(2008)通過調查研究發現: 理財教育對于提升個體的理財觀念具有積極的影響作用,但理財觀念對理財行為的指導作用很小[8];孫凌霞、宮永建(2008)對天津高校學生的理財觀念與理財行為現狀進行考察,得出了大學生理財方面的共性特征與差異性 [9]。

二、研究設計

(一)研究方法

在對國內外相關文獻進行梳理的基礎上,發放調查問卷采集數據,利用SPSS統計軟件,采用頻數分析、相關分析和單因素方差分析的方法力求發現在校大學生理財方式偏好和實際理財方式的特征。

(二)問卷的設計

在此次研究中,將問卷設計為個人基本情況、對理財方式的評價以及個人的理財情況三個部分。

個人基本情況主要包括性別、年齡、所學專業、家庭結構、家庭所在地等有必要的和針對性的信息。對理財方式的評價采用里克特式五點量表法,記分方式如下:“很不喜歡”給5分;“不太喜歡”給4分;“一般”給3分;“比較喜歡”給兩分;“非常喜歡”給1分,變量項目的平均數越低,代表贊同程度越高。而個人的理財情況則包括資金的主要來源、獲取理財信息的主要渠道以及在校期間有過哪些理財方式等個人理財的基本信息。

(三) 調查方法與樣本構成

此次調研以武漢市大學生為目標群體,由于武漢高校眾多,考慮時間、人力、財力的限制,運用了簡單的隨機抽樣和分層抽樣的思想。以學校和年級為雙重劃分標準,分別從武漢大學、華中科技大學、中南財經政法大學、中南民族大學、武漢科技學院、湖北經濟學院及華中農業大學這七所高校中隨機選取了不同年級的學生進行抽樣調查。

2009年3―5月,針對所抽取的學校的各年級學生開始了實地問卷調查和網上問卷調研。共發出400份問卷,回收問卷365份。回收率為91.25%。但經過檢查篩選,刪除數據不全的問卷53份。剩下313個有效樣本進行數據分析,有效率達85.75%。

(四)問卷的信效度檢驗

為了進一步提高問卷的信效度,我們利用SPSS14.0統計分析軟件對問卷進行了信度分析,Alpha值為0.651,表明信度較好,符合研究要求。問卷的測量項目是基于文獻資料,結合焦點座談會和深入訪談得出的,并邀請兩位專家對問卷進行了審核和修繕,問卷設計完成之后,正式問卷發放之前,在50份問卷的基礎上進行了小范圍的預調研。根據被測試者對問卷的設計、結構以及措詞提出的意見和建議進行了多次修改,因此本問卷的表面效度基本符合要求。

三、實證分析

(一) 理財方式偏好分析

通過對被調查的大學生在里克特式五點量表上對各種投資理財方式的喜好程度(平均數越小者,表示受喜歡的程度越高)的統計分析得出:儲蓄、購買國債、投資股票、購買證券基金、購買保險、購買彩票、放在家里什么也不做的平均值分別為2.46、2.98、3.04、2.86、2.78、3.32和3.75,表明大學生最為偏好的投資理財方式是儲蓄,其次是保險、國債、證券基金、股票和彩票等。由此可見,大學生在選擇投資理財方式上首先考慮的是風險性,其次是收益性,總體來說較為理性。

(二)理財方式偏好差異分析

通過SPSS13.0提供的Compare means-one way ANOVA命令處理,得出F值和相伴概率,結果顯示:大學生不同性別在購買國債、股票、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于儲蓄和購買保險這兩種理財方式則存在顯著差異(置信度取95%,即sig.值小于0.05為顯著,下同);大學生不同學科在儲蓄,購買國債、彩票、證券基金以及保險等理財方式上沒有顯著差異,而對于股票和放在家里什么也不做這兩種理財方式則存在顯著差異;大學生不同家庭結構在儲蓄、國債、保險、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異;大學生不同家庭所在地在儲蓄、國債、保險、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異。

為了進一步描述大學生理財偏好在性別、學科、家庭結構和家庭所在地上的差異,我們對其均值進行排序,結果顯示,女生比男生更加喜歡儲蓄和購買保險的理財方式;對于股票這種理財方式,最為偏好的首先是經濟學學科的學生,其次是管理學學科的,再次是其他學科的,最后依次是工學學科、文學學科、法學學科以及理學學科的學生;而對于放在家里什么也不做這種方式,最為偏好的依次是理學學科、工學學科和文學學科的學生,其次依次是其他學科、管理學科、法學學科和經濟學學科的學生;獨生子女比非獨生子女更喜歡購買股票的理財方式;來自城市的學生比來自鄉村和城鎮的學生更喜歡購買股票的投資理財方式。

(三)實際理財方式分析

通過對被調查的大學生的實際投資理財方式的頻數分布分析,發現儲蓄占73.83%,購買國庫券占1.56%,購買公司債券占2.07%,購買股票占4.66%,購買證券基金占3.63%,購買彩票占14.25%。由此可知,大學生的實際理財方式以儲蓄為主,其次是購買彩票,再次是股票、證券基金、公司債券和國庫券。

1.性格、風險態度與實際理財方式的相關性分析

上頁表1反映了變量之間的皮爾遜相關系數,可見性格、風險態度與實際理財方式之間是相互獨立的,沒有相關關系。由此看來,大學生的實際理財方式不受其性格與風險態度的影響。

2.家庭月收入、父母理財方式與實際理財方式的相關性分析

由表2可知,父母理財方式與大學生實際理財方式之間均存在正相關;而家庭月收入與大學生實際理財方式之間是相互獨立的,沒有相關關系。由此看來,父母的理財方式在一定程度上能影響大學生的實際理財方式。

3.不同年級大學生實際理財方式的差異分析

表3 實際理財方式ANOVA

由表3可知,實際理財方式的顯著性為0.350,大于0.05,沒有達到顯著水平,即不同年級學生的實際理財方式沒有顯著差異。

四、研究結論與啟示

通過以上問卷分析得出如下研究結論:(1)大學生最為偏好的理財方式是儲蓄,實際理財方式首選的也是儲蓄。(2)大學生對理財方式的偏好在性別、學科、家庭結構和家庭所在地上存在著顯著差異。(3)大學生實際理財方式一定程度上受父母理財方式的影響。(4)不同年級、性格和風險態度的大學生的實際理財方式無顯著差異。鑒于此研究結論,我們建議:1)注重家長的示范效應。影響大學生理財的外界因素中,家庭因素最為重要,父母的理財理念和理財方式一定程度上影響著大學生的理財理念和實際理財方式,因此,父母對子女既需要言教,更需要身教,正確引導。2)加強對非經濟管理類專業學生的理財教育。由研究結論可知,大學生中經濟管理類學科的學生對理財的重視程度要高于工學學科、文學學科、法學學科以及理學學科的學生。因此,學校應該加強對非經濟管理學科類學生的理財教育,可以有針對性地對理工科的學生開設與理財有關的課程,介紹一些最新的金融產品及其在理財活動中的應用,介紹一些先進的理財理念、理財方法,使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識,使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。這樣不僅能促進大學生身心的全面健康發展,也能對他們以后的生活和事業有利。

參考文獻:

[1]Yamauchi,K.T & Templer,D.I.(1982) .The development of a money attitude scale.Journal of Personality Assessment.46(5):523-528.

[2]Roberts,J.A.&Jones,E.(2001) .Money attitudes ,Credit Card use,and Compulsive buying among American College students.Journal of Consumer Affairs.35(2) :213-240.

[3]Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu.Turkish college students’ attitudes towards money.International Journal of Consumer Studies.2005,(29)6:493-501.

[4]周雨風.當代大學生個人理財教育與消費道德引導[J].商場現代化,2007,(1):190-191.

[5]吳利明.對當代大學生加強理財教育的思考[J].山西高等學校社會科學學報,2005,(2):80-81.

[6]曹素芳,彭興富.加強大學生理財觀教育,構建和諧校園[J].經濟與社會發展,2006,(3):207-209.

[7]吳運蘭,曹文超.淺談大學生的理財之道[J].今日湖北:理論版,2007,(5):62-63.

篇(3)

2調查問卷說明和結果分析

21調查問卷說明

文章所研究的對象主要是河南大學的在校大學生。在所調查的對象中,大學生有大一至大五年級的在校生,其中男生68人,女生62人,男女比例接近1∶1。同時也把在校大學生的專業分為了財經類、文學類、醫學類、理工類、藝術類等專業,其中財經類專業的大學生有78人,所占60%,而非財經類專業的大學生有52人,占40%。此次共發放130份問卷,回收了130份,有效率為100%。

此次調查是采用網上問卷調查的方式,問卷調查的內容主要包括個人的基本信息、個人收支消費結構和個人理財情況的調查。個人基本信息主要包括大學生的性別、年級、專業和家庭背景等個人基本的信息;個人收支消費結構主要包括個人的收入情況、支出情況和消費結構;個人理財情況的調查主要是對投資理財意識、理財知識和理財行為方式的調查。問卷共有15個問題,包括9個單選題,6個多選題,分別對在校大學生的性別、年級、專業、家庭背景、主要收入、主要支出、消費結構、投資理財知識和行為方式的了解情況等問題進行了問卷調查。

22問卷調查的結果分析

(1)主要收入情況。問卷調查顯示了大學生生活費來源較少。他們的來源主要有父母提供、在校兼職、在校所得的獎學金或助學金,其中父母提供占79%,而有一小部分同學是通過在校兼職獲得,所占比例是10%,另外大學生也通過在校獲得獎學金或助學金獲得,但占的比例極少,只有7%,這充分表明了大學生在經濟方面的不獨立,大部分學生是依賴父母。在問卷調查中,大學生在校的月生活費用在500~800元的占30%,月生活費在800~1000元的占40%,1000~1500元的占15%,500元以下的占10%,而1500元以上的占5%,從大學生的月生活費用來說明他們的收入來源少,自身的生活費資金也比較穩定。

(2)主要開支情況。從調查對象的生活開支方面來看,他們用錢沒有太多的計劃,一般是用于基本的開支。在調查是否有記賬的習慣上,無論是財經類大學生還是非財經類專業的大學生,只有很少學生有記賬的習慣,只占20%,而沒有記賬習慣或者是偶爾記賬的卻占80%。在調查如果有生活費剩余的情況下,有投資理財意識的只占30%,而剩余的都用于基本日常消費,因此他們的日常消費多為無計劃消費。

(3)消費結構情況。在主要的開支方面的調查中,表明了他們的消費結構不是很合理。問卷調查中顯示出,學生的日常伙食費用最多,在服裝飾品、交流通信上占了很大一部分,而在學習用品、休閑娛樂和其他方面比例較小。由此可見,大學生更多的是關注時尚性消費,很少關注投資性的消費,這也表明大學生并不趨于投資性消費需求。

(4)投資理財知識的了解情況。調查顯示,經管類專業的學生在理財知識的了解和認識上明顯要比非經管專業的學生掌握的知識要多,他們獲取投資理財知識的途徑也更為廣泛,這主要與他們在學校中所學到的專業有關。在獲取相關理財知識方面的調查中,大多數學生平時都是根據電視網絡以及相關的書籍報紙來獲得,而在高校課堂上,這種專業知識課程在非經管類專業的學生中卻很少涉及。在經管類專業課堂上,他們通過學習財務管理、證券投資、金融市場等課程來獲取理財知識。這也表明非經管類專業的大學生在高校中大部分是很少通過課堂上的學習來獲得相關的投資理財的知識。但是在調查大學生的日常投資行為時,很多財經類和非財經類的學生大都是選擇余額寶的理財方式來投資理財,而更多專業性的理財產品卻很少涉及,比如債券、基金、股票和保險,這種更專業性的理財產品很少作為學生的選擇。在調查認為最好的理財方式的時候,學生選擇余額寶這種理財產品的仍然有較大的比例,占46%,而選擇基金、股票和保險這種更為專業性的理財產品才分別為15%、11%和12%。這些也充分表明了大學生投資理財暴露出的許多問題,投資理財意識缺乏,理財產品選擇單一,又加上在校期間也很少學習投資理財知識,沒有掌握科學理財的方法和技能。

3大學生投資理財過程中存在的問題

31消費無計劃,理財意識淡薄

很多在校大學生在消費上沒有計劃、比較隨意,他們在學校的日常的消費中沒有養成良好的記賬習慣,這導致他們在消費中不懂得如何合理消費,沒有養成良好的理財意識和習慣。現在大學生更多追求的是盲目、攀比消費,不注重投資性消費,不良的消費觀念很大程度上影響了大學生的理財意識,大學生自身無法做到合理安排,加上本身就缺乏理?意識,所以大學生很難在實踐中進行投資理財。

32理財產品選擇單一

很多在校大學生選擇的理財產品單一,他們主要集中于余額寶這種理財方式,因為余額寶類似于銀行活期存款,而又比銀行活期擁有較高的收益,從而得到了大學生的偏好,因此大學生大部分都選擇這種理財方式。而股票、基金和期貨等理財產品較少地被大學生作為投資理財選擇的對象,由于這些理財產品更多需要專業的理財知識和技能,再根據大學生個人的風險承受能力來說,股票這些理財產品的風險相對其他理財產品來說比較大,也超出了大學生個人的風險承受能力,因此比較適合大學生個人的理財產品也比較少。

33缺乏專業的投資理財知識和技能

問卷調查結果分析得出,非財經類專業與財經類專業的大學生因為在學校課堂上學到理財知識的不同,使得非財經類專業的大學生缺乏理財知識上的教育和指導。但是即使是經管類專業學生在課堂上接受理財知識的教育,他們在專業理財知識和技能的掌握上仍然有許多欠缺的,高校老師在課堂上講課時很少采用具體的投資理財案例來教導學生獲得知識,學生在課堂上也并沒有學習過多的專業知識,而在學校中,大學生也沒有過多地參加理財活動,比如理財知識交流、模擬炒股等,因此學生的專業投資理財知識仍然是缺乏的。

4大學生投資理財中存在問題的原因分析

41家庭教育的影響

當今大學生在家庭里大多都是獨生子女,父母也是過分溺愛,家里的經濟狀況也沒有讓自己的孩子來分擔,對他們的學費和生活費都無限支持給予,因此許多大學生從小也?]有樹立良好的金錢觀念和消費習慣。加上在他們小的時候,父母缺乏對他們進行理財能力方面的培養,因此他們也沒有養成良好的理財觀念。父母和學生之間在這些方面是缺乏交流與溝通的,父母應該和孩子積極溝通交流,并在這個過程中引導孩子正確消費,合理進行投資理財。

42學校教育的影響

我國高校對大學生投資理財教育的缺失是一個重要因素,一直以來學校都是重視對學生的應試教育,而缺乏對大學生能力的培養和教育。現在許多大學課堂大部分沒有設立投資理財的相關課程,也沒有在課外進行有關投資理財的知識實踐,只有部分財經類專業的學生們在課堂上涉及部分理財知識的教育,但對于大多數的學生來言,在現實理財操作中,這些具體的理財措施卻很難做到。此外,大學里的各種各樣的社團,如“理財協會”“金融保險協會”等,它們在此過程中未發揮出指導大學生學習理財知識的作用,也并沒有開展相關的理財知識的實踐活動。因此大學教育中投資理財知識教育的缺乏,也使大學生的理財知識和理財能力受到了限制。

43社會環境的影響

由于我國市場經濟的快速發展,國人的傳統消費觀念和消費方式受到了影響,同樣也影響著大學生的金錢觀念和消費理財意識。一方面大學生的消費領域中也存在不良的消費行為,他們很難合理地進行理財實踐活動。另一方面投資理財產品市場的迅速發展,而投資理財市場上符合大學生理財需求的理財產品十分有限,這也導致大學生投資理財出現了很多問題。

44大學生個人主觀原因的影響

篇(4)

2016年9月,課題組通過實地訪問和網上填報問卷的方式,對云南省21所高校進行調查,共發放問卷260份,回收有效問卷235份,回收率為90.4%。其中,男生78名,占總人數的33.2%;女生157名,占總人數的66.8%。對調查所得的數據進一步整理后,通過Excel軟件進行統計分析,可得到如下結論。

(一)收入來源

在接受調查的在校大學生中,89%的學生主要收入來源于父母,3%的學生通過勤工儉學、兼職等賺取日常所需費用,6%的學生通過努力學習獲獎學金、助學金來提供生活補助。在每月的生活費額度方面:10%的學生月生活費為500-700元;12%的學生為700-900元;23%的學生為1100元以上;剩下54%的學生月生活費為900-1100元,是受訪學生月生活費額度所占比重最大的一類。

(二)支出項目

大學生的主要消費支出項目包括:生活基本用品、個人飲食、通訊、交友、上網、學習、購物等。其中,生活費支出最多的三項是:個人飲食,占96%;購買基本生活用品,占91%;通訊費用,占80%。其次,大學生在網購、交友聚會方面的支出也較大,占到60%以上。相反,用于考證、學習的費用支出最小,僅僅為33%。

(三)消費觀念

對云南省大學生消費觀念的調查顯示:少數受調查學生對消費持無計劃、無限制、無標準的三無理念,他們認為需要花費的錢就花,消費十分隨意;其余有17%的學生持能省則省的消費觀念,認為必須是很有必要的項目才應花費,有節儉理念;僅有13%的學生屬于有計劃的消費,會在事前做好消費計劃再花錢。

從調查結果來看,云南省在校大學生中對消費持理性觀念的人數很少,大部分學生并沒有在大學期間養成理性消費的觀念。大學生剛走出父母庇護開始自主生活,社會經驗缺失,因此存在很多不成熟不理智的行為,隨意消費并不是一個成熟理性的大學生該有的行為,這不僅給家庭帶來經濟負擔,也較難形成正確的消費觀念。

三、云南省大學生投資理財觀念

(一)投資觀念

大學生月收入來源穩定,但同時擁有的資金也是有限的,大學期間進行投資活動有利于學習投資知識和掌握一定的投資技巧。本次調查中,63%的學生認為大學生應具備投資能力,且認為投資能力對自己具有十分重要的作用;13%的學生認為投資能力對大學生作用不是很大;24%的學生并不清楚投資能力對大學生的作用。大學生沒有打算進行投資理財,最主要的原因是由于缺少資金,每月生活費僅夠日常開支;第二是缺乏投資知識,不知該如何下手;少數學生認為應以學業為重,無暇顧及投資,或者不敢承擔投資風險,害怕投資失敗。

(二)理財觀念

由于大學生經濟尚未獨立,收入來源有限,因此本文中理財更傾向于大學生如何規劃好每個月的生活費,并進行合理消費。據調查,56%的學生對生活費的支出有計劃,44%的學生則沒有自己的消費計劃。在月生活費使用情況方面:59%的學生生活費處于剛好夠用的狀態,有28%的學生生活費超支,僅有13%的學生生活費有盈余。有62%的受調查學生表示在月末偶爾出現過沒錢花的情況,26%的學生表示從未有過這種現象,10%的學生表示經常出現月光,更有4%的學生表示他們幾乎每月都是月光族。

四、大學生投資理財方式

大學生投資理財方式因其收入來源的單一性和金額的有限性顯得較為局限,常見的投資理財的方式有:記賬、銀行儲蓄、自主創業、購買股票、基金和保險等金融產品。

(一)記賬

要想樹立良好的理財意識,培養正確的理財觀念,大學生就應該從最簡單的記賬做起。通過記賬能夠清楚地了解每個月的消費狀況,清晰的看到不必要的和過度的開支,從而進行節流,培養勤儉節約的習慣。在本次調查中,有記賬習慣的大學生占到了很小的比重,僅為19%;46%的學生沒有記賬習慣但清楚錢的去向;剩下36%的學生既沒有養成記賬的習慣也不清楚錢的去向。

(二)銀行儲蓄

銀行儲蓄可以說是在我國一個最深入人心的投資理財方式,它既安全又有穩定收益,每月都有利息收入入賬。在接受調查的大學生中,有83%的受調查學生選擇將每月盈余的生活費存入銀行賺取利息;12%的學生表示每月基本沒有生活費結余;剩下5%的學生選擇對結余下來的錢不做任何處理。

(三)自主創業

在大學校園里少數學生會通過擺地攤或者合伙創辦小型工作室的方式進行自主創業。大學生處在由學生向社會轉型的過渡階段,思想較為活躍,如何賺取更多的錢可以說是很多大學生都在思考的一個問題。在大學校園里經常可以看到擺地攤的學生,大學生自主創業進行投資理財早已不是什么新鮮事了。在大學期間進行創業的學生人數畢竟非常有限,調查中僅有10%的大學生利用課余時間自主創業賺錢,大部分人的收入來源還是依靠父母。

(四)購買股票、基金、保險等金融產品

近年來,由于經濟飛速發展,炒股、購買基金等熱門投資理財項目不再局限于社會人士,個人投資理財熱潮早已涌入校園,如今的大學校園里有這樣一群人:他們既是學生,又是炒股能手,這些人利用課余時間投資炒股,購買基金賺取額外收入供自己學習、生活、交友之用。在此次調查中,有8%的受調查學生選擇基金、保險及其它金融產品進行投資。

四、大學生投資理財存在問題

(一)消費理念和結構不合理

在接受調查的大學生中,超過半數的學生對消費支出擬定了計劃,但仍有高達44%的大學生每月都在進行無計劃的消費,很多學生并沒有形成正確的消費理念。大學生消費支出呈現隨意化的特點,普遍持隨便花的消費觀,只有當資金短缺時候才會想到節約用錢。在消費支出方面,大部分學生將生活費用于購買基本生活用品、個人飲食、學習、網購、交友聚會等方面。把生活費用于學習的比重只占33%,而用于網購和交友聚會的占了66%,可見在學習方面的支出遠遠低于網購、交友等娛樂性支出。

(二)理財意愿強烈但參與度較低

調查顯示有63%的學生認為大學生應具備投資能力,有85%的學生表示愿意參與投資理財。但從實際參與程度來看,僅有10%的受調查學生利用課余時間自主創業賺錢,8%的受調查學生選擇基金、保險及其它金融產品進行投資。實際參與到投資理財的學生寥寥無幾,一方面由于學生缺乏足夠的錢進行投資,另一方面是因為大學生對投資理財知識不了解。

(三)投資理財方式單一

大學生投資理財方式較為單一,大部分學生將錢存入銀行,只有少部分學生會選擇炒股、購買基金等有一定風險的項目。長期以來,大學生投資理財方式較為單一,造成這種現象的原因是多方面的,主要因為大學生投資理財知識比較匱乏,很多大學生投資理財很大程度受到父母的影響;另外高校對大學生投資理財不夠重視,銀行也沒有積極推出一些適合大學生投資理財的產品等。

五、對大學生投資理財的建議

(一)大學生應做好理財規劃,完善消費觀念

大學生應利用課余時間多閱讀有關投資理財方面的書籍,多了解投資理財的成功案例并從中學到投資技巧,在資金條件允許的情況下進行實際操作。我們作為新時代的大學生,不浪費、不攀比,從自身實際出發制定適合自己的科學理財規劃。作為一個即將步入社會的群體,大學生需要加強自我約束能力,樹立良好的消費觀念,明確自己在哪些方面該花錢、哪些方面不該花錢,減少一些不必要的浪費。

(二)敢于嘗試多種形式的投資理財產品

大學生收入來源有限,但資金穩定,因此大部分學生喜好收益相對穩定的投資理財產品,這可以避免承擔過大的風險。早些年市場上就已經開發出了針對大學生模擬炒股的軟件,并且還開設了針對大學生的模擬炒股大賽,對于不敢一次性就踏入股市的大學生來說,先利用軟件進行模擬炒股是個不錯的選擇,這樣既可以熟悉股市操作流程又可以學到很多炒股技巧,待時機成熟時便可踏入股市體驗真正的炒股。另外,購買保險也是一種很好的理財方式,既能給未來一份保障,也能夠有意識地培養自己規避風險的能力。

(三)學校應該重視對學生投資理財能力的培養

篇(5)

一、引言

消費是拉動中國經濟增長的三輛馬車之一。當前,在投資和出口這兩大“經濟馬車”均已放緩的大背景下,隨著居民收入水平持續上升,社會保障制度不斷完善,消費這輛“經濟馬車”正逐漸加速。近年來大學的不斷擴招使得大學生的人數越來越多,大學生的消費數量及消費能力均在不斷增加,大學生不僅是當前社會消費主體之一,也是未來社會的消費主力,為此,大學生的消費行為對整個社會消費導向的影響不容忽視,正確引導大學生的消費行為也應該得到充分重視。影響大學生消費行為的因素很多,本文著重研究家庭理財教育對大學生消費行為的影響,主要是考慮到大學生在上大學以前和社會接觸較少,而且大部分大學生沒有收入,他們的一切開支基本由家庭承擔,所以其消費行為受到家庭理財教育和理財方式的影響。本文所研究的大學生消費行為是指除學費、住宿費、書雜費等之外的生活花費。

為了研究家庭理財教育與大學生消費行為相關問題,課題組以發放調查問卷的形式,對徐州市四所高校1200名本科生進行調查。調查問卷共分為兩大部分,一部分是大學生消費行為的相關問題,另一部分是家庭理財教育相關問題。由于這四所大學的生源來自全國各地,本次調查注重了生源的地區分布均衡問題,所以該次調查具有一定的普遍性。本課題的研究以家庭的理財教育方式與大學生消費行為存在著相關性為前提,在調查問卷中專門設置題目“對你當前消費行為及消費導向的主要影響因素有哪些?”,此題為多選題,同時選擇A項(家人消費行為)以及D項(家庭理財教育方式)兩項的大學生所占比例為83.6%,也證明了此項假設的合理性。回收有效問卷1099份,在此基礎上,課題組進行整理研究,對家庭理財教育與大學生消費行為及其相關性進行了研究,并提出了如何加強家庭理財教育,從而更好地促進大學生消費行為的良性發展。

二、大學生消費行為的主要表現

(一)大學生的消費行為總體來說較為合理

根據調查結果顯示,大學生月消費水平為500元左右的約占27%,800元左右約占57%,500元以下約占10%,消費水平在1000元以上的僅占6%。可見大學生消費水平主要集中在800元左右,根據調查學校所在地區的整體消費水平來看,大部分大學生的消費行為還是趨向合理的,屬于中等消費水平。而且大部分消費行為屬于求實性消費,追求商品的實用性和價格的合理性。對于“發現周圍的某些同學擁有比你更好一些的物品,你會?”一題,80%的同學選擇了“不會想太多”;對于“在你選購商品時,你比較注重商品的哪些方面?”一題,85%的同學選擇了質量和價格。而且大學生對新鮮事物接受能力較強,對網購的價格較低也比較認可,80%以上的學生都有上網購物經歷。如果購物網上的店家在低價格的同時能夠注重質量,那么在校大學生將會成為他們的主力消費軍。不過,大學生最喜歡的購物模式還是去專賣店購買,特別是打折的時候,可以買到質量和價格都較為滿意的物品。

(二)大學生的消費結構呈現多元化現象

從消費結構來看,在總的消費金額中,伙食費所占比例基本在50%左右,這可看作是大學生的“恩格爾系數”,可見大部分大學生消費水平尚處于溫飽狀態,根據馬斯洛需求理論,處于滿足生理需求的最低階段。但是這個“恩格爾系數”的分母“總消費”中是不包括學費和住宿費等,如果把學費等包括進去,那么得出的“恩格爾系數”會低得多。而且從理性上講,作為在校學生,除了伙食費和其他日常必需品外,不應該再有額外的支出。但是從調查顯示可以看出大學生還有另外等同于伙食費的支出,消費結構日益呈現多元化特征。在伙食費以外的支出中,用于購物的支出所占比重較大,大部分學生偏向于購買電子產品。對于女生來說,較偏向于購買服飾和化妝品。再次是用于娛樂消費,如KTV,旅游等。這種現象和大學生的消費心理是有一定關系的,大學生所能使用的花銷主要來源于家庭,受到一定的約束,但是由于大學生已接受了十幾年的正規學校教育,加強了他們對精神和內心情感的追求。所以即使沒有充分滿足生理需求的情況下,也存在高層次的尊重需求和自我實現需求。而用于購買課外書籍的支出僅占5%,購買的書籍主要為英語和計算機等級考試、職業資格證書考試等書目。這種現象主要是由于大學校園圖書館藏書較為豐富,收入有限的大學生就把此項支出作為能省則省的項目。另外,大學生的人情消費、交際消費比重日益增大,這是大學生自我發展的一種需要,很多學生擔心處理不好人際關系,會影響工作和學習,所以請客吃飯、請人唱歌、給他人過生日等現象在大學校園里越來越多。

(三)大學生消費行為中也存在著不和諧現象

在大學生的眾多消費行為中,也存在著不和諧現象,如攀比性消費、沖動性消費以及超支性消費,這些不和諧的消費行為主要表現在購物方面。很多大學生進入大學后第一次獨立支配自己的各種開銷,往往沒有目標、沒有計劃,加上有些大學生自尊心與虛榮心較強,所以會在消費過程中表現盲目性攀比,或者為獲得自我滿足而進行沖動性消費和超支性消費。從性別來看,男生偏向于攀比性消費和超支性消費,而女生更多的是求實性消費和沖動性消費。這種現象主要是由于男生比較愛面子,從而可能進行攀比;對于戀愛中的男女生,消費一般由男生承擔,所以男生會出現超支性消費,把未來的錢花在現在,超出其實際經濟能力。而且校園里人情風的蔓延,也是造成攀比性消費和超支性消費的一個原因。從地域來看,農村學生基本屬于求實性消費,主要是和家庭經濟條件有關,而城市學生特別是城市中的獨生子女更加偏向于攀比性消費和沖動性消費。從年級來看,大四的學生求實性消費行為最少,這與大四的學生即將畢業,并且與社會接觸較多有關。

三、家庭理財教育對大學生消費行為的影響

(一)家庭理財教育和大學生消費行為存在著相關性

家庭是人生的第一所學校,在上大學以前,家長對子女的消費基本上實行滿足供應的政策,全權由家長安排其各種支出,同時家長關注較多的是子女的學習情況。但是家庭教育對一個人的影響是潛移默化的。調查顯示,83.6%的大學生認為家人消費行為以及家庭理財教育方式對自己當前的消費行為及消費導向有著最重要的影響。52%的學生承認父母對其當前理財方面所持的意見是欣然接受的,40%的學生則是大部分采納。可見,家庭理財教育和當前大學生的消費行為是存在著一定的相關性的。

(二)合理的家庭理財教育方式產生良性影響

在對家庭理財教育狀況進行調查時,54%的學生認為父母能夠運用相關的理財知識進行引導教育;60%以上的家長對自己子女的消費情況比較了解,并有所關注和指導;48%的父母對于子女額定范圍以外的開支需求是以獎勵的形式進行滿足;50%以上的父母和子女明確地交流過家庭經濟的真實情況。這些較恰當的理財教育方式對大部分大學生較為合理的消費行為是有影響的。通過數據的篩選,發現合理的家庭理財教育方式下90%以上對應于大學生的求實性消費行為,這些學生在購物上注重的是物品的實用性,要求質量好、價格低,并不去刻意追求名牌產品。而且這些學生基本對每個月的生活費都有支出計劃,對于購物時遇到自己中意的但是計劃外的物品,這些學生81%表示不會購買,其余表示偶爾會買,這說明合理的家庭理財教育方式對于大學生的消費行為確實能起到良性影響。以父母支付子女生活費方式為研究對象,65%的家長選擇月初或學期初定量地支付子女一筆生活費,在這種支付方式下,產生的是90%以上的求實性消費行為。主要是由于這種方式有利于學生控制自己的消費,需要大學生對自己的消費有一個很好的安排和計劃,也鍛煉其理財的能力。

(三)不合理的家庭理財教育方式產生不良影響

不合理的理財教育方式會造成大學生的一些不良消費行為。通過數據的篩選分析,以近21%的溺愛放縱型的家庭理財教育方式為整體樣本進行研究,結果發現這種教育方式對子女的任何花費要求都是100%滿足,而且家長在支付子女生活費時,大多是一次性給孩子一筆錢,等孩子用完了再給,這種沒有節制的方式引起大學生90%以上的不良消費行為。其對子女消費行為產生的影響主要表現在:其中57%子女消費行為屬于攀比性消費,10%的子女消費行為屬于超支性消費,25%的子女消費行為屬于沖動性消費。這些大學生90%以上屬于獨生子女。對于這些獨生子女,家長從小就把他們當作家庭的重點對象,上大學后,總是擔心苦了在外的孩子,寧可自己省吃儉用,也會無條件滿足子女的消費要求。由此也可以看出對孩子放任自流、不進行約束的教育方式,導致這些大學生在優越的環境中長大,很難體會到賺錢的艱辛,他們往往把花錢作為體現自己身份和地位的一種方式,所以容易出現不良消費行為。

(四)家庭理財教育方式影響的其他表現

筆者以超支性消費行為為主要研究對象進行數據篩選,發現造成這種行為的家庭理財教育方式竟以教育引導型和干預控制型居多,并且所占比重相當。究其原因,教育引導型的教育方式一方面會促使大學生進行求實性消費,另一方面由于大學生接受了很多的理財知識后,在急需現金時往往會嘗試借貸消費,對這種行為要了解其花費去處,如果是用于正確的花費也應該鼓勵。而對子女消費行為過多的干預控制、指手畫腳,往往會引起大學生的逆反心理,增加其不良消費行為。由此可以看出,家庭理財教育方式所起到的效果不一定都是正比關系,作為家長,要在對子女充分了解的情況下,進行相關的合理的教育,才能起到正面的作用。

四、大學生不良消費行為產生的原因

從以上分析可以看出,家庭理財教育方式對大學生的消費行為有著重要的影響,下面就從家庭理財教育方式方面對大學生不良消費行為產生的原因進行分析。

第一,部分父母不重視對孩子理財的教育。有些父母認為孩子的任務就是學習,書中自有黃金屋,而掙錢養家是大人的事情,理財消費也是大人的事情,孩子知不知道沒有關系,所以父母很少對孩子進行理財教育,甚至錢花在哪里孩子都不知道。這樣孩子在成長過程必然缺乏對錢對理財的認識。家庭理財教育的缺失致使子女在獨立支配金錢的時候無所適從,導致許多不良消費行為的出現。

第二,父母由于溺愛而盲目滿足子女的要求。調查顯示,30%的父母對子女生活必需品之外的需求是毫不猶豫地滿足,也就是說近三分之一的家長對子女是有求必應。有的父母自己小時候生活條件不好吃苦受罪,不愿自己的孩子再受一點罪,所以無節制地滿足孩子的消費需求。還有的父母覺得別人家的孩子有什么吃什么,自己家的孩子也不能比人家差,怕孩子自卑不合群,所以也盲目地滿足孩子的一切需求。父母對孩子的溺愛或多或少造成了孩子盲目跟從、炫耀攀比、鋪張浪費等一系列不良消費行為。

第三,父母不恰當的言傳身教也對子女產生不良影響。孩子生下來是一張白紙,父母是他們的第一位老師。父母錯誤的消費觀念和行為或不正確追求財富的行為,都會影響孩子。有的父母自己過度看重金錢,給孩子灌輸金錢是萬能的思想,往往導致孩子也形成拜金主義,孩子長大以后金錢至上的觀念可能影響其一生;還有的父母自己平時花錢大手大腳不加節制,孩子潛移默化地也會養成這種習慣。這些都引起大學生不良消費行為。

五、正確引導大學生消費行為建議

在現代生活中,理財能力是一個人在生活和事業上必須具備的重要能力之一,而理財教育是家庭教育的一個分支,也是素質教育的重要內容,家庭是對孩子進行理財素質教育的最主要、最理想的場所。下面從家庭理財教育方面提出如何正確引導大學生消費行為的建議。

(一)加強家長理財教育觀念的建立

理財能力的培養應該從少兒階段就開始進行,抓得越早,效果越好,否則等一個人的價值觀人生觀已經定型后,再進行理財教育將十分被動。家庭是對少兒進行理財教育的最佳場所,家庭能為這種教育提供所需的內容材料和組織具體活動。家長必須改變只要孩子學習好,前途就一片光明的思想。作為家長,不僅要自己學會理財,還要樹立教育子女理財的觀念。家長應該在子女少兒時期就教授其理財知識,言傳身教地教孩子正確地對待和處理金錢,培養子女的理財能力,使正確的理財觀念和合理的消費行為在孩子的腦海里根深蒂固,為其將來獨立生活時多一份保障。

(二)家長應樹立理財教育的榜樣

父母是孩子的第一任老師,即使沒有做到像老師那樣傳道授業,但是其言行潛移默化地影響著子女,上梁不正下梁歪。所以要教育孩子正確理財,家長首先應樹立良好的理財榜樣,發揮對孩子理財消費教育應有的職能。如果父母本身就追求時尚、名牌,甚至以犧牲家庭的其他一些必要支出為代價,那么子女將來就可能出現攀比性消費以及超支性消費等不良消費行為。反之,如果家長對每個月的支出都會做詳細的計劃,在購物時注重物品的質量和價格,那么子女將來的消費行為往往表現出求實的、有計劃的消費行為。父母的言行要讓孩子知道賺錢的艱辛,了解錢的實際價值,讓孩子樹立合理利用安排金錢,而不是大手大腳花費的意識。

(三)把握正確的理財教育方式

家長在樹立了理財教育的意識后,還要把握正確的理財教育方式。首先要培養孩子正確的金錢觀念。一個人金錢觀念支配著其消費行為和消費導向,所以培養孩子健康的金錢觀極其重要。要讓孩子明白并不是想要的每一樣東西都能得到,賺錢是辛苦的,金錢的總額是有限的,買了這樣東西就不能買那樣東西。要樹立顧全大局的觀念,樹立其對家庭、對他人的責任感。要讓孩子明白不一定要穿名牌,而是要穿出自己的風格。其次要培養孩子的理財技能。對孩子理財技能的培養可以從零花錢開始,定期支付孩子零用錢,并讓他自己支配,給孩子理財機會,讓孩子通過切身實踐來增長理財技能。同時要教育孩子懂得一定的商品知識和購物常識,懂得注重物品的質量和合理的價格,懂得貨比三家的道理。并且要鼓勵孩子參與家庭經濟決策和管理,在實際消費過程中教會孩子正確理財。最后要注意糾正孩子錯誤的消費行為。由于社會經驗和理財知識的缺乏,在消費過程中,孩子是最容易犯錯誤的,這些錯誤如果不進行糾正的話,會直接關系到孩子的發展和前途。比如說不做理財計劃,一買東西就把身上的錢花光等。當孩子出現錯誤的消費行為時,家長一定要注意引導,不能因噎廢食,鼓勵孩子向正確的消費行為發展。

總之,家庭理財教育對大學生的消費行為有著重要的影響,隨著經濟的發展,一個人的理財能力越來越重要,而大學生理財能力的高低將導致其消費行為的走向,最終影響到整個社會的和諧發展。理財教育要從少兒抓起,家庭作為理財教育的最佳場所,家長要承擔起教育責任,為其子女將來成為大學生進行自主消費打下良好的基礎。

【參考文獻】

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篇(6)

一、大學生理財發展概述

調查發現,當代大學生中的大部分人每月自己支配著一定數額的零用錢,這些錢的來源不同,有的完全由家庭支持,個別完全是自己雙休日、假期等打工的收入,有的是二者兼有。從零用錢的數額來看,除向學校繳納學費、住宿費等費用外,現過半數的大學生月生活開銷在500~1000元,平均在1000元左右,小部分大學生每月能支配1500元以上。除去必要生活費的開支,他們很多人還留有一定的“流動資金”。

(一)大學生理財投入水平

由于大學生每月可支配資金有限、理財意識不強,大學生理財投資整體處于比較低的水平。許多大學生認為只需要打理好每天的生活就好,并不需要專門劃分出一些資金進行理財投資。還認為理財投資收益較少,手續又比較麻煩,沒有進行理財投資的必要。

根據調查顯示,大部分大學生對于理財都是持觀望狀態,他們缺少理財知識,人都很看重金錢,現在騙子太多,好多大學生覺得把錢投資進去,還能不能收回成本,因為投資有風險,他們的錢來源單一,害怕被騙,所以大部分大學生對于投資理財方面都沒有什么經驗,都存在顧慮。據調查顯示,讀金融專業的學生,理財觀念會比不是讀金融的學生強,他們也更愿意去投資理財,因為他們學金融投資,觀念改變行為,所以他們的理財投入水平就會高。但是除了金融專業的大學生外的其他大部分學生,對理財投資是少之又少。

(二)大學生理財方式

當代大學生對于自己的“流動資金”,在選擇傳統銀行存款的同時,還有一部分大學生涉足新型的理財方式,如支付寶、余額寶、招財寶存款方式進行理財。即使是在這種投資理財方式多元化的大環境下,大學生由于用于投資的資金不多、投資風險承受能力較小,大多數選擇較保險的存款方式進行理財投資。

在調查中,大學生最主要的理財方式和途徑是銀行存款和支付寶、余額寶、招財寶存款這類只作儲蓄用途而無法產生多余價值的存款類方式,而對于股票投資、基金投資、保險等方式則少有人選擇。隨著社會的進步,經濟的發展,理財已經變得越來越重要,但大學生對于理財活動的態度卻十分尷尬。對理財活動興趣不大或沒興趣的人仍占多數。

二、大學生理財存在的問題

(一)大學生經濟獨立意識較差

1.經濟來源單一。調查結果顯示,有88.54%的大學生依靠家庭提供生活費。這是現階段我國大學的普遍情況,大學生已經習慣了依賴父母,而且絕大多數大學生打工的目的是為了增長社會閱歷,而不是為了補貼生活費。這反映了我國大學生經濟獨立意識普遍較差。

2.存在“面子”消費。據了解,部分大學生存在攀比消費和超前消費現象。一些同學表示,為了購買某些奢侈品或者價格較高的物品,他們不惜節衣縮食,以泡面度日,甚至犧牲其他的必要開支或者向其他同學借錢來滿足自己的消費需求。這些情況都可以反映出一些大學生消費時不量入為出,而虛榮心的驅使極易形成無休止的“面子”消費。

(二)理財觀念淡薄,長遠思考欠缺

1.儲蓄觀念淡薄。據了解,大多數大學生對自己一個學期的花費沒有具體預算,因為缺乏合理預算,生活上的支出比較隨意,結果經常是前松后緊。對于每月定時提供生活費的大學生來說,多數同學都是“月光族”,有些甚至于月末要向別人借錢度日。

2.理財習慣不良。調查結果顯示,僅有50.2%的大學生有記賬的習慣,而其中僅有24.51%的大學生會對所有支出記賬,剩余的25.69%的大學生會對數額較大的消費記賬。這顯示了多數大學生沒有良好的理財習慣,這對其日后的消費理財發展極其不利。當前的市場經濟,能夠產生暴利的投資理財領域幾乎不存在了。要理財致富,就要依靠長期的資金運作進行投資來積累財富。

(三)理財知識缺乏,理財方法單一

1.理財觀念認識存在偏差。不少大學生認為,理財就是進行投資,自己的錢不多,都是父母給的,根本用不著理財。其實這是對理財概念認識上的一種偏差,投資當然是理財的重要內容,然而對于資金不多,剛剛開始掌握一定資金支配的大學生來說,財務規劃是遠比投資更重要的內容。所以記賬是大學生理財需要學會的第一項理財技能,也是培養大學生理財意識的關鍵步驟。

2.理財方式保守單一。據調查可以知道,絕大部分大學生都是通過銀行存款、支付寶、余額寶、招財寶存款方式進行理財。這種通過存款理財的方式雖然收益低、但風險也低,比較適合大學生進行穩定投資。少部分大學生通過購買股票、基金的比例占9.49%,購買保險的比例占2.37%,做小生意的比例占3.95%。即使是在這種投資理財方式多元化的大環境下,大學生由于用于投資的資金不多、投資風險承受能力較小,大多數選擇較保險的存款方式進行理財投資。

三、對大學生理財的建議

(一)培養良好的消費習慣,形成合理的消費結構

大學生應學會理性消費,不但要注重改善自身的消費習慣和消費結構,也要克制消費欲望的膨脹,在滿足自身精神條件的情況下不斷地改善自己的經濟條件。大學生要樹立正確的消費觀關鍵在于自身,我們應該積極積累消費經驗,學習消費知識,遵循正確的消費原則,杜絕從眾盲目消費、攀比消費、情緒化消費等不良消費行為。大學生只有養成良好的消費習慣,形成合理的消費結構,才能為更好地進行理財投資打下基礎。

(二)樹立正確的理財觀念,學習更多的理財知識

樹立正確的理財觀念對于大學生具有重要的意義,也是大學生樹立理財意識的首要條件。我們應該學會衡量、預測與分析金錢在投資理財中的分配比例,也要學會明確參與投資理財的目的不是賺錢,而是把提升自身理財能力作為最終的目標。大學生應利用空閑時間學習必要的理財理論知識,如可以參加學校開辦的投資與理財的專業課、公選課和主題講座等,不斷拓展自身投資理財相關知識,逐步培養自己的理財意識,充分了解消費、金融及投資方面的相關知識,學會合理安排個人的財務開支。

(三)積極參與投資理財活動,增強大學生理財能力

大學生在樹立正確的理財觀念、掌握基本的投資理財知識的基礎上,應從自身實際出發,充分考慮家庭經濟條件和當地物價水平,建立一個個人財務賬簿,記錄平時自己的各項支出,以便更好地確定投資理財的分配比例。同時,大學生也要積極參與各項社會、學校舉辦的投資理財活動,如模擬炒股比賽、ERP沙盤大賽、理財辯論賽等,從而積累實踐經驗,加深對理財知識的理解和增強自身的理財能力。

(作者單位為肇慶學院)

篇(7)

在當前的社會經濟發展過程中,進行資產增值是十分必要的,因此投資理財變得越來越普遍,我國在校大學生也不例外。

第一,可以從根本上降低大學生經濟負擔。針對當前我國的很多在校大學生來說,很大一部分都是出生在一般家庭的,甚至有的家庭供學生上學存在難度。很多家境不富裕的大學生往往都省吃儉用,經濟壓力比較大,這樣下去會在一定程度上影響大學生正常學習和生活。所以,針對這部分大學生來說,參與到投資理財當中十分必要,可以從根本上降低家庭的經濟負擔。

第二,可以提升大學生的自我管理能力。當前很多大學生花起錢來都大手大腳,也不注意記賬和合理消費,往往成為“月光族”。因此,大學生應當養成及時記賬的習慣,掌握好個人開支和消費情況,保證錢被花在有用的地方。這樣長期下來,大學生就會養成合理消費的習慣,節省不必要的開支。

第三,可以為后期進入社會奠定基礎。大量研究結果表明,即便學歷再高,只要自身理財習慣不好的話,其在社會上的地位也不會高。所以,如果在學生時代可以養成良好的理財習慣,必將讓自己終生受益。在從事理財活動的過程中不僅培養了自身分析問題、判斷是非的能力,還可以不斷拓展自身理財知識,從根本上提升后期社會適應力。

二、我國在校大學生投資理財存在的問題

(一)投資理財意識薄弱

隨著人們生活質量的不斷提升,如今的大學生都有自己的資金,特別是那些家境較好的學生,攜帶的錢是比較多的,但他們沒有合理的理財觀和消費觀,往往都消費隨意,養成了消費無規律的習慣,導致一系列消費不合理和超支問題出現,即使有了剩余的生活費用,他們也不會想著去投資理財,獲得更多的理財回報,投資理財意識薄弱的問題普遍存在。

(二)投資理財方式不當

近年來,雖然證券投資基金的總量在不斷上升,但是很多投資項目只適合于少數城市居民投資。我國大多數的商業銀行只針對城市居民設計金融理財產品,而很多大學生往往找不到適合自己的理財產品,在長期的觀望、猶豫中錯失投資機會。與此同時,大部分大學生都存在心理不成熟的問題,無法在挫折中摸索適合自己的投資理財方式,最終不能享受投資理財活動的益處。

(三)投資理財目的錯誤

針對一部分大學生來說,其對應的投資理財起點和目的是錯誤的,他們覺得參與投資理財,只是為了獲得更多的金錢和物質,滿足自己的虛榮心,這是很不正確的,容易從根本上扭曲大學生的投資理財觀念,使得大學生出現一系列錯誤的投資理財行為,進行一系列錯誤的跟風操作,這種片面的理財意識不僅不利于個人的財產保值,還會因為投資的失敗導致對理財失去信心,同時也會阻礙整個社會個人理財業的發展,也給大學生自身帶來較大影響。

(四)投資理財方法失當

要做好投資理財,有效防控風險,必須具備證券投資、理財等學科的專業知識,還需要適當了解經濟、金融財政稅收、財務、會計等學科的相關知識。在當前很多學校當中,都沒有加強對學生投資理財方面的知識教育,所以大學生往往把投資理財當作業余愛好,在缺乏專業投資理財知識的基礎上,大學生投資理財方法往往不正確。很多大學生都依靠自身的感覺和愛好參與投資理財,甚至只片面選擇那些成交量很大的方式進行投資理財,這樣會導致投資失敗的后果出現。因此,對于在校的大學生來說,要在咨詢專業人員和老師的基礎上參與投資理財,選擇科學合理的投資理財方法。

三、我國在校大學生投資理財問題解決對策

(一)增強投資理財意識

針對我國在校大學生,必須首先增強自身的投資理財意識和觀念,要保證意識和觀念正確性,避免錯誤理財觀念出現,不要只顧一時利益進行理財,在增強正確投資理財意識的基礎上,保證后期投資理財工作正常落實。

(二)明確投資理財目的

當前的在校大學生往往都把賺錢當作投資理財的目的,這種觀念是不全面的。我們應當明確參與投資理財的最重要目的不僅僅是為了賺錢,更重要的是為了養成良好的消費習慣,把提升自身理財能力當作參與投資的最終目的。

(三)選擇正確的理財方式

針對在校大學生來說,在參與投資理財之前,必須掌握相關理財知識和技巧,不斷拓展自身的投資理財相關知識,要在咨詢專業人員和結合自身實際情況的基礎上確定投資理財方式,不要盲目選擇和投資,比如不要選擇那些資金所需量和風險較大的投資工具。

(四)加強投資理財經驗咨詢

針對在校大學生來說,即使具備了基本的投資理財知識和方法,但往往由于缺乏充足的經驗,容易出現較多的問題,吃較多的虧。因此,在校大學生必須多咨詢專業人員和專業教師,學習前輩的投資理財經驗并進行總結,豐富自身的投資理財知識面。

(五)金融機構開發更多適合學生的理財產品

篇(8)

一、研究大學生個人理財的背景

當下,我們的大學生對于結余的生活費的處理已是造成了個人的資金浪費。大學生不僅沒有好的消費習慣,而且沒有合理的理財規劃。從大學生理財現狀中不難看出大學生理財缺一個由理論到實際的的橋梁,少一個實際操作的平臺,更沒有專業理財人員的指導,因而月底會變為“大負翁”、“月光族”。

面對現在的大學生理財的現狀,我們的大學生就需要理論的扎實、多次的實際經驗、專業的理財指導,然而能夠幫助大學生做到這三項的任何服務業務我們至今沒有發現。

二、影響大學生個人理財的因素

(一)大學生自身因素

1、自身認知偏差。部分大學生會利用自己兼職的資金以及憑借工作經驗去理財機構購買理財產品,然而許多人是虧本還得向父母借錢度日。這些現狀顯示一定程度上的過度自信、表面認知偏差都會使大學生積極的理財,但在相應程度上會忽略產品的風險、時間等信息,從而導致個人理財出現認知偏差。

2、固定的收入。根據調查顯示,約75%的學生的生活收入來自父母,他們的收入減去必要的支出及大學里逐漸的存在攀比消費和盲目消費、浪費資金嚴重及消費結構不合理等資金支出后,這樣的不合理支出讓大學生無財可理。

(二)理財市場與社會環境因素

1、理財市場條件的制約。由于理財機構宣傳不到位,很多大學生是一無所知選擇理財產品或是產品的銷售門檻高放棄理財,這樣的現實條件制約,讓大學生對理財望而卻步。俗話說“一朝被蛇咬,十年怕井繩”。

2、社會環境。傳統的消費理念受到強烈的時代沖擊,大學生的消費方式有很大的轉變,社會上的不良風氣影響著大學生的價值觀和消費觀,給大學生理念帶來較深的沖擊,導致大學生產生高消費的心理變化。在實際情況下,由于社會環境影響,很多大學生不能樹立很好的理財觀。

三、研究大學生個人理財中出現的問題

1、理解誤區。大學生理財需求上升,但仍缺一個獨立的理財環境,且理財技巧匱乏,受傳統觀念束縛,大學生的理財很保守。錯誤的將理財理解為傳統的資金使用方式,即獲得的收入存入銀行獲得穩定的利息或進行股集,債券投資,以期獲得高于銀行存款利息的風險收益。

2、欠缺豐富的理財經驗。相對保守的大學生選擇基金,學生一般選擇資金管理的開放式基金的固定方式。21歲的李樂同學看到學多人理財都掙了不少錢,他于是拿出了自己積攢的資金購買定期理財產品,可不久李樂就虧損了。可見,盡管在校大學生理財具有重要的意義,但這需要經過比較長的投資理財起步期。

3、理財風險。對大學生而言主要有信用風險、市場風險、經營風險。理財商家可能因經營管理不善而虧損,也可能因市場變化出現產品滯銷、資金周轉不靈導致脫節現象等。期限越長的理財產品,對利率波動就越敏感,市場風險也就越大。

4、理財產品門檻偏高。如招商銀行的“金葵花”,要求客戶資產要達到50萬元;工商銀行的“理財金賬戶”,要求客戶資產達到20萬等。這顯示理財市場上的產品缺乏創新性,不能滿足大學生這一客源,讓很多大學生只能觀望理財。

5、缺乏專業指導。專業的理財人員不能接觸到我們廣大的大學生,因而我們大學生的理財知識理論層面的教學,而沒有實際的實例教學,這就使大學生個人理財要走許多彎路,如此發展會讓大學生對理財的熱衷度降低。

四、針對大學生個人理財中出現問題的解決方案

1、開展理財宣傳教育。在高等院校開展理財宣傳教育讓非經濟管理專業的大學生在學好專業知識的同時提高對理財的認知程度。理財機構定期開展理財知識競賽、與各高校合作開展理財宣傳教育的專題座談會,并在大學城設立理財中介服務點,可使大學生養成良好的消費和生活理財習慣,并為將來成為一個善于理財的現代人打下堅實的基礎。

2、量身定制理財規劃。當月可支配收入在500元以下的大學生,由于受自身資金的限制,建議其要開源節流,合理利用課余時間,通過勤工儉學來拓寬自己的融資渠道,比如利用家教、導游、餐廳服務等兼職,增加自己的經濟收入。大學生群體差異較大,不同的群體不同的消費水平和消費結構,且每個人有著不同的收入來源和消費習慣,因此,每個人的理財方案就需要具體問題具體分析。

3、豐富理財經驗。經驗不一定是非得自己總結出來的,經驗是可以互相學習交流的。學生可向經濟管理類的專業老師請教,也可向我們理財中介推薦的理財專業人士咨詢。我們理財中介服務會不定期的發放專業書籍和邀請理財專家和理財成功人士到學校為大學生做專門的經驗交流講座并建立“大學生理財協會”會員社團,有效促進理財資訊和經驗的交流。

4、合適的理財產品。理想的理財產品應有相對較低的理財服務門檻,以滿足大學生對資金靈活性的需求。各理財機構不斷推進創新理財產品,個人理財產品只有適用才會有新市場,所以為大學生量身定做理財產品,突出產品的適用性,要最大限度的滿足大學生客戶群理財的需要。

5、完善個人理財業務相關的政策環節及法律保障。

(1)理財合同。理財機構從事理財業務,應當依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對理財產品進行保本保息的承諾。

(2)理財機構的風險內控制度。包括對理財資金及資產實行集中統一管理,嚴格執行相關會計制度要求,切實防止帳外經營,挪用理財資金情況的發生,建立嚴格的業務隔離制度。

(4)理財機構的信息披露制度。理財機構應當按照誠信、真實、完整、準確、及時的原則披露理財業務的相關信息。

(5)禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。

五、成果

(一)實現大學生人人會理財,人人有財理

通過對大學生的一系列的理財服務,我們確保了許多大學生享受到了理財該有的服務,確保大學生是會理財,而且通過專業理財人員的指導下,我們確保每個大學生都是有足夠的資金去理財。

如果不會理財,不用怕,個人理財擁有專業的服務,保證人人會理財;如果沒有資金理財,不用擔心,我們的專業理財規劃師會幫助規劃資金使用,保證人人有財可理。

(二)校企合作共同發展大學生理財項目

學校與理財合作商合作,針對理財專業指導,合作商可與學校舉辦理財講座、開展理財模擬大賽、理財知識競賽、理財培訓等方式讓更多大學生合理的參與到理財中來,既讓合作商有機會宣傳自己的理財產品、給自己的理財銷售市場增加客源,也讓學校的理財課程有機會接觸實際操作中去,有利于學生合理利用資金,合理的去理財。

(三)特色的方法,開啟潮流模式

1、利用創新手段宣傳理財。為了讓大學生加入理財,我們理財服務點利用21世紀時尚通信方式(QQ、飛信、YY、人人等)建立大學生理財交流群和理財中介服務點會員社區群以及進小區宣傳理財,通過我們工作人員的不懈努力,參與理財的大學生人數日趨上升。

2、與高校合作開展多次理財座談會。我們個人理財中介服務點成立會員社團,與高校合作舉辦關于理財的經驗交流、理財教育等專題講座,大學生參與率100%,讓更多學生不再懼怕理財。

3、大學生個人理財的業務不斷深入發展,每個學生經過我們系統的培訓都可以實際操作理財,對理財的認識不再是表面的理論了解,能夠合理理財、規劃理財。面對這樣的發展形勢下,學校與當地的各大理財商家更加的急求加入我們的跟人理財服務團隊中來,不斷地壯大我們的服務隊伍,提高理財服務水平,為大學生理財服務提供更進一步的發展。(作者單位:江蘇農牧科技職業學院)

課題來源:

本論文課題來源自江蘇省高等學校大學生實踐創新訓練計劃項目

個人理財中介服務創業設計

參考文獻:

[1] 王在全:《一生的理財計劃》,南海出版社2008年版

[2] 何麗華:《理財新視角:個人理財規劃》,《審計與理財》05年第2期

[3] 林寧:《淺談個人理財規劃》,《商業文化》(學術版)2008年版

[4] 鄭建輝:《如何制定合適自己的理財規劃》,《金融博覽》2008年第二期

[5] 田文錦:《個人理財規劃》,中國財政經濟出版社,2008

篇(9)

[中圖分類號] F713.55 [文獻標識碼] B

大學生是社會中的消費主體之一,他們有著這個群體特有的消費意識和特點。大學生作為走在社會前沿的一代人,他們新型的消費觀也必將備受矚目,新型消費觀可能從中衍生,并引導未來社會的消費主流。與此同時,他們一些超前的理財觀念也漸漸引起人們的審視。理財作為一種技能也越來越被人們所了解,在以后的社會中,理財將作為一種作用不容小覷的能力,體現在經濟生活的方方面面,與我們的日常生活息息相關。

一、大學生消費的總體情況

在物質文化生活日益豐富的今天,社會全體的消費水平也在日益提高。目前,大學生已經成為消費群體中的一支“主力軍”,其發揮的作用不容小覷。從一定角度看,大學生的消費觀念和消費行為將在一定程度上主導著未來經濟的發展。

(一)大學生月生活費情況的結果反映

隨著經濟的日益發展,大學生群體的消費水平也日益提高。與以往相比,大學生每月的生活費逐年增加。這就意味著,大學生的消費基數在不斷增大,消費能力也在不斷增強。正在大學生消費領域中,我們發現或多或少存在著一些問題,如攀比消費、奢侈消費、炫富消費等。消費觀念正確與否對于大學生的消費行為起著重要的引導作用。從月生活費的相關情況能從一個方面體現大學生在消費中存在的一些問題。

大學生月生活費總額調查結果

調查結果顯示:大學生生活費水平集中在800~1500元這個區間內,生活費水平在800元以下的占樣本總體的8%,1500~2500元的占14%,2500元以上的僅占2%。由此可見,當代大學生的消費水平大致位于800~1500元這個水平上。大學生生活費水平分布相對較為集中。

當今大學生越來越傾向于獨立自主,也更加有意識地培養自身實踐能力,正因如此,大學生生活費來源的渠道也越來越廣。比如一些大學生在課余時間會去做兼職,一方面可以賺取學費,另一方面也鍛煉了自身的實踐能力。還有一些學生通過自身努力獲得了一定金額的獎學金或助學金,或者采取勤工儉學的方式來賺取生活費用并且鍛煉自己。

大學生生活費來源調查結果

調查結果顯示:當代大學生生活費來源還是以父母供給為主,但相比歷年情形,大學生通過做兼職方式來賺取生活費也成為了一種趨勢,其中22%的大學生表示曾有過兼職經歷。4%的大學生通過獎學金助學金或得了一定資助,2%的人以勤工儉學的方式作為獲取生活費的主要來源。

(二)大學生消費支出結構的調查

社會在不斷向前發展,大學生的消費結構也在發生著改變。總體來說,大學生消費的去向主要分布在食宿、購物、交際等方面。但相比較以往,大學生消費更加多元化,這與社會經濟的發展、人們消費觀念的轉變分不開。

調查結果顯示:大學生的主要消費還是用于餐飲食宿方面,這一比例占到總消費額的59%,總消費額的18%用于交際娛樂,在近年來,這一比重正有所增長。通訊網絡費用占到大學生總消費額的13%,這一比例也正在逐年增長。此外,總消費額的10%用于教育學習。

(三)大學生的“預付消費”

當今大學生的消費觀念正發生著改變,大學生的消費行為也不再囿于時間的框架,超前消費的形式也開始為大學生所接受,一些大學生也已經開始嘗試“預付消費”。“預付消費”和超前消費是兩個不同的概念,超前消費具有很強的享樂色彩,是一種不值得推崇的消費方式。而預付方式是一種健康的新型消費方式,其有利于經濟的發展。

大學生對預付消費的看法

調查結果顯示:僅有6%的大學生堅決反對預付消費,有33%的人對預付消費持無所謂的態度,26%的大學生認為預付消費要視家庭經濟情況而論。所占比例最多的大學生認為,預付消費可以接受,但要引導其理性消費。

二、大學生理財的總體情況

大學是了解理財的起步時期,也是學習理財的黃金階段。大學階段的財商培養和演練尤為重要,它將在日常生活中成為一種理財習慣。理財對人的一生有著十分重要的影響。大學生完成財富累積、實現自身價值和投資目的是可以通過學習理財而實現的。沒有科學、適當的理財,我們的生活必然會受到很大的影響。理財投資,對于精神財富相對富有,而物質財富相對匱乏的大學生來說是一項很重要的生活技能,也是一種鍛煉自身適應社會的實踐能力的途徑。

(一)大學生對理財的認識情況

如何更好的理財是當今社會的熱點問題。在大學生中也不例外。走在社會前沿的大學生已經開始對理財有一定的認知。甚至有些大學生己經開始嘗試自己理財,接觸一些簡單的理財產品,通過自身實踐來進行理財訓練。

大學生理財目的的調查結果

根據調查顯示,大學生最主要的理財目的是養成良好的習慣,為將來做準備。有23%的同學理財目的是盈利。17%的大學生理財是為了今后消費更合理。由此可見,大學生理財的最主要目的是提高有效管理金錢的能力,為以后的理財道路打下基礎。另外,由于大學生可利用資金較少因此也有部分大學生希望通過理財獲得盈利,改善生活。

大學生對理財產品的認識情況

圖6反映了大學生對理財產品的認識情況,由圖可知,有71%的大學生只知道有哪幾類理財產品,具體不了解。15%的大學生一點也不了解,9%的大學生比較了解,而只有5%的大學生很了解,并且掌握一些投資理財方面的技術。以上表明,大學生對理財產品缺乏了解,理財知識欠缺,理財能力薄弱。若要提高大學生理財能力,應該提高大學生對理財產品的認知程度。

(二)大學生理財能力的現狀

大學生理財已經不是新生事物,大學生理財的現狀也將關系到大學生理財觀的形成。作為“社會精英”的大學生,理財能力的培養也是尤為重要。培養大學生正確的理財觀,不僅有利于大學生個人適應社會的能力,更有利于推進整個社會的理財進程順利運行,社會經濟蓬勃發展。

大學生理財能力自評結果

調查結果顯示:在大學生對自身理財能力的評價中,僅有8%的人認為自己已經具備很好的理財能力,73%的人認為自身理財能力一般,19%的人認為自己的理財能力僅僅是一般。認為自身理財能力一般的還是大多數,說明從大學生自身角度看,大學生群體的理財能力一般。

(三)大學生的理財需求

理財在近些年來形成了一股熱潮,不知不覺間,理財已經成為了一個話題、一種趨勢甚至成為了一項事業。大學生已經接觸到了理財這個概念,然而要培養大學生的理財能力,就要清楚地掌握大學生的理財需求。

大學生對理財能力的重視程度

調查結果顯示:大學生普遍對理財能力的需求較大。有15%的人認為理財是一種生活必需的技能,73%的人認為理財的作用很大,僅有6%的人認為作用不大,6%的人認為無所謂。

另外,通過走訪調查我們了解到,一些大學生已經有了相對明確的未來理財規劃,他們的理財需求較為明朗。他們表示,建立家庭賬戶體系,實現家庭現金管理是理財能力的一種體驗。而對外投資理財要考慮到理財產品的風險度和自身的承受程度,合理規劃資產配置,選擇合適的理財產品和投資方法。

三、對大學生消費和理財中出現的問題的綜合分析

經調查分析,從整體上看,大學生消費比較理性,但也易受到一些因素的影響,比如攀比心理、沖動消費、他人引導等。

(一)大學生的消費觀念的問題反映

1.消費差異性的體現。在此次社會調研中,我們發現大學生群體中不同學生的消費觀念也不盡相同。在大學生月總消費量的統計中我們發現,76%的學生消費水平在800~1500元,僅有2%的學生每月消費在2500元以上,由此可見,大學生普遍能夠理性消費,消費觀念也比較正常,盲目攀比,追求奢華的現象只是個別存在。另外,消費水平相對較低的現象主要體現在農村和城鎮群體中。這一現象也在一定層面上反映了城鄉收入和消費水平的不平衡。

2.消費行為受消費心理的影響也比較大。大學生普遍能理智消費,其在消費中各項支出分配為59%用于食品開支,13%用于通訊網絡,18%用于休閑文娛,10%教育學習。由此可見,大學生消費分配比較合理,大部分的消費用于食品支出。同時,相對于近幾年來的消費結構,大學生在休閑文娛方面的支出正逐年增加,這也體現出大學生更加注重精神層面的消費。由此體現出大學生消費心理較為積極,不合理的消費行為存在較少。

(二)大學生的理財觀念的問題反映

由于大學生年齡較輕,群體特殊,他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學生尚未獲得經濟上的獨立,消費和理財也會受到很大的制約。因此我們首先對大學生可支配費用進行調查并整理如下數據:91%的大學生表示對可支配費用的結余不滿意,一般大學生的可支配收入只占全部生活費的6%左右。

其中,我們也對大學生如何理財進行了問卷調查,有93%的同學基本局限于將生活費活期存入銀行,只有6%同學進行了理財投資。由此我們發現大學生理財存在如下問題:

1.理財觀念薄弱。家庭或者是獎學金、助學金的資助是絕大多數在校大學生生活費得來源,生活費的用途也普遍局限于把將錢存入銀行,支付生活費的開銷。不但花錢沒有計劃,甚至有的大學生奢侈浪費,缺乏創造財富和運用財富的觀念,不能夠深刻了解理財產品。因此,他們的理財意識相當匱乏,甚至可以說并不具備應有的理財觀念。還有同學認為理財就是炒股,基金,需要投入較高的成本,風險過大,這些都是對理財的誤區。

2.資金結構安排不合理。大部分學生在新學期開始時,或者把生活費全部以活期存款的形式存入銀行,不考慮其他的投資渠道;或者把錢大量投資于風險較高的金融產品,不能很好地規避風險,行情不好時往往會帶來較大損失,導致以后的生活費也沒有著落。由此可見,大學生理財還存在著較強的主觀隨意性、極端性。

針對大學生理財問題我們認為大學生應該合理制定投資計劃,加強理財知識的學習,了解更多適合的理財產品。雖然大學生面臨的經濟局限較多,而投資理財產品收效又較低。但是大學生仍舊可以通過深入學習理財投資,合理規劃個人可支配收入,掌握理財技巧,不盲目追求過高的收益,最終獲得投資理財的益處。

[參 考 文 獻]

[1]丁妍華,杜瑋璐,李曉偉,李瑩瑩.當代大學生消費理財現狀調查與分析[J].全國商情(理論研究),2012(16)

篇(10)

[中圖分類號] F270 [文獻標識碼] B

通過對調查結果的深入分析我們了解到,大學生整體的消費情況良好,個別存在盲目消費、過度消費的現象。對于理財方面,大學生對理財的認識不夠透徹,實踐性也較差。此次調查中我們分析總結出的問題如下

一、從當代大學生消費理財行為中發現的問題

(一)大學生在消費方面的問題反映

1.盲目跟風、奢侈消費現象個別存在。不同學生的消費觀念不同,所導致的消費行為也不同。一些家境較為優越的學生可能會出現奢侈消費的現象,一些消費觀念易受他人影響的同學也加入其中,追求攀比,形成盲目跟風的狂潮另外,

2.大學生群體中消費結構逐漸改變。相比以往的調查結果,當代大學生的消費側重于社交方面的變化更為突出。很多大學生在網絡社交上花費的時間和精力明顯多于其他事務,在現實生活中類似于社交活動的場合增多,大學生在此類活動中花費也較以往有很大增加。

3.大學生群體消費的不同層次反映了消費的不平衡性。通過對調查的深入分析,我們發現大學生的消費水平存在著很大差異。消費水平相對較低的現象主要體現在農村和城鎮群體中。這一現象也在一定層面上反映了城鄉收入及消費水平不平衡這一社會問題。

(二)大學生在理財方面的問題反映

就整體而言,大學生對于理財的認識僅限于規劃個人的消費計劃,而并沒有其他更為深入的理解,真正理財的實踐性也很低。

1.大學生的理財觀念還未真正樹立起來。很多同學認為理財就是規劃生活費,或者利用一部分財物去進行炒股賺錢等。絕大部分學生對于理財的認識極為狹隘,甚至是毫不了解。他們對于合理創造財富和運用財富的觀念非常淡薄,也不了解相關的理財產品。

2.理財的實踐效果很差。有一些對理財感興趣的同學已經將理財付諸實踐了,但效果卻不盡如人意。雖說是理財,但搶先試水的同學也存在著資金結構安排不合理的情況。有些同學把錢投資于風險很高的股票,由于不能很好地運作,往往帶來很大損失。可見,大學生在理財方面還有著較強的主觀性和極端性。

針對大學生的理財問題我們認為,大學生應加強理財知識的學習,合理制定投資計劃,了解更多適合的理財產品。但由于大學生周圍環境以及資金方面局限較多,投資理財產品的收效又微乎其微。因此大學生可以通過理財投資,更加合理規劃個人可支配收入,掌握理財技巧,而不應盲目追求過高的收益。

二、大學生消費理財中的優點展示

在消費方面,消費的結構有了一定的改變,最突出的體現為在文娛方面支出增加比重較大,通過這一現象我們可以推斷,大學生越來越注重精神層面的追求。其次,在調查訪問過程中,我們也發現,類似于美團、糯米這類團購軟件開始盛行,其主要功能即在于能優惠省錢,還有類似人人分期這類預支消費軟件,大學生也開始普遍應用這類消費軟件,這類軟件在大學生群體中的普遍應用也體現了大學生勤儉節約意識的存在以及消費觀念的創新性。

在大學生理財方面,財經院校學生群體表現較為突出。一些財經院校或專業的大學生,在在校期間已經開始有興趣地接觸一些理財產品,有些已經著手實踐,更有一些已經從虛擬演練轉為實踐,并已在實際操作中取得物質收獲,可見大學生的理財意識正逐步加強,并且也在有意識地培養自身理財能力,這是大學生理財觀念創新性的一個突出表現。

三、國外大學生消費和理財的研究借鑒

當今世界經濟理念相互交流滲透,國外一些學者對于大學生消費理財的研究也成為我們學習和借鑒的一個方面。由于各個國家的教育、文化和經濟水平等方方面面的差異,各國大學生們的消費理財觀念也不同,我們可以參照我國的現實情況,從國外相關調查分析中借鑒一些優秀理念和經驗。

(一)學習合理消費,樹立科學合理的理財觀念

對當前大學生來說,培養良好的理財習慣是很有必要的。但在投資理財時須謹記一個前提:不影響自己的學業,不過度沉迷于理財投資。國外大學生認為,正確的消費和理財觀念能夠幫助他們養成良好的消費理財行為。在國外大學的教育中,也鼓勵大學生走出校門去,利用自己的勞動賺取財富,并且用自己的想法經營謀略將如何支配自己所有的財產。

(二)節流控制資金支出,以節約消費為主導

歐美一些學生習慣提前消費,但在通貨膨脹背景下的今天,他們的消費理念也發生著變化,理性消費已經滲透進他們消費生活的方方面面。日本向來提倡節約消費,日本大學生消費所考慮的首要因素既是節約,在日常生活中,他們盡量避免不必要的支出,用這樣的方式,對自己所掌握的資金進行理性合理消費,一方面保證生活質量水平不會下降,另一方面節約資金,以備不時之需。

(三)開辟自立消費,自主理財通道

西方發達國家從小就在培養孩子在經濟上的自主性以及獨立性,一些高校為培養大學生自主理財,特意為大學生提供更多獲取經濟能力的機會,如聯系企業,開展社會實踐活動等,增強其實踐能力,也為其消費理財樹立了良好的基礎。

(四)提前涉獵理財,投資選擇慎重

西方國家繁榮的資本市場和商品市場,為大學生理財的實踐提供了良好的平臺。在投資方面,美國大學生主要選擇共同基金,通過利用有經驗的基金管理機構來為自己理財,合理分配資金在存款、基金和債券等理財產品的比例。

(五)堅持獨立理財,理性看待得失

較之中國大學生,國外大學生提前進入股市和債券市場,接觸學習投資理財知識的現象更為常見,這主要是由國內外經濟觀念不同所造成的。但大多數學生不會因沉迷股市而廢寢忘食,而是通過購買基金等較為穩妥的方式來學習理財。西方十分看重獨立能力的鍛煉,大學生在成年之后,絕大多數不會再向父母要錢,他們會利用假期打零工,賺到錢后合理分配,利用閑錢進行投資。在美國,大學生最普遍的理財方式是購買共同基金。共同基金的市場近些年來發展形勢看漲,而且不同于購買股票具有較高的風險,基金更為穩健,持有期一般為三到四年,較短的持有年限大大降低了投資的風險。因此,共同基金成為了國外大學生理財初學者所青睞的理財產品。

五、對我國當代大學生消費和理財的建議

(一)大學生應養成良好的消費習慣,有目的有計劃分步驟消費,嚴格按照自己所定計劃實行

例如,可以把計劃期內的消費對象進行分類計劃,如預計在生活必須品上的消費比重,分配學習、人際交往、生活娛樂方面的消費等。可以把計劃期內的消費對象一一列出,根據自己的消費能力合理安排用度,在消費時做到心中有帳,避免盲目無目的的消費。制定完詳盡的消費計劃后還要嚴格執行自己的計劃,不一定要一步到位,可以逐步改正自己之前不合理的消費習慣。

(二)學校可根據本校學生自身特點,開設相關課程,進行教育引導

大學生要提高自身消費素養,可以通過選修一些有關消費理財的課程來增加自己的消費理財知識。一方面學校可以開設相關投資理財的公共基礎課程隨全校在讀生選擇學習,為學生們提供一個學習交流的平臺。另一方面,學生自己要做到積極理財,主動學習,擴充自己的知識量和學識廣度,如讀一些有關書籍從中吸取經驗,通過自身的學習努力改變自己的理財消費行為,改善消費理財狀況。

(三)要加強家庭教育,營造良好的社會消費氛圍,幫助大學生樹立良好的消費習慣,培養健康的消費理財心理

一個家庭的消費觀念對單個家庭成員的消費觀念影響巨大,家庭教育對個人消費理財觀念得樹立至關重要。首先,父母要做出良好表率,不盲目消費,奢侈浪費。再者,父母要對孩子的消費理財觀念進行健康引導,使孩子潛移默化的接受家庭良好的消費理財觀念。

(四)改變大學生對理財的傳統認識,引導大學生進行創新性的理財活動

傳統理財觀念認為以儉生財,理財是高收入群體才能實現的“特權”,把錢放在銀行就算是理財。這些傳統的思想觀念已經滯后于社會的發展,節儉不僅不能生財,還會影響人們對生活質量的改善。其實,投資報酬率和投資時間才是影響未來財富的關鍵因素,而并非私人手中所持有的資金多少。把錢放在銀行看似最為安全穩妥,但就長期來說,利息收入根本趕不上貨幣貶值的速度,因此放入銀行也不是最好的辦法。所以大學生應該尋求新的理財道路,改變傳統的理財思維,可以通過建立理財的“專項資金”的方式,從小數目的資金開始鍛煉理財,避免投資的盲目性,逐步起積累理財的經驗,尋找到適合自己的創新理財之路。

(六)大學生可以根據商業銀行或證還司推出的有關大學生理財的相關產品,從中選擇適合自己的,并進行最優組合

近些年來,一些證券公司和商業銀行采取創新的資金組合方式,退出來一系列新型理財產品,比如根據客戶的風險偏好和年齡段的不同,制定相對最優的投資組合,推出有關大學生的理財產品。在此契機下,在校大學生可根據自己的風險承受能力和資金狀況合理選擇,綜合采用機構提供的最優投資組合比例,高效理智地選擇投資項目,瞄準最優的投資組合產品。學會理智地選擇理財產品也會為未來大學生的合理理財奠定基礎,積累社會生活經驗,開拓自己的就業面。

(七)大學生可以積極利用相關技術部門研發的消費軟件,豐富自己的理財途徑

目前社會上很多技術部門針對大學生推出了類似于美團、糯米和人人分期之類的支付軟件,這些軟件具有資金投入量少,更易于方便快捷獲取理財資訊,投資收益比較穩健等特點,適合剛步入社會,投資資金較薄弱,沒有足夠時間關注消費資訊的大學生。這些軟件豐富了大學生的消費途徑,也正逐漸成為大學生活中不可或缺的消費手段。大學生可以以基礎的理財方式為主,小額適度投資為輔。通過合理規劃自己的理財消費,嘗試進行投資實踐,逐步在投資實踐中獲取益處。

[參 考 文 獻]

[1]滿海紅,王文榮.基于當代大學生消費現狀下的投資理財觀培育研究[J].時代金融,2014(3)

[2]陳麗新.淺談大學生理財觀念的培養[J].經濟師,2011(2)

[3]孫俊昌.大學生消費心理與有效引導研究[J].現代教育科學,2010(6)

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